Справа № 573/2449/23
Номер провадження 2/573/58/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

( з а о ч н е )

26 січня 2024 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді Замченко А.О.,

з участю секретаря Кислої Ю.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

20.12.2023 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до ОСОБА_2 з позовом, в якому вказує, що на умовах банківського проекту «Monobank», особливістю якого є дистанційне банківське обслуговування за допомогою мобільного додатку, 25.05.2018 між банком і відповідачем укладено договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого останній отримав кредит у вигляді встановленого поновлюваного кредитного ліміту на кредитну картку в розмірі 60000 грн. Скориставшись кредитним коштами, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 07.11.2023 у нього утворилася заборгованість у розмірі 72997 грн. 67 коп.

Посилаючись на викладене банк просив стягнути з ОСОБА_2 на його користь вказану суму.

Ухвалою судді Білопільського районного суду Сумської області від 12.01.2024 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

У судове засідання представник позивача АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» - Павленко С.В. не з`явився, подав заяву про розгляд справи без участі представника банку, проти постановлення заочного рішення не заперечує (а. с. 7 зв., 47).

Відповідач ОСОБА_3 у судове засідання також не з`явився, хоча про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином шляхом публікації оголошення на веб-сайті судової влади відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України (а. с. 46, 48). Про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав.

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач у судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомив, відзиву не подав, за згодою позивача було проведено заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як встановлено судом і вбачається з матеріалів справи, 25.05.2018 ОСОБА_3 звернувся до ПАТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», правонаступником якого є АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», з анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг, в якій просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт (а. с. 19).

Своїм підписом у вказаній вище заяві відповідач погодився з тим, що зазначена заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Також він підтвердив, що ознайомився з вказаними документами та отримав їх примірник у мобільному додатку.

Крім того, ОСОБА_3 засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису в мобільному додатку з метою засвідчення його дій і визнав, що накладення цифрового підпису має рівнозначні юридичні наслідки з власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідно до п. 2.1. р. І Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Monobank) (далі - Умов), затверджених рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк», протокол від 21.06.2018 №26, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту в користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами договору в тому числі платіжної системи МаsterСагd та відповідно до вимог чинного законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно з пунктами 2.1, 2.3-2.5 р. ІІ Умов для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписання анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки.

Картка передається клієнту особисто уповноваженим співробітником або доставляється рекомендованою поштою, кур`єрською службою за адресою, вказаною клієнтом в анкеті заяві, або іншим способом, що дозволяє однозначно встановити, що платіжна картка була отримана клієнтом.

Платіжна картка передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону.

З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньо ідентифікацією держателя платіжної картки.

Відповідно до п. 4.1-4.3, 4.5 р. ІІ Умов ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно з умовами, зазначеними в цьому договорі та відповідному додатку до нього.

Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування.

Сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі.

Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Як вбачається з п. 4.9 - 4.11, 4.15-4.16, 4.18-4.19, 4.22, 4.27 р. ІІ Умов на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту з розрахунку 365/366 календарних днів у році за процентними ставками зазначеними в тарифах. Також кредитна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку.

Сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до тарифів, але не менше 100 грн. та не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день місяця, наступного за звітним, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного платежу клієнт повинен сплачувати штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

За порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою.

При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребує.

У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001%.

У випадку, якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто в строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), а за розсудом банку в строк до 210 календарних днів, кредит стає в формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання.

Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній частці у разі невиконання клієнтом зобов`язань за договором. Клієнт зобов`язаний виконати вимоги банку протягом 2 календарних днів з дня одержання повідомлення/вимоги банку про виконання у новий термін/строк основного зобов`язання (всіх грошових зобов`язань) клієнта за договором (якщо інше не передбачене договором). Повідомлення/вимогу банк направляє клієнту у мобільний додаток.

Строк дії кредитної лінії 5 років. Сторони домовилися, що строк користування лімітом кредитування автоматично продовжується на новий строк дії ліміту кредитування (тобто, додатково ще на 5 календарних років) у розмірі попереднього ліміту кредитування (який діяв станом на останній календарний день дії строку поточного ліміту кредитування), починаючи з першого календарного дня, що слідує за датою закінчення попереднього строку дії ліміту кредитування, та клієнт має право отримати у банку нову картку.

Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачу кредит у вигляді відновлювального встановленого ліміту на платіжну картку. У той же час, останній, скориставшись кредитними коштами, не виконує належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 07.11.2023 у нього утворилася заборгованість у розмірі 72997 грн. 67 коп. (а. с. 13-18).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_2 на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» необхідно стягнути 72997 грн. 67 коп. заборгованості по кредитному договору.

З огляду на положення ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути 2684 грн. понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ) до ОСОБА_1 (останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 72997 (сімдесят дві тисячі дев`ятсот дев`яносто сім) грн. 67 коп. заборгованості за договором про надання банківських послуг без номеру від 25.05.2018, 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Відповідач має право подати протягом 30 днів з дня проголошення заочного рішення заяву про його перегляд до Білопільського районного суду Сумської області.

Суддя