Справа № 474/1470/23
Провадження № 2/474/56/24
РІШЕННЯ

Іменем України

09.04.24р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Лисейко Т.А.

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

встановив:

03.11.2023р. Акціонерне товариство ТАСКОМБАНК (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № від 05.01.2021р. станом на 22.09.2023р. в загальній сумі 80 264 грн. 37 коп., з яких: 40 541 грн. 74 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 8 072 грн. 08 коп. заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена); 31 650 грн. 55 коп. - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена).

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 05.01.2021р. між ТОВ Фінансова компанія Центр фінансових рішень (далі - ТОВ ФК ЦФР) та відповідачкою укладено кредитний договір № , відповідно до умов якого кредитодавець надав кошти відповідачці у розмірі 48 996 грн. 11 коп. строком на 36 місяців, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (щомісячні в розмірі 3,19% від суми кредиту, та річні - 11,99% від суми боргу за договором.).

17.12.2021р. права вимоги за Кредитним договором відступлені АТ ТАСКОМБАНК на підставі договору факторингу № 171221, відповідно до умов якого та витягу з Реєстру прав вимоги до вказаного договору позивач є новим кредитором боржника ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором від 05.01.2021р.

Відповідачка зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконала, у зв`язку з чим станом на 22.09.2023р., за нею рахується заборгованість в загальній сумі 80 264 грн. 37 коп., з яких: 40 541 грн. 74 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 8 072 грн. 08 коп. заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена); 31 650 грн. 55 коп. - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена).

За таких обставин позивач просив стягнути із відповідачки заборгованість за кредитним договором № від 05.01.2021р. у заявленому розмірі.

05.01.2024р. представницею позивача ОСОБА_2 надано пояснення про надання доказів, в яких вона посилається на те, що Умови отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР є публічною пропозицією укласти договір. Кредитний договір укладається шляхом погодження позичальником пропозиції кредитодавця про отримання кредиту та приєднання позичальника до цих умов. Приєднання позичальника до цих умов здійснюється через підписання ним кредитного договору. Таким чином, позичальник погодився і прийняв Умови кредитного договору, та скріпив його власноручним підписом.

Представники позивача ОСОБА_3 та ОСОБА_2 в судові засідання 21.03.2024р. та 09.04.2024р. не з`явилися, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у позовній заяві та у заяві (пояснення) від 05.01.2024р., представники позивача просили розглядати позовну заяву за відсутності представника позивача.

Відповідачка в судові засідання 21.03.2024р. та 09.04.2024р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час та місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судових повісток за останнім відомим місцем реєстрації проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності чи відкладення розгляду справи.

Судове засідання призначене 06.02.2024р. не відбулося з огляду на тимчасову втрату працездатності головуючим суддею через травму з 02.01.2024р. по 16.02.2024р.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

Дослідив письмові докази, судом встановлено таке.

05.01.2021р. між ОСОБА_1 та ТОВ ФК ЦФР укладено кредитний договір № , за умовами якого (п. 1.2) відповідачка отримала кредит у розмірі 48 996 грн. 41 коп. строком на 36 місяців.

ОСОБА_1 зобов`язалася сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті споживчого кредиту № 5167911, який є невід`ємною частиною договору (п. 1.3 кредитного договору № ).

У п. 1.4 кредитного договору № зазначено, що підписанням договору позичальник доручив кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту суми грошових коштів за реквізитами та в рахунок оплати послуг, перелік яких наведений у п. 1.4 цього кредитного договору, а саме: на користь ТОВ ФК ЦФР в рахунок погашення поточної заборгованості за діючим договором позичальниці від 2019р. у розмірі 37 119 грн. 04 коп.; на користь самої позичальниці переказ на поточний рахунок за рахунок кредиту № НОМЕР_1 у розмірі 4 980 грн. 96 коп.; на рахунок ЗАТ Страхова компанія ТАС в рахунок оплати страхових платежів за договорами страхування у розмірах 600 грн. 00 коп. та 4 460 грн. 41 коп.; послуги страховки Охоронець.КредитМаркет24 у розмірі 400 грн. 00 коп.; за надання пакету послуг Кіно і ТБ: Оптимальна у розмірі 594 грн. 00 коп.

Згідно з п.2.1. кредитного договору № всі інші умови кредитного договору викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР редакція від 04.05.2020р., які розміщені на сайті ТОВ ФК ЦФР та з якими позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких позичальник приєднується, підписавши цей договір.

За змістом п. 2.2 кредитного договору № - цей кредитний договір, Паспорт кредиту № 5167911 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР в редакції 04.05.2020р. складають єдиний кредитний договір.

До позовної заяви банком надано підписаний позичальницею Паспорт кредиту № 5167911, який містить умови кредитування за укладеним кредитним договором, із узгодженням сплати процентів за користування кредитом за двома ставками: річних процентів в розмірі 11,99% від суми боргу за договором та щомісячних процентів в розмірі 3,19 % від суми кредиту, які мають сплачуватися згідно з графіком платежів. Реальна річна процентна ставка 96,03%. В ньому також містяться відомості щодо орієнтовної вартості кредиту. Та у п.п. 6, 7 погоджено графік платежів, за яким здійснюється періодичність внесення та розміри платежів позичальника з повернення кредиту та сплати процентів за користування ним; визначено дати платежу у період з 05.01.2021р. до 22.12.2023р.; щомісячна сума, яка підлягає сплаті позичальником, з розбивкою на тіло, щорічні проценти, щомісячні проценти.

Також, до матеріалів позову позивачем також додано Умови отримання фінансових кредитів ТОВ ФК ЦФР (редакція від 04.05.2020).

Позичальник виконав свої зобов`язання за кредитним договором № , надавши відповідачці кредитні кошти у розмірі 48 996 грн. 41 коп., шляхом перерахування 05.01.2021р., в тому числі коштів у сумі 4 980 грн. 96 коп. на поточний рахунок відповідачки ОСОБА_1 за рахунок кредитного договору , рахунок НОМЕР_2 ; коштів у сумі 594 грн. за пакет послуг Кіно і ТБ: Оптимальна на 6 місяців, рахунок НОМЕР_3 ; кошти в рахунок оплати страховки ОхоронецьКредМаркет 24 в сумі 400 грн.; кошти в рахунок оплати страховок ЗАТ СК ТАС в сумі 600 грн. та 4460 грн. 41 коп. Що підтверджується платіжною інструкцією № ТС-227170 від 05.01.2021р., платіжною інструкцією № І244574435 від 05.01.2021р., витягом з реєстру оплачених страховок ТОВ Майсейфеті, витягом з реєстру оплачених страховок ЗАТ СК ТАС, випискою по особовому рахунку за період з 05.01.2021 р. по 22.09.2023р. щодо тіла кредиту та відсотків.

17.12.2021р. між ТОВ ФК ЦФР (клієнт) та АТ ТАСКОМБАНК (фактор) укладено договір факторингу № 171221 відповідно до розд. 2 якого фактор зобов`язався передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язався відступити факторові права вимоги за кредитним договором в обсязі та на умовах визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги, та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору та підписується з ним одночасно. Відступлення прав вимоги від клієнта та їх перехід до фактора відбувається в момент підписання ними акту прийому передачі реєстру прав вимоги, згідно додатку № 2.

Також в додатки до договору факторингу № 171221 від 17.12.2021р. позивачем надано акти прийому-передачі реєстру прав вимоги від 17.12.2021р. (додаток № 2 та додаток №4), меморіальний ордер № 833437008 від 17.12.2021р. про перерахування коштів за договором факторингу № 171221 платником АТ ТАСКОМБАНК на рахунок одержувача ТОВ ФК ЦФР.

Відповідно до реєстру прав вимоги до договору факторингу № 171221 від 17.12.2021р. в ньому під порядковим номером 6595 значиться боржниця ОСОБА_1 , та інформація щодо суми виданого їй кредиту як 48 996 грн. 41 коп., залишку заборгованості як 35 609 грн. 53 коп., залишку заборгованості по відсоткам як 342 грн. 07 коп., залишку заборгованості за щомісячними відсотками як 1 250 грн. 39 коп., суми простроченої заборгованості за тілом як 4 932 грн. 21 коп., суми простроченої заборгованості за відсотками як 1 520 грн.31 коп., суми простроченої заборгованості за щомісячними відсотками як 6 251 грн. 96 коп., та кількості днів прострочення як 114.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № за період з 05.01.2021р. станом на 22.09.2023р. виконаного позивачем, вбачається, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить в загальній сумі 80 264 грн. 37 коп., з яких: 40 541 грн. 74 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 8 072 грн. 08 коп. заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена); 31 650 грн. 55 коп. - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена).

Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором № та доводили б повне виконання боржницею кредитних зобов`язань за ними відповідачкою суду не надано.

05.05.2023р. позивачем направлено на адресу відповідачки повідомлення-вимогу № 10658/70.2.1 про дострокове повернення кредиту, номер відправлення 789, згідно списку 79000 05.05.2023_02.

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Щодо наданого позивачем паспорту кредиту № 5167911, то слід зазначити, що він підписаний позичальницею одночасно з підписанням кредитного договору № 947516911, у якому міститься посилання на невід`ємну частину цього договору, яким є Паспорт кредитування № НОМЕР_4 . Він не містить умов та пропозицій за іншими видами кредитування. За такого, Паспорт кредитування слід вважати таким, що зафіксував волю сторін на укладення кредитного договору з річними та щомісячними процентами, які узгоджені сторонами договору.

За такого, суд вважає доведеними обставини укладення 05.01.2021р. між відповідачкою та ТОВ ФК ЦФР кредитного договору № 947516911, зміст якого як і зміст підписаного нею паспорту кредиту № 5167911 підтверджують узгодження умов кредитного договору щодо розміру та порядку повернення тіла кредиту, а також щодо розміру та порядку сплати процентів, їх виду, тощо, а тому позов підлягає задоволенню.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 684 грн. 00 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість за кредитним договором № від 05.01.2021р. станом на 22.09.2023р. в сумі 80 264 (вісімдесят тисяч двісті шістдесят чотири) грн. 37 коп., з яких: 40 541 (сорок тисяч п`ятсот сорок одна) грн. 74 коп. - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочене); 8 072 (вісім тисяч сімдесят дві) грн. 08 коп. заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена); 31 650 (тридцять одна тисяча шістсот п`ятдесят) грн. 55 коп. - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь Акціонерного товариства ТАСКОМБАНК (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений та підписаний 11 квітня 2024 року.

Суддя Ф.Г. Сокол