Справа № 317/848/23
Провадження № 2/331/714/2024
Жовтневий районний суд м.Запоріжжя у складі судді Фісун Н.В.,за участі секретаря Свириденко О.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Запоріжжі цивільну справу за позовом
Акціонерного товариства "Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
13 лютого 2023 року представник позивача АТ "КБ "Глобус" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, відповідно до якого просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість у розмірі 215 720 ,27 грн та судові витрати.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що 28.12.2017 року між Акціонерним товариством "Комерційний банк "Глобус" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 02ФНА/51 «Авто в кредит».
Відповідно до умов п.1.1. кредитного договору банк надає позичальнику кредит в грошовій формі, на придбання нового автомобіля, в сумі 480 080,00 гривень строком на 84 місяці, кінцевою датою повернення кредиту сторонами визначено 27.12.2024 року включно, зі сплатою процентів за користування кредитом в період з 28.12.2017 року по 27.12.2024 року у розмірі 18% процентів річних. Комісія за надання кредиту 9 121,52 гривень.
В забезпечення виконання зобов`язань п.3.1. кредитного договору між позичальником та АТ «КБ «Глобус» 28.12.2017 року укладено договір застави транспортного засобу № 02ФНА/51-З згідно якого кредитний договір забезпечується, зокрема, але не виключно, заставою рухомого майна, а саме: автомобіль марки AUDI, модель А3, рік випуску 2016, № шасі НОМЕР_1 , колір білий, реєстраційний номер НОМЕР_2 , що належить на праві власності позивачу.
На виконання п.2.2. кредитного договору 28.12.2017 року АТ «КБ «Глобус» здійснено безготівкове перерахування кредитних коштів в сумі 480,080, 00 гривень з кредитного рахунку на поточний рахунок ТОВ «Ніко Захід Преміум» , відкритий в АТ « ОТП Банк»», на виконання умов договору купівлі-продажу № 507436 від 27.12.2017 року, що підтверджується випискою з позичкового рахунку за період з 28.12.2017 року по 06.02.2023 року.
Пунктом 4.1. кредитного договору було встановлено, що позичальник виконує свої зобов`язання по поверненню кредиту, процентів, сплаті комісій, штрафних санкцій, інших платежів, передбачених кредитним договором на рахунок АТ « КБ «Глобус» шляхом безготівково перерахунку коштів з рахунку позичальника та/або внесення готівкових коштів у касу банку. Кредит повертається лише в тій валюті, у якій він був наданий.
У випадку порушення позичальником встановлених кредитним договором строків поверненню кредиту , сума несплаченої в строк заборгованості за кредитом вважається простроченою, переноситься банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості позичальника за кредитом.
Позивач зазначає, що свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами в умовах передбачених договором та в межах встановленого кредиту.
В свою чергу, відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов договору.
На підставі вищевикладеного позивач і звернувся до суду за захистом своїх прав.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
16 лютого 2023 року ухвалою Запорізького районного суду Запорізької області передано цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за підсудністю до Жовтневого районного суду м.Запоріжжя.
15 березня 2023 року Ухвалою Жовтневого районного суду м.Запоріжжя по вказаній справі було відкрито спрощене позовне провадження у якій роз`яснено відповідачу, право подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.
10.10.2023 році Жовтневим районним судом м.Запоріжжя ухвалено заочне рішення по справі, яким позовні вимоги позивача задоволені.
16.10.2023 року від представника позивача надійшла заява про ухвалення додаткового рішення про стягнення витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 34 845,30 грн.
8.11.2023 року від представника відповідача , адвоката Сєдова М.В. надійшла заява про перегляд заочного рішення у справі №317/848/23 від 10.10.2023 року.
13.12.2023 року Ухвалою Жовтневого районного суду м.Запоріжжя скасоване заочне рішення Жовтневого районного суду м.Запоріжжя у справі №317/848/23 від 10.10.2023 року та призначено до розгляду справу в порядку спрощеного позовного провадження.
Відзив від відповідача до суду надійшов 04.01.2024 року , в якому представник відповідача адвокат М.Сєдов прохає суд відмовити у задоволенні позову, обґрунтовуючи тим, що у відповідача не виникло обов`язку дострокового повернення кредиту, оскільки матеріали справи не містять доказів про те, що позивачем були завчасно направлені вимоги про дострокове повернення кредиту, а відповідачем такі вимоги були отримані.
30.01.2024 року Ухвалою Жовтневого районного суду м.Запоріжжя у задоволенні заяви про ухвалення додаткового рішення про стягнення витрат на професійну правничу допомогу відмовлено.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надавши клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, з проханням позовні вимоги задовольнити.
Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, долучили до матеріалів справи заяву, якій прохали розгляд справи проводити у їх відсутність.
Фіксування судового процесу технічними засобами звукозапису не здійснювалось на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Вивчивши матеріали справи, ретельно дослідивши докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що дійсно 28.12.2017 року між Акціонерним товариством "Комерційний банк "Глобус" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 02ФНА/51 «Авто в кредит»./а.с.36-39 Т.1/.
Відповідно до умов п.1.1. кредитного договору банк надає позичальнику в грошовій формі, на придбання нового автомобіля, в сумі 480 080,00 гривень строком на 84 місяці, кінцевою датою повернення кредиту сторонами визначено 27.12.2024 року включно, зі сплатою процентів за користування кредитом в період з 28.12.2017 року по 27.12.2024 року у розмірі 18% процентів річних. Комісія за надання кредиту 9 121,52 гривень.
В забезпечення виконання зобов`язань п.3.1. кредитного договору між позичальником та АТ «КБ «Глобус» 28.12.2017 року укладено договір застави транспортного засобу № 02ФНА/51-З згідно якого кредитний договір забезпечується, зокрема, але не виключно, заставою рухомого майна, а саме: автомобіль марки AUDI, модель А3, рік випуску 2016, № шасі НОМЕР_1 , колір білий, реєстраційний номер НОМЕР_2 , що належить на праві власності позивачу./а.с.42 Т.1/.
На виконання п.2.2. кредитного договору 28.12.2017 року АТ «КБ «Глобус» здійснено безготівкове перерахування кредитних коштів в сумі 480,080, 00 гривень з кредитного рахунку на поточний рахунок ТОВ «Ніко Захід Преміум» , відкритий АТ «ОТП Банк», на виконання умов договору купівлі-продажу № 507436 від 27.12.2017 року, що підтверджується випискою з позичкового рахунку за період з 28.12.2017 року по 06.02.2023 року./а.с.5-33 Т.1/.
Пунктом 4.1. кредитного договору було встановлено, що позичальник виконує свої зобов`язання по поверненню кредиту, процентів, сплаті комісій, штрафних санкцій, інших платежів, передбачених кредитним договором на рахунок, шляхом безготівково перерахунку коштів з рахунку позичальника та/або внесення готівкових коштів у касу банку. Кредит повертається лише в тій валюті, у якій він був наданий.
Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів за користування кредитними коштами у відповідності до графіка погашення кредитної заборгованості шляхом сплати кредитної заборгованості рівними частинами щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця.
У випадку порушення позичальником встановлених кредитним договором строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою, переноситься банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів.
П. 4.6. кредитного договору визначено, що у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, у строки передбачені п. 4.1. кредитного договору, позичальник сплачує проценти з розрахунку процентної ставки збільшеної на п`ять процентів річних до діючої процентної ставки, що нараховується на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами в умовах передбачених договором та в межах встановленого кредиту.
У зв`язку із виникненням кредитної заборгованості 10.01.2023 року позивачем за місцезнаходження відповідачів направлено вимоги щодо дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісій, що передбачені договором № 02ФНА/ 51 від 28.12.2017року./а.с.50 Т.1/.
В свою чергу, Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «КБ «Глобус» за кредитним договором № 02ФНА/ 51 «Авто в кредит» від 28.12.2017 року становить 215 720,27 гривень, яка складається з:
-187 007,28 грн - строкова заборгованість основного боргу;
- 2858,91 грн - строкова заборгованість по процентам;
-25 854,08 грн - прострочена заборгованість по процентам /а.с.34 Т.1/.
Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним чином боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.
Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
В силу ч.1 ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.2 ст. 612 ЦК України, боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Суд вважає доцільним дотримання принципу змагальності та найбільш відповідного цьому принципу стандарту доказування, процесуальної рівності та переваги більш вагомих доказів того, що оцінка обставин справи здійснюється з урахуванням усієї сукупності наявних в ній доказів та правил й критеріїв визначених ЦПК України.
У відзиві відповідачка вказала, що не отримувала вимоги банку, не могла скористатись своїми правами сторони договору. Зазначена обставина призводить до порушення прав відповідача на досудове врегулювання спору та взагалі призводить до порушення позивачем умов договору, який є обов`язковим для виконання для сторін.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення, невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Відповідно до ч. 2 ст. 627 ЦК України, у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (ч. 3 ст. 1054 ЦК України, у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», який набрав чинності 16 жовтня 2011 року).
10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування», який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні. Закон України «Про захист прав споживачів» застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування» (стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній з 10 червня 2017 року).
Отже, регулювання правовідносин банку зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України «Про захист прав споживачів». З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України «Про споживче кредитування», а у частині, що йому не суперечить, - також Закон України «Про захист прав споживачів».
Відповідно до п. 11 ч. 1 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Предметом позову в справі, є дострокове стягнення з ОСОБА_1 кредитної заборгованості за кредитним договором у сумі 215 720,27 грн.
Як вбачається з пункту 1.1 договору про надання кредиту №02ФНА/51 кредит є споживчим, оскільки його було видано на придбання нового автомобіля./а.с.36/
Згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Положення частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, втратили чинність, проте аналогічним чином обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту передбачено частиною 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи, що кредитні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з укладенням договору від 28.12.2017, то спірні правовідносини, що стосуються дострокового повернення кредиту, врегульовані положеннями частини 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», якою визначено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Отже, встановивши, що між позичальником та позивачем виникли кредитні відносини, кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника, то на спірні правовідносини розповсюджується Закон України «Про споживче кредитування» щодо обов`язкового досудового порядку врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.
Встановлено, що у зв`язку із виникненням кредитної заборгованості 29.12.2022 року позивачем за місцезнаходження відповідача направлено вимогу щодо дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісій, що передбачені договором № 02 ФНА/51 від 28.12.2017 року, що підтверджується списком №10012023 листів рекомендованих (ф.103) від 10.01.2023../а.с.51/.
Відповідно до даної вимоги банк вимагав достроково повернути кредит, сплатити проценти, комісію та штрафні санкції, що передбачені договором № 02 ФНА/51 від 28.12.2017. Також банк зазначив, що у разі несплати всієї заборгованості АТ «КБ «Глобус» протягом 10 календарних днів з дати надіслання Банком даної вимоги, звернеться до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов подано до Запорізького районного суду Запорізької області 13.02.2023 року.
Відповідно до ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспорюваного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.
Статтею 10 ЦПК визначено, що суд при розгляді справи керується принципом верховенства права.
Суд розглядає справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.
Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. Таким чином, у розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.
У частині другій статті 16 ЦК України законодавець визначив способи здійснення захисту цивільних справ та інтересів судом, а також зазначив, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.
Першочергово захист цивільних прав та інтересів полягає в з`ясуванні того, чи має особа таке право або інтерес та чи були вони порушені або було необхідним їх правове визначення.
Таким чином, наведені приписи підтверджують обов`язковість досудового порядку врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.
Отже, суд приходить до висновку, що докази, надані позивачем на підтвердження направлення відповідачу рекомендованих листів з вимогами про дострокове повернення кредиту, не є належними та не підтверджують отримання останніми вказаних повідомлень, оскільки, таке юридично значиме повідомлення, як вимога про дострокове повернення кредиту, мала б бути направлена цінним листом з описом вкладення та повідомленням про його вручення адресату.
Разом з тим, станом на 6.02.2023 існувала прострочена кредитна заборгованість в розмірі 0,00 грн та прострочена заборгованість по відсотках в розмірі 25 854,08 грн.
Визначаючи розмір простроченої заборгованості суд виходить із графіку платежів розрахунку заборгованості за кредитом та відсотками за користування кредитом, а також, враховує те, що стороною відповідача вказаний розрахунок заборгованості не спростований./а.с34/
Даючи правову оцінку дослідженим в судовому засіданні доказам, суд доходить висновку, що в дійсності у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість по сплаті кредиту, оскільки відповідач не в повному обсязі виконує прийняті на себе відповідно до договору зобов`язання, у зв`язку з чим, суд, не виходячи за межі позовних вимог, вважає за можливе позовні вимоги Акціонерного товариства "Комерційний банк "Глобус" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку з частковим задоволенням позовних вимог, вимоги щодо стягнення з відповідача суми судового збору на користь відповідача у розмірі 387,65 грн підлягають задоволенню. Доказів позивачем щодо витрат на оплату послуг з професійної правничої допомоги адвоката у розмірі 2100 євро не надано.
Керуючись ст.ст. 530, 549, 553, 554, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 83, 263, 264, 265, 280-281, 354 ЦПК України , суд, -
Позовну заяву Акціонерного товариства "Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення суду може бути оскаржено до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений 15.04.2024 року.

Суддя: Н.В.Фісун