Провадження № 2/344/306/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

17 квітня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Антоняка Т.М.,

за участю секретаря Мрічко Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредит-Капітал», як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, покликаючись на те, що 09.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та гр. України ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 010/0223/82/0057139, за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі 10 000,00 гривень (розмір поточного ліміту на дату початку кредитування), строком на 24 місяці, під фіксовану процентну ставку - 32,90 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, зазначенні договором. Перед укладенням підписанням кредитного договору, Позичальник 23.11.2011 року звернулася до Банку із Заявою-Анкетою для отримання карткового кредиту «Кредитна картка», де зазначила, що має намір отримати споживчий кредит та обрала валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначила мету, тобто цільове використання кредиту. Надання кредитних коштів проводилось на підставі п. 1.1. та п. 2.1. Договору, відповідно до якого Банк відкриває картковий рахунок) /, випускає та надає Позичальнику та/або його довіреній особі платіжну (і) картку/и (згідно Заяви), а також забезпечує розрахунки за операціями з картками відповідно до Правил ведення поточних рахунків фізичних осіб та користування платіжними картками, які затверджуються Кредитором, Тарифного плану, Тарифів Кредитора та вимог чинного законодавства України. Отже, Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання у порядку та строки, визначені Договором. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши Позичальнику кредитні кошти у сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Договору. Станом на 23.09.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором № 010/0223/82/0057139 від 09.12.2011 року складає: 93 740,29 грн, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 90 304,00,00 гривень, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску у розмірі 19 962,17 гривень; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 3 436,29 гривень. Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Договору та вимоги Банку щодо врегулювання заборгованості, тим самим нівелюючи приписи чинного законодавства України, Банк змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ухвали суду від 27 липня 2023 року до участі у справі залучено правонаступника позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредит-Капітал».

Представник подав заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача. Просить задовольнити позовні вимоги. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, що підтверджується матеріалами справи. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.

З урахуванням думки позивача та положень ст. 280 ЦПК України суд ухвалив провести заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

З представлених суду матеріалів слідує, що згідно пункту 1.3 Статуту АТ «Райффайзен Банк» (нова редакція), затвердженого загальними зборами акціонерів, протокол № 3б-63 від 16 грудня 2021 року протоколом загальних зборів акціонерів № 36-62 від 23 квітня 2021 року прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».

З матеріалів справи слідує, що Позичальник ОСОБА_1 23.11.2011 року звернулася до Банку із Заявою-Анкетою для отримання карткового кредиту «Кредитна картка», де зазначила, що має намір отримати споживчий кредит та обрала валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначила мету, тобто цільове використання кредиту.

09.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» (Статут - п. 1.3.), та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 010/0223/82/0057139, згідно з умовами якого остання отримав кредитні кошти з лімітом кредитування у розмірі 10 000,00 грн, строком на 24 місяці зі сплатою відсотків у розмірі 32,90 % річних.

Надання кредитних коштів проводилось на підставі п. 1.1. та п. 2.1. Договору, відповідно до якого Банк відкриває картковий рахунок № /, випускає та надає Позичальнику та/або його довіреній особі платіжну (і) картку/и (згідно Заяви), а також забезпечує розрахунки за операціями з картками відповідно до Правил ведення поточних рахунків фізичних осіб та користування платіжними картками, які затверджуються Кредитором, Тарифного плану, Тарифів Кредитора та вимог чинного законодавства України.

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору, Кредитор зобов`язався здійснювати обслуговування рахунку, вказаного в п. 1.1 цього договору, та на умовах цього договору надавати Позичальнику кредит в межах ліміту кредитування, за умови дотримання Позичальником умов цього Договору, Правил, Тарифного плану.

Строк дії ліміту кредитування встановлюється відповідно до п. 1.4 цього договору.

Згідно п. 2.7. Кредитного договору без укладання додаткових угод до Договору Банк має право продовжити строк дії ліміту кредитування, встановленого в п. 1.4 цього договору строк зазначений визначений п. 1.6 цього договору, за умови, що на останній робочий день строку користування кредитом Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження строку користування Кредитом.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору за користування кредитом Клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною пунктом 1.2. цього Договору у розмірі 32,90 % річних.

Проценти нараховуються Банком щомісяця в будь-який день в період, що починает за 4 робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарні місяці включно (п. 3.2 Кредитного договору).

Відповідно до п. 3.3 Кредитного договору клієнт зобов`язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити Банку платіж в розмірі 5 (п`ять) відсотків від залишку заборгованості за кредитом. Проценти нараховуються щомісяця на щоденний залишок заборгованості по кредиту зменшений на суму операцій для яких діє пільговий період, за фактичний строк користування кредитом з урахуванням кількості календарних днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до п. 4.9. Кредитного договору Клієнт перед укладанням Договору, в письмовій формі повідомлений про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 року), що підтверджується підписом Клієнта про його ознайомлення з умовами кредитування, та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.

Відповідно до п. 9.1. Цей Договір є змішаним та містить у собі умови Договору про відкриття та ведення карткового рахунку, умови договору доручення та умови кредитного договору. Договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договори або закриття рахунку. Сторони домовились, що виконання Позичальником своїх прав та обов`язків за цим Договором може здійснюватися шляхом виконання певних дій, що свідчать про наміри Позичальника, з застосуванням Картки та програмного забезпечення Кредитора (технічної можливості).

Відповідно до п. 7.1. Кредитного договору, з підстав передбачених в п. 7.2. Кредитного договору, Банк має право розірвати Договір та вимагати дострокового виконання Клієнтом своїх грошових зобов`язань за Договором.

31.08.2012 року відбулась зміна поточного кредитного ліміту з 10 000,00 гривень на 14 000,00 гривень (без укладення додаткових угод, згідно п. 3.10. Кредитного договору).

24.10.2013 року між позивачем та відповідачем укладено додаткову угоду до Кредитного договору № 010/0223/82/0057139 від 09.12.2011 року, відповідно до якої Кредитор та Позичальник в тому числі досягли згоди про зміну умов банківського обслуговування Клієнта, а саме: відповідно до п. 1.1. Додаткової угоди поточний ліміт кредиту за договором складає 14 000,00 гривень, в подальшому встановлюється та визначається відповідно до ст. 10 Договору, згідно п. 1.2. - строк кредитування 48 місяців, згідно п. 1.3. - фіксована процентна ставка 30 % , а також змінено ряд інших умов Договору.

20.10.2017 року відбулась пролонгація дії кредитного договору (без укладення додаткових угод згідно п. 9.3. Додаткової угоди від 24.10.2013). 24.09.2018 року відбулась зміна поточного кредитного ліміту з 14 000,00 гривень на 87 000,00 гривень (без укладення додаткових угод, згідно п. 3.10. Кредитного договору, ст. 10 Додаткової угоди).

18.10.2021 року відбулась пролонгація дії кредитного договору (без укладення додаткової угод, згідно п. 9.3. Додаткової угоди від 24.10.2013). 09.11.2021 відбулась зміна поточного кредитного ліміту з 87 000,00 гривень на 88 000,00 гривень (без укладення додаткових угод, згідно п. 3.10. Кредитного договору, ст. 10 Додаткової угоди).

Отже, з укладанням кредитного договору та додаткової угоди у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Договором у строки та у розмірах, встановлених умовами Договору.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору та Додаткової угоди Позичальник не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснювала щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору.

З розрахунку заборгованості відповідачки вбачається, що станом на 23.09.2022 року заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором № 010/0223/82/0057139 від 09.12.2011 року складає: 93 740,29 гривень, яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 90 304,00,00 гривень, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску у розмірі 19 962,17 гривень; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 3 436,29 гривень.

13.04.2023 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір відступлення прав вимоги № 114/2-58, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Райффайзен Банк», у тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором № 010/0223/82/0057139.

Ухвалою суду від 27 липня 2023 року до участі у справі залучено правонаступника позивача Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» - Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредит-Капітал».

Заборгованість підтверджується випискою по рахунку, у якій відображено користування ОСОБА_1 кредитними коштами.

Згідно з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором, банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04липня 2018року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

При цьому згідно пункту 3 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу).

Наявна в матеріалах справи виписка по рахунку узгоджується із наданим позивачем розрахунком заборгованості і в сукупності з іншими доказами підтверджує заборгованість відповідача за виданим кредитом, та належним доказом.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається.

Частиною 1 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

Статтею 1054 ЦК Українипередбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст.ст. 610,611 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Відповідач не скористалась процесуальним правом висловити свої заперечення на позов та надати докази, які б підтвердили належне виконання ним договірних зобов`язань. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань, не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Враховуючи викладені обставини, матеріали справи, норми чинного законодавства України, суд дійшов висновку, що позивачем було заявлено обґрунтовані вимоги, надано належні і допустимі докази, що дає підстави для задоволення позову в повному обсязі.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем сплачено судовий збір в сумі 2481,00 грн, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 265, 280-284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредит-Капітал», як правонаступника Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, 3-й поверх) заборгованість за кредитним договором № 010/0223/82/0057139 від 09.12.2011 в сумі 93 740 (дев яносто три тисячі сімсот сорок) гривень 29 коп. та понесеніі витрати по оплаті судового збору в сумі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте Івано-Франківським міським судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Антоняк Т.М.

Повний текст рішення складено та підписано 22.04.2024 року.