Справа № 577/3532/24
Провадження № 2/577/1009/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 вересня 2024 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,

за участі секретаря судового засідання Рябовол А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідача суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року в розмірі 70 000 грн 00 коп. Свої позовні вимоги обгрутовує тим, що 07 жовтня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua) був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1283-8364, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір. Відповідно до умов вказаного договору ОСОБА_1 був наданий кредит у розмірі 14 000 грн 00 коп на строк 300 днів, базовий період 2 дні. Вказаним договором визначено, що знижена процентна ставка за користування кредитними коштами - 2,50 % в день, стандартна процентна ставка 3 % в день. Свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало. Однак відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та сплати процентів, а тому станом на 26 квітня 2024 року за ним утворилася заборгованість за вказаним кредитним договором в розмірі 98 700 грн 00 коп, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14 000 грн 00 коп та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 84 700 грн 00 коп. Проте ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 28 700 грн 00 коп за умови погашення позичальником 70 000 грн 00 коп. Тому прохає стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року в розмірі 70 000 грн 00 коп, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14 000 грн 00 коп та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 56 000 грн.

Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 10 липня 2024 року позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрите провадження у справі, визначено, що розгляд справи буде здійснюватися за правилами спрощеного позовного провадження та призначено до судового розгляду на 02 вересня 2024 року (а.с. 49).

В судове засідання представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не з`явився ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з клопотанням про розгляд справи без участі представника позивача, якому зазначило, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі (а.с. 46).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, у якій зазначив, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» визнає частково, згоден сплатити на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 14 000 грн 00 коп та заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в розмірі 700 грн 00 коп. (а.с. 57).

Суд, дослідивши надані докази, приходить висновку, що позов підлягає задоволенню.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Таким чином будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19..

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом встановлено, що 07 жовтня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1283-8364. Вказаний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3246 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.10-16, 28-30).

Зазначений кредитний договір був укладений відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту Credit Kasa, затверджених наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 64-П від 18 вересня 2023 року та розміщених на сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 16зв.-23).

Усі зазначені документи підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису.

Умовами кредитного Договору передбачено, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію, на умовах, визначених цим договором (пп. 2.1 п. 2. договору). Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим договором (п.п.2.2.п. 2). Дата видачі кредиту 07 жовтня 2023 року, останній календарний день першого базового періоду 08 жовтня 2023 року, сума кредиту 14 000 грн 00 коп, нараховані проценти за користування кредитом 700 грн 00 коп, разом до сплати 14 700 грн 00 коп (пп. 2.3 п. 2). Цей договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (пп. 3.1 п. 3). Для укладення цього договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору (пп. 3.2 п. 3). Укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір) підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмові формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтерджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та Правил (пп. 3.10 п. 3).

Загальний розмір кредиту за цим договором становить 14 000 грн 00 коп. Дата надання/видачі кредиту: 07 жовтня 2023 року (пп. 4.1, 4.2. п. 4).

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок Кредит: Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу ( пп. 4.6 п. 4).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована (пп. 4.7. п. 4)

Базовий період складає 2 календарних днів (пп.4.8 п. 4).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, позичальник зобов`язаний із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі. У випадку погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі, у подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду, із урахуванням положень п. 4.8 цього договору. Проценти за користування кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (пп. 4.9 п. 4).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка становить 3,00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) ( пп. 4.10 п. 4)..

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 01 серпня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (пп. 4.8 п. 4),

Знижена процентна ставка становить 2,50 % (дві цiлих, п`ятдесят сотих відсотки (-ів)) за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 10.1 договору розмір зниженої процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру пільгової процентної ставки, тобто можливість сплати процентів за пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування (пп. 10.1 п. 10).

Таким чином, зі змісту договору про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови надання кредиту. ОСОБА_1 погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання ним договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання умов договору відповідачу було надано кредитні кошти в розмірі 14 000 грн. шляхом перерахунку на його банківський рахунок за допомогою системи LIQPAY, що підтверджується копією довідки про перерахування суми кредиту (а.с. 35).

Свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало.

Відповідно ст.ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається; зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України; боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок; якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Проте свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року відповідач ОСОБА_1 не виконував належним чином, у зв`язку з чим станом на 26 квітня 2024 року, 98 700 грн 00 коп, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14 000 грн 00 коп та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 84 700 грн 00 коп (а.с. 35-36).

15 травня 2024 року «Укр Кредит Фінанс» за місцем реєстрації ОСОБА_1 була направлена письмова вимоги про усунення порушень умов договору № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року та погашення заборгованості за вказаним договором в сумі 98 700 грн 00 коп протягом 30 днів з дня отримання вказаної вимоги (а.с. 37).

Проте у добровільному порядку заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року ОСОБА_1 погашена не була.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

У своїй позовній заяві ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зазначило, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 28 700 грн 00 коп за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 70 000 грн 00 коп та прохає стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитом в розмірі 14 000 грн 00 коп та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 56 000 грн 00 коп, що разом становить 70 000 грн 00 коп.

Враховуючи вищевикладене, з відповідача ОСОБА_1 не користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року, яка утворилася станом на 26 квітня 2024 року в розмірі 70 000 грн 00 коп.

Позивачем при зверненні до суду через підсистему «Електронний суд» був сплачений судовий збір в розмірі 2 422 грн 40 коп (а.с. 1).

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача слід також стягнути на користь позивача понесені останнім витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 грн 40 коп.

Керуючись Законом України «Про електронну комерцію», ст. ст. 205, 207, 525, 526, 530, 536, 599, 612, 626-628, 639, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 280-283, 353, 354 ЦПК України, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1283-8364 від 07 жовтня 2023 року, яка утворилася станом на 26 квітня 2024 року в розмірі 70 000 грн 00 коп, а також понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп), всього 72 422 грн 40 коп (сімдесят дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп).

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407, .

відповідач: ОСОБА_1 , народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Ярмак О. М.