Справа № 163/903/24
Провадження № 2/163/196/24
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 червня 2024 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (третя особа на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, ТОВ "Мілоан"),

в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник ТОВ «Діджи Фінанс» просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 30523,29 гривень заборгованості за кредитним договором № 4989162 від 26 лютого 2021 року.

Вимоги обґрунтовано тим, що 26 лютого 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 4989162, за умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в сумі 10000,00 гривень. 13 вересня 2021 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Діджи Фінанс» уклали договір про відступлення прав вимоги №07Т, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «Діджи Фінанс» право вимоги за договором № 4989162 від 26 лютого 2021 року. Згідно із договором відступлення прав вимоги борг відповідача перед новим кредитором становить 30523,29 гривень, з яких: за тілом кредиту 6270,00 грн, за відсотками 22353,29 грн, комісійна винагорода 1900,00 грн. Цю заборгованість відповідач не погасив ні первісному, ні новому кредитору.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 18 квітня 2024 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

За даними офіційного інтернет-сайту Укрпошти щодо відстеження рекомендованого поштового відправлення за трек номером відповідач отримав примірник матеріалів позову 19 березня 2024 року, а копію ухвали суду про відкриття провадження за позовом - 05 червня 2024 року.

У строк, визначений судом в ухвалі від 18 квітня 2024 року, відповідач відзиву на позов не подав.

Третя особа ТОВ "Мілоан" заяв по суті спору не подала.

Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від учасників справи до суду не надходили.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини.

26 лютого 2021 року ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали договір про споживчий кредит № 4989162.

Умовами цього договору визначено наступний його предмет.

Кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п.1.2 договору (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) у встановлений п.1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором (п.1.1. договору).

Сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн (п.1.2 договору).

Кредит надається строком на 30 днів з 26.02.2021 (строк кредитування) (п.1.3. договору).

Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредиту (дата платежу): 28.03.2021 (п.1.4 договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 17900,00 грн (п.1.5 договору).

Комісія за надання кредиту: 1900,00 грн, яка нараховується за ставкою 19% від суми кредиту одноразово (п.1.5.1 договору).

Проценти за користування кредитом: 6000,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (п.1.5.2 договору).

Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (п.1.6 договору).

Аналогічні умови кредитування зазначені в анкеті-заяві на кредит № 4989162 від 26 лютого 2021 року та паспорті споживчого кредиту № 4989162.

Договір про споживчий кредит № 4989162 укладений відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Платіжним дорученням № 40421049 від 26 лютого 2021 року підтверджено перерахування ТОВ «Мілоан» на банківський рахунок ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 10000,00 гривень.

13 вересня 2021 року ТОВ «Мілоан» (клієнт) та ТОВ «Діджи Фінанс» (фактор) уклали договір факторингу № 07Т, за умовами якого клієнт відступає факторові право грошової вимоги, що зазначені в Реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до цього договору факторингу до ТОВ «Діджи Фінанс» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 4989162 в загальній сумі заборгованості 22353,29 грн, з яких: по тілу кредиту 6270,00 грн; по відсотках 22353,29 грн; по комісії 1900,00 грн.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Факт укладення договору про споживчий кредит № 4989162 від 26 лютого 2021 року та отримання відповідачем кредитних коштів в сумі 10000,00 грн підтверджений належними доказами і відповідачем не оспорено.

Заявлена у позові сума заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6270,00 гривень та по комісії в розмірі 1900,00 грн узгоджується з умовами кредитного договору та не виходить за його межі.

Разом із цим, судом встановлено невідповідність умовам договору заявленої суми заборгованості по відсотках.

До стягнення позивач заявив заборгованість по відсотках в загальній сумі 22353,29 грн.

Така сума відповідає сумі заборгованості, зазначеній у сформованій ТОВ «Мілоан» відомості про щоденні нарахування та погашення.

Нарахування відсотків згідно із цією відомістю здійснене за період з 27 лютого 2021 року по 31 липня 2021 року.

Аналізуючи умови укладеного з відповідачем договору № 4989162, встановлено наступне.

У розділі 1 договору № 4989162 сторони чітко передбачили строк кредитування 30 днів, починаючи з 26 лютого 2021 року по 28 березня 2021 року (пункти 1.1, 1.3, 1.4 договору).

У графіку платежів, який є додатком № 1 до цього договору, також зазначено, що кредит повинен бути погашений 28 березня 2021 року. Поверненню у цей строк підлягає 17900,00 грн, з яких: 10000,00 грн суми кредиту, 6000,00 грн процентів за користування кредитом, 1900,00 грн комісії за надання кредиту.

Такий строк кредитування також зазначений у в анкеті-заяві на кредит № 4989162 від 26 лютого 2021 року.

Розділ 2 договору № 4989162 передбачає умови виконання, тобто реалізації самого предмета договору, визначеного у розділі 1 договору.

У пункті 2.2.1 договору визначено, що позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1-1.5.2 договору, в термін (дату) вказаний в п.1.4. У випадку, якщо позичальник продовжує строк кредитування, вказаний в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п.1.5.2 або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п.1.6 договору, в сумі та на умовах визначених п.2.3 договору.

У пункті 2.3 договору визначено, що пролонгація може відбуватися на пільгових умовах (п.2.3.1.1) або на стандартних (базових) умовах (п.2.3.1.2).

Відповідно до п.2.3.1.2 договору позичальник може збільшити строк кредитування на один день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування. Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз, коли позичальник продовжує користуватися кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).

Аналіз вищенаведених умов договору свідчить про їх явну суперечливість між собою.

Так, у п.2.2.1 договору чітко визначає, що у випадку продовження позичальником строку кредитування він має додатково сплатити комісію, при цьому конкретної прив`язки до п.2.3.1.1 або п.2.3.1.2, які передбачають пролонгацію на пільгових та стандартних (базових) умовах, не містить, а лише відсилається на загальний пункт 2.3 договору.

Належних доказів того, що відповідач як позичальник вчинив певні дії, які б об`єктивно свідчили б про його добру волю і бажання здійснити пролонгацію кредиту, зокрема сплатив відповідну комісію, як це передбачено п.2.2.1 договору, до матеріалів позову не додано та в позові не зазначено.

У відомості про щоденні нарахування та погашення облікується нарахування і сплата відповідачем комісії за пролонгацію 29.03.2021, 11.04.2021, 29.04.2021, 07.05.2021, 14.05.2021, 21.05.2021, 23.05.2021 в загальній сумі 3730,00 гривень.

Проте, доказів того, що відповідач вносив кошти саме на пролонгацію кредиту, а не на погашення його складових, матеріали справи не містять.

Належить зазначити, що указана загальна сума 3739,00 гривень як комісія за пролонгацію є рівною сумі, внесеній відповідачем на погашення заборгованості по тілу кредиту, і відповідає датам цих внесків.

Крім цього, структура самого договору про споживчий кредит достатньо свідчить, що строк кредитування визначається предметом договору (розділ 1) і становить 30 днів, а подальші умови, що визначені у розділі 2 договору, передбачають лише умови виконання самого предмета договору, тобто розділу 1 договору, який і включає у себе строк кредитування.

У зв`язку із цим, нарахування відповідачу після 28 березня 2021 року процентів у відповідності до 2.3.1.2 договору не знаходить свого належного юридичного обґрунтування і по своїй суті є реалізацією положень ч.2 ст.625 ЦК України, яка захищає інтереси кредитодавця в разі прострочення позичальником грошового зобов`язання.

За таких обставин, суд не вбачає обґрунтованих підстав вважати, що після спливу визначеного у п.1.4 договору строку кредитування відбулася пролонгація кредиту.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, нарахування відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку кредитування, у даному випадку після 28 березня 2021 року, є безпідставним.

Право кредитодавця ТОВ «Мілоан» нараховувати передбачені указаним договором проценти за користування кредитом припинилося 29 березня 2021 року, у зв`язку із чим з цієї дати права та інтереси кредитодавця забезпечувалися частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У зв`язку із цим при визначенні заборгованості відповідача ОСОБА_1 по відсоткам слід виходити із визначених у самому договорі умов та внесених відповідачем коштів на погашення заборгованості, що відображено у відомості про щоденні нарахування та погашення.

Так, за умовами договору розмір відсотків за користування кредитними коштами становить 7900,00 грн, а згідно відомості про щоденні нарахування та погашення всього відповідач вніс на погашення відсотків кошти в загальній сумі 12742,00 грн.

Отже, заборгованість по відсотках відповідачем погашена в повному обсязі.

Сума переплати, яка зарахована первісним кредитором ТОВ «Мілоан» в рахунок погашення заборгованості по відсоткам, становить 4842,00 гривень та підлягає зарахуванню в рахунок погашення заявленої суми заборгованості по комісії та тілу.

За таких обставин, у кінцевому підрахунку відповідач має заборгованість за кредитним договором № 4989162 від 26 лютого 2021 року лише по тілу кредиту в загальній сумі 3328 гривень (4842,00 грн 1900,00 грн = 2942,00 грн; 6270,00 грн 2942,00 грн = 3328,00 грн).

Згідно з ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Зважаючи на встановлені фактичні обставини, відповідні їм правовідносини і наведені положення чинного законодавства, суд з викладених підстав і мотивів вважає, що позов підлягає частковому задоволенню в сумі непогашеного тіла кредиту в розмірі 3328,00 гривень, яка відповідає умовам кредитного договору та фактичного погашення складових кредиту.

Згідно із ч.1 ст.141 ЦПК України сплачений за позовом судовий збір слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 10,90 % таких вимог.

До стягнення представник позивача також заявила 6000,00 гривень витрат на професійну правничу допомогу.

Професійна правова допомога ТОВ «Діджи Фінанс» надавалася адвокатським бюро «Анастасії Міньковської» на підставі договору про надання правової допомоги №42649746 від 11.12.2023 та додаткової угоди до указаного договору від 09 лютого 2024 року № 90.

На підтвердження надання професійної правової допомоги, окрім указаних договорів, надано детальний опис робіт від 20 лютого 2024 року на загальну суму 6 000 грн та акт про підтвердження факту надання правничої (правової) допомоги адвоката від 20 лютого 2024 року.

Отже, у відповідності до ч.2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на правничу допомогу пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що в грошовому еквіваленті буде становити 654,00 гривень.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Діджи Фінанс» заборгованість за договором про споживчий кредит № 4989162 від 26 лютого 2021 року в загальній сумі 3328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень, яку становлять заборгованість по тілу кредиту.

У задоволенні решти заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Діджи Фінанс» 264 (двісті шістдесят чотири) гривні 04 копійки судового збору та 654 (шістсот п`ятдесят чотири) гривні витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - ТОВ «Діджи Фінанс»; місце знаходження - вулиця Авіаконструктора Ігоря Сіковрського, буд.8, місто Київ; ;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ;

третя особа - ТОВ «Мілоан»; місце знаходження - вулиця Багговутівська, буд.17-21, місто Київ; .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь