Справа № 581/398/24
Провадження № 2/581/198/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

28 червня 2024 року селище Липова Долина

Суддя Липоводолинського районного суду Сумської області Сізов Д.В., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

13 травня 2024 року до суду надійшов позов ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ»).

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 9 червня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 8543039 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до умов вказаного кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування грошових коштів у сумі, визначеній кредитним договором.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27102023/1, за умовами якого кредитор передав останньому за плату належні йому права грошової вимоги до боржників, зокрема і до ОСОБА_1 в сумі 33852 грн, з яких: 8500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24352 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1000 грн заборгованість за комісією. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме із 27 жовтня 2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, вона не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки TOB «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

13 липня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 18956-07/2023, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

За цим договором кошти надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту за реквізитами.

27 грудня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27122023, за умовами якого кредитор передає останньому за плату належні йому права вимоги до боржників, зокрема і до ОСОБА_1 в сумі 15382 грн 80 коп., з яких: 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 11382 грн 80 коп заборгованість за процентами. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме із 27 грудня 2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки TOB «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованості за кредитним договором № 8543039 у розмірі 33852 грн, та заборгованість за кредитним договором № 18956-07/2023 у розмірі 15382 грн 80 коп., а також судові витрати.

Ухвалою суду від 14 травня 2024 року прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести у спрощеному порядку без виклику та повідомлення сторін.

Позивач 14 травня 2024 року, відповідач 30 травня 2024 року отримали ухвалу суду про відкриття провадження у справі, а останній і копію позовної заяви з додатками. У встановлений судом строк відповідач не подала відзиву на позов.

Судом встановлено такі фактичні обставини справи.

9 червня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 8543039 (а.с.7). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 1.1 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанні обов`язків найманого працівника.

п. 1.2 сума (загальний розмір) кредиту становить 10000 грн;

п. 1.3 кредит надається загальним строком на 100 днів з 9 червня 2023 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів;

п. 1.3.1 пільговий період складає 10 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 19 червня 2023 року (рекомендована дата платежу);

п. 1.3.2 поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 17 вересня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості);

п. 1.4 позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 19 червня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 17 вересня 2023 року (останнього дня строку кредитування);

п. 1.5 загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2000 грн в грошовому виразі та 77545 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 29000 грн в грошовому виразі та 14268 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 12000 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 39000 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущенням, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п. 1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань;

1.5.1 комісія за надання кредиту: 1000 грн, яка нараховується за ставкою 10 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту;

1.5.2 проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1000 грн, які нараховуються за ставкою 1 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду;

1.5.3 проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 27000 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду;

п. 6.1 цей кредитний договір укладається в електронній формі в особовому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Вказаний договір підписаний відповідачем електронним підписом, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит № 5843039 від 9 червня 2023 року містить графік платежів за вказаним договором, з якого вбачається, що кредит надається на строк 100 днів, сума кредиту 10000 грн, проценти за користування кредитом 28000 грн, комісія за надання кредиту 1000 грн, реальна річна процентна ставка 14268 %, загальна вартість кредиту 39000 грн (а.с. 12).

Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 , підписавши його електронним підписом, підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування (а.с.13).

27 жовтня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27102023/1, згідно з яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «МІЛОАН» за плату, а ТОВ «МІЛОАН» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «МІЛОАН» (а.с.14-16).

Згідно із п. 1.2 вказаного договору факторингу перехід від ТОВ «МІЛОАН» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором для боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від ТОВ «МІЛОАН» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с. 14).

27 жовтня 2023 року ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27102023/1 (а.с.17).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 8543039 у сумі 33852 грн, з яких: 8500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24352 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1000 грн заборгованість за комісією (а.с. 18).

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31 березня 2024 року становить 33852 грн, з яких: 8500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24352 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1000 грн заборгованість за комісією ( а.с. 19).

13 липня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 18956-07/2023 (а.с.26). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 1.1 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором;

п. 1.2 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 13 липня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 6 липня 2024 року;

п. 1.3 у клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, на підставі звернення до Товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора;

п. 1.4 за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована;

п. 1.4.1 процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору;

п. 1.4.2 якщо клієнт 6 серпня 2023 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 94,97% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів;

п. 1.5 клієнт зобов`язується сплачувати проценти - кожні 25 днів;

п. 1.6 кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4731 - 18хх хххх - 6161, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

п. 2.18 зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію»;

п. 4.1.12 у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі.

Вказаний договір підписаний відповідачем електронним підписом, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 18956-07/2023 містить графік платежів за вказаним договором, з якого вбачається, що кредит надається з 13 липня 2023 року по 6 липня 2024 року, сума кредиту 4000 грн, кількість днів у розрахунковому періоді 25 днів, сума платежу у розрахунковий період з урахуванням знижки 1990 грн, проценти за користування кредитом 1990 грн, реальна річна процентна ставка 39279,81 грн, загальна вартість кредиту 32656 грн ( а.с. 32).

Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 , підписавши його електронним підписом, підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування (а.с.35).

27 грудня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27122023, згідно з яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» за плату, а ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (а.с.36-38).

Згідно з п. 1.2 договору факторингу № 27112023 перехід від ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором для боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

27 грудня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу (а.с. 39).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 27122023 від 27 грудня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 18956-07/2023 у сумі 15382,8 грн, з яких: 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 11382,8 грн заборгованість за процентами за користування кредитом (а.с. 40).

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31 березня 2024 року становить 15382 грн 80 коп., з яких: 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 11382,8 грн заборгованість за процентами за користування кредитом (а.с. 41).

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Відповідно до статті 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. Не зважаючи на те, отримав боржник повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи не отримав, ця обставина не позбавляє його обов`язку повернення боргу, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. У такому випадку боржник лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Однак, доказів того, що після відступлення позивачу права грошової вимоги до ОСОБА_1 , остання сплачувала кредитну заборгованість на рахунки фактора або на рахунки попередніх кредиторів, суду не надано.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору від 9 червня 2023 року відповідач зобов`язалася повернути позику, сплатити проценти та комісію, а також відповідно до укладеного договору позики від 13 липня 2023 року відповідач зобов`язалася повернути позику та проценти, однак вказані договірні зобов`язання не виконала.

У зв`язку з порушенням умов кредитних договорів із ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаними кредитними договорами у вказаному у позові розмірі, а позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у сумі 3028 грн. Доказів понесення інших судових витрат суду не надано.

Керуючись ст. 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором від 9 червня 2023 року № 8543039 у розмірі 33852 грн, з яких: 8500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24352 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 1000 грн заборгованість за комісією; заборгованість за кредитним договором від 13 липня 2023 року № 18956-07/2023 у розмірі 15382,8 грн, з яких: 4000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 11382,8 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 3028 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»; вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ; .

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Д. В. Сізов