Справа №443/786/24
Провадження №2/443/400/24
РІШЕННЯ

іменем України

19 грудня 2024 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості:

за Кредитним договором № 103949806 в розмірі 66 589,00 грн, з яких:

- 17 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 48 399,00 грн сума заборгованості за відсотками;

- 1 190,00 грн заборгованість за комісією.

за Договором позики № 5460837 в розмірі 28 440,00 грн, з яких:

- 9 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 19 440,00 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою;

за Кредитним договором № 6749364 в розмірі 40 797,90 грн, з яких:

- 16 500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 24 297,90 грн сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 135 826,90 грн.

В обґрунтування позовних вимог щодо предмета спору покликається на те, що 13.06.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 103949806 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п.1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. Кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. Кредитного договору. 27.10.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №27102023/1, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 27.10.2023 до Договору факторингу №27102023/1 від 27.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 66 589 грн, з яких: 17 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 48 399 грн сума заборгованості за відсотками; 1 190 грн заборгованість за комісією. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 27.10.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 6749364 в розмірі 66 589 грн.

14.04.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 5460837 підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п. 9 Договору позики, реквізити та підпис сторін. Згідно з п.п. 2.1. Договору позики, за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти від Суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору. Відповідно до п.п. 2.5. Договору позики позика надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої Позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті на веб-Сайті Товариства протягом 3 (трьох робочих) днів з дати підписання Договору. 18.10.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 18-10/2023, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 18.10.2023 до Договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 28 440 грн, з яких: 9 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 440 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 18.10.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики № 5460837 в розмірі 28 440 грн.

10.06.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6749364 підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, який зазначений п. 10 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.п. 2.1. п. 2 Кредитного договору. 13.02.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 13022024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі, боржників (копія витягу з Договору факторингу додається). Відповідно до Реєстру боржників від 13.02.2024 до Договору факторингу № 13022024 від 13.02.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 40 797,90 грн, з яких: 16 500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 297,90 грн сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 13.02.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 6749364 в розмірі 40 797,90 грн.

Також, представник позивача подав до суду додаткові пояснення (а.с.135-139), у яких зазначив, що кредитні договори були укладені з позичальником в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису. ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті позикодавців подав заявку на отримання позики за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання позики, після чого позикодавці надіслали відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання договорів позики. Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання договорів чи про зарахування та розподілення сплачених коштів Відповідачем висловлено не було.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданій позовній заяві та додаткових поясненнях просить справу розглядати за його відсутності.

Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, однак відповідач подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності та невизнання позовних вимог.

Крім цього, відповідач подав до суду письмові заперечення на позовну заяву, в яких зазначив, що з позовними вимогами частково не згідний з таких підстав. Так, дійсно 13.06.2023 він отримав кошти в розмірі 17 000 грн, 14.04.2023 року 9 000 грн та 10.06.2023 16 500 грн. Однак жодних документів від установ, які надали йому ці кошти, він не отримував. Він не був ознайомлений з істотними умовами цих договорів, йому не було відомо, коли ці кошти він повинен був повернути та яким чином, разово чи щомісячними платежами, який розмір процентів за користування цими коштами, тощо. Позивачем до позовної заяви не надано копію повідомлення про прийняття заявки на видачу вище вказаних кредитів, в якій міститься інформація про те, що "це підтвердження є невід`ємною частиною договору". Позивач не довів, що він отримав копії кредитних договорів та ознайомлений з їх умовами, позивач не довів, що він за цими кредитними договорами має саме такий розмір заборгованості, який він пред`явив до стягнення. Матеріали справи не містять доказів направлення йому будь-яких досудових вимог про необхідність сплати простроченої заборгованості. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Враховуючи викладене, банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку послуг з обслуговування кредитної заборгованості, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитного договору. Так, вказані умови договору не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно. Позивач надав суду неналежні докази. Таким чином, оскільки позивачем не було надано йому документів щодо надання кредитних коштів, як цього вимагає чинне законодавство, позивач не довів, що за кредитними договорами має місце саме такий розмір заборгованості, який він пред`явив до стягнення. Матеріали справи не містять доказів направлення йому жодних досудових вимог про необхідність сплати простроченої заборгованості. А умови договорів, які долучені до матеріалів справи, є несправедливими, так як розмір процентів перевищує суму кредиту у 2,5 рази за короткий проміжок часу.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано клопотання про витребування доказів (а.с.125-127, 129-131), додаткові пояснення (а.с.135-139)

Відповідачем подано клопотання про відкладення розгляду справи (а.с.95), заяву про розгляд справи за його відсутності та непогодження з позовними вимогами (а.с.121)

Представником відповідача подано заяву про часткове визнання позову (а.с.101)

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 08.05.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.89-90).

Ухвалами судового засідання від 17.06.2024, 24.07.2024, 03.10.2024 відкладено розгляд справи (а.с.96, 104-105, 118).

Ухвалою судового засідання 14.11.2024 витребувано докази (а.с.183-185).

Ухвалою судового засідання від 19.12.2024 постановлено проводити розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.204).

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Згідно з Договором про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023, укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу , але не пізніше дня остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит (п.1.1. Договору);

сума (загальний розмір) кредиту становить 17 000,00 грн (п.1.2. Договору);

кредит надається строком на 104 дні з 13.06.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів; пільговий період складає 14 днів, що настає з дати видачі кредиту та звершується 27.06.2023, поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем звершення пільгового періоду та закінчується 25.09.2023 (п.1.3. Договору);

позичальник має повернути кредит, сплати комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 27.06.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 25.09.2023 (п.1.4. Договору);

загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 3 689,00 грн в грошовому виразі та 16 636,00 відсотків річних у процентному значенні, загальні витрати позичальника за кредитом складають 49 589,00 грн в грошовому виразі та 11 951,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника за пільговий період складає 20 689,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 66 589,00 гривень. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п. 1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань (п.1.5 Договору);

комісія за надання кредиту: 1 190,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 Договору);

проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 499,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,05 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 Договору);

проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 45 900,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3 Договору);

кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1 Договору);

проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 Договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду з урахуванням пролонгації, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової згоди Позичальника (п.2.2.3 Договору);

цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п.6.1 Договору).

Договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер паспорта, адресу місця реєстрації, номер телефону, а також інформацію про підписання цього договору 13.06.2023 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W88792 (а.с.9-14).

Відповідно до графіку платежів за договором про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023 (Додаток №1 до договору про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023) такий містить розрахунок заборгованості із зазначенням дати видачі кредиту/дати платежу, чисту суму кредиту за договором/суму платежу за розрахунковий період, суму кредиту за договором; проценти за користування кредитом, реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту, які відповідають умова договору про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023 (а.с.14).

У паспорті споживчого кредиту №103949806 (Додаток 2 до договору про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023), який надано Позичальнику, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію, інші важливі правові аспекти. Також, паспорт споживчого кредиту містить покликання на підписання його споживачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с.15).

27.10.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «МІЛОАН» укладено договір факторингу №27102023/1 та Акт прийому-передачі реєстру Боржників №1, за умовами яких фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1. Договору). Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників, після чого від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Божників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей (пункт 1 Акта) (а.с.16-18, 19, 161-165).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників №2 до Договору факторингу №27102023/1 від 27.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №103949806 на загальну суму заборгованості 66 589,00 грн, з яких 17 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 48 399,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.20, 166-168).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором №103949806 від 13.06.2023 вбачається, що станом на 31.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 66 589,00 грн (а.с.21, 148-150).

Згідно з Договором позики №5460837 від 14.04.2023, укладеним між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього Договору (п.2.1. Договору);

тип позики: довгострокова (п.2.3.1. Договору);

сума позики: 9 000,00 грн (п.2.3.3. Договору);

строк позики: загальний строк до 15.06.2023 (62 дні). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком (п.2.3.4. Договору);

дата надання позики: 14.04.2023 (п.2.3.5. Договору);

дата повернення позики: 15.06.2023 (п.2.3.6. Договору);

акційна процентна ставка, фіксована: 0,77000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання Позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору (п.2.4.1. Договору);

базова процентна ставка, фіксована: 2,20000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної Сторонами цього Договору (п.2.4.2. Договору);

основна процентна ставка, фіксована: 3,00000 % на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього Договору (п.2.4.3. Договору);.

позика надається Позичальнику в день підписання Сторонами Договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок Позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого Позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті (п.2.5. Договору);

умови нарахування процентів протягом першого розрахункового періоду (за Розрахунком, затвердженим Сторонами при укладенні Договору або, у разі наявності, затвердженим Сторонами при укладенні Додаткової угоди щодо продовження строку позики) (п.3.1. Договору):

у разі наявності акційних пропозицій проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку за Договором позики графіку нарахування процентів, при цьому значення акційної процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду. Позичальник має право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у разі повернення позики протягом строку позики, визначеного цим Договором. Також Позичальнику надається право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у межах 3-денного строку після спливу першого розрахункового періоду. У разі недотримання цієї умови, проценти за користування позикою за кожен день першого розрахункового періоду нараховуються за базовою процентною ставкою. Відповідне перерахування процентів здійснюється на 4-й день після спливу строку першого розрахункового періоду (п.3.1.1. Договору);

у разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні Додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного Договором/відповідною Додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов`язком Товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки (п.3.1.2. Договору);

після спливу першого розрахункового періоду, у межах всього подальшого строку позики проценти за користування позикою нараховуються за основною процентною ставкою в розмірі, визначеному п. 2.4.3 цього Договору, за кожен день користування позикою в межах строку позики (п.3.2. Договору).

Договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , його місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків , паспортні дані, номер мобільного телефону, а також інформацію про підписання цього договору ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором z68095 (а.с.28-32).

За змістом розрахунку за договором позики №5460837 від 14.04.2023 вбачається, що станом на 26.04.2023 сума до сплати становить 9 831,60 грн (а.с.33).

Відповідно до Графіків обов`язкових платежів за договором позики, такий містить дату видачі кредиту/дати платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, чисту суму кредиту за договором/суму платежу за розрахунковий період, суму позики за договором; проценти за користування кредитом, реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту, які відповідають умова договору позики №5460837 від 14.04.2023. Цей графік підписаний, зокрема ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (а.с.33-34, 39-40, 43,46).

У паспорті позики міститься інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: інформація та контактні дані позикодавця та кредитного посередника, основні умови надання кредиту у позику з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти. Паспорт підписаний ОСОБА_1 14/04/2023 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора (а.с.35-37).

За умовами Додаткових угоди №1 від 23.04.2023, №2 від 03.05.2023, №3 від 01.06.2023 до Договору позики №5460837 від 14.04.2023 сторони погодили продовження загального строку користування позикою без змін умов надання позики за Договором позики (а.с.38, 41, 44).

Згідно з розрахунками за цими додатковими угодами станом на 07.05.2023 сума до сплати становить 11 772,00 грн, станом на 02.06.2023 сума до сплати становить 14 949,00 грн, станом на 01.07.2023 сума до сплати становить 14 949,00 грн (а.с.38-39, 41-42, 44-45).

18.10.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «МАНІФОЮ» укладено договір факторингу №18-10/2023 та Акт прийому-передачі реєстру Боржників, за умовами яких фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1. Договору). Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників, після чого від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Божників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей (пункт 1 Акта) (а.с.47-49, 50, 170-174).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №18-10/2023 від 18.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5460837 на загальну суму заборгованості 28 440,00 грн, з яких 9 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 440,00 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою (а.с.51, 175-177).

З розрахунку заборгованості за договором позики №5460837 від 14.04.2023 вбачається, що станом на 31.03.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає 66 589,00 грн (а.с.21, 147).

Відповідно до Договору №6749364 про надання споживчого кредиту від 10.06.2023, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету(п.1.1. Договору);

на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п.1.2. Договору);

сума кредиту (загальний розмір) складає 16 500,00 гривень. Тип Кредиту Кредит (п.1.3 Договору);

строк кредиту 364 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 14 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.1.4 Договору);

тип процентної ставки фіксована (п.1.5 Договору): стандартна процентна ставка становити 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього Договору (п.1.5.1 Договору), знижена процентна ставка 1,89 % в день та застосовується відповідно до визначених договором умов (п.1.5.2. Договору);

мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п.1.6 Договору);

орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 60 535,38% річних (п.1.7.1 Договору), за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 56915,98% річних (п.1.7.2 Договору);

орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладання Договору складає: за стандартною ставкою 136 019,40 грн; за зниженою ставкою 135 789,56 грн. (п.1.8.1, 1.8.2 Договору);

кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.2.1. Договору);

кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.2.1. Договору (п.2.4 Договору);

кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п.2.5.Договору);

договір містить реквізити сторін, зокрема дані споживача, а саме: ПІБ ОСОБА_1 , його реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, місце проживання, особистий кабінет, номери моб. телефонів, email, контактні дані третьої особи. Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5813 10.06.2023 (а.с.57-62).

Сторонами у Додатку 1 до Договору погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підписана ОСОБА_1 10.06.2023 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора А5813 (а.с.63).

У паспорті споживчого кредиту міститься інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: інформація та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація, інші важливі правові аспекти. Паспорт підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора А5813 (а.с.64-65).

За змістом умов договору факторингу №13022024 від 13.02.2024, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (пункт 1.1.Договору) (а.с.66-67, 151-155).

Відповідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №13022024 від 13.02.2024 та Реєстру боржників до цим договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №6749364 на загальну суму заборгованості 40 797,90 грн, з яких 16 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24 297,90 грн заборгованість за відсотками (а.с.68, 69, 156-158).

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 31.03.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 40 797,90 грн, з яких: 16 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 24 297,90 грн заборгованість за відсотками (а.с.70, 140-146).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцями (ТОВ «МІЛОАН», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», право вимоги від яких перейшло до Нового кредитора ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») за кредитними договорами, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII).

Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).

Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції

Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).

Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).

Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 14.04.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики №5460837 та додаткові угоди в електронній формі, відповідно до яких Товариство надало клієнту позику у розмірі 9 000,00 грн.

10.06.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 був укладений договір №6749364 про надання споживчого кредиту в електронній формі, згідно до яким Товариство надало клієнту кредит у розмірі 16 500,00 грн.

13.06.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 був укладений Договір про споживчий кредит №103949806 в електронній формі, відповідно до якого Товариство надало клієнту кредит у розмірі 17 000,00 грн.

18.10.2023, 27.10.2023 та 13.02.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ «МІЛОАН», ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК ЄАПБ» укладено договори факторингу, згідно з якими до ТОВ «ФК ЄАПБ» як нового кредитора перейшли вимоги за згаданими кредитними договорами.

ОСОБА_1 нарахована заборгованість за Договором про споживчий кредит №103949806 в розмірі 66 589,00 грн, з яких: 17 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 48 399,00 грн сума заборгованості за відсотками, 1 190,00 грн заборгованість за комісією; за Договором позики №5460837 в розмірі 28 440,00 грн, з яких: 9 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 440,00 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою; за Договором про надання споживчого кредиту №6749364 в розмірі 40 797,90 грн, з яких: 16 500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 24 297,90 грн сума заборгованості за відсотками.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам сторін, суд зауважує, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Із копії наявних у матеріалах справи електронних Кредитних договорів вбачається, що ОСОБА_1 , як позичальник за цими договорами, ідентифікував себе в інформаційно-телекомунікаційних системах кредитодавців, надавши їм персональні дані (ПІБ, РНОКПП, дані паспорта, місце проживання, номери мобільних телефонів та номер карткового рахунку), необхідні та достатні для укладення згаданих Кредитних договорів та формування одноразових ідентифікаторів.

Суд зазначає, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету зазначені кредитні договори не були б укладені.

З огляду на викладене, суд доходить висновку, що вказані Кредитні договори укладені в електронній формі саме з ОСОБА_1 , шляхом підписання останнім їх за допомогою одноразового ідентифікатора, що було спрямовано на набуття сторонами цивільних прав та обов`язків.

Суд критично оцінює аргументи відповідача про неотримання ним жодних документів від установ, які надали йому грошові кошти, оскільки такі повністю спростовуються матеріалами справи, зокрема самими Кредитними договорами, підписаними сторонами, які містять умови щодо порядку отримання позичальником цих документів, зокрема через особистий кабінет, відкритий у ІТС кредитодавця.

Суд зауважує, що відповідач визнає обставину отримання ним грошових коштів у сумах 17 000,00 грн, 9 000,00 грн та 16 500,00 грн, які відповідають сумам кредитних коштів, передбачених Кредитними договорами, відтак в силу приписів частини 1 статті 82 ЦПК України обставина перерахування кредитодавцями (первісними кредиторами) відповідачу зазначених кредитних коштів доказуванню не підлягає та вважається встановленою.

Зважаючи на презумпцію правомірності правочину, доводи відповідача про несправедливість умов Кредитних договорів щодо нарахування процентів за користування кредитними коштами, не заслуговують на увагу, оскільки проценти нараховувалися в межах строку дії чинних, не визнаних недійсними, Кредитних договорів, за відсотковими ставками, передбаченими їхніми умовами, які були погоджені сторонами при укладенні цих договорів.

Відповідач допустив порушення у виконанні взятих на себе зобов`язань за Кредитними договорами, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем як новим кредитором.

Надаючи оцінку розрахункам заборгованості за Кредитними договорами, суд виснує, що такі проведені відповідно до умов цих договорів та не викликають сумнівів у своїй правильності. Стороною відповідача суми заборгованості за Кредитними договорами належними та допустимими доказами не спростовані, своїх розрахунків заборгованості, відмінних від наявних у справі розрахунків, не наведено.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 3 028,00 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046, 1047, 1048, 1049, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (місцезнаходження: м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ідентифікаційний код юридичної особи 35625014) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором позики №5460837 від 14.04.2023 у сумі 28 440,00 грн, Договором №6749364 про надання споживчого кредиту від 10.06.2023 у сумі 40 797,90 грн, Договором про споживчий кредит №103949806 від 13.06.2023 у сумі 66 589,00 грн, сплачений судовий збір у сумі 3 028,00 грн, а всього 138 854 (сто тридцять вісім тисяч вісімсот п`ятдесят чотири) грн 90 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Дата складення повного судового рішення 23 грудня 2024 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів