Справа № 365/553/24
Номер провадження: 2/365/301/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04 жовтня 2024 року селище Згурівка

Згурівський районний суд Київської області, в складі головуючого судді Солдатової Т.М., розглянувши відповідно до ч. 13 ст. 7, ст. 275, 279 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

16 липня 2024 року (згідно з інформації про відправку) позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ БАНК» (далі - АТ «А-БАНК») через свого уповноваженого представника Шкапенка Олександра Віталійовича звернувся до Згурівського районного суду Київської області з вищевказаною позовною заявою, в якій позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.08.2017 року у розмірі 83417,59 грн станом на 30.06.2024 року, яка складається з наступного: 46855,27 грн - заборгованість за кредитом та 36562.32 грн. - заборгованість по відсоткам. Стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача понесені судові витрати у розмірі 3028 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 27.08.2017 ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 - 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Також зазначає, що всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки розмірі, встановленому Тарифами Банку, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 30.06.2024 року має заборгованість - 83417,59 грн, яка складається з наступного: 46855,27 грн - заборгованість за кредитом та 36562,32 грн - заборгованість по відсоткам.

У своєму клопотанні про розгляд справи за відсутності представника АТ «А-БАНК» представник позивача зазначив, що позовні вимоги АТ «А-БАНК» підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку АТ «А-БАНК» відсутні.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 01.08.2024 відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, встановлено відповідні строки для подання заяв по суті справи.

Відповідач ОСОБА_1 копію позовної заяви з додатками та копію ухвали суду від 01.08.2024 про відкриття провадження отримав особисто 13.08.2024, що підтверджується рекомендованим повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою «вручено особисто». Відзив на позовну заяву у встановлений строк не подав. Заява про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від нього не надходила.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно з ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

При розгляді справи у порядку спрощеного позовного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи (ч. 8 ст. 279 ЦПК України).

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив, що 27.08.2017 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій зазначив особисті дані, необхідні для надання йому банківських послуг (а.с. 9).

У анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 згідний із тим, що дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті складають між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Крім цього, в матеріалах справи міститься паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», підписаний сторонами. Зі сторони відповідача ОСОБА_1 (клієнт) паспорт споживчого кредиту підписано простим електронним підписом шляхом підтвердження дзвінком 27.08.2017 з номера телефону НОМЕР_1 у відповідності з Умовами та Правилами надання банківських послуг. Паспорт споживчого кредиту визначає наступні умови кредитування: тип кредиту - поновлювана кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту до 50000,00 грн (картка «Універсальна»), до 100000,00 грн (картка «Універсальна Gold»); строк кредитування - 240 місяців; мета отримання кредиту - на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну карту; процентна ставка - 0,000001 % на місяць (пільгова), 3,9 % в місяць (46,8% річних) (картка «Універсальна»), 3,7 % в місяць (44,4% річних) (картка «Універсальна Gold»); тип процентної ставки - фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладення додаткової угоди до договору про споживчий кредит); членський внесок - 20,00 грн (картка «Універсальна Gold»); реальна річна процентна ставка - 58,23% (картка «Універсальна»), 56,44 % (картка «Універсальна Gold»); Кількість та розмір платежів, періодичність внесення - щомісяця до 25 числа поточного місяця 5% від заборгованості не менше 100 грн, не менше суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 7,8 % у місяць (збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості, (картка «Універсальна»), 7,4 % у місяць (збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості, картка «Універсальна Gold») (а.с.10).

В матеріалах справи також міститься витяг з умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» (правонаступником якого є АТ «А-БАНК», а.с. 32-33, 34-38) Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», в яких містяться аналогічні умови кредитування, а також зазначено пільговий період - до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості), пеню, а також інші умови надання банківських послуг (а.с. 28 (зворотний бік) - 29).

На підставі п. 2.1.1.2.1. умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» для надання послуг банк видає клієнту картку. Датою укладання договору є дата одержання картки, зазначена у заяві.

Відповідно до п. 2.1.1.2.3. після одержання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви Банк виконує перевірку наданих документів і приймає рішення щодо можливості встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт надає право Банку у будь який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Згідно з п. 2.1.1.2.4. підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (а.с. 22-28 - витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК»)

Згідно з довідкою банку за картами ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_2 до якого видавалися наступні картки: № НОМЕР_3 , строк дії до липня 2020 року; № НОМЕР_4 , строк дії до червня 2022 року та № НОМЕР_5 , строк дії до вересня 2026 року (а.с. 20 - копія довідки).

27 серпня 2017 року ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт в розмірі 500,00 грн (ініціатор клієнт), який в подальшому (за ініціативою банку) неодноразово збільшувався, а саме: 30.08.2017 до 2000,00 грн, 28.09.2018 до 5000,00 грн, 09.11.2018 до 11000,00 грн, 23.11.2018 до 21000,00 грн, 26.01.2019 до 24000,00 грн, 06.03.2020 до 39000,00 грн, 16.06.2020 до 50000,00 грн. 29 серпня 2023 року кредитний ліміт зменшився до 46855,27 грн. а 23.11.2023 - збільшився до 46900,00 грн, що підтверджується копією довідки за лімітами (а.с. 21).

З виписки по картці за період з 27.08.2017 по 30.06.2024 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 активно користувався кредитними коштами. За вказаний період витрачено коштів на суму 185360,73 грн, сума зарахувань становить 103498,65 грн, сума комісій - 3501,39 грн, сума кешбеку - 6,30 грн. Останнє поповнення картки через касу банку ОСОБА_1 здійснив 14.02.2022 у розмірі 2500,00 грн. Після цієї дати жодних транзакцій (трат чи поповнень) ОСОБА_1 не вчиняв. Банк продовжував нарахування та списання відсотків за використання кредитного ліміту до 21.11.2023 (а.с. 11- 18).

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 30.06.2024 загальний залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) становить - 46855,27 грн, загальний залишок заборгованості за процентами - 36562,32 грн, разом - 83417,59 грн. з розрахунку заборгованості вбачається, що вся заборгованість 21.11.2023 була переведена в статус простроченої і в подальшому банк не здійснював нарахування процентів (а.с. 5 (зворотний бік) - 7).

Відповідно до ч. 1 ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та закону.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповіддо до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Із положень частини першої статті 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено частиною першою статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

З досліджених судом доказів встановлено, що між АТ «А-БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № б/н від 27.08.2027 на підставі якого відповідачу видана кредитна картка «Універсальна» із встановленим кредитним лімітом. ОСОБА_1 користувався наданими кредитними коштами, проте не виконує свої зобов`язання за договором належним чином, у зв`язку з чим виникла заборгованість. Згідно з розрахунком, наданим позивачем, станом на 30.06.2024 заборгованість відповідача перед позивачем складає 83417,59 грн, з яких: 46855,27 грн - заборгованість за тілом кредиту (прострочена), 36562,32 грн - заборгованість за відсотками.

Будь-яких доказів на спростування обставин, на які посилається позивач у позовній заяві відповідачем суду не надано.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, а тому позов підлягають до задоволення в повному обсязі.

За подання позовної заяви майнового характеру позивач сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн (а.с. 41 - квитанція).

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового зборуу розмірі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 4, 7, 11-13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» () заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.08.2017, яка станом на 30.06.2024 складає 83417 (вісімдесят три тисячі чотириста сімнадцять) гривень 59 копійок, з яких: 46855 (сорок шість тисяч вісімсот п`ятдесят п`ять) гривень 27 копійок - заборгованість за тілом кредиту, 36562 (тридцять шість тисяч п`ятсот шістдесят дві) гривні 32 копійки - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», , адреса місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Головуючий суддя Т.М. Солдатова