Справа №676/8872/23
Номер провадження 2/676/840/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2024 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О. Д.

з участю секретаря - Михайловської І.А.

представника відповідача Хлімоненкової М.В.

розглянувши в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 3 серпня 2020 р. ОСОБА_1 уклав із АТ «Ідея Банк» кредитний договір № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р.

07 липня 2023 р. між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №З51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. до ТОВ «ЄАПБ».

Згідно п.2.1 договору факторингу за цим договором АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЕАПБ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.2.2 договору факторингу права вимоги, які ПТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим договором відступаються в розмірі заборгованості боржників та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору в день укладення договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору. Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. в сумі 55676,97 грн., з яких: 23 647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн - заборгованість за відсотками, 19 317,15 грн заборгованість за комісіями.

Відповідач не виконав обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №Р51.21818.006897997 від 03.08.2020 року в розмірі 55676,97 грн., з яких: 23 647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн - заборгованість за відсотками, 19 317,15 грн заборгованість за комісіями та 2684,00 грн. у відшкодування судових витрат.

Рух справи.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 15 січня 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.

Представник відповідача в судовому засіданні засіданні подала відзив на позов у якому виклала позицію, заперечує щодо задоволення вимог щодо стягнення заборгованості за комісіями.

Заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом.

03 серпня 2020 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладений договір кредиту та страхування № Р51.21818.006897997 про наступне: банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту бюджетний, сума кредиту 23962 грн., процентна ставка 19,5 змінювана, строк кредиту 36 місяців (п.1.1).

Під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з щомісячного обслуговування кредитної заборгованості, що визначені цим договором та договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за надання яких встановлена плата, відповідно до п. 5 Додатку № 1 як «Плата за обслуговування кредитної заборгованості». Комісійна винагорода за переказ коштів та приймання готівки з подальшим зарахуванням на рахунки в банку, інші комісії за відкриття і ведення рахунку, сплачується згідно діючих Тарифів банку. Тарифи є невід`ємною частиною договору та розміщені на веб-сайті банку htts://ideabank.ua.(п.1.5).

Дата повернення кредиту 03.08.2023 р. Повернення заборгованості за договором здійснюється через рахунок НОМЕР_1 , відкритий у банку, відповідно Графіку, викладеного в додатку № 1 до договору (п.1.6).

Банк надає кредит позичальнику для власних потреб шляхом переказу коштів в розмірі 20001 грн., та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 3960,33 грн. згідно з умовами добровільного страхування життя, укладеного відповідно до п. 2 цього договору (п.1.7).

Змінювана процентна ставка визначається як змінна частина ставки в розмірі 9,5% збільшена на маржу банку в розмірі 10% (п.1.8).

Нанесенням власноручного підпису під цим договором позичальник погоджується з тим, що ДКБОФО, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту є невід`ємними складовими цього договору та зобов`язується виконувати їх умов (п.3.2).

Згідно ордеру-розпорядження № 1 про видачу кредиту 03.08.2024 р. АТ «Ідея Банк» перерахував ОСОБА_1 23 962 грн. за кредитним договором № Р51.21818.006897997 та згідно ордеру-розпорядження № 2 про сплату страхового платежуАТ «Ідея Банк» від імені ОСОБА_1 перерахував страховий платіж 3960,33 грн.

Отже, позивач свої зобов`язання за договором кредиту виконав.

Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав.

07 липня 2023 р. між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 07072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № З51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. до ТОВ «ЄАПБ».

Згідно п.2.1 договору факторингу за цим договором АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЕАПБ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.2.2 договору факторингу права вимоги, які ПТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за цим договором відступаються в розмірі заборгованості боржників та визначені в Реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору в день укладення договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № Р51.21818.006897997 від 3.08.2020 р. в сумі 55676,97 грн., з яких: 23 647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн. - заборгованість за відсотками, 19 317,15 грн. заборгованість за комісіями.

Норми права застосовані судом.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1054 ЦК).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).

За приписами п. 1 ч. 1 ст .512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, щоіснували на момент переходу цих прав, якщоінше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст. 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Висновки суду.

Відповідач отримання кредитних коштів за договором № Р51.21818.006897997 від 03.08.2020 р. не заперечує, погоджується із розміром заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитними коштами.

Згідно розрахунку заборгованості за ОСОБА_1 рахується заборгованість в сумі 55676,97 грн., з яких: 23 647,28 грн. заборгованість за основним боргом, 12712,54 грн. - заборгованість за відсотками, 19 317,15 грн. заборгованість за комісіями.

Наведений розмір нарахованих процентів відповідає умовам кредитного договору, погоджений сторонами.

Враховуючи наведене суд приходить до висновку про задоволення позову в частині стягнення тіла кредиту та процентів за користування кредитом.

Відповідач заперечує щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язані із комісією за обслуговування кредитної заборгованості, передбачена в пункті 5 Паспорту споживчого кредиту, який є додатком № 1 до кредитного договору (колонка 7.4 графіку).

При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 2.5 частини 2 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати комісію є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про стягнення комісії суд визнає необгрунтованими.

У відповідності до п. 3. ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (65,30%) в розмірі 1752,65 грн.

Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №Р51.21818.006897997 від 03.08.2020 року в розмірі 36359,82 грн. з яких 23647,28 грн. сума заборгованості за основною сумою, 12712,54 грн. сума заборгованості за відсотками та 1752,65 грн. у відшкодування судових витрат.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 29 квітня 2024 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.