Справа № 148/344/24
Провадження №2/148/271/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

16 вересня 2024 року Тульчинський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді Саламахи О.В.,

за участю секретаря Семенової М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тульчині за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 17.02.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ "Мілоан" укладений кредитний договір № 8363350, згідно з умовами якого позивач надав відповідачу грошові кошти 6500 грн, а відповідач зобов`язалася повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені договором.

ТОВ "Мілоан" умови кредитного договору виконало в повному обсязі та надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору. А відповідач же не виконав умов кредитного договору.

Між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" укладений договір відступлення права вимоги № 99-МЛ від 26.06.2023, відповідно до умов якого ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлися боржниками ТОВ "Мілоан", включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023.

Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем становить 25528,75 грн, з яких: 6500 грн - заборгованість за сумою кредиту; 18573,75 грн - заборгованість за відсотками; 455 грн - заборгованість за комісією.

Відповідачу надіслано письмову Претензію про погашення кредитної заборгованості № 22833862/218 від 09.01.2024.

Оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, позивач змушений звернутися до суду із даним позовом. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023 в розмірі 25528,75 грн, а також сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Від представника відповідача адвоката Мазурик З.Я. надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого відповідач не підтримує позовні вимоги, та в їх задоволені просить відмовити, на наступних обставин.

Відповідач вважає, що позивачем не надано належних доказів на підтвердження відступлення права вимоги за вказаним кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023, ОСОБА_1 не був повідомлений належним чином про зміну кредитора. Твердження позивача не грунтуються на фактичних обставинах справи, разом із тим, із сумою заборгованості у розмірі 25 528,75 грн, відповідач не погоджується, вважає її необґрунтованою, не підтвердженою належними та допустимими доказами та такою, що не підлягає задоволенню.

Щодо відступлення прав вимоги за кредитним договором, представник відповідача зазначає, що надані позивачем кредитний договір, договір відступлення прав вимоги, акт приймання-передачі Реєстру боржників, Витяг з реєстру боржників, є неналежними доказами, оскільки, дані докази доводять перехід прав від первісного кредитора до позивача, однак жодним чином не підтверджують наявність прав вимоги в кредитора. Не можуть бути взяті до уваги судом повідомлення про відступлення прав вимоги, оскільки відсутні докази їх надсилання відповідачу.

Разом з тим, реєстр права вимоги, не є документами, які підтверджують факти передачі кредитних коштів, і не можуть бути доказами в справі на підтвердження доводів позивача про існування будь-яких кредитних зобов?язань перед ним.

Представник відповідача зазначає, що позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги, та зарахування їх на рахунок останнього.

Щодо наданого позивачем відомостей про щоденні нарахування та погашення, виписки з особового рахунка за Кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023, розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).

Відомості про щоденні нарахування та погашення, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування заборгованості.

Щодо нарахованих процентів за користування кредитними коштами, представник відповідача зазначає, що позивачем не надано жодного належного доказу на підтвердження, переказу кошів відповідачу. Надане позивачем платіжне доручення ОСОБА_1 вважає не має братися до уваги судом, оскільки на ньому немає ні печатки, ні підпису уповноваженої особи банку, який проводив транзакцію. Разом з тим, в платіжному доручені не зазначено ні рахунок на який було переведено кошти, ні в якому банку він обслуговується.

Сума заборгованості по відсотках - 18 573,75 грн., нарахована з порушенням вимог закону, оскільки, відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право стягнути заборгованість по нарахованим та несплаченим процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред?явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Як вбачається із матеріалів справи, сума заборгованості за користування кредитними коштами нарахована поза межами користування кредитом, тому є безпідставною та не підлягає задоволенню, оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Також, позивач стверджує, що надсилав відповідачу письмову Претензію про погашення кредитної заборгованості за № 22833862/218 від 09.01.2024, але відповідач її не отримав, з нею не був ознайомлений належним чином. Дізнався про відкриття справи через додаток «Дія».

Щодо стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 455,00 грн представник відповідача зазначає, що як вбачається із графіку розрахунків, первісним кредитором ТОВ «Мілоан» при укладені кредитного договору було зазначено стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 455 грн, однак, згідно ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону;

- умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною;

- встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

На підставі вищевикладеного, представник позивача просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Від представника позивача надійшла відповідь на відзив, згідно якої вважає позовні вимоги обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню за наступних обставин.

Згідно з п. 3.2.6. Кредитного договору № 8363350 від 17.02.2023 - позикодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника.

Тому, 26.06.2023 між ТОВ «Мілоан» та позивачем, відповідно до чинного законодавства України, укладено Договір відступлення прав вимоги № 99-МЛ від 26.06.2023, відповідно до умов даного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі і до відповідача.

Представник позивача зазначає, що сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023 передано позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги № 99-МЛ від 26.06.2023.

3 витягу із Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимог № 99-МЛ від 26.06.2023 вбачається, що ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ ФК «Кредит-Капітал» прийняло право вимоги за кредитним договором № 8363350, таким чином, ТОВ ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги по кредитному договору № 8363350 від 17.02.2023.

Відповідач зазначив, що позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження сплати новим кредитором грошових коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги, та зарахування їх на рахунок останнього. Однак, в матеріалах справи міститься платіжна інструкція № 71827 від 26.06.2023, про сплату за відступлення прав вимоги № 99 від 26.06.2023, яка підтверджує сплату новим кредитором грошових коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги.

Щодо надання позивачем відомостей про щоденні нарахування та погашення, виписки з особового рахунка за Кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023, представник позивача зазначає, що Товариство не банк, а небанківська (фінансова) установа, відповідно не здійснює відкриття, обслуговування банківських рахунків фізичних осіб, та має обов?язку формувати облікові документи за кредитними зобов?язаннями позичальників згідно Закону «Про банки та банківську діяльність» згідно Інструкції № 481 затвердженої Постановою НБУ від 27.12.2007).

Товариство надає послуги з кредитування фізичних осіб, шляхом переказу кредитних коштів на підставі укладеного кредитного договору на банківські реквізити (банківську картку), що вказує сам позичальник в тексті анкети-заяви на отримання кредиту.

Також, на підтвердження здійснення господарської операції щодо кредитного договору укладеного позивачем, надано платіжне доручення від 17.02.2023 про переказ коштів згідно укладеного Кредитного договору, на підставі вказаного платіжного доручення Товариством здійснюється облік за кредитним договором № 8363350 в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «МІЛОАН».

Щодо нарахованих процентів за користування кредитним договором, варто зауважити, що відповідно до п. 1. 3. Кредитного договору № 8363350 від 17.02.2023, кредит надається загальним строком на 105 днів з 17.02.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 04.03.2023 (рекомендована дата платежу) та поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 02.06.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно із п. 1.4. Кредитного договору № 8363350 від 17.02.2023, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 04.03.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 02.06.2023(останнього дня строку кредитування).

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору № 8363350 від 17.02.2023, загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1478,75 грн в грошовому виразі та 14,562.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 19028,75 грн, в грошовому виразі та 1018.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування).

Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 7978,75 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 25528,75 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк - кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов?язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов?язань.

Відповідно до п. 1.5.1. Кредитного договору № 8363350 від 17.02.2023, комісія за надання кредиту: 455 грн, яка нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Варто зауважити, що згідно із пунктами 1.5.2. та 1.5.3. Кредитного договору №8363350 від 17.02.2023, проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1023,75 грн, які нараховуються за ставкою 1.05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 17550 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Крім того, щодо досудового врегулювання спору, з відповідачем відбувались контакти за допомогою кол-центру. Також на момент написання відповіді на відзив ОСОБА_1 не врегульовувалось питання щодо погашення зобов`язання в досудовому порядку.

На адресу відповідача 31.01.2023 відправлена Претензія разом із позовною заявою та додатками до нього, що зазначено в опис вкладень, однак 08.02.2023 дане відправлення було повернуто Відправнику.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилися, подав заяву про проведення судового засідання за його відсутності.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, в зв`язку з неявкою усіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши та оцінивши докази у справі, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідач ОСОБА_1 17.02.2022 заповнив на сайті miloan.ua анкету заяву №8363350 на отримання кредиту, вказавши необхідні для цього дані. В результаті перевірки даних відповідача та отримання від останнього погоджених умов кредитування було прийнято позитивне рішення по його заяві, про що свідчить копія даної анкети-заяви (а.с. 14).

Того ж дня між ТОВ "Мілоан" та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит №8363350, про що свідчить його копія (а.с. 6-11). За умовами даного договору сторони погодили, що:

- сума кредиту - 6500 грн;

- кредит надається строком на 105 днів з 17.02.2023;

- термін повернення кредиту і сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом -02.06.2023;

- пільговий період складає 15 днів та завершується 04.03.2023;

- поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду, та закінчується 02.06.2023;

- комісія за надання кредиту 455 грн;

- проценти за користування кредитом нараховуються в межах строку пільгового періоду за ставкою 1,05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п.1.5.2. Кредитного договору); у межах поточного періоду користування 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п.1.5.3 Кредитного договору).

Пунктом 2.2.1. зазначеного кредитного договору передбачено, що позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п. 1.3 Договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п. 1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п. 1 .6 Договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 Договору.

Відповідно до п. 2.2.2. нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування.

Також пунктом 2.3 передбачена пролонгація строку кредитування, яка може бути на пільгових умовах (за особистим зверненням позичальника) або на стандартних умовах у разі невиконання вчасно зобов`язання та така пролонгація не може перевищувати 60 днів.

Пунктом 2.4.1. кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п.1.4. Договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування.

За умовами п.2.4.2. вбачається, що у випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання Позичальника за цим Договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь Кредитодавця встановлені умовами цього Договору, то така заборгованість повинна бути сплачена Позичальником одночасно з поверненням кредиту. Сплата заборгованості після спливу строку кредитування є підставою виникнення у позичальника додаткових обов`язків щодо сплати пені та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.

Із змісту викладених вище пунктів договору вбачається, що в разі непогашення заборгованості у визначені у договорі строки, якщо за особистим зверненням позичальника не відбулась пролонгація на пільгових умовах, відбувається пролонгація на стандартних умовах, яка діє не більше ніж 90 днів, після чого платежі вважаються простроченими та на них кредитодавець має право (не є обов`язковою умовою) нараховується базова процентна ставка але на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України, як за порушення виконання грошового зобов`язання.

Також п. 6 Кредитного договору було передбачено, що цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Укладення Товариством Кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4) та цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п.6.5).

Окрім того п. 7.1 кредитного договору передбачено, що цей договір, що складається з Правил та індивідуальної частини (з додатками №1 - графік платежів та №2 - паспорт споживчого кредиту), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п.1.4 Договору.

Згідно копії Додатку №1 до договору про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023 - Графіку платежів за договором про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023 (зворотній бік а.с. 12) вбачається, що за графіком позичальник має 02.06.2023 повернути кредитодавцю 25528,75 грн, з яких: 6500 грн - сума кредиту; 18573,75 грн - проценти за користування кредитом; 455 грн - комісія за надання кредиту.

Згідно копії довідки про ідентифікацію за підписом представника ТОВ "Мілоан" (а.с. 13) вбачається, що клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір № 8363350 від 17.02.2023 ідентифікований ТОВ "Мілоан". Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор F42131, дата відправки ідентифікатора позичальнику 17.02.2023 о 15:45 год, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор НОМЕР_1 .

ТОВ "Мілоан" свої зобов`язання за договором про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023 виконало належним чином, перерахувавши відповідачу грошові кошти у розмірі 6500 грн, про що свідчить копія платіжного доручення 93838213 від 17.02.2023 (зворотній бік а.с. 13).

