ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

07 лютого 2024 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 736/650/23

Головуючий у першій інстанції - Кутовий Ю. С.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/72/24

Суд у складі:

головуючого - судді Євстафіїва О.К.,

суддів: Скрипки А.А., Шарапової О.Л.,

за участю секретаря Зеляк Ю.Г.,

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач: ОСОБА_1 ,

треті особи, що не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору: Товариство з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група», Товариство з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм»,

особа, яка подала апеляційну скаргу: представник ОСОБА_1 - адвокат Карпенко Юлія Олегівна,

на рішення Корюківського районного суду Чернігівської області від 22 травня 2023 року; час, місце ухвалення і дата складання повного його тексту: 22.05.2023, м. Корюківка,

в с т а н о в и в:

У квітні 2023 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі за текстом - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулось з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з неї 57932 грн 00 коп. заборгованості за кредитними договорами:

- № /621652 - в розмірі 23113 грн 00 коп., з яких: 5800 грн 00 коп. - основний борг, 17313 грн 00 коп. - за відсотками;

- № 00-2205043 - в розмірі 18439 грн 00 коп., з яких: 5506 грн 20 коп. - основний борг, 12932 грн 80 коп. - за відсотками;

- № 03717-12/2020 - в розмірі 16380 грн 00 коп., з яких: 4500 грн 00 коп. - основний борг, 11880 грн 00 коп. - за відсотками;

- судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовувалися тим, що:

1) 23.01.2021 Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (далі за текстом - ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /621652, відповідно до якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. Цей договір підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». У зв`язку з невиконанням відповідачкою умов цього договору виникла заборгованість в указаному вище розмірі;

2) 22.12.2020 Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» (далі за текстом - ТОВ «Качай гроші») і ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00-2205043, за умовами якого Товариство надало позичальнику кредит у національній валюті у безготівковій формі шляхом їх перерахування зі свого поточного рахунку на карту позичальника. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. У зв`язку з невиконанням нею умов цього договору виникла заборгованість в зазначеному вище розмірі;

3) 06.12.2020 Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі за текстом - ТОВ «ФК «Інвеструм») з ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03717-12/2020, за яким Товариство надало клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки. У зв`язку з невиконанням нею умов цього договору виникла заборгованість у вищевказаному розмірі.

В подальшому пойменованими вище Товариствами укладено договори факторингу з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», яке прийняло належні їм права вимоги до боржників, серед яких і ОСОБА_1 .

Оскаржуваним рішенням позов задоволено. Ухвалюючи його, суд І інстанції виходив з доведеності позовних вимог.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_1 - адвокат Карпенко Ю.О. просить скасувати вказане рішення й ухвалити рішення, яким відмовити у задоволенні позову. Доводи скарги зводяться до такого:

- справа не містять доказів повної оплати ціни продажу права вимоги за договорами факторингу № 09122021 від 09.12.2021, № 22122022/2 від 22.12.2022, № 11082021 від 11.08.2021. Тож відсутні докази переходу до позивача права вимоги за кредитними договорами, на підставі яких він просить стягти з відповідачки заборгованість;

- отримання ОСОБА_1 грошових коштів за вказаними кредитними договорами не доведено: відсутні платіжні документи, які підтверджують перерахування кредитних коштів на вказаний відповідачкою рахунок;

- розрахунки заборгованості не є детальними, а відтак не є належними доказами, які підтверджують наявну у відповідачки заборгованість перед позивачем (у випадку, якщо б до нього дійсно перейшли права вимоги за кредитними договорами), адже у них відображено лише загальну суму заборгованості за основною сумою боргу та за відсотками без їх розрахунку та зазначення складових;

- у випадку належного підтвердження позивачем отримання відповідачкою кредитних коштів та набуття ним права вимоги до неї з відповідачки підлягало б стягненню таке:

- за кредитним договором № /621652 від 23.01.2021: строк дії договору - 30 днів, тобто з 23.01.2021 по 21.02.2021, за користування коштами в сумі 5800 грн 00 коп. відповідач мала сплатити 2,45% на добу, тобто 1063 грн 00 коп.;

- за кредитним договором № 00-2205043 від 22.12.2020: строк дії договору - 27 днів, тобто з 22.12.2020 по 18.01.2021, за користування коштами в сумі 5900 грн 00 коп. відповідач мала сплатити 1,90% в день, тобто 8926 грн 70 коп.;

- за кредитним договором № 03717-12/2020 від 06.12.2020: строк дії договору - 30 днів, тобто до 04.01.2021, за користування коштами в сумі 4500 грн 00 коп. відповідач мала сплатити 2,20% на добу, тобто 7470 грн 00 коп.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить її відхилити (арк. 111-120).

Ухвалою від 30.10.2023 ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Качай гроші» й ТОВ «ФК «Інвеструм» залучено до участі у справі як третіх осіб, що не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору (арк. 180-181).

У судовому засіданні представник ОСОБА_1 - адвокат Карпенко Ю.О. апеляційну скаргу підтримала.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення учасника справи, дослідивши її матеріали та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона підлягає частковому задоволенню.

У справі встановлено таке.

1.

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає послуги з інших видів кредитування, що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копією свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи та копією розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг від 08.06.2017 № 2400 (арк. 19, 20, 21).

23.01.2021 ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /621652, за умовами якого (серед інших):

- відповідач отримала фінансовий кредит - 5800 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності і зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування ним (п. 1.1);

- кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 21.02.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2);

- за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 894,25% річних від суми кредиту з розрахунку 2,45% на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п. 1.3);

- кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.4). ОСОБА_1 зазначено рахунок в розділі договору «Реквізити та підписи сторін» (п. 7);

- невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/ (п. 1.5);

- у розділі договору «Реквізити та підписи сторін» вказано таке:

1) ідентифікуючі відомості ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та ОСОБА_1 (РНОКПП, ID-картка, зареєстроване та фактичне місце її проживання, додаткові контактні дані: номер мобільного телефону: НОМЕР_1 , рахунок позичальника № НОМЕР_2 );

2) договір підписано: ОСОБА_1 - електронним підписом R70975 і Товариством - електронним підписом його директора (арк. 10);

- додатки до договору - графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, підписано у вказаний в попередньому абзаці спосіб (арк. 11); у такий же спосіб ОСОБА_1 підписано інформацію по кредиту (арк. 12);

- пролонгація договору не передбачена.

На підтвердження факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» в сумі 5800 грн 00 коп. суду надано копію інформаційної довідки Товариства з обмеженою відповідальністю «Платежі Онлайн» (далі за текстом - ТОВ «Платежі Онлайн») про те, що 23.01.2021 здійснено транзакцію № 31143-08223-42713 на рахунок № НОМЕР_3 у сумі 5800 грн 00 коп., банк-емітент - PrivatBank (арк. 122).

09.12.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 09122021, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, серед яких і кредитний договір № /621652, укладений з ОСОБА_1 , за що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» 1642483 грн 04 коп. згідно з копією платіжного доручення № 17818 від 15.12.2021 (копія договору факторингу, додатків до нього та платіжного доручення на арк. 13-15, 16, 17, 140, 163-167).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за період з 09.12.2021 по 28.02.2023 за вказаним кредитним договором, розмір заборгованості ОСОБА_1 становив 23113 грн 00 коп., з яких: 5800 грн 00 коп. - сума виданого кредиту та 17313 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом (арк. 18, 123-125).

З моменту отримання ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до ОСОБА_1 - з 09.12.2021, ним не нараховувалися штрафні санкції.

2.

ТОВ «Качай гроші» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає послуги з інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення), що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань і копією свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи (арк. 34, 35).

22.12.2020 ТОВ «Качай гроші» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір № 00-2205043 про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту, за умовами якого:

- кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.1);

- сума кредиту - 5900 грн 00 коп. (п. 1.2);

- строк дії кредиту - 27 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 18.01.2021 або в іншу дату, що визначається після автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку, передбаченому пп. 1.3.1-1.3.3 договору. Графік платежів - без врахування передбачених цим договором пролонгацій строку дії кредиту, у розрізі сум та порядку погашення кредиту, сплати нарахованих процентів, визначений додатком № 1 до договору (п. 1.3);

- загальна кількість пролонгацій протягом всього строку дії договору не може перевищувати 10 разів (п. 1.3.3);

- процентна ставка за користування коштами кредиту становить 1,90% в день (684% річних) - стандартна процентна ставка. Тип процентної ставки - фіксована (п. 1.4);

- кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку в сумі 5900 грн 00 коп. на рахунок позичальника № НОМЕР_3 (п. 2.1);

- у розділі договору «Юридична адреса, реквізити та підписи сторін» вказано таке:

1) ідентифікуючі відомості ТОВ «Качай гроші» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та ОСОБА_1 (РНОКПП, зареєстроване місце її проживання, додаткові контактні дані: номер мобільного телефону: НОМЕР_1 );

2) договір підписано: ОСОБА_1 - електронним підписом, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону НОМЕР_1 , і Товариством - аналогом власноручного підпису його директора та відтиску печатки Товариства, які відтворено засобами копіювання (арк. 23-24);

- додаток до договору - графік платежів, підписано у вказаний в попередньому абзаці спосіб (арк. 25); у такий же спосіб ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредитування (арк. 26-27).

