Справа № 686/1727/24
Провадження № 2/686/2165/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.09.2024

м. Хмельницький

Хмельницький міськрайонний суд в складі:

головуючої судді Салоїд Н.М.,,

секретаря судового засідання Лоб І.А.,

за участі представника відповідача Пилипчук Ю.В,,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Хмельницькому в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

В січні місяці 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та просить стягнути з відповідача на користь заборгованість за електронним договором про відкриття кредитної лінії №1046-3557 від 08.02.2022 року в розмірі 63 840.00 грн.

Відповідно до ст.. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Укладений договір відповідно до Правил надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов кредитного договору, позивач зобов`язався надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 14 000 грн., строк кредитування - 300 календарних днів (10 тижнів), базовий період 14 днів, відсоткова ставка знижена 2 % від початкової суми кредиту за кожен день користування кредитом; відсоткова ставка стандартна -3.00% від початкової суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, проте відповідач умов договору не виконав і не погасив борг.

Кредитодавцем прийнято рішення до позичальника Програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 29 680.00 грн. Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 63 840.00 грн. Вказаний розмір заборгованості складається з простроченої заборгованості за кредитом 14 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 49 840,00 грн.. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у її відсутності, позов підтримує. Проти ухвалення судом заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, повідомлений про час і місце розгляду справи у передбаченому законом порядку.

Його представник в судовому засіданні заявленого позову не визнала, покликається на те, що ОСОБА_1 оригіналу вказаного кредитного договору не отримував та не був ознайомлений із його змістом, що свідчить про відсутність погодження умов договору між первісним кредитором та відповідачем, в тому числі про розмір процентної ставки.

Додана до позовної заяви довідка ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім» про перерахування грошових коштів невідомим особам без розшифровки номерів карток, на які перераховувались грошові кошти є неналежним доказом.

Суд, перевіривши доводи позивача, викладені у поданій заяві, дослідивши матеріали цивільної справи доказами, дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.

Судом достовірно установлено, що 08.02.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1046-3557 який разом із Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А-267 для підписання кредитного договору 1046-3557 від 08.02.2022 року, позичальником зазначений номер особистого платіжного засобу НОМЕР_1 , його поштова та електронна адреси в підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Договором встановлено наступний тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована, та передбачено, що процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Як вбачається та встановлено умовами договору між сторонами було узгоджено розмір процентної ставки, а саме: стандартна процентна ставка - 3,00 % за кожен день користування кредитом, що застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку користування кредитом за пільговою або зниженою процентною ставкою; пільгова/знижена процентна ставка 2,00 % від непогашеної суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав відповідачеві кредит в сумі 14 000,00 грн. на особисті потреби (п. 2.4), строк кредитування - 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 21.022022 року.

Знижена відсоткова ставка 2,00% від початкової суми кредиту за кожен день користування кредитом, стандартна відсоткова ставка складає 3,00% в день.

Згідно графіка платежів (додаток № 1 до кредитного договору, який є невід`ємною частиною кредитного договору), він містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу.

Видача кредитних коштів в сумі 14 000 грн. ОСОБА_1 згідно договору № 1046-3557 від 08.02.2022 року підтверджена довідкою про перерахування суми кредиту № 1046-3557 від 08.02.2022 та зарахування їх на платіжну картку.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач використав кредитні кошти, однак, умов договору не виконав і не погасив борг.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно із ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А267 для підписання кредитного договору №1046-3557 від 08.02.2022 підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало належні і допустимі докази укладення з ОСОБА_1 договору про відкриття кредитної лінії № 1046-3557 від 08.02.2022 року та отримання позичальником кредитних коштів в сумі 14 000 грн.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитних договорів (ст. 638 ЦК України).

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості - заборгованість відповідача із застосуванням програми лояльності перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором від 08.02.2022 року становить 63 840.00 грн. Дана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 14 000,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 49 840,00 грн. та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Таким чином, за встановлених обставин справи та досліджених доказів, суд погоджується з доводами позивача про укладеність кредитного договору №1046-3557 від 08.02.2022 між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Суд не приймає до уваги та оцінює критично посилання представника відповідача про те, що ОСОБА_1 договору не підписував та спростовується моніторингом дій користування в Інформаційно-телекомунікаційній системі ОСОБА_1 з якої убачається чітка послідовність дій всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладення електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів, зокрема надсилання одноразового ідентифікатора для підписання кредитного договору.

Вказані обставини підтверджуються флеш накопичувача Coodram 8 GB з оригіналом договору про відкриття кредитної лінії №1046-3557 від 08.02.2022., а твердження представника відповідача стосовно створення такого файлу пізніше, аніж дата укладання договору судом до уваги не береться, позаяк договір укладений в електронній формі.

Доводи представника відповідача про те, що при укладенні кредитного договору сторони не дійшли згоди з усіх істотних умов договору, а тому кредитний договір не відповідає положення ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки умови договору є несправедливими та суперечать принципу добросовісності, суд не приймає до уваги, оскільки вказані доводи спростовуються матеріалами справи.

Відповідач під час укладення договору зазначив номер платіжної картки на яку необхідно було зарахувати кредитні кошти.

Тому з наведених підстав позов слід задовольнити в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 422.4 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-

У х в а л и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1046-3557 від 08.02.2023 року в загальній сумі 63 840.00 грн. та судовий збір в сумі 2 422.4 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 30 діб з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Хмельницький міськрайонний суд.

Повне судове рішення складене 30 вересня 2024 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , місце знаходження 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації АДРЕСА_1

Суддя: