Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

17 січня 2024 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі:

головуючого - судді Шумило Н.Б.

за участю секретаря судового засідання Кравчук А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ужгород в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного Банку «УКГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Короткий виклад обставин справи

ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 у розмірі 54 217 грн. 09 коп. та понесені судові витрати в розмірі 2684,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 26.08.2022 року відповідач ОСОБА_1 у відділенні №280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-Договір №2022/І_С/280-004986 за обраним Продуктом «Крок на зустріч» з програмою кредитування «Крок на зустріч».

На підставі вказаної Заяви-Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 р. за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки. Згідно умов вказаного договору: мета кредиту споживчі цілі, реструктуризація карткового кредиту, тип та спосіб ліміт дозволеного овердрафту, порядок надання: безготівковий, шляхом перерахування на поточний рахунок, валюта кредиту гривня, орієнтовна сумою кредиту 10 000, 00 24 000,00 грн., строк кредитування - 24 місяці, щомісячний платіж по кредиту відповідно до графіку (Додаток №1 до Заяви-Договору), відсоткова ставка 29,99% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%, порядок оплати процентів щомісячно, погашення кредиту згідно графіку.

При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в заяві - договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредитування», так і шляхом надання відповідної інформації у письмовій формі: Паспорту споживчого кредиту за вказаною програмою та Графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту.

Відповідно до розділу 2 «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів та які розміщені на офіційному сайті Банку, є договором комплексного банківського обслуговування (далі Договір), укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.

Зі змісту п.3.1 розділу 3. «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви - договору вбачається, що проставленням підпису на цьому Договорі Клієнт підтверджує досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів; з діючими Тарифами на м омент підписання цього Договору, які є невід`ємною частиною Правил ознайомлений та цілком згоден.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України № НОМЕР_1 , надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту, за згодою відповідача здійснив реструктуризацію попереднього кредиту позичальника ОСОБА_1 за договором №2020/ОВР/280-002332 та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків.

Відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір та користувався кредитними коштами банку з моменту укладення кредитної угоди.

Незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, відповідач всупереч умов договору, не виконує та не здійснює погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом).

Внаслідок порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором станом на 16.10.2023 року заборгованість відповідача перед банком становить 54 217,09 грн., а саме: 24 134, 01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 19 195, 68 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 638, 13грн. - заборгованість по процентах (поточна); 10 249,27 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, вимога про дострокове повернення кредиту не була виконана, чим грубо порушуються законні права позивача, в зв`язку з чим змушений звернутися з позовною заявою до суду.

Процесуальні дії по справі, заяви учасників

Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 28.11.2023 року відкрито провадження у справі та постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлено учасників справи.

Представник позивача ПАТ Акціонерного Банку «УКРГАЗБАНК» у судове засідання 17.01.2024 не з?явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Клопотань про відкладення судового засідання на адресу суду не надходило. При цьому, 16.01.2024 до суду поступила заява представника ПАТ АБ «Укргазбанк» - Артимич М.М., у якій просить провести розгляд справи №308/20586/23 без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримують в повному обсязі та просять задовольнити в повному обсязі, не заперечують щодо заочного розгляду даної справи.

Враховуючи наведене, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності представника позивача, що відповідає вимогам ч.3 ст.211 ЦПК України.

Відповідач у судове засідання 17.01.2024 повторно не з`явився, хоча про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової повістки, про причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності та відзиву не подавав.

За таких обставин, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, враховуючи відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Фактичні обставини, встановлені судом

Судом встановлено, що 26 серпня 2022 року ОСОБА_1 у відділенні №280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Заяву-Договір №2022/І_С/280-004986 (Договір карткового рахунку) за обраним Продуктом Пакетом «Крок на зустріч».

Відповідно до розділу 2. «Загальні положення» ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК», Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування (далі Договір), укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі.

Так, на підставі вказаної Заяви - Договору між АБ «УКРГАЗБАНК» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 року за програмою кредитування «Крок на зустріч» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки.

З розділу 3. «Заяви та підтвердження» вказаної Заяви - договору слідує, що проставленням підпису на цьому Договорі Клієнт підтверджує: досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів; з діючими Тарифами на м омент підписання цього Договору, які є невід`ємною частиною Правил ознайомлений та цілком згоден.

У п 4.1 розділу 4 «Основні параметри кредитування» вказаної Заяви - договору та Паспорті споживчого кредиту» визначено умови кредитування: Договір №2022/І_С/280-004986, Програма кредитування: Крок на зустріч, мета кредиту: споживчі цілі, реструктуризація карткового кредиту; тип та спосіб ліміт дозволеного овердрафту, безготувковим шляхом; порядок надання кредиту: безготівковий, шляхом перерахування на поточний рахунок; погашення кредиту згідно графіку; порядок сплати процентів щомісячна; валюта кредиту гривня; орієнтовна сумою кредиту 10 000, 00 грн., строк кредитування - 24 місяці; щомісячний платіж по кредиту відповідно до графіку Додаток №1; процентна ставка 29,99% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних; реальна процентна ставка 37,74% річних; проценти 1 889,11 грн.; комісії 400 грн.; разом -12 289,11 грн.

Відповідач ОСОБА_1 підписавши Заяву-Договір від 26.08.2022 р. підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту та отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором (розділ 4.)

У розділі 6. Заяви-Договору зазначено номер платіжної картки та вказано, що зазначену платіжну картку відкрито та змінено стан картки у WebBank, вказане підтверджується підписом клієнта ОСОБА_1 .

Копією Додатку 1 до Заяви-Договору № 2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022р. підтверджується, що було підписано відповідачем Графік зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, у такому зазначено період дії Ліміту дозволеного овердрафту, ліміт дозволеного овердрафту та суму зменшення ліміту дозволеного овердрафту.

Також, додано витяг з Правил, де згідно з п.3.3.18. розділу 3.3 зазначено, що Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.

Згідно з п.3.3.20. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом мас бути погашена в позному обсязі не пізніше останього дня строку його дії (за виключенням випадків. коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк).

Згідно з п.3.3.25. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих Правил у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнаеться простроченою у Банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.

Згідно п. 1.4.3.10. розділу 1.4 «Загальні права та обов?язки Сторін» Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов?язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.

Згідно п.1.4.3.11. розділу 1.4 Правил Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Із виписки з особового рахунку з 26/08/2022 по 16/10/2023 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 отримував обумовлені кредитним договором кошти та користувався ними протягом зазначеного періоду.

Крім того, 27.03.2023 року на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту за №129/10602/2023, однак така залишена без реагування.

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за Договором № 2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022р. на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «УКРГАЗБАНК» станом на 16.10.2023 року така становить 54 217,09 грн., яка складається з наступного: 24 134,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 19 195,68 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 638,13 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 10249,27 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності та кожен окремо, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши фактичні дані та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного висновку.

Застосовані норми права, позиція суду та оцінка доводів

Згідно ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право на звернення до суду для захисту своїх прав.

Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

За змістом статей 12 та 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як вбачається з матеріалів справи між стороними між АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 за програмою кредитування «Крок на зустріч».

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до положень частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1ст.1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов`язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов`язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

В силу ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Так, з матеріалів справи вбачається, що банк свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти в межах встановленого кредитного ліміту.

При цьому, розрахунком заборгованості підтверджується, що у відповідача наявна заборгованість в розмірі 54 217,09 грн. Будь-яких відомостей та доказів на спростування наявної заборгованості чи наявності такої в іншому розмірі матеріали справи не містять.

Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ч. 5 ст. 263 ЦПК України обґрунтованим є рішення, в якому повно відображені обставини, що мають значення для даної справи, висновки суду про встановлені обставини і правові наслідки є вичерпними, повинні відповідати дійсності і підтверджуватися достовірними доказами, дослідженими в судовому засіданні.

Виходячи із вищенаведеного, після всебічного, повного та об`єктивного дослідження обставин справи, викладені позивачем у позовній заяві, обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, відтак кредитор має право вимагати його виконання, що свідчить про порушення його прав.

За таких обставин, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог АБ «УКРГАЗБАНК» та стягнення із відповідача заборгованості за Договором №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 року станом на 16.10.2023 року в розмірі 54 217,09 грн.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2481,00 грн.

Керуючись ст. ст. 11, 202, 207, 526, 527, 530, 549, 551, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 76-81,141, 247, 258, 263-265, 266, 274, 279, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКГАЗБАНК» (місцезнаходження: 03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, ) заборгованість за Договором №2022/І_С/280-004986 від 26.08.2022 р. у розмірі 54 217 (п`ятдесят чотири тисячі двісті сімнадцять) грн. 09 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «УКГАЗБАНК» судовий збір в розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «УКГАЗБАНК», місцезнаходження: 03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 17 січня 2024 року.

Суддя Ужгородського міськрайонного

суду Закарпатської області Н.Б. Шумило