Провадження № 2/229/2178/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 грудня 2024 року м. Дружківка

Дружківський міський суд Донецької області у складі головуючого судді Шевченко Л. В., за участю секретаря судового засідання Сови Н. В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дружківка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

08.10.2024 року представник позивача Акціонерного товариства «ОТП Банк» Паладич Аліна Олександрівна звернулася до Дружківського міського суду Донецької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обгрунтування позову вказує, що 27.11.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № . Даний Договір за правовою природою є змішаним договором кредитного договору та Договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток. Відповідно до Кредитного Договору АТ «ОТП Банк» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 13 444,00 грн. На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, на підтвердження чого позивач надав Меморіальний ордер (первинний документ щодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений позичальником). Додатково до викладеного вище, згідно з Розділом 3 Кредитного Договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід?ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» (№ CARD від 27.11.2021), та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк» www.otpbank.com.u, позичальник бажав оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідно до умов договору, АТ «ОТП Банк» взяв на себе зобов?язання з відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 , надання картки держателю, а також виконання розрахункового обслуговування платіжних операцій, здійснених з використанням картки. На картковий рахунок № НОМЕР_1 відкритий за заявою відповідача було встановлено кредитний ліміт, порядок користування яким визначено правилами користування карткою. Згідно умов обслуговування кредитної лінії, за користування кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами Банку. Розділ 3 Кредитного Договору передбачає, що за користування Кредитом АТ «ОТП Банк» нараховує проценти у розмірі 5% в місяць. На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. Згідно зі Звітом-рахунком відповідачем використано кредит в загальному розмірі: 14 000,00 грн. Також 23.06.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № . Відповідно до Розділу 1 Кредитного Договору АТ «ОТП Банк» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 6 786,20 грн. Відповідно до Кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів (Додаток № 1 до Кредитного договору № від 23.06.2021 р.). На виконання умов вишевказаного договору АТ «ОТП БАНК» свої зобов?язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, на підтвердження чого позивач надав Меморіальний ордер (первинний документ щодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений позичальником). Пізніше, 01.09.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № . Відповідно до Розділу 1 Кредитного Договору АТ «ОТП Банк» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 6 285,00 грн. Відповідно до Кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів (Додаток № 1 до Кредитного договору № від 01.09.2021 р.). На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП Банк» свої зобов?язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, на підтвердження чого позивач надав Меморіальний ордер (первинний документ щодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений позичальником). Зрештою, 18.02.2022 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Кредитного Договору АТ «ОТП Банк» надав відповідачу кредит на принципах поворотності, платності, строковості в сумі 18 131,00 грн. Відповідно до Кредитного договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів згідно з графіком платежів (Додаток № 1 до Кредитного договору № від 18.02.2022 р.). На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП БАНК» свої зобов?язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, на підтвердження чого позивач надав Меморіальний ордер (первинний документ шодо перерахування суми кредиту на рахунок зазначений Позичальником). Відповідач виконував взяті на себе зобов?язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Всупереч умов Кредитного договору відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушив взяті на себе договірні зобов?язання. 01.08.2024 року позивач направив на адресу відповідача вимогу про погашення заборгованості. Однак, відповідач всі звернення проігнорував, вимогу не задовольнив, погашення заборгованості не здійснив, чим грубо порушив права позивача. Загальна заборгованість за Кредитним договором № від 27.11.2021 становить 12 268,19 грн, а саме: заборгованість по тілу 12 265,22 грн; заборгованість по відсотках 02,97 грн; пеня 0,00 грн. Загальна заборгованість за картковим рахунком № НОМЕР_1 за Кредитним договором № від 27.11.2021 становить 26 203,82 грн, а саме: заборгованість по тілу 14 000,00 грн; заборгованість по відсотках 12 203,82 грн; пеня 0,00 грн. Загальна заборгованість за Кредитним договором № від 23.06.2021 становить 2 852,67 грн, а саме: заборгованість по тілу 2 852,05 грн; заборгованість по відсотках 0,62 грн; пеня 0,00 грн. Загальна заборгованість за Кредитним договором № від 01.09.2021 становить 3 382,09 грн, а саме: заборгованість по тілу 3 381,21 грн; заборгованість по відсотках 0,88 грн; пеня 0,00 грн. Загальна заборгованість за Кредитним договором № від 18.02.2022 становить 18 135,34 грн, а саме: заборгованість по тілу 18 131,99 грн; заборгованість по відсотках 4,34 грн; пеня 0,00 грн. Позичальником було порушено умови договору та станом на дату складання позовної заяви несплачена заборгованість складає 62 842,11 грн.

Дружківський міський суд Донецької області ухвалою від 22.10.2024 року прийняв до розгляду, відкрив провадження по вказаній справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження. Відповідачу був наданий строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача АТ «ОТП Банк» Паладич А. О. у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Із змісту позовної заяви вбачається, що вона просить розглянути справу без участі представника відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився. 05.12.2024 року на адресу Дружківського місього суду Донецької області надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач просить в задоволенні позовних вимог АТ «ОТП Банк» відмовити в повному обсязі. Зазначає, що в обгрунтування суми нарахованої заборгованості, позивачем не надано жодного первинного документу, зокрема не надано виписок з особових рахунків, відкритих банком на обслуговування кредиту. На підтвердження надання суми кредиту, позивач посилається на меморіальні ордери. Меморіальний ордер не являється первинним документом що підтверджує перерахування банком кредитних коштів на рахунок відповідача. Меморіальний ордер є розрахунковим документом, який є ініціативою банку для оформлення операцій зі списання коштів з рахунку платника. Розрахунок заборгованості за кредитними договорами, позивачем суду не надано, а наведений в позовній заяві розмір заборгованості за кредитними договорами, лише констатує суму заборгованості, яку банк нарахував в односторонньому порядку, без зазначення складових заборгованості, періодів її обчислення, сум сплачених на повернення кредиту, а також сум, які банк списував на рахунок сплати нарахованих комісій банку, відсотків за користування кредитом, відсотків нарахованих на прострочену заборгованість, та інше. 3 аналізу розрахунку заборгованості за договором № _CARD від 27.11.2021 року, який додано позивачем до позовної заяви, вбачається, що до складу використаних позичальником коштів, позивачем також додано - Комісія банку за переказ за рахунок кредитних коштів. В загальному підсумку розрахунку зазначено, що сума використаних коштів становить 26137,71 грн. Разом з тим, з аналізу наданого позивачем розрахунку вбачається, що користування коштами відбувалося в період з 01.12.2021 року по 28.02.2022 року. За операціями «Списання переказу», «Оплата товару/послуг» за період з 01.12.2021 р. по 28.02.2022 р. - використано загалом 16775,36 грн. В загальному підсумку розрахунку зазначено, що сума надходження коштів на рахунок, становить 14336,83 грн. Разом з тим, в позовній заяві позивач просить стягнути заборгованість по картковому рахунку № НОМЕР_2 від 27.11.2021 року в розмірі 26203,82 грн, з яких - 14000 грн. заборгованість по тілу; - 12203,82 грн - заборгованість по відсотках. Натомість, враховуючи розрахунок, позивача, заборгованість за тілом становить 2438,53 грн (16775,36 грн.-14336,83 грн.). З наданого позивачем розрахунку за картковим рахунком № _CARD від 27.11.2021 року, вбачається, що баланс на початок, станом на 01.12.2021 року становить 0,00 грн. Позивачем не надано первинного документу бухгалтерського обліку на підтвердження операції про зарахування коштів на картковий рахунок за договором № _CARD від 27.11.2021 року. Також позивачем не надано Паспорт споживчого кредиту, договір про видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток і тарифів банку, з якими було ознайомлено відповідача. Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, не передбачені умовами укладених договорів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, розглянувши цивільну справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності з точки зору допустимості, належності, об`єктивності, приходить до наступного висновку.

27.11.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № (арк. с. 8-11).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору № від 27.11.2021 року, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: Розмір, Валюта та цільове використання Кредиту: 12954,00 грн на придбання товару у Продавця 1; 0 грн на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту; 490 грн на сплату Додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС+Довідка»; 0 грн на придбання Послуги у Продавця 2; на придбання Послуги у Продавця 3. Загальний розмір Кредиту: 13444,00 грн. Дата остаточного повернення кредиту 27.11.2023 року. Строк на який надається кредит визначеного графіком платежів. Річна база нарахування процентів: для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом: щомісячно, у розмірі 3 % від суми Кредиту; встановлено пільговий період, згідно з графіком платежів.

Згідно з п. 1.2., 1.3. кредитного договору № від 27.11.2021 року, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 0,01 % річних. Повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.

Зі змісту п. 2.1. кредитного договору № від 27.11.2021 року вбачається, що відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» Кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1. Предмет Кредитного договору», «2.1.2. Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання Кредиту», «2.1.4. Порядок надання Кредиту» Правил кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Продавця, зменшених на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових та/або супутніх послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.5. кредитного договору № від 27.11.2021 року, з метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Із п. 3 кредитного договору № від 27.11.2021 року вбачається, що ознайомившись з Договором про видачу та обслуговування міжнарожних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», які розміщені на Офіційному сайті Банку та в загальнодоступних для клієнтів місцях в установах Банку, відповідач оформив поточний (картковий) рахунок та електронний платіжний засіб: тип картки: MC Gold (PayPass), кредитна картка «Мані на карман легка»; номер карткового рахунку IBAN: НОМЕР_1 .

Банк встановлює до Картки Кредитну лінію (безготівковий Кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір Фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01 % річних. Розмір Кредитного ліміту встановлюється згідно Рішення Кредитного комітету Банку (від 1 000 до 500 000 гривень). Строк дії Кредитної лінії 12 календарних місяців з правом продовження. Орієнтована реальна річна процентна ставка та орієнтована загальна вартість Кредиту зазначені у Паспорті споживчого кредиту.

Шляхом підписання заяви-анкети Клієнт підтвердив, що: 1) Клієнту відомом про те, що цей рахунок забороняється використовувати для проведення операції, пов`язаних із здійсненням підприємницької та незалежної профсійної діяльності; 2) Клієнт відмовляється від доставки суми пенсій та грошової допомоги додому та погоджується отримувати суми пенсій та грошової допомоги безпосередньо за допомогою Картки, відповідно до умов Договору.

Згідно з п. 5.1., 5.2., 5.3 кредитного договору № від 27.11.2021 року, сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором/Правилами кредитування. Підписанням Кредитного договору Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним. Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Із п. 5.6. кредитного договору № від 27.11.2021 року вбачається, що підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Позичальник/Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику/Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник/Клієнт по Кредитному договоруДоговору. Банк надав Позичальнику/Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Перед укладенням кредитого договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Позичальника/Клієнта перед укладенням Кредитного договору/Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту/Кредитної лінії із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору/Договору. Позичальник/Клієнт отримав Кредит/Кредитну лінію на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування/Договором та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору/Заявианкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник/Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із видачою Кредиту/Кредитної лінії, Позичальник/Клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника/Клієнта відсутні. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети, Позичальник/Клієнт свідчить, що у разі отримання ним Кредиту/Кредитної лінії та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит/Кредитну лінію буде використано на потреби його сім`ї.

Відповідно до п. 6. кредитного договору № від 27.11.2021 року, відповідач приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію. Підписанням Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що Cторони домовились про електронну взаємодію у порядку та спосіб, що визначений Договором. Клієнт визнає, що Електронний Підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що всі наступні правочини та документи, перелік яких визначений Договором, можуть вчинятися Клієнтом та/або Банком з використанням Електронного Підпису. Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Шляхом підписання Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що він особисто отримав свій примірник Заяви-анкети, Договору, Тарифів Банку. З умовами Договору, Тарифами Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями. Кредитний договір/Заяви-анкети укладаються відповідно до ст.ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання їх зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печаток Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяв-анкет в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет Позичальник/Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується.

Додатком № 1 до Кредитного договору № від 27.11.2021 року є Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (арк. с. 12).

Відповідно до анкети-заяви на отримання кредиту від 27.11.2021 року ОСОБА_1 зазначив суму бажаного кредиту: 13 444,00 грн; строк кредиту: 24 міс.; ціль отримання кредиту: придбання товарів та послуг (арк. с. 14-15).

З паспорту споживчого кредиту, який також був підписаний відповідачем 27.11.2021 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту: кредит; сума: 13 444,00 грн; строк кредитування 24 місяців; тип кредиту: кредитна лінія; ліміт кредиту: 12 000,00 грн; строк кредитування 12 місяців; мета отримання кредиту: на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівково, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 0,01 % річних), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит), інші важливі правові аспекти (арк. с. 13).

Додатком № 1 до Паспорту споживчого кредиту є орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (зворотній бік арк. с. 13).

Відповідно до згоди-дозволу на обробку персональних даних від 27.11.2021 року ОСОБА_1 підтвердив, що перед укладенням Договору Банк повідомив його у письмовій формі про особу та місцезнаходження Банку; кредитні умови (мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений; форми його забезпечення; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов`язаннями Клієнта; тип відсоткової ставки; суму, на яку кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як комісії, витрати на страхування, юридичне оформлення, консультаційні витрати, тощо); строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; відомості про те, від кого Клієнт може одержати докладнішу інформацію; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування (арк. с. 14).

Отже аргументи відповідача про те, що ним не підписувався Паспорт споживчого кредиту, договір про видачу та обслуговування міжнародних платіжних карток і тарифів банку, є безпідставними. Крім того, відповідач не звертався до суду з клопотанням про надання позивачем оригіналів цих документів.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача станом на 12.07.2024 року складає 12 268,19 грн, а саме: заборгованість по кредиту 12 265,22 грн; заборгованість по відсотках 02,97 грн (арк. с. 20).

З довідки АТ «ОТП Банк» щодо зміни кредитного ліміту по КД _CARD від 27.11.2021 року вбачається, що було здійснено наступні перегляди Кредитного ліміту до платіжної картки КД _CARD: 27.11.2021 року 12000 грн; 02.03.2022 року 19000 грн; 06.04.2022 14 000 грн (арк. с. 21).

Відповідно до звіт-рахунку за період з 01.12.2021 по 23.07.2024 року від 16.08.2024 року на рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 боргові зобов`язання за кредитом (без урахування відсотків за користування) станом на 16.08.2024 року становлять 26 203,82 грн (арк. с.32-45).

Згідно з наданим позивачем розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача за договром № _CARD від 27.11.2021 року станом на 23.07.2024 року складає 23 203,83 грн (арк. с. 22-31).

23.06.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № (арк. с.46-48).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору № від 23.06.2021 року, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: Розмір, Валюта та цільове використання Кредиту: 6 296 грн на придбання товару у Продавця 1; 0 грн на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту; 490 грн на сплату Додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС+Довідка»; 0 грн на придбання Послуги у Продавця 2; на придбання Послуги у Продавця 3. Загальний розмір Кредиту: 6 786,20 грн. Дата остаточного повернення кредиту 23.08.2023 року. Строк на який надається кредит визначеного графіком платежів. Річна база нарахування процентів: для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом: щомісячно, у розмірі 3 % від суми Кредиту; встановлено пільговий період, згідно з графіком платежів. Сума першого внеску Позичальника 1 500,00 грн.

Згідно з п. 1.2., 1.3. кредитного договору № від 23.06.2021 року, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 0,01 % річних. Повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.

Зі змісту п. 2.1. кредитного договору № від 23.06.2021 року вбачається, що відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» Кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1. Предмет Кредитного договору», «2.1.2. Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання Кредиту», «2.1.4. Порядок надання Кредиту» Правил кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Продавця, зменшених на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових та/або супутніх послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.5. кредитного договору № від 23.06.2021 року, з метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Згідно з п. 5.1., 5.2., 5.3 кредитного договору № від 23.06.2021 року, сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором/Правилами кредитування та Зявою-анкетою/Договором. Підписанням Кредитного договору/Зяви-анкети Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним. Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Із п. 5.6. кредитного договору № від 23.06.2021 року року вбачається, що підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Позичальник/Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику/Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник/Клієнт по Кредитному договоруДоговору. Банк надав Позичальнику/Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Перед укладенням кредитого договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Позичальника/Клієнта перед укладенням Кредитного договору/Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту/Кредитної лінії із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору/Договору. Позичальник/Клієнт отримав Кредит/Кредитну лінію на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування/Договором та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору/Заявианкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник/Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із видачою Кредиту/Кредитної лінії, Позичальник/Клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника/Клієнта відсутні. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети, Позичальник/Клієнт свідчить, що у разі отримання ним Кредиту/Кредитної лінії та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит/Кредитну лінію буде використано на потреби його сім`ї.

Відповідно до п. 6. кредитного договору № від 23.06.2021 року, відповідач приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію. Підписанням Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що Cторони домовились про електронну взаємодію у порядку та спосіб, що визначений Договором. Клієнт визнає, що Електронний Підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що всі наступні правочини та документи, перелік яких визначений Договором, можуть вчинятися Клієнтом та/або Банком з використанням Електронного Підпису. Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Шляхом підписання Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що він особисто отримав свій примірник Заяви-анкети, Договору, Тарифів Банку. З умовами Договору, Тарифами Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями. Кредитний договір/Заяви-анкети укладаються відповідно до ст.ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання їх зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печаток Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяв-анкет в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет Позичальник/Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується.

Додатком № 1 до Кредитного договору № від 23.06.2021 року є Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (зворотній бік арк. с. 50).

Відповідно до анкети-заяви на отримання кредиту від 23.06.2021 року року ОСОБА_1 зазначив суму бажаного кредиту: 6786,20 грн; строк кредиту: 14 міс.; ціль отримання кредиту: придбання товарів та послуг (арк. с. 51).

З паспорту споживчого кредиту, який також був підписаний відповідачем 23.06.2021 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту: кредит; сума: 6786,20 грн; строк кредитування 14 місяців; мета отримання кредиту: споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівково), інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 0,01 % річних), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит), інші важливі правові аспекти (зворотній бік арк. с. 49-50).

Додатком № 1 до Паспорту споживчого кредиту є орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (арк. с. 49).

Відповідно до специфікаії до кредитного договору від 23.02.2021 року АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надання позичальнику-фізичній особі Кредит, згідно наведених умов: процентна ставка: 0,01 %; плата по кредиту (комісія): 3%; сума кредиту на товар: 6 296,20 грн; термін кредиту: 14 міс. Сума належна до перерахування/списання: 6296,20 грн. Сума початкового внеску: 1500,00 грн (арк. с. 54).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача станом на 12.07.2024 року складає 2 852,67 грн, а саме: заборгованість по кредиту 2 852,05 грн; заборгованість по відсотках 0,62 грн (арк. с. 58).

01.09.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № (арк. с. 59-61).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору № від 01.09.2021 року, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: Розмір, Валюта та цільове використання Кредиту: 5 795 грн на придбання товару у Продавця 1; 0 грн на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту; 490 грн на сплату Додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС+Довідка»; 0 грн на придбання Послуги у Продавця 2; на придбання Послуги у Продавця 3. Загальний розмір Кредиту: 6 285,20 грн. Дата остаточного повернення кредиту 01.08.2022 року. Строк на який надається кредит визначеного графіком платежів. Річна база нарахування процентів: для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом: щомісячно, у розмірі 3 % від суми Кредиту; встановлено пільговий період, згідно з графіком платежів. Сума першого внеску Позичальника 1 000,00 грн.

Згідно з п. 1.2., 1.3. кредитного договору № від 01.09.2021 року, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 0,01 % річних. Повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.

Зі змісту п. 2.1. кредитного договору № від 01.09.2021 року вбачається, що відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» Кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1. Предмет Кредитного договору», «2.1.2. Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання Кредиту», «2.1.4. Порядок надання Кредиту» Правил кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Продавця, зменшених на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових та/або супутніх послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.5. кредитного договору № від 01.09.2021 року, з метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Згідно з п. 5.1., 5.2., 5.3 кредитного договору № від 01.09.2021 року, сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором/Правилами кредитування та Зявою-анкетою/Договором. Підписанням Кредитного договору/Зяви-анкети Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним. Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Із п. 5.6. кредитного договору № від 01.09.2021 року вбачається, що підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Позичальник/Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику/Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник/Клієнт по Кредитному договоруДоговору. Банк надав Позичальнику/Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Перед укладенням кредитого договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Позичальника/Клієнта перед укладенням Кредитного договору/Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту/Кредитної лінії із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору/Договору. Позичальник/Клієнт отримав Кредит/Кредитну лінію на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування/Договором та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору/Заявианкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник/Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із видачою Кредиту/Кредитної лінії, Позичальник/Клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника/Клієнта відсутні. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети, Позичальник/Клієнт свідчить, що у разі отримання ним Кредиту/Кредитної лінії та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит/Кредитну лінію буде використано на потреби його сім`ї.

Відповідно до п. 6. кредитного договору № від 01.09.2021 року, відповідач оформив на своє ім`я послугу у відповідності до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію. Підписанням Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що Cторони домовились про електронну взаємодію у порядку та спосіб, що визначений Договором. Клієнт визнає, що Електронний Підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Клієнт підтверджує, що всі наступні правочини та документи, перелік яких визначений Договором, можуть вчинятися Клієнтом та/або Банком з використанням Електронного Підпису. Заява-анкета є невід`ємною частиною Договору та Тарифів Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку. Шляхом підписання Заяви-анкети Клієнт підтверджує, що він особисто отримав свій примірник Заяви-анкети, Договору, Тарифів Банку. З умовами Договору, Тарифами Банку, які розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями. Кредитний договір/Заяви-анкети укладаються відповідно до ст.ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання їх зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печаток Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяв-анкет в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет Позичальник/Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується.

Додатком № 1 до Кредитного договору № від 01.09.2021 року є Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (арк. с. 63).

Відповідно до анкети-заяви на отримання кредиту від 01.09.2021 року року ОСОБА_1 зазначив суму бажаного кредиту: 6 285,00 грн; строк кредиту: 11 міс.; ціль отримання кредиту: придбання товарів та послуг (арк. с. 64).

Відповідно до специфікаії до кредитного договору від 01.09.2021 року АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надання позичальнику-фізичній особі Кредит, згідно наведених умов: процентна ставка: 0,01 %; плата по кредиту (комісія): 3%; сума кредиту на товар: 5 795,00 грн; термін кредиту: 11 міс. Сума належна до перерахування/списання: 5 795,00 грн. Сума початкового внеску: 1 000,00 грн (арк. с. 54).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача станом на 12.07.2024 року складає 3 382,09 грн, а саме: заборгованість по кредиту 3

381,21 грн; заборгованість по відсотках 0,88 грн (арк. с. 71).

18.02.2022 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір № (зворотній бік арк. с. 75-78)

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору № від 18.02.2022 року, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: Розмір, Валюта та цільове використання Кредиту: 17 541 грн на придбання товару у Продавця 1; 0 грн на сплату Комісійної винагороди за видачу Кредиту; 590 грн на сплату Додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС+Довідка»; 0 грн на придбання Послуги у Продавця 2; на придбання Послуги у Продавця 3. Загальний розмір Кредиту: 18 131,00 грн. Дата остаточного повернення кредиту 18.02.2024 року. Строк на який надається кредит визначеного графіком платежів. Річна база нарахування процентів: для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за управління Кредитом: щомісячно, у розмірі 3 % від суми Кредиту; встановлено пільговий період, згідно з графіком платежів. Сума першого внеску Позичальника 360,00 грн.

Згідно з п. 1.2., 1.3. кредитного договору № від 01.09.2021 року, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процента ставка у розмірі 0,01 % річних. Повернення Кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.

Зі змісту п. 2.1. кредитного договору № від 18.02.2022 року вбачається, що відповідно до умов розділу «1. Базові умови кредитування» Кредитного договору та із врахуванням умов, які зазначені у пунктах «2.1.1. Предмет Кредитного договору», «2.1.2. Умови кредитування», «2.1.3. Умови надання Кредиту», «2.1.4. Порядок надання Кредиту» Правил кредитування, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Продавця, зменшених на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових та/або супутніх послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 2.5. кредитного договору № від 18.02.2022 року, з метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах «2.1.5. Плата за користування Кредитом» та «2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань» Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Згідно з п. 5.1., 5.2., 5.3 кредитного договору № від 18.02.2022 року, сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором/Правилами кредитування та Зявою-анкетою/Договором. Підписанням Кредитного договору/Зяви-анкети Сторони визначили, що Позичальник приймає на себе ризик виконання умов Кредитного договору при істотній зміні обставин, якими керувались Сторони при укладанні Кредитного договору. Зміна таких обставин не може бути підставою для зміни умов Кредитного договору, а також для невиконання Позичальником своїх зобов`язань за ним. Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Із п. 5.6. кредитного договору № від 18.02.2022 року вбачається, що підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети Позичальник/Клієнт заявляє, гарантує та підтверджує, що: Позичальнику/Клієнту була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник/Клієнт по Кредитному договоруДоговору. Банк надав Позичальнику/Клієнту в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг. Перед укладенням кредитого договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Позичальника/Клієнта перед укладенням Кредитного договору/Договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту/Кредитної лінії із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору/Договору. Позичальник/Клієнт отримав Кредит/Кредитну лінію на сприятливих для нього умовах. З Правилами кредитування/Договором та Тарифами Банку, які є невід`ємною частиною Кредитного договору/Заявианкети та які розміщені на Офіційному сайті Банку, Позичальник/Клієнт ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх належно та неухильно виконувати. Послуги Банку, пов`язані із видачою Кредиту/Кредитної лінії, Позичальник/Клієнт отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу наданих Банком послуг та оплати Комісії за надання Кредиту (за наявності) у Позичальника/Клієнта відсутні. Підписанням Кредитного договору/Заяви-анкети, Позичальник/Клієнт свідчить, що у разі отримання ним Кредиту/Кредитної лінії та у разі перебування ним у шлюбі, Кредит/Кредитну лінію буде використано на потреби його сім`ї.

Відповідно до п. 6. кредитного договору № від 18.02.2022 року, Клієнт підтвердив, що Сторонами вже було укладено Договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію., відповідно до якого Клієнт визнав, що простий Електронний Підпис Клієнта є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом. Кредитний договір/Заяви-анкети укладаються відповідно до ст.ст. 6, 207, 627, 634 Цивільного кодексу України і підписання їх зі сторони Банка відбувається з використанням факсимільного відтворення печаток Банку та аналогів власноручних підписів уповноважених представників Банку за допомогою засобів механічного копіювання. Сторони, підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет, надають свою письмову згоду на укладення Кредитного договору/Заяв-анкет в порядку передбаченому цим пунктом. Підписанням Кредитного договору/Заяв-анкет Позичальник/Клієнт приєднується до Договору про порядок підписання правочинів, який розміщений на Офіційному сайті Банку, зміст якого йому повністю зрозумілий, з яким він повністю погоджується.

Додатком № 1 до Кредитного договору № від 18.02.2022 року є Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (арк. с. 79).

З паспорту споживчого кредиту, який також був підписаний відповідачем 18.02.2022 року, слідує, що в ньому зазначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (тип кредиту: кредит; сума: 18 131,00 грн; строк кредитування 24 місяців; мета отримання кредиту: загальні споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівково), інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 0,01 % річних), порядок повернення кредиту, додаткова інформація (наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит), інші важливі правові аспекти (арк. с. 73-75).

Додатком № 1 до Паспорту споживчого кредиту є орієнтовний графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, який підписаний відповідачем (арк. с. 72).

Відповідно до специфікаії до кредитного договору від 18.02.2022 року АТ «ОТП Банк» прийнято позитивне рішення щодо можливості надання позичальнику-фізичній особі Кредит, згідно наведених умов: процентна ставка: 0,01 %; плата по кредиту (комісія): 3%; сума кредиту на товар: 17 541,00 грн; термін кредиту: 24 міс. Сума належна до перерахування/списання: 17 541,00 грн. Сума початкового внеску: 360,00 грн (зворотній бік арк. с. 80).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача станом на 12.07.2024 року складає 18 135,34 грн, а саме: заборгованість по кредиту 18131,00 грн; заборгованість по відсотках 4,34 грн (арк. с. 82).

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 202 ЦК України). Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 2 статтею 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 598, 599 ЦК України, зобов`язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Окрім того, із ч. 1 ст. 1048 ЦК України вбачається, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини 2 статті 1048 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з п. 1.37 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ кошті в Україні» розрахунково-касове обслуговування - це послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов`язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійснення інших операцій, передбачених договорами.

Відповідно до пп. 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, зареєстрованого наказом Міністерства юстиції України від 01 лютого 1999 року № 56/3349, підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складення їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.

Згідно із ст.1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію.

Відповідно до частини першої статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та пункту 42 розділу III Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018р. №75, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, було встановлено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Такого ж змісту норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, зазначено, що «виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту і має досліджуватися з іншими доказами».

Аналогічний висновок міститься у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц.

Надані банком виписки за рахунками позичальника повинні бути досліджені судами з наданням оцінки у сукупності з іншими зібраними у справі доказами на предмет обставин видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у розрахунку позивача.

Про вказане міститься у постанові Верховного Суду від 12 грудня 2024 року у справі № 298/825/15-ц провадження № 61-998св24.

Судом досліджені надані позивачем та відповідачем докази та заперечення.

У свою чергу, відповідачем не спростований факт відсутності заборгованості за кредитними договорами, виписки по рахунках у банку щодо спірної заборгованості він не надав.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підстави своїх вимог або заперечень.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 зазначила, що обґрунтування наявності обставин повинно здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Реалізація принципу змагальності сторін в цивільному процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у ст. 129 Конституції України.

Справедливість судового розгляду повинна знаходити свою реалізацію, в тому числі у здійсненні судом правосуддя без формального підходу до розгляду кожної конкретної справи.

Дотримання принципу справедливості судового розгляду є надзвичайно важливим під час вирішення судових справ, оскільки його реалізація слугує гарантією того, що сторона, незалежно від рівня її фахової підготовки та розуміння певних вимог цивільного судочинства, матиме можливість забезпечити захист своїх інтересів.

Частиною четвертою статті 10 ЦПК України і статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» на суд покладено обов`язок під час розгляду справ застосовувати Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і Протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини (далі - ЄСПЛ) як джерело права.

Згідно з практикою ЄСПЛ змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно приводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та з принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторін. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам доказів не збирає.

Принцип змагальності полягає в тому, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається на підтвердження чи заперечення вимог (ст.ст.12, 81 ЦПК України). Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторін. Тобто, сторони не можуть будувати власну позицію на тому, що вона є доведеною, доки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу сама концепція змагальності втрачає сенс.

Кредитний договір, як і договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до принципу диспозитивності цивільного процесу збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони, а суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

Суд приходить до висновку, що надані позивачем розрахунки заборгованості по відсотках не доведять поза розумним сумнівом наявності боргу у цій частині за кредитним договорами.

Таким чином, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об`єктивно наявні у справі докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, з`ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд приходить до переконливого висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «ОТП Банк» слід задовольнити частково в сумі за тілом кредиту 50630,47 грн, в частині стягнення заборгованості за відсотками відмовити.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки у задоволенні позовних вимог позивачу відмовлено частково, то судові витрати обчислюються з урахуванням ст.141 ЦПК України та становлять 2439,59 грн (50630,47 * 3028,00:62842,11).

На підставі викладеного та керуючись ст. 4, 12, 13, 77, 78, 81, 82, 89, 141, 258, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, ст. 526, 610, 611, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) заборгованість по Кредитному договору № від 27.11.2021 року в розмірі 12 265 /дванадцять тисяч двісті шістдесят п`ять/ грн 22 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) заборгованість по картовому рахунку за Кредитним договором № від 27.11.2021 року в розмірі 14 000 /чотирнадцять тисяч/ грн 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) заборгованість по Кредитному договору № від 23.06.2021 року в розмірі 2 852 /дві тисячі вісімсот п`ятдесят дві/ грн 05 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) заборгованість по Кредитному договору № від 01.09.2021 року в розмірі 3 381 /три тисячі триста вісімдесят одна/ грн 21 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) заборгованість по Кредитному договору № від 18.02.2022 року в розмірі 18 131 /вісімнадцять тисяч сто тридцять одна/ грн 99 коп.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь АТ «ОТП Банк» (; місцезнаходження: 01003, м. Київ, вул Жилянська, 43) витрати зі сплати судового збору в сумі 2 439 /дві тисячі двісті чотириста тридцять дев`ять/ грн 59 коп.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду через Дружківський міський суд Донецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони по справі:

позивач: Акціонерне товариство «ОТП Банк», , місцезнаходження юридичної особи: вул. Жилянська, 43, м. Київ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2

Cуддя Л. В. Шевченко