РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №302/839/24

Провадження №2/568/317/24

01 жовтня 2024 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області

суддя Сільман А.О.

секретар судового засідання Саган В.В.

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін матеріали цивільної справи №302/839/24

за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю"Укр Кредит Фінанс"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просило стягнути з відповідача на його користь 66900 грн. заборгованості по кредитному договору.

Позовні вимоги мотивує тим, що 15.02.2023 р. між сторонами за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1156-3034. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 15000 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 18 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 15000 грн., проте відповідач порушив умови Кредитного договорув частині повернення тіла кредиту та сплати відсотків. У зв`язку неналежним виконання умов договору, утворилась заборгованість станом на 03.04.2024 р. в сумі 139200 грн., з яких: 15000 грн. тіло кредиту та 124200 грн. відсотків.

Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності та частково списати заборгованість за нарахованими процентами, а тому сума, яка підлягає стягненню становить 66900 грн., з яких: 15000 грн. тіло кредиту та 51900 грн. відсотків.

Ухвалою від 15.07.2024 р. позовну заяву прийнято до провадження за правилаими спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання сторони не з`явились. Про дату, час та місце судового засідання повідомлені належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення про виклик до суду.

Від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує.

Відповідач причини неявки не повідомив, правом на подання відзиву та відкладення розгляду справи не скористався.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Відповідно до ст. 223 ЦПК України, неявка в судове засідання учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд враховує наступне.

Судом встановлено, що 15.02.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1156-3034 (а.с. 10-15).

Відповідно до п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4).

Відповідно до п. 4.1 Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний кредит 15000 грн., дата надання/видачі кредиту - 15.02.2023 року.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п. 4.3).

Відповідно до п. 4.4 Договору, базовий період складає 18 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останього дня кожного базового періоду (п. 4.5).

Згідно п. 4.6 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

Пунктом 4.8 Договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11.12.2023 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування.

Відповідно до п. 4.9 Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 756335 %.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 150 000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 135000 грн..

Крім того, 15.02.2023 р. між сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, яким передбачена сума кредитного ліміту 15000 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період 18 календарних днів, стандартна процентна ставка 1095% (3% в день), пільгова ставка 0,01 % в день, знижена 2,5% в день. Передбачено порядок сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами (а.с. 23-24).

Сторони підписали обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Договором №1156-3034, якою узгодили графік та розмір платежів рівними частинами. Дата повернення кредиту 11.12.2023 р. (а.с. 25).

На виконання умов Договору, позивач надав відповідачу кредитні кошти в безготівковій формі в сумі 15000 грн. на реквізити платіжної банківської картки, вказаної відповідачем, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту (а.с. 26) та витягом з реєстру банка про перерахування коштів (а.с. 30-37).

Згідно Довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 03.04.2024 р. року загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 139200 грн., з яких 15000 грн. тіло кредиту, 124200 грн. відсотків (а.с. 27-29).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію N 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Положеннямистатті 12 Закону України "Про електронну комерцію"визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги», встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Судом встановлено, що кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , у тому числі таблицю обчислення загальної вартості кредиту та паспорт споживчого кредиту, підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача - А2375.

Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.

Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало належним чином, надававши відповідачу кредиті кошти в сумі 15000 грн.

Однак, відповідач не виконав умови кредитного договору в частині повернення кредитних коштів, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем по тілу кредиту в сумі 15000 грн.. Вказана заборгованість не спростовна відповідачем.

А відтак, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по тілу кредиту в сумі 15000 грн.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістомстатті 1056-1 ЦК Українирозмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Сторони узгодили, що позичальник зобо`язався сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 2,5 % в день знижена ставка, яка застосовується протягом базового періоду з 15.02.2023 р. по 11.12.2023 р. та 3% стандартна ставка за один день користування кредитом на залишок неповернутої суми.

З розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем нараховано відповідачу відсотки за користування кредитом в сумі 124200 грн., а саме: за період з 15.02.2023 р. по 04.03.2023 р. та з 08.03.2023 р. по 25.03.2023 р. за зниженою ставкою 2,5% в день; за період 05.03.2023 р. по 07.03.2023 р. та з 26.03.2023 р. по 03.04.2024 р. за стандартною ставкою 3% за кожен день користування кредитом; відраховано сплачені відповідачем 8100 грн. відсотків.

Здійснивши розрахунок відсотків, враховуючи часткову сплату відповідачем відсотків в сумі 8100 грн., суд дійшов висновку, що заборгованість по відсоткам складає 124200 грн. (за період 15.02.2023 р. по 04.03.2023 р.: 2,5% (375 грн.) х 18 днів= 6750 грн., за період 08.03.2023 р. по 25.03.2023 р.: 2,5% (375 грн.) х 18 днів = 6750 грн; за період 05.03.2023 - 07.03.2023 р.: 3% (450 грн.) х 3 дні = 1350 грн.; за період 26.03.2023 р. по 03.04.2024 р.: 3% (450 грн) х 261 дні = 117450 грн.); 132300 грн. - 8100 грн = 124200 грн.).

Проте, враховуючи межі позовних вимог, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача 51900 грн. відсотків.

А відтак, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору в сумі 66900 грн. обгрунтовані та підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованость за кредитним договором в сумі 66900 грн., з яких: 15000 грн. тіло кредиту та 51900 грн. відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2422,40 грн. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (місцезнаходження 01133, м.Київ, бульвар Л.Українки, будинок, 26, офіс 407, )

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

Повний текст рішення виготовлений 01.10.2024 р.

Суддя А.О. Сільман