Справа № 346/2276/24
Провадження № 2/346/1232/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 липня 2024 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

в складі: головуючого судді: Махно Н.В.

з участю секретаря: Івасів В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача за довіреністю, ОСОБА_2 , що діє в інтересах позивача звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 27.11.2021 року ОСОБА_1 приєдналався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Відповідачу було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг в А-Банку разом з Умовами та Правилами, які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ "А-Банк" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, на підставі яких клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт, тобто підписання договору є прямою та безумовною згодою позичальника на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. Вказує, що відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, тобто не виконав зобов`язання по кредитному договору, у зв`язку з чим, у відповідача утворилась заборгованість станом на 06.04.2024 року у розмірі 14954.83 грн, яка складається з наступного: 12731.14 грн. заборгованість за кредитом; 2223.69 грн. заборгованість по відсоткам. Просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.11.2021 року станом на 06.04.2024 року у розмірі 14954 гривень 83 копійки, та судові витрати.

Сторони у судове засідання не не з`явилися.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак попередньо, представник позивача за за довіреністю, ОСОБА_2 , подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце судового засідання був належним чином повідомлений, у встановленому законом порядку.

У відповідності до ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За вказаних обставин суд приходить до переконання, що згідно з ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши письмові докази по справі, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення з боржника заборгованості за цим договором.

Судом встановлено, що відповідно до підписаної власноручним (цифровим) підписом клієнта ОСОБА_1 Анкети- заяви від 27.11.2021 року, відповідач по справі приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.8). Згідно копій довідок виданих головою правління АТ «А-Банк», вбачається, що ОСОБА_1 був укладений з АТ «А-Банк» кредитний договір б/н (внутрішньобанківський референт SAMABWFC9) від 27.11.2021 року зі встановленням кредитного ліміту (а.с.15), а також ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано банківську картку № НОМЕР_2 (а.с.14). Згідно наданої АТ «А-Банк» копії виписки по картці ОСОБА_1 за рахунком НОМЕР_3 (внутрішньобанківський референт SAMABWFC9) за період 27.11.2021-06.04.2024 року вбачається інформація про рух коштів боржника за відкритим банківським рахунком, зокрема і використання кредитного ліміту, наданого АТ «А-Банк» (а.с.11-13). Позивачем станом на 06.04.2024 року проведено розрахунок заборгованості за кредитним договором №б/н від 27.11.2021 року, відповідно до якого загальна сума заборгованості відповідача становить 14954.83 грн, яка складається з наступного: 12731.14 грн. заборгованість за кредитом; 2223.69 грн. заборгованість по відсоткам (а.с. 7). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа. Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Як вбачається із матеріалів справи, кредитний договір №б/н від 27.11.2021 року укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 27.11.2021 року, посилався на Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ "Акцент-Банк", розміщеного на сайті: https://a-bank.com.ua/terms в розділі «Умови та правила» (а.с.17-23). З витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ "Акцент-Банк", які також розміщені на сайті: https://a-bank.com.ua/terms, та надані позивачем на підтвердження позовних вимог, вбачається, що у даних умовах та правилах визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, а також містяться додаткові положення, в яких зокрема визначено дію договору (до повного виконання), та інші умови. Відносно позовної вимоги в частині стягнення з відповідача 12731.14 грн. заборгованості за кредитом, то судом встановлено, що безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір у вигляді Анкети-заяви, підписаної сторонами, не містить строку повернення кредиту (користування ним). Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Крім того, підлягають стягненню з відповідача заборгованість по відсотках у розмірі 2223.69 грн. ( відсотки по кредиту належним чином узгоджені між сторонами).

Оскільки відповідач не виконує умов кредитного договору, суд приходить до висновку, що право позивача порушене і підлягає захисту, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості. Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.11.2021 року станом на 06.04.2024 року, у розмірі 14954 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот п`ятдесят чотири) гривні 83 копійки. Крім того, з відповідача, відповідно до ст. 141 ЦПК України, слід стягнути на користь позивача 3028 грн. судових витрат. Керуючись ст.ст.12, 81, 141, 247 ч.2, 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, р/р № НОМЕР_5 , МФО 307770, ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.11.2021 року станом на 06.04.2024 року, у розмірі 14954 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот п`ятдесят чотири) гривні 83 копійки, а також судові витрати у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Повне судове рішення складено 08.07.2024 року.

Суддя: Махно Н. В.