Справа № 367/4977/24
Провадження №2/367/4158/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

30 вересня 2024 року Ірпінський міський суд Київської області в складі

головуючого судді Кухленка Д.С.

за участю секретаря Шаповала О.О.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

До Ірпінського міського суду Київської області звернувся представник позивача - Тимчук О.П. з позовом АТ «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування підстав звернення до суду вказав, що 28.04.2023 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» (далі - Банк, Позивач) та ОСОБА_1 (далі - Відповідач, Позичальник, Клієнт) шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 200023/ФКР524/8 (далі - Договір, Овердрафт), який розміщений на офіційному сайті Позивача (https://www.radabank.com.ua/storage/files/bank/docs-bank/dkbo-fo-18032024- 2.pdf) на суму 20 000,00 грн.

Зазначили, що позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватись з інформацією, що розміщується в мережі Інтернет за адресою: radabank.com.ua та, у випадку, коли у ДКБО ФО відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміна ліміту овердрафту, та Позичальник не згоден з даними змінами, звертатись до Банку з заявою про відмову від послуг. Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені Умовами (п.10.33. Договору).

Також зазначили, що підставою для відкриття рахунку (зокрема і оформлення платіжної картки)/для встановлення овердрафту на рахунок є Заява Клієнта, яку він формує з використанням RB24 та підписує з накладанням ОТП, у спосіб визначений Договором. Таку Заяву Клієнта, що надана засобами RB24 Банк вважає тотожнім підписанню відповідної Заяви на оформлення послуги/Заяви на приєднання та погодження умов, цього Договору (п.9.32 Договору).

Крім того зазначили, що шляхом підписання Заяви Клієнта, яку він формує з використанням RB24 та підписує з накладанням ОТП, у спосіб визначений Договором та на підставі заяви відповідача про продовження/зміну ліміту овердрафту від 14.09.2023 р., позивач збільшив відповідачу розмір ліміту овердрафту з 20 000,00 грн. до 50 000,00 грн., а також на підставі аналогічної заяви від 14.10.2023 р., відповідачу було збільшено розмір ліміту овердрафту з 50 000,00 грн. до 100 000,00 грн.

Вказали, що по виписками по рахункам № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 підтверджується видачу овердарфту та рух коштів, які були надані Позивачем Клієнту у формі овердрафту з лімітом у сумі 100 000,00 гривень на споживчі кредити з датою погашення ліміту овердрафту 27.04.2024 р. на платіжну картку міжнародних платіжних систем на наступних умовах, які зазначені в Умовах надання та обслуговування Овердрафту для Клієнтів.

Пояснив, що у порушення умов Договору, Відповідач зобов`язання належним чином не виконав. Станом на 06.05.2024 р., за ним існує прострочена заборгованість, яка складається з: - простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 72 874,63 грн.; - простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 19 269,91 грн. Загальна сума заборгованості за Договором 92 144,54 грн.

Додав, що позивач звернувся до відповідача з PUSH повідомлення 13.02.2024 р. щодо вирішення питання про повернення заборгованості в досудовому порядку, що підтверджується звітом щодо відправлення електронного листа, однак відповідач на дане повідомлення не відреагував.

В зв`язку з вище викладеним, просив стягнути з громадянина України ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» (, юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5) прострочену заборгованість по ліміту овердрафту № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023 року, встановленого на платіжну карту у загальній сумі 92 144 (дев`яносто дві тисячі сто сорок чотири) гривень 54 копійок, що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 72 874,63 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 19 269,91 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривень 40 копійок.

Ухвалою Ірпінського міського суду Київської області від 18 липня 2024 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву, позивачу роз`яснено право подати відповідь на відзив, та відповідачам право на подання заперечень на відповідь на відзив.

Визначено відповідачу строк на подання відзиву на позов у порядку, передбаченому ст. 178 ЦПК України, - 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.

Позивачу роз`яснено право подати до суду відповідь на відзив у порядку, передбаченому ст. 179 ЦПК України, протягом 15 днів з дня отримання відзиву відповідача на позов.

Відповідач повідомлявся про розгляд справи судом належним чином за зареєстрованим місцем проживання.

Відповідно до поштового повідомлення, відповідач ОСОБА_1 отримав 07.09.2024 копію ухвали про відкриття провадження у справі, яка направлялась за місцем реєстрації місця його проживання, з відміткою Укрпошти від 07.09.2024 «вручено, особисто».

У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного позовного провадження, судове засідання в справі не проводилось та особи, які беруть участь у справі не викликались.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч. ч. 4, 5 ст. 268 Цивільного процесуального кодексу України).

У зв`язку з неявкою сторін в силу ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, врахувавши подані докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

При цьому, згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Судом встановлено, що 28.04.2023 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» та громадянином України ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта Заяви на оформлення послуги з Відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 1467023/KTS/08 від 28.04.2023.(а.с.50-53)

Також встановлено, що 28.04.2023 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» та громадянином України ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу), було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023.

Надалі на підставі Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (Овердрафт на платіжну картку) від 28.04.2023 р. був встановлений овердрафт на платіжну картку в сумі 20000,00 грн. згідно з Умовами, які є невід`ємною частиною договору, відповідно до встановлених Банком правил, Договір овердрафту № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023.

Таким чином, шляхом акцептування Банком пропозиції відповідача було укладено договір відповідно до умов заяви.

Як вбачається з умов Договору, відповідно до п.2.4., в межах цього договору Банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.

Відповідно до п.3.2. Договору підписанням Заяви на приєднання, Клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої Послуги.

Відповідно до п.10.1. договору зазначено, що Банк може надати Клієнту-резиденту власнику Карткового рахунку кредитні кошти у формі Овердрафту згідно належним чином заповненої та підписаної Клієнтом Заяви на приєднання та згідно «УМОВ НАДАННЯ, ОБСЛУГОВУВАННЯ ОВЕРДРАФТІВ ТА УМОВ ВІДКРИТТЯ ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ КЛІЄНТІВ АТ «АБ «РАДАБАНК» (Додаток №7, 7.1 до Договору) (далі Умови), які є невід`ємною частиною цього Договору, та відповідно до встановлених Банком правил.

Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені Умовами (п.10.33. Договору).

Відповідач, підписавши паспорт споживчого кредиту овердрафту на платіжну картку Mastercard World Elite АТ «АБ «РАДАБАНК», ознайомився з інформацією про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме: пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який нараховується пеня; пеня нараховується на суму простроченого платежу за кожний день прострочення.

Овердрафт на Картковому рахунку виникає у разі проведення видаткових операцій за Картковим рахунком з використанням випущених до нього Карток (або інших законодавчо встановлених платіжних інструментів) на суму, що перевищує залишок грошових коштів Клієнта на Картковому рахунку, але в межах ліміту Овердрафту, визначеного Заявою на приєднання. Право на зміну ліміту є безумовним правом Банку (п.10.3. Договору).

Позичальник зобов`язується повернути Овердрафт та сплатити проценти за користування Овердрафтом та іншу заборгованість у порядку та на умовах, визначених Договором, Заявою на приєднання та Умовами (п.10.10. Договору).

Остаточний термін повернення Овердрафту визначається у порядку, визначеному п.10.13. цього Договору (п.10.12. Договору).

Шляхом підписання Заяви на приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023, Відповідач підтверджує, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» АТ «АБ «РАДАБАНК» у письмовій формі повідомив його про найменування та місцезнаходження Банку та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії Банку, кредитні умови, зокрема: тип кредиту, сума кредиту, мету оформлення та спосіб надання кредиту; види його забезпечення; тип процентної ставки; орієнтовну загальну вартість кредиту та загальні витрати за кредитом, реальну річну процентну ставку за

кредитом, виходячи з обраних мною умов кредитування; порядок повернення

кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом; інформацію про

наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі

розмір штрафу, пені, процентну ставку за прострочену заборгованість, порядок та

умови відмови від надання та одержання кредиту, порядок дострокового повернення

кредиту та його умови; інформацію про порядок вимоги Банком повного повернення

суми кредиту у будь-який час.

Відповідно до умов договору відповідачу було видано кредит у формі овердрафту в сумі 20 000,00 грн., термін дії овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за рішення банку.

На підставі заяви відповідача про продовження/зміну ліміту овердрафту від 14.09.2023 р., позивач збільшив ОСОБА_1 розмір ліміту овердрафту з 20 000,00 грн. до 50 000,00 грн., а також на підставі аналогічної заяви від 14.10.2023 р., відповідачу було збільшено розмір ліміту овердрафту з 50 000,00 грн. до 100 000,00 грн. (а.с.14-15)

Як вбачається з матеріалів справи, банком зобов`язання щодо встановлення відповідачу ліміту овердрафту виконані, що підтверджується виписками по рахунках № НОМЕР_1 (а.с.30-31) та № НОМЕР_2 (а.с.44-49).

Згідно з розрахунку заборгованості борг відповідача по ліміту овердрафту № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023 станом на 06.05.2024. становить 92144,54грн, який складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 72874,63грн.; та з простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 19269,91грн. (а.с.38-40).

Відповідно до ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом.

Відповідно до ст. ст.526,527,530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит (грошові кошти) та сплатити проценти.

Відповідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Частиною 1 ст.1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу.

Відтак, за положеннями правочину відповідач має нести цивільно-правову відповідальність у відповідності до норм ст.ст.525, 526, 610, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України за невиконання умов кредитного договору.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналізуючи положення укладеного правочину, суд погоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості, оскільки такі вимоги підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами та не були спростовані відповідачем.

Матеріали справи не містять доказів належного виконання кредитного зобов`язання ОСОБА_1 на користь кредитора АТ «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК».

На час розгляду справи судом, відповідачем не надано заперечень проти позову, контррозрахунку, доказів, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, тощо.

Суд наголошує, що процесуальним законом закріплено принципи змагальності сторін і диспозитивності цивільного судочинства, сторони мають обов`язок доказування і подання доказів (ст. ст. 10, 11, 60 Цивільно-процесуального кодексу України). Доказування не може ґрунтуватися на догадках і припущеннях суду чи учасників процесу.

За таких обставин та міркувань позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача у користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2422,40 грн.

На підставі ст. ст. 514, 516, 526, 527, 530, 554, 623, 1049, 1050 1054 ЦК України та керуючись ст. ст. 4-5, 12, 76-83, 263-265, 280-282 ЦПК України суд, -

у х в а л и в:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» (, юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5) прострочену заборгованість по ліміту овердрафту № 200023/ФКР524/8 від 28.04.2023, встановленого на платіжну карту у загальній сумі 92 144 (дев`яносто дві тисячі сто сорок чотири) гривень 54 копійок, що складається з: простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 72 874,63 грн., простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 19 269,91 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» (, юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5) понесені судові витрати в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду до Київського апеляційного суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З текстом рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням http://reestr.court.gov.ua

Відомості про учасників справи згідно з п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК», , юридична адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5, адреса електронної пошти: bank@radabank.сom.ua.

Представник позивача: Тимчук Олександр Петрович, РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: 49000, м. Дніпро, вул. Володимира Мономаха, 5, адреса електронної пошти: a.tymchuk@radabank.сom.ua.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя: Д.С. Кухленко