Справа № 145/551/23
Провадження № 2/145/148/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"14" червня 2024 р. смт Тиврів

Тиврівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Копилової Л. В. ,

за участю секретаря Мигдальської Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Обгрунтовуючи подану позовну заяву посилалося на те, що 10 жовтня 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та відповідачем було укладено кредитний договір № /739970, відповідно до якого відповідачці надано фінансовий кредит в межах суми 10 000 грн. строком на 25 днів, тобто до 03 листопада 2021 року, а відповідач зобов`язалася повернути кредит у вказаний строк та сплатити відсотки за користування ним.

01 серпня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та відповідачем було укладено кредитний договір № /453383, відповідно до якого ТОВ надало відповідачці кредит в розмірі 10 000 грн. строком на 25 днів - 25 серпня 2021 року, а вона зобов`язалася повернути кредит у вказаний строк та сплатити відсотки за користування ним.

25 вересня 2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та відповідачкою було укладено Договір позики № , відповідно до умов якого ТОВ надало відповідачці кредит в сумі 4 000 грн., строком користування кредитом 30 днів, а вона зобов`язалася повернути кредит у вказаний строк та сплатити відсотки за користування ним.

Однак своїх зобов`язань за кредитними договорами відповідачка не виконала, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість за кредитним договором № /739970 від 10 жовтня 2021 року в сумі 38 300 грн., в тому числі:10 000 грн. основна сума боргу та 28 300 грн. заборгованість за відсотками; за кредитним договором № /453383 від 01 серпня 2021 року в сумі 40 250 грн., в тому числі 10 000 грн. основна сума боргу та 30 250 грн. заборгованість за відсотками; за Договором позики № від 25 вересня 2021 року в сумі 40 250 грн., в тому числі 10 000 грн. основна сума боргу, 30 250 грн. заборгованість за відсотками.

На підставі договору факторингу № 19042022 - Є від 19 квітня 2022 року ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором /739970 на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 10 000 грн. та заборгованості за відсотками 28 300 грн.

Згідно договору факторингу № 19042022-Г від 19 квітня 2022 року ТОВ «ГОУФІНГОУ» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором /453383 на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 10 000 грн. та заборгованості за відсотками 30 250 грн.

За договором факторингу № 24/11-22/2 від 24 листопада 2022 року ТОВ «ІНФІНАНС» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за договором позики на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 2 170 грн. та заборгованості за відсотками 16 482 грн. 11 коп.

У зв`язку з наведеним, позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № /739970 від 10 жовтня 2021 року в сумі 38 300 грн., за кредитним договором № /453383 від 01 серпня 2021 року в сумі 40 250 грн.; за Договором позики № від 25 вересня 2021 року в сумі 40 250 грн. та судові витрати по сплаті судового збору.

Не погоджуючись із позовними вимогами представник відповідача 22 червня 2023 року ОСОБА_3 подала відзив, в якому заперечувала проти задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що матеріали справи не містять належних та допустимих доказів набуття позивачем права вимоги до відповідача за кредитними договорами. Також відсутні докази заборгованості за кредитними договорами відповідачки. Нараховані суми відсотків не відповідають умовам укладених договорів, відсутні детальні розрахунки заборгованості, з яких можна було б зробити висновки про нараховану заборгованість та механізм її нарахування. Відповідач надала суду банківську виписку, однак з неї неможливо встановити отримувачів коштів за платежами, які вона робила в рахунок погашення заборгованості. У зв`язку із цим просить відмовити у задоволенні позовних вимог (а.с.82-84).

03 липня 2023 року представник позивача ОСОБА_4 подала до суду відповідь на відзив, в якій заперечувала проти поданого відзиву, посилаючись на те, що не володіє та не може володіти первинними бухгалтерськими документами на підтвердження перерахування коштів відповідачці, так як позивач не є первісним кредитором. Однак позивач отримав від таких інформаційні довідки щодо перерахування коштів відповідачці та детальні розрахунки заборгованості за кредитними договорами, які надали суду. Щодо нарахованих процентів, то такі нараховувалися відповідно до умов кредитним договорів. Також надали суду витяги з реєстрів боржників за Договорами факторингу. У зв`язку з цим просить задовольнити позовні вимоги (а.с.161-168).

Ухвалою Тиврівського районного суду Вінницької області від 03 травня 2023 року відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

При розгляді справи представник позивача ОСОБА_5 підтримав позовні вимоги та просив суд їх задовольнити з підстав, наведених у позовній заяві.

При розгляді справи представник відповідачки ОСОБА_3 просила відмовити у задоволенні позовних вимог з підстав, наведених у відзиві.

Заслухавши пояснення представників сторін та дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог виходячи з наведених нижче підстав.

Судом встановлені наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

На підставі рішення Тиврівського районного суду Вінницької області від 08 серпня 2022 року про розірвання шлюбу, відповідачка ОСОБА_2 змінила прізвище на ОСОБА_6 (а.с.155).

На підставі договору факторингу № 19042022 - Є від 19 квітня 2022 року ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором /739970 на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 10 000 грн. та заборгованості за відсотками 28 300 грн. (а.с.14-15).

Передача права вимоги підтверджується актом прийому передачі Реєстру боржників від 19 квітня 2022 року та витягом з реєстру боржників (а.с.17-18).

Окрім цього, позивачем надано копію реєстру боржників як додаток № 1 до договору факторингу із зазначенням боржника ОСОБА_2 , кредитного договору та сумою заборгованості (а.с.189-191).

На підставі договору факторингу № 19042022-Г від 19 квітня 2022 року ТОВ «ГОУФІНГОУ» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором /453383 на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 10 000 грн. та заборгованості за відсотками 30 250 грн. (а.с.28-29).

Передача права вимоги підтверджується актом прийому передачі Реєстру боржників від 19 квітня 2022 року та витягом з реєстру боржників (а.с.30-31).

Окрім цього, позивачем надано копію реєстру боржників як додаток № 1 до договору факторингу із зазначенням боржника ОСОБА_2 , кредитного договору та сумою заборгованості (а.с.185- 187).

На підставі договору факторингу № 24/11-22/2 від 24 листопада 2022 року ТОВ «ІНФІНАНС» передало позивачеві право вимоги до боржника ОСОБА_2 за договором позики на суму заборгованості за основним боргом в розмірі 2 170 грн. та заборгованості за відсотками 16 482 грн. 11 коп. (а.с.40-41).

Передача права вимоги підтверджується актом прийому передачі Реєстру боржників від 24 листопада 2022 року та витягом з реєстру боржників (а.с.42-43).

Окрім цього, позивачем надано копію реєстру боржників як додаток № 1 до договору факторингу із зазначенням боржника ОСОБА_2 , договору позики та сумою заборгованості (а.с.182-184).

Надані позивачем копії реєстрів боржників як додатки до договорів факторингу підписані сторонами договорів факторингу, ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВ «ГОУФІНГОУ» , ТОВ «ІНФІНАНС» та позивачем, містять інформацію про розмір заборгованості відповідача саме на момент підписання договорів факторингу.

Частинами 1, 3 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину, при цьому заміна кредитора саме у зобов`язанні допускається протягом усього часу існування зобов`язання, якщо це не суперечить договору та не заборонено законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За нормами ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

З урахуванням наведеного суд вважає, що позивач надав належні та допустимі докази, які підтверджують придбання ним права вимоги до відповідачки ОСОБА_1 саме за кредитними договорами №/739970 від 10 жовтня 2021 року, № /453383 від 01 серпня 2021 року та Договором позики № від 25 вересня 2021 року, тому він має право грошової вимоги до відповідачки.

10 жовтня 2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та відповідачем було укладено кредитний договір № /739970, відповідно до якого відповідачці надано фінансовий кредит в межах суми 10 000 грн. (а.с.9-11).

Згідно п.1.2 договору кредит надавався строком на 25 днів, тобто до 03 листопада 2021 року.

Відповідно до п.п.1.3,1.5 договору за користування кредитом відповідачка зобов`язалася сплачувати ТОВ 846,8% річних від суми кредиту з розрахунку 2,32 на добу.

З метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки. Крім цього, при пролонгації договору клієнту можуть нараховуватися проценти за зниженою процентною ставкою з першого дня активації пролонгації.

Згідно п.п.2.3-2.5 договору якщо відповідно до п.1.5 цього договору, скориставшись промокодом клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок ТОВ) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності (якщо інше не буде зазначено в платіжному дорученні Клієнтом чи встановлено чинним законодавством України):

1)у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

1)у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

1)у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору ( у випадку наявності).

