Справа № 723/3622/24
Провадження № 2/723/4378/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2024 року м.Сторожинець

Сторожинецький районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді Дедик Н.П.,

за участю секретаря судового засідання Бундюр Б.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному провадженні в залі суду в м. Сторожинець цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 19.04.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1191-4150, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 11000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 10 днів, знижена % ставка 2,50% в день, стандартна % ставка 3% в день. Для підписання договору та підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А4394.

Зазначали, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (через партнера AT КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Умовами кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Відповідач порушила вищезазначені умови кредитного договору, а також не виконавла в повному обсязі всі свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого станом на 11.07.2024 року утворилась заборгованість за кредитним договором, що становить 109450 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 11000,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 98450,00 грн.

Проте, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 54450,00 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 55000,00 грн.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом в розмірі 11000,00 грн. та прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 44000,00 грн., що разом становить 55000,00 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

07.10.2024 року від представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Берника О.П. до суду надійшов відзив, в якому він просив позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково в розмірі 13750 грн.,з яких 11000 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 2750 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, посилаючись на наступне.

Зазначав, що, визначаючи предмет договору відкриття кредитної лінії №1191-4150, пунктом 2.3 сторони обумовили сукупну вартість кредиту лише в розмірі 13750 грн., яка включає 11000 грн. суми кредиту та 2 750 грн. процентів за користування кредитними коштами. Заявлений строк користування кредитом згідно цього розділу договору склав 10 календарних днів до 28 квітня 2023 року.

Також зазначав, що кредитний договір містить умови, відповідно до яких строк кредитування складає 300 днів до 12 лютого 2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (п.4.8 договору).

При цьому зазначено, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 110000 грн. і включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом в розмірі 99000 грн. (п.4.10 договору). Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає один мільйон вісімсот дванадцять тисяч двісті дев`яносто п`ять цілих, нуль сотих відсотки (-ів) (п.4.9 договору).

Вказує, що за змістом кредитного договору визначаються фактично два строки, в межах яких здійснюється повернення отриманих позичальником грошових коштів, тому вважає, що в даному випадку спірні умови слід трактувати на користь споживача та виходити зі строку кредитування 10 днів та відповідної ціни кредиту у розмірі 13750 грн., які первинно узгоджувались учасниками.

Крім того, зазначає, що відповідно до п.1 ч.3 ст.19 Закону України «Про захист прав споживачів» забороняються як такі, що вводять в оману пропонування для реалізації продукції за визначеною ціною, якщо існують підстави вважати, що продавець або виконавець не зможе надати таку продукцію за такою ціною або у таких обсягах, що можна передбачити з огляду на пропоновану ціну та характеристики продукції, натомість, відповідно до розміщеної в глобальній мережі «Інтернет» інформації про «КредитКаса» (Юридична особа: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ) кредитна ставка становить 0,01% в день, що вводить споживача в оману стосовно очікуваної ціни (вартості) споживчого кредитування, посилання в мережі: https://tuibozaim.com.ua/creditkasa/ та https://www.youtube.com/watch?v=EXeDQ05778A.

В судове засідання представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, надали суду заяву, в якій просили цивільну справу розглянути у відсутності, позовні представника, вимоги підтримують в повному обсязі, не заперечують проти заочного вирішення справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, її представник ОСОБА_2 у відзиві просив цивільну справу розглянути у його відсутності та у відсутності відповідача.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 19.04.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1191-4150, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 11000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 10 днів, знижена % ставка 2,50% в день, стандартна % ставка 3% в день.

У відповідності до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно зі ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання зазначених вимог, ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор А4394 для підписання, за допомогою якого відповідач підписала 19.04.2023 р. договір про відкриття кредитної лінії №1191-4150, Правила відкроиття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається сплживачу до укладення договору про споживчий кредит, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1191-4150 (графік платежів за договором).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту через систему платежів LiqPay та визнається відповідачем.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч.2 ст.1056 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд вважає, що в підписаних відповідачем документах кредитного договору зміст умов кредитування, прав та обов`язків сторін є однозначними, чіткими і зрозумілими.

Так, п. 2.3. договору про відкриття кредитної лінії №1191-4150 передбачено, що для мінімізації загальних витрат Позичальника за кредитом Кредитодавець рекоменлує Позичальнику здійснити повне погашення кредлиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту 19.04.2023 р., останній календарний день першого Базового періоду 28.04.2023 р., сума кредиту 11000 грн, нараховані проценти за користування кредитом 2750 грн, разом до сплати 13750 грн.

Визначення терміну Базового періоду сплати відсотків міститься у п. 1.1 договору, відповідно до якого це проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору.

Згідно розділу 4 «Порядок та умови надання кредиту. Періодичність внесення платежів» базовий період складає 10 календарних днів (п. 4.4). Сплату процентів за користування кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду (п. 4.5). Стандартна процентна ставка становить 3.00% (п. 4.6). Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення кредиту 12.02.2024 року (п. 4.8). Орієнтовна загальна вартість кредиту на час укладення договору (за весь строк кредитування) складає 110000 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом 99000 грн (п. 4.10).

Розділом 5 договору визначено порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом. Відповідно до визначеного порядку позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 договору. Розмір процентів за користування кредитом станом на останній день кожного поточного Базового періоду, а також залишку заборгованості за кредитом зазначається у Особистому кабінеті Позичальника (п. 5.5).

Крім того, пунктом 6.9. договору передбачено право Ползичальника протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору шляхом направлення письмового повідомлення про це на адресу Кредитодавця, після чого протягом 7 календарних днів повернути грошові кошти та сплатити проценти за період користування кредитом.

Крім того, відповідач при укладенні кредитного договору підписала графік платежів за договором, з якого вбачається, що протягом строку дії договору визначено 31 базовий період, кожен тривалістю 10 днів, в останній день кожного з періодів визначена сума платежу 3300 грн. за умови повернення суми кредиту в останній день дії договору 12.02.2024 р.

Таким чином, умовами договору було однозначно визначено, що проценти в сумі 2750 грн. були визначені лише за умови погашення відповідачем кредиту в перший Базовий період, тобто до 28.04.2023 р., інакше, протягом строку дії договору кредиту відповідач повинна була сплачувати проценти, нараховані на залишок неповерненої суми кредиту за ставкою 3% за кожен день користування кредитом.

Виходячи з викладеного, суд знаходить безпідставними доводи відповідача щодо різних тлумачень умов договору, а саме визначення двох строків повернення кредитних коштів.

Також суд знаходить безпідставними посилання відповідача щодо введення позичальника в оману щодо ціни договору та порушення тим самим позивачем положень ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів». Суд вважає, що в підписаних відповідачем документах кредитного договору, є повна інформація щодо витрат за кредитом, орієнтовної загальної вартості кредиту за весь строк користування кредитом, реальної річної процентної ставки (зокрема пункти 4.6, 4.9, 4.10 договору, розділ 4 паспорта споживчого кредиту).

Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в розмірі 55000 грн в зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань, підлягають задоволенню.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору.

На підставі ст.ст.207, 525, 610, 1048-1050, 1054, 1056 ЦК України, керуючись ст.ст.3, 4, 5, 12, 13, 76, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , жительки АДРЕСА_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», (місцезнаходження - м. Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ), заборгованість станом на 11.07.2024 року за кредитним договором №1191-4150 від 19.04.2023 р. в сумі 55000 грн., що складається з: 11000 грн. прострочена заборгованість за кредитом та 44000 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , жительки АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», (місцезнаходження - м. Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя