Провадження № 2/127/3816/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 жовтня 2024 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Бізнес Позика» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року в розмірі 87865,11 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 5 липня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір №459644-КС-003 про надання кредиту шляхом направлення товариством пропозиції (оферти) та акцептуванням її відповідачем через телекомунікаційну систему одноразовим ідентифікатором UA-3329, який був надісланий на мобільний номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 30000,00 грн зі сплатою процентів за фіксованою процентною ставкою, що становить 1,16103851% за кожен день користування кредитом. Повернення кредиту здійснюється у порядку та на умовах визначених договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит. Товариство виконало свої зобов`язання за договором кредиту, а саме надало позичальнику грошові кошти в розмірі 30000,00 грн на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 , яка була вказана позичальником при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. 26 вересня 2023 року та 07 лютого 2023 року між сторонами у справі укладені додаткові угоди, якими продовжено строк кредитування, а саме до 20 червня 2024 року. Відповідач свою зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав в повному обсязі, а лише частково сплатив кошти в загальній сумі 70341,36 грн. Станом на 25 липня 2024 року виникла заборгованість за договором про надання кредиту у розмірі 87865,11 грн, з яких: 28840,99 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту; 59 024,12 грн сума прострочених платежів по процентах. З огляду на викладене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року в розмірі 87865,11 грн, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 16 серпня 2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Відповідач був повідомлений про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», що є належним повідомлення, на що вказував Верховний Суд в постанові від 13 травня 2024 року в справі №755/4829/23.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 13 вересня 2024 року витребувано у АТ КБ «ПриватБанк» інформацію на підтвердження факту видачі банківської картки № НОМЕР_1 на ім`я відповідача та виписку про рух грошових коштів по рахунку, який відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 у певний період.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 5 липня 2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» договір №459644-КС-003 про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗПОЗИКА», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Вказаний договір був укладений шляхом подання відповідачем заявки на отримання кредиту через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця - https://my.bizpozyka.com/ та підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-3329.

З візуальної форми послідовності дій клієнта слідує порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення, а саме: 5 липня 2023 року о 21:22:46 відповідач здійснив вхід в особистий кабінет; о 21:22:47 товариство отримало інформацію про статус клієнта; о 21:32:44 відповідач здійснив передачу інформації обраних ним умов кредиту; о 21:32:45 товариство надало паспорт споживчого кредиту та здійснило запит на генерацію та відправку одноразового ідентифікатора для підписання паспорту споживчого кредиту та інформаційного повідомлення; о 21:33:06 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту та інформаційного повідомлення; о 21:33:13 21:33:16 товариство сформувало шаблону оферту та надіслало запит на формування одноразового ідентифікатора для підписання договору, о 21:33:22-21:33:43 відповідач здійснив запит на відправку шаблону акцепту та підписав договір, о 21:33:37-21:33:52 товариство сформувало інформаційне повідомлення про успішне підписання договору, відправило документи на електрону пошту відповідача та здійснило відображення документів у особистому кабінеті відповідача (а.с. 54-55).

В підтвердження укладення вказаного договору позивач надав: договір, паспорт споживчого кредиту, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення договору №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року, пропозицію укласти договір №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року, анкету клієнта та Правила надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА».

Кредит надається на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (п. 1 кредитного договору).

Відповідно до п. 3.2 кредитного договору, протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору і розраховується в порядку описаному нижче.

Сторонами в пункті 3.2.3 договору кредиту погоджено «Графік платежів» за зниженою процентною ставкою з розрахунком, що позичальник буде дотримуватись умов договору, відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів.

Сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору, (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4 договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу передбаченого графіком платежі, що вказаний в п. 3.2.3 та додатку №1 до договору та до закінчення строку дії договору(п. 3.2.2 кредитного договору).

Згідно п. 7.15 кредитного договору, інші умови цього правочину регулюються Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Усі нерегульовані договором правовідносини сторін регулюються законодавством України.

Відповідно до п. 7.2.7 кредитного договору, підписуючи цей договір позичальник надає згоду на укладення додаткових угод та будь-яких інших документів до договору у формі електронного документа з використанням електронних підписів (в т.ч. електронних підписів одноразовим ідентифікатором).

