Справа № 702/372/24
Провадження № 2/702/227/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.05.2024 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

представника позивача ОСОБА_1 (в режимі відеоконференції), представника відповідача ОСОБА_2 (в режимі відеоконференції), відповідач ОСОБА_3 не з`явилась,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

10.04.2024 представник товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_3 про стягнення заборгованості в розмірі 30 027,76 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 17.05.2021 між ПАТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Флексіс» було укладено договір факторингу № 2, відповідно до якого ПАТ «Альфа-Банк» відступило на користь ТОВ «ФК «Флексіс» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у т.ч. за договором (угодою) від 23.08.2018, що укладено між ПАТ «Альфа Банк» та боржником ОСОБА_3

18.05.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Флексіс» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір факторингу № 18-05/21, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Флексіс» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у т.ч. за договором (угодою) від 23.05.2018, що укладено між ПАТ «Альфа-Банк» та боржником ОСОБА_3 .

У свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами Товариству з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» відповідно до договору відступлення права вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023, у тому числі за кредитним договором № CCNG 630904693 від 23.05.2018, що укладений між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_3

23.05.2018 між позичальником, яким є: ОСОБА_3 та акціонерним товариством «Альфа-Банк» шляхом підписання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № CCNG 630904693, відповідно до умов якого банк зобов`язався відкрив позичальнику картковий рахунок з кредитним лімітом в розмірі 200 000,00 грн, а позичальник зобов`язався повернути використану суму в строк до 23.05.2021 та сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 26,00 %.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами кредитного договору, що підтверджується відповідними доказами, які додані до позовної заяви.

Станом на сьогоднішній день заборгованість за договором відповідачем не погашається, проценти за користування кредитними коштами не сплачуються, у зв`язку з чим у відповідача обліковується прострочена заборгованість.

Загальний розмір, що підлягає стягненню станом 22.03.2024, відповідно до розрахунку заборгованості, становить 30 027,76 грн, з яких: заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) 26 464,74 грн; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги 1 432,72 грн; заборгованість за нарахованими відсотками згідно кредитного договору (з моменту відступлення права вимоги по дату виготовлення розрахунку заборгованості) 0,00 грн; нараховані 3% річних 448,08 грн; інфляційні втрати 1 682,22 грн.

Просять стягнути з ОСОБА_3 на користь ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» заборгованість за кредитним договором № CCNG 630904693 від 23.05.2018 у розмірі 30 027,76 грн, судовий збір у розмірі 3 028,00 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 9 000,00 грн.

На адресу суду через підсистему «Електронний суд» від представника відповідача ОСОБА_2 надійшов відзив, відповідно до якого відповідач позовні вимоги не визнає та заперечує проти позову повністю, мотивуючи наступним.

Позивач пред`являє позовні вимоги щодо відносин, які виникли внаслідок, нібито, укладання кредитного договору № ССNG -630904693 (далі - кредитний договір) від 23.05.2018, укладеного відповідачем із ПАТ «Альфа Банк». Відповідач дійсно користувалась послугами згаданої банківської установи, втім, їй надійшла пропозиція відкрити банківський рахунок, на якому вона могла б накопичувати кошти, що і було зроблено.

Фінансовий консультант, що здійснював відкриття банківського рахунку, повідомив відповідачу, що послуга з відкриття банківського рахунку надається «пакетом» й до рахунку, формально, можуть оформлятися кредитні лінії, але без їх обов`язкового використання з можливість встановлення нульового кредитного ліміту по рахунку. Як зазначає відповідач, фінансовий консультант надав інформацію у розмитому вигляді, не надавав чітких відповідей на поставлені питання, не ознайомив письмово відповідача з правилами надання банківських послуг, а лише усно запевнив відповідача, що даний банківський рахунок - це саме те, чого потребує відповідач, а саме рахунок для накопичення грошових коштів із нульовим кредитним лімітом.

Саме із таким розумінням відповідач вступила у правовідносини із ПАТ «Альфа Банк».

Вважає, що у матеріалах справи відсутні докази на підтвердження вимог позивача, а надані позивачем докази не доводять, що між сторонами виникли відносини з надання кредиту, сам кредитний договір № CCNG 630904693, на який посилається позивач, відсутній, відповідно до «Чек - листа с перечнем документов, формирующих досье Клиента на продукт «Максимум-готівка»» від 23.05.2018, навпроти пункту № 1.3., що має назву «акцепт на заключение Договора» стоїть знак «», що означає відсутність згоди клієнта на підписання цього документа та відсутність цього акцепту станом на 23.05.2018.

Таким чином, відповідач не приймала жодних тарифів, правил чи умов і не може станом на зараз нести будь-яку матеріальну відповідальність на умовах, які там зазначено.

