Справа № 585/1435/24
Номер провадження 2/585/523/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 квітня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Ковган О.В.,

Справа № 585/1435/24, провадження № 2/585/523/24

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

Відповідач: ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в порядку спрощеного позовного провадження справу про стягнення заборгованості.

Представник позивача: ОСОБА_2 , який діє на підставі довіреності від 07.12.2023.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК» ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позову посилається на те, що:

1) 09.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №13144-02/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає)ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до указаного Договору факторингу позивач набув право вимоги до відповідача в сумі 19625 грн., з яких: 5000 сума заборгованості за основною сумою боргу, 14625 грн. сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.09.2023 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №13144-02/2023 у розмірі 19625 грн .

2) 29 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №39128-01/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу№26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає)ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до указаного Договору факторингу позивач набув право вимоги до відповідача в сумі 3665 грн., з яких: 1000 сума заборгованості за основною сумою боргу, 2665 грн. сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.09.2023 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №№39128-01/2023 у розмірі 3665 грн .

3) 06 січня 2023 року між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем укладено договір позики №72184536, згідно з п.1 якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію»

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладено договір факторингу, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №10 від 21.09.2023 до указаного договору факторингу позивач набув право вимоги до відповідача в сумі 31797,50 грн., з яких: 8050 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 23747,50 грн. сума заборгованості за відсотками. Після відступлення права грошової вимоги позивачу відповідач не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первісного кредитора, ні позивачу. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювались нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за Договором позики №72184536 у розмірі 31797, 50 грн.

4) 25 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-6973772, який було підписано електронним підписом позичальника, відтворним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені кредитним договором.

30.08.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30082023/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 30.08.2023 до Договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача в сумі 8508,73 з яких: 2205 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 6303,73 грн. сума заборгованості за звичайними відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свої зобов`язання. Після відступлення права вимоги позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первісного кредитора, ні на рахунки позивача. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.08.2023 позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій. таким чином ОСОБА_1 мА

Враховуючи викладене, представник позивача просить про стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами №13144-02/2023 у розмірі 19625 грн, №39128-01/2023 у розмірі 3665 грн., № 00-6973772 у розмірі 8508,73 грн. та за Договором позики №72184536 у розмірі 31797, 50 грн.

Відповідач своєї позиції щодо позову не висловила.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

01.04.2024 судом відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Копію ухвали про відкриття провадження у справі направлено сторонам .

Відповідачу ухвала про відкриття провадження у справі, позовна заява з додатками направлена на адресу місця реєстрації - АДРЕСА_1 (а.с.79).

Направлені судом документи відповідачем отримані, про що свідчить відповідне поштове повідомлення (а.с.82).

У відповідності до ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Клопотання будь-якої зі сторін про інше, суду не надходило.

Інші процесуальні дії передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

1) 09.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №13144-02/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 5000 грн., на умовах строковості (25 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

Відповідно до п. 1.7 Договору кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно п.1.8 Договору невід`ємною частиною цього Договору є Правили надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства. Договір підписаний електронним підписом позичальника W9623 (а.с.9-12).

Позивачем до позову долучено паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та контакті дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. порядок повернення кредиту та інші важливі аспекти. Паспорт підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника W9623 (а.с.14).

07.03.2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.15).

До позову долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором №13144-02/2023 від 09.02.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024, сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.2024 у розмірі 19625 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 14625 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 5000 грн. (а.с.16).

2) 29 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №39128-01/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 1000 грн., на умовах строковості (10 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

Відповідно до п. 1.7 Договору кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно п.1.8 Договору невід`ємною частиною цього Договору є Правили надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства . Договір підписаний електронним підписом позичальника W6059 (а.с.17-20).

Позивачем до позову долучено паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та контакті дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. порядок повернення кредиту та інші важливі аспекти. паспорт підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника W6059 (а.с.22).

10.02. 2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.24).

07.03.2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.23).

До позову долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором №39128-01/2023 від 29.01.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024, сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.20254 у розмірі 3665 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 2665 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 1000 грн. (а.с.25).

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.26-27).

До укладеного Договору долучено Акт прийому-передачі (копія) Реєстру боржників від 26.09.2023, підписаний сторонами (а.с.28) .

Витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №26092023 від 26.09.2023 підписаний та сформований представником позивача 08.03.2024, не містить підписів сторін договору факторингу. В ньому міститься прізвище , ім`я та по батькові відповідача, номера кредитних договорів та суми заборгованості (а.с.29).

До позову долучено копії Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «Інвеструм» (а.с.20), Виписки з єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань указаного товариства (а.с.31), Витягу зі Статуту ТОВ «ФК «Інвеструм» (а.с.32-34), та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «ФК «Інвеструм» (а.с.34).

3) 06 січня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем укладено договір позики №72184536, згідно з п.1 якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату від суми позики.

Відповідно до указаного договору сума позики становила 8050 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 2,5 %(фіксована), орієнтовна реальна річна процентна ставка 90465,53 %, орієнтовна загальна вартість позики у грн. 14087,50.

Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором eTPtYop0XY (а.с.35-36).

До договору в Додатку 1 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно якої загальна вартість кредиту 14087,50 грн (а.с.37).

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.38-39).

28.07.2021 між цими ж сторонами укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, яким викладено п.1.3 Договору факторингу в новій редакції ( клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору…») (а.с.40).

21.09.2023 між цими ж сторонами укладено Додаткову угоду №11 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, положення якої діють виключно щодо Реєстру боржників №10 від 21.09.2023. В угоді не зазначена сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №10 та не зазначена ціна продажу (а.с.41).

Долучено Акт прийому-передачі боржників №10 від 21.09.2023 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, в якому також не зазначена загальна сума заборгованості (а.с.42).

Витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 підписаний та сформований представником позивача 08.03.2024, не містить підписів сторін договору факторингу. В ньому міститься прізвище , ім`я та по батькові відповідача, номер Договору позики та сума заборгованості (а.с.43).

До позову долучено розрахунок заборгованості за Договором позики №72184536 від 06.01.2023 за період з 21.09.2023 по 29.02.2024, сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.2024 у розмірі 31797,5 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 23747,5 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 8050 грн. (а.с.44).

До позову долучено копії Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (а.с.45), Виписки з єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань указаного товариства (а.с.46), Витягу зі Статуту ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (а.с.48-49), та Опис документів, що подаються заявником для проведення державної реєстрації (а.с.47).

4) 25 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії №00-6973772, який було підписано електронним підписом позичальника, відтворним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер телефону відповідача. відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені кредитним договором.

Сума кредитного ліміту складала 2205 грн. Строк дії 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю до 25.06.2023 або достроково. Договір підписано позичальником одноразовим ідентифікатором 8544F (а.с.50-52).

До укладеного договору в Додатку №1 Графік платежів, згідно з яким реальна річна процентна ставка 6415,99 грн., загальна вартість кредиту 8290,80, графік є невід`ємною частиною Договору кредитної лінії №00-6973772 від 25.02.2023 (а.с.53) та Додаток №2 Інформаційне повідомлення (персональні дані третіх осіб, зазначено їх перелік (а.с.53 зворот).

Також долучено Паспорт споживчого кредиту, підписаний 25.02.2023 одноразовим ідентифікатором відповідача (яким саме, не зазначено) (а.с.54-55).

30.08.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №30082023/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.56-57).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 підписаний сторонами 30.08.2023 (а.с.58).

До позову долучено Витяг з реєстру боржників від 3.08.2023, сформований представником позивача ОСОБА_2 08.03.2024, який не містить підписів сторін указаного Договору факторингу, в якому зазначене ПІБ відповідача, її ІПН, номер кредитного договору , сума заборгованості 8508,73 грн. (а.с.59).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором від 25.02.2023 №00-6973772 вбачається, що станом на 30.08.2023 сума боргу ОСОБА_1 становить 8508,73 грн., з якої тіло кредиту 2205 грн., заборгованість за відсотками - 6303,73 грн. (а.с.60).

ТОВ «Качай гроші» зареєстровано як фінансова установа відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг 15.03.2018 №368 (а.с.61).

Видом економічної діяльності указаного товариства у Виписці з Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, зазначено 64.99 Надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), н.в.і.у. (основний) (а.с.62).

До позову долучено в копіях: Свідоцтво про державну реєстрацію «ФК «ЄАПБ», від 05.12.2007, номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців про заміну свідоцтва про державну реєстрацію 1 074 107 0008 028018 (а.с.64), Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «ЄАПБ», зареєстроване як фінансову установу відповідно до Розпорядження Комісії від 27.12.2007 №8462 (а.с.65), Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері риків фінансових послуг від 23.03.2017 №691 про видачу ТОВ «ФК «ЄАПБ» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку паперів) (а.с.66), та Витяг зі Статуту ТОВ ФК «ЄАПБ» (а.с.67-69).

Таким чином, між сторонами склалися правовідносини з приводу виконання зобов`язання щодо кредитної заборгованості, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України.

Норми права, застосовані судом.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК України встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст. 1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Відповідно до ст. 514, ч.1 ст. 516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності .

Одним з основних принципів цивільного судочинства є змагальність сторін (стаття 12 ЦПК України).

Статтею 81 ЦПК України на сторін покладено обов`язок довести ті обставини, на які вони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Саме на позивача покладено обов`язок довести суду факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення позичальником зобов`язання, а на відповідача - обов`язок спростувати розмір існуючої заборгованості.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Згідно зі статтею 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Мотиви суду.

Суд оцінив за власним переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо, враховує всі надані докази і вважає, що існують підстави для відмови в задоволенні позову.

Судом встановлено, що 09.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №13144-02/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 5000 грн., на умовах строковості (25 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.7 Договору).

Згідно п.1.8 Договору невід`ємною частиною цього Договору є Правили надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства . Договір підписаний електронним підписом позичальника W9623 (а.с.9-12).

07.03.2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.15).

До позову долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором №13144-02/2023 від 09.02.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024, сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.2024 в сумі 19625 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 14625 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 5000 грн. (а.с.16).

29 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №39128-01/2023, який було підписано відповідачем електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на мобільний телефон позичальника. Відповідно до умов договору Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 1000 грн., на умовах строковості (10 днів), зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених Договором.

Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.7 Договору).

Згідно п.1.8 Договору невід`ємною частиною цього Договору є Правили надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства. Договір підписаний електронним підписом позичальника W6059 (а.с.17-20).

10.02. 2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.24).

07.03.2023 ОСОБА_1 подано заявку на відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту на термін 20 днів (а.с.23).

До позову долучено розрахунок заборгованості за кредитним договором №39128-01/2023 від 29.01.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024, сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.20254 у розмірі 3665 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 2665 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 1000 грн. (а.с.25).

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.26-27).

До укладеного Договору долучено Акт прийому-передачі (копія) Реєстру боржників від 26.09.2023, підписаний сторонами (а.с.28) .

При цьому, Витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №26092023 від 26.09.2023 підписаний та сформований представником позивача 08.03.2024, але указаний Витяг не містить підписів сторін договору факторингу. В ньому міститься прізвище , ім`я та по батькові відповідача, номера кредитних договорів та суми заборгованості (а.с.29).

Судом також встановлено, що 06 січня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем укладено договір позики №72184536, згідно з п.1 якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Сума позики становила 8050 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 2,5 %(фіксована), орієнтовна реальна річна процентна ставка 90465,53 %, орієнтовна загальна вартість позики у грн.. 14087,50. Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором eTPtYop0XY (а.с.35-36).

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.38-39).

28.07.2021 між цими ж сторонами укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, яким викладено п.1.3 Договору факторингу в новій редакції ( клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору…») (а.с.40).

21.09.2023 між цими ж сторонами укладено Додаткову угоду №11 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, положення якої діють виключно щодо Реєстру боржників №10 від 21.09.2023 В угоді не зазначена сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №10 та не зазначена ціна продажу (а.с.41).

Долучено Акт прийому-передачі боржників №10 від 21.09.2023 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, в якому не зазначена загальна сума заборгованості (а.с.42).

Витяг з Реєстру боржників до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 підписаний та сформований представником позивача 08.03.2024, також не містить підписів сторін договору факторингу. В ньому міститься прізвище , ім`я та по батькові відповідача, номер Договору позики та сума заборгованості (а.с.43).

До позову долучено розрахунок заборгованості за Договором позики №72184536 від 06.01.2023 за період з 21.09.2023 по 29.02.2024, також сформований представником позивача ОСОБА_2 , в якому вказано розмір заборгованості станом на 29.02.2024 у розмірі 31797,5 грн., з яких сума заборгованості за відсотками 23747,5 грн., сума заборгованості за основною сумою боргу 8050 грн. (а.с.44).

Крім указаного, судом також встановлено, що 25 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії №00-6973772, який було підписано електронним підписом позичальника, відтворним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний номер телефону відповідача. Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених кредитним договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені кредитним договором. Сума кредитного ліміту складала 2205 грн. Строк дії 120 днів. Згідно умов укладеного Договору позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю до 25.06.2023 або достроково. Договір підписано позичальником одноразовим ідентифікатором 8544F (а.с.50-52).

30.08.2023 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30082023/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» передає (відступає) позивачу за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.с.56-57).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/2 від 30.08.2023 підписаний сторонами 30.08.2023 (а.с.58).

При цьому, до позову долучено Витяг з реєстру боржників від 3.08.2023, сформований представником позивача ОСОБА_2 08.03.2024, який не містить підписів сторін указаного Договору факторингу, в якому зазначене ПІБ відповідача, ІПН, номер кредитного договору, у Витязі зазначена сума заборгованості 8508,73 грн. (а.с.59).

У розрахунку заборгованості за кредитним договором від 25.02.2023 №00-6973772 вказано, що станом на 30.08.2023 сума боргу ОСОБА_1 становить 8508,73 грн., з якої тіло кредиту 2205 грн., заборгованість за відсотками - 6303,73 грн. (а.с.60).

Звертаючись до суду з позовом представник позивача посилається на те, що відповідач всупереч умовам указаних Договорів, не виконала своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача за укладеними Договорами, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок первісного кредитора, ні на рахунок позивача, має непогашену заборгованість у розмірі : за кредитними договорами №13144-02/2023 - 19625 грн, №39128-01/2023 - 3665 грн., за Договором позики № 00-6973772 - 8508,73 грн. та за Договором позики №72184536 - 31797, 50 грн.

Разом із цим, з наданих представником позивача додатків до позовної заяви, неможливо встановити дійсний розмір заборгованості відповідача за указаними Договорами, періоди за які така заборгованість була нарахована, суми та часу внесення відповідачем платежів тощо.

Зазначені представником позивача суми заборгованості за кредитами, яка встановлена Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків представника позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідача. Не є належним та допустимим доказом.

Витяги з реєстру прав вимоги (а.с.29, 43, 59) сформовані представником позивача особисто, у них вказано, що на момент передання права вимоги до відповідача наявна заборгованість, але відсутні підписи сторін Договору факторингу.

Тому зазначені Витяги суд ставить під сумнів і не вважає належним доказом, що підтверджує право вимоги позивача до ОСОБА_1 за укладеними нею з ТОВ «ФК «Інвеструм» 09.02.2023 та 29.01.2023, з ТОВ «ФК «1 безпечне агентство необхідних кредитів» 06.01.2023 та з ТОВ «Качай гроші»25.02.2023 кредитними договорами.

Як указано вище, до позову долучено розрахунки заборгованості за цими Договорами, сформовані представником позивача (а.с.16, 25, 44) та розрахунок заборгованості за кредитним договором №00-6973772 станом на 30.08.2023, сформований первісним кредитором.

При цьому, під час розгляду справи встановлено, що Договір №13144-02/2023 від 09.02.2023 мав строк дії 25 днів (п.1.1), Договір №39128-01/2023 від 29.01.2023 мав строк дії 10 днів, Договір позики №72184536 від 06.01.2023 укладався на 30 днів, Договір №00-6973772 від 25.02.2023 120 днів, але з долучених документів не зрозуміло, чи відбувалась їх автопролонгація, тому чи нараховані відсотки у відповідності до норм ст. 1048 ЦК України, суд перевірити можливості не має.

Суд зауважує, що розрахунок заборгованості за договором є внутрішнім документом фінансової установи (Висновок Верховного Суду від 13 травня 2020 року ( справа №219/1704/17, провадження №61-1211св19)), а долучений представником позивача розрахунок заборгованості не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Верховний Суд 30 січня 2018 року (ВС/КЦС у справі №161/16891/15-ц) дійшов висновку про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Між тим, із урахуванням викладеного, на підставі наданих Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» доказів, суд вбачає, що розмір боргів, заявлених товариством до стягнення, є таким, що не знайшов свого належного та допустимого підтвердження за розглядом справи.

В матеріалах справи відсутні первинні бухгалтерські документи на підтвердження перерахування кредитних коштів первісними кредиторами на рахунок відповідача.

Зокрема, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надано суду копію меморіальних ордерів, заяв на видачу готівки, платіжних доручень, виписок по картковому рахунку, належним чином проведеного розрахунку заборгованості, тощо.

Правова позиція щодо первинних документів відображена і в постанові Верховного Суду України від 14.06.2018р. в справі №364/737/17, де зазначено, що розрахунок заборгованості не є первинним документом, який підтверджує укладення договору на умовах, які вказані банком у позовній заяві.

Звертаючись з даним позовом до суду, позивач повинен був отримати від первісних кредиторів первинні документи, які підтверджують розмір заборгованості по кредитним договорам, зокрема і докази перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, що в свою чергу, у відповідності до умов вказаного договору, надало б можливість визначити з якого часу почали діяти договори і, відповідно, час порушення відповідачем їх умов, у разі наявності.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Згідно ч. 2 ст. 83 ЦПК України, позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Позивачем не надано доказів на підтвердження факту отримання відповідачем грошових коштів у заявленому позивачем розмірі або виконання первинними кредиторами умов укладених кредитних договорів, а саме правових підстав та факту здійснення платежів, передбачених їх умовами .

Створені представником позивача документи (розрахунки заборгованості, Витяги з реєстру боржників), які містять інформацію про розмір заборгованості відповідача, не є належними доказами фактичного отримання грошей відповідачем або здійснення розрахункових операції в її інтересах та не підтверджують право вимоги позивача до відповідача.

Таким чином, перевірити розмір нарахованої суми боргу та процентів неможливо, оскільки відсутність в матеріалах справи належних первинних банківських документів не тільки позбавляє суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником коштів у кредит, але і перевірити розмір заборгованості, порядок її нарахування, а також підстав та порядок нарахування відсотків за користування кредитом.

Звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не доведено позов, що є його, а не відповідача, процесуальним обов`язком (статті 12, 13, 81 ЦПК України).

Такий висновок узгоджується із позицією Верховного Суду у постанові від 03 серпня 2022 року у справі № 156/268/21.

Позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ним процесуальних дій.

Аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 29 січня 2020 року, справа № 755/18920/18.

За таких умов в ході розгляду справи позивачем не було доведено факту видачі відповідачу кредитних коштів первісними кредиторами, а також відповідно і користування ними відповідачем, не підтверджено наявності заборгованості за кредитом, не підтверджено права вимоги до позивача, а тому суд дійшов висновку про відмову в задоволенні заявлених вимог.

Оскільки позивачу відмовлено у задоволені його позовних вимог в повному обсязі, у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України судові витрати на його користь не відшкодовуються.

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України.

Суд вирішив:

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Представник позивача: Костюшок Павло Миколайович, місцезнаходження: 07400, Україна, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2 поверх 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. І. Євтюшенкова