Справа № 167/457/24
Номер провадження 2/167/210/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 червня 2024 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Требика В.Б.,

з участю:

секретаря судового засідання Стасюк Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 7 червня 2023 року № 1219-1388 в розмірі 23896 грн.

Позовна заява обґрунтовується тим, що 7 червня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії

№ 1219-1388, за умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 5600 грн. на строк 300 календарних днів зі сплатою процентів (за промо-ставкою 1,50 % в день, за зниженою ставкою 2,50 % в день та за стандартною ставкою 3 % в день). Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу кредит в обумовленому в договорі розмірі. У порушення умов договору ОСОБА_1 свої зобов`язання по погашенню кредиту належним чином не виконував, унаслідок чого станом на 6 лютого 2024 року утворилася заборгованість в загальному розмірі 23896 грн., з яких: 5600 грн. тіла кредиту та 18296 грн. процентів. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» направило ОСОБА_1 письмову вимогу про необхідність погашення заборгованості, однак у встановлений строк така відповідачем не виконана, тому й заявлено позов до суду.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та їх представник ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи (про що свідчать довідки про доставку документів у електронні кабінети), в судові засідання не з`являлися. До позовної заяви долучено клопотання директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про розгляд справи у відсутності їхнього представника.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні 19 червня 2024 року позов у частині заявленого до стягнення тіла кредиту визнав повністю, а щодо процентів частково. Зазначив, що дійсно 7 червня 2023 року уклав із ТОВ «Укр Кредит Фінанс» договір про відкриття кредитної лінії № 1219-1388, отримав від позивача кредит в розмірі 5600 грн., який зобов`язався повернути та сплатити проценти, однак заборгованість не погасив через скрутне матеріальне становище. Погоджувався із наданим позивачем розрахунком заборгованості в частині нарахованих процентів до 22 листопада 2023 року, однак вважає, що з 23 листопада 2023 року у зв`язку з внесенням змін до Закону України «Про споживче кредитування», нарахування процентів повинно було здійснюватися за ставкою 1 % на день. Просив урахувати часткове погашення заборгованості в розмірі 4000 грн., яке здійснене 30 квітня 2024 року. У судове засідання 27 червня 2024 року відповідач не з`явився, подав заяву про продовження розгляду справи у його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК) фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу 27 червня 2024 року не здійснювалося.

Суд, заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, дійшов таких висновків.

Нормою п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК) встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (ч. 1

ст. 205 ЦК).

Згідно з частинами 1, 2 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

За змістом статей 626-628 ЦК слідує, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 10561 ЦК процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Положеннями ч. 2 ст. 1050 ЦК передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомуст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом ч. 2 ст. 639 ЦК договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

З копії договору про відкриття кредитної лінії № 1219-1388 вбачається, що

7 червня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладено договір, за умовами якого кредитодавець зобов`язався відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (кредиту), а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за його користування (п. 2.2 договору).

Відповідно до пунктів 4.1, 4.2 договору розмір кредиту 5600 грн., дата видачі кредиту 7 червня 2023 року. Кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника.

Згідно з п. 4.8 договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 1 квітня 2024 року.

Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку кредитування, однак позичальнику на умовах вказаних у договорі, може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою, пільговою та зниженою ставками (п. 4.3 договору).

У пунктах 4.4, 4.5 договору сторони погодили, що базовий період становить

21 календарних днів. Перебіг базового періоду починається з дати надання кредиту та закінчується в останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду.

За змістом пунктів 4.6, 10.1, 10.2, 10.3 договору стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом. Промо-ставка 1,50% за кожен день користування кредитом, застосовується протягом першого базового періоду. Знижена процентна ставка становить 2,50% та застосовується з наступного дня за датою завершення періоду дії промо-ставки протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно та у повному обсязі процентів. У разі не сплати позичальником у повному обсязі нарахованих процентів не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня нарахування процентів здійснюється за стандартною процентою ставкою до повного погашення заборгованості за процентами.

Як вбачається з п. 3.1 договору він укладений у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Реквізити договору містять інформацію про його підписання відповідачем електронним підписом (ідентифікатором: А8658) та достатні дані щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу ( НОМЕР_1 ).

У копіях довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за договором від 7 червня 2023 року № 1219-1388 і листа АТ КБ «Приватбанк» від 9 лютого 2024 року, адресованого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», значиться про успішне перерахування 7 червня 2023 року на платіжну картку № НОМЕР_1 грошових коштів (кредиту) в розмірі 5600 грн.

Згідно з поданим ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунком заборгованості станом на 6 лютого 2024 року існує заборгованість ОСОБА_1 по договору 7 червня 2023 року № 1219-1388 в загальному розмірі 23896 грн., з яких: 5600 грн. тіло кредиту, 18296 грн. проценти. З цього ж розрахунку вбачається, що на погашення заборгованості відповідач ОСОБА_1 сплатив: 28 червня 2023 року 1932 грн., 20 липня 2023 року 3108 грн., 14 серпня 2023 року 3612 грн., 19 вересня 2023 року 5460 грн., 13 жовтня 2023 року 500 грн., 7 листопада 2023 року 1800 грн., 10 листопада 2023 року

2000 грн. Нарахування процентів за користування кредитом: за період з 7 червня

2023 року по 27 червня 2023 року включно здійснено за промо-ставкою 1,50%,

з 29 червня 2023 року по 10 серпня 2023 року включно і з 20 вересня 2023 року

по 10 жовтня 2023 року включно за зниженою ставкою 2,50%, 28 червня 2023 року,

20 липня 2023 року, з 11 серпня 2023 року по 14 серпня 2023 включно, з 5 вересня

2023 року по 19 вересня 2023 року включно і з 11 жовтня 2023 року по 4 лютого

2024 року включно за стандартною ставкою 3%.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» пред`явило ОСОБА_1 вимогу щодо погашення заборгованості в розмірі 23896 грн. за договором від 7 червня 2023 року

№ 1219-1388, що підтверджується копіями вимоги від 27 лютого 2024 року № 1219-1388/в та списку згуртованих поштових відправлень рекомендованих листів з повідомленням

№ 19804-13-7.

Із копії квитанції (id: ) вбачається, що 30 квітня 2024 року відповідач сплатив ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 4000 грн. на погашення заборгованості за договором № 1219-1388.

Отже, враховуючи, що сторони узгодили істотні умови договору (суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплату процентів, строк дії договору) і ОСОБА_1 погодився на отримання у кредит коштів саме на таких умовах, однак порушив їх, щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів та сплати процентів не погасив, тому суд убачає підстави для стягнення із ОСОБА_1 у користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії від 7 червня 2023 року № 1219-1388: 5600 грн. тіла кредиту і 14296 грн. процентів (оскільки 30 квітня 2024 року відповідач сплатив позивачу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» грошові кошти в сумі 4000 грн. на погашення заборгованості за вказаним договором, тому їх слід зарахувати у погашення заборгованості за процентами).

При цьому, суд відхиляє доводи відповідача щодо неправомірного нарахування кредитодавцем процентів за ставкою 3% на день починаючи з 23 листопада 2023 року та необхідності застосування ставки 1% на день, виходячи з такого.

23 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Підпунктом 6 пункту 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», зокрема частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Отже, оскільки договір про відкриття кредитної лінії № 1219-1388 укладений сторонами 7 червня 2023 року, тобто до набрання чинності ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», на строк 300 календарних днів, тобто до 1 квітня 2024 року

(п. 4.8 договору), і в подальшому цей строк не був продовжений, то суд не вбачає підстав для застосування до спірних правовідносин положень ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та обчислення процентів за кредитним договором виходячи із розрахунку 1 % на день.

Відповідно до ст. 141 ЦПК із відповідача мають бути стягнуті документально підтверджені судові витрати позивача на сплату судового збору в розмірі 2422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 12, 13, 81, 141, 259, 265 ЦПК, суд, -

в и р і ш и в:

Позовну заяву ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 7 червня 2023 року № 1219-1388: 5600 (п`ять тисяч шістсот) гривень тіла кредиту, 14296 (чотирнадцять тисяч двісті дев`яносто шість) гривень процентів та 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок судових витрат.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ).

Суддя: В.Б. Требик