Справа № 511/1023/23
Провадження № 2/517/253/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 грудня 2024 року с-ще Захарівка

Фрунзівський районний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Меєчка О.М.,

за участю секретаря судового засідання Хасанової С.Т.,

представника позивача Кошарського О.В.,

представника відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Захарівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_2 про стягнення коштів, -

ВСТАНОВИВ:

20 вересня 2024 року з Одеського апеляційного суду до Фрунзівського районного суду Одеської області надійшла цивільна справа № 511/1023/23 за позовною заявою АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») до ОСОБА_2 про стягнення коштів.

Зазначена позовна заява обґрунтована тим, що 19 вересня 2022 року на підставі заяви про приєднання до Договору про видачу та обслуговування платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 0101811/046 ПАТ «МТБ БАНК» відкрито відповідачу ОСОБА_2 поточний рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_1 в іноземній валюті долар США, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки.

До поточного рахунку на ім`я відповідача було випущено платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International: Visa Classic Debit Quick Classic № НОМЕР_2 .

19 вересня 2022 року на рахунок відповідача були помилково зараховано кошти у розмірі 9880,50 доларів США, замість правильної суми коштів 98,81 доларів США за операцією переказу коштів з-за кордону у розмірі 407381,09 малагасійських аріарі (MGA), з конвертацією цих коштів в долари США.

Позивач вказує, що по всіх переказах з-за кордону, що здійснені у валюті малагасійські аріарі внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунок відповідача зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу.

Помилка полягала в тому, що програмне забезпечення не відокремлювало дві останні цифри транзакції комою від решти суми валютної транзакції, що і призвело до стократного збільшення.

Після виявлення помилки щодо безпідставного зарахування коштів на рахунок відповідача у стократному розмірі від ініційованої суми переказів та здійснення відповідачем видаткових операцій понад суму залишку власних коштів на рахунку, ПАТ «МТБ БАНК» здійснено корегування помилкового зарахування коштів по операціям у валюті малагасійський аріарі (MGA), у тому числі щодо рахунку відповідача, на якому10 жовтня 2022 року утворилася заборгованість за технічним (несанкціонованим) овердрафтом у розмірі 9781,69 доларів США.

Листами від 20 жовтня 2022 року та 02 листопада 2022 року ПАТ «МТБ БАНК» з метою досудового врегулювання спору направив відповідачу вимогу про сплату заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом.

27 жовтня 2022 року між ПАТ «МТБ БАНК» та АТ «ПУМБ» було укладено договір про відступлення права вимоги № 005/10-2022. Згідно з цим договором до нового кредитора переходять права вимоги первісного кредитора в обсязі і на умовах, що існують на момент переходу цих прав. Того ж дня АТ «ПУМБ» сплатив ПАТ «МТБ БАНК» ціну прав вимоги згідно з умовами, викладеними у розділі 2 Договору про відступлення права вимоги.

Згідно з реєстром боржників, що є невід`ємною частиною договору про відступлення права вимоги ПАТ «МТБ БАНК» відступив АТ «ПУМБ» права вимоги заборгованості у розмірі 9781,69 доларів США до боржника ОСОБА_2 .

Листом від 31 жовтня 2022 року ПАТ «МТБ БАНК» повідомив відповідача про укладення з АТ «ПУМБ» договору відступлення прав вимоги, внаслідок чого права вимоги щодо відшкодування заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом за рахунком ОСОБА_2 відступлені до АТ «ПУМБ», як до нового кредитора, та необхідності погашення заборгованості у розмірі 9781,69 доларів США на користь нового кредитора.

Оскільки, грошові кошти ОСОБА_2 у добровільному порядку не повернуті, а тому банк змушений звернутися до суду з вимогою про стягнення з відповідача безпідставно набутих горових коштів у сумі 9781,69 доларів США.

20 квітня 2023 року до Роздільнянського районного суду Одеської області надійшла позовна заява АТ «ПУМБ» до ОСОБА_2 про стягнення коштів (т. 1 а.с. 8).

Ухвалою Роздільнянського районного суду Одеської області від 25 квітня 2023 року цивільну справу № 511/1023/23 за позовною заявою АТ «ПУМБ» до ОСОБА_2 про стягнення коштів передано за підсудністю до Фрунзівського районного суду Одеської області (т. 1 а.с. 11).

24 травня 2023 року з Роздільнянського районного суду Одеської області до Фрунзівського районного суду Одеської області надійшла вказана вище цивільна справа № 511/1023/23 (т. 1 а.с. 13).

Ухвалою Фрунзівського районного суду Одеської області від 29 травня 2023 року позовну заяву АТ «ПУМБ» до ОСОБА_2 про стягнення коштів і додані до неї документи повернуто представнику позивача адвокату Квашніну М.О. (т. 1 а.с. 16-17).

Постановою Одеського апеляційного суду від 17 червня 2024 року апеляційну скаргу АТ «ПУМБ» задоволено, ухвалу Фрунзівського районного суду Одеської області від 29 травня 2023 року скасовано. Цивільну справу № 511/1023/23 направлено до Фрунзівського районного суду Одеської області для продовження розгляду (т. 1 а.с. 75-77).

20 вересня 2024 року до Фрунзівського районного суду Одеської області з Одеського апеляційного суду надійшла цивільна справа № 511/1023/23 (т. 1 а.с. 81).

Ухвалою Фрунзівського районного суду від 24 вересня 2024 року відкрито загальне позовне провадження у справі, відмовлено представнику позивача в задоволенні клопотання про розгляд цивільної справи у закритому судовому засіданні (т. 2 а.с. 65-66).

21 жовтня 2024 року від представника відповідача - адвоката Клачок Б.О. через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву, у якому вона просила суд визнати поважними причини пропуску строку на подання відзиву та поновити строк його подачі (т. 2 а.с. 85-89).

Ухвалою Фрунзівського районного суду від 27 листопада 2024 року задоволено клопотання представника відповідача про поновлення строку на надання відзиву та його долучено до матеріалів справи (т. 2 а.с. 160-161).

26 листопада 2024 року від представника позивача - адвоката Кошарського О.В. через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи «Електронний суд» надійшли письмові докази, отримані від МПС TRANSFERGO LTD. Одночасно із отриманими доказами від представника позивача до суду надійшло клопотання про долучення даних доказів, у якому останній просив суд визнати поважними причини пропуску строку на подання доказу, отриманого від МПС TRANSFERGO LTD та поновити строк на подання відповідного доказу, а також долучити його до матеріалів справи (т. 2 а.с. 183-185).

Ухвалою Фрунзівського районного суду від 09 грудня 2024 року задоволено клопотання представника позивача про поновлення строку на подання доказів та до матеріалів справи долучені вказані докази (т. 2 а.с. 214-215).

Ухвалою Фрунзівського районного суду від 09 грудня 2024 року закрито підготовче провадження та справу призначено до судового розгляду по суті (т. 2 а.с 217).

У поданому відзиві представник відповідача просить суд відмовити у задоволенні позову та зазначає, що дійсно, між ПАТ «МТБ БАНК» та ОСОБА_2 було укладено Договір про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 0101811/046 від 19.09.2022 шляхом підписання заяви-приєднання до Договору. На підставі цього договору відповідачеві було видано банківську платіжну картку VISA для власних потреб та відкрито поточний рахунок в іноземній валюті доларах США.

Відповідно до обґрунтування позову, 19 вересня 2022 року на рахунок відповідача було помилково зараховано кошти у розмірі 9880,50 доларів США (замість правильної суми коштів 98,81 доларів США) за операцією переказу з-за кордону коштів в розмірі 407 381,09 малагасійський аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів в долари США. Різниця між 9880,50 доларів США та 98,81 доларів США, становить 9781,69 доларів США є безпідставно набутими відповідачем грошовими коштами, які не повернуті останнім та становлять суму боргу перед позивачем.

Вказує, що помилкове зарахування коштів відбулося через помилку у програмному забезпеченні, яке «МТБ БАНК» рекомендував позивач по справі АТ «ПУМБ». Вважає, що в даному випадку на відповідача перекладається відповідальність за обставини, які жодним чином від не залежали від його волі та бажання, а відповідальність за вказану помилку відповідальність повинен нести саме позивач по справі.

Наголошує, що відповідач отримав грошові кошти на свій рахунок на підставі договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 0101811/046 від 19.09.2022, за процедурою, яку було передбачено банком - «Віза Швидкі Гроші» з конвертацією у іншу валюту долари США (тобто не безпідставно, як стверджує позивач), яка перевірялася банком на відповідність правилам МПС VISA та була схвалена.

У судовому засіданні представник позивача АТ «ПУМБ» - адвокат Кошарський О.В. вимоги позовної заяви підтримав в повному обсязі, з підстав викладених у ній та просив суд позов задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Клачок Б.О. у судовому засіданні просила в задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання, не з`явилась, хоча про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином (т. 2 а.с. 221).

Заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи, відзив на позовну заяву, проаналізувавши надані докази щодо обґрунтованості позовних вимог, суд дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 19 вересня 2022 року відповідач ОСОБА_2 звернувся до ПАТ «МТБ БАНК» із Заявою про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування 0101811/046 від 19 вересня 2022 року. На виконання вказаного договору, ПАТ «МТБ БАНК» було відкрито ОСОБА_2 поточний рахунок у форматі IBAN: НОМЕР_1 у валюті долар США, з використанням платіжної картки (т. 1 а.с. 186-190).

Звертаючись до суду з позовом, позивач посилаєтться на те, що 19 вересня 2022 року на рахунок відповідача були помилково зараховані грошові кошти на загальну суму 9880,50 доларів США (замість правильної загальної суми коштів 98,81 доларів США) за операцією переказу коштів з-за кордону на загальну суму 407381,37 малагасійських аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів в долари США. Отже, різниця між 9880,50 доларів США та 98,81 доларів США, яка становить 9781,69 долар США, є безпідставно набутими грошовими коштами відповідачем. У подальшому відповідачем здійснювалися видаткові платіжні операції понад суму залишку власних коштів на рахунку, що призвело до виникнення суми неповернутого боргу відповідача у розмірі 9781,69 долар США у вигляді технічного (несанкціонованого) овердрафту по рахунку.

Так, AT«ПУМБ» та ПАТ «МТБ БАНК» є учасниками Міжнародної платіжної системи Visa International, яка внесена до реєстру платіжної інфраструктури, що ведеться Національним банком України, та відповідно до закону, нормативно-правових актів Національного банку України та правил платіжної системи має право здійснювати діяльність в Україні, що підтверджується відповідною випискою з офіційного сайту Національного Банку України (т. 2 а.с. 45-47).

Відповідно до Закону України «Про платіжні послуги» строки виконання платіжних операцій у платіжних системах встановлюються правилами платіжних систем, але не можуть перевищувати строків, визначених цим Законом (частина шоста статті 47); правилами платіжної системи встановлюється, зокрема, схема виконання платіжних операцій, що використовується для виконання платіжних операцій (частина 10 статті 71).

AT «ПУМБ», володіючи технологічними можливостями процесингового центру, надає ПАТ «МТБ БАНК», зокрема, послуги з випуску і обслуговування платіжних карток МПС Visa на підставі Генерального договору між AT «ПУМБ» та ПАТ «МТБ БАНК» № 005/02-22 від 28 лютого 2022 року. Даний договір набрав чинності з моменту накладення електронного підпису, а саме 28 лютого 2022 року о 12:00 (т. 1 а.с. 233- 249).

Отримання грошових коштів відповідачем за переказами з-за кордону у валюті малагасійський аріарі (MGA) здійснювалося за процедурою «Visa Fast Funds» (у перекладі на державну мову - «Віза Швидкі Гроші») відповідно до правил МПС Visa (т.1 а.с. 255-257, 258-261).

Переказ за процедурою «Visa Fast Funds» передбачає необхідність зарахування коштів держателям платіжних карток протягом не більше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу.

Отже, відповідно до правил МПС Visa, при ініціюванні кожного переказу з-за кордону у малагасійських аріарі (MGA) на рахунок відповідача, з використанням реквізитів платіжної картки МПС Visa, за таким переказом банком повинна бути забезпечена доступність коштів на рахунку отримувача (відповідача) не пізніше ніж 30 хвилин з моменту схвалення переказу, тобто до їх фактичного отримання від МПС Visa. Відповідно, банк повинен здійснити розрахунок грошової суми, на яку необхідно збільшити доступність коштів на рахунку, до фактичного надходження до банку коштів від МПС Visa за переказом.

По усім переказам з-за кордону, що були здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру AT «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу.

Помилка в розрахунках була обумовлена тим, що в програмному компоненті Integrated Transaction Management версії 4.5 (далі за текстом - Програма ІТМ), який є частиною програмного забезпечення процесингового центру AT «ПУМБ», було неправильно визначено «параметр експоненти», який визначає скільки цифр у кінці суми переказу, який підлягає зарахуванню отримувачу, мають бути відокремлені комою. У «параметрі експоненти» замість значення «2» було вказано значення «0», що призвело до того, що програмне забезпечення ІТМ не ставило кому перед двома останніми цифрами суми транзакції для позначення останніх двох цифр як сантими.

Необхідність відокремлення двох останніх цифр суми транзакції комою від решти суми валютної транзакції MGA пояснюється тим, що мінімальною одиницею MGA є один сантим, що становить одну соту (1/100) валюти малагасійський аріарі (MGA). Якби програмні компоненти, що визначають «параметр експоненти», були реалізовані належним чином, останні дві цифри були б позначені як сантими, в результаті чого на рахунки отримувачів були б зараховані коректні суми транзакцій. Натомість, до моменту виявлення та усунення проблеми, на рахунки отримувачів були зараховані суми, що в сто разів перевищували фактичні суми, які мали б бути зараховані.

Наявність вказаної вище помилки в Програмі ІТМ, що використовується AT «ПУМБ» для управління транзакціями за платіжними картками, яка належить компанії Euronet USA, LLC (далі за текстом - Euronet) та підтримується нею, підтверджується листом компанії Euronet (т. 2 а.с. 11-12, 13-15).

Отож, судом встановлено, що внаслідок помилки в Програмі ІТМ, яка полягає у неправильно визначеному «параметрі експоненти», за переказом, що був зарахований на рахунок відповідача, за базу розрахунку при їх конвертації у валюту рахунку (долар США) було використано загальну суму у валюті малагасійський аріарі, збільшену в 100 разів, а саме: 40738109,00 MGA замість дійсної загальної суми переказів 407381,09 MGA.

Крім цього, згідно з інформацією, наведеною МПС Visa у листі-відповіді від 02 лютого 2023 року на лист - запит АТ «ПУМБ» та ПАТ «МТБ Банк» щодо реквізитів платіжних операції з переказу коштів з використанням платіжних інструментів (платіжних карток) Visa International у валюті малагасійський аріарі (MGA), що були виконані з конвертацією у валюту розрахунку з МПС Visa International (USD), вбачається наявна інформація про вчинення одного переказу на рахунок відповідача ОСОБА_2 (за № 77), який був ініційований платником: 19 вересня 2022 року о 12:10:39 щодо переказу грошових коштів у розмірі 407381,1 у валюті малагасійський аріарі (MGA), з конвертацією у валюту долар США, що становить 98,8 доларів США (т. 2 а.с. 1-5, 6-10).

