Справа № 450/4433/24 Провадження № 2/450/2038/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"27" грудня 2024 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Данилів Є.О.

при секретарі Микитів Н.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Пустомити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Комерційного банку "Глобус" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

стислий виклад позиції позивача та відповідача :

підстава позову (позиція позивача): представник позивача просить стягнути з ОСОБА_2 на користь позивача заборгованість за договором № 3 від 19.10.2020 р. у загальному розмірі 34726 грн., яка складається з: суми заборгованості 10 000 грн., 24 726,00 грн. заборгованість за відсотками, стягнути з відповідача судовий збір та витрати на професійну правничу допомогу.

В обґрунтування позову 22.12.2017 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.12.2017, яким встановлено ліміт овердрафту. Сума кредиту становить 68 000 грн., строк кредитування 24 місяці (з 22.12.2017 по 20.12.2019), пільговий період 30 днів, розмір процентної ставки 0.000001%, проценти за користування офердрафтом 36, 0% річних, а від 15.04.2019 рішенням тарифного комітету банку затверджено зміни до тарифного плану, в тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 46,8 % річних. Вказує, що відповідачем не здійснено погашення (повернення) грошових коштів відповідно до графіку платежів та договору, грубо та систематично порушено умови договору, а у випадку невиконання клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за договором банк має право стягнути у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за договором. Отже, відповідач за кредитним договором свої зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 01.03.2024 має заборгованість за договором в сумі 105 260,12 грн, яка складається з: 59 657,83 грн прострочена заборгованість по кредиту, 45 548,29 грн прострочена заборгованість по процентах, які позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь, а також судові витрати, які складаються з 3028 грн сплаченого судового збору та 6000 грн витрат на правову допомогу.

Позиція відповідача: Відповідач повідомлявся про судовий розгляд шляхом направлення поштової кореспонденції.

25.11.2024 року надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач просить відмовити у задоволенні позову у зв`язку з безпідставністю, оскільки позивачем проводилося неправомірне нарахування процентів за кредитом, позивачем не надано доказів, що платіжна картка видавалась відповідачу і була ним отримана, крім того банк має підтвердити суму кредитного ліміту, що був встановлений на карту. Просить застосувати строки позовної давності.

18.12.2024 року надійшла відповідь на відзив, з якого представник позивача просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

У матеріалах справи відсутні клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд на підставі позовної заяви, а також долучених письмових доказів, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

22.12.2017 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.12.2017, яким встановлено ліміт овердрафту.

Сума кредиту становить 68 000 грн., строк кредитування 24 місяці (з 22.12.2017 по 20.12.2019), пільговий період 30 днів, розмір процентної ставки 0.000001%, проценти за користування офердрафтом 36,0% річних.

Згідно договору-анкети про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.12.2017 АТ «КБ «Глобус» надав ОСОБА_1 кредит 68000 грн під 36,0% річних на 24 місяці.

Відповідно до п. 4.2.1, 4.2.2 Договору передбачені умови користування кредитом в пільговий період.

15.04.2019 рішенням тарифного комітету банку затверджено зміни до тарифного плану, в тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 46,8 % річних.

Відповідач зобов`язувався повернути кредит відповідно до умов, визначених у Правилах.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Позичальник згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, стаття 1050 ЦК України зобов`язує його сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Станом на 01.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 за договором становить 105 206,12 грн, в тому числі: 59 657.83 грн прострочена заборгованість по кредиту; 45 548,29 грн прострочена заборгованість по процентам.

Із матеріалів справи слідує, що Сторонами було укладено кредитний договір шляхом приєднання Відповідача до встановленої банком стандартної форми кредитування - Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти АТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб). За умовами кредитного договору Банк надав Позичальнику кредит, а той зобов`язався повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування кредитом частинами протягом строку дії дозволеного овердрафту, який був пролонгований Банком. Таким чином, Сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, в тому числі щодо розміру, підстав і порядку нарахування процентів. Крім того, представник Відповідача наразі заперечує факт підписання договору з Банком, але своїми діями він повністю протирічить цьому факту.

