Справа № 643/1666/24
Провадження № 2/643/1691/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.04.2024 м. Харків

Московський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого Поліщук Т.В.

за участю секретаря судового засідання Костенюк А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 з вимогою про стягнення заборгованості за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/1915/82/1164021 від 20.07.2021 у сумі 121047 грн. 00 коп., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 108881 грн. 00 коп. та заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 12166 грн. 00 коп. Також просять стягнути судові витрати по справі у розмірі 3028 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказує, що 14.07.2021 відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву № CMDPI-1626926 про акцепт публічної пропозиції/Угоди. Відповідно до угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ» Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є акціонерне товариство«Райффайзен Банк») про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua, висловивши повну та безумовну згоду з її умовами. 20.07.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладена Заява-Договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/1915/82/1164021 як додаток до заяви № CMDPI-1626926 від 14.07.2021, згідно з умовами якого банк зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту на дату початку кредитування 10000, 00 грн строком на 48 місяців під 48,0% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно з умовами договору та тарифів кредитора, виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені заявою-договором. Максимальний ліміт кредитування за кредитним договором встановлений у розмірі 500 000 грн. 00 коп.(п.2.1 Кредитного договору). Збільшення поточного ліміту кредитування за Кредитним договором (відображено у розрахунку за 27.10.2021 (до 66 000,00 грн.), 02.03.2022 (до 68264,00 грн.), 01.04.2022 (до 70 745,00 грн.), 30.08.2022 (до 85 918,00 грн.), 28.10.2022 (до 92 789,00 грн.), 28.12.2022 року (до 100 371,00 грн.), 29.03.2023 (до 108 881,00 грн.) проведено у відповідності до підпункту 2.3.1 п. 2.3 ст. 2 Розділу 6 Правил та п. 3.1 Кредитного договору в межах Максимального ліміту кредитування за Кредитним договором. Банк надав відповідачу платіжну картку. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів кредиту на КР № /18). Згідно умов п. 4.2 Заяви - Договору клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення заборгованості за кредитом в т.ч. Недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5,- 2.5.13 пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження - в останній робочий день строку Кредиту.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

Відповідач всупереч умовам кредитного договору не виконує взяті на себе кредитні зобов`язання, не здійснює сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 22.08.2023 заборгованість боржника перед АТ «Райффайзен Банк» за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/1915/82/1164021 від 20.07.2021 складає 121047 грн. 00 коп., з яких: 108887 грн. 00 коп. - заборгованість за дозволеним овердрафтом; 12166 грн. 00 коп. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

АТ «Райффайзен Банк» відповідно до чинного законодавства та Умов і приписів заяви-договору вживав заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення вимоги відповідачу про дострокове виконання грошових зобов`язань у 30-денний строк. У визначені кредитором строки вимога банку не була виконана.

Відповідно до ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою судді від 22.02.2024 провадження у справі відкрито і справа призначена до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання в якому просив суд розглядати справу без участі представника АТ «Райффайзен Банк».

Відповідач у судові засідання призначені на 25.03.2024 та 17.04.2024 не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив, правом падання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

Частиною 8 ст. 178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналогічне положення міститься і в ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши матеріали справи та дослідивши надані докази, встановив такі факти та відповідні ним правовідносини.

Статтею 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Судом встановлено, що 14.07.2021 відповідач звернувся до позивача і підписав заяву про акцепт публічної пропозиції/угоди № CMDPI-1626926, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ Райффайзен Банк про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ Раййфайзен Банк, що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua (а.с.11).

20.07.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 010/1915/82/1164021. Заява містить зазначення номеру рахунку, тарифну модель кредитної картки, розмір поточного ліміту у розмірі 10000,00 грн, строк кредиту 48 місяців, процентна ставка фіксована 45% річних, процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» - 0,0001% річних, порядок встановлення, тимчасового блокування та скасування поточного ліміту, порядок погашення заборгованості, зміну умов кредитування (а.с.08-10).

Відповідно до умов п. 4.1 Заяви - Договору сторони погодили, що проценти за Договором будуть нараховуватись в порядку, визначеному п. п. 2.5.1 - 2.5.4 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Згідно умов п. 4.2 Заяви - Договору клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення заборгованості за кредитом в т.ч. Недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5 - 2.5.13 пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язався здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження - в останній робочий день строку Кредиту.

На підтвердження позовних вимог суду також надана копія Витягу з Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

23.08.2023 на адресу ОСОБА_1 була направлена вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с. 31).

Всупереч вимогами Заяви - Договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 22.08.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 121047 грн. 00 коп., яка складається з: 108887 грн. 00 коп. - заборгованість за дозволеним овердрафтом; 12166 грн. 00 коп. - заборгованість за недозволеним овердрафтом, в т.ч. 24655 грн. 44 коп. прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску (а.с.12-29).

Згідно зі статтею 12 ЦПК України та відповідно до частини 1, та частин 5 та 6 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасникам справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Положеннями статті 634 цього Кодексу визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити суду, та відмінності, які існують в державах - учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. (Проніна проти України, №63566/00, пр.23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 р.).

Відповідач не виконав умови кредитного договору, що підтверджено дослідженими в судовому засіданні доказами, а тому суд, приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в повному обсязі.

При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 грн. 00 коп. (а.с.5).

Суд розподіляє судові витрати відповідно до положень ст. 141 КПК України, та стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору у розмірі 3028 грн. 00 коп.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263, 264, 265, 279 ЦПК України, ст. ст. 526, 530, 610, 625, 629, 1054, 1055 ЦК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк», адреса: 01011 м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд, 4А, , заборгованість за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/1915/82/1164021 від 20.07.2021 у розмірі 121047 (сто двадцять одна тисяча сорок сім) грн. 00 коп., яка складається з: 108887 грн. 00 коп. - заборгованість за дозволеним овердрафтом; 12166 грн. 00 коп. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення, безпосередньо до суду апеляційної інстанції

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Поліщук