Справа № 286/3325/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 грудня 2024 року м. Овруч

Овруцький районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді Гришковець А. Л.

розглянувши у порядку спрощеного провадження справу за позовом АТ «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.12.2023 в сумі 23 950 грн. 07 коп. із них: 18 978 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом; 4972 грн. 07 коп. заборгованості по відсотках та судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп., мотивуючи тим, що 21.12.2023 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в Акцент-Банку (скорочена назва АТ «А-Банк») з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Цього ж дня відповідачем було підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту, на підставі якої йому було відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. На суму фактичного використання кредитного ліміту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах, що підтверджується п.2.1.4.3.2 Умов та Правил надання банківських послуг. Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачеві кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, відповідно зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 14.08.2024 має заборгованість у вищевказаній сумі.

Розгляд справи проводиться відповідно до положень ст.279 ЦПК України в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін.

Представник позивача надав клопотання, в якому просить справу слухати у його відсутність. Позовні вимоги підтримав.

Відзиву на позов відповідачем до суду не надано, хоча своєчасно та належним чином останній повідомлявся про відкриття провадження у справі з роз`ясненням права на подання відзиву на позов, що підтверджується поштовим повідомленням.

Дослідивши письмові докази в справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526 ЦПК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

У відповідності до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, визначених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч.ч. 5-6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В ст.89 ЦПК України законодавець закріпив, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 21.12.2023 ОСОБА_1 , тобто відповідач, приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», що підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Підписанням цієї заяви відповідач підтвердив, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Також він засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02cc34dbedcf9a40c0ca9c3efc80db9c2e8643fa05aac773fb9371153d73859598, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Він визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису (а. с. 6).

На підтвердження позовних вимог позивачем, окрім Анкети-заяви відповідача про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, надано Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщених на сайті https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила» Тарифи по картці «Зелена» (а. с. 15-23).

Відповідно до п.2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Акцент-банк» клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п.2.1.1.12.2 Умов та правил за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, визначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. По картці «Зелена» сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). У разі, якщо в дату нарахування відсотків за кредитом, клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термін прострочення по будь-якій заборгованості за кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток згідно ст. 212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів починаючи з 91-го дня вся загальна заборгованість за кредитом є простроченою.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується.

В п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором банк має право вимагати сплати клієнтом пені у розмірі, встановленому Тарифами на дату укладення договору.

Суд відмічає, що матеріали справи не містять підтверджень того, що саме цей Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» розумів відповідач та ознайомився і погодився з ним, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», а також того, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами і саме у зазначених в цих документах розмірах та порядку нарахування.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки інформація в ній повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, про що зазначено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 (провадження № 6-16цс15).

Водночас, суд враховує, що 21.12.2023 ОСОБА_1 підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, в якій просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAН та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Строк кредитування 240 місяців. Порядок погашення щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (а. с. 7-8).

Також, відповідачем 21.12.2023 було підписано і паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка АТБ», в якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а. с. 9-10).

З копії довідки за картами АТ «Акцент-Банк» вбачається, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 строком дії до грудня 2031 року; № НОМЕР_4 , строком дії до грудня місяця 2031 року та № НОМЕР_5 строком дії до грудня 2031 року (а. с. 12).

Копія довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк» свідчить, що ОСОБА_1 21.12.2023 було встановлено кредитний ліміт в розмірі 19 000 грн. (а. с. 13).

З копії виписки АТ «Акцент-Банк» по картці ОСОБА_1 (рахунок № НОМЕР_1 ) від 14.08.2024 вбачається, що 21.12.2023 на рахунок останнього було перераховано 18 928 грн. 00 коп., а 24.12.2023 50 грн., що в загальній сумі становить 18 978 грн. 00 коп. (а. с. 11).

Таким чином, підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, заяву щодо встановлення кредитного ліміту та паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 відповідно до ст. ст. 3, 627 ЦК України добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання.

Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду у справі №284/157/20 від 02.12.2020.

Відтак, встановлено, що між сторонами було укладено вищевказаний кредитний договір, що узгоджується з положеннями ст. ст. 1046 та 1054 ЦК України.

Позивач надав банківські послуги, перерахувавши відповідачу грошові кошти в сумі 18 978 грн. 00 коп.. Відповідач свої зобов`язання не виконав. Копія розрахунку по вказаному кредитному договору свідчить про нарахування банком заборгованості по ньому в сумі 23 950 грн. 07 коп., із них: 18 978 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом та 4972 грн. 07 коп. заборгованості за відсотками. В графі «Сума погашення за кредитним договором» становить «0 грн.» (а. с. 5 зворот).

За таких обставин, оскільки, ОСОБА_1 не вживаються заходи щодо добровільного погашення заборгованості по кредитному договору №б/н від 21.12.2023, суд вважає за необхідне стягнути з нього суму заборгованості.

Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн.00 коп. в дохід держави, який відповідно до ст.141 ЦПК підлягає стягненню на його користь з відповідача.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 245, 263-265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ), який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь АТ «Акцент-Банк» (), що знаходиться за адресою: вул. Батумська, 11 в м. Дніпро, заборгованість за кредитним договором №б/н від 21.12.2023 в сумі 23 950 грн. 07 коп., із них: 18 978 грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 4972 грн. 07 коп. заборгованості по відсотках, а також судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп..

На рішення суду до Житомирського апеляційного суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: А. Л. Гришковець