Клієнт має право оплатити прострочені проценти за користування кредитом та/або проценти за користування кредитом та активувати таким чином продовження строку надання кредиту (пролонгацію) відповідно до п.3.3.3 договору.

У відповідності до п.4.3 договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти, передбачені п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.

Як вбачається з Додатку № 1 до договору загальний розмір заборгованості за даним кредитним договором відповідачки на момент закінчення строку кредиту становить 15 800 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за даним кредитним договором, який надано позивачем (а.с.19) розмір заборгованості відповідачки за основною сумою боргу складає 10 000 грн., сума заборгованості за відсотками 28 300 грн. За який саме період нараховані відсотки не відображено.

З детального розрахунку наданого позивачем до відповіді на відзив (а.с.171-172) вбачається, що з 10 жовтня 2021 року по 03 листопада 2021 року відповідачці нараховані відсотки у сумі 5 800 грн. та як пояснив представник позивача у розмірі визначеної договором процентної ставки 2,32 %, а починаючи з 04 листопада 2021 року відповідно до п.4.3 договору у розмірі 22 500 грн.

Із наданої відповідачем банківської виписки (а.с.86-154) вбачається, що вона здійснювала переказ грошових коштів 23 жовтня 2021 року на суму 13 496 грн. 15 коп., як стверджує сама відповідачка ці кошти переказувала в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором.

Згідно інформації, отриманої з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вказаний переказ було здійснено, зокрема, 23 жовтня 2021 року через чужий термінал, тому інформація про отримувача відсутня.

01 серпня 2021 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та відповідачем було укладено кредитний договір № /453383.

Відповідно до якого ТОВ надало відповідачці кредит в розмірі 10 000 грн. строком на 25 днів, тобто до 25 серпня 2021 року.

Згідно п.п.1.3,1.5 за користування кредитом клієнт сплачує ТОВ 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

З метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки. Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5% на добу, для продукту «Дрібні покупки» -3,5% на добу.

Згідно п.п.2.3-2.5 договору якщо відповідно до п.1.5 цього договору, скориставшись промокодом клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок ТОВ) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності (якщо інше не буде зазначено в платіжному дорученні Клієнтом чи встановлено чинним законодавством України):

1)у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

1)у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

1)у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору ( у випадку наявності).

У відповідності до п.4.3 договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти, передбачені п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.

Як вбачається з Додатку № 1 до договору загальний розмір заборгованості за даним кредитним договором відповідачки на момент закінчення строку кредиту становить 16 250 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за даним кредитним договором, який надано позивачем (а.с.32) розмір заборгованості відповідачки за основною сумою боргу складає 10 000 грн., сума заборгованості за відсотками 30 250 грн. За який саме період нараховані відсотки не відображено.

З детального розрахунку наданого позивачем до відповіді на відзив (а.с.174-176) вбачається, що з 01 серпня 2021 року по 24 серпня 2021 року відповідачці нараховані відсотки у сумі 6000 грн. та як пояснив представник позивача у розмірі визначеної договором процентної ставки 2,5 %, а починаючи з 26 серпня 2021 року по 25 вересня 2021 року в сумі 7 750 грн., з 27 вересня 2021 року по 27 жовтня 2021 року в сумі 7 750 грн., прострочені відсотки станом на 18 квітня 2022 року в сумі 30250 грн.

Із наданої відповідачем банківської виписки (а.с.86-154) вбачається, що вона здійснювала переказ грошових коштів 24 серпня 2021 року на суму 10 240 грн., як стверджує сама відповідачка ці кошти переказувала в рахунок погашення заборгованості за цим кредитним договором.

Згідно інформації, отриманої з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вказані перекази були здійсненні, зокрема 24 серпня 2021 року на карту ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР».

25 вересня 2021 року між ТОВ «ІНФІНАНС» та відповідачем було укладено Договір позики № , відповідно до умов якого ТОВ надало відповідачці кредит в сумі 4 000 грн., строком користування кредитом 30 днів. Строк дії Договору 3 роки.

Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умови належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації.

Річна відсоткова ставка 638,75 % застосовується за умови належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації.

Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 6 100 грн., за умови належного виконання умов

Реальна річна процентна ставка за кредитом становить 16873,96%, за умови належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації.

Номінальна відсоткова ставка 1,75 % за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбачених Правилами.

