Справа 688/465/24
№ 2/688/353/24
Рішення

Іменем України

28 березня 2024 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Козачук С.В.,

з участю секретаря судового засідання Гошовської О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача

29.01.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позову посилається на те, що 09.01.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» (далі ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів») договір позики №72162543, який підписав електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що був надісланий на його номер мобільного телефону, внаслідок чого отримав кредитні кошти на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

На підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників №8 від 14.06.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 38000 грн, з яких 9500 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 28500 грн - сума заборгованості за процентами. Після відступлення права вимоги відповідач кредит не повернув, в результаті чого він допустив заборгованість, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь.

14.01.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Лінеура Україна» кредитний договір №3388105, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору, товариство надало відповідачу кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

На підставі договору факторингу №19102023 від 19.10.2023 року ТОВ «Лінеура Україна» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Згідно вказаного реєстру, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 18332,90 грн, з яких 3000 грн - сума заборгованості за отілом кредиту, 15332,90 грн - сума заборгованості за процентами. З часу отримання права вимоги до відповідача штрафні санкції позивачем не нараховувалися. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

07.01.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №6252837, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору, товариство надало відповідачу кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

На підставі договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 року ТОВ «Авентус Україна» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.11.2023 року до договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 12462,51 грн, з яких 5000 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 7462,51 грн - сума заборгованості за процентами. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора

15.01.2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-6526528, який підписаний електронним підписом відповідача, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер його мобільного телефону. Відповідно до умов договору, товариство надало відповідачу кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

На підставі договору факторингу №25072023 від 25.07.2023 року ТОВ «Качай гроші» передало для ТОВ «ФК «ЄАПБ» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі Боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 25.07.2023 року до договору факторингу №25072023 від 25.07.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 11284 грн, з яких 3100 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 8184 грн - сума заборгованості за процентами. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» у судове засідання не з`явився, проте представник за довіреністю від 07.12.2023 року ОСОБА_2 у відповіді на відзив просила розгляд справи провести у її відсутність, позов підтримала в повному обсязі, просила його задовольнити.

Позиція відповідача

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести у його відсутність, позов визнає частково з підстав викладених у відзиві на позовну заяву.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 31.01.2024 року відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 09 год. 30 хв. 01.03.2024 року, який за клопотанням відповідача ОСОБА_1 відкладено до 09 год. 30 хв 28.03.2024 року.

15.02.2024 року судом отримано від відповідача ОСОБА_1 відзив на позовну заяву, в якому останній позов визнав частково. Зазначає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування, а оскільки умовами договору позики та кредитних договорів не було передбачено нарахування процентів після закінчення їх дії, то нарахування процентів після закінчення строку дії договору є неправомірним. А тому, просив позовні вимоги задовольнити частково.

20.02.2024 року в системі «Електронний суд» від представника позивача за довіреністю від 07.12.2023 року ОСОБА_2 надійшла відповідь на відзив, згідно якої представник просила задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, оскільки наявні усі правові підстави для стягнення заборгованості за кредитними договорами. Вважає, що доводи, зазначені у відзиві відповідача, є безпідставними, необґрунтованими. Зазначає, що сторони укладаючи кредитні договори узгодили розмір кредиту який надався, строк та умови кредитування, відповідач погодився на всі умови визначені договором щодо нарахування процентів, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення таких договорів, шляхом їх підписання електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. Окрім цього, надані Банком розрахунки заборгованості є належними доказами, котрі підтверджують розмір заборгованості за кредитними договорами, адже містять детальний розпис нарахованої заборгованості, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.

В зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесуза допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження

Між сторонами виникли правовідносини на підставі кредитних договорів та договорів позики, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Судом встановлено, що 09.01.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №7216254, за умовами якого Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти в сумі 9500 грн на строк 30 днів шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики 08.02.2023 року, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Умовами договору позики передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення коштів, процентна (базова) ставка за день 2,5%, а процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частинами) за день 2,70 %, пеня 2,70% в день, орієнтовна річна процентна ставка 90465,53%, на залишок позики, орієнтовна загальна вартість позики 16625 грн.

Договір позики підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 28 Договору позики, реквізити та підпис сторін.

Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/uа/documents-icense/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послугами, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/uа/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі, (п.п. 5.2. п. 5 Договору позики).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п. 18 Договору, якщо сума позики, зазначена в п.п. 2.1 п. 2 Договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений Договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п. 2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених ЗУ «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до відповідача за договором позики №72162543.

Згідно п. 1.1 Договору факторингу, згідно умов цього довору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату з процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора права вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників №8 від 26.07.2023 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передало, а фактор ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр Боржників №8 в кількості 6178, після чого отримало право вимоги заборгованості від боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №8 від 26.07.2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 38000 грн, з яких 9500 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 28500 грн - сума заборгованості за процентами.

Свої зобов`язання за договором позики №72162543 від 09.01.2023 року відповідач виконував неналежним чином, внаслідок цього утворилась заборгованість, що згідно розрахунку заборгованості за період з 26.07.2023 року по 31.12.2023 року становить 38000 грн.

Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов`язання, після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Також, 14.01.2023 року ОСОБА_1 та ТОВ «Лінеура Україна» уклали договір №3388105 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Укладання цього договору сторонами здійснювалося за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету.

Відповідно до п.п.9.7. Кредитного договору цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в Особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ITC Товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

За умовами договору товариство надало клієнту кредит у розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 360 днів, тобто до 13.01.2024 року, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, стандартна процентна ставка 1,99% в день, 0,01% - знижена процентна ставка на добу. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору складає за стандартною ставкою за весь строк кредиту 29653,85% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту 24492 грн.

Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролангація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами Договорі про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі кредитни йдоговір).

Відповідно до п.п. 2.1. Кредитного договору кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору.

Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Відповідно до п.3.1. Договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура України» (п. 9.9. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

19.10.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19102023, за за яким ТОВ «Лінеура Україна» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від ТОВ «Лінеура Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №19102023 від 19.10.2023 року ТОВ«ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 18332,90 грн, з яких 3000 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 15332,90 грн - сума заборгованості за процентами. З часу отримання права вимоги до відповідача штрафні санкції позивачем не нараховувалися. Вказаний розмір заборгованості також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3388105 від 14.01.2023 року за період з 19.10.2023 року по 31.12.2023 року.

Окрім того, 07.01.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір №6252837 про надання споживчого кредиту. Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», затверджених наказом № 205-ОД від 10.02.2022 року та розміщених на сайті https://creditplus.ua/ru/documents.

Згідно умов кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 5000 грн. Строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 15 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату кладення Договору складає 57499,79% річних за стандартною ставкою за весь строк кредитування, орієнтовна загальна вартість кредиту 40820 грн.

Відповідно до п. 1.5.1. Кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

Знижена процентна ставка становить 1,89% в день застосовується відповідно до наступних умов, якщо Споживач до 22.01.2023 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п. 1.5.2. Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1. Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем Товариству з метою отримання кредиту.

Згідно з п. 3.1. Договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав.

Відповідно до картки обліку договору №6252837 від 07.01.2023 року (розрахунок заборгованості) станом на 23.11.2023 року заборгованість ОСОБА_1 по кредитному договору становить 12462,51 грн, яка складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 5000 грн, заборгованості по нарахованих процентах в розмірі 7462,50 грн.

24.11.2023 року між ТОВ «Авентус Україната ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №6252837.

Згідно п. 1.1 Договору факторингу, згідно умов цього довору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право наодержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невідємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора права вимоги заборгованості та є невідємною частиною цього договору.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 12462,51 грн, з яких 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7462,51 грн - сума заборгованості за процентами.

Свої зобов`язання відповідно до умов підписаного кредитного договору ТОВ «Авентус Україна» виконало в повному обсязі, відповідач же ОСОБА_1 в порушення умов кредитного договору належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання, а саме не вносив платежі на погашення кредиту, в повному обсязі не сплачував нараховані проценти за користування кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №36252837 від 07.01.2023 року за період з 24.11.2023 року по 31.12.2023 року в розмірі 12462,51 грн.

15.01.2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Качай гроші» був укладений договір кредитної лінії №00-6526528, за умовами якого, кредитодавець надав позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а позичальник зобов`язався одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Договором визначено його істотні умови, а саме: сума кредитного ліміту 3100 грн, строк дії кредитної лінії: 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит в строк до 15.05.2023 року або достроково. Процентна ставка є фіксованою та становить 0,10% в день - знижена процентна ставка, застосовується виключно в межах строку наданого кредиту, але не більше перших 10 днів користування кредитом, тобто з 1 по 10 день включно; стандартна процентна ставка складає 2,20% в день з 11 дня по дату певернення кредиту, реальна річна процентна ставкана дату укладення Договору 4148,02% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 10633 грн.

Відповідно до п. 2.2. Договору, кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку у сумі 3100 грн на карту позичальника № НОМЕР_1 , емітовану банком України.

Відповідно до п. 3.5. Договору, розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяця та у році. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення кредиту (крім випадку, фактичного повернення кредиту в дату, яка не відповідає дню повернення кредиту).

Пунктом 3.6. Договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з дня видачі кредиту до дати фактичного повного повернення кредиту, протягом строку визначеного Договором.

Згідно п. 4.3.1. Договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.

Згідно п. 6.1. Договору у разі несвоєчасного виконання зобов`язань щодо погашення кредиту та/або процентів за цим договором позичальник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України.

Отже, ТОВ «Качай гроші» свої зобов`язання за укладеним договором виконало в повному обсязі, відповідач же належним чином зобов`язання за договором не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість, яка станом на 25.07.2023 року становить 11284 грн, що складається із суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3100 грн, за процентами в розмірі 8184 грн.

25.07.2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договів факторингу № 25072023, за умовами якого ТОВ «Качай гроші» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Качай гроші» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, що підтверджується актом прийому - передачі реєстру боржників до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №00-6526528 від 15.01.2023 року в сумі 11284 грн, з яких 3100 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8184 грн - сума заборгованості за процентами.

Із наданого позивачем детального розрахунку заборгованості кредитним договором № №00-6526528 від 15.01.2023 року вбачається, що загальна суму боргу за кредитом на день продажу кредиту (25.07.2023 року) становить 11284 грн.

Застосовані норми права

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1 статті 205 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 цього Кодексу встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до пункту 5 частини 1 Закону України від 3 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі - Закон) електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Частиною 12 статті 11 Закону передбачено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину (частина 1 статті 12 Закону).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ч.2 ст.1048 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з частиною другою статті 1047 ЦК України на підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Частиною першою статті 1049 ЦК України встановлено, що за договором позики позичальник зобов`язаний повернути суму позики у строк та в порядку, що передбачені договором.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до положень ст.ст. 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст.1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Відповідно до ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Мотиви та висновки суду

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити частково з огляду на таке.

З наданих та досліджених судом доказів вбачається, що відповідач ОСОБА_1 09.01.2023 року, 14.01.2023 року, 07.01.2023 року та 15.01.2023 року уклав договори, за якими отримував грошові кошти в позику та у кредит, користувався ними, однак у строки встановлені договорами їх не повернув, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за ними, яка на підставі договорів факторингу була відступлена позивачу.

Судом також встановлено, що відповідно до умов договору позики №72162543 від 09.01.2023 року, кредитного договору №3388105 від 14.01.2023 року, №6252837 від 07.01.2023 року та №00-6526528 від 15.01.2023 року, сторонами було узгоджено суми позики, кредиту та кредитного ліміту, строк на який надаються кредитні кошти, порядок їх повернення, розмір процентів за користування кредитними коштами та порядок їх нарахування.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010 стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Після підписання вищезазначених договорів у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню сум отриманих кредитів та сплати відповідної плати за користування ними, вказані обставини учасниками справи визнаються, а тому в силу ч. 1ст. 82 ЦПК України доказуванню не підлягають.

Крім того, в матеріалах справи відсутні докази оспорення ОСОБА_1 договору позики №72162543 від 09.01.2023 року, кредитного договору №3388105 від 14.01.2023 року, №6252837 від 07.01.2023 року та №00-6526528 від 15.01.2023 року, оскільки відповідач отримував та користувався кредитними коштами, що підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості.

При цьому суд враховує, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що право позивача на повернення фактично отриманої суми кредитних коштів підлягає захисту в судовому порядку.

А тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №3388105 від 14.01.2023 року в сумі 18332 грн, що складається із заборгованісті за тілом кредита в розмірі 3000 грн та за процентами в розмірі 15332,90 грн; за кредитним договором №6252837 від 07.01.2023 року в сумі 12462,50 грн, що складається із заборгованісті за тілом кредиту в розмірі 5000 грн та за процентами в розмірі 7462,50 грн; за кредитним договором №00-6526528 від 15.01.2023 року в сумі 11284 грн, що складається із заборгованісті за тілом кредита в розмірі 3100 грн та за процентами в розмірі 8184 грн, оскільки такі нарахування проведені в межах строку кредитування.

В той же час суд вважає, що позивач неправильно здійснив нарахування процентів за користування кредитними коштами за договором позики №72162543 від 09.01.2023 року.

З наданого суду розрахунку заборгованості за договором позики №72162543 від 09.01.2023 року за період з 26.07.2023 року по 31.12.2023 року розмір заборгованості складає 38000 грн, з яких 9500 грн сума заборгованості за тілом кредиту та 28500 сума заборгованості за процентами.

Як вбачається з умов договору Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику») в сумі 9500 грн, на погоджених умовами договору строк 30 днів, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позивальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики 08.02.2023 року, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Процентна ставка за день 2,5%, за понадстрокове користування позикою за день 2,70 %.

Договором позики не передбачено нараховування процентів після закінчення терміну дії договору. Окрім цього, доказів, що відбулася пролонгація договору суду не надано.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої статті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки.

Отже, з врахуванням викладеного, ставки за понадстрокове користування позикою, яку вчасно не повернуто відповідачем, суд дійшов висновку, що за договором позики від 09.01.2023 року проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти. А тому розмір заборгованості за процентами за користування кредитними коштами за цим договором складає: 7695 грн (9500 х 2,70% х 30).

Враховуючи викладене, суд вважає, наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором позики №72162543 від 09.01.2023 року є таким, що не відповідає умовам договору та нормам чинного законодавства, а тому не бере його до уваги як належний та допустимий доказ.

Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором позики №72162543 від 09.01.2023 року у розмірі 17195 грн (9500 грн - тіло кредиту + 7695 грн - проценти).

За наведених обставин позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість в сумі 59274,41 грн (17195 грн + 18332,90 грн + 12462,50 грн + 11284 грн).

Розподіл судових витрат

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

А тому, судовий збір, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2241,02 грн (59274,40 грн становить 74,01 % від 80079,41 грн; 74,01% від 3028 грн становить 2241,02 грн).

На підставі ст.ст. 205, 207, 512, 514, 516, 526, 625, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081, 1082 ЦК України, ст.ст. 11,12,13 Закону України «Про електронну комерцію», керуючись ст.ст.12, 13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 268, 280-284, 289 ЦПК України, суд-

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики №72162543 від 09 січня 2023 року в розмірі 17195 гривень, з яких 9500 гривень заборгованість за позикою, 7695 гривень заборгованість за процентами; за кредитним договором №3388105 від 14 січня 2023 року в розмірі 18332 гривні, з яких 3000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 15332 гривні 90 копійок заборгованість за процентами; за кредитним договором №6252837 від 07 січня 2023 року в сумі 12462 гривні 50 копійок, з яких 5000 гривень заборгованість за тілом кредиту, 7462 гривні 50 копійок заборгованість за процентами; за кредитним договором №00-6526528 від 15 січня 2023 року в сумі 11284 гривні, з яких 3100 гривень заборгованість за тілом кредиту, 8184 гривні заборгованість за процентами, а всього 59274 (п`ятдесят дев`ять тисяч двісті сімдесят чотири) гривні 40 копійок.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2241 (дві тисячі двісті сорок одна) гривня 02 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Хмельницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , виданий 24 лютого 2009 року Шепетівським МВ УМВС України в Хмельницькій області, РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя: Світлана КОЗАЧУК