Справа № 708/507/24
Номер провадження № 2/708/205/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2024 р.

Чигиринський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючої судді Івахненко О.Г.,

при секретарі - Тендітній Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чигирина цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "АКОРДБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ :

Позивач через свого представника - адвоката Павленка С.В. звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року станом на 23.01.2024 року в сумі 28824,18 грн. та понесених судових витрат.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01 вересня 2020 року між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-010920/026-00, на підставі якої, відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» (далі «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до Додатку № 1 до заяви-пропозиції № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 24 місяці, сума споживчого кредиту - 49820 грн. 00 коп., процентна ставка - 19,99% річних, місячна комісія 1,99 %, одноразова комісія - 6,00%.

Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконує. Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року заборгованість відповідача перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 23.01.2024 року становить 28824 грн. 18 коп., та складається з: простроченої заборгованості по кредиту - 22206 грн. 52 коп.; простроченої суми заборгованості по процентах - 1660 грн. 56 коп.; простроченої заборгованості за комісією - 4957 грн. 10 коп.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься його заява, в якій він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про причину неявки суд не повідомив, про день, час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. Заяви про розгляд справи без його участі до суду не надходило, відзиву на позов від відповідача також не надходило.

Відповідно до вимог ч.2 ст. 191 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Дослідивши матеріали справи, надані докази шляхом повного і всебічного дослідження, суд приходить до таких висновків.

Судом встановлено, що 01 вересня 2020 року між ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-010920/026-00, на підставі якої останній прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

При укладенні кредитного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. п. 2.2., 2.2.1., 2.3. Заяви-Пропозиції сума споживчого кредиту становить 49820 грн. 00 коп. в тому числі на загальні споживчі цілі зі строком споживчого кредиту в 24 місяці.

Пунктами 2.4., 2.5., 2.6. Заяви-Пропозиції передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 19,99 % річних, розмір щомісячної комісії 1,99 %, розмір одноразової комісії 6,00 %.

Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: шляхом перерахування на рахунок клієнта за реквізитами згідно п.2.10 цієї заяви (п. 2.9. Заяви-Пропозиції).

За умовами Заяви-Пропозиції відповідач, підписавши Заяву-Пропозицію, підтвердив, що з інформацією, зазначеною в частині 1 Заяви-Пропозиції він ознайомився, погодився з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції останній підтвердив своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком його Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.

Згідно з п. 1.8. розділу 6 Правил банківського обслуговування у день підписання сторонами Заяви-Пропозиції у порядку та умовах, що передбачені договором, банк відкриває клієнту рахунок у банку для зарахування коштів спрямованих на погашення заборгованості за споживчим кредитом (суми кредиту, процентів, одноразової комісії, щомісячної комісії, штрафів, пені, можливих збитків та ін. платежів згідно договору), а також переказу суми страхових виплат за договором добровільного страхування, за умови настання страхового випадку (відповідно до договору добровільного страхування, укладеного між клієнтом та страховиком, якщо укладання такого договору передбачено Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом) та повернення повної або часткової вартості товару/послуг, за умови настання події згідно з п. 1.14 розділу 6 цих Правил (надалі рахунок для погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.17. розділу 6 Правил банківського обслуговування договір набирає чинності відповідно до п. 2.20. розділу 1 цих Правил та діє до виконання сторонами зобов`язань за таким договором, але у будь-якому випадку не раніше ніж до моменту повного погашення клієнтом заборгованості за споживчим кредитом, процентів, щомісячної комісії та інших платежів, що передбачені умовами такого договору.

Графіком платежів та розрахунком сукупної вартості споживчого кредиту, які є додатком № 1 до Заяви-Пропозиції № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року, визначено щомісячний платіж 3535 грн. 81 коп., а в останній місяць погашення - 3520 грн. 82 коп.

Відповідно до п. 2.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування погашення заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на рахунок для погашення заборгованості у такій послідовності: для оплати прострочених процентів; для оплати простроченої заборгованості за тілом кредиту; для погашення строкових процентів; для погашення строкової заборгованості за тілом кредиту; для оплати простроченої суми щомісячної комісії; для погашення строкової суми щомісячної комісії; для погашення штрафів та пені за порушення умов договору; для дострокового погашення за тілом кредиту в розмірі доступного залишку на рахунку для погашення заборгованості.

Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.

Згідно з п. 2.10.1. розділу 6 Правил банківського обслуговування нарахування процентів здійснюється щоденно за процентною ставкою, визначеною Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначеною в Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Проценти нараховуються на суму фактичного залишку тіла кредиту.

Відповідно до п. 2.10.3. розділу 6 Правил банківського обслуговування у разі порушення клієнтом зобов`язань щодо повернення споживчого кредиту згідно з графіком платежів відповідно до умов договору, нарахування процентів на прострочену заборгованість за тілом кредиту протягом строку дії споживчого кредиту, а також після закінчення строку дії договору, здійснюється за ставкою 0,0001% річних.

Одноразова комісія розраховується у процентах від початкової суми споживчого кредиту (сума кредиту на загальні споживчі цілі та сума страхового платежу, якщо такий платіж виконується за рахунок кредитних коштів відповідно до умов договору). Розмір процентної ставки одноразової комісії визначається Умовами споживчого кредитування за конкретним кредитним продуктом і зазначається у Заяві-Пропозиції на оформлення договору про надання споживчого кредиту. Сплата одноразової комісії здійснюється у день надання споживчого кредиту за рахунок коштів споживчого кредиту (п. п. 2.12.1., 2.12.2. розділу 6 Правил банківського обслуговування).

Окрім того, відповідачем 01.09.2020 року підписано і Паспорт споживчого кредиту, де викладена інформація, що надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, та визначені умови кредитування.

Сторонами погоджено та підписано і Графік проведення платежів за наданим споживчим кредитом, який слугує Додатком № 1 до Паспорту споживчого кредиту.

Таким чином, відповідач, підписавши вище перелічені документи, ознайомивя та погодився з усіма умовами договору споживчого кредиту та зобов`язався їх виконувати.

На виконання умов кредитного договору № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю надавши відповідачу грошові кошти, що підтверджується меморіальним ордером № 41626864 від 01 вересня 2020 року.

В той же час, судом встановлено, що відповідач, отримавши кредитні кошти, свої зобов`язання по поверненню кредиту за кредитним договором належним чином не виконав.

Так, відповідно до наданого позивачем розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року заборгованість відповідача перед ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 23.01.2024 року становить 28824 грн. 18 коп., та складається з: простроченої заборгованості по кредиту - 22206 грн. 52 коп.; простроченої суми заборгованості по процентах - 1660 грн. 56 коп.; простроченої заборгованості за комісією - 4957 грн. 10 коп.

06 лютого 2024 року через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року представник ПАТ «КБ «АКОРДБАНК» звернувся до відповідача із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості, однак досудова вимога вочевидь останнім виконана не була, доказів протилежного суду не надано.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено ч.ч.1,2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Як визначено ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За змістом ст.ст.526, 527, 530, 610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання.

Відповідачем не спростовано належними доказами ні факту виникнення кредитних правовідносин між сторонами, ні суми заборгованості за кредитом.

Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач, уклавши з банком кредитний договір, користуючись наданими йому кредитними коштами та достовірно знаючи про умови кредитування, як свідчить його підпис у Заяві-Пропозиції № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року, порушив умови кредитного договору щодо своєчасного повернення тіла кредиту, процентів та щомісячної комісії, внаслідок чого виникла заборгованість, яка підлягає стягненню з відповідача.

Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає також 3028,00 грн. сплаченого останнім судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207, 526, 527, 530, 610, 638, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 223, 259, 263-265, 274, 280-282, 284, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовну заяву ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "АКОРДБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "АКОРДБАНК" (місце знаходження: 04136, вулиця Стеценка, буд.6, місто Київ, ) заборгованість за кредитним договором № СІК-010920/026-00 від 01.09.2020 року станом на 23.01.2024 року у розмірі 28824 (двадцять вісім тисяч вісімсот двадцять чотири) гривні 18 коп., куди входить: прострочена заборгованість по кредиту - 22206 грн. 52 коп.; прострочена заборгованість по процентах - 1660 грн. 56 коп.; прострочена заборгованість за комісією - 4957 грн. 10 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "АКОРДБАНК" (місце знаходження: 04136, вулиця Стеценка, буд.6, місто Київ, ) судовий збір в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 коп.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя О.Г. Івахненко