Справа №538/1008/24
Провадження по справі №2/538/517/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 вересня 2024 року Лохвицький районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді - Бондарь В.А.

за участю секретаря судового засідання - Горілей Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

29 травня 2024 року представник позивача за допомогою системи "Електронний суд" звернувся до суду із зазначеним позовом до відповідачки, в якому просить стягнути з неї заборгованість за кредитним договором у розмірі 167421 грн 72 коп та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп.

Позовні вимоги обґрунтував тим, що 22.11.2021 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №8/2592552, відповідно до якого кредитор надає позичальнику кредит в сумі 100000,00 грн строком на 72 місяці - з 22.11.2021 року до 21.11.2027 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту. Відповідно до умов договору кредит надається на споживчі потреби зі сплатою процентної винагороду щомісячно, в розмірі 15.00 % річних (фіксована процентна ставка); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35 % від суми кредиту.

Відповідно до п.2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в Банку.

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 кредитного договору, шляхом підписання договору позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами і Тарифами Банку, що є чинним на дату укладення Договору і розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; Підписанням договору позичальник надає банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вимог за Договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу Банком такій третій особі інформації щодо себе.

29.08.2023 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт", укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8/2592552 від 22.11.2021 року. У відповідності до умов договору №4-2023 первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до Боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені договором.

15.09.2023 р. відбулася передача права вимоги за кредитним договором №8/2592552 від 22.11.2021 року.

15.09.2023 року АТ "Креді Агріколь Банк" було направлено до відповідачки повідомлення про відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 р. до ТОВ "Глобал спліт", яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від неї погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №8/2592552 від 22.11.2021 року. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 була повідомлена про необхідність перерахувати кошти в сумі 167421,72 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє Новий кредитор окремим повідомленням.

У зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 08.05.2024 року у позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором №8/2592552 від 22.11.2021 року у розмірі 167421 грн 72 коп, яка складається з наступного: рахунок строкової заборгованості - 79385 грн 37 коп; рахунок простроченої заборгованості - 17988 грн 07 коп; рахунок нарахованих відсотків - 973 грн 73 коп; рахунок прострочених відсотків - 22074 грн 55 коп; рахунок комісії - 2350 грн 00 коп; рахунок простроченої комісії - 44650 грн 00 коп.

Ухвалою суду від 03 червня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, призначено до розгляду по суті.

26.06.2024 року до суду від відповідачки надійшов відзив, в якому вона просила відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ "Глобал Спліт", а саме в частині стягнення заборгованості 2350,00 - комісія; 44650,00 грн - прострочена комісія. Відмовити в необгрунтованих нарахуваннях: 79385,37 грн - строкова заборгованість; 17988,97 грн - прострочена заборгованість; 973,73 грн - нараховані відсотки; 22074,55 грн - прострочені відсотки. Відзив обґрунтований тим, що до позовної заяви долучено копію повідомлення від 15.09.2023 року нібито адресованого банком позичальнику ОСОБА_1 про відступлення прав вимоги, однак належних та допустимих доказів на підтвердження одержання відповідачем цього повідомлення не містять, оскільки відповідачем не було його отримано. Також вказує, що позивачем не підтверджено дотримання порядку дострокового повернення кредиту за вимогою позивача, а тому відсутні підстави для дострокового стягнення кредиту. Таким чином, враховуючи, що позивачем не дотримано порядку дострокового повернення кредиту, стягненню підлягає лише прострочена заборгованість по тілу кредиту, а не всі позовні вимоги. Крім того зазначила, що загальний розмір плати по комісії за обслуговування кредитної заборгованості значно більший ніж інші розрахункові нарахування, а тому вказані розміри плати по комісії за обслуговування кредитної заборгованості у порівнянні з розмірами інших нарахувань для відповідача не можна вважати справедливими та розумними.

23.07.2024 року до суду надійшла відповідь на відзив, в якому представник позивача не погоджується з викладеними поясненнями відповідача, бо вважає. що вони викладені з порушенням вимог матеріального та процесуального права. Вважає направлення повідомлення (вимоги) банку є правом, а не обов"язком, і не здійснення банком цього права не позбавляє його права на дострокове стягнення заборгованості. До того ж, АТ "Креді Агріколь Банк" було направлено повідомлення про відступлення права вимоги за кредитним договором та необхідність перерахування коштів на рахунок ТОВ "Глобал Спліт". Також, представник позивача вважає законним правом кредитора встановлювати, зокрема, комісію за обслуговування кредитної заборгованості, яка включається до загальних витрат за споживчим кредитом.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але надіслав заяву, в якій просив розглядати справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує.

Відповідач в судове засідання не з"явилася, хоча була належним чином повідомлена про дату, час та місце судового засідання.

За відсутності учасників процесу розгляд цивільної справи здійснено в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши письмові докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 22.11.2021 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №8/2592552, відповідно до якого кредитор надає позичальнику кредит в сумі 100000,00 грн строком на 72 місяці - з 22.11.2021 року до 21.11.2027 року (включно).

Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту.

Відповідно до умов договору кредит надається на споживчі потреби зі сплатою процентної винагороду щомісячно, в розмірі 15.00 % річних (фіксована процентна ставка); комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.35 % від суми кредиту.

Відповідно до п.2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в Банку.

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 кредитного договору, шляхом підписання договору позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами і Тарифами Банку, що є чинним на дату укладення Договору і розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; Підписанням договору позичальник надає банку, у разі відступлення останнім будь-якій третій особі своїх прав і вимог за Договором, а також за угодами про забезпечення, свою згоду на передачу Банком такій третій особі інформації щодо себе.

29.08.2023 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт", укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8/2592552 від 22.11.2021 року.

У відповідності до умов договору №4-2023 первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до Боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені договором.

15.09.2023 р. відбулася передача права вимоги за кредитним договором №8/2592552 від 22.11.2021 року.

15.09.2023 року АТ "Креді Агріколь Банк" було направлено до відповідачки повідомлення про відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 р. до ТОВ "Глобал спліт", яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від неї погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №8/2592552 від 22.11.2021 року.

На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 була повідомлена про необхідність перерахувати кошти в сумі 167421,72 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє Новий кредитор окремим повідомленням.

У зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 08.05.2024 року у позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором №8/2592552 від 22.11.2021 року у розмірі 167421 грн 72 коп, яка складається з наступного:

- рахунок строкової заборгованості - 79385 грн 37 коп;

- рахунок простроченої заборгованості - 17988 грн 07 коп;

- рахунок нарахованих відсотків - 973 грн 73 коп;

- рахунок прострочених відсотків - 22074 грн 55 коп;

- рахунок комісії - 2350 грн 00 коп;

- рахунок простроченої комісії - 44650 грн 00 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077, ст. 1084 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнтів) за плату ( у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договору-заяви розроблені банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ЦК України, які регулюють договір позики.

Ч. 1 ст. 1048 УК України встановлює, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено.

Виписка по картковому рахунку та виписки з рахунків підтверджують, що відповідачка знімала готівку, оплачувала товари, частково погашала заборгованість.

За вимогами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Зважаючи на те, що відповідачка зазначені у позовній заяві обставини не спростувала та не надала належних та допустимих доказів на підтвердження заперечень проти позовних вимог, суд на підставі доказів, що є в матеріалах справи, дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню, так як відповідачка порушила договірні зобов`язання, а тому з неї належить стягнути заборгованість за кредитним договором.

Судовий збір, сплачений позивачем у розмірі 2422,40 гривень підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача в силу ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 2-13, 81, 89, 141, 258-259, 263-265, 288, 289, 354 ЦПК України, ст. ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт" (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, ) заборгованість за кредитним договором у розмірі 167421 (сто шістдесят сім тисяч чотириста двадцять одну) гривню 72 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Глобал Спліт" (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, ) судові витрати у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене на підставі ч. 1 ст. 354 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

У відповідності з п. 15.5 Розділу ХІІІ Перехідних Положень Цивільного процесуального кодексу України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Суддя Лохвицького

районного суду Полтавської області В.А. Бондарь