На підтвердження факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у ТОВ «Качай гроші» в сумі 5900 грн 00 коп. суду надано копію повідомлення Товариства з обмеженою відповідальністю «Бестпей» (далі за текстом - ТОВ «Бестпей») про те, що 22.12.2020 здійснено транзакцію № 248727387 на рахунок № НОМЕР_3 у сумі 5900 грн 00 коп. (арк. 131-133) та додаткову інформацію цього ж Товариства, в якій, крім зазначеної, вказано ще й дані кредитного договору: 00-2205043 від 22.12.2020 (арк. 135-137).

22.12.2020 ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 22122022/2, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, серед яких і кредитний договір № 00-2205043, укладений з ОСОБА_1 ; «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» 258433 грн 97 коп. згідно з копією платіжної інструкції № 19189 від 27.12.2022 (копія договору факторингу, додатків до нього та платіжної інструкції на арк. 28-30, 31, 32, 142, 172-175).

Відповідно до розрахунків заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаним кредитним договором, розмір заборгованості ОСОБА_1 становив 18439 грн 00 коп., з яких: 5506 грн 20 коп. - сума виданого кредиту та 12932 грн 80 коп. - проценти за користування кредитом; при цьому відповідач погашала заборгованість в добровільному порядку (арк. 33, 138-139).

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 за договором кредиту від 22.12.2020 № 00-2205043 - з 22.12.2020, позивачем не нараховувалися штрафні санкції.

3.

ТОВ «ФК «Інвеструм» є зареєстрованою у встановленому порядку фінансовою установою, яка надає послуги з інших видів кредитування, що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копією свідоцтва про його реєстрацію як фінансової установи та копією статуту Товариства (арк. 46, 47, 48-49).

06.12.2020 ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір про надання фінансового кредиту № 03717-12/2020, за умовами якого:

- Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500 грн 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування ним (п. 1.1);

- кредит надається строком на 30 днів - до 04.01.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2);

- за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 803,001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу. Тип процентної ставки - фіксована (п. 1.3);

- датою укладення договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта (п. 1.5);

- невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства https://www.zecredit.com.ua/ (п. 1.6);

- у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений у п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до нього, проценти, передбачені п. 1.3 договору, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3);

- у розділі договору «Реквізити та підписи сторін» вказано таке:

1) ідентифікуючі відомості ТОВ «ФК «Інвеструм» (місцезнаходження, телефон, код, IBAN, МФО) та ОСОБА_1 (РНОКПП, ID-картка, фактичне місце її проживання, додаткові контактні дані: номер мобільного телефону: НОМЕР_1 , рахунок позичальника № НОМЕР_2 ;

2) договір підписано: ОСОБА_1 - електронним підписом W13694 і Товариством - електронним підписом його директора (арк. 37-38);

- додаток до договору - графік розрахунків та орієнтовну сукупна вартість кредиту, підписано у вказаний в попередньому абзаці спосіб (арк. 39); у такий же спосіб ОСОБА_1 підписано заявку від 04.01.2021 на продовження строку дії договору (арк. 40).

На підтвердження факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів від ТОВ «ФК «Інвеструм» в сумі 4500 грн 00 коп. суду надано копію інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» про те, що 06.12.2020 здійснено транзакцію № 30724-76440-26048 на рахунок № НОМЕР_3 у сумі 4500 грн 00 коп., банк-емітент - PrivatBank (арк. 127).

11.08.2021 ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11082021, за яким останньому відступлено права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, серед яких і кредитний договір № 03717-12/2020, укладений з ОСОБА_1 , та сплачено 2490710 грн 12 коп. згідно з копією платіжного доручення № 17362 від 13.08.2021 (копія договору факторингу, додатків до нього та платіжного доручення на арк. 41-42, 43, 44, 141, 168-171).

Відповідно до розрахунків заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», за вказаним кредитним договором розмір заборгованості ОСОБА_1 становив 16380 грн 00 коп., з яких: 4500 грн 00 коп. - сума виданого кредиту та 11880 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом (арк. 45, 128-129).

З моменту отримання права вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 - з 11.08.2021, позивачем не здійснювалося нарахування штрафних санкцій.

