ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 жовтня 2024 року

м. Хмельницький

Справа № 687/444/24

Провадження № 22-ц/4820/1650/24

Хмельницький апеляційний суд

у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Гринчука Р.С., Костенка А.М., Спірідонової Т.В.,

секретар судового засідання Кошельник В.М.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Чемеровецького районного суду Хмельницької області від 27 травня 2024 року, суддя Борсук В.О., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У квітні 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 92610 грн.

В обґрунтування позову вказало, що 22.04.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «Інвеструм» кредитний договір №35594-04/2023.

26.09.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм груп» (колишня назва ТОВ «ФК «Інвеструм») та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм груп» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм груп» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Інвеструм груп» і боржниками.

Відповідно до реєстру боржників від 26.09.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 39000 грн.

08.04.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «Інвеструм» кредитний договір №12605-04/2023 від 08.04.2023 року.

03.07.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Стар файненс груп» укладено договір відступлення прав вимоги №3072023, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «Стар файненс груп» за плату, а ТОВ «Стар файненс груп» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Інвеструм» і боржниками.

27.10.2023 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №27102023, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар файненс груп» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар файненс груп» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «Стар файненс груп» і боржниками. Відповідно до реєстру боржників від 27.10.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 53610 грн.

Рішенням Чемеровецького районного суду Хмельницької області від 27.05.2024 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за кредитним договором №35594-04/2023 від 22.04.2023 року в розмірі 39000 грн., з яких: 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29000 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №12605-04/2023 від 08.04.2023 року в розмірі 53610 грн., з яких: 13800 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 39810 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього стягнуто заборгованість за договорами у загальному розмірі 92610 грн. Вирішено питання судових витрат.

Задовольняючи позов суд першої інстанції виходив з того, що на день винесення судом рішення справа не містила доказів оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі чи її частини за вищевказаними кредитами.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просив рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.

На обґрунтування скарги апелянт зазначив, що позивачем не надано первинних бухгалтерських документів, які б підтвердили перерахування кредиту на його рахунок. Судом не враховано, що строк кредитування в договорах про надання кредиту визначено в 25 днів, разом з тим кредитором нараховано відсотки за користування кредитом поза межами вказаного строку.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» вказало, що неістотні недоліки в первинних бухгалтерських документах не є підставою для невизнання господарської операції. В той же час документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа. При цьому, відповідачем не спростовано презумпцію правомірності укладених із позивачем правочинів щодо надання кредитів.

В судове засідання учасники справи не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи судом були повідомлені належним чином.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів апеляційного суду дійшла висновку про необхідність задоволення апеляційної скарги з огляду на наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Судом встановлено, що 22.04.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК компанія «Інвеструм» кредитний договір №35594-04/2023.

Відповідно до п.п. 1.1 1.7 кредитного договору кредит надано в розмірі 10000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,80% на добу, строком на 25 днів, тобто до 16.05.2023 року, у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта.

У п. 2.4 кредитного договору сторони передбачили, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за кредитом включно.

Відповідно до пп. 6.1 п. 6 кредитного договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

26.09.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм груп» (колишня назва ТОВ «ФК «Інвеструм») та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм груп» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Інвеструм груп» і боржниками.

Так, відповідно до реєстру боржників від 26.09.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула права грошової вимоги до відповідача в сумі 39000 грн., з яких 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 08.04.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» кредитний договір №12605-04/2023.

Відповідно до п.п. 1.1 1.15 кредитного договору кредит надано в розмірі 13800 грн. зі сплатою відсотків з користування кредитом строком на 25 днів, тобто до 02.05.2023 року, у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта.

У п. 2.4 кредитного договору сторони передбачили, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за кредитом включно.

Відповідно до пп. 6.1 п. 6 кредитного договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

03.07.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Стар файненс груп» укладено договір відступлення прав вимоги №3072023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Стар файненс груп» за плату, а ТОВ «Стар файненс груп» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «ФК «Інвеструм» і боржниками.

27.10.2023 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №27102023, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар файненс груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар файненс груп» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «Стар файненс груп» і боржниками.

Так, відповідно до реєстру боржників від 27.10.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 53610 грн., з яких: 13800 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 39810 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи який вважає, що йому не надано належних доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредиту, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору (а не новому) і таке виконання є належним. Інших правових наслідків факт не повідомлення боржника про заміну кредитора чи ненадання йому доказів на підтвердження відступлення прав вимоги новому кредитору законом не передбачено.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Частиною 3 статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України.) Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

Згідно з ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У постановах Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі №200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 28.10.2020 року у справі №760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17.12.2020 року у справі №278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19) вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Разом із тим, відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена в п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що виписки за картковими рахунками (за кредитним договором) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Згідно з ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку.

Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 09.11.2018 року у справі №910/1580/18; від 23.09.2019 року у справі №910/10254/18.

Як вбачається з матеріалів справи, виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано кредит згідно з умовами договорів №35594-04/2023 від 22.04.2023 року та №12605-04/2023 від 08.04.2023 року, ні до суду першої інстанції, ні до суду апеляційної інстанції позивачем не надано.

Самі по собі витяги з реєстру боржників до договорів факторингу та розрахунки заборгованості, складені позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачем кредиту.

Суд першої інстанції фактично ухвалив рішення на припущеннях, що заборонено ч. 6 ст. 81 ЦПК України.

З огляду на викладене, у зв`язку з тим, що судом першої інстанції ухвалено рішення при неповному з`ясуванні обставин справи, з порушенням норм матеріального та процесуального права, колегія суддів апеляційного суду дійшла висновку про необхідність задоволення апеляційної скарги, скасування рішення суду першої інстанції з ухваленням нового судового рішення про відмову в задоволенні позову.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, сплачений відповідачем судовий збір за розгляд справи в суді апеляційної інстанції в розмірі 4542 грн. підлягає компенсації останньому за рахунок позивача.

Керуючись ст.ст. 374, 376, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд,

постановив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Чемеровецького районного суду Хмельницької області від 27 травня 2024 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, відмовити .

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 4542 грн. судових витрат по сплаті судового збору в суді апеляційної інстанції.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 02 жовтня 2024 року.

Судді: Р.С. Гринчук

А.М. Костенко

Т.В. Спірідонова