27.09.2024 Єдиний унікальний № 371/399/24 провадження № 2/371/357/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 вересня 2024 року м. Миронівка

ЄУН 371/399/24

Провадження № 2/371/357/24

Миронівський районний суд Київської області в складі :

головуючого судді Капшук Л.О.,

за участі секретаря судових засідань Петренко В.А.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В :

Короткий зміст позовних вимог

Представник позивача звернувся до суду з цим позовом, мотивуючи заявлені вимоги тим, що 21 лютого 2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 через вебсайт https://creditkasa.com.ua укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1159-4360 відповідно до умов якого відповідачу надано кредитні кошти на споживчі потреби в розмірі 8000,00 гривень зі строком користування 300 днів (базовий період 18 днів, знижена ставка % - 2,50% в день, стандартна % ставка - 3, 00 % в день).

Кредитний договір укладений в електронній формі та підписаний за допомогою одноразового ідентифікатора, який був направлений відповідачу для підписання кредитного договору та підтвердження з ознайомленням із правилами надання грошових коштів у кредит та інших супутніх документів.

Позивач свої зобов?язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит в обумовленому договорі розмірі шляхом перерахування кредитних коштів за реквізитами, вказаними відповідачем.

Відповідач умови кредитного договору не виконав, кредитні кошти та нараховані за кредитним договором проценти не сплатив навіть після спливу строку кредитування.

Станом на 26 лютого 2024 року заборгованість відповідача по кредитному договору складає 79280,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом -8000,00 грн, сума заборгованості за нарахованими відсотками 71280,00 грн.

До позичальника кредитодавцем було застосовано програму лояльності для споживачів фінансових послуг та частково списано заборгованість позичальника за нарахованими процентами у сумі 39280,00 грн.

Тож просив стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі 40000,00 грн, яка складається з простроченої суми заборгованості за кредитом у розмірі 8000,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 32000,00 грн. Також просив стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 2422,40 грн.

Процесуальні дії у справі, заяви, клопотання учасників справи

Ухвалою судді Миронівського районного суду Київської області від 01 квітня 2024 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи здійснити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Згідно з пунктом 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

З даних квитанції № 1128769 від 22 березня 2024 року вбачається, що копію позовної заяви разом з додатками позивач надіслав через ТОВ «Поштова служба «Е-Пост» на ім?я ОСОБА_1 на адресу: АДРЕСА_1 .

01 квітня 2024 року відповідачу копію ухвали про відкриття спрощеного провадження направлено за зареєстрованим в установленому порядку місцем проживання.

30 квітня 2024 року конверт із вкладенням повернуто до суду з відміткою представника відділення АТ «Укрпошта» в довідці ф.20 про повернення відправлення в зв?язку із відсутністю адресата за вказаною адресою.

05 вересня 2024 року відповідачу копію ухвали про відкриття спрощеного провадження направлено повторно за зареєстрованим в установленому порядку місцем проживання.

Згідно з даними розділу відстежень поштових відправлень офіційного сайту АТ «Укрпошта» відправлення не вручене в зв?язку із відсутністю адресата за вказаною адресою, конверт із вкладенням 24 вересня 2024 року повернутий відправнику.

Відповідно до пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

05 вересня 2024 року на офіційному вебпорталі судової влади України розміщено оголошення, за змістом якого відповідач повідомляється про розгляд цивільної справи за його участі.

У зв`язку з наведеним, за встановлення обставин відсутності відповідача за адресою зареєстрованого місця проживання, суд вжив всіх заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи у встановленому законом порядку, тому вважає, що про розгляд справи відповідач повідомлений належно.

Заяв із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін до суду не надходило.

Відповідно до положень статті 274 ЦПК України, справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження.

Аргументи учасників справи

Відповідач відзиву на позов не подав.

Відповідно положень частини 2 статті 191 та частини 8 статті 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Фактичні обставини справи

Суд встановив такі фактичні обставини.

21 лютого 2023 року ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1159-4360 (а.с. 9-14).

Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Укр Креди Фінанс», затверджених наказом № 69-П від 23 листопада 2022 (а.с. 16-22).

До укладення договору відповідач 21 лютого 2023 року ознайомився з паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки (графіком платежів) (а.с. 23-24, 25).

Кредитний договір, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки (графік платежів) підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора А 4131.

Відповідно до розділу 2 кредитного договору відповідачу наданий кредит в сумі 8000,00 грн. В договорі визначено такі умови: дата видачі кредиту 21 лютого 2023 року, останній календарний день першого базового періоду 10 березня 2023 року, нараховані проценти за користування кредитом 3600,00 грн.

У розділі 1 договору визначено, що базовий період сплати відсотків це проміжок часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов?язок сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до пункту 4.4. договору базовий період складає 18 календарних днів та починається з дати видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Пунктом 4.8. договору визначено, що строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 17 грудня 2023 року.

Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов?язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов?язань за договором.

Відповідно до пунктів 4.5., 4.6., 4.9., 4.10. кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за ставкою 3,00 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 756 335 відсотків. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 80000,00 грн та включає суму кредиту та проценти за користування кредитом 72000,00 грн. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця позичальником.

Позивач виконав своє зобов?язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошті згідно умов кредитного договору в сумі 8000,00 грн, що підтверджується даними довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та довідки АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування суми кредиту № 1159-4360 від 21 лютого 2023 року ОСОБА_1 за допомогою системи Liqpay на платіжну картку НОМЕР_1 , номер платежу (а.с. 15, 36-41).

Відповідач платежі для погашення заборгованості за кредитом не здійснював. Станом на 26 лютого 2024 року заборгованість ОСОБА_1 складає 79280,00 грн, з яких 8000,00 грн сума основного боргу, 71280,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Після закінчення строку кредитування заборгованість за процентами не нараховувалась.

Такі обставини підтверджуються даними розрахунку заборгованості наведеними у Довідці про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 26-28).

Мотиви суду та застосовані норми права

Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов?язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв?язку.

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статті 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статті 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Встановлено, що умови кредитування ТОВ «Укр Кредит Фінанс» визначені на офіційному вебсайті https://creditkasa.com.ua. Також розділом 3 договору визначено порядок його укладення. Зокрема встановлено, що договір укладається у виді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми, вказуючи особисті дані. При поданні такої інформації відбувається реєстрація позичальника на веб сайті та формується особистий кабінет позичальника, доступ до якого здійснюється останнім шляхом використання електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора, надісланого на вказаний позичальником номер телефону. За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності вказаних даних, проводить аутентифікацію банківської картки. Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється за допомогою технології BankID та/або шляхом надання позичальником необхідних документів. На підставі наданої позичальником інформації кредитодавець приймає рішення проможливість укладення договору про що направляє відповідне повідомлення в особистий кабінет позичальника. Також кредитодавець направляє гіперпосилання для ознайомлення з проєктом договору, який є пропозицією в розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» та включає умови. Що пропонуються до укладення позичальнику. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає відповідь проповне та безумовне прийняття пропозиції (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного за допомогою одноразового ідентифікатора, який вводиться у відповідне поле форми на веб сайті кредитодавця. Після отримання акцепту кредитодавець накладає на договір кваліфіковану електронну печатку з електронною позначкою часу та направляє в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу договір у формі електронного документа та примірник договору з додатками до нього.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

З наведеного позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з проектом договору з умовами кредитування, подальше укладення електронного кредитного договору на сайті є неможливим.

Згідно з частини 1статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов?язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Частиною 1 статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З матеріалів справи вбачається, що укладений договір про відкриття кредитної лінії в електронному виді підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

У договорі сторони дійшли згоди щодо усіх істотних умов домовилися щодо розміру кредитних коштів, отриманих відповідачем у позику, щодо строку повернення кредитних коштів, щодо розміру процентної ставки за користування кредитними коштами.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 610 ЦК України, порушенням зобов?язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов?язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов?язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов?язковим для виконання сторонами.

Позивач виконав свої зобов?язання по наданню кредитних коштів відповідачу. Відповідач не виконав зобов?язання по їх поверненню, чим порушив умови кредитного договору, у зв?язку з чим утворилась заборгованість в сумі 79280,00 грн, яка складається з суми заборгованості по кредиту 8000,00 грн та суми заборгованості по процентам 71280,00 грн.

Розрахунок заборгованості здійснено у відповідності до умов кредитного договору.

Позивач, з урахуванням принципів диспозитивності, пред?явив позов про стягнення суми заборгованості по кредиту 8000,00 грн та суми заборгованості по процентам у розмірі 32000,00 грн, вказавши, що частина заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 39280,00 грн була списана за програмою лояльності.

На час розгляду справи суду не надано доказів про внесення відповідачем будь-яких коштів для погашення заборгованості.

Висновки за результатами розгляду

Під час з?ясування характеру спірних правовідносин, предмету і підстав позову, наявності чи відсутності порушеного права чи інтересу та можливості його поновлення або захисту в обраний позивачем спосіб, суд дійшов наступних висновків.

Аналіз статей 12, 13, 81, 89 ЦПК України вказує на те, що кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, а також предмет та підстави позову, тягар доказування лежить на сторонах спору, сторона, яка звернулася до суду, повинна довести належними та допустимими доказами вимоги, що нею заявлені, суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів.

За таких обставин, звертаючись до суду з позовом саме на заявника покладається обов?язок з доведення належними, допустимими та достатніми доказами своїх позовних вимог з посиланням на матеріально-правову підставу своїх вимог.

Саме позивач мав довести в ході розгляду справи зміст порушених, оспорюваних чи невизнаних прав, обґрунтувати підстави звернення до суду з позовними вимогами саме до заявленого відповідача та обґрунтувати відповідність обраного способу захисту змісту порушеного права.

Суд ухвалює рішення про задоволення позову, виходячи передусім із доведеності таких вимог заявником.

Згідно правил статті 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з?ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

На підставі досліджених доказів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення суми заборгованості за простроченим кредитом в розмірі 8000,00 грн та заборгованості за відсотками у розмірі 32000,00 грн ґрунтуються на законі, підтверджені матеріалами справи, тому є доведеними.

Щодо розподілу судових витрат

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Відповідно до правил частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно вказаного правила судовий збір в розмірі 2422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 76 - 81, 89, 95, 141, 229, 258, 259, 263 - 265, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором з урахуванням заборгованості за відсотками у розмірі 40000 гривень 00 копійок та понесені судові витрати у виді судового збору в розмірі 2422 гривні 40 копійок, всього 42422 (сорок дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , адреса місцезнаходження: офіс під номером 407, будинок під номером 26, вулиця Лесі Українки, місто Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: будинок під номером АДРЕСА_2 .

Суддя Л.О. Капшук