Адже, Відповідач з моменту підписання Заяви - анкети №09/107 від 22.12.2017., вперше, здійснив використання кредитних коштів 22.12.2017 року та протягом дня зняв 5 000,00 грн (сторінка 8 з 14 Виписки), 23.12.2017 -було знято протягом дня 34 500,00 грн., 31.03.2018 р. було знято 300,00 грн, та здійснено оплату в торгівельних мережах на 867.83 грн,. (сторінка 12 з 14 Виписки). Отже, відповідно до наданої виписки по рахунку, встановлено, що Відповідач користувався кредитними коштами, сплачував проценти та виконував інші умови договору, тим самим підтвердив погодження всіх істотних умов договору.

Однак, у Відповідача виникла заборгованість по кредитному договору, але він не відповів на вимогу Банку про прохання сплатити заборгованість та не надсилав запити до Банку для здійснення заходів щодо досудового врегулювання спору.

Щодо покликання представника відповідача про неправомірне нарахування процентів за кредитом та визначення розміру відсоткової ставки, суд зазначає наступне.

Згідно з п.5.1.1. - 5.1.3., 5.1.5 Договору сторони погодилиСторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги Банк вправі вносити зміни, доповнення до цього Договору, включаючи зміну Тарифів та послуги, що надаються держателю ПК. [платіжної картки] Такий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов`язки Банку та/або Клієнта (і відповідно держателів ПК) за цим Договором і набуває чинності з дати вказаної в ньому. Пропозиції Банку щодо зміни умов Договору та/або Тарифів доводяться до відома Клієнта шляхом розміщення (оголошення) пропозиції щодо зміни умов Договору на дошках (дошці) об`яв головного офісу Банку та його відділень та/або в мережі Інтернет на сайті Банку: www.globusbank.com.ua. У кожному разі зазначена Банком пропозиція має бути розміщена (оголошена) Банком на дошках (дошці) об`яв та/або на сайті Банку та набуває чинності з дати, вказаної в пропозиції, але не раніше, як за 30 календарних днів з моменту її надсилання клієнту чи розміщення (оголошення) в операційних залах Банку та/або на сайті Банку. У зв`язку з чим Клієнт зобов`язується щомісячно відвідувати Банк та відповідну сторінку сайту Банку з метою перевірки інформації стосовно змін до Договору. Невиконання Клієнтом вказаного вище обовязку не зупиняє набуття чинності змін до Договору та/або Тарифів з відповідними правовими наслідками.

Тобто, Банк дотримався процедури повідомлення Клієнта про зміну Тарифів, передбаченої умовами Договору та не отримав письмової незгоди(заперечення) Клієнта. Таким чином, зміни що набрали чинності з вказаних в них дат є обов`язковими для виконання Сторонами Договору.

В той же час Відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості, зокрема, 16.04.2018 поповнення на 1 910.00 грн, 09.05.2018 - 2 487.50 грн та інші суми ( стр. 12-13 виписки)

Відповідно до п. 2.7. Договору погашення заборгованості за Договором здійснюється за рахунок надходження коштів на Рахунок Клієнта, в наступній черговості:

-прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

-прострочена заборгованість за Недозволеним (простроченим) овердрафтом;

-строкова заборгованість за нарахованими процентами;

-строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом(за умови настання строку виконання зобов`язання);

-штрафи, відповідно до тарифів Банку.

Щодо твердження представника Відповідача про застосування ст. 257 ЦК України ( строки позовної давності) слід врахувати наступне.

Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-ІХ від 15 березня 2022 р. Його положення стосується питань, зокрема кредитування, а саме, цим Законом було внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України та доповнено його пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань. 24 лютого 2022 року Указом Президента України № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» введено в Україні воєнний стан із 05 год. 30 хв 24 лютого 2022 року, який діє на даний час.

17 березня 2022 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-ІХ від 15 березня 2022 року, яким внесено зміни до законодавчих актів України, зокрема розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктами 18 і 19 такого змісту: 18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику була надано кредит (позику) баком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії».

Отже, пунктом 2 частини 3 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 2120-ІХ передбачено, що цей Закон застосовується до відносин за прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, що виникли у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування.

У постанові Об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 17 лютого 2023 року у справі № 910/23042/16 зазначено, що проценти за користування кредитом є зобов`язанням за кредитним договором та є складовим елементом плати за наданий кредит, що разом із тілом кредиту становлять загальну суму боргу і охоплюються поняттям «основна сума заборгованості із зобов`язань за кредитом».

Слід зазначити, що позовні вимоги Банку не включають до суми заборгованості неустойку (штраф, пеню), а тому відсутні підстави для припинення визначеної Банком заборгованості. Отже, вказаними нормами не передбачено звільнення від обов`язку позичальника сплачувати кредит та проценти за його користування.

Також, вищевказаним законом регулюється питання і щодо строку позовної давності, а саме «п. 19. У період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану».

АТ "КБ "Глобус" листом від 07.11.2023 №1-4097 повідомило ОСОБА_1 про виникнення простроченої заборгованості за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ "КБ "Глобус" та надано рекомендації з її погашення, що підтверджується списком поштових рекомендованих відправлень.

Проте, зазначені вимоги відповідачем не виконано, заборгованість на день розгляду справи не погашено, відповідачем не надано іншого розрахунку заборгованості або підтвердження погашення ним боргу за вказаним договором. З будь-якими заявами відповідач до Банку не звертався, причин прострочення зобов`язання не пояснював.

Тому, з врахуванням наведеного, повно та всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ґрунтуються на вимогах закону, обставини справи підтверджені певними засобами доказування, а тому позовну заяву необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.12.2017 в загальному розмірі 105 260,12 гривень.

Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 3028 грн.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача витрат, пов`язаних з наданням професійної правничої допомоги, то суд виходить з наступного.

Відповідно до частини третьої статті 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

У статті 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» визначено, що гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.

У частині третій статті 12 та частині першій статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

У частині восьмій статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу в суді першої інстанції позивачем надано договір про надання правової допомоги №010224 від 01 лютого 2024 року, укладений між адвокатом Прохоренко В.П. та позивачем, свідоцтво про заняття адвокатською діяльністю, акт прийому-передачі послуг № 09/107, платіжну інструкцію №5078 від 23.08.2024 про сплату 6000 грн за надання правової допомоги.

Відповідно до вказаних документів правова допомога адвоката в розмірі 6000 полягала в: проведенні зустрічі з клієнтом, ознайомлення з документами, надання консультації, узгодження правової позиції, відшкодування витрат на виїзну консультацію та телекомунікаційний зв`язок, вартість яких становить 3000 грн; складанні позовної заяви, формування документів та подача позову до суду, відправлення кореспонденції, копіювання документів та гонорар, вартість яких становить 3000 грн., а всього 6000 грн.

Враховуючи складність справи, те, що представник позивача не брав жодного разу участі у судових засіданнях, обсяг матеріалів у справі, кількістю підготовлених процесуальних документів, кількістю засідань, тривалістю розгляду справи судом тощо (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 16 листопада 2022 року у справі N 922/1964/21), суд прийшов до висновку, що з урахуванням вимог розумності та справедливості, витрати, понесені на оплату професійної правничої допомоги слід зменшити з 6000 грн. до 3000 грн.

На підставі статей 525, 526, 527, 530, 610, 634, 639, 1048, 1054 ЦК України, керуючись статтями 12, 81, 89, 141, 247, 263-265, 280-289 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

ПозовАкціонерного товариства "Комерційного банку "Глобус" - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», , 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5 заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 22.12.2017 року в розмірі 105 206,12 грн. (сто п`ять тисяч двісті шість гривень 12 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус», , 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5 суму сплаченого судового збору в розмірі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім гривень) 00 коп. та судові витрати на правничу допомогу у розмірі 3000 (три тисячі) гривень 00 коп.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів з часу складання повного судового рішення до Львівського апеляційного суду або через місцевий суд до Львівського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається через Пустомитівський районний суд Львівської області або безпосередньо до Львівського апеляційного суду.

Повне рішення суду складено 27.12.2024 року.

Позивач: Акціонерне товариство "Комерційний банк "Глобус", місцезнаходження: м. Київ, вул. Куренівський провулок, 19/5, КОД 35591059.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

СуддяЄ. О. Данилів