Справа № 484/4439/24
Провадження № 2/484/1440/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17.12.2024 р. Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючого судді Панькова Д.А., секретаря судового засідання Кузьменко Ю.О. розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Первомайську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" до ОСОБА_1 , третя особа, що не заявляє самостійних вимог на предмет спору Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк" про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

08.08.2024 р. Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" звернулося із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1/3771845 від 24.12.2020р. в сумі 43 449,61 грн.

В обґрунтування позову товариством зазначено, що 24.12.2020 року між ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серія НОМЕР_1 , виданий Іллінецьким РВ УМВС України у Вінницькій області 17.09.2007, (надалі - Позичальник, Відповідач) та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (надалі - Банк) був укладений кредитний договір №1/3771845 (надалі - Кредитний договір), відповідно до якого (п.1.1. Кредитного договору) Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 20 000,00 гривень строком на 72 місяців - з 24.12.2020 року по 23.12.2026 року.

Відповідно до п.1.1. Кредитного договору Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), надалі - Графік платежів по кредиту, як День повернення кредиту, повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору встановлено, що кредит надається Позичальнику на споживчі потреби.

Відповідно до п.1.3. Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценту винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Кредитним договором, а також Позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. Кредитного договору.

Відповідно до п.1.4. Кредитного договору встановлено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua (https://credit-agricole.ua/privatnym- kliyentam/informaciya-dlya-kliyentiv-).

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору встановлено, що з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_2 в Банку (надалі - Рахунок погашення заборгованості).

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості, сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісій в День повернення кредиту.

Відповідно до п.2.4. Кредитного договору встановлено, що Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Відповідно до п.2.6. Кредитного договору встановлено, що Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною.

Відповідно до п.3.1. Кредитного договору встановлено, що у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов Договору, на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.4.1. Кредитного договору встановлено, що шляхом підписання цього Договору Позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений і згодний; йому до укладення Договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Банк виконав свої обов`язки за Кредитним договором №1/3771845 від 24.12.2020року належним чином, що підтверджується випискою за позичковим рахунком Позичальника.

Відповідач наразі порушує умови п. 1.1 та п. 2.2 Кредитного договору - не здійснює повернення кредиту згідно Графіку платежів по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору, що є його невід`ємною частиною).

05 серпня 2021 року між Банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» (надалі - Позивач) відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (надалі - Договір відступлення).

Згідно Додатку 1 до Договору про відступлення прав вимоги від 05.08.2021 року, 14.02.2022 року відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором №1/3771845 від 24.12.2020 року, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 .

Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 .

У зв`язку з несплатою Відповідачем чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії протягом більш ніж 30 днів на виконання п. 2.3.4. Правил 18.02.2022 року за вих. № 1603 Відповідачу було направлено Повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитом станом на 14.02.2022 року (надалі - Повідомлення).

Зазначене Повідомлення залишилось Позичальником невиконаним.

Відповідно до п.2.3.5. Правил встановлено, невиконання Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення, та/або розірвання договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов`язковим для укладення Кредитного договору, і неукладення протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Банку, дає право Банку вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі, нарахованих процентів та/або нарахованих комісій, штрафів та пені. У цьому випадку Банк направляє Позичальнику та його поручителям (за наявності) відповідну письмову вимогу.

У зв`язку з невиконанням Позичальником зобов`язання по погашенню простроченої заборгованості протягом 1 календарного місяця з дати направлення Повідомлення на підставі п. 2.3.5. Правил 01.07.2024 року за вих. № 4490 Відповідачу було направлено Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом та комісії (надалі - Вимога).

Відповідно до п.2.3.6. Правил встановлено, якщо Позичальник протягом 31 дня з моменту направлення йому письмової Вимоги Банком, не виконає Вимогу про дострокове погашення заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, штрафними санкціями, Банк вправі розпочати процедуру примусового стягнення боргу, включаючи звернення до суду за стягненням на кошти та/або майно Позичальника в порядку, передбаченому законодавством України.

Зазначену Вимогу Позичальник також проігнорував та її вимоги не виконав.

Зважаючи на невиконання Відповідачем зобов`язання стосовно повернення кредиту та ігнорування вищезазначеного Повідомлення та Вимоги, Позивач вправі вимагати у Позичальника дострокового повернення суми боргу за неналежне виконання умов Кредитного договору в судовому порядку.

На дату відступлення (14.02.2022) заборгованість за Кредитним договором становила 20 614,25 гривень, яка складалась з:

-строкова заборгованості за тілом кредиту - 17 520,59 гривень;

-прострочена заборгованості за тілом кредиту - 0,00 гривень;

-заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 153,98 гривень;

-заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом - 89,68 гривень;

-заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 570,00 гривень;

-прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 2 280,00 гривень.

За період з 15.02.2022 по 08.07.2024 було нараховано:

-проценти за користування кредитом - 6 305,36 гривень;

-комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 16 530,00 гривень.

За період з 15.02.2022 по 08.07.2024 боржником добровільно платежі не сплачувались.

Загальна заборгованість Відповідача за Кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по Кредитному договору №1/3771845 від 24.12.2020 року становить 43 449,61 гривень, яка складається з:

-заборгованості за тілом кредиту - 17 520,59 гривень;

-заборгованості за процентами за користування кредитом - 6 549,02 гривень;

-заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 19 380,00 гривень.

Щодо комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості, встановленої п. 1.3.2. Кредитного договору, просимо врахувати наступні обставини та пояснення.

Як було зазначено вище, Відповідач шляхом підписання Кредитного договору підтвердив, що умови договору йому зрозумілі, з тарифами Банку ознайомлений і згодний.

Відповідачу було зрозуміло, які послуги включає обслуговування кредитної заборгованості згідно п. 1.3.2. Кредитного договору, а перелік цих послуг значно більший за перелік безоплатної інформації, яка на вимогу Відповідача повинна надаватися відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування».

На підставі ст.ст. 278-279 ЦПК України, справа розглядається в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання надала заяву з проханням слухати справу у її відсутність, позов підтримала в повному обсязі.

Відповідач про час і місце слухання справи оповіщена відповідно до вимог ст. 128, 130 ЦПК України. Відзив на позов не надала.

Вирішуючи справу на підставі наявних у ній письмових доказів, суд приходить до висновку про те, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що що 24.12.2020 року між ОСОБА_1 та Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» був укладений кредитний договір №1/3771845, відповідно до якого (п.1.1. Кредитного договору) Банк надав, а Позичальник отримав кредитні кошти в сумі 20 000,00 гривень строком на 72 місяців - з 24.12.2020 року по 23.12.2026 року.

Позивач свої обов`язки за кредитним договором виконав та надав відповідні кошти, що підтверджується випискою по рахунку відповідача.

Згідно п. 2.6. Кредитного договору банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною.

05.08.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" було укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 (далі Договір), відповідно до умов якого АТ «Креді Агріколь Банк» передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" за плату, а ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" приймає належні АТ «Креді Агріколь Банк» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між АТ «Креді Агріколь Банк» і боржниками.

Згідно пункту 1.4. Договору право вимоги означає всі права Первісного кредитора за кредитним договором, в тому числі права грошових вимог Боржників по сплаті сум заборгованості за кредитними договорами, строк платежу за якими настав та/або прав вимоги, які виникнуть в майбутньому.

Відповідно до п. 1.5. Договору заборгованість означає суми грошових коштів, належні до сплати первісному кредитору боржниками за кредитними договорами, включаючи суми кредиту, процентів, і комісій за користування кредитом, будь які інші суми, що належать до сплати Первісному кредитору за кредитними договорами, які нараховані або можуть бути нараховані Первісним кредитором на день підписання сторонами реєстру прав вимоги.

Згідно п. 3.1. Договору право вимоги переходить від Первісного кредитора до нового кредитора з дати підписання ними відповідного реєстру прав вимог за зразком, наведеним в Додатку № 1 до Договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок Первісного кредитора, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Разом з правами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

14.02.2022 р. між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" було підписано реєстр прав вимоги № 7 згідно Додатку № 1 до договору відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021 від 05.08.2021р., в якому значиться відповідач за вказаним вище кредитним договором.

Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.

Однак, в порушення вищевказаних умов кредитного договору відповідач в повній мірі не сплачував грошові кошти в рахунок погашення кредиту та процентів.

Так, згідно розрахунків, які наявні в матеріалах справи, заборгованість відповідача перед позивачем складає 43 449,61 гривень, яка складається з:

-заборгованості за тілом кредиту - 17 520,59 гривень;

-заборгованості за процентами за користування кредитом - 6 549,02 гривень;

-заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 19 380,00 гривень.

В матеріалах справи наявні повідомлення позивача від 18.02.2022 року № 1603 та вимога від 08.07.2024 р. № 4490, якими відповідача було повідомлено про те, що право вимоги за зазначеним кредитним договором перейшло до ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" із зазначенням суми заборгованості та розрахункових рахунків на погашення заборгованості.

Пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України встановлено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, в тому числі, й передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

За приписами ч. 1 ст. 1078 Цивільного кодексу України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що ТОВ "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" набуло права грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до ст. ст. 1049, 1050 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. ст. 527, 530 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлене договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню, у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ст. 1054, ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позичкодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

На підставі вище викладеного, суд приходить до висновку про те, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідач на користь позивача 2422,40 грн. витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 3, 12, 13, 81, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" (вул. Магнітогорська, 1 в м. Київ, 02094, ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ); третя особа: Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк" (вул. Пушкінська, 42/4 в м. Київ, 02094, ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "БРАЙТ-К" заборгованість за кредитним договором № 1/3771845 від 24.12.2020 р. в сумі 43 449,61 гривень, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 17 520,59 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитом - 6 549,02 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 19 380,00 гривень та витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн., а всього 43449 (сорок три тисячі чотириста сорок дев`ять) грн. 61 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя: