Справа № 149/888/24
Провадження №2/149/411/24
Номер рядка звіту 40
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

23.09.2024 р. Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Робак М. В.,

при секретарі Поліщук Л. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хмільнику цивільну справу за позовом АТ "РВС Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

19.03.2024 АТ "РВС Банк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 36 368, 85 грн. та судові витрати у розмірі 2422, 40 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 15.07.2019 між позивачем та відповідачем укладено Заяву-Договір № 0035635 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції АТ "РВС Банк" на укладення Договору про комплесне банківське обслуговування фізичних осіб. Відповідно до договору сума кредиту становить 30 769, 23 грн строком на 24 місцяі.

Крім того, 17.10.2019 між відповідачем та АТ "РВС Банк" було підписано заяву-договір № 1035635 про надання баніквської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції АТ "РВС Банк" на укладення договору про комплексне банківське рбслуговування фізичних осіб. Відповідно до договору сума кредиту становить 20 512, 82 грн. строком на 24 місяці.

Всупереч вимогам Заяви-Договору ОСОБА_1 не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснювала сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 28.02.2024 року заборгованість відповідачки перед позивачем за заявами-договорами складає 36 368, 85 грн, яку позивач просить сягнути з відповідача та судові витрати.

Ухвалою суду від 25.03.2024 у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін.

22.05.2024 на адресу суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву. Вважає вимоги позивача про стягнення з відповідача нарахованих процентів та штрафних санкцій не обгрунтованими та просить в задоволенні позову відмовити.

24.05.2024 на адресу суду від представника позивача надійшла відповідь на відзив. Вважає твердження відповідача про незаконнійсть нарахування процентів та штрафних санкцій необгрунтованими і які спростовуються матеріалами справи.

28.05.2024 від представника відповідача надійшло заперечення на відповідь на відзив. В задоволенні позовнх вимог просить відмовити в повному обсязі. Із зазначеними у відповіді на відзив твердженнями не погоджується, вважає їх безпідставними та такими, що не відповідають чинному законодавству.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує та просить їх задоволити.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, представник подав заяву про розгляд справи у його відсутніть та у відсутність відповідача, в задоволенні позовних вимог просить відмовити в повному обсязі.

Суд, дослідивши зібрані в справі докази, приходить до таких висновків.

17.10.2019 між АТ "РВС Банк" та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір № 1035635 про надання банквіських послуг (платіжна картка Простір). Сума кредиту за договором становить 20512,82 грн. (а.с.9)

Додатком №1 до договору № 1035635 погоджено графік повернення кредиту, відповідно до якого ОСОБА_1 щомісячно із 17.11.2019 до 17.19.2021 мала сплачувати 1639, 46 грн. та 17.10.2021 - 1722,06 грн (зворот а.с. 9).

Згідно паспорту споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердила, про ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується її підписом (а.с.8).

15.07.2019 між АТ "РВС Банк" та ОСОБА_1 було підписано заяву договір № 0035635 про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (а.с. 10). Сума кредиту за договором склала 30769, 23 грн..

Додатком №1 до договору № 0035635 погоджено графік повернення кредиту, (зворот а.с.10).

З паспорту споживчого кредиту до договору від 15.07.2019 року вбачається, що ОСОБА_1 ознайомлена з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується її підписи (а.с.11).

Грошові кошти у сумі 30000,00 гривень були зараховані АТ «РВС БАНК» 15.07.2019 на картковий рахунок відповідачки, що підтверджується Випискою по особовому рахунку (а.с.72-102).

Грошові кошти у сумі 20 000,00 грн. були зараховані АТ «РВС БАНК» 17.10.2019 на картковий рахунок відповідачки, що підтверджується Випискою по особовому рахунку (а.с.19-27, 106-125)

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1035635, заборгованість ОСОБА_1 по кредиту становить 6 958, 12 грн., сума заборгованості за процентами - 1143, 29 грн., сума заборгованості по комісії - 4307,66 грн. (а.с.28-30,103-105, 161-163).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 0035635 від 15.07.2019, станом на 28.02.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 23 959,78 грн., з яких: сума заборгованості по кредиту - 19 755,11 грн., сума заборгованості за процентами - 3080,56 грн., пеня за прострочення сплати заборгованості по кредиту - 201,03 грн., сума заборгованості по комісії - 923,08 грн. (а.с. 164-166).

Статтею 526 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 610, частини першої статті 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

В судовому засіданні доведено, що відповідачка ознайомлена з умовами укладених нею кредитних договорів №0035635 від 15.07.2019 та №1035635 від 17.10.2019 , зокрема щодо строку їх дії, процентної ставки, порядку сплати та наслідків їх не виконання, про що свідчать її підписи не лише у паспортах споживчого кредиту, а також у заявах-договорах про надання банківської послуги та графіках платежів, а тому суд вважає укладеними кредитні договори відповідно до вимог цивільного законодавства.

Відповідачка не погоджується з покладенням на неї зобов"язання зі сплати разової комісії при видачі кредитів та щомісячної комісії за супроводження кредиту.

Вирішуючи це питання, суд виходить з такого.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Позивач у кредитних договорах передбачив сплату відповідачкою разової комісії при видачі кредиту та щомісячної комісії за супроводження кредиту, однак відсутність у договорах чітких послуг за надання яких передбачено відповідну плату і погодження їх належним чином з ОСОБА_1 , унеможливлює суд встановити законність дій банку щодо стягнення комісії.

При цьому позивач посилається на умови публічної пропозиції АТ "РВС Банк" від 04.02.2019 . Однак, долучені до справи Умови, які не підписані відповідачкою, належним доказом бути не можуть, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.

За таких обставин, суд вважає що вимога про стягнення з ОСОБА_1 комісії не підлягає до задоволення.

Оскільки за ОСОБА_1 згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1035635 від 17.10.2019, наданого позивачем, рахується заборгованість в сумі 8101,41 грн, а саме 6958,12 грн тіло кредиту, 1143,29 грн відсотків за користування кредитом (1143,29+6958,12=8101,41 грн), враховуючи розмір безпідставно стягнутої позивачем комісії в сумі 10974,28 грн (10461,46 грн + 512,82), суд вважає, що заборгованість відповідачки перед позивачем за даним договором відсутня.

Оскільки за ОСОБА_1 згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №0035635 від 15.07.2019, наданого позивачем, рахується заборгованість в сумі 23036,7 грн, а саме тіло кредиту 19755,11 грн, відсотків за користування кредитом 3080,56 грн та пеня 201,03 грн , з урахуванням розміру безпідставно стягнутої позивачем комісії в сумі 22000,07грн (21230,84 +769,23), суд вважає, що заборгованість відповідачки перед позивачем за даним договором становить 1036,7 грн.

При цьому суд зазначає, що оскільки позивач в позовній заяві посилався на розрахунок боргу по договору №0035635 від 15.07.2019 , вказаний доказ є одним із визначальних в даній категорії справ, не наданий з позовом помилково, тому суд його приймає.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам в сумі 69,05 грн

Керуючись ст.ст. 76,80,81,89,141,258,264,265,354,355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП) на користь АТ "РВС БАНК" ідентифікаційний код юридичної особи 39849797) заборгованість за кредитним договором №0035635 від 15.07.2019 в сумі 1036,7 грн

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП) на користь АТ "РВС БАНК" ідентифікаційний код юридичної особи 39849797) судовий збір пропорційно задоволеним вимогам в сумі 69,05 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду на протязі 30-ти днів з дня його складення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Марина РОБАК