Відповідач систематично поповнювала свій рахунок і користувалась коштами, вважаючи їх своїми, не здогадуючись, що банківська установа вважає інакше.

Наявна у справі виписка за договором N 630904693 не відповідає номеру кредитного договору, згідно зі змістом позовної заяви «№ ССNG - 630904693», крім того, дану виписку сформовано АТ «Сенс Банк» з яким відповідач ніколи не мала жодних контактів.

Згідно зі змістом самої виписку ліміт кредиту встановлений: 0.00, доступний: 0,00; власні кошти на початок періоду 0,00; всього витрат: -42 368.26; всього надходжень: 42 368.26; власні кошти на кінець періоду: 0,00; доступні кошти на кінець періоду: 0,00; поточна сума заборгованості на кінцеву дату виписки: 0,00 UAH (кінцева дата 12.10.2023); обов`язковий мінімальний платіж: 0,00 UAH; загальна сума платіжного періоду: 0,00 UAH.

Тобто, у виписці, яку надав сам позивач, зазначено, що станом на 12.10.2023 заборгованості за рахунком № НОМЕР_1 становить 0 гривень, тобто відсутня.

Відповідно до «Паспорт кредиту» строк кредитування визначений 12 міс, тому банк не міг нараховувати відсотки починаючи з 23.05.2019, натомість вже 24.05.2019, згідно даних виписки, відповідне нарахування продовжилось.

Розрахунок заборгованості за кредитом № 630904693 не може бути прийнятий судом як доказ, оскільки відсутні будь - які обґрунтування позивача щодо приналежності АТ «Сенс Банк» до правовідносин відповідача та ПАТ «Альфа Банк», вказано номер кредитного договору відмінний від того, що зазначено у позові.

При зазначеному ліміті у 7 000 грн, вказано заборгованість у розмірі 29 749,85 грн, що є взаємовиключенням.

В документах, які ніби підтверджують розрахунки, цифри суперечать одна одній, до тіла кредиту зараховано якісь незрозумілі послуги з смс- інформування, розрахунково-касове обслуговування, проценти за овердрафт і т.д. Все це здійснено після одностороннього змінення кредитного ліміту, аби збільшувати заборгованість. В подальшому на це все ще нараховано річні відсотки згідно ст. 625 ЦК, а також штрафні санкції.

Відповідач ніколи не отримувала жодних повідомлень, листів, заяв щодо заміни сторони у зобов`язанні, а тому відповідачу не зрозумілі правові підстави звернення позивача одразу до суду, без будь-яких попередніх контактів із відповідачем й, як наслідок, можливості оскаржити заміну сторони у зобов`язанні.

До договору факторингу №10-01/2023 не додано жодних квитанцій чи платіжних доручень, які б підтверджували оплату за договором зі сторони позивача на користь ТОВ «Вердикт Капітал».

У пункті 7.2, наведеного договору зазначається, що оплата за договором здійснюється протягом 1064 днів з моменту підписання договору. Таким чином, вимоги позивача є передчасними та суперечать логіці побудови структури правовідносин у подібних справах, а поведінка позивача виглядає як шахрайська схема, яка за допомогою прогалин у законодавстві, дозволяє безкінечно звертатись до суду з подібними позовами від різних товариств, які можуть так само безкінчено у такий спосіб відступати право вимоги один одному і по черзі звертатись до суду за стягненням грошових коштів з одного й того ж боржника за одним і тим самим предметом.

Відповідно до ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Позивач, як сторона у спорі, бажає скористатись своїм правом та заявляє про необхідність застосування судом наслідків спливу строків позовної давності, що є підставою для відмови у задоволені позовних вимог позивача.

Відповідач жодним чином не визнає даний позов, якщо суд прийде до висновку, що даний позов підлягає частковому чи повному задоволенню, просять зменшити розмір витрат на правничу допомогу до розміру 230 грн 76 коп, у зв`язку з типовістю процесуальних документів позивача, відсутності чітких прописаних умов в договорі про надання правничої допомоги та невідповідності вартості акта до суми, зазначеної в платіжному дорученні та очевидної, необґрунтованої завищеності вартості таких послуг.

На виконання вимог п. 8. ч. 3. ст. 78 ЦПК України повідомляють, що відповідачем було понесено і планується понесення судових витрат у зв`язку з розглядом справи.

Просить відмовити у задоволенні позовних вимог позивача у повному обсязі як з причин їх необґрунтованості і недоведеності так і з причин настання наслідків прострочення строків загальної та спеціальної позовної давності та стягнути з позивача на користь відповідача витрат на правничу допомогу в розмірі 6500 гривень та стягнути на користь відповідача дані витрати у повному обсязі, застосувавши п. 2 ч. 2. ст. 141 ЦПК України.

16.05.2024 від представника позивача ОСОБА_4 на адресу суду через підсистему «Електронний суд» надійшли письмові пояснення, відповідно до яких просить позов задовольнити у повному обсязі, посилаючись на законність та обґрунтованість пред`явлених вимог, порушення відповідачем зобов`язання за угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № CCNG 630904693, кредитний договір відповідачем не оспорювався та не визнавався судом недійсним. Договори факторингу, за якими до позивача перейшло право вимоги не оскаржені, а тому ТОВ «Коллект Центр» наділений правом грошової вимоги до відповідача. Вважає, що строк позовної давності не пропущений, оскільки позивач звернувся до суду з позовом у період дії воєнного стану, а п. 2.1.3 Анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції передбачає строк позовної давності у 10 років. Витрати на професійну правничу допомогу є обґрунтованими, підтверджується доказами та підлягають стягненню з відповідача.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 12.04.2024, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 02.05.2024, відмовлено в задоволенні заяви представника відповідача про розгляд справи у порядку загального позовного провадження.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 02.05.2024, витребувано докази.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 17.05.2024 відмовлено в задоволенні клопотання представника відповідача про витребування доказів.

В судовому засіданні представник позивача ТОВ «Коллект Центр» Змієвська Т.П. позов підтримала повністю, з підстав зазначених у позовній заяві, просила його задовольнити з підстав зазначених у позовній заяві та додатково пояснила, що між ПАТ «Альфа-Банк» та відповідачем ОСОБА_3 23.05.2018 укладено кредитний договір № CCNG 630904693, шляхом акцептування Банком пропозиції ОСОБА_3 на укладення угоди на обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, номер даного договору вбачається з чек листа № 630904693, що наявний у матеріалах справи.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 позов не визнав повністю, з підстав, зазначених у відзиві.

В судове засідання відповідач ОСОБА_3 не з`явилася. Про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за місцем своєї реєстрації.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов не підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до рішення № 1 засновника ТОВ «Сільвер Інвестмент» від 17.08.2021 вирішено створити товариство з обмеженою відповідальністю «Сільвер Інвестмент», засновником якого виступає ТОВ «Сільвер Парамаунт» за зареєструвати його за адресою: м. Київ, вул. Німанська, 4 офіс 18 (а.с. 45).

Згідно з рішення № 31/08-22 єдиного учасника ТОВ «Сільвер Інвестмент» від 31.08.2022 вирішено змінити найменування товариства та затвердити нове товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», скорочене найменування: українською мовою: ТОВ «Коллект Центр» (а.с. 45 зворотна сторона).

Відповідно до п. 1.2, 3.1 Статуту ТОВ «Коллект Центр» (нова редакція) товариство є юридичною особою, має самостійний баланс, рахунки у банківських установах, може мати круглу печатку, кутовий штамп з власним найменуванням, бланки, торговельну марку (знак для товарів та послуг), комерційне (фірмове) найменування, зареєстроване в порядку, встановленому чинним законодавством України, іншу атрибутику юридичної особи. Товариство є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації (а.с. 37 - 44) та проведено його державну реєстрацію, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 30.12.2022 (а. с. 47).

22.05.2018 між ПАТ «Альфа - Банк» та ОСОБА_3 було укладено угоду про використання аналогу власноручного підпису клієнта (а.с. 6 зворотна сторона).

Так, відповідно до п. 1 даної угоди про використання аналогу власноручного підпису клієнта від 22.05.2018 підписанням цієї угоди сторони досягли письмової згоди на використання в майбутньому аналогу власноручного підпису клієнта відтвореного засобами копіювання, зразок якого міститься в додатку 1 до цієї Угоди, для вчинення на підставі договору правочинів (договорів/угод тощо) та/або підписання будь-яких інших документів, підписання яких відповідно до умов договору, можливе із використанням аналогу власноручного підпису клієнта.

Згідно з додатком 1 до угоди на використання аналогу власноручного підпису міститься зразок аналогу власноручного підпису клієнта (а.с. 6 зворотна сторона).

Судом встановлено, що між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_3 були підписані аналогом власноручного підпису клієнта: 23.05.2018 оферта на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії та 22.05.2018 анкета заява про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Альфа - Банк» (а.с. 5 зворотна сторона, 6).

Відповідно до оферти на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 23.05.2018 ОСОБА_3 запропонувала ПАТ «Альфа-Банк» укласти з ним Угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа - Банк», укладеного між нею та банком (а.с. 6).