В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, про що свідчить копія відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023 (а.с. 15).

Згідно копії виписки з особового рахунка за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023 (а.с. 16) вбачається, що загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 8363350 від 17.02.2023 становить 25528,75 грн, з яких: 6500 грн - сума кредиту; 18573,75 грн - проценти за користування кредитом; 455 грн - комісія за надання кредиту.

Між ТОВ "Мілоан" та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" 26.06.2023 укладений договір відступлення права вимоги № 99-МЛ, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" передало ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» належні йому права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між кредитором і боржниками, про що свідчить копія даного договору (зворотній бік а.с. 16-20), копія платіжної інструкції № 71827 від 26.06.2023 (а.с. 21), копія акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 26.06.2023 до договору відступлення прав вимоги № 99-МЛ від 26.06.2023 (зворотній бік а.с. 21).

Відповідно до копії витягу Реєстру Боржників до договору відступлення права вимоги №99-МЛ від 26.06.2023 (а.с. 22) ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" набуло права грошової вимоги до відповідача по кредитному договору № 99-МЛ в розмірі 25528,75 грн, з яких: 6500 грн - сума кредиту; 18573,75 грн - проценти за користування кредитом; 455 грн - комісія за надання кредиту.

З метою досудового врегулювання спору представником позивача на адресу відповідача була направлена Претензія, у якій останнього повідомлено про відступлення прав вимоги за кредитним договором № 99-МЛ ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" та вимагалось протягом 3 днів погасити заборгованість перед ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" в розмірі 25528,75 грн за вказаними реквізитами, про що свідчить копія даної досудової вимоги вих. №22833862/218 від 09.01.2024 (зворотній бік а.с. 22).

Згідно інформації АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-240618/62882 від 21.06.2024, на рахунок № 471205 ОСОБА_1 від 17.02.2023 здійснено зарахування грошових коштів у сумі 6500 грн, переказ коштів, коментар: виплата займу Мілоан, призначення платежу «кошти згідно договору № 8363350» (а.с. 113).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Норми ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до п.4. ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» ( в редакції на момент укладення кредитного договору) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб

Частиною 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» ( в редакції на момент укладення кредитного договору) передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Згідно ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, оскільки не надавав ТОВ "Мілоан", а згодом і ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договору.

З огляду на встановлені на підставі наданих позивачем доказів обставини та враховуючи вищенаведені норми закону, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №8363350 від 17.02.2023, в розмірі 25528,75 грн, з яких: 6500 грн - сума кредиту; 18573,15 грн - проценти за користування кредитом; 455 грн - комісія за надання кредиту.

Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи, що відповідач та його представник будь-яких доказів на підтвердження своїх доводів у відзиві та на спростування позиції представника позивача до суду не надали, тому, оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплатив, тому суд приходить до висновку, що з відповідача, як позичальника, підлягає стягненню сума заборгованості за договором про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023 в розмірі 25528,75 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати - судовий збір у розмірі 2422,40 грн (а.с. 1).

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 599, 610-612, 625, 629, 1048 -1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 263- 265, 280-282 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , який зареєстрований, за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал", місцезнаходження якого: вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, м. Львів, 79018, ідентифікаційний код в , IBAN: 5032314 в АТ "Райффайзен Банк Аваль", заборгованість за договором про споживчий кредит № 8363350 від 17.02.2023 в розмірі 25528,75 грн (двадцять п`ять тисяч п`ятсот двадцять вісім гривень сімдесят п`ять копійок) з яких: 6500 грн - сума кредиту; 18573,75 грн - проценти за користування кредитом; 455 грн - комісія за надання кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , який зареєстрований, за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал", місцезнаходження якого: вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, м. Львів, 79018, ідентифікаційний код в , IBAN: 5032314 в АТ "Райффайзен Банк Аваль", судові витрати з оплати судового збору у розмірі 2422,40 грн(дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: