Справа № 474/1464/23
Провадження № 2/474/52/24
РІШЕННЯ

Іменем України

16.05.24р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Багрін Н.А.

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

встановив:

03.11.2023р. Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів (далі - позивач, ТОВ ЄАПБ) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з останньої:

- заборгованість за кредитним договором № 448147460 у розмірі 45 038 грн. 37 коп., з яких: 11 749 грн. 04 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 33 289 грн. 33 коп. - сума заборгованості по відсоткам;

- заборгованість за кредитним договором № у розмірі 9 705 грн. 71 коп., з яких: 6 242 грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 711 грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками; 2 752 грн. 21 коп. - сума заборгованості за щомісячними відсотками.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 11.06.2021р. між ТОВ Манівео швидка фінансова допомога та відповідачкою було укладено кредитний договір № 448147460.

28.11.2018р. ТОВ Манівео швидка фінансова допомога та ТОВ Таліон Плюс, уклали договір факторингу № 28/1118-01, за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 448147460, перейшло до ТОВ Таліон Плюс.

20.10.2022р. між ТОВ Таліон Плюс та ТОВ ЄАПБ було укладено Договір факторингу № 20102022, за умовами якого ТОВ Таліон Плюс передало за плату належні йому права вимоги до боржників ТОВ ЄАПБ, в тому числі, згідно Реєстру прав вимоги і право грошової вимоги до відповідачки в сумі 45 038 грн. 37 коп., з яких: 11 749 грн. 04 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 33 289 грн. 33 коп. - сума заборгованості по відсоткам.

18.08.2020р. Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія Центр фінансових рішень (далі - ТОВ ФК ЦФР) та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № , та позичальниця отримала примірник кредитного договору і погодилася отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця www.kreditmarket.ua умови отримання кредитів від ТОВ ФК ЦФР.

27.01.2023р. між ТОВ ФК ЦФР та ТОВ ФК ЄАПБ було укладено договір відступлення прав вимоги № 20230127, відповідно до умов якого ТОВ ФК ЦФР передало (відступило), а ТОВ ФК ЄАПБ прийняло належні останньому права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ ФК ЦФР і боржниками (портфель заборгованості), та набуло прав грошових вимог ТОВ ФК ЦФР за кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами.

Відповідно до Реєстру боржників за кредитними договорами укладеними між позичальником та ТОВ ФК ЦФР (додатку №1 до договору відступлення прав вимоги № 20230127 від 27.01.2023р.) ТОВ ФК ЄАПБ набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 9 705 грн. 71 коп., з яких: 6 242 грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 711 грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками; 2 752 грн. 21 коп. - сума заборгованості за щомісячними відсотками.

Посилався на Закон України Про електронну комерцію та підписання договорів відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

За таких обставин позивач просив стягнути із відповідачки заборгованість за кредитними договорами № 448147460 від 11.06.2021р. та № від 18.08.2020р. у заявленому розмірі.

20.11.2023р. представницею позивача ОСОБА_2 надана на адресу суду заява про виконання ухвали суду від 11.11.2023р., в якій останній вказує, що підписання договору № 448147460 здійснювалося електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладенні договору, у відповідності до ст. ст. 626, 628, 638 ЦК України, ст. ст. 3, 6, 7, 11, 12 Закону України Про електронну комерцію. Сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідачки для укладення такого договору, на таких умовах, саме шляхом підписанням договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а саме MNV2V78H (відправлено 11.06.2021р. 22:35:38 введено 11.06.2021р. 22:38:15). Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між сторонами не було б укладено. Що, як вказує позивач, узгоджується з висновками ВС у постановах № 561/77/19 від 16.12.2020р., та № 524/5556/19 від 12.01.2021р. Посилався позивач і на те, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, так як не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п. 35 Положення «Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні» формуються, складаються та зберігаються в установі банку, який видавав кредит. Відповідно до умов кожного з укладених договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку власноруч вказану ним при укладенні договорів. Ідентифікація позичальника здійснюється через банка-емітента, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці має банк-емітент та відповідачка. Ні первісний кредитор, ні товариство не мало та не має доступу до даної інформації, так як така є банківською таємницею. Товариство звернулося до первісного кредитора з відповідними запитами щодо надання додаткових доказів, а саме детальних розрахунків заборгованості та доказів що підтверджують надання (перерахування) коштів відповідачці, на що було отримано платіжне доручення про перерахування коштів по кредитному договору № 448147460 від 11.06.2021р. та детальний розрахунок за цим договором. Щодо кредитного договору № , то позивач послався на надання ним довідки (графіку руху коштів по кредиту), яка є первісним бухгалтерським документом, так як відображає факт здійснення операції з видачі первісним кредитором грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а також надходження коштів в рахунок погашення заборгованості. А також долучив розрахунок заборгованості який відповідає довідці графіку руху коштів за кредитним договором № , та вимогам ст. 9 Закону України Про бухгалтерський облік та фінансову звітність.

Представники позивача ОСОБА_3 та ОСОБА_2 в судові засідання призначені на 11.12.2023р., 29.01.2024р., 07.03.2024р., 02.04.2024р. та 16.05.2024р. не з`явилися, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві та у заяві від 20.11.2023р. про виконання ухвали суду, просили розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача, та дав згоду на ухвалення заочного рішення.

Відповідачка в судові засідання 11.12.2023р., 29.01.2024р., 07.03.2024р., 02.04.2024р. не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судових повісток за адресою реєстрації місця проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду, а також телефонограмою № 1783А від 07.03.2024р.

Вона ж у телефонограмі № 1781 від 06.03.2024р. просила відкласти судове засідання на іншу дату для залучення захисника та через знаходженням її на лікуванні в Одеському регіональному протипухлинному центрі, призначення планової операції, в зв`язку з чим розгляд справи було відкладено на 02.04.2024р.

У судове засідання 02.04.2024р. відповідачка не з`явилася, у телефонограмі № 1898 від 02.04.2024р., в зв`язку з перебуванням у лікарні, призначення оперативного втручання, та терміну наступної реабілітації, повторно просила відкласти розгляд справи на 1 місяць, з огляду на що судове засідання було відкладено на 16.05.2024р.

У судове засідання 16.05.2024р. відповідачка не з`явилася, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду телефонограмою № 1905 від 02.04.2024р. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без учасників сторін за наявними у справі доказами.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

28.11.2018р. між ТОВ Таліон Плюс (фактор) та ТОВ МШФД (клієнт) було укладено договір факторингу № 28/1118-01, та 31.12.2020р. між ними ж було укладено додаткову угоду № 26 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018р., згідно умов яких клієнт зобов`язався відступити фактору права вимоги зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором. Право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідно Реєстру прав вимоги. Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу прав вимоги до боржників у повному обсязі за відповідним Реєстром прав вимоги. При цьому, у договорі факторингу від 28.11.2018р. сторонами визначено терміни, зокрема: боржник - фізична особа з якою укладений кредитний договір, право вимоги до якого уступаються за договором факторингу; кредитний договір - кредитний договір укладений між клієнтом та боржником, права вимоги за яким відступаються; право вимоги - всі права клієнта за кредитними договорами до боржників по сплаті суми боргу, строк платежу за якими настав, а також права вимоги які виникнуть в майбутньому.

11.06.2021р. між відповідачкою та ТОВ Манівео швидка фінансова допомога (далі - ТОВ МШФД) було укладено договір кредитної лінії № 448147460, згідно п. п. 1 - 1.14.1 розділу 1 якого, сторони погодили, що кредитодавець зобов`язався надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 11 750 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом відповідно до умов зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту продукту СМАРТ ТОВ МШФД. Кредитодавець надає перший транш за договором у сумі 11 750 грн. 00 коп. одразу після укладення договору. Кредитна лінія надається на строк 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (дисконтний період). Нарахування процентів протягом дисконтного періоду за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 259,15% річних, що становить 0,71% від суми кредиту за кожен день користування ним. За умови продовження строку дисконтного періоду, з наступного дня після його закінчення нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 604,99% річних, що становить 1,66% в день від суми кредиту за кожен день користування ним. У випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку передбаченому п. 1.8 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин сторін застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50% річних, що становить 1,70% в день від суми кредиту за кожен день користування ним відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду. Орієнтовна загальна вартість кредиту для суми кредиту за першим траншем що вказана у п. 1.3 Договору, за умови застосування до відносин між сторонами правил нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою, складає 14 252 грн. 90 коп., та включає в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів у розмірі 2 502 грн. 90 коп. та суму кредиту у розмірі 11 750 грн. 00 коп. Орієнтовна реальна процентна ставка розрахована згідно методики НБ України складає 948% річних, при цьому загальна вартість першого траншу за кредитом у процентному вираженні за строк дисконтного періоду складає 121,30% від суми першого траншу. Договір підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором MNV2V78N 11/06/2021 22:35:38 (введено).

У п. п. 4.1, 4.2, 4.4, 4.15 розділу 4 договору кредитної лінії № 448147460 сторони дійшли згоди, що невід`ємною частиною договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надається позичальнику до укладення договору. Уклавши договір позичальник підтверджує, що він ознайомлений та повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця www.moneyveo.ua. Строк дії договору обчислюється з моменту його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та до закінчення строку надання кредиту визначеного у п.1.2 Договору. У всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватися електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Та, що цей договір є електронним документом створеним і збереженим в Інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та перетвореним електронними засобами у візуальну форму.

За змістом пункту 4.3. сторони погодили, що проценти нараховані після закінчення строку дії договору (після 90 днів від дати закінчення дисконтного періоду) є процентами за користування грошовими коштами у розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України.

Підписанням цього Договору кредитної лінії позичальник підтвердив, що він отримав від кредитодавця до укладення договору інформацію, вимоги надання якої передбачені законодавством України, в тому числі інформацію передбачену ст. 9 Закону України Про споживче кредитування та ст. 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, включаючи інформацію що наведена у Паспорті споживчого кредиту та Правилах (п. 4.13 Договору кредитної лінії № 448147460).

Договір кредитної лінії № 448147460 підписаний позичальницею ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором MNV2V78H (відправлено 11.06.2021р. 22:35:38 введено 11.06.2021р. 22:38:15).

Згідно платіжного доручення №b562abd7-89a2-4d7d-83e0-7afb687b6ea9 від 11.06.2021р. платника ТОВ МШФД, отримувачем коштів значиться ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , кредитний рахунок № 4731-21ХХ-ХХХХ-3859, сума кредиту 11 750 грн. 00 коп., призначення платежу - переказ коштів згідно договору № 448147460 від 11.06.2021р. ОСОБА_1 , для зарахування на платіжну картку № НОМЕР_2 , без ПДВ. Безкотівкове зарахування Мoneyveo SFD Visa Transfer.

20.10.2022р. між ТОВ ФК ЄАПБ (фактор) та ТОВ Таліон плюс (клієнт) було укладено Договір факторингу № 20102022, за умовами якого (п. 2.1) ТОВ Таліон Плюс передало ТОВ ФК ЄАПБ права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах права вимоги, а ТОВ ФК ЄАПБ прийняла їх та передала грошові кошти в розпорядження ТОВ Таліон Плюс за плату, на умовах , визначених договором.

Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 2 до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022р., укладеного між ТОВ Таліон Плюс та ТОВ ФК ЄАПБ до ТОВ ФК ЄАПБ перейшло право грошової вимоги до боржника за кредитним договором № 448147460, в загальній сумі 45 038 грн. 37 коп. (11 749 грн. 04 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 33 289 грн. 33 коп. - сума заборгованості за відсотками).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 448147460 від 11.06.2021р. виготовленим ТОВ ФК ЄАПБ, за період з 06.03.2023р. по 31.08.2023р., заборгованість позичальника за договором № 448147460 значиться як 45 038 грн. 37 коп., з яких: 11 749 грн. 04 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 33 289 грн. 33 коп. - сума заборгованості за відсотками.

За розрахунком заборгованості за кредитним договором № 448147460 від 11.06.2021р. виготовленим ТОВ МШФД за період з 11.06.2021р. по 14.09.2021р. заборгованість позичальника за договором № 448147460 значиться як 30 716 грн. 18 коп., з яких: 11 750 грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту та 21 583 грн. 41 коп. - заборгованість за процентами. З цього ж розрахунку вбачаються вчинені позичальником проплати: 09.07.2021р. - 2 337 грн. 00 коп., 11.08.2021р. - 5 грн. 00 коп. та 19.07.2021р. - 5 грн. 00 коп.

Також у додатки до позовної заяви позивачем надано паспорт споживчого кредиту продукту СМАРТ до договору № 448147460 від 11.06.2021р. з строком дії до 16.06.2021р., в якому зазначено, що умови Договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів, тощо.

18.08.2020р. ТОВ ФК ЦФР та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № , за умовами якого кредитодавець зобов`язався надати кредит у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах встановлених договором. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 8 238 грн. 85 коп.; строк на який надається кредит, міс. - 60; В цьому ж договорі визначено, що позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту № 4888765 який є невід`ємною частиною цього договору.

У п. 1.4 кредитного договору № зазначено, що підписавши вказаний кредитний договір позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити, за рахунок отриманого кредиту наступні суми грошових коштів за наступними реквізитами:

- 5 600 грн. 00 коп. - переказ на поточний рахунок ОСОБА_1 за рахунок кредиту згідно кредитного договору від 18.08.2020р.;

- 988 грн. 85 коп. - ПАТ Страхова компанія ТАС, страховий платіж за договором страхування -С від 18.08.2020р.;

- 650 грн. 00 коп. - ПАТ Страхова ГРУПА ТАС, страховий платіж за договором страхування -KMZ від 18.08.2020р.;

- 800 грн. 00 коп. - ПАТ Страхова компанія ТАС, страховий платіж за договором страхування -ЛО від 18.08.2020р.;

- 200 грн. 00 коп. - ТОВ ФК ЦФР, оплата за електронний ключ доступу до додатку SUPPORT.UA, SU від 18.08.2020р.;

Умовами розділу 2 кредитного договору № визначено, що всі інші умови кредитного договору викладені у Паспорті кредиту та Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР редакція від 04.05.2020р. які розміщені на сайті товариства www.kreditmarket.ua та з якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких позичальник приєднується підписанням цього договору. Вказаний договір, Паспорт кредиту № 4888765 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР редакція від 04.05.2020р. складають єдиний кредитний договір.

18.08.2020р. ОСОБА_1 підписала Паспорт кредиту від ТОВ ФК ЦФР № 4888765, в якому містяться умови кредитування аналогічні кредитному договору від 18.08.2020р. Крім того, у ньому наявна інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, зокрема: тип кредиту - кредит; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом 3-х банківських днів від дня укладення договору; Також у ньому визначено: процентні ставки, їх розмір, порядок нарахування, зокрема: щомісячні проценти, розмір у % - 2,99; база нарахування - від суми кредиту; розмір у грн. - згідно з графіком платежів, та річні проценти загальні, розмір у % - 11,99; база нарахування - від суми боргу за договором; розмір у грн. - згідно з графіком платежів. Реальна річна процентна ставка - 78,41. В ньому ж визначено загальні витрати за кредитом - 17 526 грн. 58 коп. та орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом - 25 765 грн. 43 коп.

Паспорт кредиту від ТОВ ФК ЦФР № 4888765 містить порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів). Зокрема, визначено, що позивальник має вносити кошти на повернення кредиту у період з 18.08.2020р. по 15.08.2025р. рівними щомісячними платежами (429 грн. 43 коп.). При цьому річні проценти становлять - 2 745 грн. 58 коп. та щомісячні проценти - 14 781 грн. 00 коп.

27.01.2023р. між ТОВ ФК ЦФР (кредитор) та ТОВ ФК ЄАПБ (новий кредитор) укладено договір відступлення прав вимоги № 20230127 за умовами якого до нового кредитора (позивача) перейшло право вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними в реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (п. 1.1 договору № 20230127 ).

З витягу з Реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги № 20230127 від 27.01.2023р. вбачається, що до реєстру боржників включено заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № від 18.08.2020р. в сумі 9 705 грн. 71 коп., з яких: 6 242 грн. 45 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 711 грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками та 2 752 грн. 21 коп. - заборгованість за щомісячними відсотками.

Згідно графіком руху коштів по кредиту (довідка № 8580415-SG від 30.01.2023р.), та розрахунком заборгованості ТОВ ФК ЄАПБ сума заборгованості за кредитним договором від 18.08.2020р. станом на 27.01.2023р. становить 9 705 грн. 71 коп., з яких: 6 242 грн. 45 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 711 грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками та 2 752 грн. 21 коп. - заборгованість за щомісячними відсотками.

Встановив вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

У п.п. 5, 6, 12 ст. 3 Закону України Про електронну комерцію №675-УІІІ від 03.09.2015р. зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір;

Відповідно до ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно зі ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України, боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачкою та ТОВ МШФД, ТОВ ФК ЦФР, кредитних договорів, в т.ч. в електронній формі, та перерахування їй кредитних коштів згідно їх умов.

Разом з тим, суд вважає доцільним зазначити наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.

Тобто із системного аналізу зазначеної норми права вбачається, що відступлення права вимоги може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, яка існувала на момент переходу цих прав.

Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.04.2018р. у справі № 914/868/17, від 18.10.2018р. у справі №910/11965/16.

Крім того, Верховний Суд у постанові від 02.11.2021р. та від 28.10.2023р. у справі № 905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

З матеріалів справи вбачається, що 28.11.2018р. між ТОВ Таліон Плюс та ТОВ МШФД був укладений договір факторингу № 28/1118-01, та 31.12.2020р. додаткова угода № 26 до нього, якою текст договору було викладено у новій редакції.

11.06.2021р., тобто вже після укладення зазначеного договору факторингу та додаткової угоди до нього, ТОВ МШФД уклало з відповідачкою договір кредитної лінії № 448147460, за умовами якого надало відповідачці кредит у розмірі 11 750 грн. 00 коп.

Надалі, 20.10.2022р. між ТОВ ЄАПБ та ТОВ Таліон плюс укладено договір факторингу № 20102022, за умовами якого ТОВ Таліон плюс відступило, а ТОВ ЄАПБ набуло право вимоги до боржників первісного кредитора, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги.

Отже, кредитний договір між ТОВ МШФД та відповідачкою було укладено 11.06.2021р., тобто більш як через два роки після укладення 28.11.2018р. договору факторингу між ТОВ Таліон Плюс та ТОВ МШФД.

Право вимоги до відповідачки конкретизовано та вказано лише у Витязі з реєстру прав вимоги № 151 складеного 14.09.2021р. до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018р. та у Витязі з реєстру прав вимоги № 2 складеного 06.03.2023р. до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022р., і не існувало на момент укладення договору факторингу від 28.11.2018р. чи додаткової угоди до нього (тобто, відповідачка не була позичальником, боржником ТОВ МШФД, якій останній надав позику станом на 28.11.2018р. чи 31.12.2020р.)

Майбутня вимога на момент укладення договору факторингу 28.11.2018р. мала би бути визначеною, тоді як жодної визначеної вимоги у ТОВ МШФД щодо відповідачки на момент укладення договору факторингу від 28.11.2018р. не було, та сторони не могли передбачити, що 11.06.2021р. ТОВ МШФД буде укладено кредитний договір з ОСОБА_1 .

До того ж у розрахунку заборгованості за кредитним договором № 448147460 виготовленим ТОВ МШФД міститься запис про дату продажу - 14.09.2021р., а у розрахунку заборгованості за цим же кредитним договором виготовленим ТОВ Таліон плюс міститься запис про дату придбання - 14.09.2021р.

Лише на підставі договору факторингу від 20.10.2022р. ТОВ Таліон Плюс передало фактору ТОВ ЄАПБ права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги. Однак, право вимоги за кредитним договором з ОСОБА_1 в даний пакет не могло увійти.

Таким чином, позивач ТОВ ЄАПБ не надало доказів переходу до нього права вимоги до боржниці ОСОБА_1 за кредитним договором № 448147460, оскільки кредитний договір був укладений 11.06.2021р., а договір факторингу, за умовами якого попередньому фактору ТОВ Таліон Плюс передано право вимоги за кредитними договорами, був укладений 28.11.2018р., тобто задовго до укладення кредитного договору № 448147460.

Крім того, позивачем не надано суду доказів на підтвердження оплати за договором факторингу від 28.11.2018р.

За такого, у задоволенні позову в частині стягнення з відповідачки заборгованості за договором кредитної лінії № 448147460 у розмірі 45 038 грн. 37 коп., з яких: 11 749 грн. 04 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 33 289 грн. 33 коп. - сума заборгованості по відсоткам, слід відмовити.

При цьому позов в частині стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором № від 18.08.2020р. у розмірі 9 705 грн. 71 коп., з яких: 6 242 грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 711 грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками; 2 752 грн. 21 коп. - сума заборгованості за щомісячними відсотками, слід задовольнити.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 684 грн. 00 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, покладаються на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відтак з відповідачки на користь позивача слід стягнути 475 грн. 87 коп. (17,73%). Судовий збір в сумі 2 208 грн. 13 коп. покладається на позивача.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 279, 280-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ ТАСкомбанк) заборгованість за кредитним договором від 18.08.2020р. в сумі 9 705 (дев`ять тисяч сімсот п`ять) грн. 71 коп., з яких: 6 242 (шість тисяч двісті сорок дві) грн. 45 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 711 (сімсот одинадцять) грн. 05 коп. - сума заборгованості за річними відсотками; 2 752 (дві тисячі сімсот п`ятдесят дві) грн. 21 коп. - сума заборгованості за щомісячними відсотками.

В задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 448147460 від 11.06.2021р. в сумі 45 038 (сорок п`ять тисяч тридцять вісім) грн. 37 коп., з яких: 11 749 (одинадцять тисяч сімсот сорок дев`ять) грн. 04 коп. - сума заборгованості по основному боргу, 33 289 (тридцять три тисячі двісті вісімдесят дев`ять) грн. 33 коп. - сума заборгованості по відсоткам - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів (, юридична адреса: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри,30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ ТАСкомбанк) судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 475 (чотириста сімдесят п`ять) грн. 87 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 208 (дві тисячі двісті вісім) грн. 13 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений та підписаний 17 травня 2024 року.

Суддя Ф.Г. Сокол