Справа № 201/9825/23
Провадження № 2/201/492/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

02 квітня 2024 року м. Дніпро

Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська у складі головуючого судді Наумової О.С., за участю секретаря судового засідання Моренко Д.Г., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

24.08.2023р. АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості (а.с. 2 - 6).

Ухвалою судді Наумової О.С. від 27.11.2023р. відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с. 63).

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву б/н від 30.07.2020р., згідно з якою отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, розмір якого в подальшому збільшився до 120 000,00 грн. (максимальний кредитний ліміт до 300 000,00 грн.), що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. 2.1.1.2.5 договору, на підставі якого відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договору виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, не здійснив в повному обсязі сплату отриманих кредитних коштів, відсотків за користування кредитом, пені та штрафів, передбачених договором, у зв`язку з чим у нього перед банком утворилась заборгованість, яка станом на 07.07.2023р. становить 138 648,65 грн., з яких: 115 740,64 грн. - заборгованість за кредитом; 22 908,01 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Зазначену суму заборгованості позивач просив суд стягнути з відповідача, а також понесені ним судові витрати у розмірі 2 684,00 грн.

В судові засідання, призначені на 25.01.2024р. і на 02.04.2024р. представник позивача не з`явився, про дати та час слухання справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення повідомлення про виклик до суду на поштову адресу для листування зазначену у позові. При цьому, у поданому позові представник позивача ОСОБА_2 (діє на підставі довіреності № 2043-К-Н-О від 10.08.2022р. а.с. 49) зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача АТ КБ «ПриватБанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом (а.с. 6).

Крім того в матеріалах справи є окреме клопотання представника позивача ОСОБА_2 , в якому останній просить суд розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, зазначає, що всі необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку АТ КБ «ПриватБанк» відсутні. Проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення, у разі виникнення обставин викладених в ч. 1 ст. 280 ЦПК України, не заперечує (а.с. 55).

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 25.01.2024р. і на 02.04.2024р. не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином шляхом направлення судової кореспонденції на підтверджену адресу місця його реєстрації (а.с. 62, 64, 71). Конверти, якими направлялась судова кореспонденція повернулися до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с. 65, 74 - 75).

Крім того про судове слухання справи відповідача було повідомлено шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті «Судової влади» (а.с. 72).Про причини неявки суду не повідомив, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звернувся, відзив на позов не надав, а також не надав доказів оплати нарахованої заборгованості або конткрозрахунок на неї.

Отже, належним чином повідомлений про розгляд справи судом, відповідач в судові засідання повторно не з`явився, про причини своєї неявки суду не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не надавав, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався, а також не скористався правом надання заперечень проти позову.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи, що відповідач, виходячи з положень ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України, вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, згідно зі ст. 280 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, розгляд справи здійснюється без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, розглянувши матеріали справи і оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні (стаття 89 ЦПК України), вирішуючи справу, виходить з такого.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст. 4 ЦПК України).

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 30.07.2020р. ОСОБА_1 , з метою отримання банківських послуг, звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» та підписав Анкету заяву б/н та Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, якою приєднався до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримав кредитну картку з кредитним лімітом, який відповідно до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку визначається банком зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 37,2%на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (3,1%на місяць), зі строком кредитування до 240 місяців та взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від суми заборгованості (але не менше ніж 100 грн. + комісія, щомісячно).

За коригування кредитним лімітом після закінчення пільгового періоду вказано розміри комісій та штрафів, розмір щомісячного платежу тощо (а.с. 28 - 37).

Так, як встановлено в п. п. 1.1.2.1.1, 1.1.2.1.2 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, клієнт зобов`язаний належним чином виконувати зобов`язання, визначені цим розділом Умов та Правил, та розділом Умов та Правил про надання відповідної послуги, до якого Клієнт приєднався шляхом підписання Заяви про приєднання. Клієнт зобов`язаний вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів Банку, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених договором.

У відповідності до п. 2.1.1.1.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» Клієнт приєднується до цих Умов та Правил. Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку є невід`ємною частиною цього Договору. Перелік кредитних карток, на які Банк встановлює кредитні ліміти: Карта "Універсальна", карта "Універсальна Gold", Преміальні картки: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд Банку.

В п. 2.1.1.2.1 Умов та Правил визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором.

За змістом положень п. 2.1.1.2.2 Умов та Правил відновалювана кредитна лінія - вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності в рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії.

Відповідно до п. 2.1.1.2.5 Умов та Правил, сторони узгодили, що протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта в рамках розміру, зазначеного в абз. 1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження з клієнтом.

Як встановлено п. 2.1.1.2.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку сторони узгодили, що в період строку користування кредитом Клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому Сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення відповідно до діючих Тарифів Банку для відповідного типу карток на дату зміни типу картки. При цьому зміна типу картки не потребує додаткового погодження Сторонами.

Згідно з п. 2.1.1.2.8 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку розмір кредиту, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення Договору, усі припущення, використані для обчислення процентної ставки зазначені в Паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.10 - 2.1.1.2.11 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом (за виключенням Пільгового періоду) Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір відсотків залежить від виду картки та зазначений у Тарифах Банку та Паспорті споживчого кредиту. В разі прострочення зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту.

У відповідності до п. 2.1.1.5.1 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту у строки та в розмірах, визначених п. 2.1.1.3.1, 2.1.1.3.2 цього Договору.

Згідно з п.п. 2.1.1.3.1, 2.1.1.3.2 Умов та правил надання банківських послуг сторони на підставі ст. ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим Договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів. Погашення кредиту та процентів здійснюється Клієнтом щомісяця в такому порядку: Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання). В разі, якщо у Клієнта повністю використаний кредитний ліміт та/або в разі виникнення у Клієнта прострочених зобов`язань за Договором, доручення Клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується; крім погашення процентів в порядку та на умовах, визначених абзацом другим п. 2.1.1.3.1, погашення кредиту та процентів здійснюється шляхом внесення Клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. При цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, Клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі Мінімального платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, Клієнт доручає Банку при настанні термінів платежів здійснювати списання грошей у валюті кредитного ліміту з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті Банку за цим Договором (здійснювати договірне списання). В разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими. При цьому Сторони, на підставі ст. 1 ЗУ "Про споживче кредитування" узгодили, що доручаючи Банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, Клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг Банку за цим Договором. Мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань, розрахованих в процентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати Клієнт протягом строку кредиту. Під загальною заборгованістю Сторони узгодили заборгованість у розмірі використаного кредитного ліміту, процентів за користування кредитом, заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, пенею, штрафами (якщо вони мали місце). Розмір Мінімального обов`язкового платежу визначений Тарифами, залежить від виду картки та залежить від тривалості прострочення виконання зобов`язань Клієнта за Договором. Розмір поточного Мінімального обов`язкового платежу, що підлягає сплаті, доступний Клієнту у програмному комплексі "Приват24" та у відділенні Банку.

Відповідно до п. 2.1.1.3.3 Умов та Правил нарахування процентів здійснюється в останній календарний день місяця. Розрахунок процентів здійснюється щодня на суму трат, здійснених за рахунок кредиту: для карток "Універсальна", "Універсальна Gold" за методом "факт/факт": для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та році. День повернення кредиту враховується в часовий інтервал нарахування процентів; для карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature за методом "факт/360": для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. День повернення кредиту враховується в часовий інтервал нарахування процентів.

У відповідності до п. 2.1.1.3.5 Умов та Правил сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.

Згідно з п. 2.1.1.8.1 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, за несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання.

В п. 6 Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлено, що строк позовної давності по вимогах за цим Договором встановлюється Сторонами в 15 років.

30.07.2020р. ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту з використанням кредитки «Visa Signature», в якому зазначена, зокрема, така інформація: сума/ліміт кредиту по картці по картці «Універсальна» - до 50000 грн., по картці «Універсальна Gold» - до 75000 грн., по картці «Platinum» - до 100000 грн., по картці «MC World Black Edition» - до 200000 грн., по картці «Visa Signature» - до 300000 грн., по картці «МС World Elite» - до 400000 грн., по картці «Visa Infinite» - до 800000 грн.; строк договору 12 місяців з пролонгацією; строк кредитування до 240 місяців; мета отримання кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка: у пільговий період - 0,00001% річних, поза межами пільгового періоду: по картці «Універсальна» - 43,20 % річних, по картці «Універсальна Gold» - 42,00% річних, по картці «Platinum», «MC World Black Edition», «Visa Signature», «МС World Elite», Visa Infinite» - 37,2 % річних; тип процентної ставки фіксована; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: по картці «Універсальна», «Універсальна Gold» - 86,40 % річних, по картці «Platinum», «MC World Black Edition» - 84,00% річних; по картці «Visa Signature», «МС World Elite», Visa Infinite» - 74,40 % річних (а.с. 38 39).

На підтвердження свого позову банком представлено розрахунок заборгованості за кредитним договором № б/н від 30.07.2020р. та виписку по особовому рахунку відповідача, згідно з якими заборгованість відповідача перед позивачем станом на 07.07.2023р. становить 138 648,65 грн., з яких: 115 740,64 грн. - заборгованість за кредитом; 22 908,01 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 7 9, 10 - 25).

За змістом розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку відповідача видно, що останній активно користувався кредитними коштами.

При встановленні та зміні кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.5 Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.

Із заяви ОСОБА_1 видно, що він був ознайомлений та згоден з умовами надання банківських послуг і тарифами банку, а відтак вказаний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Оскільки за договором, укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 , останній взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 100 грн. плюс комісія, щомісячно (довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Visa Signature» та зазначені обов`язки порушив, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором та випискою з особового рахунку відповідача, то у банку виникло право вимоги повернення частини позики, що лишилася в розмірі 138 648,65 грн., що є заборгованістю за простроченим кредитом та сплатою відсотків.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Кредитним договором визначено, що ОСОБА_1 отримав кредит зі початковою відсотковою ставкою 37,2%на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

З довідок про зміну умов кредитування та про видачу кредитних карток видно, що відповідач 17.05.2021р. отримав кредит на картку «Visa Signature» (кредитний ліміт 120 000,00 грн.), 26.05.2021р. відповідачу було надано кредитну картку «Master Card World Elite» (27.12.2022р. кредитний ліміт 0,00 грн.) (а.с. 26 27).

В судовому засіданні з розрахунку заборгованості за кредитним договором встановлено, що банком було змінено розмір відсоткової ставки за кредитним договором:

-з 17.05.2021р. по 28.02.2022р. 36%;

-з 01.04.2022р. по 31.05.2022р. 20,4%;

-з 01.06.2022р. по 07.07.2023р. 36% (а.с. 7 9).

Оскільки така зміна умов кредитування та відсоткової ставки відповідає умовам договору і станом на 07.07.2023р. заборгованість за кредитом становить 115 740,64 грн., заборгованість за простроченими відсотками - 22 908,01 грн. і на даний час він не сплачений, то позовні вимоги підлягають до задоволення.

Так, відповідач, всупереч вимогам ч. 1 ст. 81 ЦПК України не надав жодних доказів на спростування поданого банком розрахунку заборгованості, в тому числі і таких, що підтверджували б сплату заборгованості в повному обсязі чи відсутність такої.

Виходячи з викладеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь банку 115 740,64 грн. - заборгованість за кредитом; 22 908,01 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, а всього 138 648,65 грн.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ст. 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 2 684,00 грн., сплата яких підтверджена платіжним дорученням, яке наявне в матеріалах справи (а.с. 54).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 128-131, 141, ч. 4 ст. 223, ч. 2 ст. 247, ст.ст. 259, 263-265, ч.ч. 2, 3 ст. 274, ч. 5 ст. 279, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» () заборгованість за кредитним договором б/н від 30 липня 2020 року у розмірі 138 648,65 грн., з яких: 115 740,64 грн. - заборгованість за кредитів; 22 908,01 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» () судові витрати у розмірі 2 684,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 289 ЦПК України, а саме, заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення суду може бути оскаржено позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Повний текст рішення виготовлений 05 квітня 2024 року.

Суддя Наумова О.С.