18.12.2024 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/604/24
Провадження № 2/533/202/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

18 грудня 2024 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

27 червня 2024 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

У позовній заяві позивач просив стягнути зі ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором № 0 від 02.08.2021 у розмірі 313200,00 грн, а також стягнути понесені судові витрати.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Козельщинського районного суду Полтавської області від 05 серпня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено на 11 вересня 2024 року (а.с.86-89).

Цією ж ухвалою задоволено клопотання позивача про витребування доказів, витребувано від Акціонерного товариства «Укрсиббанк» докази видачі кредиту ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за кредитним договором від 02.08.2021 № 0.

Також цією ухвалою суду запропоновано позивачеві ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» протягом десяти днів з дня отримання ухвали надати до суду детальний розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 02.08.2021 № 0 зі зазначенням розміру процентної ставки, періоду нарахування процентів, суми заборгованості за кожним періодом.

20 серпня 2024 року від АТ «Укрсиббанк» надійшли докази, витребувані ухвалою суду від 05.08.2024 (а.с.96).

02 вересня 2024 року до суду через систему «Електронний суд» від позивача надійшла заява, на виконання ухвали суду від 05.08.2024, в якій представник позивача просив долучити до матеріалів справи детальний розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором від 02.08.2021 № 0 та поновити пропущений строк. Розгляд справи здійснювати за відсутності позивача (а.с. 99-113).

Ухвалою суду від 11.09.2024 у задоволенні клопотання позивача про поновлення пропущеного строку відмовлено. Цією ж ухвалою суду на підставі ч. 5 ст. 127 ЦПК України долучено до матеріалів справи розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором. Продовжено підготовче провадження у справі. Судове засідання відкладено на 22 жовтня 2024 року на 09.00 годину (а.с. 119-121).

22 жовтня 2024 року на адресу суду надійшло клопотання позивача про підтримання позовних вимог (а.с.128-131).

Ухвалою суду від 22 жовтня 2024 року закрито підготовче провадження у цивільній справі та призначено справу до судового розгляду по суті на 04 грудня 2024 року о 13 годині 30 хвилин (а.с. 134-135).

Цією ж ухвалою суду визначено резервну дату наступного судового засідання - 18 грудня 2024 року, у яке учасники справи мають з`явитися у разі відкладення судового засідання, призначеного на 04.12.2024, або оголошення у ньому перерви та викликано відповідача у судове засідання шляхом розміщення оголошення на офіційному вебсайті «Судова влада України».

Протокольною ухвалою суду від 04.12.2024, у зв`язку з неявкою сторін та для належного повідомлення відповідача, судове засідання відкладено до 18 грудня 2024 (а.с.146).

Представник позивача у судове засідання 18.12.2024 не з`явився. У письмовому клопотанні позовні вимоги підтримав та просив задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував. Розгляд справи просив здійснювати за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (а.с. 114-115, 128, а.с. 141-145).

Відповідач ОСОБА_1 у розумінні у розумінні п. 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду, у судове засідання не з`явився, про причини неявки у судове засідання не повідомив, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавав (а.с. 138, 140, 147, 148).

Ухвалою суду від 18 грудня 2024 року вирішено проводити заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 3-5)

02.08.2021 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» (надалі - банк) та ОСОБА_1 (надалі - відповідач) укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 0 (надалі - договір), відповідно до умов якого відповідачу було надано споживчий кредит у розмірі 250000 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит, плату за кредит, інші платежі не пізніше 03.08.2026.

Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначені умовами договору.

У порушення положень договору та вимог ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач, користуючись коштами, наданими йому банком, не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання.

23.01.2023 АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали договір факторингу № 235.

Позивач зазначав, що всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час своєчасно не вносить платежі на повернення кредиту, що суттєво порушує договірні зобов`язання. У зв`язку з чим ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» вимушене звернутись із даним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення порушених прав, а саме повернення кредитних коштів, відсотків та штрафів у зв`язку із неналежним виконанням позичальником зобов`язання за кредитним договором.

Станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед позивачем становить 313200,00 грн, а саме:

-заборгованість за тілом кредиту - 228700,00 грн;

-заборгованість за відсотками - 00,00 грн;

-заборгованість за комісією - 84500,00 грн.

Окрім цього, позивач зазначав, що ним неодноразово вживалися заходи щодо досудового врегулювання спору між сторонами. На поштову адресу боржника було відправлено ряд листів - повідомлень про заміну кредитора і повідомлення - вимога про погашення заборгованості за кредитним договором. Також 12.04.2024 відповідачу було направлено досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості.

При нормативному обґрунтуванні позову позивач посилався на параграф 1 главу 71, статті 526, 625-629, 638,1049-1050, 1054, ЦК України.

Позиція відповідача

Відповідач не скористався своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надав, власну позицію щодо предмета спору не висловив.

Фактичні обставини справи, встановлені судом

02.08.2021 ОСОБА_1 підписав анкету - заяву на надання споживчого кредиту, відповідно до якої відповідач просив АТ «Укрсиббанк» надати йому споживчий кредит на таких умовах: строк користування кредитом - 60 місяців; сума кредиту - 250000,00 грн; валюта кредиту - гривня (а.с. 13).

Окрім цього, у даній анкеті-заяві ОСОБА_1 просив АТ «Укрсиббанк» надати йому додатковий кредит - кредитну картку з такими умовами: максимальна сума ліміту додаткового кредиту 50000,00 гривень; максимальна процентна ставка за додатковим кредитом 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту; строк дії ліміту кредитування - 24 місяці.

У даній анкеті також відображені особисті дані відповідача, підписи сторін.

02.08.2021 між АТ «Укрсиббанк» (за договором - банк) та ОСОБА_1 (за договором - позичальник) укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття кредитного рахунку № 0 (далі по тексту - договір кредиту або кредитний договір), який містить особистий підпис відповідача (а.с.14-24).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору підписуючи цей договір позичальник погоджується з викладеними у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі - правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105, 09.05.2017 р. (з усіма змінами і доповненнями):

-умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування і погашення;

-умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

-

Згідно з п. 2.1 кредитного договору правила після підписання сторонами договору стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та в правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають силу для сторін одночасно зі підписанням цього договору. Терміни, що вживаються в цьому договорі мають значення, надане ним у правилах.

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил.

Згідно з п. 2.2 кредитного договору у порядку, передбаченому п. 4.1 цього договору, банк відкриває позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах правил.

Відповідно до п. 3.1 кредитного договору сума кредиту за договором становить 250000,00 гривень. Кредит надається позичальнику без застави.

Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання договору (п. 3.2 кредитного договору).

Згідно з п. 3.3 кредитного договору кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: - у сумі 250000,00 гривень на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуску платіжної картки обумовлюється в окремому договорі, що укладається між банком та позичальником.

Відповідно до п. 3.5 кредитного договору позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку №1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повен бути повернений не пізніше 03.08.2026.

Згідно з п. 3.6 розмір ануїтетного платежу становить 10667 грн. Розмір першого ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру наступних платежів, розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів.

Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 2 числа (включно) кожного місяця (п. 3.7 кредитного договору).

Процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 0.00001 % річних (п.3.8 кредитного договору).

Відповідно до п. 3.9 кредитного договору за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка у розмірі 7.00001% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Нарахування процентів здійснюється у порядку, передбаченому правилами (п. 3.10 кредитного договору).

Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною (п.3.11 кредитного договору).

Згідно з п. 4.1 кредитного договору банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плану картка з лімітом «Шоппінг 55% Grace», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку (надалі - «тарифи»), окремий поточний рахунок № НОМЕР_3 , до якого випускається платіжна картка у національній валюті України (далі - картковий рахунок), який використовується та обслуговується згідно з цим договором та правилами. Картковий рахунок відкривається банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно з цим договором.

Сторони домовились, що цей договір містить заяву позичальника на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається.

Згідно з п. 4.2.1 кредитного договору сторони домовились, що банк може надати позичальнику додатковий кредит (кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту (далі - ліміт кредитування) на картковому рахунку позичальника на наступних умовах: сума ліміту кредитування - 200000 грн; строк дії ліміту кредитування - 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування (з можливістю подальшої пролонгації); умова встановлення ліміту кредитування/доступного ліміту використання додаткового кредиту (далі - доступний кредит) - отримання позичальником в строк, який не перевищує 24 місяців з дати підписання цього договору, на персональний та безпечний номер телефону позичальника, наданий банку позичальником згідно з умовами цього договору, інформаційного повідомлення, направленого банком; доступний ліміт - ліміт, в межах якого позичальник може отримати транші, в тому числі «кредит «плати частинами», зазначається в інформаційному повідомленні, що направляється банком на персональний та безпечний номер телефону позичальника, наданий банку позичальником згідно з умовами цього договору; дата нарахування процентів, комісій, тощо; розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку, розраховану в останню білінгву дату, - 20 число кожного місяця; дата платежу, до якої позичальник зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення карткового рахунку, розраховану в останню білінгву дату, - 20 число кожного місяця; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки - 55 % річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями - 55 % річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період - 0,0001 %; комісія за надання послуг з управління кредитом при прострочені сплати платежу, банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що банк повідомляє позичальників шляхом розміщення оголошення на сайті банку - до 500 грн.

Відповідно до п. 4.2.2 кредитного договору орієнтовна загальна вартість користування додатковим кредитом: розрахунок карткою в терміналі/зняття готівки в банкоматі - 200000 грн/200000 грн; розрахована банком мінімальна сума поповнення карткового рахунку (усереднено, за 24 місяці) - 13743 грн/13743 грн; комісія за зняття коштів в банкоматі -/-; з них: на погашення процентів та комісій - 5409 грн/5409 грн; на зменшення строкової заборгованості - 8334 грн/8334 грн.

Орієнтовна загальна вартість кредиту - 329803 грн/329803 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 72 %/ 72 %.

Згідно з п. 4.3.1 кредитного договору сторони домовились, що банк в межах доступного ліміту може надати позичальнику в порядку та на умовах, встановлених цим договором та правилами, «кредит «плати частинами».

Відповідно до п. 4.3.2 кредитного договору «кредит «плати частинами» надається для оплати позичальником товарів шляхом використання платіжної картки в терміналі торгової організації. При цьому, вибір та підтвердження позичальником умов використання та повернення «кредиту «плати частинами» здійснюється позичальником в порядку, передбаченому договором.

Умови використання та повернення: сума - до розміру доступного ліміту; строк - до 24 місяців; процентна ставка - 0,000001 % річних.

Відповідно до п.7.1 кредитного договору підписанням цього договору позичальник, серед іншого, засвідчує, що:

-він особисто ознайомлений з правилами та тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits;

-він ознайомлений зі змістом нормативно-правових актів України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах;

- він отримав від банку інформацію про умови кредитування згідно з вимогами законодавства України, зокрема, Закону України «Про споживче кредитування»……

-

У п. 8.2 кредитного договору зазначено анкетні дані позичальника, а саме: ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер за ДРФО НОМЕР_1 ; адреса (місцезнаходження/місце проживання): АДРЕСА_1 ; адреса листування: 39122, Полтавська область, Козельщинський район, м. Йосипівка; телефон/факс: робочий телефон НОМЕР_4 , мобільний телефон НОМЕР_5 .

У п.8.3 кредитного договору містяться підписи сторін, в тому числі і позичальника ОСОБА_1 , який засвідчено відповідальним працівником банку (а.с.24).

Додатком № 1 до договору № 0 від 02.08.2021 (а.с.25), який містить підпис відповідача ОСОБА_1 , передбачено найменування, розмір, порядок сплати та нарахування комісії, а саме:

-щомісячна комісія за управління кредитом - розмір комісії: 2,6 % від суми кредиту (включається до суми ануїтетного платежу);

-комісія за управління кредитом при здійсненні переплати за ініціативою позичальника - розмір комісії: комісія розраховується, як різниця між сумою фактично сплаченого позичальником останнього ануїтетного платежу та сумою останнього ануїтетного платежу згідно з графіком платежів, але не більше 10 грн; порядок сплати та умови нарахування комісій: комісія утримується банком у випадку переплати позичальником останнього ануїтетного платежу згідно з графіком платежів;

-комісія за надання послуг по управлінню кредитом при використанні кредиту при простроченні сплати чергового платежу - розмір комісії: 500 грн; порядок сплати та умови нарахування комісій: комісія сплачується при простроченні чергових платежів, банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що банк повідомляє клієнта шляхом розміщення оголошення на сайті банку;

-комісія за розрахунково-касове обслуговування (РКО) - розмір комісії: згідно з тарифами; порядок сплати та умови нарахування комісій: відповідно до тарифів банку.

Графік платежів, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором, який містить підпис позичальника (відповідача), передбачає: дати платежів; кількість днів у розрахунковому періоді; суму платежу за розрахунковий період тощо (а.с.26-30).

З паспорту споживчого кредиту - інформаційний лист, який містить підпис позичальника, вбачаються основні умови кредитування, а саме: тип кредиту: основний кредит - кредит, додатковий кредит - кредитування рахунку (овердрафт), кредит «плати частинами» - кредитування рахунку (овердрафт); сума/ліміт кредиту - 250000,0 грн(для основного кредиту)/ до 200 000,00 грн (для додаткового кредиту)/ до 200 000,00 грн (для кредиту «плати частинами»); строк кредитування - 60 місяців (для основного кредиту)/ до 24 місяців з дати встановлення ліміту (з можливістю подальшої пролонгації) (для додаткового кредиту)/ до 24 місяців з дати отримання кредиту «плати частинами» може бути надано за вибором (для кредиту «плати частинами»); тип процентної ставки фіксована; процентна ставка, відсотків річних - 0,00001 % (для основного кредиту)/ 55 % (максимальна відсоткова ставка) (для додаткового кредиту)/ 0,000001% (для кредиту «плати частинами») (а.с. 31-33).

З копії заяви на видачу готівки № 46 вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 02 серпня 2021 року було видано АТ «Укрсиббанк» готівкові кошти у сумі 250 000,00 грн (а.с.97).

23.01.2023 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» (надалі - клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» укладено договір факторингу № 235 (а.с. 39-41).

Відповідно до п. 2.1 договору факторингу за цим договором клієнт відступає фактору, а фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п. 4.1 договору факторингу право власності на права вимоги вважається таким, що перейшло від клієнта до фактору, та право вимагати від боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених прав вимоги у фактора виникає з моменту підписання акту приймання - передачі права вимоги (додаток 2 до цього договору), але не раніше сплати фактором суми фінансування у порядку, визначеному договором.

Відповідно до акту приймання-передачі права вимоги, складеного на виконання договору факторингу № 235 від 23.012023, АТ «Укрсиббанк» передав, а ТОВ «ФК «Кредит-капітал» клієнт передав (відступив) фактору права вимоги, а фактор прийняв права вимоги в обсязі та на умовах , визначених договором та реєстром боржників від 23.01.2023 до договору факторингу № 235 від 23.01.2023. Клієнт та фактор підтвердили, що відступлення прав вимоги набуває чинності безпосередньо з моменту підписання цього акту приймання-передачі (а.с.43).

Згідно з копією платіжної інструкції № 69860 від 23.01.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» сплатило АТ «Укрисиббанк» 1607658,80 грн за відступлення прав вимоги за договором факторингу № 235 від 23.01.2023 (а.с. 44).

Згідно з витягом з реєстру боржників від 23.01.2023 до договору факторингу № 235 від 23.01.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 0 у загальній сумі 313200,00 грн, з яких: - заборгованість за основним боргом - 228700,00 гривень, заборгованість за комісією - 84500,00 грн (а.с. 42).

Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача підтверджено випискою за картковим рахунком клієнта за період з 02.08.2021 по 02.08.2021 (а.с. 98). З виписки встановлено, що 02.08.2021 відбулося зарахування готівкового кредиту у сумі 250000,00 грн на підставі кредитного договору від 02.08.2021 № 0.

З довідки - розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1 на 23.01.2023 за кредитним договором № від 02.08.2021 вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань утворилась заборгованість у розмірі 313200 грн, яка складається зі заборгованості по тілу кредиту - 228700,00 грн, та заборгованості за комісією - 84500,00 грн. Дата останнього погашення - 04.01.2022 на суму 4200,00 грн (а.с. 106-110).

З розрахунку заборгованості, наданого позивачем, також підтверджено, що сума заборгованості відповідача станом на дату подання позову (27.06.2024) за кредитним договором № 0 від 02.08.2021 становить 3132000 грн, та складається з заборгованості по тілу кредиту - 228700,00 грн, та заборгованості за комісією - 84500,00 грн (а.с.35).

Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору, а саме направлялася відповідачу досудова вимога про сплату заборгованості за кредитним договором (а.с. 45).

Застосовані судом норми права

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (у редакції, чинній станом на дату укладення кредитного договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Також виписка банку згідно з Переліком типових документів, що створюються під час діяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 № 578/5, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.04.2012 за № 571/20884, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

Такі висновки суду відповідають правовим висновкам Верховного суду у справі № 200/5647/18 (постанова від 16.09.2020) та у справі № 760/7792/14-ц (постанова від 28.10.2020).

Пунктом 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України встановлено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦКУ).

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (ст. 516 ЦКУ).

Відповідно до ст. 517 ЦКУ первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За ст. 518 ЦКУ боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст. 1082 ЦКУ боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 81 ЦПК України).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення

02.08.2021 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 0. Договір підписаний його сторонами, у тому числі відповідачем.

Відповідно до умов кредитного договору його сторонами врегульовано основні істотні умови кредитування, у тому числі: загальну суму кредиту; строк, на який надається кредит; порядок повернення кредиту (кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів); розмір комісії тощо.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачені договором.

З виписки за договором та з розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідач отримав кредит та деякий час здійснював платежі на погашення заборгованості. Проте з лютого 2022 року припинив здійснювати погашення кредиту у строки, встановлені договором.

Доказів проведення повного розрахунку за отриманим кредитом матеріали справи не містять.

Суд, вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком, дійшов висновку про те, що відповідачем не спростовано отримання ним кредитних коштів, що підтверджується банківською випискою за рахунком та заявою на видачу готівки, отже ствердження позивача про отримання відповідачем кредиту у сумі 250000,00 грн суд уважає підставним та обґрунтованим.

Надані позивачем докази у своїй сукупності дозволяють суду виснувати, що відповідач отримав кредитні кошти у заявленому позивачем до стягнення обсязі - 228700,00 грн. Доказів же погашення заборгованості матеріали справи не містять.

Отже, відповідач умови кредитного договору порушив та у строк, встановлений умовами кредитного договору, кредитні кошти у не повернув.

Суд також погоджується з аргументами позивача, викладеними ним у позовній заяві, та уважає, що розрахунок заборгованості, наданий позивачем, відповідає умовам кредитного договору.

З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування щомісячної комісії за управління кредитом, позивачем застосовувалася процентна ставка (2,6 % від суми кредиту = 6500.00 грн), що відповідає умовам кредитування, такий розмір комісії було погоджено у додатку № 1 до договору та відповідає графіку платежів, який був підписаний сторонами кредитного договору.

У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором станом на 27.06.2024 у останнього виникла заборгованість перед позивачем (як новим кредитором) у розмірі 313 200,00 грн, яких: заборгованість по тілу кредиту - 228700,00 грн; заборгованість за комісією - 84500,00 грн.

Позивач ТОВ «ФК «Кредит-капітал»» набув право грошової вимоги до відповідача на підставі договору факторингу в обсязі та на умовах, що існували на дату відступлення права вимоги.

Отже позивач на законних підставах набув право вимоги до відповідача за кредитним договором, станом на дату розгляду справи в суді є кредитором по відношенню до відповідача та має законне право вимоги до відповідача, що ґрунтується на договорі.

Відповідач же наведене у позовній заяві не спростував, своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або належних доказів на спростування отримання кредиту до суду не надав, тому суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю, оскільки уважає їх обґрунтованими, підставними та доведеними доказами, що містяться у матеріалах справи.

Розподіл судових витрат

Згідно зі ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору у сумі 3758,40 грн (а.с. 1, 2-3).

З урахуванням того, що позов позивача підлягає задоволенню, суд на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України приходить до висновку про стягнення судових витрат у вигляді судового збору з відповідача на користь позивача у сумі 3758,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором від 02.08.2021 № 0 станом на 27.06.2024 у загальній сумі 313200 гривні 00 копійки, у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 228700 гривень 00 копійок; заборгованість за комісією - 84500 гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судовий збір у сумі 3758 гривень 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредит-капітал» (місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, 79018; ідентифікаційний код юридичної особи: 35234236; електронна пошта: ; тел. 63).

Відповідач: ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової карти платника податків: НОМЕР_1 ; тел. НОМЕР_5 ).

Повне рішення суду складено та підписано 18.12.2024.

Суддя В.П. Козир