26 вересня 2023 року сторони у справі уклали додаткову угоду №1, якою відповідач підтвердив, що його заборгованість перед позивачем станом на 26 вересня 2023 року становить 46899,27 грн, що включає: сума кредиту 28840,99 грн, проценти за користування кредитом 18058,28 грн. При цьому, орієнтована загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п. 1 Додаткової угоди становить 80286,75 грн, а орієнтована реальна річна процентна ставка 1415,62 %. Також, вказаною додатковою угодою внесено зміни до п. 2.3, 2.4 договору, а саме зазначено, що строк на який надається кредит 34 тижні, а процентна ставка за кредитом з 26 вересня 2023 року до 21 листопада 2023 року (включно) діє пільгова ставка 0,8707789% в день, якщо позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк простроченого чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 21 листопада 2023 року (включно) процентна ставка становитиме 1,16103851% в день. З 22 листопада 2023 року 1,16103851% в день, фіксована. Крім того, п. 2.7, 2.11 та 3.2 договору викладено в новій редакції, а саме «2.7. Термін дії договору до 27 лютого 2024 року», «п.2.11 дата повернення кредиту 27 лютого 2024 року», «3.2 протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.»(а.с.40-42).

07 грудня 2023 року сторони у справі уклали додаткову угоду №2, якою відповідач підтвердив, що його заборгованість перед позивачем станом на 07 грудня 2023 року становить 34800,87 грн, що включає: сума кредиту 28840,99 грн, проценти за користування кредитом 5959,88 грн. При цьому, орієнтована загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п. 1 Додаткової угоди становить 85139,41 грн, а орієнтована реальна річна процентна ставка 1662,89 %. Також, вказаною додатковою угодою внесено зміни до п. 2.3, 2.4 договору, а саме зазначено, що строк на який надається кредит 51 тиждень, а процентна ставка за кредитом з 07 грудня 2023 року до 01 лютого 2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,8707789% в день, якщо позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк простроченого чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 1 лютого 2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,16103851% в день. З 2 лютого 2024 року 1,16103851% в день, фіксована. Крім того, п. 2.7, 2.11 та 3.2 договору викладено в новій редакції, а саме «2.7. Термін дії договору до 20 червня 2024 року», «п.2.11 дата повернення кредиту 20 червня 2024 року», «3.2 протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом нараховується за ставкою вказаною у п. 2.4 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.»(а.с.37-39).

В підтвердження укладення вищевказаних додаткових угод позивач, окрім них, також надав пропозиції (оферти) укладення додаткових угод №1 від 29 вересня 2023 року та №2 від 7 грудня 2023 року до договору №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення додаткових угод №1 та №2 до договору №459644-КС-003 про надання кредиту від 05 липня 2023 року та візуальні форми послідовності дій клієнта(а.с.43-51, 56-59).

Відповідно до умов кредитного договору, відповідач отримав грошові кошти у розмірі 30 000,00 грн, строком на 51 тиждень, тобто до 20 червня 2024 року, на умовах сплати процентів за фіксованою стандартною процентною ставкою та за зниженою процентною ставкою, а також сплати комісія за надання кредиту 4500,00 грн.

5 липня 2023 року позивач на виконання зобов`язань за договором №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року перерахував на банківську карту № НОМЕР_1 (PRIVATBANK), яка вказана відповідачем в особистому кабінеті, грошові кошти в сумі 30000,00 грн, які були перераховані ТОВ «ФК «Елаєнс» на підставі договору № 41084239_14/12/17 про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку) та про інформаційно-технологічну взаємодію та приймання платежів, укладеного між позивачем та ТОВ «ФК «Елаєнс», що підтверджується копіями довідок ТОВ «ФК «Елаєнс» від 08 серпня 2024 року (а.с.52-53).

Відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав в повному обсязі, сплатив лише 70341,36 грн, з яких: 1159,01 грн - заборгованість за кредитом; 64682,35 грн - заборгованість по відсоткам, 4500,00 грн заборгованість по комісії. Вказані обставини визнаються позивачем, що зазначено у позовній заяві та підтверджуються наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитом.

Доказів про виконання відповідачем надалі своїх зобов`язань матеріали справи не містять.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року станом на 25 липня 2024 року ( нарахування процентів проведені з 5 липня 2023 року по 20 червня 2024 року, тобто в межах строку кредитування) становить 87865,11 грн, з яких: 28840,99 грн за кредитом; 59024,12 грн по відсотках (а.с.23-29).

Дана сума заборгованості встановлена на підставі наданих суду доказів та не оспорюється відповідачем.

За викладених обставин, суд дійшов висновку про неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань, внаслідок чого права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений судом, яка і підлягає стягненню з відповідача.

Окрім того, згідно положень ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн судового збору ( судовий збір визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).

На підставі викладеного, керуючись ст. 207, 526, 527, 530, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором №459644-КС-003 про надання кредиту від 5 липня 2023 року в розмірі 87865,11 грн (вісімдесят сім тисяч вісімсот шістдесят п`ять гривень 11 коп.), з яких: 28840,99 грн сума прострочених платежів по тілу кредиту; 59024,12 грн сума прострочених платежів по процентах, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, ),

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: