Справа № 740/4353/24
Провадження № 2/740/1334/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 вересня 2024 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Шевченко І. М.,

за участю секретаря судового засідання Ісаєнко А. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» (далі АТ «Кредобанк», банк) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

У липні 2024 року позивач подав до суду вказану позовну заяву про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № CL-299102 від 26.01.2021 у розмірі 300 048,97 грн, а також судового збору в розмірі 4500,73 грн та 30 004,90 грн витрат на правничу допомогу.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 26.01.2021 між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № CL-299102, у зв`язку з чим відповідач отримав кредит у розмірі 184 000,00 грн, з яких: на поточні потреби у розмірі 42 305,25 грн, на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості у розмірі 141 694,75 грн, терміном до 23.01.2026, за користування яким передбачено сплату банку процентів у розмірі 35 % річних, реальна річна процентна ставка - 41,19 %, які нараховуються щомісячно на суму заборгованості за кредитом за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів з дня видачі кредиту та до дня повернення кредиту в повному обсязі. Згідно з умовами кредитного договору позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом у вигляді рівних сум ануїтетного платежу. Погашення заборгованості здійснюється у наступній черговості: 1) прострочені платежі по сплаті процентів за користування кредитом, прострочені платежі по поверненню кредиту (основного боргу); 2) поточні платежі по сплаті нарахованих процентів за користування кредитом, поточні платежі по поверненню кредиту; 3) прострочені платежі по сплаті комісії та інших платежів, які передбачені кредитним договором, поточні платежі по сплаті комісії та інших платежів, які передбачені кредитним договором, пеня, штрафи та інші види неустойки, дострокові платежі по поверненню кредиту на наступний місяць.

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором тривалий час належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 26 червня 2024 року утворилася заборгованість у розмірі 300 048,97 грн, з яких: 166 054,14 грн заборгованість за тілом кредиту; 133 994,83 грн заборгованість за процентами.

Ухвалою Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 09 серпня 2024 року відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 19 вересня 2024 року 08-30 год.

Представник позивача ОСОБА_2 подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач подав до суду заяву, в якій позовні вимоги визнав, не заперечував проти їх задоволення; просив судове засідання проводити без його участі.

Відповідно до ст. 200 ЦПК України за результатами підготовчого провадження суд ухвалює рішення у випадку визнання позову відповідачем. Ухвалення в підготовчому засіданні судового рішення у разі визнання позову проводиться в порядку, встановленому ст. 206 ЦПК України.

Статтею 206 ЦПК України встановлено, що відповідач має право визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

Оскільки у підготовчому засіданні відповідач визнав позов, і таке визнання позову не суперечить закону й не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову та ухвалення рішення в підготовчому засіданні.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

Суд установив, що 26 січня 2021 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № CL-299102, відповідно до умов якого банк зобов`язується надати у власність позичальнику грошові кошти на умовах зворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, вказані у цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених кредитним договором.

За умовами кредитного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 184 000,00 грн, з яких: на поточні потреби 42 305,25 грн, на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості 141 694,75 грн; строком на 60 місяців, тобто до 23 січня 2026 року. За користування кредитом позичальник сплачує банку проценти за ставкою 35 % річних; орієнтована реальна річна процентна ставка 41,19 %.

Згідно з п. 4.2 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів) за процентною ставкою 35 % річних з дня видачі кредиту та до дня повернення кредиту в повному обсязі.

Сторони обумовили, що загальні витрати позичальника за кредитом за цим договором становлять 211 176,24 грн. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за цим договором становить 395 176,24 грн.

Пунктом 6 кредитного договору сторони погодили порядок повернення кредиту, відповідно до якого позичальник здійснює погашення заборгованості за кредитним договором відповідно до графіку платежів; всього позичальник зобов`язаний здійснити 60 платежів по 6584 грн щомісячно, кожного останнього числа відповідного місяця впродовж 60 місяців з дня укладення кредитного договору. Позичальник щомісячно здійснює повернення суми заборгованості за кредитом, сплачує проценти за користування кредитом у вигляді рівних сум ануїтетного платежу. Банк щомісячно в кінцеву дату погашення щомісячного платежу здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку для обслуговування кредиту в сумі щомісячного платежу.

Відповідно до п. 6.9 указаного кредитного договору банк у випадку, зокрема, невиконання позичальником кредитних зобов`язань, вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів, про що повідомляє позичальника.

Підписавши анкету-заяву, кредитний договір № CL-299102 та паспорт споживчого кредиту, відповідач підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Банк перерахував кредитні кошти на рахунок відповідача, що підтверджується меморіальними ордерами № 4110884 та № 4110845 від 26 січня 2021 року (а. с. 8, 9).

Випискою за особовим рахунком з 26.01.2021 по 26.06.2024 підтверджується факт користування відповідачем кредитними коштами (а. с. 10-24).

Згідно з наданими позивачем розрахунками заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Кредобанк» станом на 26.06.2024 заборгованість становить 300 048,97 грн, з яких: 166 054,14 грн за кредитом; 133 994,83 грн за процентами (а. с. 6, 7).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1050 ЦК України встановлено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

За положеннями ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у сукупності, суд вважає позов доведеним, обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.

Оскільки фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, то наявні підстави для стягнення достроково з відповідача заборгованості у загальному розмірі 300 048,97 грн, що підтверджується наданим позивачем розрахунком, який не спростований відповідачем.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, та згідно зі ст. 142 ЦПК України у зв`язку з визнанням позову відповідачем, позивачу слід повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Крім цього, згідно зі ст. 137, 138, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати на правничу допомогу в розмірі 5000,00 грн, що відповідатиме критеріям реальності таких витрат, розумності їхнього розміру з урахуванням конкретних обставин цієї справи, також є співмірним зі складністю справи і обсягом наданих адвокатом послуг. При цьому суд також ураховує фінансовий стан обох сторін.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в загальному розмірі 7250,37 грн.

Керуючись ст. 2, 5, 12, 13, 76 - 81, 89, 141, 142, 200, 206, 223, 263 265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (вул. Сахарова, 78, м. Львів; ) заборгованість у загальному розмірі 300 048 (триста тисяч сорок вісім) гривень 97 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (вул. Сахарова, 78, м. Львів; ) судові витрати в загальному розмірі 7250 (сім тисяч двісті п`ятдесят) гривень 37 копійок.

Повернути Акціонерному товариству «Кредобанк» (вул. Сахарова, 78, м. Львів; ) з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову згідно з платіжною інструкцією кредитового переказу коштів від 02 липня 2024 року № 31861737, у розмірі 2250 (дві тисячі двісті п`ятдесят) гривень 37 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя І. М. Шевченко