Справа № 149/3029/24
Провадження №2/149/928/24
Номер рядка звіту 40
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

17.12.2024 р. Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Робак М. В.,

при секретарі Поліщук Л. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хмільнику цивільну справу за позовом ТОВ "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договром, -

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 13.06.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1221-7913.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 12000 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період- 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка 3,00 % в день.

Позивач вказує, що свої зобов`язання за договором виконав своєчасно та у повному обсязі, надавши відповідачеві кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті, тоді як відповідач зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитом та процентами не виконує, у зв`язку з чим за нею станом на 11.07.2024 року утворилась заборгованістьу загальному розмірі 119160,00 грн, з яких 12000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 107160,00 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за процентами в сумі 59160 грн

Зважаючи на викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №1221-7913 від 11.07.2023 року в розмірі 60000,00 грн, з яких 12000 грн тіло кредиту та 48000 грн заборгованість за простроченими процентами., а також понесені судові витрати.

26.09.2024 року ухвалою судді позовна заява була прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, за правилами спрощеного позовного провадження.

17.10.2024 на адресу суду надійшов відзив від ОСОБА_1 в якому вона зазначає, що позивачем не надано доказів проведення ідентифікації при вході в особистий ксбінет, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду вказаного при вході. Вважає, що зазначення у тексті договору її особистих даних не може свідчити про підписання кредитного договору в електронній формі. Також, стверджує, що повідомлення АТ КБ"Приватбанк", а також довідка про перерахування суми кредиту № 1221-7913 від 13.06.2023 року, не є первинними бухгалтерськими документами, вони не містять даних щодо власника банківської картки, на яку були перераховані кошти, повного номеру картки, що позбавляє можливості вважати доведеним факт переказу коштів в сумі 12000 грн. на картковий рахунок відповідача. Вважає, що нараховані відстоки в чотири рази перевищують тіло кредиту, що свідчить про несправедливі умови договру та є надмірним тягарем для неї. Враховуючи вищевикладене просить відмовити у задоволені позовних вимог.

22.11.2024 до суду надійшла відповідь на відзив у якій позивач зазначає про правомірність дій по перерахунку кредитних коштів на рахунок відповідача та нарахування відсотків.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримав в повному обсязі.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, подала заяву про розгляд справи у її відсутність, доводи викладені у відзиві на позовну заяву підтримує в повному обсязі. Заперечує проти задоволення позовних вимог.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за своїм правовим статусом відноситься до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (стаття 612 ЦК України).

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону(ч.ч. 4, 6ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 12, 13 ст. 11 Закону Україним «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Згідно з п. 2 ч. 1ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Суд встановлено, що 13.06.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1221-7913, який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А6835», відповідно до умов якого кредитодавець (позивач) надав позичальнику (відповідачу) грошові кошти на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування ним (пункт 2.2 Договору).Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 12000,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 13.06.2023 року (пункти 4.1, 4-2 Договору).Базовий період складає 14 календарних днів (пункт 4.4 Договору). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 07.04.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування (пункт 4.8 Договору).Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (пункт 4.6 Договору).Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (пункт 4.2 Договору).Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 120 000 грн, та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 108 000,00 грн (пункт 4.10 Договору). (а.с. 10-15)

До позовної заяви позивач додав Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту, у якому викладена інформація про істотні умови споживчого кредиту, аналогічна інформації, яка міститься у договорі про відкриття кредитної лінії.(а.с.16-18)

Укладаючи договір, відповідачка вказала номер облікової картки платника податків, свої паспортні відомості , електронну адресу та номер особистого електронного платіжного засобу.

Зазначені обставини в своїй сукупності свідчать про те, що договір про відкриття кредитної лінії між сторонами було укладено.

Крім того в матеріалах справи відсутні відомості, що відповідачка зверталася до відповідних установ про використання її персональних даних іншою особою. Що спростовує твердження останньої про її неналежну ідентифікацію позивачем

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1221-7913 доведено до відома відповідачки інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 12000 грн підтверджено довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування відповідачу суми кредиту за договором №1221-7913 від 13.06.2023 року за допомогою системи LіqPay, платіж від 13.06.2023 року на платіжну карту НОМЕР_1 , яка вказана відповідачкою при укладанні кредитного договору, а також листом довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів (копія на а. с. 19-27)

Відповідачем зазначені обставини не спростовані жодними доказами.

Згідно наданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» інформації за укладеним договором (розрахунком заборгованості) ОСОБА_1 за №1221-7913 від 13.06.2023 року, заборгованість останньої станом на 11.07.2024 року складається із основного боргу 12000,00 грн, відсотків 107160,00 грн, а всього 119160,00 грн .( копія а.с. 28-30).

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 59160,00 грн за умов погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 000,00 грн.

Відсотки за користування кредитними коштами нараховано у відповідності до умов укладеного між сторонами договору та в межах строку його дії.

Відповідачка доказів на спростування нарахованого позивачем боргу не надала.

Підписуючи договір про відкриття кредитної лінії в якому відображено інформацію стосовно нарахування суми процентів за користування кредитом відповідно до умов договору, позивачка була обізнана про умови нарахування процентів, при цьому не скористалась своїм правом на його розірвання. Саме бездіяльність відповідачки по виконанню умов договору призвела до нарахованої заборгованості по відсоткам, яка перевищує суму основного боргу, а тому умови про нарахування відсотків не є несправедливими

Крім того, договір про відкриття кредитної лінії є чинним, у судовому порядку не оскаржувався.

Суд, встановивши фактичні обставини справи, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позов підлягає задоволенню, оскільки доведено, що відповідачка допустила неналежне виконання зобов`язань за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яку добровільно ОСОБА_1 не сплачує.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача 2 422,40 грн судового збору, який був сплачений при зверненні до суду з позовом.

Керуючись ст.ст.12,13,81,263-265,268,280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС`до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1221-7913 від 13.06.2023 року в розмірі 60 000 грн. з яких 12000 грн основний борг та 48000 грн прострочені проценти та судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його оголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Марина РОБАК