Справа № 650/3411/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 грудня 2024 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі: головуючого судді - Борис О.Н., за участі секретаря судового засідання Годунової В.Г., в порядку ст. 247 ЦПК України за відсутності учасників справи та без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі Дніпропетровської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

В жовтні 2024 року на адресу Жовтневого районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області з Великоолександрівського районного суду Херсонської області надійшли матеріали цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, для розгляду за підсудністю.

Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що 25.01.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1145-8856, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов Договору, відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 10 000,00 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період, в останні дні якого у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом, становив 18 день, зі зниженою процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 2,50% в день та стандартною процентною ставкою у розмірі 3% в день. Відповідач належним чином не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та відсотків, а тому станом на 13.06.2024 року у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитом у загальному розмірі 99100,00 грн, яка складається з: 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 89 100,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим, позивач застосував до позичальника Програму лояльності для споживачів, у зв`язку із чим просить суд стягнути з відповідача частину заборгованості, а саме: 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 40 000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що в загальному розмірі становить 50 000,00 грн, а також стягнути з відповідача понесені судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 31 жовтня 2024 року справу було прийнято до провадження судді Борис О.Н. та призначено до судового розгляду.

Представник позивача у судове засідання не прибула, була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи. В позовній заяві не заперечувала щодо можливого розгляду справи без участі представника позивача.

Відповідач та її представник в судове засідання повторно не з`явилися, були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, відзив на позовну заяву не подали, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.

Крім того, представник відповідача 24.12.2024 подала до суду заяву в якій просила розглянути справу у її відсутність, та відмовити у задоволенні позовних вимог.

Статтями 43, 211 ЦПК України передбачено, що прийняття участі в судовому засіданні є правом сторони, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 25.01.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1145-8856 (далі Кредитний договір). (а.с. 9-14)

Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п. 2.2. Кредитного договору).

Відповідач отримав від позивача кредит для особистих потреб шляхом безготівкового переказу грошової суми у розмірі 10 000,00 грн на банківський рахунок позичальника (п. 2.4., 4.1., 4.6. Кредитного договору).

Базовий період, в останні дні якого у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом, складає 18 календарних днів день (п. 4.4. Кредитного договору).

Строк кредитування становить 300 днів, з кінцевою датою повернення кредиту 20.11.2023 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування (п. 4.8. Кредитного договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п. 4.6. Кредитного Договору).

В п. 2.3. Кредитного договору зазначено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом рекомендується здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду 11.02.2023 року в розмірі 14500,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума кредиту, 4 500,00 грн нараховані проценти за користування кредитом.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 100 000,00 грн, та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 90 000,00 грн (п. 4.10. Кредитного договору).

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті кредитодавця. Так, згідно з п. 11.1. Кредитного договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання кредиту. Уклавши цей Договір, позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

До Кредитного договору від 25.01.2023 року, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , позивачем надано до суду Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №69-П від 23.11.2022 року, Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. (а.с. 17-26)

Кредитний договір від 25.01.2023 року, Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки підписані електронним підписом позичальника ОСОБА_1 шляхом використання одноразового ідентифікатора (пароль А0544).

Отримання відповідачем вказаних коштів 25.01.2023 року підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування ОСОБА_1 кредиту у розмірі 10 000,00 грн за договором №1339-2139 від 28.01.2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж на платіжну карту № НОМЕР_1 . (а.с. 16)

Кредитодавець виконав своє зобов`язання за Кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов Кредитного договору. Однак позичальник свої зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку із чим станом на 13.06.2024 року у відповідача перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виникла заборгованість у загальному розмірі 99100,00 грн, яка складається з: 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 89 100,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. (а.с. 27-30)

Разом з тим, позивач застосував до позичальника Програму лояльності для споживачів, у зв`язку із чим просив суд стягнути з відповідача частину заборгованості, а саме: 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 40 000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, що в загальному розмірі становить 50 000,00 грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 року (далі Закон), на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно встановлених судом фактичних обставин справи, 25.01.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1145-8856 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка), грошових коштів у розмірі 10 000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3% від непогашеної суми за кожен день користування кредитом (стандартна ставка), з використанням пільгової ставки, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 20.11.2023 року. (а.с. 9-14)

Вказаний Кредитний договір укладений сторонами у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Презумпцію укладеного між сторонами електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1145-8856 від 25.01.2023 року відповідачем не спростовано. Доказів повернення відповідачем кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами у повному обсязі матеріали справи не містять. Правом надання відзиву на позовну заяву позивач не скористався.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконала, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування позикою у повному розмірі не повернула, внаслідок чого станом на 13.06.2024 року у ОСОБА_1 перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виникла заборгованість у загальному розмірі 99100,00 грн, яка складається з: 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 89 100,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. (а.с. 27-30)

Відповідність розрахунку та розміру заборгованості не були спростовані відповідачем ані змістовними запереченнями, ані окремим контррозрахунком, а тому при ухваленні рішення суд керується розрахунком позивача.

На підставі викладеного, з урахуванням застосування позивачем до відповідача Програми лояльності та зменшення суми заборгованості, а також враховуючи наявність у відповідача непогашеної заборгованості за кредитним договором перед позивачем, суд приходить до висновку, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню у повному обсязі. Так, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню заборгованість у розмірі 50 000,00 грн, з яких? 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 40 000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Згідно з ч. 1 ст. 76, ч. 2 ст. 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог, а тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений останнім судовий збір у розмірі 2422,40 грн (розмір судового збору визначено з урахуванням подачі позову через систему «Електронний суд»).

Керуючись ст. ст. 207, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 12, 13, 19, 80, 81, 82 89, 131, 141, 223, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1145-8856 від 25.01.2023 року в розмірі 50 000,00 грн (п`ятдесят тисяч гривень 00 копійок), з яких? 10 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 40 000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», , місцезнаходження юридичної особи: 01133, м. Київ, бульвар Лесі України, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складений та підписаний 24 грудня 2024 року.

Суддя: О. Н. Борис