Справа № 344/3485/24
Провадження № 2/344/1779/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

30 квітня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Татарінової О.А.,

секретаря Кондратів Х.І.,

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14 грудня 2018р. ОСОБА_1 уклала із Акціонерним товариством "Ідея Банк" Кредитний договір №С-106- 0 від 14 грудня 2018р.

07 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №С-106- 0 від 14 грудня 2018р., укладеним між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до Рестру боржників №2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №С-106- 0 від 14 грудня 2018р., в сумі 27 479,66 грн., з яких: - 9 119,49 грн. - заборгованість за основним боргом; - 18 360,17 грн. - заборгованість за відсотками; - 0.00 грн. - заборгованість за комісіями. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги здійснювались безпосередньо АТ «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги. ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №С-106- 0 від 14 грудня 2018р., в сумі 27 479,66 грн., з яких: - 9 119,49 грн. - заборгованість за основним боргом; - 18 360,17 грн. - заборгованість за відсотками; - 0.00 грн. - заборгованість за комісіями.

Також, 05 березня 2019р. ОСОБА_1 уклала із Акціонерним товариством "Ідея Банк" Кредитний договір №Z75.00106.004992778 від 5 березня 2019р.

07 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №Z75.00106.004992778 від 5 березня 2019р., укладеним між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»

Відповідно до Рестру боржників №2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № Z75.00106.004992778 від 5 березня 2019р., в сумі 30701.56 грн., з яких: - 10932.94 грн. - заборгованість за основним боргом; - 3152.14 грн. - заборгованість за відсотками; - 16 616.48 грн. - заборгованість за комісіями.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 07.07.2023 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором №Z75.00106.004992778 від 5 березня 2019 р. в сумі 30 701.56 грн. з яких: - 10 932.94 грн. - заборгованість за основним боргом; - 3 152.14 грн. - заборгованість за відсотками; - 16 616.48 грн. - заборгованість за комісіями.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розглядати справу за відсутності його представника.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Жодних заперечень проти позову, в тому числі відзиву на позовну заяву, від відповідача не надійшло.

Оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду, про причини свої неявки в судове засідання не повідомила, відзиву не подала, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України на місці ухвалив про заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого позивач звернувся з позовом про відновлення його прав шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.

Згідно з ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Оскільки відповідач не виконує умови договорів у добровільному порядку, суми отриманих кредитів, процентів за користування ними підлягають стягненню з відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитор/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

14.12.2018 року між Акціонерним товариством "Ідея Банк" та ОСОБА_1 підписано Угоду №С-106-0 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки, відповідно до якої Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення відновлюваної Кредитної лінії по поточному рахунку (надалі - Кредитна лінія та/або Кредит) на наступних умовах: 3.1. Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000 грн. 3.2. Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладання Угоди, становить 10 000 грн. Враховуючи, що зобов`язання Банку щодо встановлення ліміту Кредитної лінії є для нього відкличними та без ризиковими, визначення суми Кредитної лінії, що може бути доступна Клієнту, протягом строку дії відновлювальної Кредитної лінії, здійснюється Банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень.

Пунктом 3.3. Процентна ставка за користування коштами Кредитної лінії становить 24,00 % річних.

Відповідно до п.5.1 клієнт ознайомлений з умовами Договору, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний.

Як вбачається з п.5.11 Згідно Законом України «Про споживче кредитування», реальна процентна ставка складає 124,74%. Загальна вартість кредитної лінії складає 581,70 грн. за кожні 1 000,00 грн. використаної Кредитної лінії. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення Клієнтом грошових зобов`язань за Угодою, за дії процентної ставки, вказаної в п.3.3.Угоди та за умови використання коштів Кредитної лінії з використанням Кредитної картки на розрахунки за товари/послуги.

Сторони погодили, що ця угода є укладеною з дня підписання Сторонами та діє протягом строку кредитування, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами свої зобов`язань за Угодою.

14.12.2018 року ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту наданого АТ «Ідея Банк», де сторони погодили тип кредиту кредитна лінія, суму кредиту 1000,00-200 000,00 грн., строк кредитування 12 місяців, фіксовану процентну ставку 24,00 процентів річних.

Крім того, 14.02.2018 року ОСОБА_1 підписано заяву №С-106-0 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення Договороу про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк»; заяву згоду фізичної особи суб`єкта кредитної історії (а.с.8,9).

05.03.2019 року між Акціонерним товариством "Ідея Банк" та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019р.

Відповідно до Кредитного договору №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019р. Банк надає Позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 16 400.00 грн., включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а Позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього Договору.

Згідно п.1.2. Банк надає кредит у день підписання даного Договору строком на 48 місяців. Датою видачі кредиту, є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок Позичальника.

Як вбачається із п.п.1.3.-1.5 За користування кредитом Позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 0.49% (Маржу Банку). Станом на день укладення Договору змінна частина ставки, визначена за Рішенням Правління Банку, становить 9.5%, що разом з Маржею Банку складає змінювану процентну ставку в розмірі 9.99%. Змінна частина процентної ставки дорівнює потрійному значенню UIRD (Український індекс рітейлових депозитів) (далі - Індекс) за останній день попереднього місяця, надалі - «індекс». Індекс використовується як база для визначення процентної ставки. Індекс переглядається та може змінюватись Банком щомісячно. Статистичні дані Національного банку України, які містять Індекс, розміщуються на офіційному сайті Національного Банку України за адресою: http://www.bank.gov.ua.

Із п.1.10 Кредитного договору №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019 р. вбачається, що за обслуговування кредиту Банком, що включає в себе: - надання інформації по рахункам Позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів по Україні, в Контакт-центі, шляхом направлення СМС-повідомлень щодо суми платежу за цим Договором, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо; - надання інформації по рахунку Позичальника із використанням засобів електронного зв`язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника; - опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв`язку тощо. Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах, визначених згідно Графіку щомісячних платежів за кредитним договором (далі - «Графік щомісячних платежів»).

Відповідно до п.3.3.1. Кредитного договору №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019р. за невиконання чи неналежне виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором, Банк має право нараховувати пеню, за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15% - в період прострочення оплати від 1 де 60 календарних днів та 0,65% - в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за цим Договором, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань Позичальником на підставі Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Згідно п.5.7. Кредитного договору №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019 р. Згідно з Законом України «Про споживче кредитування», реальна річна процентна ставка складає 101.11961366 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч, тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) на момент укладання Договору складає 43 426.24 грн. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення Позичальником грошових зобов`язань відповідно до п. 2.1 цього Договору та за дії процентної ставки, вказаної в п.1.4. Договору.

05.03.2019 року ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту наданого АТ «Ідея Банк», де сторони погодили тип кредиту кредит, суму кредиту 16 400,00 грн., строк кредитування 48 місяців, процентна ставка 9,99 процентів річних, тип процентної ставки змінювана. Загальні витрати за кредитом 29 288,31 грн., загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч., тіло кредиту, відсотки, комісії та інші плетежі ) 43 426,24 грн. Реальна річна процентна ставка 101,11961366% річних.

Крім того, 05.03.2019 року ОСОБА_1 підписано заяву-анкету, акцепт публічної на укладення Договороу про використання аналога власноручного підпису та печатки при укладенні договору страхування; заяву №Z75.00106.004992778 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення Договороу про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк»; заяву згоду фізичної особи клієнта банку; згоду фізичної особи суб`єкта кредитної історії (а.с.20,22,23).

07 липня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №07072023, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором №R01.00107.006279318 від 27 січня 2020р., укладеним між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до витягу з Рестру боржників №2 до Договору факторингу №07072023 від 07.07.2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №С-106-0 від 14.12.2018 року в сумі 27 479,66 грн., з яких: - 9 119,49 грн. - заборгованість за основним боргом; - 18 360,17 грн. - заборгованість за відсотками; - 0.00 грн. - заборгованість за комісіями; за кредитним договором №Z75.00106.004992778 від 05 березня 2019р., в сумі 30 701.56 грн. з яких: - 10 932.94 грн. - заборгованість за основним боргом; - 3 152.14 грн. - заборгованість за відсотками; - 16 616.48 грн. - заборгованість за комісіями.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки предметом судового розгляду є спір про стягнення із відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитними договорами, а договори факторингу відповідачем не оспорювалися, в даному випадку слід виходити з презумпції правомірності правочину вищезазначених договорів у цій справі (ст. 204 ЦК України), а також презумпції обов`язковості виконання договору (ст. 629 ЦК України).

За таких обставин, у позивача, як нового кредитора, який набув право вимоги в межах сум зазначених у договорах, наявне право вимоги до відповідача щодо стягнення заборгованості за вказаними кредитними договорами.

Із розрахунку заборгованості за Кредитним Договором №С-106-0 від 14.12.2018 року за період з 07.07.2023 року по 31.01.2024 року загальна сума заборгованості становить 27 479,66 грн., з яких: - 9 119,49 грн. - заборгованість за основним боргом; - 18 360,17 грн. - заборгованість за відсотками; - 0.00 грн. - заборгованість за комісіями.

Згідно розрахунку заборгованості Кредитного договору №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019 р. за період з 07.07.2023 року по 31.01.2024 року загальна сума заборгованості становить 30 701.56 грн. з яких: - 10 932.94 грн. - заборгованість за основним боргом; - 3 152.14 грн. - заборгованість за відсотками; - 16 616.48 грн. - заборгованість за комісіями.

Зазначений розрахунок відповідачем не спростовано.

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтями 1048, 1050 ЦК України встановлено, що у випадку встановлення договором обов`язку позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів.

Статтею 611 ЦК України встановлено правові наслідки порушення зобов`язання, за змістом якої у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема неустойка.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

У відповідності із ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Виходячи з наведеного, дослідивши усі надані сторонами докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству України, суд дійшов висновку про обґрунтованість позову ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», оскільки протягом розгляду справи було встановлено, що між сторонами існували договірні відносини, які виникли внаслідок укладання кредитного договору. Через порушення умов Договору з боку позичальника своєчасне погашення кредиту та відсотків не відбулося, внаслідок чого виникла заборгованість, яку відповідач у добровільному порядку не погасила, тому позивач звернувся до суду з цим позовом.

Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором відповідачем суду не надано.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

На підставі викладеного, відповідно до 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 137,141, 263-265, 267,273, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, заборгованість за Кредитним Договором №С-106-0 від 14.12.2018 року у сумі 27 479 (двадцять сім тисяч чотириста сімдесят дев`ять) гривень 66 копійок, з яких: заборгованість за основним боргом у розмірі 9 119 (дев`ять тисяч сто дев`ятнадцять) гривень 49 копійок; заборгованість за відсотками у розмірі 18 360 (вісімнадцять тисяч триста шістдесят) гривень 17 копійок; та заборгованість за Кредитним договором №Z75.00106.004992778 від 05.03.2019 р. в сумі 30 701 (тридцять тисяч сімсот одну) гривню 56 копійок, з яких: заборгованість за основним боргом у розмірі 10 932 (десять тисяч дев`ятсот тридцять дві) гривні 94 копійки; заборгованість за відсотками у розмірі 3 152 (три тисячі сто п`ятдесят дві) гривні 14 копійок; заборгованість за комісіями у розмірі 16 616 (шістнадцять тисяч шістсот шістнадцять) гривень 48 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028 гривень 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Татарінова О.А.