Справа № 706/295/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 червня 2024 року Христинівський районний суд Черкаської області

в складі:

головуючого - судді Орендарчука М.П.,

за участі секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Христинівці Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.06.2007 у розмірі 30790.69 грн. станом на 27.02.2024, що складається із: 24514.06 грн. - заборгованість за тілом кредита, 6276.63 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, а також судовий збір у розмірі 2422.40 грн.

В обґрунтування позову позивач покликався на такі обставини. ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-Заяву № б/н від 27.06.2007 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 25000.00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав згідно Довідки про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 01/09, тип - Картка"Універсальна". Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 06/12, тип Картка "Універсальна". 2. кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/14, тип Картка "Універсальна" mini. 3. кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 11/14, тип Картка "Універсальна".4. кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 10/17, тип - Картка"Універсальна". 5. кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 03/18, тип Картка "Універсальна". 6. кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 10/18, тип Картка "Універсальна". 7. кредитна картка номер - НОМЕР_8 , строк дії - 04/23, тип Картка "Універсальна". 8. кредитна картка номер - НОМЕР_9 , строк дії - 12/23, тип Картка "Універсальна". 9. кредитна картка номер - НОМЕР_10 , строк дії - 01/24, тип Картка "Універсальна". 10. кредитна картка номер - НОМЕР_11 , строк дії - 05/24, тип Картка "Універсальна". 11. кредитна картка номер - НОМЕР_12 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна". 12. кредитна картка номер - НОМЕР_13 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна". 13. кредитна картка номер - НОМЕР_14 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна" GOLD. 14. кредитна картка номер - НОМЕР_15 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна" GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40, 8 % річних. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 14.05.2020 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. У процесі користування рахунком 15.06.2023 р. Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_14 , строк дії - 07/27, тип - Картка"Універсальна" GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 23216,75 грн., що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 15.06.2023 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40,8 %. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 6276,63 грн. Також Позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості). Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку з чим відповідач станом на 27.02.2024 року має заборгованість 30790.69 грн., яка складається з наступного: - 24514.06 грн. - заборгованість за тілом кредита, 6276.63 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою суду відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.

У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору про надання банківських послуг № б/н від 27.06.2007 ОСОБА_1 отримав у позивача АТ КБ «ПриватБанк» кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Як вбачається із довідки позивача, ОСОБА_1 отримав кредитну картку терміном дії до 01/09 тип «Універсальна», встановлено кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 25000,00 грн.

Після спливу строку дії першої картки відповідач можливості користування рахунком додатково отримані картки: 1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 06/12, тип Картка "Універсальна". 2. кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/14, тип Картка "Універсальна" mini. 3. кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 11/14, тип Картка "Універсальна".4. кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 10/17, тип - Картка"Універсальна". 5. кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 03/18, тип Картка "Універсальна". 6. кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 10/18, тип Картка "Універсальна". 7. кредитна картка номер - НОМЕР_8 , строк дії - 04/23, тип Картка "Універсальна". 8. кредитна картка номер - НОМЕР_9 , строк дії - 12/23, тип Картка "Універсальна". 9. кредитна картка номер - НОМЕР_10 , строк дії - 01/24, тип Картка "Універсальна". 10. кредитна картка номер - НОМЕР_11 , строк дії - 05/24, тип Картка "Універсальна". 11. кредитна картка номер - НОМЕР_12 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна". 12. кредитна картка номер - НОМЕР_13 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна". 13. кредитна картка номер - НОМЕР_14 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна" GOLD. 14. кредитна картка номер - НОМЕР_15 , строк дії - 07/27, тип Картка "Універсальна" GOLD.

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40, 8 % річних, відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту від 14.05.2020 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам, 15.06.2023 р. відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_14 , строк дії - 07/27, тип - Картка"Універсальна" GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

На момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 23216,75 грн., що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 15.06.2023 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40,8 %.

Відповідно розрахунку, проведеного позивачем вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 27.02.2024 складає 30790,69 грн., з яких: 24514,06 грн. - заборгованість за тілом кредиту; та 6276,63 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 526 та ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є право відношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачу кредиту, користування ним кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовано, що є його процесуальним обов`язком.

Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.

На підставі викладеного, а також те, що сторонами у справі укладено кредитний договір у встановленій законом формі, з визначенням усіх істотних умов такого договору, а саме шляхом підписання анкети-заяви, позов підлягає задоволенню у межах заявлених вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення з відповідача судових витрат в розмірі 2422,40 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1 «Д», ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_16 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 27.06.2007 року станом на 27.02.2024 року в розмірі 30790 (тридцять тисяч сімсот дев`яносто) грн. 69 коп., з яких: 24514,06 грн. - заборгованість за тілом кредиту; та 6276,63 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду, протягом тридцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлено 12.06.2024 року.

Суддя: М.П. Орендарчук