Провадження № 2/344/3071/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

27 вересня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Кіндратишин Л.Р.,

за участю секретаря судового засідання Литвин Х.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

25.06.2024 згідно дати вхідної кореспонденції представник позивача звернувся до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 21.09.2018 у розмірі 117539,84 грн. станом на 05.06.2024, яка складається з наступного: 74002,09 грн. заборгованість за кредитом; 43537,75 грн. заборгованість по відсоткам, а також судові витрати в розмірі 3028 грн.

В обґрунтування позову вказує на те, що 21.09.2018 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту до зазначеного рахунку та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 05.06.2024 утворилася вказана заборгованість.

25.06.2024 згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, справу передано судді Кіндратишин Л.Р.

26.06.2024 відкрито провадження у справі, справу призначеного до розгляду у спрощеному позовному провадженні.

Представник позивача у позовній заяві просив у разі неявки в судове засідання відповідача розглядати справу за відсутності представника АТ «А-Банк», проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач повторно у судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомлена відповідно до вимог закону, в тому числі через сайт «Судова влада». Правом на подання відзиву не скористалася. Заяви про розгляд справи за відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавала.

За таких обставин, з урахуванням положень ст.ст. 223,280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Виходячи з вимог частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата його складання.

Оскільки сторони в судове засідання, призначене на 23.09.2024 не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 6 ст. 259 ЦПК України і ч. 5 ст. 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4 ст. 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.

Суд дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Так, судом встановлено, що 21.09.2018 між сторонами АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку, за якою сторони засвідчили, що така разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають договір про надання банківських послуг. Як вбачається з Анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, остання не містить даних про відсоткову ставку (а.с.10).

21.09.2018 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», де передбачено умови кредитування, відповідно до яких пільгова процентна ставка становить 0,000001 відсотка на місяць, базова процентна ставка 3,9% в місяць (46,8 % річних); 3,7% в місяць (44,4 % річних). При цьому, зазначено, що ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2019 (а.с. 11 зворот).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 21.09.2018, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 05.06.2024 заборгованість становить 117539,84 грн., з яких: 74002,09 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 43 537,75 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість, де з 21.09.2018 - процентна ставка (поточна) 46,8, процентна ставка (прострочена) 93,59, та з 07.06.2021 - процентна ставка (поточна) 40,8, процентна ставка (прострочена) 81,59; нараховано відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом станом на 31.12.2018 - 325,05 грн, залишок за процентами (поточними) - 325,05 грн, процентна ставка (поточна) - 46,8, процентна ставка (прострочена) 93,6 (а.с. 5-9).

Згідно з довідкою за картами, виданої АТ «А-Банк», ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строк дії до жовтня 2021, №794731, строк дії до квітня 2027 (а.с. 30).

Відповідно до довідки за лімітами, за вказаним вище договором, за період з 21.09.2018 по 05.06.2024, то такий станом на 21.09.2018 становить 8200 грн., встановлення клієнт, 06.09.2019 21 000 грн. збільшення банк, 17.01.2020 41 000 грн., збільшення банк, 27.01.2024 74100 грн., збільшення банк (а.с. 31).

Згідно з випискою за період з 21.09.2018 по 05.06.2024, сума витрат за період становить 387025,10 грн., сума зарахувань за період 269739,15 грн. Поряд, з цим з такої виписки вбачається, що відповідач користується карткою для купівлі різного виду товарів, продуктів, здійснює щомісячні платежі за іншими кредитними договорами, відбувається списання процентів за використання кредитного ліміту, проводить інші операції, зазначені у даній виписці (а.с. 12-29).

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 21.09.2018 звернулася до АТ «АКЦЕНТ-БАНК», у зв`язку з чим нею була підписана Анкета-заява від 21.09.2018 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У заяві зазначено, що ОСОБА_1 погоджується з тим, що підписана нею Анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті складають між нею та Банком договір про надання банківських послуг, а також те, що вона ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення та погодилася з його умовами, які погодилася отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua/terms. Крім, того 21.09.2018 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта», чим підтвердила отримання та ознайомлення із інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, вказана інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2019.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 21.09.2018, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , 24.10.2018 - 400 грн сума погашення за кредитним договором; 31.10.2018 - нараховано відсотки на залишок поточної заборгованості за кредитом - 277,44 грн; 24.11.2018 - 500 грн сума погашення за кредитним договором; 30.11.2018 нараховано відсотки на залишок поточної заборгованості за кредитом - 319,02 грн; 24.12.2018 - 500 грн сума погашення за кредитним договором; 31.12.2018 нараховано відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом - 325,05 грн, залишок за процентами (поточними) - 325,05 грн, процентна ставка (поточна) - 46,8, процентна ставка (прострочена) - 93,6.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Одночасно відповідно до вимог частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Судом встановлено, що фактично отримані позичальником кошти за тілом кредиту у сумі 74002,09 грн. (за простроченим тілом кредиту) та нараховані відсотки в межах чинності інформації в розмірі 325,05 грн в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» повернуті не були, а відтак їх слід стягнути на користь позивача.

У задоволенні іншої частини позовних вимог необхідно відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Понесення позивачем судових витрат у виді судового збору в розмірі 3028 грн. підтверджено платіжним дорученням (а.с. 51).

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1914,78 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 223, 263, 265, 268, 273, 280-285, 354-355ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» 74 327, 14 (сімдесят чотири тисячі триста двадцять сім) гривень 14 копійок заборгованості за кредитним договором № б/н від 21.09.2018 станом на 05.06.2024, яка складається із 74 002 (сімдесят чотирьох тисяч двох) гривень 09 копійок - заборгованості за кредитом; 325 (триста двадцяти п`яти) гривень 05 копійок - заборгованості по відсоткам та 1 914 (одну тисячу дев`ятсот чотирнадцять) гривень 78 копійок.

У задоволенні позову в іншій частині-відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», , МФО 307770, рахунок UA9000010; адреса: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074;

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; адреса: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 27.09.2024.

Суддя

Івано-Франківського міського суду Кіндратишин Л.Р.