Аналізуючи надані докази і норми права, що регулюють спірні правовідносини, суд доходить таких висновків.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором чи законом. Щодо спору між сторонами інше не встановлено ні договором, ні законом.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Частина 1 ст. 205 ЦК України приписує, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Інше щодо спору між сторонами законом не встановлено.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно з ст. 12 згаданого в попередньому абзаці Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Виходячи зі змісту наведених у попередніх 8 абзацах правових норм апеляційний суд виснує, що вищеописаними належними, допустимими, достовірними й достатніми доказами доведено, що:

- переглядаючи веб-сайти ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «ФК «Інвеструм», відповідач мала змогу ознайомитися й ознайомилася з правилами надання цими Товариствами коштів у позику, з інформацією про кредит, вірогідними текстами кредитних договорів, з інформацією, передбаченою ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ліцензіями, фінансовими звітами ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «ФК «Інвеструм»;

- після прийняття ОСОБА_1 умов кредитних договорів нею укладено описані вище електронні кредитні договори, які вона підписала відповідно до ч. 6 та 8 ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» - за допомогою електронного підпису та отримала кредит по кожному з кредитних договорів на свою платіжну карту № НОМЕР_3 . В дні укладення кредитних договорів на цей її картковий рахунок в АТ КБ «ПриватБанк» отримані у кредит кошти зараховано грошовими переказами;

- ОСОБА_1 в порядку ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» в електронній формі укладено:

1) 23.01.2021 - кредитний договір № /621652 з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», за умовами якого нею отримано 5800 грн 00 коп.;

- 22.12.2020 - договір № 00-2205043 про надання коштів у позику з ТОВ «Качай гроші», за умовами якого нею отримано 5900 грн 00 коп.;

2) 06.12.2020 - договір про надання фінансового кредиту № 03717-12/2020 з ТОВ «ФК «Інвеструм», за умовами якого нею отримано 4500 грн 00 коп.;

3) кошти в день укладення зазначених договорів перераховані на рахунок позичальника № НОМЕР_3, вказаний нею кредитодавцям при їх укладенні;

- ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «ФК «Інвеструм» відступили ТОВ ««ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за укладеними ними кредитними договорами.

Доводи апеляційної скарги судом відкидаються як такі, що суперечать встановленим і описаним вище обставинам справи та визначеним відповідно до них правовідносинам, а також тому, що:

- на підтвердження відступлення права вимоги за вказаними договорами кредитів позивачем надано договори факторингу від 09.12.2021 № 09122021, від 22.12.2020 № 22122022/2, від 11.08.2021 № 11082021 з додатками та копії платіжних доручень №№ 17818 від 15.12.2021, 19189 від 27.12.2022, 17362 від 13.08.2021 про сплату 1642483 грн 04 коп., 258433 грн 97 коп. та 2490710 грн 12 коп. відповідно. Ці договори не є ні нікчемними, ні недійсними;

- ухвалою апеляційного суду від 30.10.2023 позивачу та третім особам запропоновано надати виписку з рахунку ОСОБА_1 , на який перераховувались кошти згідно з укладеними в електронній формі кредитними договорами. В судовому засіданні 14.12.2023 таке запропоновано й представнику ОСОБА_1 - адвокату Карпенко Ю.О., а також запропоновано подати суду клопотання про витребування згаданої виписки з банківської установи. Ні відповідачем, ні її представником - адвокатом Карпенко Ю.О. не надано суду виписку по рахунку № НОМЕР_3 , як і не подано суду клопотання про її витребування у АТ КБ «ПриватБанк». У відповідності до ч. 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Згідно з ч. 4 ст. 81 ЦПК України у разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події суд може зобов`язати іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.

Разом з тим з ОСОБА_1 підлягає стягненню такий розмір заборгованості:

- за договором № /621652 від 23.01.2021: розмір кредиту - 5800 грн 00 коп. (п. 1.1 договору), який надавався на 30 днів - до 21.02.2021 без пролонгації (п. 1.2 договору) під 894,25% річних від суми кредиту з розрахунку 2,45% на добу (п. 1.3 договору). Отже розмір заборгованості за цим договором становить: 5800 грн 00 коп. х 2,45% = 142 грн 10 коп. (розмір відсотків за 1 день користування кредитом) х 30 днів = 4263 грн 00 коп. (проценти за користування кредитом) + 5800 грн 00 коп. (сума кредиту) = 10063 грн 00 коп., а не 23113 грн 00 коп., як визначив позивач;

- за договором № 00-2205043 від 22.12.2020: розмір кредиту - 5900 грн 00 коп. (п. 1.2 договору), який надавався під 1,90% в день або 684% річних (п. 1.4 договору) на 27 днів - до 18.01.2021, або до іншої дати, що визначається після автоматичного продовження строку дії кредиту, загальна кількість яких (пролонгацій) протягом всього строку дії договору не може перевищувати 10 разів (пп. 1.3, 1.3.1-1.3.3 договору). Отже розмір заборгованості за цим договором становить: 5900 грн 00 коп. х 1,90% = 112 грн 10 коп. (розмір відсотків за 1 день користування кредитом) х 27 днів х 10 (кількість пролонгацій) = 30260 грн 00 коп. (проценти за користування кредитом) + 5900 грн 00 коп. (сума кредиту) = 36160 грн 00 коп., проте оскільки позивач просив стягти 18439 грн 00 коп., то розмір позовних вимог за цим договором є доведеним;

- за договором № 03717-12/2020 від 06.12.2020: розмір кредиту - 4500 грн 00 коп. (п. 1.1 договору) на 30 днів - до 04.01.2021 (п. 1.2 договору) під 803,001% річних від суми кредиту з розрахунку 2,20% на добу (п. 1.3 договору); у разі неповернення кредиту в строк, зазначений у п. 1.2 договору, проценти, передбачені в п. 1.3, продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3 договору). Отже розмір заборгованості за цим договором становить: 4500 грн 00 коп. х 2,20% = 99 грн 00 коп. (відсотки за 1 день користування кредитом) х 90 днів = 8910 грн 00 коп. (проценти за користування кредитом) + 4500 грн 00 коп. (сума кредиту) = 13410 грн 00 коп., а не 16380 грн 00 коп., як то визначив позивач.

Отож апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню. Всі її доводи, крім того, що визначений місцевим судом розмір заборгованості завищено у наведений в попередніх трьох абзацах спосіб, відкидаються як такі, що суперечать встановленим та описаним вище обставинам справи і визначеним відповідно до них правовідносинам.

Апеляційна скарга задовольняється на 27,65%, а позовні вимоги - на 72,35%. Тож в порядку ч. 13 ст. 141 ЦПК України:

- з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягти відшкодування витрат по сплаті судового збору в сумі 1941 грн 87 коп. (розмір сплаченого судового збору - 2684 грн 00 коп. (копія платіжної інструкції на арк. 2) х 72,35% = 1941 грн 87 коп.;

- з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 підлягає стягненню відшкодування:

1) витрат по сплаті судового збору в сумі 1113 грн 19 коп. (розмір сплаченого судового збору - 4026 грн 00 коп. (квитанція на арк. 92) х 27,65% = 1113 грн 19 коп.;

2) витрат на правову допомогу, виходячи з такого: 10000 грн 00 коп. (документи про її розмір на арк. 96, 97, 98) х 27,65% (розмір відхилених позовних вимог) = 2765 грн 00 коп. Вирішуючи питання про їх відшкодування, апеляційний суд враховує відсутність заперечень ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» як проти розміру цих витрат, так і доказів, якими їх підтверджено.

Отож оскаржуване рішення підлягає зміні приведенням його у відповідність до наведеного вище.

Апеляційний суд вирішує справу як на наданих суду І інстанції доказах, так і на наданих апеляційному суду доказах, оскільки всі вони мають неабияке значення для справи і без їх врахування повнота перевірки доводів та заперечень сторін є неможливою.

Враховуючи викладене, керуючись ст. 374, 376 ч. 4, 381, 382 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Карпенко Юлії Олегівни задовольнити частково, рішення Корюківського районного суду Чернігівської області від 22 травня 2023 року змінити.

Стягти з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у загальній сумі 47712 (сорок сім тисяч сімсот дванадцять) грн 00 коп., а саме заборгованість:

за кредитним договором № /621652 - в розмірі 15863 грн 00 коп., з яких: 5800 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом; 10063 грн 00 коп. - за відсотками;

за кредитним договором № 00-2205043 - в розмірі 18439 грн 00 коп., з яких: 5506 грн 20 коп. - заборгованість за кредитом; 12932 грн 80 коп. - за відсотками;

за кредитним договором № 03717-12/2020 - в розмірі 13410 грн 00 коп., з яких: 4500 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом; 8910 грн 00 коп. - за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на відшкодування судового збору 2210 грн (дві тисячі двісті десять) грн 54 коп.

В іншій частині рішення залишити без змін.

Стягти з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 710 (сімсот десять) грн 19 коп. на відшкодування судового збору та 1764 (одну тисячу сімсот шістдесят чотири) грн 00 коп. витрат на правову допомогу.

Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом 30 днів з дня складення повної постанови.

Ідентифікаційні дані учасників справи наведено у рішенні суду І інстанції.

Головуючий: Судді: