Справа №491/885/23
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 червня 2024 року Ананьївський районний суд Одеської області у складі: головуючої судді - Надєр Л.М.

за участю секретаря Гули О.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ананьєві Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Комерційний банк«Глобус» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , та просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 23918 гривень 44 копійки. В обґрунтування своїх вимог представник позивача посилається на те, що 12 квітня 2018 року між ПАТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту 15000.00 грн.. Строк дії ліміту овердрафту 60 місяців, з 12 квітня 2018 року по 10 квітня 2023 року. Фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 46,8 % річних. Оскільки відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення ) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування Дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,8% річних, (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. В той же час відповідач частково погашала заборгованість. Погашення заборгованості відповідно до п.2.5 та 4.3.4. Договору відбувається за рахунок коштів, які находять від клієнта на його рахунок у такій послідовності: - прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

- прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим)

овердрафтом;

- строкова заборгованість за нарахованими процентами;

- строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом (за умови настання

строку виконання зобов`язання);

- штрафи, відповідно до тарифів Банку.

Таким чином у позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості, які додаються. Крім того відповідно до тарифів Банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та /або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафту (кредитних коштів), а також при направленні запиту щодо залишку на рахунку (смс-банкінг) стягувалась комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів Позичальника, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості, які додаються. Позичальником не виконано умови договору п.4.3.1., 4.3.2. та 4.7.2., 4.7.3. Договору, внаслідок чого виникла заборгованість за Договором, яка станом на 01.06.2023 року складає 23918,44 грн., у тому числі: - прострочена заборгованість по кредиту 14745,62.; - прострочена заборгованість по процентам 9172,82. Банком на адресу позичальника направлено вимогу про погашення заборгованості, але вимоги банку не виконано, заборгованість не сплачено. Тому позивач просить суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 12.04.2018 року зі змінами, в розмірі 23918 грн. 44 копійки, а також судові витрати понесені у зв`язку із зверненням до суду, а саме 2684 грн. 00 копійок судового збору та 6000 грн. 00 копійок витрат на професійну правничу допомогу.

Ухвалою суду від 08 серпня 2023 року було відкрито провадження у справі та вирішено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, про що також клопотав у позовній заяві представник позивача, діючий на підставі довіреності (а.с.28). Зазначену ухвалу разом з позовною заявою та додатками до неї надіслано відповідачу ОСОБА_1 за зареєстрованим місцем її проживання АДРЕСА_1 , відомості про що містяться в матеріалах справи. Відповідно до поштової довідки про причини повернення ф. 20 адресат відсутній за вказаною адресою, конверт повернувся з позначкою «Адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.41). Інформація щодо даної справи також була розміщена в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України http://an/od.court/gov.ua/sud1501/gromadyanam/csz. Згідно ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

У визначені судом строки, відзиву на позовну заяву відповідачем подано не було.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Частиною восьмою статті 178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналогічне положення міститься і в ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників судового процесу не надходило.

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позивача, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд установив наступні обставини.

Відповідно до п. 3 ,4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтями 13, 81 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 5 статті 177 ЦПК України визначено, що позивач зобов`язаний додати до позовної заяви всі наявні в нього докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги (якщо подаються письмові чи електронні докази позивач може додати до позовної заяви копії відповідних доказів).

Відповідачем у справі є ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстровано за адресою АДРЕСА_1 , що підтверджується копією паспорта серії НОМЕР_2 , виданого 22 жовтня 2013 року Ананьївським РС ГУДМС України в Одеській області, яка міститься в матеріалах справи (а.с. 9-10) та довідкою відділу надання адміністративних послуг Ананьївської міської ради №1237 від 04 серпня 2023 року про реєстрацію місця проживання особи (а.с.37). РНОКПП ОСОБА_1 НОМЕР_3 (а.с. 10 зворотна сторона).

Судом встановлено, що 12 квітня 2018 року ОСОБА_1 підписала заяву - анкету № 7/226 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» для фізичних осіб. На підставі вказаної заяви ПАТ «КБ «Глобус» на ім`я ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок № НОМЕР_4 на який встановлено овердрафт за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для операцій з платіжною карткою. Сторони погодили строк дії ліміту овердрафту 12 міс. Також сторони погодили початкову суму ліміту дозволеного овердрафту 10000 грн., максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 100000 грн., із фіксованою процентною ставкою у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (% річних) 42%, процентну ставку в пільговий період кредитування (річних) 0,0001%, проценти за користування недозволеним/простроченим овердрафтом (% річних) 50%.

Крім того в заяві вказано, що ОСОБА_1 , доручає банку після закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного в даній Заяві-анкеті, продовжувати дію Дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених Договором. Замовленням цього кредиту, підтверджує, що Банк протягом строку дії Дозволеного овердрафту може зменшувати, або збільшувати розмір ліміту Дозволеного овердрафту в межах Максимальної суми Ліміту дозволеного овердрафту на умовах, визначених Договором.

Відповідно до п.1 розділу «Інформація правового характеру» Заяви-анкети, ОСОБА_1 підписанням вищевказаної заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки в ПАТ КБ «Глобус» підтвердила, що акцептує публічну пропозицію ПАТ КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ КБ «Глобус» www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього Договору, усвідомлює, що договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненої та підписаної ОСОБА_1 заяви-анкети на приєднання до договору.

Відповідно до п. 2, 3 цього ж розділу, ОСОБА_1 погодилась із тим, що підписана нею Заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), Розрахунком орієнтовної суми вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, складають договір, укладення якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Підтверджує, що на момент укладання заяви-анкети попередньо ознайомлена у письмовій формі з умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками. Інформацію про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вартості видів та предметів супутніх послуг, а також з будь-якою іншою інформацією, надання якої вимагає чинне в Україні законодавство, в тому числі інформацією, надання якої передбачено нормативними документами НБУ, їй роз`яснено, зрозуміло, не потребує додаткового тлумачення та з якими вона цілком згодна. Свій примірник цієї заяви-анкети розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та паспорт споживчого кредиту з картою отримала в день укладення Договору (підписання заяви-анкети).

Позивач зазначає, що виконав свої зобов`язання за кредитним договором, однак відповідач належним чином не виконувала свої зобов`язання і своєчасно не сплачувала заборгованості по кредиту, за відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Спір виник унаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ «КБ «Глобус» заборгованості за кредитом.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст.525 та ст.526 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно із ч.1ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідного до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках.

Згідно з ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частинами 1 та 2 ст.77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника перед банком та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Зокрема, виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами. До такого правового висновку дійшов Верховний Суд в постанові від 16.09.2020 року при розгляді цивільної справи № 200/5647/18.

До позову додано виписку по договору № 2625/48612/667/UAH від 07.07.2023 року за період з 12.04.2018 року по 01.04.2021 року, згідно якої заборгованість, яка належить до обов`язкового погашення складає 0.00 грн., пільгова заборгованість складає 14507,18 грн., стандартна заборгованість складає 0.00 грн., загальна сума заборгованості за кредитом складає 14507, 18 грн.

Тож виписка надана не за весь період нарахування банком заборгованості.

Суд зазначає, що дана виписка є неналежним доказом у цій справі, оскільки стусається рахунків 2003, 2001, 1201, в той час, як у Заяві-анкеті вказано, що на ім`я відповідача ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок № НОМЕР_4 .

Крім того, підписана відповідачкою 12 квітня 2018 року заява-анкета на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування картки ПАТ «Комерційний банк «Глобус» для фізичних осіб має номер 7/226. Відомостей про те, що вказана заява-анкета є заявою анкетою на приєднання до договору № 2625/48612/667/UAH, виписку за яким позивач надав суду, вона не містить.

Підписанням заяви-анкети, крім іншого, ОСОБА_1 погодилась із тим, що підписана нею заява-анкета разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства), Розрахунком орієнтовної суми вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, складають Договір, укладення якого вона підтверджую і зобов`язуюсь виконувати його умови (п.2 розділу «Інформація правового характеру» заяви-анкети) (а.с.7).

Однак позивачем надано до суду копію договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), копію правил користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус», копію публічної пропозиції на укладення договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) та копію тарифного плану «Запасочка».

Витягу з умов і правилами надання банківських послуг, копії паспорту споживчого кредиту, копії розрахунку орієнтовної суми вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з якими відповідач ОСОБА_1 погоджувалась підписуючи заяву-анкету, які є документами, що складають договір, суду не надано.

Розрахунок заборгованості, наданий позивачем по позичальнику ОСОБА_1 ) згідно Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ«Глобус» для фізичних осіб та заяви анкети на приєднання до Договору № 2625/48612/667/UAH/1 від 12.04.2018 зі змінами станом на 01.06.2023 року, судом не приймається. Відомостей про те, що заява-анкета, копію якої надана позивачем до позовної заяви, є заявою анкетою на приєднання до договору № 2625/48612/667/UAH/1, розрахунок заборгованості за яким позивач надав суду, вона не містить. Крім того зміст розрахунку незрозумілий. Він містить 34 колонки з однаковими назвами та різними показниками, у більшості періодів колонки з нулями. Яким чином у той чи інший період з`являються показники, з такого розрахунку заборгованості встановити неможливо.

Доказів того, що умови договору було змінено, що було укладено додатковий договір, суду не надано.

Частиною 1 статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ч.6 ст.81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Отже, на підставі викладеного, оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову АТ "КБ "Глобус" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, адже наявність заборгованості та її розмір не підтверджується наданими суду доказами.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позову, відповідно до норм ЦПК України, з відповідача не підлягають стягненню і судові витрати, а саме судовий збір, який був сплачений позивачем при подачі позову до суду та витрати на правничу допомогу.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 3, 4, 10, 12, 13, 27, 43, 76, 81, 89, 95, 133, 141, 247, 263-265, 268, 354 ЦПК України, ст.ст. 16, 509, 525, 526, 1054 ЦК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишити без задоволення.

Копію рішення направити учасникам справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У відповідності до п.п. 15.5 п. 1 Розділу ХІІІ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, тобто в даному випадку через Ананьївський районний суд Одеської області.

Суддя Л.М. Надєр

Рішення набуло законної сили "__"__________________20___ року.

Оригінал судового рішення знаходиться у матеріалах справи №491/885/23 Ананьївського районного суду Одеської області.