Справа №361/3317/23
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 вересня 2024 року Дубровицький районний суд Рівненської області у складі:

головуючого - судді Отупор К.М.,

при секретарі судового засідання Катюха К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дубровиця в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом АТ "Перший Український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Позивач АТ "Перший Український міжнародний банк" звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовна заява мотивована тим, що 13 жовтня 2020 між Акціонерним товариством ''Перший Український Міжнародний Банк'' та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №402, на підставі якого відповідач отримав кредит у сумі 100000 грн. відповідно.

Позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит. Проте, відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 17 січня 2023 склала: 144286,82 грн., з яких: 67825,30 грн. - заборгованість за кредитом; 8,02 грн. - заборгованість за процентами; 76453,50 грн. - заборгованість за комісією. Позивач направив письмові вимоги відповідачу на адресу місця проживання, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує та просить його задоволити.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник - адвокат Ващишина О.В. у судове засідання не з`явилися, подали заяву про розгляд справи без їх участі, в якій також просять суд із урахуванням доводів, викладених у відзиві на позовну заяву та у запереченні на відповідь на відзив, відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши документи і матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги, а відповідач свої заперечення, давши оцінку доказам, які мають значення для справи, суд приходить до наступного висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 13 жовтня 2020 між Акціонерним товариством ''Перший Український Міжнародний Банк'' та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №402, на підставі якого відповідач отримав кредит у сумі 100000 грн. (а.с.5-7)

Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У заяві №402 зазначена сума кредиту 100000 грн., розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, розмір процентної ставки 0,01% річних, строк, на який надається кредит 36 місяців, графік платежів, загальні витрати за споживчим кредитом, загальна вартість кредиту.

З копії паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем 13.10.2020 року слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (сума кредиту 100000 грн., строк, на який надається кредит 36 місяців), інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (розмір процентної ставки 0,01% річних, комісія за обслуговування кредиту 3,99%), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 0,01 % річних за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за основною сумою споживчого кредиту (частиною споживчого кредиту, яку не було повернуто відповідно до графіку платежів). (а.с. 6 на звороті).

Із змісту Публічних пропозицій АТ ''ПУМБ'' на укладення ДКБО, які є складовими частинами вищевказаних договорів, слідує, що у них зазначено умови кредитування (а.с. 8-24).

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит, що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.44907145.68372.8810 від 13.10.2020 року (а.с.28) та випискою про рух коштів (а.с. 31-46).

Суд не бере до уваги посилання Відповідача на те, що Позивачем не надано належних доказів отримання відповідачем кредиту за кредитним договором №402 від 13.10.2020 року, оскільки даний факт підтверджується платіжною інструкцією №TR.44907145.68372.8810 від 13.10.2020 року та випискою про рух коштів(а.с.28, 31-46).

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з положеннями ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Зі змісту ст. 1050 ЦК України вбачається, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Таким чином, позивачем АТ "ПУМБ" надало належні і допустимі докази укладення із відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору №402 від 13.10.2020 року та отримання позичальником кредитних коштів в сумі 100000 грн.

При цьому, судом достовірно встановлено, що сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитних договорів.

Суд також не погоджується із твердженням Відповідача про те, що в матеріалах справи відсутні конкретні узгоджені із Відповідачем умови фінансових послуг, з якими ОСОБА_1 ознайомився, погодився з ними та не зрозумів їх, підписуючи кредитний договір №402 від 13.10.2020 року та належні докази, які б підтверджували такі конкретні узгоджені із Відповідачем умови фінансових послуг, адже у заяві, яка підписана Відповідачем, зазначено, що Позичальник беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування (ДБКО), заява наявна в матеріалах позову. Таким чином відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

Відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), Зокрема, підписання заявником заяви "Підтвердження та запевнення", Відповідач підтвердив та запевнив, що ця Заява має інноваційний характер в результаті приєднання до ДБКО, ознайомився з ДБКО, Тарифами Банку, всі умови ДБКО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім того, Заява про приєданнян до ДБКО містить всі істотні умови кредитного договору: сума кредиту, валюта кредиту, строк кредитування, відсоткова ставка, розмір комісії, реальна річна відсоткова ставка, загальна вартість кредиту.

Також судом береться до уваги посилання Позивача на те, що про ознайомлення з вказаними умовами Кредитного договору свідчить особистий підпис Відповідача. Окрім того, Відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту, Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Мета підписання Паспорту- ознайомлення Відповідача з детальними умовами кредитування, Паспорт споживчого кредиту був наданий Відповідачу на ознайомлення і підписання на виконання вимог ст. 9 ЗУ "Про споживче кредитування".

Заслуговують на увагу суду посилання Позивача на те, що Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту "Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача" визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту.

Також відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту "Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача", передбачено процентну ставку, тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про : загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту; реальна річна процентна ставка.

Розділом 6 Паспорту споживчого кредиту "Додаткова інормація", передбачена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов"язання щодо повернення кредиту.

Таким чином, суд переконався, що у Паспорті споживчого кредиту зазначено детальну інформацію про: кредитодавця; суму кредиту;строк кредитування, мета отримання кредиту- споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту; комісії, орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача.

Відповідач не надав суду доказів про те, що він звертався до Банку із заявою про надання роз"яснення незрозумілих йому умов договору, або за додатковою інфорамцією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, а отже можна дійти висновку, що Відповідач фактично погодився зі всіма умовами такого договору, в тому числі і з комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

З огляду на те, як Відповідач активно користувався наданими йому Банком коштами, в тому числі сплачував кредитну заборгованість (а.с.29-30), у суду не виникає сумнівів про прийняття відповідачем усіх умов кредитування.

Судом встановлено, що відповідач належним чином взяті на себе кредитні зобов`язання не виконав, у результаті чого виникла заборгованість.

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості станом на 17.01.2023 року, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем АТ "ПУМБ" за кредитним договором №402 від 13.10.2020 року становить 144286,82 грн., з яких: 67825,30 грн. - заборгованість за кредитом; 8,02 грн. - заборгованість за процентами; 76453,50 грн. - заборгованість за комісією (а.с.29-30).

Водночас, позивачем направлялись відповідачу письмові вимоги виконати зобов`язання перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором, а саме погасити заборгованість по кредитному договору від 13.10.2020 в загальному розмірі 144286,82 грн., що підтверджується копією даної вимоги №93 від 17.01.2023 та копією списку згрупованих відправлень рекомендованих листів, що підтверджує поштове відправлення вказаних вимог відповідачу (а.с. 25-27).

Відповідно до вимог ч.ч. 1, 2 ст. 79 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Оскільки відповідачем та його представником відповідно до ст. 81 ЦПК України не подано доказів щодо спростування факту укладення оспорюваного кредитного договору №402 від 13.10.2020 року, доказів щодо спростування факту перерахування відповідачу кредитних коштів в сумі 100000 грн., а також доказів, що свідчать про неправильність представлених позивачем розрахунків суми кредитної заборгованості, що нарахована згідно умов укладеного договору, а тому суд також погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості.

Проаналізувавши та оцінивши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача кредитну заборгованість у загальній сумі 144286,82 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений останнім судовий збір в розмірі 2684 грн.

На підставі наведеного вище та керуючись ст.ст. 509, 526, 530, 599, 612, 625, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1052, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 23, 76-78, 81, 89, 141, 265, 288, 289, 352, 354, 355 ЦПК України суд -,

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитним договором №402 від 13 жовтня 2020 року у розмірі 144286,82 грн. (сто сорок чотири тисячі двісті вісімдесят шість гривень 82 коп.);

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк" судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2684 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні).

Рішення може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство ''Перший Український Міжнародний Банк'', , місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 13 вересня 2023 року.

Суддя: підпис.

Виготовлено з автоматизованої системи документообігу суду.

Суддя Дубровицького

районного суду К.М. Отупор