Єдиний унікальний номер 728/2929/24
Номер провадження 2/728/784/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н е )

18 грудня 2024 року Бахмацький районний суд Чернігівської області у складі:

головуючої судді - Лободи Н.В.

за участі секретаря судового засідання - Кулик Л.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Бахмач в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

25.11.2024 до Бахмацького районного суду Чернігівської області надійшла позовна заява АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі Позивач, АТ «ПУМБ») до ОСОБА_1 (далі Відповідачка) про стягнення заборгованості за кредитними договорами №201 від 13.03.2019, №101 від 05.12.2019 та №901 від 14.02.2020. Позов мотивований тим, що Позивач на підставі вищевказаних договорів надав Відповідачці кредит на суму 9600.00 грн., 10000.00 грн. та 20001.00 грн., відповідно. Однак, у порушення взятих на себе договорами зобов`язань, Відповідачка не повертає кредитні кошти, внаслідок чого станом на 09.09.2024 виникла заборгованість на загальну суму 53567.43 грн., яку Позивач разом з судовими витратами просить стягнути з Відповідачки у судовому порядку.

Згідно з ухвалою суду від 26.11.2024 вказану позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та прийнято рішення про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 18.12.2024.

Сторони у судове засідання не з`явилися, при цьому представник Позивача у позовній заяві просить розгляд справи провести без його участі, не заперечує проти заочного розгляду справи; Відповідачка причини неявки не повідомила, відзиву на позов не подала.

У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

З письмової згоди представника Позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Повно та всебічно дослідивши матеріали справи, розглядаючи позов в межах заявлених вимог, суд приходить до наступного висновку.

Позивач є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, основним видом діяльності якої є 64.19 Інші види грошового посередництва (а.с.65 зворотна сторона 66, 67-70, 71).

Судом встановлено, що 13.03.2019 Відповідачкою була підписана заява №201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій вона просила Позивача відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, на якому встановити кредитний ліміт у сумі 3000.00 грн. та видати кредитну картку, із встановленням реальної річної процентної ставки 47.88% (а.с.7 7 зворотна сторона).

Підписанням вказаної заяви Відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), тарифами банку; всі умови ДКБО їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.7).

Згідно з положеннями п.5.1.6 та п.5.1.7 Розділу 5 ДКБО (в редакції, яка діє з 06.04.2018), Відповідачка взяла на себе зобов`язання своєчасно та в повному обсязі сплачувати банку вартість послуг, які надані банком за договором та інші платежі відповідно до умов договору та встановлених тарифів, а також сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, у тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором (а.с.16 зворотна сторона).

З довідки про збільшення кредитного ліміту вбачається, що за договором №201 від 13.03.2019 неодноразово змінювався кредитний ліміт, зокрема востаннє, 24.09.2019 він був збільшений до 9600.00 грн. (а.с.37 зворотна сторона).

Згідно з випискою з особового рахунку Відповідачки та розрахунком заборгованості за кредитним договором №201 від 13.03.2019, станом на 09.09.2024 заборгованість становить 14896.71 грн., у тому числі 9559 (дев`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять) грн. 85 коп. заборгованість за кредитом та 5336 (п`ять тисяч триста тридцять шість) грн. 86 коп. заборгованість за відсотками (а.с.43-44, 56-64).

Також судом встановлено, що 05.12.2019 Відповідачкою була підписана заява №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій вона просила Позивача надати їй споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 10000.00 грн. на строк 36 місяців із визначенням процентної ставки 0.01% річних, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 4.99%, шляхом здійснення банківського переказу на рахунок Відповідачки НОМЕР_2 (а.с.8 8 зворотна сторона).

Підписанням вказаної заяви Відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), тарифами банку; всі умови ДКБО їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.8).

Згідно з положеннями п.5.1.6 та п.5.1.7 Розділу 5 ДКБО (в редакції, яка діє з 12.06.2019), Відповідачка взяла на себе зобов`язання своєчасно та в повному обсязі сплачувати банку вартість послуг, які надані банком за договором та інші платежі відповідно до умов договору та встановлених тарифів, а також сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, у тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором (а.с.29).

Відповідно до платіжної інструкції №ТR.39399482.1368161.8810, 05.12.2019 Позивачем на банківський рахунок Відповідачки перераховано 10000.00 грн. кредитних коштів згідно договору №101 від 05.12.2019 (а.с.38).

Згідно з випискою з особового рахунку Відповідачки та розрахунком заборгованості за кредитним договором №101 від 05.12.2019, станом на 09.09.2024 заборгованість становить 12064.25 грн., у тому числі 4578 (чотири тисячі п`ятсот сімдесят вісім) грн. 23 коп. заборгованість за кредитом, 1 (одна) грн. 02 коп. заборгованість за процентами та 7485 (сім тисяч чотириста вісімдесят п`ять) грн. 00 коп. заборгованість по комісії (а.с.39-40, 45-50).

Окрім того, судом встановлено, що 14.02.2020 Відповідачкою була підписана заява №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій вона просила Позивача надати їй споживчий кредит на загальні споживчі цілі в сумі 20001.00 грн. на строк 36 місяців із визначенням процентної ставки 0.01% річних, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 4.99%, шляхом здійснення банківського переказу на рахунок Відповідачки НОМЕР_3 (а.с.11 11 зворотна сторона).

Підписанням вказаної заяви Відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), тарифами банку; всі умови ДКБО їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.11).

Згідно з положеннями п.5.1.6 та п.5.1.7 Розділу 5 ДКБО (в редакції, яка діє з 12.06.2019), Відповідачка взяла на себе зобов`язання своєчасно та в повному обсязі сплачувати банку вартість послуг, які надані банком за договором та інші платежі відповідно до умов договору та встановлених тарифів, а також сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, у тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором (а.с.29).

Відповідно до платіжної інструкції №ТR.40974712.53848.8810 14.02.2020 Позивачем на банківський рахунок Відповідачки перераховано 20001.00 грн. кредитних коштів згідно договору №901 від 14.02.2020 (а.с.38 зворотна сторона).

Згідно з випискою з особового рахунку Відповідачки та розрахунком заборгованості за кредитним договором №901 від 14.02.2020, станом на 09.09.2024 заборгованість становить 26606.47 грн., у тому числі 10356 (десять тисяч триста п`ятдесят шість) грн. 15 коп. заборгованість за кредитом, 2 (дві) грн. 52 коп. заборгованість за процентами та 16247 (шістнадцять тисяч двісті сорок сім) грн. 80 коп. заборгованість по комісії (а.с.41-42, 50 зворотна сторона - 55).

Згідно з письмовою вимогою (повідомленням) від 09.09.2024 №КНО-44.2.2/555, направленим Позивачем на адресу Відповідачки, до відома останньої було доведено про наявність заборгованості за договорами №201 від 13.03.2019, №101 від 05.12.2019 та №901 від 14.02.2020, яка виникла станом на 09.09.2024, на загальну суму 53567.43 грн. з вимогою сплатити її протягом 30 днів (а.с.32 зворотна сторона 35, 36-37).

Відповідно до положень ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із положеннями ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Положеннями ст.530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до вимог ст.525 ЦК України, забороняється одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов.

У порушення вимог закону та договору, Відповідачка в односторонньому порядку відмовилась від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернула, що є підставою для стягнення з неї заборгованості за кредитними договорами в частині стягнення суми боргу за кредитом та процентами на загальну суму 29834.63 грн., з яких: за кредитним договором №201 від 13.03.2019 на загальну суму 14896.71 грн., у тому числі 9559.85 грн. заборгованість за кредитом та 5336.86 грн. заборгованість за процентами; за кредитним договором №101 від 05.12.2019 на загальну суму 4579.25 грн., у тому числі 4578.23 грн. заборгованість за кредитом, 1.02 грн. заборгованість за процентами; за кредитним договором №901 від 14.02.2020 на загальну суму 10358.67 грн. у тому числі 10356.15 грн. заборгованість за кредитом, 2.52 грн. заборгованість за процентами.

Що стосується заборгованості за комісією, яка згідно з розрахунком боргу становить за кредитним договором №101 від 05.12.2019 - 7485.00 грн. та за кредитним договором №901 від 14.02.2020 - 16247.80 грн., то суд звертає увагу на наступне.

Згідно з положеннями ч.1 та ч.2 ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування», у редакції станом на дату виникнення правовідносин між сторонами, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Положеннями ч.5 ст.12 вищевказаного Закону визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У кредитних договорах не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитів, що надаються Відповідачці та за які банком встановлена щомісячна комісія, також АТ«ПУМБ» не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитних договорів, а тому положення кредитних договорів щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, позов в частині стягнення з Відповідачки заборгованості за комісією на загальну суму 23732.80 грн. задоволенню не підлягає.

Вказаний висновок суду узгоджується із правовою позицією Верховного Суду, викладеною у Постанові від 21.10.2020 у справі №194/1387/19 та у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.

З огляду на встановлені у судовому засіданні обставини, суд приходить до висновку, що даний позов підлягає частковому задоволенню на загальну суму 29834.63 грн. (на 56%), у зв`язку з чим, у відповідності до положень ст.141 ЦПК України, з Відповідачки на користь Позивача підлягає відшкодуванню судовий збір в сумі 1356.55 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.81, 141, 247, 264, 265, 274, 279, 280-282 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» кредитну заборгованість, яка виникла станом на 09.09.2024 на загальну суму 29834 (двадцять дев`ять тисяч вісімсот тридцять чотири) грн. 63 коп., що складається із заборгованості:

1) за договором №201 від 13.03.2019 на загальну суму 14896 (чотирнадцять тисяч вісімсот дев`яносто шість) грн. 71 коп., яка становить: 9559 (дев`ять тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять) грн. 85 коп. заборгованості за кредитом та 5336 (п`ять тисяч триста тридцять шість) грн. 86 коп. заборгованості за процентами;

2) за договором №101 від 05.12.2019 на загальну суму 4579 (чотири тисячі п`ятсот сімдесят дев`ять) грн. 25 коп., яка становить: 4578 (чотири тисячі п`ятсот сімдесят вісім) грн. 23 коп. заборгованості за кредитом, 1 (одна) грн. 02 коп. заборгованості за процентами;

3) за договором №901 від 14.02.2020 на загальну суму 10358 (десять тисяч триста п`ятдесят вісім) грн. 67 коп., яка становить: 10356 (десять тисяч триста п`ятдесят шість) грн. 15 коп. заборгованості за кредитом, 2 (дві) грн. 52 коп. заборгованості за процентами.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» 1356 (одна тисяча триста п`ятдесят шість) грн. 55 коп. у рахунок відшкодування судового збору.

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», 04070, м.Київ, вул.Андріївська,4, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829.

Відповідачка ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Заочне рішення суду може бути переглянуте Бахмацьким районним судом Чернігівської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Бахмацького районного суду Н.В.Лобода