Згідно зі змістом оферти на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 23.05.2018 ОСОБА_3 запропонувала ПАТ «Альфа-Банк» укласти з нею угоду на наступних умовах: тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії (далі - Кредит або Кредитна лінія); найменування продукту: «Максимум-готівка», мета кредиту - для особистих потреб; умови обслуговування кредитної картки: пропонує банку відкрити їй поточний рахунок з електронним платіжним засобом у гривні; просить повідомити їй реквізити рахунку; просить випустити міжнародну платіжну карту МС DEBIT WORLD строком дії 3 (три) моменту випуску; умови надання кредитної лінії: ліміт кредитної лінії у розмірі 200 000 грн; процентну ставку за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою пропонує встановити у розмірі 26% річних; тип процентної ставки фіксована; суму кредиту, що буде доступна їй в будь-який час протягом строку дії кредитної лінії та угоди у межах ліміту кредитної лінії, вказаного в цій оферті на укладання угоди, просить повідомити їй у порядку, визначеному договором; зобов`язання банку щодо надання кредиту с відкличними та без ризиковими; умови сплати платежів, визначених угодою/договором: обов`язковий мінімальний платіж пропонує встановити у розмірі 5 % від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн. Дату сплати ОМП пропонує визначати відповідно до умов додатку № 4 до договору; платежі з повернення кредиту пропонує здійснювати відповідно до договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості пропонує навести в тарифах, які є невід`ємною частиною договору; пропонує банку щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_2 , в розмірах, що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу згідно з умовами договору. Всі відносини між нею та банком та істотні умови надання та користування кредитом, які не врегульовані угодою, пропонує врегулювати договором. Діюча редакція договору розміщена за електронною адресою www.alfabank.соm.ua. Підписанням оферти вона беззаперечно підтверджує, що попередньо ознайомлена у письмовій формі: зі всією інформацією, необхідною для прийняття: усвідомленого рішення щодо отримання кредиту. Строк відповіді на цю пропозицію складає 30 робочих дня моменту її подання банку. Угода вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання банком акцепту. (а.с. 6).

В даній оферті зазначено, що акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії отримав, що підтверджено підписом клієнта ОСОБА_3 та з зазначенням дати 23.05.2018. Таким чином, акцепт пропозиції на укладення угоди ОСОБА_3 отримала 23.05.2018.

Крім того, у підписаній ОСОБА_3 та представником банку анкеті заяві про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Альфа - Банк» від 22.05.2023, зазначено, що ОСОБА_3 просить відкрити поточні рахунки у гривні/доларах США/євро на її ім`я в порядку, передбаченому чинним законодавством а відповідно до умов договору. Зразки підпису власника рахунків та довірених осіб (ліквідатора) містяться в пункті 3 частини анкети заяви. В частині 2 даної анкети заяви зазначено, що підписанням цього акцепту відповідач, ОСОБА_3 , підтвердила: акцепт публічної пропозиції на укладення договору між відповідачем та ПАТ «АЛЬФА-БАНК» (далі - Банк) на умовах, викладених в публічній пропозиції та додатками до договору, що розміщені на веб-сторінці банку www.alfabank.ua (або у разі її подальшої зміни - за іншою електронною адресою, що буде вказана в Договорі); (а) в день підписання цього акцепту отримав примірник договору та всіх додатків до нього (б) ознайомлений з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами банку згідно із договором, в тому числі, я ознайомлений зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання, і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, також мені відомо про те, що рахунки відкриті на підставі договору забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності; (г) надаю Банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених договором розмірах та порядку з будь-яких рахунків, що будуть відкриті мені на підставі договору, а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкриті на моє ім`я на підставі договору у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручаю здійснювати продаж списаної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Надає свою згоду в порядку передбаченому договором та чинним законодавством України, зокрема, на: (в) встановлення позовної давності у 10 (десять) років за будь-якими спорами, що випливають із договору, включаючи, але не виключно спорами щодо відшкодуванням збитків, сплати неустойок (штрафів) тощо.

Приймає пропозицію банку на використання її електронного підпису (ЕП), зразок аналогу якого наведений в договорі, чи будь-якого іншого аналогу власноручного підпису, що передбачений договором, для вчинення будь-яких правочинів та/або підписання будь яких документів, підписання яких згідно з умовами договору можливе з використанням ЕП та/або будь-якого іншого аналогу власноручного підпису. Дана анкета заява містить номер рахунку НОМЕР_2 та дату відкриття 22.05.2018 (а.с. 5 зворотна сторона).

Анкета - заява про акцепт публічної інформації містить особисту інформацію про відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію. Крім цього, не зазначено: який кредитний продукт бажає отримати відповідач, бажаний кредитний ліміт за платіжною карткою, розмір базової відсоткової ставки за кредитом, не зазначено строку дії картки та строку повернення кредиту (користування ним) тощо.

Таким чином, між ОСОБА_3 та ПАТ «Альфа-Банк» шляхом акцептування пропозиції (оферти) банку ОСОБА_3 укладено 22.05.2018 договір б/н про банківське обслуговування та 23.05.2018 договір б/н про обслуговування та відкриття кредитної лінії.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 22.05.2018, підписаного, зокрема, відповідачем ОСОБА_3 тип кредиту кредитування рахунку; сума/ліміт кредиту: 0,00/7 000,00 грн; строк кредитування: 12 місяців з можливістю пролонгації до відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов договору; мета отримання кредиту: споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, процентна ставка, відсотків річних: 26,00%; тип процентної ставки - фіксована; максимальна сума кредиту 200 000,00 грн, тип картки - Word Debit Mastercard, строк погашення кредиту до 24 числа кожного місця, починаючи з місяця наступного за місяцем відкриття картки, сума щомісячного платежу 280,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 5,7%, порядок повернення кредиту, щомісячно, не менше ніж сума обов`язкового мінімального платежу 5% від суми заборгованості, мінімум 50 грн. Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, зазначених ЗУ «Про споживче кредитування». Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 21.06.2018. Крім цього паспорт споживчого кредиту містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який також містить, зокрема, підпис відповідача від 22.05.2018, так розмір кредитної заборгованості становить 8 000,00 грн, строк кредитування 12 місяців, строк внесення платежу щомісяця, сума щомісячного платежу 865 грн, реальна річна процентна ставка 52,25%, загальна вартість кредиту 10 785,00 грн (а.с. 8).

22.05.2018 між ПАТ «Страхова компанія» «Альфа Страхування» та відповідачем ОСОБА_5 було укладено: договір добровільного страхування фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток № НОМЕР_3 від 22.05.2018, договір про використання аналогу власноручного підпису та факсимільного відтворення печатки для вчинення правочинів; договір добровільного страхування від нещасних випадків та добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби для держателів платіжних карток № 227.630904693.111 від 22.05.2018 та акцепт на укладення договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитку печатки при укладанні договору добровільного страхування фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток (а.с. 7).

Відповідно до виписки по рахунку з кредитною карткою Word Debit Mastercard ОСОБА_3 за період з 25.05.2018 до 12.10.2023 по договору № 630904693, що наданий представником за довіреністю АТ «Сенс Банк», вбачається, що по платіжній картці НОМЕР_4 за період з 26.05.2018 до 23.08.2019 будь-яких кредитних коштів не надходило, по рахунку НОМЕР_5 25.05.2018 встановлено кредитний ліміт у сумі 7000 грн, в подальшому він змінювався, 03.07.2018, 31.07.2018, 03.09.2018, 05.11.2018, 14.11.2018, 27.11.2018, 17.12.2018, 16.01.2019 здійснювався переказ коштів на рахунок НОМЕР_6 (рахунок, що вказаний у оферті на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії) (а.с. 8 зворотна сторона - 13).

При цьому з матеріалів справи неможливо встановити, який саме рахунок відкрито ОСОБА_3 на прийняття оферти Банком на відкриття кредитної лінії та чи є рахунок НОМЕР_5 таким, що відкритий на виконання даної угоди.

З даної виписки по рахунку вбачається, що ОСОБА_3 мала як мінімум два рахунки в Банку, при цьому виписку по рахунку НОМЕР_6 (рахунок, що вказаний у оферті на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії) матеріали справи не містять.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 630904693 від 25.05.2018, проведеним представником АТ «СенсБанк» станом на 17.05.2021 розмір заборгованості відповідача становить 29 749,85 грн, яка складається із: заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 25 858,51 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом в розмірі 3 185,11 грн, тіло кредиту 8 618,68 грн, овердрафту (несанкціонованої заборгованості в сумі) 606,23 грн (а.с. 14).

Так, згідно зі змістом позовної заяви представник позивача зазначає, що 23.05.2018 між ОСОБА_3 та АТ «Альфа - Банк» було укладено кредитний договір № CCNG - 630904693 шляхом підписання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. Разом з тим, матеріали справи угоди про обслуговування кредитної кратки та відкриття відновлювальної кредитної лінії з номером № CCNG 630904693 як від 23.05.2018, так і від 25.05.2018, не містять.

Крім цього, згідно додатків, зазначених представником позивача до позовної заяви, під номером № 2 зазначено копія кредитного договору № CCNG - 630904693 від 23.05.2018 з додатками, разом з тим до позовної заяви копію даного договору з додатками долучено не було, про, що Монастирищенським районним судом Черкаської області було складено відповідний акт.

ТОВ «Коллект Центр» пред`являючи позовні вимоги до ОСОБА_3 обґрунтовує право грошової вимоги до відповідача переходом права грошової вимоги від первісного кредитора до нового за кредитним договором № CCNG - 630904693 від 23.05.2018.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

17.05.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Флексіс» (далі - фактор) та Акціонерним товариством «Альфа - Банк» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 2, відповідно до якого в порядку та на умовах, визначених цим договором, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає фактору, а фактор, набуває належне клієнтові право вимоги до боржників (які надалі, в залежності від контексту, іменуються «боржники» або «боржник» за договорами (надалі іменуються «основні договори» або «основний договір», в залежності від контексту), перелік яких міститься в додатку № 1- 1 до договору, що додається до даного договору на паперовому носії. Сторони погодили, що за фактом відступлення прав вимоги фактор стає стороною всіх основних договорів, укладених між клієнтом та боржниками, перелік яких міститься в додатку 1- 1 до договору в силу чого до фактора переходять всі права, які належать клієнту та основними договорами, на умовах, передбачених основними договорами, в тому числі, але не виключно, права нарахування відсотків, комісій, неустойки, що передбачені умовами основних договорів (а.с. 17 - 19).

Відповідно до п. 2.3 договору факторингу № 2 від 17.05.2021 право вимоги вважається відступленим фактору з дати повної (остаточної) оплати фактором ціни прав вимоги відповідно до п.4.2 цього договору. В дату здійснення повної (остаточної) оплати фактором ціни прав вимоги відповідно до п.4.2. цього договору сторони підписують акт приймання передачі реєстру боржників, за формою встановленою в додатку № 2 до цього договору.

Відповідно до платіжного доручення № 253 від 17.05.2012 ТОВ ФК «Флексіс» сплатило АТ «Альфа - Банк» грошові кошти, згідно з договором факторингу № 2 від 17.05.2021 (а.с. 19 зворотна сторона).

Згідно з додатком № 1 1 та його витягом до договору факторингу № 2 від 17.05.2021 ТОВ «ФК «Флексіс» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_3 за договором № CCNG 630904693 від 25.05.2018 на: сума за основною заборгованістю в валюті договору на дату укладення договору: 26 464,74 грн; пеня/шраф/неустойка на дату укладення договору факторингу 3 285,11 грн, загальна сума заборгованості в грн еквіваленті (проценти, комісія та тіло кредиту станом на дату укладення договору, з урахуванням пені/штрафу/неустойки) 29 749,85 грн; загальна сума заборгованості в грн. еквіваленті (проценти, комісія та тіло кредиту станом на дату укладення договору, без урахуванням пені/штрафу/неустойки) 26 464,74 грн (а.с. 20 - 22).

18.05.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Флексіс» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 18 05/21, відповідно до якого в порядку та на умовах, визначених цим договором, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає фактору, а фактор, набуває належне клієнтові право вимоги до боржників (які надалі, в залежності від контексту, іменуються «боржники» або «боржник» за договорами (надалі іменуються «основні договори» або «основний договір», в залежності від контексту), перелік яких міститься в додатку № 1- 1 до договору, що додається до даного договору на паперовому носії. Сторони погодили, що за фактом відступлення прав вимоги фактор стає стороною всіх основних договорів, укладених між клієнтом та боржниками, перелік яких міститься в додатку 1- 1 до договору в силу чого до фактора переходять всі права, які належать клієнту та основними договорами, на умовах, передбачених основними договорами, в тому числі, але не виключно, права нарахування відсотків, комісій, неустойки, що передбачені умовами основних договорів (а.с. 23 - 25).

Відповідно до п. 2.3 договору факторингу № 18 05/21 від 18.05.2021 право вимоги вважається відступленим фактору з дати підписання сторонами акту приймання передачі реєстру боржників, за формою встановленою в додатку № 2 до цього договору. Акт приймання передачі реєстру боржників підписується в день укладення цього договору.

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників від 18.05.2021 до договору факторингу № 18 05/21 від 18.05.2021 фактор ТОВ «Вердикт Капітал» та клієнт ТОВ «Фінансова компанія «Флексіс» клієнт передав, а фактор отримав право вимоги, детальний опис складових якого наведений в додатку № 1 1 до договору (а.с. 25 зворотна сторона).

Відповідно до платіжних доручень: № Ф від 26.07.2021, № 260990544 від 17.06.2021, № 260990545 від 17.06.2021, № 260990546 від 17.06.2021, № 260530015 від 16.06.2021, № 260990552 від 17.06.2021 ТОВ «Вердикт Капітал» сплатило ТОВ ФК «Флексіс» грошові кошти згідно з договором факторингу № 18 05/21 від 18.05.2021 (а.с. 26, 27 зворотна сторона).

Згідно з додатком № 1 1 та його витягом до договору факторингу № 18 05/21 від 18.05.2021 ТОВ «Вердикт Капітал» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_3 за договором № CCNG 630904693 від 25.05.2018 на: сума за основною заборгованістю в валюті договору на дату укладення договору: 26 464,74 грн; пеня/шраф/неустойка на дату укладення договору факторингу 3 285,11 грн, загальна сума заборгованості в грн. еквіваленті (проценти, комісія та тіло кредиту станом на дату укладення договору, з урахуванням пені/штрафу/неустойки) 29 749,85 грн; загальна сума заборгованості в грн. еквіваленті (проценти, комісія та тіло кредиту станом на дату укладення договору, без урахуванням пені/штрафу/неустойки) 26 464,74 грн (а.с. 27 зворотна сторона, а.с. 28 - 30).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 630904693 від 23.05.2018, наданого ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10.01.2023 розмір заборгованості відповідача ОСОБА_3 становить 33 312,87 грн, яка складається із: заборгованості по основній сумі кредиту в розмірі 26 464,74 грн, заборгованість з пені в розмірі 3 285,11 грн, нараховані відсотки в розмірі 1 432,72 грн, нараховані 3% річних за користування грошовими коштами у відповідності до ст.. 625 ЦК України в розмірі 448,08 грн та інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України в розмірі 1 682,22 грн (а.с. 15).

10.01.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капіталн» (далі - клієнт) було укладено договір № 10 - 01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги, відповідно до якого за цим договором в порядку та на умовах, визначених цим договором, первісний кредитор відступає шляхом продажу новому кредитору належні первісному кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим договором, права вимоги первісного кредитора до боржників, надалі за текстом боржники, зазначених у додатках № 1 та № 3 до цього договору (надалі також реєстр боржників), включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників або які зобов`язані виконати обов`язки боржників, за договорами позики (кредитним и договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, надалі за текстом основні договори, надалі за текстом права вимоги. Новий кредитор сплачує первісному кредитору за права вимоги грошові кошти в розмірі та у порядку, визначених цим договором.

Відповідно до п. 5.2 договору про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги № 10 - 01/2023 права вимоги вважаються відступленими (переданими) первісним кредитором та набутими (прийнятими) новим кредитором в день належного підписання сторонами акту приймання передачі реєстру боржників в друкованому (підписаному) вигляді (додаток № 4).

Згідно з додатком № 4 до договору № 10 01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги № 10 - 01/2023 від 10.01.2023 на виконання умов договору № 10 01/2023 про відступлення (купівлі - продажу) прав вимоги від 10.01.2023, первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв реєстр боржників кількістю 207 307 (а.с. 33 зворотна сторона).

Відповідно до додатку та його витягу № 3 до договору про відступлення (купівлі - продажу) прав вимоги № 10 - 01/2023 від 10.01.2023 ТОВ «Коллект Центр» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_3 за договором № CCNG 630904693 від 25.05.2018 на: сума заборгованості за основним зобов`язанням: 26 464,74 грн; сума заборгованості за нарахрваними процентами: 1 432,72 грн; пеня: 3 285,11 грн; відповідальність за порушення грошового зобов`язання згідно ст. 625 ЦК України: 2 130,30 грн; загальна сума заборгованості: 33 312,87 грн (а.с. 34 - 36).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № CCNG - 630904693 від 25.05.2018, наданого ТОВ «Коллект Центр» станом на 22.03.2024 розмір заборгованості відповідача ОСОБА_3 становить 33 312,87 грн, яка складається із: заборгованості по тілу кредиту в розмірі 26 464,74 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 1 432,72 грн, заборгованість з пені в розмірі 3 285,11 грн, 3% річних в розмірі 448,08 грн та інфляційні збитки в розмірі 1 682,22 грн (а.с. 16).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як було встановлено судом вище, суд вважає, укладеним договір/угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії б/н 23.05.2018.

Представник позивача у позовній заяві, зазначає, що між АТ «Альфа - Банк» та ОСОБА_3 23.05.2018 укладено кредитний договір № CCNG - 630904693 шляхом підписання угоди про обслуговування кредитної кратки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.

Відповідно до договору факторингу № 2 від 17.05.2021, укладеного між АТ «Альфа - Банк» та ТОВ «ФК «Флексіс» та відповідного Реєстру прав вимоги, які підписані та скріплені печатками договірних сторін до ТОВ «ФК «Флексіс» перейшло право грошової вимоги щодо кредитного договору № CCNG 630904693 від 25.05.2018, боржник ОСОБА_3 .

Згідно договору факторингу № 18-05/21 від 18.05.2021, укладеного між ТОВ «ФК «Флексіс» та ТОВ «Вердикт Капітал» та відповідного Реєстру прав вимоги, які підписані та скріплені печатками договірних сторін, до ТОВ «Вердикт Капітал» перейшло право грошової вимоги щодо кредитного договору № CCNG 630904693 від 25.05.2018, боржник ОСОБА_3 .

Відповідно до договору № 10 -01/2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимоги від 10.01.2023, укладеного міжТОВ «Вердикт Капітал» та позивачем ТОВ «Коллект центр» та відповідного Реєстру прав вимоги, які підписані та скріплені печатками договірних сторін, до ТОВ «Коллект центр» перейшло право грошової вимоги щодо кредитного договору № CCNG 630904693 без зазначення дати договору, боржник ОСОБА_3 .

Договору від 25.05.2018 чи від 23.05.2018 з реквізитами № CCNG 630904693, укладеного між первісним кредитором ПАТ «Альфа - Банк» та відповідачем ОСОБА_3 матеріали справи не місять.

Також, матеріали справи не містять доказів того, що до позивача перейшло право вимоги за кредитним договором б/н від 23.05.2018, укладеного між ПАТ «Альфа - Банк» та відповідачем у формі акцептування оферти відповідача.

Таким чином, позивачем не доведено факт отримання права грошової вимоги за кредитним договором/угодою від 23.05.20218 від АТ «Альфа - Банк» до ТОВ "ФК «Флексіс", від ТОВ "ФК «Флексіс" до ТОВ "Вердикт капітал", та, відповідно, від ТОВ "Вредикт Капітал» до ТОВ "Колект Центр», у зв`язку з чим у задоволенні позову про стягнення з ОСОБА_3 на користь ТОВ "Коллект Центра» заборгованості за кредитним договором слід відмовити.

Посилання представника позивача на існування кредитного договору № CCNG 630904693 від 23.05.2018, оскільки номер 630904693 зазначено в чек листі (а.с.5) з переліком документів формуючих досьє клієнта є недоречним і не свідчить що між ПАТ «Альфа - Банк» та відповідачем 23.05.2018 укладений саме договір № CCNG 630904693 і що у позивача виникло право на пред`явлення вимоги за цим договором.

Оскільки, суд прийшов до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог через їх необґрунтованість з підстав недоведення права на звернення до суду з позовом, то обґрунтованість позовних вимог по суті та заяву представника відповідача про застосування наслідків спливу позовної давності суд не розглядає.

Згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки, суд вважає вимоги позивача необґрунтованими, а тому судовий збір та витрати пов`язані з розглядом справи позивача суд залишає за позивачем.

Відповідно до змісту відзиву на позовну заяву представник відповідача просить стягнути із позивача на користь відповідача витрати на правничу допомогу в розмірі 7 700,00 грн та на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу надано: договір № 1/24/04/2024 від 24.04.2024, відповідно до якого отримання винагороди адвокатом за надання правової допомоги відбувається у формі гонорару; додаток № 1 до договору про надання правничої допомоги № 1/24/04/2024 від 24.04.2024, відповідно до якого сторони погодили наступні умови оплати праці бюро: за надання правової допомоги розмір гонорару становить 6 500,00 грн та участь у судовому засіданні в режимі онлайн в сумі 1 200 грн; акт приймання передачі наданих послуг до договору № 1/24/04/2024 від 24.04.2024, відповідно до якого розмір гонорару становить 6 500,00 грн; рахунок № 124042024 від 24.04.2024, відповідно до якого вартість послуг за послуги з надання правової допомоги становить 6 500,00 грн; квитанцію № 43 від 29.04.2024, відповідно до якої ОСОБА_3 було сплачено грошові кошти в сумі 6 500,00 грн за послуги з надання правової допомоги; рахунок № 113052024 від 13.05.2024, відповідно до якого вартість послуг за послуги з надання правової допомоги становить 1 200,00 грн; акт приймання передачі наданих послуг до договору № 1/24/04/2024 від 15.05.2024, відповідно до якого розмір гонорару становить 1 200,00 грн; квитанцію № 14 від 15.05.2024, відповідно до якої ОСОБА_3 було сплачено грошові кошти в сумі 1 200,00 грн за послуги з надання правової допомоги.

Оскільки, в задоволені позову відмовлено повністю, суд вважає за необхідне стягнути із позивача на користь відповідача витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7 700 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

В задоволенні вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, відмовити повністю.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» на користь ОСОБА_3 витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7 700 (сім тисяч сімсот) грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариств з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», місцезнаходження: вул. Мечнікова, 3 офіс 306 м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової

картки платника податків НОМЕР_7 .

Повний текст рішення складено 17.05.2024.

Суддя Юлія ЖЕЖЕР