РІШЕННЯ

іменем України

03.07.2024 селище Оржиця

Оржицький районний суд Полтавської області в складі судді Смілянського Є.А., при секретарі Гапон Т.В., за участі адвоката Верпети В.О., розглянувши цивільну справу № 543/1199/23 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, який мотивувало наступним.

1.Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 24.05.2021 року уклали кредитний договір № 1/4123618 відповідно до умов якого Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» наддав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 45 000 грн строком на 72 місяці з 24.05.2021 року до 23.05.2027 року включно.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» взяті на себе зобов`язання виконало, надавши відповідачу кредит відповідно умов кредитного договору.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 05.08.2021 року уклали договір відступлення права вимоги № 2-2021 відповідно умов якого право вимоги за кредитним договором № 1/4123618 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К».

Відповідач не виконав умови кредитного договору не повернув кредит позивачу, а також не виконав всі інші грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.

Загальна сума заборгованості складає 100 007 грн 31 коп, з яких:

- 45 000 грн за тілом кредиту;

- 2 605 грн 90 коп за процентами за користування кредитом станом на 12.10.2021 року;

- 6 412 грн 50 коп - за комісією за обслуговування кредитної заборгованості;

- 13 851 грн 41 коп сума заборгованості за відсотками за користування кредитом станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року;

- 32 137 грн 50 коп сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

Зазначена сума заборгованості відповідачем на даний час не погашена, що підтверджується розрахунком заборгованості.

2. Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 24.05.2021 року уклали договір про надання банківських послуг № 745928/4123618 відповідно до умов якого Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відкрило позичальнику поточний ( картковий ) рахунок НОМЕР_1 ( 6196 ) ( далі картрахунок ) та видано кредитну картку MasterCard Gold ( далі кредитна картка ), а також відповідно до заяви позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 24.05.2021 року було досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту ( відкриття кредитної лінії ) на наступних умовах: розмір кредитної лінії ( кредитний ліміт ) 22 500 грн; на себе зобов`язання встановити відповідачу кредитний ліміт на наступних умовах: розмір кредитної лінії 22 500 грн, строк 36 місяців, процентна ставка 34 % річних.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» взяті на себе зобов`язання виконало, надавши відповідачу кредит відповідно умов кредитного договору, що підтверджується заявою позичальника та випискою за поточним ( картковим ) рахунком.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 05.08.2021 року уклали договір відступлення права вимоги № 2-2021 відповідно умов якого право вимоги за кредитним договором № 745928/4123618 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К».

Відповідач не виконав умови кредитного договору не повернув кредит позивачу, а також не виконав всі інші грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.

Загальна сума заборгованості складає 100 007 грн 31 коп, з яких:

- 45 000 грн за тілом кредиту;

- 2 605 грн 90 коп за процентами за користування кредитом станом на 12.10.2021 року;

- 6 412 грн 50 коп - за комісією за обслуговування кредитної заборгованості;

- 13 851 грн 41 коп сума заборгованості за відсотками за користування кредитом станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року;

- 32 137 грн 50 коп сума заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

Зазначена сума заборгованості відповідачем на даний час не погашена, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Прохав позов задовольнити, стягнути заборгованість та судові витрати.

Ухвалою судді від 05.12.2023 року позов залишено без руху.

Ухвалою судді від 11.12.2023 року відкрито провадження по справі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі. Суд ухвалив розглянути справу без участі представника позивача.

Відповідач та його представник в судове засідання з`явилися, визнали обставини щодо отримання кредитних коштів та правомірність нарахування процентів первісним кредитором. Заперечили щодо правомірності нарахування комісії позивачем, мотивувавши тим, що при нарахуванні заборгованості за комісією позивач не надав доказів фактичного надання послуг частіше одного разу на місяць, а умова договору кредиту щодо оплатності інформації є нікчемною. Також заперечили щодо правомірності нарахування процентів новим кредитором, оскільки відносини щодо зазначеної заборгованості перебували поза відносинами за кредитним договором.

На підставі досліджених доказів, які суд визнає допустимими і належними встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

1.Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 24.05.2021 року уклали кредитний договір № 1/4123618 відповідно до умов якого Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» наддав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 45 000 грн строком на 72 місяці з 24.05.2021 року до 23.05.2027 року включно.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» взяті на себе зобов`язання виконало, надавши відповідачу кредит відповідно умов кредитного договору.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 05.08.2021 року уклали договір відступлення права вимоги № 2-2021 відповідно умов якого право вимоги за кредитним договором № 1/4123618 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К».

Відповідач не виконав умови кредитного договору не повернув кредит позивачу, а також не виконав всі інші грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.

Загальна сума заборгованості складає 61 457 грн 31 коп, з яких:

- 45 000 грн за тілом кредиту;

- 2 605 грн 90 коп за процентами за користування кредитом станом на 12.10.2021 року;

- 13 851 грн 41 коп сума заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

Зазначена сума заборгованості відповідачем на даний час не погашена, що підтверджується розрахунком заборгованості.

2. Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 24.05.2021 року уклали договір про надання банківських послуг № 745928/4123618 відповідно до умов якого Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» відкрило позичальнику поточний ( картковий ) рахунок НОМЕР_1 ( 6196 ) ( далі картрахунок ) та видано кредитну картку MasterCard Gold ( далі кредитна картка ), а також відповідно до заяви позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 24.05.2021 року було досягнуто угоди щодо встановлення кредитного ліміту ( відкриття кредитної лінії ) на наступних умовах: розмір кредитної лінії 22 500 грн, строк 36 місяців, процентна ставка 34 % річних.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» взяті на себе зобов`язання виконало, надавши відповідачу кредит відповідно умов кредитного договору, що підтверджується заявою позичальника та випискою за поточним ( картковим ) рахунком.

Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 05.08.2021 року уклали договір відступлення права вимоги № 2-2021 відповідно умов якого право вимоги за кредитним договором № 745928/4123618 перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К».

Відповідач не виконав умови кредитного договору не повернув кредит позивачу, а також не виконав всі інші грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.

Загальна сума заборгованості складає 40 127 грн 08 коп, з яких:

- 22 500 грн за тілом кредиту;

- 1 250 грн 76 коп за процентами за користування кредитом станом на 12.10.2021 року;

- 16 376 грн 32 коп сума заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 31.10.2023 року, яка нарахована за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

Зазначена сума заборгованості відповідачем на даний час не погашена, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Згідно ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

3.Щодо заявлених позовних вимог про стягнення заборгованості за комісією.

В кредитних договорах банк не зазначив та не надав доказів наявності, об`єму, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). В такому разі положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування»

Зазначене відповідає правовій позиції Великої Палати Верховного Суду зазначеній у постанові від 13.07.2022 року № 496/3134/19.

Отже, позивач неправомірно нарахував та заявив до стягнення суму заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

4. Щодо заявлених позовних вимог про стягнення заборгованості за процентами, нарахованими за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Таким чином, у ЦК України встановлена можливість замінити кредитора у зобов`язанні шляхом відступлення права вимоги новому кредитору, вчинивши відповідний правочин у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким відступається.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Правочин який не відповідає ознакам, притаманним договору факторингу, є не договором факторингу, а правочином з відступлення права вимоги (подібний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106).

При цьому, якщо предметом та метою укладеного договору є відступлення права вимоги, а інші умови договору притаманні як договору відступлення права вимоги, так і договору факторингу, то за відсутності доказів, що підтверджують надання новим кредитором фінансової послуги (надання грошових коштів за плату, тобто позики або кредиту) попередньому кредитору, відсутні і підстави вважати такий правочин договором факторингу, а не договором відступлення права вимоги.

Саме до таких висновків дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 08 серпня 2023 року у справі № 910/8115/19 (910/13492/21) (провадження № 12-42гс22) та у постанові від 08.11.2023 року у справі № 206/4841/20.

Отже, за предметом договору відступлення права вимоги є безпосередньо передання такого права, на підставі якого до правонаступника переходить весь обсяг прав та обов`язків попереднього суб`єкта, тобто такий договір виступає способом зміни кредитора у зобов`язанні.

Відповідно правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 04.06.2020 року у справі № 910/1755/19, у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора.

Відповідно до усталеної практики Європейського суду з прав людини (далі - ЄСПЛ)стаття 1 Першого протоколу до Конвенції закріплює три окремі норми: (1) виражається у першому реченні першого абзацу, закладає принцип мирного володіння майном і має загальний характер; (2) викладена у другому реченні того ж абзацу, охоплює питання позбавлення права власності й обумовлює його певними критеріями; (3) закріплена у другому абзаці та визнає право договірних держав, серед іншого, контролювати використання майна у загальних інтересах. Другу та третю норми, які стосуються конкретних випадків втручання у право мирного володіння майном, треба тлумачити у світлі загального принципу, закладеного першою нормою (див. mutatis mutandis рішення ЄСПЛ у справі «"East/West Alliance Limited" проти України» від 23 січня 2014 року (East/West Alliance Limited v. Ukraine, заява № 19336/04), § 166-168).

Таким чином, позивач правомірно нарахував проценти за користування кредитами за період з 13.10.2021 року по 31.10.2023 року.

За таких обставин позов підлягає задоволенню частково, стягненню підлягають всі заявлені позивачем суми крім комісій.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у вигляді витрат на сплату судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

На підставі встановлених судом фактичних обставин та змісту спірних правовідносин, суд, - ухвалив:

1.Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» задовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» заборгованість за договором надання банківських послуг від 24.05.2021 року № 745928/4123618 в сумі 23 750 грн 76 коп, за кредитним договором від 24.05.2021 року № 1/4123618 в сумі 47 605 грн 90 коп та судові витрати на оплату судового збору в сумі 1360 грн 25 коп.

3.В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

4.Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його повного складення.

5.Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційна скарга не була подана. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

6.Учасники справи:

-позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К», , місцезнаходження місто Київ, вулиця Магнітогорська, 1;

-відповідач: ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , проживає в АДРЕСА_1 .

Суддя: Є.А.Смілянський

Повне рішення складене 08.07.2024 року.