Справа № 301/1903/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"25" червня 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
Позовні вимоги мотивовано тим, що 15 листопада 2021 року між ОСОБА_1 і ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір №3177366 (далі Кредитний договір), згідно з умовами якого відповідачка отримала 3300 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів (додаток №1 до Кредитного договору) платіж повернення кредиту та сплати комісії і процентів мав бути внесений відповідачкою 30.11.2021 року.
ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит на потрібну їй суму. Відповідачка зі свого боку не виконала умов Кредитного договору.
Враховуючи ці обставини, умови чинного законодавства та п.3.2.6. Кредитного договору №3177366 від 15.11.2021 року, позикодавець має право відступати, передавати, будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.
Пункт 7.1. Кредитного договору №3177366 від 15.11.2021 року визначає, що цей договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.
Укладаючи Кредитний договір ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» вчинили дії, визначені ст.11 та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачка підписала Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ Мілоан та відповідачкою не був би укладений.
Після чого, укладений кредитний договір було розміщено в особистому кабінеті відповідачки, якій в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п.2.1. Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти позичальника.
Добровільне укладення відповідачкою даного Кредитного договору підтверджує Анкета-заява на кредит №3177366 позичальника від 15.11.2021 року, що заповнена відповідачкою.
Відповідно до умов Кредитного договору, 15.11.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до чинного законодавства України укладений Договір відступлення прав вимоги №80-МЛ від 09.02.2022 року.
Відповідно до умов вказаного договору відбулося відступлення права вимоги і за Кредитним договором №3177366 від 15.11.2021 року, що укладений між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 .
Сума та розрахунок заборгованості за Кредитним договором №3177366 від 15.11.2021 року було передано позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги №80-МЛ від 09.02.2022 року.
Позивачем проведено роботу щодо ситуації з погашення наявної заборгованості відповідачки та виконання кредитних зобов`язань, а саме відповідачці було надіслано письмову претензію про погашення кредитної заборгованості за вих. № 21683671/30 від 18.04.2024 року.
Згідно з п.9.1. Кредитного договору №3177366 від 15.11.2021 року, сторони домовились про те, що цей кредитний договір (індивідуальна частина) є самостійним кредитним договором, що містить істотні умови, укладений у порядку, спосіб та формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійсним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього договору або окремих умов цього договору не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього кредитного договору (індивідуальна частина) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей кредитний договір (індивідуальна частина) і без включення до нього умов, що визнані недійсними, нікчемними, неукладеними.
Таким чином, первинний кредитор ТОВ «Мілоан» передав ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до Договору відступлення прав вимоги №80-МЛ від 09.02.2022 року разом з матеріалами кредитної справи і довідку про ідентифікацію, яка підтверджує, що відповідачка, з якою укладено Кредитний договір №3177366 від 15.11.2021 року ідентифікована. Акцепт договору відповідачкою вчинено з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Ухвалою Іршавського районного суду від 29.05.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно поданого клопотання позовні вимоги підтримав у повному обсязі, справу просив розглянути без участі представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 62, 63, 65).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала (а.с. 69).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з наступного.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як вбачається з матеріалів справи, 15 листопада 2021 року між ТОВ «Мілоан» (по тексту договору кредитодавець або товариство) та відповідачкою ОСОБА_1 (по тексту договору - позичальник) в електронній формі було укладено Договір про споживчий кредит №3177366 (далі Кредитний договір) (а.с. 13-21). Додатком №1 до цього Кредитного договору є Графік платежів (а.с.22), а Додатком №2 є Паспорт споживчого кредиту №3177366 (а.с. 23-24).
Згідно з п.6.1. Кредитного договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (а.с. 19).
В наявній у матеріалах справи Анкеті-заяві на кредит №3177366 від 15.11.2021 року відображено процес оформлення та розгляду даної заяви, в тому числі підписання Кредитного договору (а.с. 26-27) за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту miloan.ua.
Кредитний договір №3177366 від 15.11.2021 року був укладений між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 у спосіб, визначений чинним законодавством України з дотриманням вимог щодо його укладення.
Відповідно до п. 1.2.-1.7. Кредитного договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 3300 грн., кредит надається строком на 15 днів з 15.11.2021 року (строк кредитування); термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) 30.11.2021 року. Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 2442 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 5742 грн. Комісія за надання кредиту 957 грн., яка нараховується за ставкою 29% від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом 1485 грн., які нараховуються за ставкою 3% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, тип процентної ставки фіксована (а.с.13).
Згідно з п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок (а.с.13).
З платіжного доручення №61136378 від 15.11.2021 року вбачається, що згідно договору №3177366 ТОВ «Мілоан» перерахувало 3300 грн. ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 (а.с.28).
Згідно з п. 2.4.1., 2.4.2. Кредитного договору, позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну, передбаченого п.1.4. договору, а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування. У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання позичальника за цим договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня, та/або інші платежі на користь кредитодавця, встановлені умовами цього договору, то така заборгованість повинна бути сплачена позичальником одночасно з поверненням кредиту в термін, передбачений п.1.4. договору або у дату завершення періоду пролонгації. Якщо заборгованість не буде погашена після завершення строку кредитування, визначеного згідно п.1.3. та п.2.3. цього договору, виконання зобов`язань зі сплати платежів вважається простроченим позичальником (а.с.15).
Відповідно до п. 3.3.2., 3.3.3. Кредитного договору, ОСОБА_1 зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни, передбачені п.п. 1.1.-1.6. та п.2.4. цього договору; у разі порушення строків повернення кредиту на вимогу товариства сплатити пеню та/або проценти, передбачені розділом 4 цього договору (а.с. 17).
Пунктами 3.2.4., 3.2.5., 4.2. Кредитного договору, кредитодавцю надано право стягувати з позичальника пеню та/або проценти за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору відповідно до розділу 4; у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником умов цього договору, кредитодавець з дотриманням вимог законодавства має право стягнути заборгованість в примусовому порядку та/або звернути стягнення на майно, що належить позичальнику на праві власності. У разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою, передбаченою п.1.6. договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст.625 ЦК України. У випадку нарахування процентів вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6. договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідних вимог кредитодавця (а.с. 16, 18).
Відповідно до ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
На підставі Договору відступлення прав вимоги №80-МЛ від 09.02.2022 року, укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (а.с. 32-40), ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за плату належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, укладеними між ТОВ «Мілоан» і боржниками (портфель заборгованості), що відбувається у день здійснення фінансування (оплати) на користь ТОВ «Мілоан» у повному обсязі в сумі 3304285,52 грн., що оформлюється шляхом підписання Акту приймання-передачі реєстру боржників (додаток №2) (п. 1.1., 6.2.3., 7.1.).
Акт приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №80-МЛ від 09.02.2022 року підписано ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 09 лютого 2022 року (а.с. 41).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачка ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала
Дана сума складається з:
- простроченої заборгованості за сумою кредиту у сумі 3300 грн.;
- простроченої заборгованості за сумою відсотків в сумі 6237 грн., з яких за період з 15.11.2021 року по 30.11.2021 року відсотки нараховані в порядку п. 1.5.2 Договору, а за період з 01.12.2021 року по 29.01.2022 року відповідно до п.1.6 Договору;
- простроченої заборгованості за комісією в сумі 957 грн.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідачки в користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 2422,40 грн. судових витрат, що складаються із судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).
Керуючись ст. 514, 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
р і ш и в :
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 25 червня 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських