Справа № 489/3940/24
Номер провадження 2/489/1694/24
01 жовтня 2024 року місто Миколаїв
Ленінський районний суд м. Миколаєва в складі:
головуючого судді Кокорєва В. В.,
за участі секретаря судового засідання Ковальової С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 10 Ленінського районного суду м. Миколаєва цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк"АКОРДБАНК" (далі ПАТ "КБ"АКОРДБАНК" " або позивач) до ОСОБА_1 (далі - відповідач 1), ОСОБА_2 (далі - відповідач 2) про стягнення заборгованості
Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що між позивачем та ОСОБА_1 було підписано заяву-пропозицію № СІК-020421/059-35, на підставі якої Відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «ПРАВИЛ БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом із Заявою-Пропозиціею та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.
Відповідно до п.2.2. Договору, Банк видає Позичальнику Кредит у розмірі - 200 709,00 грн. - на загальні споживчі цілі. Відповідно до п. п. 2.3. Договору, строк споживчого кредиту 60 місяців. Відповідно до п. п.2.4., 2.5 Договору, за користування кредитом Позичальник сплачує Банк» відсотки, за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії - 0,99 %. Відповідно до п. 2.8. Договору, мета отримання Споживчого Кредиту: споживчі особисті потреби не пов`язані зі здійсненням підприємницької діяльності. Відповідно до п. 2.9. Договору, Кредит надається шляхом безготівкового перерахування зі платіжним дорученням Клієнта за реквізитами згідно п. 2.10 цієї Заяви-пропозиції. На підтвердження отримання ОСОБА_1 послуг розрахунково-касового обслуговування Банком додаються до позову банківська виписка по особовому рахунку, меморіальні ордери, які підтверджують здійснення ПАТ «КБАКОРДБАНК» послуг з розрахунково-касового обслуговування, пов`язаних з отриманням,обслуговуванням/супроводженням та поверненням кредиту.
Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по Кредитному договору №СІК 020421/059-35 від 02.04.2021, станом на 23.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» становить 299 968,32 грн., що складається із:
Простроченої суми заборгованості по кредиту - 105 636,30 грн.
Простроченої суми заборгованості по процентам - 50 792,18 грн.
Простроченої заборгованості за комісією - 48 467,14 грн.
Строкової суми заборгованості по кредиту - 95 072,70 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив розглядати справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач 1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки до суду не повідомив, відзив до суду не подав.
Відповідач 2 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки до суду не повідомив, відзив до суду не подав.
Ухвалою суду, занесеною до протоколу судового засідання, вирішено проводити заочний розгляд справи.
Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.
02.04.2021 ОСОБА_1 підписав заяву-пропозицію №СІК 020421/059-35, відповідно до якої підтвердив, що ознайомився і згоден з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті Банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанні Заяви-Пропозиції ОСОБА_1 підтвердив своє розуміння і згоду з тим, моментом прийняття (акцепту) Банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення Договору буде вважатись дата підписання Банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.
Згідно з п.п. 2.1-2.5 Заяви та відповідно до графіку платежів, що також підписано відповідачем, назва кредитного продукту відповідно до Умов споживчого кредитування - дружній; сума споживчого кредиту - 200709,00 грн.; строк споживчого кредиту - 60 місяців; розмір процентної ставки - 18,99%.
Відповідно до підписаного відповідачем 1 паспорту споживчого кредиту, загальні витрати за кредитом складають 221740,02 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 422449,02 грн., реальні річна процентна ставка - 42,64 %; штраф - 500 грн.; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 0,0001%; інші платежі - 500,00 грн. у разі порушення умов договору про надання споживчого кредиту.
На виконання умов кредитного договору №СІК 020421/059-35 ПАТ КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав, кошти надав, що підтверджується меморіальними ордерами № 7852797, №7919966, №№8062141, №8160464, №8454551.
02.04.2021 між позивачем та ОСОБА_2 укладено договір поруки, відповідно до якого поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником, який зазначений у Додатку №1, за виконання забезпечених зобов`язань (в тому числі тих, що виникнуть у майбутньому), які випливають з умов кредитного договору та визначені в консолідованих умовах, що є додатком №2.
Відповідно до п. 1.2 Договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку та строки, визначені кредитним договором, у тому числі, при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов`язань.
У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань в порядку та строки, встановлені Кредитним договором Банк набуває права вимоги до Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними забезпеченими зобов`язаннями.
Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань поручитель та позичальник відповідають перед банком як солідарні боржники
02.04.2024 та 06.02.2024 на адресу відповідачів направлено досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості.
За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України)договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно з ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Згідно із ч. 1, 2, 3 ст. 549ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.
Ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Вказаний кредитний договір був укладений між сторонами в порядку надання споживчого кредитування.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже,Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до наданих представником позивача розрахунків заборгованості, заборгованість відповідача станом на 23.01.2024 за договором № СІК-020421/059-35 від 02.04.2021 складає 299968,32 грн., з яких: прострочена сума заборгованості по кредиту - 105 636,30 грн., прострочена сума заборгованості по процентам - 50 792,18 грн., прострочена заборгованість за комісією - 48 467,14 грн., строкова сума заборгованості по кредиту - 95 072,70 грн.
У спростування зазначених представником позивача доводів відповідачами будь-яких доказів не надано.
Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, оцінивши їх в сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 4499,52 грн.
Керуючись ст. ст. 89, 259, 263-265 ЦПК України, суд
Позовні вимоги задовольнити.
Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ), з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк"АКОРДБАНК" заборгованість за договором № СІК-020421/059-35 від 02.04.2021, яка станом на 23.01.2024 становить 299968 грн. 32 коп. (двісті дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень тридцять дві копійки), з яких прострочена сума заборгованості по кредиту - 105 636,30 грн., прострочена сума заборгованості по процентам - 50 792,18 грн., прострочена заборгованість за комісією - 48 467,14 грн., строкова сума заборгованості по кредиту - 95 072,70 грн.
Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ), з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк"АКОРДБАНК" судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 4499 грн. 52 коп. (чотири тисячі чотириста дев`яносто дев`ять гривень п`ятдесят дві копійки), тобто по 2249,76 грн. з кожного.
Інформація про учасників справи:
Відповідач 1 : ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .
Відповідач 2 : ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення може бути оскаржено позивачем шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі оголошення лише вступної та резолютивної частини рішення - з моменту складення повного тексту рішення.

Позивач, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 01.10.2024.

Суддя В. В. Кокорєв