Провадження № 2/643/4893/24
20.12.2024 Московський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Осадчого О.В.,
за участю секретаря судового засідання Нікітенка В.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Харкові у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі позивач) звернулося до Московського районного суду м. Харкова з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами, а саме:
-за Договором позики № 76858416 від 06.10.2023 10 500, 00 грн. основного боргу та 25 593, 75 грн. заборгованість за процентами;
-за Кредитним договором № 103132125 від 07.02.2022 2 000, 00 грн. основного боргу.
Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач посилається на те, що відповідач неналежним чином не виконував взяті на себе за Кредитними договорами зобов`язання, внаслідок чого за ним виникла заборгованість. У подальшому, на підставі укладених з кредиторами договорів факторингу, позивач набув право вимоги до відповідача. Оскільки заборгованість відповідачем залишилась непогашеною, позивач вирішив звернутися до суду з даним позовом за захистом своїх прав та законних інтересів.
Ухвалою судді Московського районного суду м. Харкова від 27.09.2024 відкрито провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив розгляд справи проводити у його відсутності та не заперечував щодо заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлявся належним чином, причини неявки суду невідомі.
У відповідності до ст.178 ЦПК України, відповідач не скористався своїм правом подання до суду відзиву на позовну заяву.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Перевіривши письмові докази по справі, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 06.10.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Позикодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) було укладено Договір позики № 06.10.2023 (далі Договір позики).
Договір позики укладено в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 013oQIcB71 згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 1 Договору позики Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату від суми позики.
Відповідно до п. 2 Договору позики сума позики становить 10 500, 00 грн., строк позики - 30 днів, процентна ставка 2,5 % (фіксована).
Відповідно до умов договору дата надання позики 06.10.2023, дата повернення 04.11.2023, знижена процентна ставка /день, % (застосовується відповідно до умов програми лояльності)- 0,625 %, процентна ставка за понад строкове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) 2,70 %, пеня %/день (не застосовується в період карантину) 2,70 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка,% - 769, 67 %, орієнтована загальна вартість позики становить 12 468, 75 грн.
Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до Договору визначено дату видачі кредиту/дату платежу 04.11.2023, кількість днів у розрахунковому періоді -30; чиста сума кредиту -12 468, 75 грн., проценти за користування кредитом 1 968, 75 грн.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - Фактор) укладено Договір факторингу № 14/06/21.
Згідно з п.1.1. Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 є невід`ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.2 Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку № 2 після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 TOB «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача в сумі 36 093, 75 грн, з яких: 10 500, 00 грн. - заборгованість за основним боргом; 25 593, 75 грн. - заборгованість за відсотками.
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, визначено, що на виконання п. 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, укладеного між Клієнтом та Фактором, Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр боржників № 20 кількістю 3 353, після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу № 14/06/21 від «14» червня 2021 року, від Клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого за ним утворилася заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором позики № 76858416 від 06.10.2023 за період з 20.03.2024 по 31.08.2024 відповідач має заборгованість за Договором у розмірі 36 093, 75 грн, з яких: 10 500, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 25 593, 75 грн.- сума заборгованості за відсотками.
07.02.2022 між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладено Договір про споживчий кредит № 103132125 (далі - Кредитний договір).
Відповідно до п. 6.1 Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.
Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги нав`язування її придбання.
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 *30.
Згідно з п. 1.1 Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором , на строк визначений п. 1.3 Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до п.п. 1.2., 1.3 Кредитного договору сума (загальний розмір) кредиту становить 3 000, 00 грн. строком на 90 днів з 07.02.2022 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.
Пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 09.03.2022 (рекомендована дата платежу (п.1.3.1 Договору).
Згідно з п. 1.3.2 Кредитного договору поточний період складає 60 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 08.05.2022 (дата остаточного погашення заборгованості).
Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 09.03.2022 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 08.05.2022 (останнього дня строку кредитування (п. 1.4 Договору).
Відповідно до п.1.5 Кредитного договору загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 1 455, 00 грн. в грошовому виразі та 12,184.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 10 455, 00 грн. в грошовому виразі та 1413.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтована загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 4 455, 00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 13 455, 00 грн.
Комісія за надання кредиту становить 330, 00 грн, яка нараховується за ставкою 11.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1 125,00 грн., які нараховуються за ставкою 1,25,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 9 000,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки: фіксована (п.п.1.5.1-1.6 Договору).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту № 103132125 визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Згідно із графіком платежів за договором про споживчий кредит № 103132125 від 07.02.2022 за датою видачі кредиту/дата платежу 07.02.2022 - 08.05.2022, визначено чисту суму кредиту 3 000, 00 грн, загальну вартість кредиту за кількістю днів у розрахунковому періоді (90)- 13 455, 00 грн., з реальною річною процентною ставкою % 1 413, 00, процентною ставкою за користування кредитом % - 330, 00.
16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» (далі - Клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (далі - Фактор) укладено Договір факторингу № 16072024.
Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за оплату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб -боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою ( штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатком №1 та є невід`ємною частиною договору.
Пунктом 1.2 Договору факторингу передбачено, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Згідно з витягом з реєстру боржників до Договору факторингу № 16072024 від 16.07.2024 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» від ТОВ «Мілоан» перейшло право вимоги до відповідача за Кредитним договором № 103132125 на суму боргу 2 000, 00 грн. заборгованість за основною сумою боргу.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 103132125 від 07.02.2022 за період з 16.07.2024 по 31.08.2024, станом на 31.08.2024 заборгованість становить 2 000, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу.
Позивач зазначає, що в порушення умов кредитних договорів, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, допустив прострочення повернення кредиту, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість, а саме: за Договором позики № 76858416 від 06.10.2023 у розмірі 36 093, 75 грн., яких: 10 500, 00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 25 593, 75 грн - сума заборгованості за відсотками; за Договором споживчого кредиту № 103132125 від 07.02.2022 у розмірі 2 000, 00 грн, з яких: 2 000, 00 грн. заборгованість за основною сумою боргу.
Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно із ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли всі права щодо права вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики № 76858416 від 06.10.2023, та за Договором про споживчий кредит № 103132125 від 07.02.2022.
Згідно зі ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за виконання грошового зобов`язання.
Порушення боржником умов договорів є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.
Враховуючи викладене, а також приймаючи до уваги те, що на підставі наданих позивачем доказів було встановлено, що відповідач взяті на себе зобов`язання за укладеними договорами щодо повернення кредитів, не виконує належним чином, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, а тому позовні вимоги про стягнення суми боргу за вказаними договорами є законними, доведеними та такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задовольняються у повному обсязі, сплачений позивачем при зверненні до суду судовий збір у розмірі 3 028,00 грн. підлягає стягненню з відповідача.
Керуючись ст.ст. 76, 81, 141, 264, 265 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржено повністю або частково учасниками справи, а також особами, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їх права, свободи, інтереси та (або) обов`язки до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження юридичної особи: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: О.В. Осадчий