Справа №721/973/23
Провадження 2/721/14/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Путильський районний суд Чернівецької області в складі:

Головуючого судді: Проскурняка С.П.

за участю секретаря: Помазан М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Путила Чернівецької області цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «АкордБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03 листопада 2021 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-031121/037-00, на підставі якої, відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» (далі «Правила»), що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті банку www.accordbank.com.ua., які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту.

Також 03 листопада 2021 року між ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-Заяву №ІРК-190321/423-00, на підставі якої, відповідач звернувся до ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» з проханням відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну картку МС_Debit за тарифами: Тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» в рамках продукту «Найкраща картка».

При укладенні кредитних договорів сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до Додатку № 1 до заяви-пропозиції № СІК-031121/037-00 від 03.11.2021 року, графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту - 48 місяців, сума споживчого кредиту - 88011 грн. 00 коп., процентна ставка - 16,99% річних, місячна комісія 0,99 %, одноразова комісія - 5,00%.

Згідно умов Анкети-Заяви №ІРК-190321/423-00 від 03.11.2021 року, кредитний ліміт становить 10000 грн. за умовами кредитування програми «Найкраща картка». Відповідно до паспорта споживчого кредиту, строк кредиту 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка 36,99%, тип процентної ставки змінювана, штраф(за кожен день прострочення щомісячного платежу) 100 грн.

Відповідач, отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами належним чином не виконує.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору № СІК-031121/037-00 від 03.11.2021 року заборгованість відповідача перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 19.06.2023 року становить 112321 грн. 82 коп., та складається з: простроченої заборгованості по кредиту - 23683 грн. 59 коп.; простроченої суми заборгованості по процентах - 15591 грн. 51 коп.; простроченої заборгованості за комісією 12198 грн. 34 коп.

Також відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору №ІРК-190321/423-00 від 03.11.2021 року заборгованість відповідача перед ПуАТ «КБ «АКОРДБАНК» станом на 19.06.2023 року становить 14149 грн. 67 коп., та складається з: суми заборгованості по кредиту - 10000 грн. 00 коп.; суми несанкціонованого овердрафту - 4149 грн. 67 коп.

У зв`язку з вищевикладеним просить суд стягнути з відповідача вищевказану заборгованість, а також судові витрати у розмірі 2684 грн.

06.11.2023 року відповідач подала відзив на позов, у якому заперечує проти задоволення позовних вимог. Заперечення мотивовані тим, що вона не підписувала договір, а лише підписала заяву приєднання, що відповідно до судової практики не дає позивачу право нараховувати проценти та неустойку.

В судове засідання представник позивача не з`явився, від нього до суду надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, просив суд позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явилась, хоча належним чином була повідомлена про час та місце розгляду справи.

Враховуючи те, що в судове засідання не з`явились всі учасники справи, а тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає положенням ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, надані докази шляхом повного і всебічного дослідження, суд приходить до таких висновків.

Судом встановлено, що між відповідачем у справі та позивачем Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «АКОРДБАНК» було підписано Заяву-Пропозицію № CIK-031121/037-00, на підставі якої відповідач прийняв пропозицію укласти кредитний договір та приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ «КБ «АКОРДБАНК»/а.с.16-17/.

Відповідно до п.2.2 Договору, Банк видає позичальнику кредит у розмірі: 88011 грн. на загальні споживчі цілі. Відповідно до п.2.3. договору строк споживчого кредиту 48 місяців.

Відповідно до Додатку № 1 Заяви-пропозиції № CIK-031121/037-00 від 03.11.2021 року Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки зазначено детально строк кредиту 48 місяців, сума споживчого кредиту 88011 грн. процентна ставка 16,99% річних, розмір щомісячної комісії 0,99%, одноразова комісія 5,00%./а.с.18/.

Відповідно до п.п.3.2.4 Розділу 6 Правил банківського обслуговування, позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту та сплати всі передбачені договором плати (платежі) на рахунок банку на умовах передбачених договором.

Банком було належним чином виконано умови договори, надано позичальнику в користування кредитні кошти, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №64858046 від 03.11.2021 року, меморіальним ордером №4420491 від 03.11.2021 року та меморіальним ордером №4420490 від 03.11.2021 року, а позичальник у свою чергу зобов`язань за кредитним договором не виконав та не повернув кредитні кошти/а.с.11-13/.

Відповідно до розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору станом на 19.06.2023 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 112471,49 гривень/а.с.10/.

Щодо кредитного договору № IPK-190321/423-0 від 03.11.2021 року, суд зазначає наступне.

03.11.2021 року між відповідачем та позивачем було підписано Анкету-Заяву № IPK-190321/423-0, на підставі якої відповідач звернувся до банку з прохання відкрити поточний рахунок в гривнях та видати платіжну карту MC_Debit за тарифами по випуску та обслуговування платіжних карток для клієнтів в рамках продукту «Найкраща картка»/а.с.19-21/.

Шляхом підписання Анкети-Заяви відповідач акцептував та приєднався до Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Комерційний банк «АКОРДБАНК» оприлюднені на офіційному сайті банку, та погодився з тим, що Анкета-Заява разом з вищевказаними Правилами банківського обслуговування та додатками до нього становить між клієнтом та банком.

Відповідно до п.3.12 Розділу 5 Правил обслуговування, Погашення заборгованості за кредитним лімітом здійснюється Клієнтом самостійно протягом Платіжного періоду шляхом поповнення Карткового рахунку готівкою через касу Банку або безготівковим зарахуванням інших рахунків Клієнта у сумі не менше суми МОП визначеної Умовами кредитування але не менше 100 гривень та не більше повного розміру Заборгованості за Договором.

Банк на виконання умов Анкети-Заяви № IPK-190321/423-0 від 03.11.2021 року свої зобов`язання виконав по відкриттю рахунку, видачі платіжної картки та встановленню кредитного ліміту виконав повністю, що підтверджується розпискою ОСОБА_1 про отримання нею платіжної картки № НОМЕР_1 , та ПІН-код до неї. Позичальник у свою чергу, отримавши кредитні кошти, зобов`язань по поверненню кредиту не виконала.

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, строк кредиту 12 місяців з прологацією, процентна ставка - 36,99%, мінімальний обов`язків платіж 7,00% штраф за кожен день прострочення щомісячного платежу 100 гривень/а.с.22/.

Згідно розрахунку суми загальної заборгованості по кредитному договору станом на 19.06.2023 року заборгованість становить: 14149,67 гривень, яка складається з: 10000 гривень заборгованість по кредиту; та 4149, 67 гривень суми несанкціонованого овердрафту/а.с.14/.

Судом встановлено, що позивач звертався до відповідача з досудовою вимогою щодо дострокового погашення заборгованості/а.с.40/.

Таким чином, матеріалами справи встановлено, що позивач надав відповідачу кредитні кошти за кредитними договорами, також матеріалами справи встановлено, що відповідач допустила порушення умов договору, отримані кредитні кошти не повернула, допустила порушення умов договору в односторонньому порядку.

Твердження відповідача, що вона кредитний договір не підписувала, суд не приймає до уваги, оскільки вони повністю спростовуються дослідженими матеріалами справи.

Вирішуючи позовні вимоги про стягнення заборгованості, суд виходить з наступного.

Відповідно до частин 1 та 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відтак, після підписання кредитних договорів у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позичальника виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання кредитних коштів.

Згідно ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1082 Цивільного кодексу України, передбачено: "Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом. "

На підставі вищевикладених обставин, судом встановлено, що позивач виконав умови договорів, відповідач порушила умови Договору, не повернула отримані кошти у строки передбачені договором, не відреагувала на повідомлення щодо дострокового погашення заборгованості.

Враховуючи вищевикладене суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення у повному обсязі.

Відповідно до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 611, 612, 625-627, 1054-1055 ЦК України, ст. ст. 2,5,10,12, 76-81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274-279, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «АкордБанк» заборгованість за кредитним договором (заява-пропозиція СІК-031121/037-00 від 03.11.2021 року та заява-пропозиція ІРК-190321/423-0 від 03.11.2021 року), в загальній сумі 126471грн. 49коп. (сто двадцять шість тисяч чотириста сімдесят дев`ять гривень 49коп.)

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «АкордБанк» сплачений судовий збір в сумі 2684грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Публічне Акціонерне Товариство «Комерційний Банк «АкордБанк», , юридична адреса м. Київ вул. Стеценка 6, Інд. 04136.

Відповідач: ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , Інд.код НОМЕР_2 , зареєстрована АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 09 грудня 2024 року.

Суддя: С.П. Проскурняк