Наведені дані, отримані від МПС Visa, підтверджують, що перекази з використанням реквізитів платіжної картки відповідача ОСОБА_2 № НОМЕР_2 були ініційовані платником 19 вересня 2022 року та на суму 407381,09 MGA, а не на загальну суму 40738109,00 MGA, що є помилковою. Вказане зокрема копією виписки з рахунку приватного клієнта № /1021 за період з 19 вересня 2022 року по 21 жовтня 2022 року (т. 1 а.с. 191).

З даної копії виписки вбачається, що 19 вересня 2022 року на картку Visa НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_2 відбулось зарахування переказу Moneysend від Mokhammad Khatyr у розмірі 40738109,00 малагасійських аріарі (MGA) (з конвертацією цих в коштів у суму 9880,50 доларів США) (т. 1 а.с. 191).

Крім цього, факт пререрахування коштів Mokhammad Khatyr на рахунок відповідача Крупського підтверджується відповідними таблицями, які були надані МПС TRANSFERGO LTD (т. 2 а.с. 149, зв.а.с. 150).

Отже, судом встановлено, що від МПС Visa ПАТ «МТБ БАНК» за переказом отримано загалом лише 98,8 доларів США, що значно менше загальної суми 9880,50 доларів США, яка була зарахована на рахунок відповідача за цим переказом внаслідок рахункової помилки.

Також, згідно виписки з рахунку приватного клієнта № /1021 вбачається, що у період з 20 вересня 2022 року по 23 вересня 2022 року з рахунка відповідача відбулося зняття готівки в терміналі у розмірі по 2500 доларів США (три рази), 2200 доларів США, 3200 доларів США та 200 доларів США, а 10 жовтня 2022 року відбулося корегування за помилковим зарахуванням коштів по операціям у валюті MGA - 9781,69 долар США, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 9781,69 долар США (т. 1 а.с. 191).

Відповідно до п. 1.1. Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування (до якого відповідач приєднався відповідно до заяви від 19 вересня 2022 року) (далі Договір):

- несанкціонований (технічний) овердрафт - несанкціоноване перевищення видаткового ліміту за поточним рахунком з використанням електронних платіжних засобів, який виник під час здійснення платіжних операцій з використанням платіжної картки;

- овердрафт - короткостроковий кредит, що надається Банком Користовачу у разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його поточному рахунку з використанням електронних платіжних засобів або встановлення ліміту кредитування;

Відповідно до п. 3.3 Договору при виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на рахунку, Користувач зобов`язується відшкодувати Банку суму заборгованості та нараховані проценти на суму заборгованості відповідно до чинних, на дату відшкодування, Тарифів Банку, до 15 (п`ятнадцятого) числа місяця, наступного за місяцем виникнення технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на рахунку. У випадку непогашення заборгованості перед Банком у зазначений строк, Банк має право, без будь-якого попередження Клієнта, призупинити здійснення операцій з використанням платіжної картки до повного погашення заборгованості. При виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на рахунку, Банк має право без попередження Користувача негайно призупинити здійснення операцій з використанням платіжної(их) картки(ок), і направляти всі кошти, що надійшли на рахунки Клієнта на погашення заборгованості згідно черговості, вказаної у п. 3.4. даного Договору.

02 листопада 2022 року ПАТ «МТБ БАНК» звернулось до ОСОБА_2 з вимогою про сплату заборгованості за технічними (несанкціонованим) овердрафтом (т.1 а.с. 194-195, 196-200).

27 жовтня 2022 року між ПАТ «МТБ БАНК» та АТ «ПУМБ» укладено договір про відступлення права вимоги № 005/20-2022 (т. 1 а.с. 212-220).

Відповідно до пункту 1.2. Договору згідно з цим Договором до Нового кредитора переходять Права вимоги Первісного кредитора в обсязі і на умовах, що існують на момент переходу цих прав.

Права вимоги вважаються відступленими Первісним кредитором та, відповідно, набутими Новим кредитором, з моменту повної оплати останнім Прав вимог за Реєстром боржників за ціною згідно з умовами, викладеними у розділі 2 цього Договору. Оплата Прав вимог вважається здійсненою Новим кредитором у момент зарахування на рахунок Первісного кредитора суми коштів відповідно до розділу 2 цього Договору. Права вимоги за цим Договором відступаються за ціною у національній валюті 21631347,03 UAN (пункти 1.4., 2.1. Договору).

Первісний кредитор відступив Новому кредитору Права вимоги, які зазначені в реєстрі боржників, в тому числі і до ОСОБА_2 (т.1 а.с. 221-226).

Як вбачається з платіжної інструкції № 1439 від 27 жовтня 2022 року, АТ «ПУМБ» перерахувало на рахунок ПАТ «МТБ БАНК» грошові кошти у розмірі 21631347,03 гривень у якості оплати за договором про відступлення права вимоги № 005/20-2022 від 27 жовтня 2022 року (т. 1 а.с. 232).

31 жовтня 2022 року ПАТ «МТБ БАНК» надіслав ОСОБА_2 повідомлення № 01/787-01/ОВ10 в якому зазначено про відступлення права вимоги Новому кредитору та про необхідність виконання зобов`язань з відшкодування суми заборгованості за технічним (несанкціонованим) овердрафтом у розмірі 9781,69 долар США на користь Нового кредитора, реквізити якого є додатком до вказаного повідомлення (т. 1 а.с. 201-203, 204-208).

Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора не допускається у зобов`язаннях, нерозривно пов`язаних з особою кредитора, зокрема у зобов`язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю (стаття 515 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже, встановлено, що АТ «ПУМБ» та ПАТ «МТБ Банк» уклали договір про відступлення права вимоги № 005/20-2022 від 27 жовтня 2022 року, відповідно до якого АТ «ПУМБ» отримав право на стягнення із відповідача коштів у сумі 9781,69 долар США (несанкціонований овердрафт). Даний договір укладений відповідно до вимог чинного законодавства та у встановленому законом порядку недійсним не визнавався.

В свою чергу відповідачем вимога АТ «ПУМБ» про певернення боргу проігнорована та грошові кошти не повернуті.

Згідно з частинами першою, другою статті 1212 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події.

У постановах Великої Палати Верховного Суду від 20 листопада 2018 року у справі № 922/3412/17 (провадження № 12-182гс18) та від 13 лютого 2019 року у справі № 320/5877/17 (провадження № 14-32цс19) зроблено висновок, що предметом регулювання глави 83 ЦК України є відносини, що виникають у зв`язку з безпідставним отриманням чи збереженням майна і не врегульовані спеціальними інститутами цивільного права. Відповідно до частин першої та другої статті 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення глави 83 ЦК України застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Кондикційні зобов`язання виникають за наявності одночасно таких умов: набуття чи збереження майна однією особою (набувачем) за рахунок іншої (потерпілого); набуття чи збереження майна відбулося за відсутності правової підстави або підстава, на якій майно набувалося, згодом відпала. У разі виникнення спору стосовно набуття майна або його збереження без достатніх правових підстав договірний характер спірних правовідносин унеможливлює застосування до них судом положень глави 83 ЦК України.

Зобов`язання з безпідставного набуття, збереження майна виникають за наявності трьох умов: а) набуття або збереження майна; б) набуття або збереження за рахунок іншої особи; в) відсутність правової підстави для набуття або збереження майна (відсутність положень закону, адміністративного акта, правочину або інших підстав, передбачених статтею 11 ЦК України).

Загальна умова частини першої статті 1212 ЦК України звужує застосування інституту безпідставного збагачення у зобов`язальних (договірних) відносинах, бо отримане однією зі сторін у зобов`язанні підлягає поверненню іншій стороні на цій підставі тільки за наявності ознаки безпідставності такого виконання.

Набуття однією зі сторін зобов`язання майна за рахунок іншої сторони в порядку виконання договірного зобов`язання не вважається безпідставним.

Тобто в разі, коли поведінка набувача, потерпілого, інших осіб або подія утворюють правову підставу для набуття (збереження) майна, положення статті 1212 ЦК України можна застосовувати тільки після того, як така правова підстава в установленому порядку скасована, визнана недійсною, змінена, припинена або була відсутня взагалі.

Під відсутністю правової підстави розуміється такий перехід майна від однієї особи до іншої, який або не ґрунтується на прямій вказівці закону, або суперечить меті правовідносин і їх юридичному змісту. Тобто відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином.

Згідно з частиною першою, пунктом 1 частини другої статті 11, частинами першою, другою статті 509 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені цими актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

До підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, належать договори та інші правочини. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, установлених статтею 11 цього Кодексу.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина перша статті 526 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 177 ЦК України об`єктами цивільних прав є речі, у тому числі гроші.

Частиною першою статті 202 ЦК України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Тлумачення положень частини першої, пункту 1 частини другої статті 11, частини першої статті 177, частини першої статті 202, частини першої статті 1212 ЦК України дає можливість дійти висновку про те, що чинний договір чи інший правочин є достатньою та належною правовою підставою набуття майна (отримання грошей).

Майно не може вважатися набутим чи збереженим без достатніх правових підстав, якщо це відбулося в незаборонений цивільним законодавством спосіб з метою забезпечення породження учасниками відповідних правовідносин у майбутньому певних цивільних прав та обов`язків, зокрема внаслідок тих чи інших юридичних фактів, правомірних дій, які прямо передбачені частиною другою статті 11 ЦК України.

У той самий час сама лише наявність укладеного між сторонами договору не є достатньою підставою для віднесення до договірних будь-яких правовідносин, що виникають між цими особами. Для визнання відповідних зобов`язань між сторонами договірними необхідним є встановлення факту їх виникнення саме на підставі умов та на виконання відповідного договору.

Подібний висновок викладено у постановах Верховного Суду від 24 лютого 2021 року у справі № 912/2601/19 та від 26 травня 2021 року у справі № 202/7994/17-ц.

Так, судом встановлено, що 19 вересня 2022 року банком на рахунок відповідача були помилково зараховані грошові кошти в розмірі 9880,50 доларів США, замість правильної суми коштів 98,81 доларів США за однією операцією переказу коштів з-за кордону на загальну суму 407381,09 малагасійських аріарі (MGA) з конвертацією цих коштів в долари США.

По усім переказам з-за кордону, що були здійснені у валюті малагасійський аріарі (MGA), внаслідок рахункової помилки у програмному комплексі процесингового центру АТ «ПУМБ» на рахунки отримувачів переказу зараховувалася грошова сума у стократному розмірі від ініційованої суми переказу.

Відносно доводів сторони відповідача про те, що помилкове зарахування коштів відбулося через помилку у програмному забезпеченні, яке рекомендував позивач по справі АТ «ПУМБ», а тому що в даному випадку на відповідача переклалася відповідальність за обставини, які жодним чином від нього не залежали, суд зазначає наступне.

Відповідно до Ліцензійного договору на програмне забезпечення № ASI 35412 від 21 травня 1997 року між позивачем та Arkansas Systems, Inc., що 09 лютого 2001 року перетворена на Euronet USA, LLC, Додаткової угоди до зазначеного договору від 01 листопада 2022 року на технічну підтримку програмного забезпечення ITM між АТ «ПУМБ» та Euronet USA, LLC, Постачальник зобов`язується виправити будь-яку помилку чи неполадку в програмі, якщо вона не відповідає документації чи стосується основної функції програми. Якщо Покупець повідомив Партнеру про підозрілу помилку, Постачальник повинен підтвердити наявність помилки та зобов`язується негайно виправити помилку. Якщо наявність помилки не підтвердилась, Покупець відшкодовує всі витрати Постачальника, пов`язані з підтвердженням та виправленням помилки. Покупець повинен співпрацювати із Постачальником у виявленні помилок та надавати йому всю необхідну інформацію та доступ до обладнання та даних (т. 2 а.с. 16-44).

Наявність звернення АТ «ПУМБ» щодо вищевказаної помилки в Програмі ІТМ, що використовується АТ «ПУМБ» для управління транзакціями за платіжними картками, яка належить компанії Euronet USA, LLC та підтримується нею, підтверджується листом компанії Euronet (т. 2 а.с. 11-12, 13-15).

Тобто, наявність вказаної помилки, яка була усунена АТ «ПУМБ» після її встановлення, стала подією, скориставшись якою ОСОБА_2 безпідставно набув майно, що належить Банку. Так, відповідачу взагалі не встановлювався кредитний ліміт, а у зв`язку із помилковим зарахуванням коштів, виник несанкціонований овердрафт, які відповідач протягом наступних чотирьох днів зняв з рахунку.

Згідно зі статтею 1213 ЦК України набувач зобов`язаний повернути потерпілому безпідставно набуте майно в натурі.

Отож, наявні всі обов`язкові умови для виникнення зобов`язання з безпідставного збагачення: набуття або збереження майна; набуття або збереження майна за рахунок іншої особи (збільшення або збереження майна у особи є наслідком втрати або недоотримання цього майна іншою особою); відсутність правової підстави для набуття або збереження майна за рахунок іншої особи.

Таким чином, відповідно до дійсних обставин справи та відповідних їм правових відносин на рахунок відповідача були помилково зараховані грошові кошти за переказом у стократному розмірі від ініційованих сум операцій, а у подальшому відповідачем за рахунком було здійснено видаткові операції і не повернуто грошові кошти ПАТ «МТБ БАНК», незважаючи на направлені останнім вимоги про повернення безпідставно набутого майна та повідомлення про відступлення права вимоги на користь AT «ПУМБ».

Отож, помилкове зарахування коштів на рахунок відповідача у більшій сумі та подальше їх використання призвело до виникнення боргу в розмірі 9781,69 долар США, ці грошові кошти були набуті відповідачем не на підставі норм закону чи умов Договору, а без достатньої правової підстави, тому підлягають поверненню згідно із ст. 1212 ЦК України, що узгоджується з висновком Верховного Суду у постанові від 26.05.2021, справа № 202/7994/17-ц.

При цьому, доводи викладені представником відповідача у відзиві на позов про те, що до спірних правовідносин не можуть бути застосовані норми статті 1212 ЦК України, оскільки такі правовідносини є договірними, не заслуговують на увагу, оскільки несанкціонований овердрафт, який виник у зв`язку із помилковим зарахуванням коштів на рахунок ОСОБА_2 , є заборгованістю відповідача перед банком, що не була обумовлена договором. Тобто відсутність правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок банка поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином.

Вказаний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 10 квітня 2024 року у справі № 183/5849/23.

За таких обставин, суд вважає, що позов АТ «ПУМБ» до ОСОБА_2 про стягнення коштів підлягає задоволенню.

З урахуванням задоволення позову та відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача також потрібно стягнути судовий збір в розмірі 5365 гривень 54 копійки.

На підставі викладеного, керуючись статтями 10-13, 81, 141, 258-260, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_2 про стягнення коштів - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» безпідставно набуті грошові кошти у розмірі 9781 (дев`ять тисяч сімсот вісімдесят один) долар США 69 центів США.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір в розмірі 5365 (п`ять тисяч триста шістдесят п`ять) гривень 54 копійки.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Фрунзівський районний суд Одеської області.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення суду складено 20 грудня 2024 року.

Відомості про сторони у справі:

позивач Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , яке розташоване за адресою: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070;

відповідач ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_4 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: