Справа № 703/3552/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 вересня 2024 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ігнатенко Т.В.

секретар судових засідань Яковенко І.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Сміла Черкаського району Черкаської області, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

05 липня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», через підсистему «Електронний суд» звернулося до Смілянського міськрайонного суду Черкаської області з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором №1299-2766 від 08 листопада 2023 року в сумі 73160 гривень 00 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 гривні 40 копійок.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 08 листопада 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізується технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації дають як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1299-2766.

Зазначений кредитний договір, як вбачається з його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 20 000 гривень 00 копійок; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена процентна ставка 1,20% в день; стандартна процентна ставка 1,50% в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Так, позивача (через партнера АТ КБ «Приватбанк», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснень причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

У подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.525, 526, 530, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитором за кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами кредитного договору.

Станом на 26 квітня 2024 року загальний розмір грошових вимог кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становлять 73160 гривень 00 копійок, що складається з: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3000 гривень 00 копійок; прострочена заборгованість за кредитом 20 000 гривень 00 копійок; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 50160 гривень 00 копійок.

Відповідно до умов договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за видачу кредиту за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до наступного дня закінчення строку кредитування.

Кредитодавець, відповідно до умов кредитного договору, направив позичальнику вимогу про усунення порушень умов кредитного договору №1299-2766 від 08 листопада 2023 року, однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто, внаслідок чого позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою судді від 08 липня 2024 року відкрито провадження у цивільній справі за вказаним позовом, вирішення розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, відповідачу роз`яснено право на подання до суду відзиву на позовну заяву протягом та встановлено відповідний строк.

У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовну заяву до суду не направив.

13 серпня 2024 року на адресу суду надійшли письмові пояснення представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Геріх Н.А., відповідно до яких, відповідач позовні вимоги визнає частково, а саме визнає заборгованість за основною сумою боргу, це прострочена заборгованість за кредитом у сумі 20 000 гривень 00 копійок, а щодо іншої частини позовних вимог не визнає. Заперечує щодо стягнення з відповідача суми заборгованості за нарахованими процентами у сумі 50160 гривень 00 копійок та заперечує проти стягнення заборгованості по комісії за видачу кредиту 3000 гривень 00 копійок, а також стягнення судових витрат в сумі 2422 гривні 40 копійок. В обґрунтування заперечень представник відповідача зазначила, що заборгованість за відсотками позивач просить стягнути у розмірі 50160 гривень 00 копійок, яка у 2,5 разів перевищує розмір боргу. Стверджує, що встановлення сторонами договору розміру відсотків, що становить 27135,00% є несправедливим у розумінні ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 50160 гривень 00 копійок не є співрозмірною сумі кредиту у 20000 гривень 00 копійок, суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, адже тіло кредиту становить лише 20000 гривень 00 копійок.

Заперечення щодо стягнення заборгованості по комісії за видачу кредиту у сумі 3000 гривень 00 копійок та стягнення судових витрат в сумі 2422 гривні 40 копійок, представником відповідача жодним чином не обґрунтовано.

За вказаних обставин, представник відповідача просила суд частково задовольнити позов та стягнути з ОСОБА_1 суму основного боргу в розмірі 20000 гривень 00 копійок, в решті позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відмовити.

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився, звернувся до суду з заявою, в якій просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, на їх задоволенні наполягає.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник адвокат Геріх Н.А. у судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи позивач був повідомлений належним чином.

Враховуючи, що розгляд справи відбувався за відсутності учасників судового процесу, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснювалось, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, врахувавши позицію представника позивача, яка викладені у його заяві про розгляд справи без його участі, та позицію представника відповідача, яка викладена у письмових поясненнях, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Згідно ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст.3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 08 листопада 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1299-2766 продукту «На Все», який підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6147 (а.с.24, 26-31).

Відповідно до п.2.1 зазначеного Договору, кредитодавець відкриває для позичальника не відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором.

Згідно п.2.2 вказаного Договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до п.2.3 зазначеного Договору, для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтентними платежами згідно наступного рекомендованого графіку оплати: 21 листопада 2023 року, 05 грудня 2023 року, 19 грудня 2023 року, 02 січня 2024 року, 16 січня 2024 року, 30 січня 2024 року, 13 лютого 2024 року, 27 лютого 2024 року, 12 березня 2024 року загальна сума до сплати 4763 гривні 02 копійки у кожну з дат; 26 березня 2024 року загальна сума до сплати 4762 гривні 04 копійки.

Згідно п.3.1 вказаного Договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію2.

Відповідно до п.4.1 зазначеного Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 20000 гривень 00 копійок. Дата надання/видачі кредиту 08 листопада 2023 року.

Згідно п.4.2 вказаного Договору, спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Відповідно до п.4.3 зазначеного Договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п.10.2 цього договору. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п.4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Згідно п.4.4 вказаного Договору, базовий період складає 14 календарних днів.

Відповідно до п.4.5 зазначеного Договору, сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за договором за з зниженою ставкою (який є додатком 3 до цього договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.

Згідно п.4.6 вказаного Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою. Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строк використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою).

Відповідно до п.4.7 зазначеного Договору, комісія за видачу кредиту становить 15.00% від суми вижатого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою).

Згідно п.4.9 вказаного Договору, строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02 вересня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування.

Відповідно до п.4.10 зазначеного Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27135,00%.

Згідно п.4.11 вказаного Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 103280 гривень 06 копійок та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Відповідно до п.5.1 зазначеного Договору, позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за договором за зниженою процентною ставкою (Додаток №3 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.

Згідно п.8.5 вказаного Договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту.

Відповідно до п.10.1 зазначеного Договору, за цим договором до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п.10.2 цього договору).

Згідно п.10.2 вказаного Договору, знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього договору). У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього договору) не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та частини суми кредиту нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.11.1 зазначеного Договору, цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомлений з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Згідно п.11.3.1 вказаного Договору, позичальник даним підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з тексом цього договору та Правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Крім того, відповідачем ОСОБА_1 08 листопада 2023 року підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6147 Додаток №3 до Договору про відкриття кредитної ліні №1299-2766 від 08 листопада 2023 року продукту «На Все», яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1299-2766 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.20% на день, та Додаток №4 до Договору про відкриття кредитної ліні №1299-2766 від 08 листопада 2023 року продукту «На Все», яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1299-2766 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.50% на день, в яких наявна інформація щодо дат та сум повернення позичальником кредитодавцю кредиту, процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту (а.с.21-23).

Також, 08 листопада 2023 року відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором підписано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На Все» та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), в яких викладені умови кредитування, які пропонує ТОВ «Укр Кредит Фінанс» споживачам їхніх послуг (а.с.11-18, 18-зворот-20).

Сторона відповідача не заперечує факт укладення ОСОБА_1 вищевказаного договору, ознайомлення з його змістом та умовами, на яких позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надав йому у користування кредиті кошти, та їх погодження.

При цьому, суд звертає увагу, що вищевказані положення кредитного договору недійсними не визнавалися та факт їх не укладення не встановлювався, внаслідок чого в силу приписів ст.6, 627 ЦК України, підписавши зазначений кредитний договір, додатки до цього договору, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На Все» та Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), відповідач ОСОБА_1 погодився із запропонованими позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» умовами кредитування, у тому числі з розміром процентів, які нараховуються за користування кредитними коштами, строком їх нарахування та строком повернення.

При цьому, погоджений позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 під час укладення вищевказаного кредитного договору розмір відсотків, який сплачується відповідачем за користування наданими позивачем кредитним коштами, не є мірою відповідальність відповідача за невиконання ним зобов`язання за кредитним договором, а є передбаченою кредитним договором умовою позивача надання відповідачу коштів у кредит, які сплачуються останнім протягом всього строку дії договору незалежно від виконання або не виконання ним взятих на себе за цим договором зобов`язань.

За вказаних обставин, суд не приймає до уваги доводи представника відповідача, які викладені у письмових поясненнях, про те, що заборгованість за відсотками позивач просить стягнути у розмірі 50160 гривень 00 копійок, яка у 2,5 разів перевищує розмір боргу. Стверджує, що встановлення сторонами договору розміру відсотків, що становить 27135,00% є несправедливим у розумінні ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 50160 гривень 00 копійок не є співрозмірною сумі кредиту у 20000 гривень 00 копійок, суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, адже тіло кредиту становить лише 20000 гривень 00 копійок.

Згідно довідки про перерахування суми кредиту №1299-2766 від 08 листопада 2023 року, складеної ТОВ «Укр Кредит Капітал», 08 листопада 2023 року на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , на підставі вищевказаного кредитного договору, здійснено перерахунок коштів через платіжну систему LiqPay у сумі 20000 гривень 00 копійок, платіж № (а.с.25).

Листом начальника Департаменту АТ КБ «Приватбанк» від 03 травня 2024 року повідомлено ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Капітал» через систему LiqPay на підставі договору №4010 від 02 грудня 2019 року по платежам, зокрема: платіж - №, канал LiqPay, дата видачі 08 листопада 2023 року, сума 20000 гривень 00 копійок, номер договору 1299-2766, номер картки НОМЕР_1 (а.с.32-39).

Таким чином, позивач ТОВ «Укр Кредит Капітал» виконав свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором та перерахував відповідачу ОСОБА_1 на картковий рахунок, який зазначений ним у кредитному договорі, кредитні кошти у погодженому сторонами розмірі, а саме у сумі 20000 гривень 00 копійок.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» доведено факт укладення між ним та відповідачем ОСОБА_1 вищевказаного кредитного договору, на умовах, що визначені у ньому, а також отримання відповідачем ОСОБА_1 на підставі вказаного договору кредитних коштів в сумі 20000 гривень 00 копійок.

Як вбачається з довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому чистої і на умовах фінансового кредиту, складена ТОВ «Укр Кредит Фінанс» станом на 26 квітня 2024 року, яка за своєю суттю є розрахунком заборгованості, ОСОБА_1 за кредитним договором №1299-2766 від 08 листопада 2023 року має заборгованість у загальній сумі 73160 гривень 00 копійок, з яких: 20000 гривень 00 копійок основний борг; 50160 гривень 00 копійок залишок відсотків; 3000 гривень 00 копійок залишок комісій. При цьому, у графі «Сума платежу» будь-які відомості відсутні (а.с.43-44).

Сторона відповідача не заперечує факт невиконання умов кредитного договору та не повернення позивачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» отриманих відповідачем кредитних коштів, а також сплати відсотків за користування кредитними коштами та комісії за видачу кредиту, у тому числі частково.

При цьому, доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості за кредитним договором позивачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» після 26 квітня 2024 року, матеріали справи не містять та стороною відповідача не надано.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань у строки, передбачені кредитним договором, належним чином не виконав, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Капітал» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції №38428 від 24 червня 2024 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок (а.с.1).

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір у сумі 2422 гривні 40 копійок.

На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 258-259, 263-265, 268, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Капітал», адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, , заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1299-2766 від 08 листопада 2023 року станом на 26 квітня 2024 року у сумі 73160 (сімдесят три тисячі сто шістдесят) гривень 00 копійок, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок, а всього 75582 (сімдесят п`ять тисяч п`ятсот вісімдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Капітал», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, .

Відповідач ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий Т.В. Ігнатенко