Справа № 676/2256/24
Номер провадження 2/676/1434/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

13 червня 2024 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 01.04.2024 р. звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 26.05.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №9401347. Кредитний договір було укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 28.09.2023 р. між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28092023 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає/відступає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 28.09.2023 року до Договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 42 782,50 грн., з яких: 10 900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 31 882,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. заборгованість за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.09.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 29.05.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та відповідачем було укладено кредитний договір №102530910. Кредитний договір було укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. 28.09.2023 р. між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28092023 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 28.09.2023 року до Договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 950,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. заборгованості за комісією; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.09.2023 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 31.05.2023 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78969845. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 400,00 грн., з яких: 8 100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 300,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. На підставі викладеного позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь: суму заборгованості суму заборгованості за кредитним договором №9401347 в розмірі 42 782,50грн. з яких: 10 900,00 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу, 31 882,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. заборгованість за комісією; за кредитним договором №102530910 в розмірі 20 950,00 грн. з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. заборгованість за комісією; за договором позики №78969845 в розмірі 32 400,00 грн. з яких: 8 100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 300,00 грн. сума заборгованості за відсотками, а також просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про розгляд справи повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі, на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в своїй заяві до суду.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

26.05.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №9401347 (а.с.9-14). Кредитний договір відповідачем підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 11 000,00 грн.(п.1.2), строком на 105 днів з 26.05.2023 року до 08.09.2023 р. (п.1.3). Позичальник має повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 1100,00 грн.(одноразово п.1.5.1) та проценти за користування кредитом до 10.06.2023 року(пільговий період, процентна ставка 1,5% за кожен день, в сумі 2475,00 грн., п.1.5.2.), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 08.09.2023 року(поточний період, процентна ставка 3% за кожен день, в сумі 29700,00 грн., п.1.5.3).

Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, в особистому кабінеті , що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до Додатку № 1 до договору(а.с.14 на звороті) розмір відсотків, які підлягали до сплати відповідачем за користування кредитом по вказаному кредитному договору складав 32 175,00 грн.

28.09.2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 28092023 від 28.09.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 17-19). Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №9401347 в сумі 42 782,50 грн., з яких: 10 900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 31 882,50 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.21).

Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №9401347 від 26.05.2023 року складає 42 782,50 грн., з яких: 10 900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 31 882,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею(а.с.16).

29.05.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит( а.с.22-27) відповідно до умов якого відповідач отримав позику в сумі 5 000,00 грн. строком на 105 днів з 29.05.2023 року по 11.09.2023 р.(п.1.2, п.1.3). Позичальник згідно умов договору мав повернути кредит, сплатити комісію(950,00 грн., одноразово, п.1.5.1) за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 13.06.2023 року(пільговий період, 1500,00 грн., за ставкою 2,00 % в день, п.1.5.2.), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 11.09.2023 року(поточний період, 13500,00 грн., за ставкою 3,00% в день, п.1.5.3).

Відповідача було ознайомлено з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредитування, в особистому кабінеті , що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до Додатку № 1 до договору(а.с.27 на звороті) розмір відсотків, які підлягали до сплати відповідачем за користування кредитом по вказаному кредитному договору складав 15 000,00 грн..

28.09.2023 року ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 28092023 від 28.09.2023 року у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 17-19). Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №102530910 в сумі 20 950,00 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою кредиту, 15 000,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 950,00 грн. сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.31).

Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно кредитного договору №102530910 від 29.05.2023 року за період з 28.09.2023 року по 29.02.2024 року складає 20 950,00 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15000,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. сума заборгованості за комісією, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею(а.с.29).

31.05.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78969845. ( а.с.38-39) відповідно до умов якого відповідач отримав позику в сумі 8 100,00 грн. строком до 30.06.2023 р.(тридцять днів), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: 2,5% процентна ставка базова; 2,5 % знижена процента ставка/день ; 2,70 % процента ставка за понадстрокове користування позикою за день; 2,70% пеня /день; 90465,53 % орієнтовна реальна річна процента ставка; орієнтовна загальна вартість позики 14 175,00 грн.

Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». За п.20 договору , цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію»,що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №78969845 від 31.05.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора 0ВzmD15HN6 (а.с.39 на звороті).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 31.05.2023 року шляхом введення 0ВzmD15HN6 (а.с.40). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 6075,00 грн.

14.06.2021 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників , вказаними у реєстрі боржників. (а.с. 41-44). Відповідно до витягу з реєстру боржників №12 до договору факторингу №14/06/21 від 22.11.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №78969845 від 31.05.2023 в сумі 32 400,00 грн., з яких 8 100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 300,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с.46).

Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №78969845 від 31.05.2023 р. складає 32 400,00 грн., з яких: 8100,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 24 300,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею(а.с.47).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На підставі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона ( позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Ст.1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Згідно ст.1048 ЦК України подавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідачем вищезазначені кредитні договори та договір позики не оспорено, не спростовано розмір заборгованості по вказаним договорам який підтверджений наданими позивачем доказами.

Враховуючи умови договорів, обставини справи, надані позивачем в обґрунтування позовних вимог докази, суд дійшов висновку, що заборгованість за Кредитним договором № 9401347 від 26.05.2023 р. підлягає задоволенню в розмірі 42782,50 грн., з яких: 10900,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31882,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за Кредитним договором № 102530910 від 29.05.2023 р. підлягає задоволенню в розмірі 20950,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією, оскільки вказані вимоги заявлені в межах зобов`язань відповідача по укладеним договорам.

Що ж стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості по договору позики № 78969845 від 31.05.2023 р. в розмірі 32400,00 грн., з яких: 8100,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 24300,00 грн. сума заборгованості за відсотками, то вказані вимоги на переконання суду підлягають частковому задоволенню в сумі 14850,00 грн., з яких: 8100,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 6750,00 грн. сума заборгованості за відсотками. При цьому суд враховує, що відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 6075,00 грн. виходячи із розрахунку 2,5% річних в день за 30 днів користування позикою в сумі 8100,00 грн.(8100,00 грн. х 2,5% х 30 = 6075,00 грн.). Позивачем не надано суду належних та допустимих доказів, що договір позики сторонами було пролонговано, за вказаних обставин нарахування відсотків поза межами строку обумовленого сторонами в договорі суперечить діючому законодавству. Вимог щодо стягнення заборгованості по договору позики в порядку ст. 625 ЦК України позивачем не заявлялося.

Загальний розмір коштів, які підлягають до стягнення з відповідача на користь позивача за вищевказаними договорами складає 78 582,50 грн. (42 782,50 грн. + 20 950,00 грн. + 14 850,00 грн.= 78 582,50 грн.).

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. В зв`язку із цим з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача судовий збір в розмірі 2 475,20 грн.( 78 582,50 грн. х 3 028,00 грн. : 96 132,50 грн. = 2 475,20 грн.).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України,

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; місцезнаходження: вул.Симона Петлюри, 30, м.Київ): за Кредитним договором № 9401347 в розмірі 42782,50 грн., з яких: 10900,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31882,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; за Кредитним договором № 102530910 в розмірі 20950,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією; за Договором позики № 78969845 в розмірі 14850,00 грн., з яких: 8100,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 6750,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 2475,20 грн. судового збору.

Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 18.06.2024 р.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.