Справа №: 148/370/24
Провадження № 2/148/281/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 червня 2024 року Тульчинський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Дамчука О.О.,

за участю секретаря Носулько К.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному порядку з повідомленням сторін в м. Тульчин цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом посилаючись на те, що ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ"» набуло права вимоги до відповідачки за наступними договорами:

Договір про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022, який відповідачка уклала 15.08.2022 року з ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ»;

Договір кредитної лінії № 00-6035107, який відповідачка уклала з ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» від 18.11.2022;

Договір про надання фінансового кредиту № 29991-11/2022, який укладений відповідачкою 26.11.2022 з ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ».

31.05.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП», яке є правонаступником ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» та позивачем укладено договір факторингу № 31052023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 29991-11/2022, укладеним між ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» та відповідачкою, перейшло до позивача у розмірі 5850,00 грн, з яких: 1500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 4350,00 грн сума заборгованості за відсотками.

25.07.2023 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та позивачем укладено договір факторингу № 25072023 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором кредитної лінії № 00-6035107, укладеним між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та відповідачкою, перейшло до позивача у розмірі 8257,00 грн, з яких: 2625,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5632,00 грн сума заборгованості за відсотками.

30.08.2023 між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП», яке є правонаступником ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» та позивачем укладено договір факторингу № 30082023/1 відповідно до умов якого право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022, укладеним між ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» та відповідачкою, перейшло до позивача у розмірі 25350,00 грн, з яких: 6500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 18850,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Згідно з умовами кредитних договорів відповідачка зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами. Однак незважаючи на це, відповідачка не виконала своїх обов`язків та припинила повертати надані їй у кредит кошти та сплачувати відсотки, інші платежі в строки, передбачені кредитними договорами.

Зауважує, що зобов`язання станом 06.02.2024 року не виконані та з моменту отримання прав вимоги до відповідачки жодних процентів та штрафних санкцій ТОВ «ФК "ЄАПБ"» відносно останньої не нараховувало.

Таким чином ТОВ «ФК "ЄАПБ"» набуло права вимоги за кредитними зобов`язаннями відповідачки на загальну суму 39457,00 грн, просить стягнути вказану суму в рахунок погашення заборгованості за кредитними договорами: № 10154-08/2022 від 15.08.2022, № 00-6035107 від 18.11.2022 та № 29991-11/2022 від 26.11.2022 та відшкодувати понесені витрати при зверненні до суду в розмірі судового збору.

Представник позивача ТОВ ФК "ЄАПБ", за довіреністю Костюшко П.М. (а.с.68), наполягає на задоволенні позову з підстав викладених у позовній заяві, просить розглянути справу у відсутності представника, а також не заперечує проти винесення заочного рішення у разі неявки відповідачки у судове засідання (а.с.7 зворот).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи відповідно до ст. 128 ЦПК України (а.с.68), заяв та клопотань про відкладення судового засідання або про розгляд справи у її відсутності від останньої на адресу суду не надходили.

20.03.2024 від останньої надійшов відзив на позовну заяву у якому остання просить у задоволенні позовних вимог позивача відмовити у повному обсязі з огляду на те, що дані договори не містять її підпису, як позичальниці, а тому нею не підписані та в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження її ідентифікації, доказів про перерахування кредитних коштів на рахунок відповідачки матеріали справи також не містять. Водночас остання звертає увагу на те, що проценти за користування кредитним коштами нараховані неправомірно, оскільки кредитні договори містять несправедливі умови, щодо нарахування відсотків, посилаючись на дисбаланс договірних прав та обов`язків на її шкоду.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає позовні вимоги підлягаючими частковому задоволенню за таких підстав.

Відповідно до ст.ст. 13, 43, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З огляду на наведене вище, суд розглядає справу на підставі тих доказів, які є у матеріалах справи і вважає, що їх достатньо для розгляду цієї справи по суті.

Отже, сторони у справі на власний розсуд розпорядились своїми правами щодо предмета спору, а тому несуть ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням ними відповідних процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України).

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

Відповідно до ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Під час ухвалення рішення суд вирішує питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими обставинами вони підтверджуються (п. 1 ч. 1 ст. 264 ЦПК України).

При укладанні Договорів сторони керувались ст.ст. 641, 634 ЦК України. Згідно яких на підставі прийняття відповідачем (акцепту) пропозиції (оферти) кредитодавця та приєднання до договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За умовами п.1 договору про надання фінансового кредиту 10154-08/2022 від 15.08.2022 вбачається, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6500,00 грн на мовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 07.09.2022 на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Дата надання кредиту 15.08.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,50 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу.

Положеннями п.п.6.1, 6.3 зазначеного вище договору визначено, що цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору.

Також відповідно п.п. 1.11-1.17 вказаного договору вбачається, що перед укладенням договору товариством здійснено ідентифікацію та верифікацію клієнта. Оформлення кредиту здійснюється шляхом заповнення клієнтом заявки на отримання кредиту на сайті товариства або у мобільному за стосунку, обов`язково вказуючи всі данні, зазначені в заявці, як обов`язкові для заповнення. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Підпунктом 3.3.3 договору про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022 передбачена можливість відстрочення виконання зобов`язання на строк 10/20 днів, сплативши при цьому такі проценти: 7-10 днів 3% на добу від тіла кредиту; 14-20 днів 2,5% на добу від тіла кредиту.

Пп. 4.3 вказаного договору передбачено, що у разі неповернення клієнтом кредиту у строк до 07.09.2022. проценти у розмірі 2,5% на добу продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення (а.с.9-19).

Як вбачається із копії заявки від 30.08.2022 (а.с.13) відповідачка звернулась до товариства 30.08.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчувався 07.09.2022, на 20 днів, тобто до 18.09.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 3250,00 грн.

Із копії заявки від 27.09.2022 (а.с.14) встановлено, що відповідачка звернулась до товариства 27.09.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 18.09.2022, на 20 днів, тобто до 16.10.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 3250,00 грн, (станом на дату подачі заявки 10 днів прострочення).

Також із копії заявки від 19.10.2022 (а.с.15) вбачається, що відповідачка звернулась до товариства 19.10.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 16.10.2022, на 10 днів, тобто до 28.10.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 1950,00 грн, (станом на дату подачі заявки 4 дні прострочення).

Із копії заявки від 28.10.2022 (а.с.16) встановлено, що відповідачка звернулась до товариства 28.10.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 28.10.2022, на 10 днів, тобто до 06.11.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 1950,00 грн.

Із копії заявки від 07.11.2022 (а.с.17) встановлено, що відповідачка звернулась до товариства 07.11.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 06.11.2022, на 10 днів, тобто до 16.11.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 1950,00 грн, (станом на дату подачі заявки 1 день прострочення).

Із копії заявки від 18.11.2022 (а.с.18) встановлено, що відповідачка звернулась до товариства 18.11.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 16.11.2022, на 20 днів, тобто до 07.12.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 3250,00 грн, (станом на дату подачі заявки 3 дні прострочення).

Із копії заявки від 07.12.2022 (а.с.19) встановлено, що відповідачка звернулась до товариства 07.12.2022 з проханням відстрочити виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022, строк якого закінчився (з врахуванням попередньої заявки) 07.12.2022, на 10 днів, тобто до 16.12.2022, провівши при цьому оплату, відповідно до п.3.3.3 договору, за таку послугу в розмірі 1950,00 грн.

Вказаний договір та додатки до нього, заявки про відстрочення виконання зобов`язання підписані електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, зазначений у п. 7 кредитного договору, що не суперечить положенням Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис» та підтверджує волевиявлення відповідачки на укладення відповідного кредитного договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022 (а.с.105 зворот - 108) вбачається, що розрахунок проведений із врахуванням п. 4.3 договору в частині нарахування відсотків не більше чим 180 календарних днів з першого прострочення виконання зобов`язання та п. 3.3.3 у частині додаткової оплати послуги відстрочення.

Відповідно до пунктів 1.1-1.2 договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 (а.с.20-23) встановлено, що ТОВ «ФК ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» за плату, а ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» відступити ТОВ «ФК ЄАПБ» право грошової вимоги до боржників, відповідно до реєстру боржників. Перехід прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників.

Із копії платіжної інструкції № 20141 від 31.08.2023 вбачається, виконання фактором п. 3.4 договору факторингу в частині сплати коштів за відступлення прав вимоги 30082023/1 від 30.08.2023 (а.с.112).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 30.08.2023 до Договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 ТОВ "ФК «ЄАПБ»" набуло права грошової вимоги до боржниці ОСОБА_1 за кредитним договором № 10154-08/2022 в сумі 25350,00 грн, з яких: 6500,00 грн заборгованість за основним боргом; 18850,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.24).

Умовами договору кредитної лінії № 00-6035107 від 18.11.2022 передбачено, що ТОВ «КАЧАЙ ГРОШ» надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредитного ліміту складає 2625,00 грн, строк кредитної лінії 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 18.03.2023 або достроково. Позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати 08.12.2022 потягом дії кредитної лінії, позичальник зобов`язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування кредитними коштами. Тип процентної ставки - фіксована. Занижена процентна ставка у розмірі 0,10 % від суми кредиту передбачена за користування кредитними коштами строком 10-ти перших днів, у разі продовження користуванні кредитними коштами понад 10-ти денний термін діє процентна ставка у розмірі 2,20 % від суми кредиту за кожний день користування по день повернення кредиту (п.1.4.2). Однак у разі несплати позичальником платежу у рекомендовану дату оплати, за заниженою процентною ставкою, позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною процентною ставкою, а саме 2,20% від суми кредиту за кожний день користування по день повернення кредиту (п.3.3). За надання кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавця одноразову комісію у розмірі 125,00 грн. (п.2.2.1), яка утримується із суми кредиту, що підлягає перерахуванню позичальнику згідно договору.

Відповідно до п. 3.6 зазначеного договору проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з дня видачі кредиту до дати фактичного повного повернення кредиту, протягом строку визначеного договором.

Пунктом 7.14 договору передбачено, що під час укладання договору сторони керувалися правилами надання коштів у позику, втому числі на умовах фінансового кредиту.

Також сторони погодили, що проценти після закінчення строку кредиту визначеного договором, у розумінні ч.2 ст. 625 ЦК, не нараховуються (п.3.4 договору).

Пунктом 2 договору кредитної лінії № 00-6035107 від 18.11.2022 передбачено, що для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті компанії та мати доступ до особистого кабінету. При здійсненні реєстрації позичальник має пройти процедури ідентифікації/верифікації клієнта.

Із положень пунктів 7.10 7.11 зазначеного вище договору вбачається, що договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони кредитодавця в особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір набирає чинності з моменту його підписання аналогом власноручного підпису кредитодавця, що відтворений засобами копіювання та накладенням кваліфікованої електронної печатки кредитодавця і електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється позичальнику на номер телефону, повідомлений останнім у заяві на отримання кредиту. Введенням позичальником коду одноразового ідентифікатора з метою підписання підписом в електронному форматі цього договору вважається направленням кредитодавцю повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору. Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором з боку позичальника, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, що і власноручний підпис (а.с.31-37).

Із розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії № 00-6035107 від 18.11.2022 (а.с.109) встановлено, що відповідачкою у рахунок погашення заборгованості за відсотками було проведено одноразовий платіж 08.12.2022 у розмірі 603,80 грн. Після продажу кредиту 25.07.2023, відсотки за користування кредитом не нараховувались.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії № 00-6035107 від 18.11.2022 вбачається, що розрахунок проведений відповідно до умов договору у строки та за погодженими відсотковими ставками, у зв`язку з чим порушень або невідповідності сум нарахування не вбачається.

Вказаний договір та додатки до нього підписані електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, зазначений у п. 8 кредитного договору, що не суперечить положенням Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис» та підтверджує волевиявлення відповідачки на укладення відповідного кредитного договору.

Згідно п. 2 договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 передбачено, що за цим Договором Клієнт ТОВ «КАЧАЙ ГРОШ» відступає Фактору ТОВ «ФК ЄАПБ», а Фактор приймає Права Вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим Договором. Права Вимоги, які Клієнт відступає Фактору за цим Договором, відступаються (передаються) в розмірі Заборгованості Боржників перед Клієнтом, та визначені в Реєстрі Боржників, що підписується Сторонами, у паперовому вигляді в день укладання цього Договору та надсилається Клієнтом Фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлі в день укладання цього Договору. Реєстр Боржників після належного його підписання Сторонами вважається невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до п. 2.2 вказаного договору факторингу, права вимоги вважаються такими, що перейшли від Клієнта до Фактора в день підписання акту прийому-передачі реєстру боржників. (а.с.38-42).

Із копії платіжної інструкції № 20021 від 28.07.2023 вбачається, виконання фактором п. 3.4 договору факторингу в частині сплати коштів за відступлення прав вимоги № 25072023 від 25.07.2023 (а.с.112 зворот).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 25.07.2023 до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 ТОВ "ФК «ЄАПБ»" набуло права грошової вимоги до боржниці ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-6035107 в сумі 8257,00 грн, з яких: 2625,00 грн заборгованість за основним боргом; 5632,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.41).

За умовами п.1 договору про надання фінансового кредиту 29991-11/2022 від 26.11.2022 вбачається, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1500,00 грн на мовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 20.12.2022 на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Дата надання кредиту 26.11.2022. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,5 % (процентів) на добу.

Положеннями п.п.6.1, 6.3 зазначеного вище договору визначено, що цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ЗУ «Про електронну комерцію», всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору.

Також відповідно п.п. 1.11-1.17 вказаного договору вбачається, що перед укладенням договору товариством здійснено ідентифікацію та верифікацію клієнта. Оформлення кредиту здійснюється шляхом заповнення клієнтом заявки на отримання кредиту на сайті товариства або у мобільному за стосунку, обов`язково вказуючи всі данні, зазначені в заявці, як обов`язкові для заповнення. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Пп. 4.3 вказаного договору передбачено, що у разі неповернення клієнтом кредиту у строк до 20.12.2022. проценти у розмірі 2,5% на добу продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення, у зв`язку з чим порушень або невідповідності сум нарахування судом не встановлено (а.с.46-49).

Вказаний договір та додатки до нього, підписані електронним підписом відповідачки, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки, зазначений у п. 7 кредитного договору, що не суперечить положенням Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис» та підтверджує волевиявлення відповідачки на укладення відповідного кредитного договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 29991-11/2022 від 26.11.2022 (а.с.110-111) вбачається, що розрахунок проведений із врахуванням п. 4.3 договору в частині нарахування відсотків не більше чим 180 календарних днів з першого прострочення виконання зобов`язання.

Відповідно до пунктів 1.1-1.2 договору факторингу № 31052023 від 31.05.2023 (а.с.50-55) встановлено, що ТОВ «ФК ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» за плату, а ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» відступити ТОВ «ФК ЄАПБ» право грошової вимоги до боржників, відповідно до реєстру боржників. Перехід прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників.

Із копії платіжної інструкції № 19773 від 06.06.2023 вбачається, виконання фактором п. 3.4 договору факторингу № 31052023 від 31.05.2023 в частині сплати коштів за відступлення прав вимоги (а.с.113).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 31.05.2023 до Договору факторингу № 31052023 від 31.05.2023 ТОВ "ФК «ЄАПБ»" набуло права грошової вимоги до боржниці ОСОБА_1 за кредитним договором № 29991-11/2022 в сумі 5850,00 грн, з яких: 1500,00 грн заборгованість за основним боргом; 4350,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.54).

Із розрахунку заборгованості за кредитними договорами № 10154-08/2022 від 15.08.2022, № 00-6035107 від 18.11.2022 та № 29991-11/2022 від 26.11.2022 вбачається, що станом на 06.02.2024 загальна сума заборгованості відповідачки перед позивачем становить 39457,00 грн (а.с.25, 42, 55).

Із матеріалів справи вбачається, що при укладанні Договорів сторони керувались статтею 3 Закону України "Про електрону комерцію" де зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України"Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

З урахуванням викладеного вбачається, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК).

У силу частини першої статті 638 ЦК договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Висновок щодо правомірності укладення кредитного договору шляхом підписання електронним цифровим підписом викладено у постанові Верховного Суду від 12.01.2021, справа № 524/5556/19, провадження № 61-16243св20.

До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09.09.2020 у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20). Тобто судова практика у цій категорії справ є незмінною.

Відповідно до статті 204 ЦК правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами параграфа 2 глави 71 та главою 73 ЦК України.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як встановлено ч.1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1054 ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч.2 ст.1056-1ЦК).

Статтями 526, 527, 530 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом. Відповідачка порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Статтею 599 передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином або частково чи у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд, що застосовується і до односторонніх правочинів, також сторони з є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Згідно ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Таким чином, оцінюючі зібрані докази в їх сукупності та враховуючи, що фактично отримані та використані позичальницею кошти в добровільному порядку первісному кредитодавцю або Фактору ТОВ ФК ЄАПБ не повернуті, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржницею обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а тому наявні правові підстави для стягнення з відповідачки суми заборгованості за тілом кредиту, відсотками зі його користування та комісією передбаченою умовами договору № Е01.22006.008646127 від 09.09.2021.

За змістом статті 1082 ЦК України вбачається, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно Правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 у справі № 6-979цс15 «…боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, я лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. …неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Судом встановлено, що відповідно до умов кредитних договорів № 10154-08/2022 від 15.08.2022, № 00-6035107 від 18.11.2022 та № 29991-11/2022 від 26.11.2022, відповідачка отримала у кредит кошти на умовах строковості та зворотності, зобов`язалась сплатити відсотки та комісії за користування ними на зазначених у договорах умовах. Після зміни кредитора відповідно до договорів факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, № 25072023 від 25.07.2023 та № 31052023 від 31.05.2023 у позивача виникло право вимоги за не припиненими/невиконаними договорами. У зв`язку з чим, станом на 06.02.2024 загальна сума заборгованості відповідачки перед ТОВ «ФК "ЄАПБ"» становить 39457,00 грн.

Посилання позивачки у відзиві на те, що укладені кредитні договори підписані не нею, відсутні докази перерахування їй кредитних коштів, не знайшли свого підтвердження у судовому засіданні та матеріали справи не містять, оскільки останньою не надано доказів на підтвердження своєї позиції, а саме: виписок з карткових рахунків на підтвердження неотримання кредитних коштів; доказів звернення до органів поліції зі втрати фінансового телефонного номеру або заволодіння ним іншими особами, шахрайських дій збоку невідомих осіб, що призвели до укладення договорів. Водночас відповідачка посилається на те, що умови договору щодо нарахування відсотків є такими що суперечать принципам розумності та добросовісності, у зв`язку з великою сумою компенсації, однак у свою чергу своїх розрахунків не надає та не конкретизує саме які пункти договорів на її думку суперечать принципам розумності та добросовісності, що призводить до дисбалансу договірних прав та обов`язків, у зв`язку з чим судом така позиція відповідачки розцінюється, як небажання виконання зобов`язань за вчиненими нею кредитними договорами.

Також із наданих до суду документів не вбачається погашення заборгованості первісним кредиторам або позивачу.

Згідно положень ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

З огляду на викладене суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь ТОВ «ФК "ЄАПБ"» 39457,00 грн заборгованість за кредитними договорами № 10154-08/2022 від 15.08.2022, № 00-6035107 від 18.11.2022 та № 29991-11/2022 від 26.11.2022.

Крім того, згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, які складаються із 3028,00 гривень сплаченого судового збору, що підтверджується платіжним дорученням (а.с.1).

Керуючись ст. ст. 525-527, 530, 598-599, 610, 615, 626, 628-629, 634, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 211, 247, 258, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»" до ОСОБА_1 , задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , (РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»", місцезнаходження якого: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 101032, , ІBAN № НОМЕР_2 в AT «ТАСКОМБАНК», заборгованість за договорами:

- про надання фінансового кредиту № 10154-08/2022 від 15.08.2022 в розмірі 25350,00 грн (6500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 18850,00 грн сума заборгованості за відсотками);

- кредитної лінії № 00-6035107 від 18.11.2022 в розмірі 8257,00 грн (2625,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5632,00 грн сума заборгованості за відсотками);

- про надання фінансового кредиту № 29991-11/2022 від 26.11.2022 в розмірі 5850 грн (1500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 4350,00 грн сума заборгованості за відсотками), загальною сумою 39457,00 (Тридцять дев`ять тисяч чотириста п`ятдесят сім) гривень 00 коп., а також суму судового збору в розмірі 3028,00 (Трьох тисяч двадцяти восьми) грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя О.О.Дамчук