Провадження № 2/750/394/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 липня 2024 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова у складі:

суддіСупруна О.П.,
секретарПрохоренко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 750/17919/23 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

04.12.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 16.03.2021 № 161845459 у сумі 65 185,92 грн, договором позики від 04.04.2021

№ у сумі 23 735,00 грн, договором позики від 08.04.2021 № 2087462 у сумі 12 452,93 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договорів.

08.12.2023 автоматизованою системою документообігу суду в порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України (далі за текстом ЦПК України), справу було розподілено для розгляду судді Деснянського районного суду м. Чернігова Требух Н.В.

Ухвалою судді Деснянського районного суду м. Чернігова Требух Н.В. від 20.12.2023 прийнято позовну заяву до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження та відкрито провадження у справі; встановлено сторонам строк для подачі суду заяв по суті справи, визначених частиною другою статті 174 ЦПК України; призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 12.02.2024.

19.03.2024 відповідач через систему «Електронний суд» подала до суду відзив, в якому позов визнає частково на загальну суму 35 400,43 грн. Зазначає, що не заперечує факту отримання кредитних коштів та обов`язку їх повернення зі сплатою відсотків за користування кредитом, але в межах визначеного сторонами строку кредитування. Додає проведений розрахунок заборгованості, який виконано на підставі даних, які зазначено у додатках (графіках) до договорів та паспортах споживчого кредиту, в межах узгодженого сторонами строку кредитування, зокрема за кредитним договором № 161845459 від 16.03.2021 визнає заборгованість у сумі 26 047,50 грн; за договором позики № від 04.04.2021 3 050,00 грн; за договором позики № 2087462 від 08.04.2021 6 302,93 грн.

21.03.2024 суддю ОСОБА_2 звільнено з посади судді Деснянського районного суду м. Чернігова відповідно до рішення Вищої ради правосуддя від 27.03.2024.

22.03.2024 позивачем через систему «Електронний суд» подано відповідь на відзив.

На підставі рішення зборів суддів Деснянського районного суду м. Чернігова від 27.03.2024 № 4 вказану справу передано до канцелярії суду для призначення повторного автоматизованого розподілу в порядку, передбаченому статтею 33 ЦПК України.

Згідно з протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05.04.2024 справу визначено для розгляду судді Деснянського районного суду м. Чернігова Супруну О.П.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 08.04.2024 справу прийнято до провадження судді Супруна О.П. та призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 23.05.2024.

23.05.2024 розгляд справи відкладено на 31.05.2024 у зв`язку з неявкою сторін.

31.05.2024 розгляд справи відкладено на 03.07.2024 та запропоновано позивачеві надати докази укладення кредитного договору № від 04.04.2024 у зв`язку з тим, що номер договору наданого на підтвердження позовних вимог не співпадає з номером договору, зазначеним у позові.

03.07.2024 сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщені належним чином, про причини неявки суду не повідомили. Представник позивача у позовній заяві просила розглядати справу за її відсутності. Відповідач про причини неявки не повідомила.

За правилом частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 16.03.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 161845459, згідно з умовами якого кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит на суму 17 250,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього, Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «СМАРТ» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (а.с. 10-12).

Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «MNV3X7S3».

Відповідно до пункту 1.2 договору кредит надається строком на 30 (тридцять) днів від дати отримання кредиту позичальником (далі «Дисконтний період»).

Пунктом 4.1 Договору передбачено, що невід`ємною частиною цього договору є Правила та паспорт споживчого кредиту, які надані позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця: www.moneyveo.ua.

Відповідно до пункту 4.2 Договору строк дії цього договору обчислюється з моменту його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та до закінчення строку надання кредиту, визначеного в пункті 1.2 договору. Строк договору може бути продовжено з урахуванням умов продовження строку надання кредиту передбачених пунктами 1.3 та 1.7 договору. У будь-якому разі зобов`язання що виникли під час дії договору діють до повного виконання.

Відповідно до пункту 4.4. Договору сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис.

До кредитного договору № 161845459 від 16.03.2021 додано паспорт споживчого кредиту продукту «СМАРТ», в якому зазначені: інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажання споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 9).

У графіку розрахунків, який є додатком № 1 до договору № 161845459 від 16.03.2021 сторони погодили, що 15.04.2021 позичальник поверне кредитодавцю грошові кошти у сумі 21 752,40, з яких: 17 250,00 грн сума кредиту; 4 502,40 грн нараховані проценти (а.с. 12 зворот).

Відповідно до платіжного доручення від 16.03.2021 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» було здійснено переказ коштів у розмірі 17 250,00 грн згідно з договором № 161845459 від 16.03.2021 на платіжну картку ОСОБА_1 за

№ 4731-21ХХ-ХХХХ-2392 (а.с. 13).

28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено Договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до умов якого до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 161845459 (а.с. 14).

31.12.2020 Додатковою угодою № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції (а.с. 15-17).

Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 138 від 15.06.2021 до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 161845459 (а.с. 18).

20.10.2022 між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а

ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги (а.с. 19-25).

Згідно з пунктом 2.1. Договору факторингу, згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до пункту 4.1 Договору факторингу, сторони погодили, що право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у додатку до цього договору.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 161845459 від 16.03.2021 (а.с. 24-25).

Відповідно до пункту 2.2 Договору факторингу сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення прав вимоги за цим договором проводиться не з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідатиме перед фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої фактором клієнту, та меншими від загальної суми зобов`язання боржника. Разом з Правом вимоги до фактора переходять всі інші права клієнта за кредитним договорам. У випадку укладення сторонами більш ніж одного Реєстру прав вимог, кожен наступний Реєстр прав вимог є самостійним додатком, та не замінює попередній.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.

Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені кредитним договором.

Згідно з підпунктом 5.1.3 Договору факторингу ТОВ «Таліон Плюс» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», будь-які грошові кошти, отримані від Боржників на виконання ними своїх зобов`язань за Кредитними договорами, Право вимоги за якими відступлено Фактору, після передачі Права вимоги до Фактора.

Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначило, що всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги відповідач не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

У зв`язку з невиконанням умов кредитного договору, у відповідача станом на 09.08.2021 виникла заборгованість у розмірі 65 185,92 грн, яка складається із: 17 249,16 грн - заборгованість за тілом кредиту; 47 936,76 грн - заборгованість за процентами (а.с. 27-29).

04.04.2021 на підставі акцепту-оферти та заявки-анкети на отримання кредиту між ТОВ «Інфінанс» та відповідачем укладено Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 (а.с. 34, 35, 38).

Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «2w6j0d», який належить відповідачу згідно із довідкою про ідентифікацію (а.с. 36).

За умовами договору, позичальник отримує грошові кошти в сумі 2 000,00 грн зі строком користування кредитом 30 днів, сплатою відсоткової ставки у розмірі 1,75% за один день користування кредитом, річної відсоткової ставки у розмірі 638,75%; загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 1 050,00 грн (застосовуються за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації); строк дії договору 3 роки. Сторонами погоджено відсоткові ставки у випадках неналежного виконання умов договору на рівні: 3,5% за один день користування кредитом (максимальна відсоткова ставка) та 1 277,5% (максимальна річна відсоткова ставка).

Відповідні умови відтворено та погоджено на акцепті оферти від 04.04.2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1, а також у паспорті споживчого кредиту шляхом використання одноразового ідентифікатора «2w6j0d» (а.с. 34,37).

Так, відповідно до умов акцепту оферти від 04.04.2021 року позичальник підтвердила, що ознайомлена до укладення договору з Правилами, які є невід`ємною частиною договору.

Переказ коштів ТОВ «ІНФІНАНС» на вказаний у заявці-анкеті картковий рахунок ОСОБА_1 підтверджено квитанцією про сплату з відомостями про призначення платежу зарахування на картку № НОМЕР_1 коштів у розмірі

2 000,00 грн (а.с. 39).

22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с. 40-44).

Відповідно до пункту 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників, згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акта прийому-передачі Реєстру боржників та Реєстру боржників від 22.06.2022 до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором надання позики

№ , в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 від 04.04.2021 (а.с. 45-47).

У зв`язку з невиконанням умов вищевказаного договору позики № , у відповідача станом на 22.06.2022 виникла заборгованість у розмірі 23 735,00 грн, яка складається із: 2 000,00 грн основна сума боргу; 21 735,00 грн - заборгованість за процентами (а.с. 49-52).

08.04.2021 відповідач уклала з ТОВ «МАНІФОЮ» Договір позики № 2087462 відповідно до якого вказане товариство надало відповідачу позику в розмірі

4 100,00 грн, строком на 27 днів, яку має бути повернуто 05.05.2021 (а.с. 56-60)

Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора «f47506».

У Додатку № 1 до Договору сторони узгодили графіки нарахування процентів за користування позикою та обов`язкових платежів, згідно із якими чиста сума позики за 27 днів становить 4 100,00 грн, розмір процентів за користування позикою

2 202,93 грн, а всього 6 302,93 грн (а.с. 59 зворот-60).

Переказ коштів ТОВ «МАНІФОЮ» на вказаний у заявці-анкеті картковий рахунок ОСОБА_1 підтверджено квитанцією про сплату № 85805918 від 08.04.2021 з відомостями про призначення платежу зарахування на картку

№ НОМЕР_1 коштів у розмірі 4 100,00 грн (а.с. 67).

11.08.2021 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-08/2021, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с. 61-62).

Відповідно до пункту 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників, згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру боржників та Реєстру боржників від 11.08.2021 до Договору факторингу № 11-08/2021 від 11.08.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики

№ 2087462 від 08.04.2021 (а.с. 63-65).

У зв`язку з невиконанням умов вищевказаного договору позики, у відповідача станом на 11.08.2021 виникла заборгованість у розмірі 12 452,93 грн, яка складається із: 4 100,00 грн сума позики; 6 282,43 грн - заборгованість за процентами за користування позикою; 2 070,50 грн заборгованість за процентами за простроченою позикою (а.с. 68).

Згідно з частиною другою статті 8 Конституції України звернення до суду для захисту конституційних прав та свобод громадян на підставі Конституції України гарантується.

Відповідно до статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно зі статтею 10 ЦПК України суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 15 Цивільного кодексу України (далі за текстом ЦК України) кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, у розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.

У частині другій статті 16 ЦК України законодавець визначив способи здійснення захисту цивільних справ та інтересів судом, а також зазначив, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом. Першочергово захист цивільних прав та інтересів полягає в з`ясуванні того, чи має особа таке право або інтерес та чи були вони порушені або було необхідним їх правове визначення. Суд повинен з`ясувати характер спірних правовідносин сторін (предмет та підставу позову), характер порушеного права позивача та можливість його захисту в обраний ним спосіб. Тобто підставою для звернення до суду є наявність порушеного права, а таке звернення здійснюється особою, котрій це право належить, і саме з метою його захисту.

Статтею 6 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У статті 526 Кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (частина перша статті 599 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Так, загальні правила щодо форми договору визначено у статті 639 Цивільного кодексу України, згідно з якою:

- договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом;

- якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася;

- якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі;

- якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Кодексу).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі

№ 127/33824/19.

Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Процентна ставка за кредитним договором може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (частина перша статті 1056-1 Кодексу).

Ураховуючи встановлені обставини справи та зазначені вище норми законодавства, суд дійшов висновку, що сторони узгодили розмір кредиту (позики), грошову одиницю, в якій надані кредит (позики), строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення правочинів на таких умовах, шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За вказаних обставин, є встановленим факт укладення ОСОБА_1 вищевказаних кредитного договору та договорів позики із дотриманням вимог статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що не заперечується і відповідачем.

Згідно з частинами першою та третьою статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Із матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надало належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Відповідно до статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з правовою позицією, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 у справі № 6-979цс15, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Проте, всупереч умовам кредитного договору та договору позики відповідач не виконала своїх зобов`язань, не погасила наявну заборгованість ані попередньому кредитору, ані новому.

Ураховуючи, що ОСОБА_1 оплату за договорами № 161845459 та

№ 2087462 не здійснювала, з відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту у розмірі 17 249,16 грн за кредитним договором від 16.03.2021 № 161845459, у розмірі 4 100,00 грн за договором позики від 08.04.2021 № 2087462.

Заборгованість у розмірі 2 000,00 грн за договором позики від 04.04.2021

№ , стягненню не підлягає, оскільки всупереч вимогам статті 81 ЦПК України та пропозиції суду, оформленої протокольною ухвалою від 31.05.2024, позивач не надав доказів укладення даного договору. Натомість, із матеріалів справи убачається, що між сторонами укладений договір позики від 04.04.2021

№ /1, який згідно з реєстром боржників (а.с. 46-47) не був предметом Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022, а тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» не набуло права грошової вимоги до відповідача за договором надання позики № /1, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 від 04.04.2021

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Щодо позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами за кредитним договором від 16.03.2021 № 161845459, які не визнаються відповідачем, суд виходить з наступного.

Відповідно до пункту 1.2 кредитного договору № 161845459, укладеного 16.03.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 , кредит надається строком на 30 (тридцять) днів від дати отримання кредиту позичальником (далі «Дисконтний період»).

Сторони погодили, що встановлений в п. 1.2. Договору строк Дисконтного періоду може бути продовжено Позичальником, шляхом здійснення протягом Дисконтного та Пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів, за умови якщо Позичальником в Особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів Кредитодавця активовано функцію продовження строку Дисконтного періоду. Кількість продовжень Дисконтного періоду, на умовах описаних в цьому пункті, не обмежена. На умовах цього пункту Договору, строк продовження Дисконтного періоду кожен раз розраховується за наступною формулою: Z = 30 - (X - Y), де: Z - кількість днів, на які продовжується Дисконтний період; X - поточна дата (день місяця) закінчення Дисконтного періоду, з врахуванням всіх попередніх продовжень Дисконтного періоду; Y - дата ініціації (день місяця) продовження Дисконтного періоду (зарахування платежу на рахунок Кредитодавця). При цьому Сторони узгоджують що у випадку, якщо Y > X, то кількість днів, на які продовжується Дисконтний період дорівнює 30 днів (пункт 1.3 договору).

За умовами пункту 1.4 кредитного договору за користування Кредитом протягом Дисконтного періоду Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю проценти за користування Кредитом, які нараховуються в наступному порядку: виключно на період строку визначеного в п. 1.2 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 317,55 (триста сімнадцять цілих п`ятдесят п`ять сотих) процентів річних, що становить 0,87 процентів від суми Кредиту за кожний день користування ним; за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 452,35 (чотириста п`ятдесят дві цілих тридцять п`ять сотих) процента річних, що становить 1,24 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати Позичальнику знижки на розмір Індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті. У випадку користування Кредитом з боку Позичальника після закінчення Дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.3 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк Дисконтного періоду скасовуються з дати надання Кредиту і до взаємовідносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 (шістсот двадцять цілих п`ять десятих) процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого Позичальник зобов`язується сплатити Кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за Базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за Дисконтною та Індивідуальною процентними ставками за весь строк користування Кредитом протягом Дисконтного періоду. З огляду на вищезазначене та у порядку ст. 212 Цивільного кодексу України Сторони домовились, що відкладальною обставиною за даним Договором щодо виникнення у Позичальника зобов`язань по сплаті процентів за Базовою процентною ставкою від дати отримання Кредиту по дату закінчення Дисконтного періоду є факт продовження користування Кредитом понад строк Дисконтного періоду, з урахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду на умовах п. 1.3. цього Договору. Базова процентна ставка за користування Кредитом не застосовується протягом строку Дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір Базової процентної ставки більший ніж 1,70 процентів від суми Кредиту за кожен день користування Кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за Базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту Договору.

Позичальник зобов`язаний не пізніше останнього дня Дисконтного періоду (в Термін платежу), з врахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду на умовах п. 1.3. цього Договору, оплатити всі фактично нараховані на Термін платежу проценти за користування Кредитом протягом Дисконтного періоду (пункт 1.5 кредитного договору).

Основна сума Кредиту має бути повернена не пізніше дати закінчення Дисконтного періоду, а у разі якщо Позичальник продовжує користуватися грошовими коштами після закінчення Дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду, та у разі продовження строку дії Договору на умовах п. 1.7.: Договору, основна сума Кредиту має бути повернена не пізніше дати визначеної за правилами п. 1.7.1. Договору, але в будь-якому разі не пізніше граничного строку дії Договору (закінчення строку його дії чи дати його дострокового розірвання). Також Позичальник має право достроково повернути основну суму Кредиту повністю або частково та сплатити всі фактично нараховані проценти в будь-який час (пункт 1.6 кредитного договору).

Сторони погодили, що факт користування Позичальником сумою наданого Кредиту після закінчення Дисконтного періоду є відкладальною обставиною, в розумінні ст. 212 Цивільного кодексу України, яка має наслідком продовження строку користування Кредитом (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах: зобов`язання щодо повернення основної суми Кредиту переносяться на наступний день після закінчення Дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов`язання Позичальника по оплаті основної суми Кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 (дев`яносто календарних днів від дня закінчення Дисконтного періоду; з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду Позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати Кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50 (вісімсот тридцять дев`ять цілих п`ять десятих) процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним.

Проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4 та 1.7.2. Договору, нараховуються за кожен день користування Кредитом починаючи з першого дня надання Кредиту та до дня фактичного повернення суми Кредиту Позичальником (пункт 1.8 кредитного договору).

Пунктом 4.3 Договору встановлено, що сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 днів від дати закінчення дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, у розумінні визначеному в пункті 1.7.2 договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні частини другої статті 625 Цивільного кодексу України.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, заборгованість за відсотками становить 47 936,76 грн. Як видно із розрахунків ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» здійснювалося нарахування відсотків за період з 16.03.2021 по 15.06.2021, а за період з 15.06.2021 по 09.08.2021 нарахування відсотків здійснювалося

ТОВ «Таліон Плюс» (а.с. 27-29).

За період з 16.03.2021 до 15.04.2021 нарахування відсотків здійснювалося по 150,08 грн в день, що відповідає умовам, визначеним сторонами у графіку розрахунків та пункті 1.4.1 кредитного договору, яким встановлено, що на період дисконтного періоду, тобто 30 днів від дня отримання кредиту, нарахування відсотків здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою у розмірі 317,55 процентів річних, що становить 0,87 процентів від суми кредиту за кожен день користування ним ((17250,00 грн : 100%) х 0,87% х 30 днів = 4 502,25 грн : 30 днів = 150,075 грн в день).

12.04.2021 відповідачем було сплачено 4 052,16 грн в рахунок процентів за користування кредитним коштами за кредитним договором від 16.03.2021

№ 161845459, у зв`язку з чим договір було пролонговано ще на 30 днів.

За період з 16.04.2021 по 16.05.2021 відповідно до пункту 1.4.2 кредитного договору, нарахування процентів здійснювалося за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 452,35 процентів річних, що становить 1,24 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним ((17 250,00 грн : 100 %) х 1,24 =

213,90 грн).

За період з 17.05.2021 по 09.08.2021, тобто з наступного дня після закінчення дисконтного періоду, відповідно до пункту 1.7.2 кредитного договору, нарахування процентів здійснювалося з розрахунку 839,50 процентів річних, що становить - 2,30 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним ((17 250,00 грн : 100 %) х 2,3 = 396,75 грн). За вказаний період з 17.05.2021 по 09.08.2021 нараховано відсотків за 85 днів, що відповідає умовам пункту 1.7.1 Договору.

Таким чином, сума заборгованості за відсотками за кредитним договором від 16.03.2021 № 161845459 за період з 16.03.2021 по 09.08.2021 складає 47 936,76 грн.

Наведений відповідачем у відзиві на позовну заяву розрахунок процентів за користування кредитом суд не може прийняти до уваги, оскільки він спростований умовами укладеного кредитного договору.

Суд не приймає до уваги заперечення відповідача щодо неправомірності розрахунку позивача за нарахованими відсотками, нарахованими, на думку відповідача, поза межами строку дії кредитного договору, оскільки розрахунок суми процентів за користування кредитом зроблено за період з 16.03.2021 по 09.08.2021, тобто за 145 днів, що повністю відповідає вимогам пункту 4.3 укладеного кредитного договору, в якому сторони погодили, що строк дії договору, в період якого здійснюється нарахування відсотків за користування кредитом, обраховується 90 днями від дати закінчення дисконтного періоду, який згідно з пунктом 1.2 договору встановлений 30 днів від дати отримання кредиту та може бути продовжений.

Щодо позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами за договором позики від 08.04.2021 № 2087462, суд зазначає наступне.

Матеріали справи у своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримала кредитні кошти за договором позики № 2087462 від 08.04.2021 у розмірі 4 100,00 грн, проте не виконала взяті на себе зобов`язання та у добровільному порядку у строки, передбачені кредитним договором, отримані у кредит кошти не повернула.

При цьому, вирішуючи питання про стягнення сум заборгованості за відсотками суд враховує, що за змістом статті 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Так, згідно матеріалів справи встановлено, що за договором позики № 2087462 від 08.04.2021 ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 4 100,00 грн на строк до 05.05.2021 (пункти 2.3.3, 2.3.4 Договору).

Згідно розрахунку за договором № 2087462 від 08.04.2021 (додаток № 1 до договору) визначено загальну вартість позики та процентів у розмірі 6 302,93 грн, з яких 4 100,00 грн сума позики, 2 202,93 грн нараховані проценти за користування позикою (а.с. 59 зворот-60).

За умовами пунктів 3.1.1 - 3.1.3 договору позики № 2087462 від 08.04.2021 проценти за користування позикою нараховуються за фактичну кількість календарних днів користування Позикою з дня надання позики до дня повного погашення заборгованості включно; у межах строку позики проценти за користування позикою нараховуються за спадною процентною ставкою на підставі фіксованого середньоденного розміру процентів за користування позикою відповідно до Додатку № 1 до Договору; у період прострочення Позики проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою на позику, визначеною п. 2.4.4.

Пунктами 3.2.1 та 3.2.2 зазначеного договору передбачено, що проценти на прострочену позику нараховуються у випадку неналежного виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором у розмірі, визначеному п. 2.5 Договору, за кожен день прострочення; позичальнику надається право повернути позику та сплатити нараховані проценти за користування позикою протягом перших 3 (трьох) календарних днів після спливу строку позики без нарахування при цьому процентів на прострочену позику.

Отже, розмір нарахованих позивачем процентів за користування кредитом становить 2 202,93 грн, за прострочену позику 2 070,50 грн, а всього 4 273,43 грн.

Ураховуючи вищевикладене, позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню.

Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно до суми задоволених позовних вимог (73%).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 258, 259, 263-265, 273, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором від 16.03.2021

№ 161845459 у сумі 65 185,92 грн (шістдесят п`ять тисяч сто вісімдесят п`ять гривень 92 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики від 08.04.2021 № 2087462 у сумі 8 373,43 грн (вісім тисяч триста сімдесят три гривні 43 копійки).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 959,32 грн (одну тисячу дев`ятсот п`ятдесят дев`ять гривень 32 копійки) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання:

АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя