233 № 233/650/24
ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я
23 квітня 2024 року Костянтинівський міськрайонний суд Донецької області у складі: головуючого судді Каліуш О. В., за участю секретаря судового засідання Франчук А. О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч.1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або в інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 01.02.2024. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема, для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році.
Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0,85% від суми Кредиту.
Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 28,80% річних.
Відповідно до п.1.3 Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтет них платежів.
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом перерахування банком кредитних коштів на поточний рахунок продавця, зменшених на утриману банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму комісійної винагороди за видачу кредиту включно до суми кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника.
Відповідно до п.2.5.1 Кредитного договору, частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначені у графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь-яким доступним позичальнику способу, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань.
Відповідно до п. 5.1 кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору/договору, підписанням кредитного договору/договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору/договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором/правилами кредитування та заявою - анкетою/договором.
Відповідно до п.5.3 Кредитного договору, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата кредитного договору/заяви анкети) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору/договору в повному обсязі.
Відповідно до п. 5.4 Кредитного договору, підписанням кредитного договору/заяви-анкети позичальник підтверджує, що банк надав йому підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору/заяви - анкети зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору, зокрема, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту (Додаток № 1 до кредитного договору). Кредитний договір/заява- анкета є невід`ємною частиною тарифів банку та правил кредитування/договору, які розміщені на офіційному сайті банку.
Відповідно до п. 5.6 Кредитного договору, підписанням кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що:
1)Позичальнику/клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надають банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по кредитному договору/договору. Банк надав позичальнику/клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.
2)Перед укладанням кредитного договору/договору банк надав позичальнику/клієнту в повному об`єму інформацію, зазначені в ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання позичальнику доступу до такої інформації на офіційному сайті банку. Примірними кредитного договору/заяви-анкети/правил кредитування/договору, тарифів банку позичальником отримано у дату укладення кредитного договору/заяви - анкети.
3)Позичальника/клієнта перед укладенням кредитного договору/договору ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору. Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах.
4)З правилами кредитування/договору та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщена на офіційному сайті банку, позичальник/клієнт ознайомлений і згодний, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати.
5)Послуги банку, пов`язані із видючою кредиту, позичальник/клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих банком послуг та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту (за наявності) у позивальника/клієнта відсутні.
Відповідно до Правил кредитування (публічні) редакція діє з 28.01.2022, затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 51 від 23.03.2021, передбачено, що дані Правила кредитування (надалі- Правила або Правила кредитування) є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП Банк» (надалі - Банк) таких договорів: Кредитного договору (кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1 Правил) (надалі разом - Кредитний договір).
Відповідно до п.1.2 Правил кредитування, підписанням вищезазначених договорів позичальник/клієнт/держатель/застоводавець/поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та Правилами кредитування.
Відповідно до п.2.1.2.2 Правил кредитування, шляхом підписання кредитного договору позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав кредит на споживчі цілі (цільове використання кредиту), які визначаються сторонами у кредитному договорі.
Відповідно до п.2.1.5 Правил кредитування, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити банку на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний платіж до та/або в дату платежу в порядку визначеного графіком платежів на умовах, визначених кредитним договором, п.2.1.5 (з підпунктами) Правил, Тарифами банку та розрахунком загальної вартості кредиту.
Відповідно до п.15.1 Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником боргових зобов`язань за кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання позичальником або третіми особами інших умов кредитного договору, документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між банком та позичальником, та/чи між банком та третіми особами, що існували на момент укладення кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від розміру кредиту, та/або у випадку пред`явлення позичальником та/або третіми особами, будь-яких позовів до банку, сторони домовилися, що позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим позичальник зобов`язаний погасити боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2 Правил.
Відповідно до п. 15.2 Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання позичальником та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов`язань за кредитним договором чи іншими укладеними з банком договорами та/або умов документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання позичальника щодо дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання позичальником відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з дати отримання Вимоги.
Застереження 1: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання позичальником вимоги, відправленої банком рекомендованим листом на адресу позичальника, зазначену в кредитному договору чи іншу відому банку адресу позичальника, та повернення до банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання позичальником листа з вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.
Виконання боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання позичальником вимоги, повинно бути проведено позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою.
Відповідно до п. 15.4 Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником умов вимоги, банк має право звернутися до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.
Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує.
Відповідно до п.3 Кредитного договору, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої проценти ставки становить: 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження.
Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування та підтвердила отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за таким договором.
Отже, позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі паспорту споживчого кредиту.
Відповідно до Розділу 1 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (публічний) редакція діє з 21.01.2022 передбачено, що АТ «ОТП Банк» з однієї сторони, та фізична особа, що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) прийняла його умови (публічну пропозицію банку необмеженому колу осіб) шляхом:
-Підписання Заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та/або Заяви про надання банківської послуги (надалі разом - Заява-анкета);
-Підписання Договору про споживчий кредиту;
-Які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені із вимогами законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 ЦК України, розуміючи значення своїй дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (надалі - Публічний договір).
Відповідно до п.2.2 Розділу П Публічного договору АТ «ОТП Банк», договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видачу і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до п. 2.3 Розділу П Публічного договору АТ «ОТП Банк», у випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.1 Розділу Ш Публічного договору АТ «ОТП Банк», Банк відкриває клієнту картковий рахунок у валюті рахунку, надає карту клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. Банк здійснює обслуговування карткового рахунку за дебетовою схемою.
Відповідно до п.5.1 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для клієнта - з дати підписання ним Заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», діє до прийняття сторонами чи однією із сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання сторонами інших положень Договору.
Застереження: Незважаючи на зміст п. 5.1 (з підпунктами) Договору, п.5.4 Договору діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.2 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», дострокове розірвання Договору за ініціативою клієнта можливе у разі виконання клієнтом, за 45 календарних днів до бажаної дати розірвання Договору, наступних обов`язків: (а) надання на адресу Банку письмової заяви про розірвання Договору; (б) повернення банку картки/ток, строк дії яких не закінчився; (в) повного погашення боргових зобов`язань. Застереження: Банк за власною ініціативою може не вимагати виконання клієнтом п.п. (б), чи/та п.п. (в) п.5.2 Договору.
Відповідно до п.5.3 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», у випадку невиконання клієнтом боргових зобов`язань понад 30 календарних днів банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання банківської послуги, шляхом відправлення на адресу клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу клієнта листа договір або договір в частині надання банківської послуги, за виключенням п. 5.4 Договору, вважається розірваним.
Застереження: лист вважається відісланим в день його відправлення на адресу клієнта, що зазначені в Заяві- анкеті. До направлення листа на адресу клієнта поштою прирівнюється також і його вручення клієнту чи його представнику під розписку.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою Додаток № 2 до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (публічний) (надалі Правила користування карткою), визначено, що боргові зобов`язання - це зобов`язання клієнта перед банком, включаючи поточні боргові зобов`язання щодо повернення суми кредиту, плати за користування кредитом/ кредитною лінією, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків банку, включаючи, але не обмежуючись, неодержані доходи, у зв`язку з неналежним виконанням клієнтом своїх зобов`язань перед банком за кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.
Відповідно до п. 1 Правил користування карткою, визначено, що витратний ліміт - це сума коштів, в межах залишку на картковому рахунку, доступна клієнту платіжної картки протягом певного періоду для здійснення операцій з платіжною карткою.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що гранична дата погашення - це дата (число кожного місяця), яке встановлюється сторонами у заяві - анкеті з метою визначення граничної дати погашення клієнтом мінімального платежу або встановлено технічно при наданні кредиту/кредитної лінії.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк»/заява про надання банківської послуги (заява-анкета) - це укладений сторонами письмовий документ у затвердженій банком формі, на підставі якої банк надає банківську послугу клієнту, є невід`ємною частиною договором та правил.
Пунктом 1 Правил користування карткою, визначено, що звіт (виписка про рух коштів) - це щомісячний звіт про стан карткового рахунку, який надається банком клієнту.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що кредит (кредитна лінія) - це кредитні кошти банку чи їх відповідна частина, що надаються банком клієнтом на умовах повернення, платності, строковості, у тому числі шляхом надання кредитного сервісу «Скибочка», у відповідно до умов договору/кредитного договору/договору про надання кредиту/договору про споживчий кредит та Правил.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що кредитна лінія - це банківська послуга - фінансове кредитування, при якому клієнт має поновлюване право на отримання кредиту, в розмірі та протягом строку, визначених кредитним договором.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що прострочені боргові зобов`язання - це заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), установлений кредитним договором.
Відповідно до п. 4.1.1 Правил користування карткою, на підставі заяви - анкети, яка містить у собі замовлення клієнтом банківської послуги «Регулярні платежі», клієнт доручає банку самостійно списувати грошові кошти на сплату клієнтом регулярних платежів з карткового рахунку клієнта, вказаного у заяві - анкеті.
Відповідно до п. 4.1.2 Правил користування карткою, регулярним платежем є платіж, який сплачується клієнтом з фіксованою періодичністю (раз на тиждень, раз на місяць тощо), у фіксованій сумі, якщо інше не визначено сторонами у заяві - анкеті, з одним і тим же призначенням платежу та одному й тому ж отримувачу (надалі - регулярний платіж).
Відповідно до п. 4.1.3 Правил користування карткою, банк проводить списання регулярних платежів з карткового рахунку та їх зарахування на рахунок(и) отримувача(ів) згідно з графіком платежів, що зазначений у заяві - анкеті (надалі - графік платежів).
Відповідно до п. 4.1.3 Правил користування карткою, суми, що підлягають списанню з карткового рахунку, та вся інша інформація, яка необхідна банку для проведення регулярного платежу наведено у заяві - анкеті.
Відповідно до п. 4.1.12 Правил користування карткою, за надання банківської послуги «Регулярні платежі» передбаченої договором, клієнт сплачує банку комісійну винагороду згідно з Тарифами банку у спосіб, визначений заявою - анкетою: шляхом списання банком комісійної винагороди з карткового рахунку клієнта.
Відповідно до п. 4.1.12.1 Правил користування карткою, у разі відсутності на картковому рахунку клієнта грошових коштів у достатній кількості для списання банком комісійної винагороди за надану банківську послугу згідно з цим розділом Правил або несплати клієнтом зазначеної банківської послуги протягом більше ніж 2 календарні місяці поспіль, банк має право в односторонньому порядку розірвати Договір в частині надання банківської послуги «Регулярні платежів» та має право ініціювати погашення клієнтом зазначеної заборгованості та завданих збитків банку у судовому порядку.
Відповідно до п. 4.1.13 Правил користування карткою, шляхом укладення заяви-анкети про надання банківської послуги «Регулярні платежі» клієнт підтверджує, що порядок списання регулярних платежів з карткового рахунку, як він описаний у Заяві -анкеті, йому цілком зрозумілий та, що він беззастережно погоджується з ним та не буде висувати до банку жодних претензій, позовів у зв`язку з наданням та/або ненаданням банком банківської послуги «Регулярну платежі» у порядку, передбаченому заявою-анкетою та Договором.
Відповідно до п. 7.1.1. Правил користування карткою, клієнт зобов`язаний оплатити всі витрати та інші платежі, що виникають у зв`язку з використанням картки. Всі послуги банку оплачуються згідно з Тарифами.
Відповідно до п. 8.1 Правил користування карткою, шляхом укладення заяви-анкети, шляхом укладення заяви-анкети/договору/кредитного договору/договору про споживчий кредит (у т.ч. фактичним користуванням клієнтом кредитними коштами (кредитною лінією) на картрахунку, банк та клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.2.1 Правил користування карткою, в порядку, передбаченому кредитним договором, має право надати клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії до карткового рахунку у розмірі, що передбачений кредитним договором. Клієнт приймає кредит і зобов`язується повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені кредитним договором та Правилами.
Відповідно до п. 8.2.4 Правил користування карткою, розмір Кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено банком. Розмір кредитного ліміту визначається банком на підставі внутрішніх розрахунків, що умови позитивної кредитної історії клієнта протягом строку користування кредитною лінією та не може перевищувати граничний розмір меж, визначених банківським продуктом. В будь-який час строку дії кредитного договору банк має право змінити розмір кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням кредитного договору клієнт погоджується із запропонованим розміром кредитної лінії та порядок зміни розміру кредитної лінії.
Відповідно до п. 8.8 Правил користування карткою, погашення боргових зобов`язань здійснюється клієнтом щомісяця шляхом готівкового внеску або безготівкового перерахування на картковий рахунок. Нараховані відсотки за користування кредитом капіталізуються в останній день індивідуального розрахункового циклу при здійсненні процедури закриття операційного дня. Капіталізація відбувається за рахунок кредиту та обліковується на кредитному рахунку. В випадку наявності власних коштів на картковому рахунку в день виставлення нарахованих відсотків за кредит до сплати, погашення відбувається за рахунок власних коштів клієнта з карткового рахунку. В разі, якщо у клієнта на картковому рахунку не достатньо коштів, у тому числі недостатньо кредиту, відсотки не капіталізуються. Погашення таких відсотків здійснюється після внесення коштів на картковий рахунок.
Відповідно до п. 8.9 Правил користування карткою, клієнт зобов`язаний протягом кожного платіжного періоду сплачувати банку повну суму мінімального платежу. Якщо дата сплати мінімального платежу є вихідним, святковим чи неробочим днем, сплата мінімального платежу повинна бути здійснена клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню.
У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), установлений кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов`язання. В подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який боржник має сплатити в наступному платіжному періоді.
Тобто заборгованість за простроченими відсотками - це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту - це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту.
Фактично кожного платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадку перевищення боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт.
Підтвердженням того, що відповідач був ознайомлений з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що він тривалий час виконував умови заяви-анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомлений з порядком його нарахування та розміром.
Відповідно до п. 8.10 Правил користування карткою, укладенням договору клієнт доручає банку самостійно списувати грошові кошти (договірне списання) з карткового рахунку клієнта для погашення боргових зобов`язань за Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги банку у такий черговості: прострочена до повернення сума кредиту (мінімального платежу); прострочені проценти за користування кредитом; нарахована сума кредиту (мінімальний платіж); нараховані проценти за користування кредитом; штраф, пеня, інші необхідні платежі.
В будь-якому випадку боргові зобов`язанні повинні бути виконані в повному розмірі таких боргових зобов`язань не пізніше спливу строку дії кредитного договору.
Відповідно до п. 8.12 Правил користування карткою, кредитний договір набуває чинності з моменту укладення сторонами договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа/укладення відповідної заяви-анкети, строк дії кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.
Відповідно до п. 8. 19 Правил користування карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов`язань за Договором чи іншими укладеними з банком договорами та/або умов документів забезпечення (надалі - вимога). При цьому, зобов`язання клієнта щодо дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання клієнтом відповідної письмової вимоги (надалі - Дата отримання вимоги) та повинно бути проведено клієнтом протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги.
Застереження: Для цілей відправки вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання клієнтом вимоги, відправленої банком рекомендованим листом на адресу клієнта, зазначену в заяві-анкеті/кредитному договорі чи іншу відому банку адресу клієнта, та повернення до банку відповідного документу поштової організації з відміткою про неотримання клієнтом листа з вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення клієнта від належного отримання вимоги, з інших причин, тощо, вимога вважається отриманою клієнтом на 7-й календарний день з дати відправки вимоги. Виконання боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання клієнтом вимоги, повинно бути проведено клієнтом протягом 30 календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою.
На виконання умов вищевказаного кредитного договору та Правил користування карткою, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.
Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує.
Відповідачка ОСОБА_1 відзив на позовну заяву не подала.
Ухвалою судді Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 02.02.2024 відкрито провадження у цій справі, справу призначено до судового розгляду по суті, учасникам справи встановлені строки на подання заяв по суті (а.с. 93-94).
Представниця позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилася, надавши суду клопотання про розгляд справи у її відсутність (а.с.119).
Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце судового засідання, повторно у судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила, відзив на позовну заяву не подала, у зв`язку з чим судом 23.04.2024 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
У зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд прийшов до таких висновків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтями 525,526 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовується положення параграфу 1 («Позика»), якщо інше не встановленим цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлений договором.
Частиною 1 ст. 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати) майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно з п.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 29 березня 2018 року у справі № 44/951912 (№14-10цс18) зазначено, що відповідно до ч.1 ст. 1048 та ч.1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлено договором.
Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ст. 530 ЦК України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків, зокрема щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є порушенням.
Положеннями ст. 611 цього Кодексу передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч.1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або в інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 01.02.2024. Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів.
Відповідно до п.1.1 Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема, для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році.
Комісія за управління Кредитом нараховується щомісячно, у розмірі 0,85% від суми Кредиту.
Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 28,80% річних.
Відповідно до п.1.3 Кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів.
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом перерахування банком кредитних коштів на поточний рахунок продавця, зменшених на утриману банком комісійну винагороду за видачу кредиту (якщо суму комісійної винагороди за видачу кредиту включно до суми кредиту), а також на оплату додаткових послуг банку, страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника.
Відповідно до п.2.5.1 Кредитного договору, частина кредиту та нараховані проценти сплачуються позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначені у графіку платежів, шляхом внесення готівки в касу банку або безготівковим перерахуванням на рахунок погашення боргових зобов`язань, будь-яким доступним позичальнику способу, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в операційний час для сплати боргових зобов`язань.
Відповідно до п. 5.1 кредитного договору, сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору/договору, підписанням кредитного договору/договору сторони підтверджують, що будь-які умови кредитного договору/договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому кредитним договором/правилами кредитування та заявою - анкетою/договором.
Відповідно до п.5.3 Кредитного договору, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата кредитного договору/заяви анкети) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору/договору в повному обсязі.
Відповідно до п. 5.4 Кредитного договору, підписанням кредитного договору/заяви-анкети позичальник підтверджує, що банк надав йому підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору/заяви - анкети зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору, зокрема, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту (Додаток № 1 до кредитного договору). Кредитний договір/заява- анкета є невід`ємною частиною тарифів банку та правил кредитування/договору, які розміщені на офіційному сайті банку.
Відповідно до п. 5.6 Кредитного договору, підписанням кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що:
-Позичальнику/клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надають банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав позичальник по кредитному договору/договору. Банк надав позичальнику/клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.
-Перед укладанням кредитного договору/договору банк надав позичальнику/клієнту в повному об`єму інформацію, зазначені в ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання позичальнику доступу до такої інформації на офіційному сайті банку. Примірними кредитного договору/заяви-анкети/правил кредитування/договору, тарифів банку позичальником отримано у дату укладення кредитного договору/заяви - анкети.
-Позичальника/клієнта перед укладенням кредитного договору/договору ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору. Позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах.
-З правилами кредитування/договору та тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщена на офіційному сайті банку, позичальник/клієнт ознайомлений і згодний, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати.
-Послуги банку, пов`язані із видючою кредиту, позичальник/клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих банком послуг та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту (за наявності) у позивальника/клієнта відсутні.
Відповідно до Правил кредитування (публічні) редакція діє з 28.01.2022, затвердженою наказом АТ «ОТП Банк» № 306 від 28.12.2021 (а.с.38-46), передбачено, що ці Правила кредитування (надалі- Правила або Правила кредитування) є невід`ємною частиною укладених фізичними особами (та юридичними особами договорів поруки) з АТ «ОТП Банк» (надалі - Банк) таких договорів: Кредитного договору (кредит на споживчі цілі)/Договору про надання споживчого кредиту та про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток/Договору про надання споживчого кредиту/Договору про споживчий кредит (розділ 2.1 Правил) (надалі разом - Кредитний договір).
Відповідно до п.1.2 Правил кредитування, підписанням вищезазначених договорів позичальник/клієнт/держатель/застоводавець/поручитель підтверджує свою обізнаність із даними Правилами кредитування та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені вищезазначеними договорами та Правилами кредитування.
Відповідно до п.2.1.2.2 Правил кредитування, шляхом підписання кредитного договору позичальник заявляє та підтверджує, що виключно за власним бажанням отримав кредит на споживчі цілі (цільове використання кредиту), які визначаються сторонами у кредитному договорі.
Відповідно до п.2.1.5.1 Правил кредитування, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити банку на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору, щомісячно відповідний платіж до та/або в дату платежу в порядку визначеного графіком платежів на умовах, визначених кредитним договором, п.2.1.5 (з підпунктами) Правил, Тарифами банку та розрахунком загальної вартості кредиту.
Відповідно до п.15.1 Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником боргових зобов`язань за кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання позичальником або третіми особами інших умов кредитного договору, документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між банком та позичальником, та/чи між банком та третіми особами, що існували на момент укладення кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від розміру кредиту, та/або у випадку пред`явлення позичальником та/або третіми особами, будь-яких позовів до банку, сторони домовилися, що позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим позичальник зобов`язаний погасити боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2 Правил.
Відповідно до п. 15.2 Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання позичальником та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов`язань за кредитним договором чи іншими укладеними з банком договорами та/або умов документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання позичальника щодо дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання позичальником відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено позичальником протягом 30-ти календарних днів з дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з дати отримання Вимоги.
Застереження 1: Для цілей відправки Вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання позичальником вимоги, відправленої банком рекомендованим листом на адресу позичальника, зазначену в кредитному договору чи іншу відому банку адресу позичальника, та повернення до банку відповідного документа поштової організації з відміткою про неотримання позичальником листа з вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення позичальника від належного отримання Вимоги, з інших причин, тощо, Вимога вважається отриманою позичальником на 7-й календарний день з дати відправки Вимоги.
Виконання боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання позичальником вимоги, повинно бути проведено позичальником протягом 30-ти календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою.
Відповідно до п. 15.4 Правил кредитування, у випадку невиконання позичальником умов вимоги, банк має право звернутися до відповідного суду для стягнення заборгованості за Кредитним договором в примусовому порядку.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання сум кредиту виконав повністю.
Відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує.
Відповідно до п.3 Кредитного договору, банк встановлює до картки кредитну лінію (безготівковий кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої проценти ставки становить: 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду 0,01% річних. Строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження.
Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування та підтвердила отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за таким договором (а.с.33-34).
Отже, позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у формі паспорту споживчого кредиту.
Відповідно до Розділу 1 Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (публічний) редакція діє з 21.01.2022 (а.с.47-52) передбачено, що АТ «ОТП Банк» з однієї сторони, та фізична особа, що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) прийняла його умови (публічну пропозицію банку необмеженому колу осіб) шляхом:
- Підписання Заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» та/або Заяви про надання банківської послуги (надалі разом - Заява-анкета);
- Підписання Договору про споживчий кредиту;
- Які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір та/або Публічний договір), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені із вимогами законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 ЦК України, розуміючи значення своїй дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (надалі - Публічний договір).
Відповідно до п.2.2 Розділу П Публічного договору АТ «ОТП Банк», договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видачу і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).
Відповідно до п. 2.3 Розділу П Публічного договору АТ «ОТП Банк», у випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.1 Розділу Ш Публічного договору АТ «ОТП Банк», Банк відкриває клієнту картковий рахунок у валюті рахунку, надає карту клієнту, а також виконує розрахункове обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. Банк здійснює обслуговування карткового рахунку за дебетовою схемою.
Відповідно до п.5.1 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», Договір набирає чинності з дати його розміщення на Офіційному сайті Банку, для клієнта - з дати підписання ним Заяви - анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», діє до прийняття сторонами чи однією із сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання сторонами інших положень Договору.
Застереження: Незважаючи на зміст п. 5.1 (з підпунктами) Договору, п.5.4 Договору діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.
Відповідно до п. 5.2 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», дострокове розірвання Договору за ініціативою клієнта можливе у разі виконання клієнтом, за 45 календарних днів до бажаної дати розірвання Договору, наступних обов`язків: (а) надання на адресу Банку письмової заяви про розірвання Договору; (б) повернення банку картки/ток, строк дії яких не закінчився; (в) повного погашення боргових зобов`язань. Застереження: Банк за власною ініціативою може не вимагати виконання клієнтом п.п. (б), чи/та п.п. (в) п.5.2 Договору.
Відповідно до п.5.3 Розділу У Публічного договору АТ «ОТП Банк», у випадку невиконання клієнтом боргових зобов`язань понад 30 календарних днів банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати Договір або Договір в частині надання банківської послуги, шляхом відправлення на адресу клієнта відповідного листа (надалі - Лист). Через 10 календарних днів з дати відправлення на адресу клієнта листа договір або договір в частині надання банківської послуги, за виключенням п. 5.4 Договору, вважається розірваним.
Застереження: лист вважається відісланим в день його відправлення на адресу клієнта, що зазначені в Заяві - анкеті. До направлення листа на адресу клієнта поштою прирівнюється також і його вручення клієнту чи його представнику під розписку.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою Додаток № 2 до Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (публічний) (надалі Правила користування карткою (а.с.52-65), визначено, що боргові зобов`язання - це зобов`язання клієнта перед банком, включаючи поточні боргові зобов`язання щодо повернення суми кредиту, плати за користування кредитом/ кредитною лінією, сплати комісій, штрафних санкцій, витрат та збитків банку, включаючи, але не обмежуючись, неодержані доходи, у зв`язку з неналежним виконанням клієнтом своїх зобов`язань перед банком за кредитним договором та інших платежів, якщо такі матимуть місце.
Відповідно до п. 1 Правил користування карткою, визначено, що витратний ліміт - це сума коштів, в межах залишку на картковому рахунку, доступна клієнту платіжної картки протягом певного періоду для здійснення операцій з платіжною карткою.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що гранична дата погашення - це дата (число кожного місяця), яке встановлюється сторонами у заяві - анкеті з метою визначення граничної дати погашення клієнтом мінімального платежу або встановлено технічно при наданні кредиту/кредитної лінії.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк»/заява про надання банківської послуги (заява-анкета) - це укладений сторонами письмовий документ у затвердженій банком формі, на підставі якої банк надає банківську послугу клієнту, є невід`ємною частиною договором та правил.
Пунктом 1 Правил користування карткою, визначено, що звіт (виписка про рух коштів) - це щомісячний звіт про стан карткового рахунку, який надається банком клієнту.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що кредит (кредитна лінія) - це кредитні кошти банку чи їх відповідна частина, що надаються банком клієнтом на умовах повернення, платності, строковості, у тому числі шляхом надання кредитного сервісу «Скибочка», у відповідно до умов договору/кредитного договору/договору про надання кредиту/договору про споживчий кредит та Правил.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що кредитна лінія - це банківська послуга - фінансове кредитування, при якому клієнт має поновлюване право на отримання кредиту, в розмірі та протягом строку, визначених кредитним договором.
Відповідно до п.1 Правил користування карткою, визначено, що прострочені боргові зобов`язання - це заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), установлений кредитним договором.
Відповідно до п. 4.1.1 Правил користування карткою, на підставі заяви - анкети, яка містить у собі замовлення клієнтом банківської послуги «Регулярні платежі», клієнт доручає банку самостійно списувати грошові кошти на сплату клієнтом регулярних платежів з карткового рахунку клієнта, вказаного у заяві - анкеті.
Відповідно до п. 4.1.2 Правил користування карткою, регулярним платежем є платіж, який сплачується клієнтом з фіксованою періодичністю (раз на тиждень, раз на місяць тощо), у фіксованій сумі, якщо інше не визначено сторонами у заяві - анкеті, з одним і тим же призначенням платежу та одному й тому ж отримувачу (надалі - регулярний платіж).
Відповідно до п. 4.1.3 Правил користування карткою, банк проводить списання регулярних платежів з карткового рахунку та їх зарахування на рахунок(и) отримувача(ів) згідно з графіком платежів, що зазначений у заяві - анкеті (надалі - графік платежів).
Відповідно до п. 4.1.3 Правил користування карткою, суми, що підлягають списанню з карткового рахунку, та вся інша інформація, яка необхідна банку для проведення регулярного платежу наведено у заяві - анкеті.
Відповідно до п. 4.1.12 Правил користування карткою, за надання банківської послуги «Регулярні платежі» передбаченої договором, клієнт сплачує банку комісійну винагороду згідно з Тарифами банку у спосіб, визначений заявою - анкетою: шляхом списання банком комісійної винагороди з карткового рахунку клієнта.
Відповідно до п. 4.1.12.1 Правил користування карткою, у разі відсутності на картковому рахунку клієнта грошових коштів у достатній кількості для списання банком комісійної винагороди за надану банківську послугу згідно з цим розділом Правил або несплати клієнтом зазначеної банківської послуги протягом більше ніж 2 календарні місяці поспіль, банк має право в односторонньому порядку розірвати Договір в частині надання банківської послуги «Регулярні платежів» та має право ініціювати погашення клієнтом зазначеної заборгованості та завданих збитків банку у судовому порядку.
Відповідно до п. 4.1.13 Правил користування карткою, шляхом укладення заяви-анкети про надання банківської послуги «Регулярні платежі» клієнт підтверджує, що порядок списання регулярних платежів з карткового рахунку, як він описаний у Заяві - анкеті, йому цілком зрозумілий та, що він беззастережно погоджується з ним та не буде висувати до банку жодних претензій, позовів у зв`язку з наданням та/або ненаданням банком банківської послуги «Регулярну платежі» у порядку, передбаченому заявою-анкетою та Договором.
Відповідно до п. 7.1.1. Правил користування карткою, клієнт зобов`язаний оплатити всі витрати та інші платежі, що виникають у зв`язку з використанням картки. Всі послуги банку оплачуються згідно з Тарифами.
Відповідно до п. 8.1 Правил користування карткою, шляхом укладення заяви-анкети, шляхом укладення заяви-анкети/договору/кредитного договору/договору про споживчий кредит (у т.ч. фактичним користуванням клієнтом кредитними коштами (кредитною лінією) на картрахунку, банк та клієнт підтверджують факт укладення між ними кредитного договору та на умовах, викладених в цьому розділі Правил.
Відповідно до п. 8.2.1 Правил користування карткою, в порядку, передбаченому кредитним договором, має право надати клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії до карткового рахунку у розмірі, що передбачений кредитним договором. Клієнт приймає кредит і зобов`язується повернути суму отриманого кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені кредитним договором та Правилами.
Відповідно до п. 8.2.4 Правил користування карткою, розмір Кредитного ліміту може бути збільшено чи зменшено банком. Розмір кредитного ліміту визначається банком на підставі внутрішніх розрахунків, що умови позитивної кредитної історії клієнта протягом строку користування кредитною лінією та не може перевищувати граничний розмір меж, визначених банківським продуктом. В будь-який час строку дії кредитного договору банк має право змінити розмір кредитної лінії (зменшити чи збільшити) без зазначення причин такої зміни. Укладенням кредитного договору клієнт погоджується із запропонованим розміром кредитної лінії та порядок зміни розміру кредитної лінії.
Відповідно до п. 8.8 Правил користування карткою, погашення боргових зобов`язань здійснюється клієнтом щомісяця шляхом готівкового внеску або безготівкового перерахування на картковий рахунок. Нараховані відсотки за користування кредитом капіталізуються в останній день індивідуального розрахункового циклу при здійсненні процедури закриття операційного дня. Капіталізація відбувається за рахунок кредиту та обліковується на кредитному рахунку. В випадку наявності власних коштів на картковому рахунку в день виставлення нарахованих відсотків за кредит до сплати, погашення відбувається за рахунок власних коштів клієнта з карткового рахунку. В разі, якщо у клієнта на картковому рахунку не достатньо коштів, у тому числі недостатньо кредиту, відсотки не капіталізуються. Погашення таких відсотків здійснюється після внесення коштів на картковий рахунок.
Відповідно до п. 8.9 Правил користування карткою, клієнт зобов`язаний протягом кожного платіжного періоду сплачувати банку повну суму мінімального платежу. Якщо дата сплати мінімального платежу є вихідним, святковим чи неробочим днем, сплата мінімального платежу повинна бути здійснена клієнтом не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню.
У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена клієнтом в термін (строк), установлений кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов`язання. В подальшому прострочені боргові зобов`язання додаються до мінімального платежу, який боржник має сплатити в наступному платіжному періоді.
Тобто заборгованість за простроченими відсотками - це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту - це несплачені обов`язкові платежі по тілу кредиту.
Фактично кожного платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадку перевищення боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт.
Підтвердженням того, що ОСОБА_1 була ознайомлена з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що вона тривалий час виконувала умови заяви-анкети та Договору, вчасно сплачувала мінімальний платіж, а отже була ознайомлена з порядком його нарахування та розміром.
Відповідно до п. 8.10 Правил користування карткою, укладенням договору клієнт доручає банку самостійно списувати грошові кошти (договірне списання) з карткового рахунку клієнта для погашення боргових зобов`язань за Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги банку у такий черговості: прострочена до повернення сума кредиту (мінімального платежу); прострочені проценти за користування кредитом; нарахована сума кредиту (мінімальний платіж); нараховані проценти за користування кредитом; штраф, пеня, інші необхідні платежі.
В будь-якому випадку боргові зобов`язанні повинні бути виконані в повному розмірі таких боргових зобов`язань не пізніше спливу строку дії кредитного договору.
Відповідно до п. 8.12 Правил користування карткою, кредитний договір набуває чинності з моменту укладення сторонами договору і діє протягом 36 календарних місяців (з правом пролонгації). У випадку, якщо протягом 30-ти календарних днів до дати закінчення строку дії кредитного договору жодна із сторін не ініціювала розірвання кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої сторони відповідного листа/укладення відповідної заяви-анкети, строк дії кредитного договору продовжується на наступні 36 календарні місяці і на тих же умовах.
Відповідно до п. 8. 19 Правил користування карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов`язань за Договором чи іншими укладеними з банком договорами та/або умов документів забезпечення (надалі - вимога). При цьому, зобов`язання клієнта щодо дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання клієнтом відповідної письмової вимоги (надалі - Дата отримання вимоги) та повинно бути проведено клієнтом протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги.
Застереження: Для цілей відправки вимоги за допомогою засобів поштового зв`язку, сторони дійшли згоди, що у випадку неотримання клієнтом вимоги, відправленої банком рекомендованим листом на адресу клієнта, зазначену в заяві-анкеті/кредитному договорі чи іншу відому банку адресу клієнта, та повернення до банку відповідного документу поштової організації з відміткою про неотримання клієнтом листа з вимогою, з будь-яких причин, зокрема, ухилення клієнта від належного отримання вимоги, з інших причин, тощо, вимога вважається отриманою клієнтом на 7-й календарний день з дати відправки вимоги. Виконання боргових зобов`язань в цілому, у випадку неотримання клієнтом вимоги, повинно бути проведено клієнтом протягом 30 календарних днів з моменту, коли вимога вважається отриманою.
На виконання умов вищевказаного кредитного договору та Правил користування карткою, банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.
ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує.
За таких обставин позов належить задовольнити в повному обсязі.
Згідно із ст. 141 ЦПК України, суд присуджує стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3028,00 грн.
Керуючись ст. ст. 141, 263-265, 288 ЦПК України, суд -
Повний текст рішення складено 29.04.2024.
Заочне рішення може бути переглянуто Костянтинівським міськрайонним судом Донецької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має прав на поновлення пропущеного строку для подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя: О. В. Каліуш