2/303/1753/23
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

19 квітня 2024 року м. Мукачево

Мукачівський міськрайонний суд Закарпатської області в складі:

головуючої-судді Гутій О.В.

за участю секретаря судових засідань Зарева А.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду в м.Мукачево цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся з цим позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 17 683,70 гривень. Позов мотивує тим, що 18.04.2021 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 0.

25.04.2023 року між АТ «Укрсиббанк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 236, відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором.

Відповідно до реєстру до Договору факторингу № 236 від 25.04.2023 року, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 13 439,70 гривень, з яких: 11 833,26 гривень основний борг, 1606,44 гривень заборгованість за комісією.

18.06.2021 року між ТОВ ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 11678-06/2021.

29.12.2021 року між ТОВ ФК «Інвеструм» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 29122021 відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 29.12.2021 року до договору факторингу № 29122021, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 1936,00 гривень, з яких: 1000,00 гривень основний борг, 936 гривень заборгованість по відсоткам.

10.06.2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 00-3585464.

27.09.2021 року ТОВ «Качай гроші» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 27092021 відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором.

Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2021 року до договору факторингу № 27092021, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 2308 гривень, з яких: 1000,00 гривень основний борг,1308,00 гривень заборгованість по відсоткам.

Оскільки, відповідач в добровільному порядку не сплатила заборгованість, а тому позивач змушений був звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Ухвалою Мукачівського міськрайонного суду від 07.12.2023 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Учасники справи заперечень щодо можливості судового розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не висловили, тому з урахуванням положень частини п`ятої ст. 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Відповідач відзив на позов не подав.

Дослідивши та перевіривши зібрані у справі докази, суд приходить до такого висновку.

Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1055 ЦК України визначена письмова форма укладення кредитного договору. За вимогами ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦПК України, інших актів законодавства.

Судом належними доказами встановлено, що 18.04.2021 року між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 0 (а.с.7)..

25.04.2023 року між АТ «Укрсиббанк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 236, відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором (а.с.15-17)..

Відповідно до реєстру до Договору факторингу № 236 від 25.04.2023 року, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 13 439,70 гривень, з яких: 11 833,26 гривень основний борг, 1606,44 гривень заборгованість за комісією (а.с.18).

Вирішуючи питання про необхідність стягнення з відповідача заборгованості за комісією за кредитним договором № 0 від 18.04.2021, суд зважає на таке.

Заявляючи вимогу про стягнення заборгованості за комісією, позивач зазначав, що сплата такого платежу передбачена умовами заяви-договору від 18.04.2021 року, зокрема, щомісячна комісія за супроводження кредиту встановлена у розмірі 2,5 %, 7,53 % комісія за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні, 500 грн. комісія за надання послуг по управлінню кредитом при використанні кредиту при простроченні сплати чергового платежу.

Відповідно до п. 4 ч. 1ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог вищенаведених норм Правління НБУ постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит).

Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіку платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит до загальних витрат за споживчим кредитом, тобто витрат споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), відносяться витрати, які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язанні з розрахунково-касовим обслуговуванням, передбачена в додатку № 1 до заяви-договору від 18.04.2021, що є графіком платежів та розрахунком загальної вартості споживчого кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.

При цьому, в самому кредитному договорі (заяві-договорі) не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу, та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Відповідно до ч. 2, 8 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Верховний Суд у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 навів правову позицію за змістом якої, якщо у кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахункове-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позивальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахункове-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування».

Ураховуючи те, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку послуг із надання розрахунково-касового обслуговування і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, суд вважає, що відповідні положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати щомісячну комісію за супроводження кредиту є нікчемними, у зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією задоволенню не підлягають.

18.06.2021 року між ТОВ ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 11678-06/2021 (а.с.22-23).

29.12.2021 року між ТОВ ФК «Інвеструм» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 29122021 відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором (а.с.27-28).

Відповідно до реєстру боржників від 29.12.2021 року до договору факторингу № 29122021, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 1936,00 гривень, з яких: 1000,00 гривень основний борг, 936 гривень заборгованість по відсоткам (а.с.30).

10.06.2021 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту № 00-3585464 (а.с.36-38).

27.09.2021 року ТОВ «Качай гроші» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 27092021 відповідно до умов якого до останнього перейшло право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором (а.с. 39-40).

Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2021 року до договору факторингу № 27092021, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 2308 гривень, з яких: 1000,00 гривень основний борг,1308,00 гривень заборгованість по відсоткам (а.с.42).

ОСОБА_1 порушила взяті на себе згідно кредитних договорів зобов`язання з погашення заборгованості по тілу кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Оскільки відповідач односторонньо порушила взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, то відповідно до вимог ст.1050 ЦК України та умов договору позикодавець вправі вимагати повернення заборгованості та виплати належних за цим договором платежів, в тому числі пені, на умовах, передбачених договором.

Також за змістом статті 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З урахуванням наведеного, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, та, враховуючи факт невиконання ОСОБА_1 умов договору позики та кредитного договору, суд приходить до висновку, що позов ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості слід задоволити частково та стягнути з відповідача на користь позивача 16 077,26 гривень заборгованості за договором позики та кредитними договорами.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений ним судовий збір в розмірі 2684,00 гривень.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258-259, 264-265, 280-282 ЦПК України, ст.ст.11, 509, 526, 611, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ :

Позов ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором кредиту № 0 від 18.04.2021 року у розмірі 11 833,26 гривень, за договором кредиту № 11678-06/2021 від 18.06.2021 року в розмірі 1936,00 гривень, за договором кредиту № 00-3585464 від 10.06.2021 року в розмірі 2308,00 гривень а всього 16 077,26 гривень (шістнадцять тисяч сімдесят сім гривень двадцять шість копійок) та судовий збір у розмірі 2684,00 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири ) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Закарпатського апеляційного суду.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м.Київ вул.Симона Петлюри 30, , фактична адреса 07400 Київська область, м.Бровари, вул.Лісова 2, поверх 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Рішення суду виготовлено 19 квітня 2024 року.

Головуюча О.В .Гутій