Справа № 524/6863/24
Провадження №2/524/2517/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.09.2024 року Автозаводський районний суд м Кременчука в складі:

головуючого судді Предоляк О.С.

при секретарі судового засідання Лапік К.В.

розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кременчуці цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (надалі АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 26.04.2013 року міжПАТ «Банк Ренесанс Капітал», правонаступником всіх прав та обов`язків якого є АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 9771, за умовами якого позичальнику видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 8000 грн., який пізніше збільшено до 43500 грн.

У зв`язку з неналежним виконанням умов договору щодо своєчасної сплати грошових коштів, станом на 30.04.2024 року утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить 68170,06 грн., з яких: 43487.95 грн. заборгованість за кредитом; - 24682.11 грн. - заборгованість процентами.

На адресу відповідача направлено письмову вимогу про виконання зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості, яка залишилася без виконання.

Посилаючись на викладене, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у сумі 68170,06 грн., а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою Автозаводського районного суду м.Кременчука від 26.06.2024 року відкрито провадження за вказаним позовом та призначено справу до розгляду у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін.

07.08.2024 року відповідачем ОСОБА_1 подано відзив на позов, у якому просить відмовити у задоволенні позову. Зазначає, що матеріали справи не містять підтверджень, що саме додані до позовної заяви Умови, Тарифи він розумів, ознайомився та погодився з ними. З наданого банком розрахунку заборгованості не можливо встановити, виходячи з якого розміру процентної ставки нараховані проценти за користування кредитними коштами. Оскільки кредит надавався на 36 місяців, відтак нарахування процентів після 26.04.2016 року є безпідставним. Просить врахувати в рахунок погашення по тілу кредиту кошти, які ним сплачені в рахунок оплати страхового платежу, після закінчення строку кредитування в сумі 6202,26 грн., а саме: 01.07.2019 р. 399,07 грн., 30.01.2020 р. 327,79 грн., 30.03.2020 р. 451,90 грн., 01.06.2020р. 476,52 грн., 30.08.2020 р. 461,04 грн., 30.09.2020 р. 472,32 грн., 30.11.2020 р. 461,06 грн. 01.03.2021 р. 452,31 грн., 30.03.2021 р. 480,54 грн., 30.04.2021 р. 404,56 грн., 30.06.2021 р. 440,01 грн., 30.07.2021 р. 363,48 грн., 30.08.2021 р. 437,87 грн.

Представник позивача АТ «ПУМБ» просить розглянути справу за його відсутності, на задоволенні позову наполягає.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Доник Г.В.просить розглянути справу без участі відповідача та його представника. Проти задоволення позовних вимог заперечує з підстав, викладених у відзиві.

Дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені вимоги у їх сукупності та взаємозв`язку, об`єктивно оцінивши усі наявні докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення заяв по суті, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 26.04.2013 року між ПАТ «Банк Ренесанс Капітал», правонаступником всіх прав та обов`язків якого є акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 9771, згідно якого останньому надано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 8000 грн., який пізніше збільшено до 43500 грн. з процентною ставкою за користування овердрафтом 24 % річних. За умовами договору строк користування овердрафтом та договору страхування 36 місяців.

При укладенні кредитного договору відповідач також був ознайомлений з загальними умовами договорів кредитування, відкриття та ведення рахунків, що підтверджується підписом останнього про ознайомлення.

У порушення умов вказаного договору відповідач не виконує належним чином свої кредитні зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 01 лютого 2024 року утворилась заборгованість у розмірі 95868,27 грн., з яких: заборгованість за кредитом 49975,25 грн., заборгованості за процентами45893,02 грн.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором утворилася заборгованість, яка згідно з наданим позивачем розрахунком станом на 30.04.2024 року становить 68170,06 грн., з яких: заборгованість за кредитом у розмірі 43487,95 грн., заборгованість за процентами в розмірі 24682,11 грн.

На адресу відповідача позивачем направлено письмову вимогу вих. № КНО-44.2.2/196 від 01.05.2024 року про виконання зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості достроково не пізніше 30 календарних днів з дня отримання відповідного повідомлення.

В силу вимог частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Спірний договір споживчого кредиту підписаний сторонами, які досягли згоди з істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, Відповідач на момент укладення договору не заявляв додаткових вимог щодо умов спірного договору та в подальшому виконував його умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту.

У статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 Цивільного кодексу України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України).

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Матеріалами справи підтверджується, що сторони погодили конкретні умови кредитування, сплату відсотків за користування кредитними коштами. Отже відповідач ознайомлений з вказаними умовами кредитування під підпис.

З виписки по особовому рахунку, відкритому на ім`я відповідача, вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково виконував зобов`язання щодо їх повернення.

Щодо доводів відповідача про неправомірне списання банком коштів в рахунок оплати страхових платежів, після закінчення строку дії договору страхування, суд зазначає наступне.

Як вбачається з пропозиції укласти договір карткового рахунку та договір страхування, підписаної відповідачем 26.04.2013 року строк договору страхування становить 36 місяців (п. 2.4 договору).

Враховуючи, що позивачемне надано доказів пролонгації договору страхування, позивач не мав права списувати кошти в рахунок оплати страхового платежу, після спливу строку договору страхування, а отже списані банком кошти повинні бути зараховані на погашення заборгованості по тілу кредиту.

Дослідивши дані, що містяться у виписці по рахунку, судом встановлено, що за період з 30.01.2019 р. по 30.05.2022 року банком в односторонньому порядку списано в рахунок оплати страхового платежу 10 583,17 грн., а саме: 30.01.2019 року 263,08 грн., 01.04.2019 року 273,55 грн., 01.07.2019 р. 399,07 грн., 30.07.2019 року 299,85 грн., 30.01.2020 р. 327,79 грн., 30.03.2020 р. 451,90 грн., 01.06.2020р. 476,52 грн., 30.06.2020 року 487,53 грн. 30.07.2020 року 488,94 грн., 30.08.2020 р. 461,04 грн., 30.09.2020 р. 472,32 грн., 30.10.2020 року 450,07 грн., 30.11.2020 р. - 461,06 грн. 30.12.2020 року 402,08 грн. 01.02.2021 року - 416,83 грн., 01.03.2021 р. 452,31 грн., 30.03.2021 р. 480,54 грн., 30.04.2021 р. 404,56 грн., 30.06.2021 р. 440,01 грн., 30.07.2021 р. 363,48 грн., 30.08.2021 р. 437,87 грн., 30.11.2021 року 452,01 грн. 30.12.2021 року 417,10 грн. 30.01.2022 року 429,87 грн., 30.05.2022 року - 573,19 грн.

За встановлених судом обставин сума заборгованості за тілом кредиту, яка підлягає до стягнення з відповідача становить 32 904,78 грн. (43 487.95 грн. 10 583,17 грн.)

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про необхідність частково задовольнити позовні вимоги АТ «ПУМБ» та стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 9771 від 26.04.2013 року у розмірі 57 586,89 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 32 904,78 грн. та заборгованості по відсоткам 24 682,11 грн.

Відповідно до положень статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2046,33 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ЗУ «Про споживче кредитування», статтями 11, 207, 525-526, 530, 536, 549, 551, 610, 625, 626, 629, 1046-1056 ЦК України статтями 10, 12, 81, 141, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

ухвалив :

Позов акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитним договором № 9771 від 26.04.2013 у розмірі 57 586,89 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 32 904,78 грн. та заборгованості по відсоткам 24 682,11 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» у повернення сплаченого судового збору 2046,33 грн.

В решті вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення суду апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Олена Предоляк