Номінальна річна відсоткова ставка 638,75% застосовується у випадках передбаченими Правилами.

Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 6 100 грн. при використанні Номінальної відсоткової ставки.

Реальна річна процентна ставка за кредитом становить 16 873,96% при використанні Номінальної відсоткової ставки.

Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов Договору або скасування Програми лояльності.

Максимальна річна відсоткова ставка 1277,5% застосовується за умови неналежного виконання умов Договору або застосування Програми лояльності.

Порядок застосування та нарахування процентів за користування визначається у п.7 Правил, які є невід`ємною частиною Договору.

Зазначені Правила позивачем до позовної заяви не додані.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту (а.с.39) загальні витрати за кредитом складають 2 100 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за увесь строк користування кредитом складає 6 100 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за даним кредитним договором, який надано позивачем (а.с.38) розмір заборгованості відповідачки за основною сумою боргу складає 4 000 грн., сума заборгованості за відсотками 2 100 грн. За який саме період нараховані відсотки не відображено.

З детального розрахунку наданого позивачем до відповіді на відзив (а.с.178-181) вбачається, що з 03 листопада 2021 року по 03 листопада 2022 року відповідачці нараховані відсотки у сумі 18 652 грн. 11 коп. З цього ж розрахунку вбачається, що відповідачка 25 жовтня 2021 року сплачувала борг за цим договором в сумі 2 170 грн.,

При цьому відсотки нараховані відповідачці за понад 400 днів. Представник відповідача пояснюючи це вказував на те, що в даному випадку відбувалася пролонгація договору. Однак докази цього суду не надані.

Із наданої відповідачем банківської виписки (а.с.86-154) вбачається, що вона здійснювала переказ грошових коштів 15 жовтня 2021 року на суму 5 145 грн. 60 коп., як стверджує сама відповідачка ці кошти переказувала в рахунок погашення заборгованості за цим кредитним договором.

Згідно інформації, отриманої з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вказаний переказ було здійснено 15 жовтня 2021 року через чужий термінал, інформація про отримувача відсутня.

Платежі на користь ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ІНФІНАНС» в період з 24 серпня по 24 жовтня 2021 року ОСОБА_7 не здійснювалися (а.с.225).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За приписами ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року по справі № 910/4518/16 вказувала на те, що очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

І незважаючи на те, що сторони кредитним договорах визначили, що проценти нараховуються не лише в межах строку кредитування, але й після спливу такого строку.

За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до ст.1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін на позичальника буде покладено обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК України.

Аналогічні правові висновки Великої Палати Верховного Суду закріплено у постановах від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 та від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16.

Однак позивачем нараховувалися відповідачці проценти за кредитними договорами № /739970 від 10 жовтня 2021 року та № /453383 від 01 серпня 2021 року після закінчення строку повернення кредиту, що суперечить вказаній позиції.

У постановах Верховного Суду від 01 серпня 2022 року у справі № 369/11694/15-ц та від 06 липня 2022 року у справі № 128/2269/20 Верховний суд зазначив, що розрахунок кредитної заборгованості не підтверджує умови кредитування та суму заборгованості за кредитом, оскільки зазначений доказ не є підтвердженням виконаних позивачем банківських операцій та повністю залежить від волевиявлення банку.

У постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц зроблено правовий висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення таких операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до п.5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженнями виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписка з рахунку особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору.

Враховуючи відсутність банківських виписок на підтвердження заборгованості відповідачки перед позивачем за кредитним договором № /739970 від 10 жовтня 2021 року, кредитним договором № /453383 від 01 серпня 2021 року та Договором позики № від 25 вересня 2021 року, а також відсутність детальних розрахунків заборгованості за кожним договором, з якого можна зробити висновки про періоди, за які нараховано заборгованість, дані щодо руху коштів на рахунку, а також порядок розрахунку заборгованості за основною сумою боргу та за відсотками, внаслідок чого встановити дійсний розмір заборгованості відповідачки за кредитними договорами неможливо, суд приходить до висновку про недоведеність розміру заборгованості ОСОБА_1 за кредитними договорами, а тому відмовляє у задоволенні позовних вимог.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, не підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст.610-612,625,1048 ЦК України, суд

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовної заяви Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідком апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення складено 21 червня 2024 року.

Суддя Копилова Л. В.