Справа № 366/282/24
Провадження № 2/366/252/24
РІШЕННЯ

Іменем УКРАЇНИ

20 травня 2024 року смт Іванків

Іванківський районний суд Київської області в складі судді Корчкова А.А., за участю секретаря судового засідання Іванової Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в особі ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі ТОВ «Укр Кредит Фінанс», Позивач), через свого представника, звернулось до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_2 (далі Відповідач, Боржник) заборгованість за Кредитним договором № 1074/4455 від 10.08.2022 у розмірі 18 692, 51 грн., з яких: 5 945,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 12 747,51,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 10.08.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та Відповідачем за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1074-4455 у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Для підписання зазначеного договору, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами надання споживчих кредитів та супутніми документами, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А857, Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 6 200,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про перерахування коштів та довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LigPay, на підставі договору № 4010 від 02.12.2019.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

У подальшому, Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за кредитним договором, навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору.

Станом на 29.12.2023 загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до Відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору, становлять: 45 549, 42 грн, що складається з: простроченої заборгованість за кредитом 5 945,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 39 604,42 грн.

Разом з тим, Позивач застосував до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 26 856,91 грн. за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 18 692,51 грн.

Враховуючи викладене, Позивач просить суд стягнути з Позичальника неповну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 5 945, 00 грн., прострочену заборгованість за нарахованими процентами 12 747,51 грн., що разом становить 18 692,51 грн.

Позивач зазначає, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Для того, щоб оформити кредитну угоду за допомогою веб-сайту клієнт створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс»; проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та ідентифікаційного коду) або верифікується за допомогою BankID; отримує рішення Кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету», в якому отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою; клієнт самостійно вносить до ІТС кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит; після отримання клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору; після підписання клієнтом кредитного договору одноразовим ідентифікатором, ІТС кредитора, в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, Правила та інші супутні документи на e-mail вказаний клієнтом; ІТС система кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами вказаними клієнтом.

Відповідачем здійснено всі дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку Відповідача укладення договору було б неможливе.

Таким чином, Позивач вважає, що його позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі.

Процесуальні дії та позиції сторін:

31.01.2024 ухвалою суду відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, призначено перше судове засідання у справі на 28.02.2024, яке відкладено на 17.04.2024, на 20.05.2024.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві вказав про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримують, не заперечують щодо винесення заочного рішення.

Користуючись своїм правом, Відповідач, 26.02.2024 подала до суду відзив на позовну заяву та просила відмовити в задоволенні позову, мотивуючи тим, що позивачем не надано належних та допустимих доказів того, що наявна в матеріалах справи паперова роздруківка договору створювалася у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та що саме такий правочин підписувався електронним підписом уповноважених на те осіб (з можливістю ідентифікувати підписантів договору), який є обов`язковим реквізитом електронного документа. Зазначає, що вона не підписувала та не укладала Договір про відкриття кредитної лінії від 10.08.2022 № 1074-4455. Зауважує, що у випадку якби вона укладала зазначений договір, то у обов`язковому порядку мала би здійснити набір у відповідній електронній формі певної комбінації алфавітно- цифрової послідовності, зазначена комбінація мала б відобразитись у вказаній електронній формі та зберегтись на сервері кредитора для подальшого долучення до кредитних договорів у формі електронного правочину, проте, в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази часу та способу генерування одноразового ідентифікатора, його направлення їй, підтвердження нею пропозиції щодо укладення договору, зокрема, довідка про ідентифікацію клієнта, хронологія вчинення дій щодо укладення кредитних договорів у формі електронного правочину. Таким чином, відповідач вважає, що зазначене вище вказує на неукладеність, в тому числі в електронному вигляді оспорюваного правочину, що вказує на необґрунтованість вимог про стягнення з неї процентів за ставкою, яку вона нібито погодила у цьому договорі.

Також Відповідач зазначає, що вимога Позивача про перерахування та сплату відсотків, які є значно завищені, не відповідає засадам справедливості, добросовісності та розумності. Зауважує, що Позивач, як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, спонукав останнього на укладення договору позики на вкрай невигідних умовах, які Позичальник не зміг оцінити належно. Таким чином, вважає, що заборгованість за нарахованими процентами у сумі 12 747,51 грн. є неспівмірною сумі кредиту у 12 000, 00 грн., тому просить зменшити розмір відсотків, щонайменше до заявленого позивачем розміру заборгованості за кредитом 5 945,00 грн.

Крім того, Відповідач зауважує, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є виключно первині документи, оформлені відповідно до с. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», тому розрахунок заборгованості, доданий позивачем розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), тому є неналежним та недостатнім доказом для задоволення позовних вимог, оскільки є внутрішнім документом банку та не містить відомостей, що дозволили перевірити чи видавалися кредитні кошти, на який строк, правильність нарахування відсотків. Також зауважує, що Інформаційна довідка банку про перерахування відповідачу коштів є неналежним доказом, що підтверджує переказ коштів. Також не відомо, кому належать карткові рахунки, на які перераховані вказані кошти, оскільки лист не міст ідентифікуючих даних про Відповідача.

Враховуючи викладене, Відповідач вважає, що позовні вимоги кредитора вважаються недоведеними, що є підставою для відмови в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Правом відповіді на відзив позивач не скористався.

Враховуючи, що сторони у судове засідання не з`явилися, про розгляд справи повідомлені вчасно, належним чином, суд проводить розгляд справи на підставі письмових доказів, що відповідає положенням частини 1 статті 223 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У відповідності до ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Встановлені судом обставини та застосовані норми права:

Суд, з`ясувавши та проаналізувавши обставини, на які Позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, керуючись законом, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 10.08.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_2 (позичальником) за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине цілей укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1074-4455 (далі Кредитний договір) /а.с.14-24/, за умовами якого:

- цей Договір та Правила разом складають єдиний Договір та визначають істотні умови надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі умови, зобов`язується та погоджується неухильно Договору, а, тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п.10.1 Договору);

- Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками договору та невід`ємною його частиною (п.10.12 Договору);

- Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п.2.2 Договору);

- цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1 Договору);

- у разі погодження із запропонованим Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в смс-повідомленні або надсилається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст.2 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отримання одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця (п.3.8 Договору);

- розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 6 200, 00 грн., дата надання Кредиту 10.08.2022 (п.4.1. Договору);

- кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п. 4.2 Договору),

- плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.3. Договору);

- базовий період складає 14 календарних днів (п.4.4. Договору);

- сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду (п.4.5 Договору);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за стандартною процентною ставкою 3.00 % за кожен день користування кредитом. Позичальник за умови дотримання вимог п. 5.5 Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за пільговою або зниженою ставкою 2.50 % (п. 4.6 Договору);

- строк кредитування: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику. Дата повернення кредиту 06.06.2023. Строк Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.8. Договору);

- реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає одна мільйон сто тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят п`ять цілих, нуль сотих відсотки (п. 4.9 Договору);

- у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати закінчення Строку кредитування, визначеному п.4.5 даного Договору (п. 8.5 Договору).

Правилами відкриття кредитної лінії передбачено, що кредитодавець одразу після укладення договору сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на поточний (картковий рахунок) з використання реквізитів платіжної картки (п. 5.5 Правил);

- у випадку відмови від укладення заявником Договору чи не підписання його шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором протягом 7 днів з моменту надіслання Оферти заявнику/Позичальнику, Оферта Кредитодавця втрачає чинність (п.5.6 Правил);

- Позичальник визнає, що Кредитодавець укладає Договір, ґрунтуючись виключно на інформації, наданій Позичальником, та яка має істотне значення для укладення Договору Кредитодавцем (п.5.7 Правил).

Договір підписано Відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А857. Договір містить особисті дані Відповідача, зокрема, серію та номер паспорта, ідентифікаційний номер, адресу проживання, номер особистого електронного платіжного засобу, а також електронну адресу (п.11 Договору «Реквізити сторін).

У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1074-4455 (Графік платежів за Договором), яка є невід`ємною частиною Договору, та також підписана Відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А857, визначено суму кредиту та проценти за користування кредитом /а.с.43-47/.

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1074-4455 від 10.08.2022, Позивач, 10.08.2022 за допомогою системи платежів LiqPay, перерахував кошти у розмірі 6 200,00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 , призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1074-4455 від 10.08.2022 /а.с.38/.

АТ комерційний банк «ПриватБанк» своїм листом від 04.01.2024, повідомило ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів, у тому числі у сумі 6 200,00 грн., на картку № НОМЕР_1 за договором № 1074-4455 від 10.08.2022 /а.с.63-72/.

Згідно з Довідкою про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 29.12.2023, інформація за укладеним договором щодо видачі кредиту № 1074/4455 від 10.08.2023 наступна: сума наданого позичальнику ОСОБА_2 ( НОМЕР_2 ) кредиту 6 200, 00 грн.; загальна заборгованість за основним боргом 5 945, 00 грн, залишок відсотків 39 604,42грн., всього 45 549,42 грн. /а.с.53-57/.

Разом з тим, Позивач застосував до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 26 856,91 грн. у зв`язку з чим просить стягнути з Відповідача заборгованість в розмірі 18 692,51 грн, з яких: 5 945, 00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 12 747,51 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

Норми права, які застосував суд.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно зі статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, відшкодування збитків.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 року (далі Закон), на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів у мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що Відповідач, ОСОБА_2 , в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, підписала Договір про відкриття кредитної лінії № 1074-4455 від 10.08.2022 шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А857.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір № 1074/4455 від 10.08.2022, укладений між сторонами у спосіб визначений Законом України «Про електронну комерцію» з дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням істотних умов.

Твердження Відповідача щодо нібито не підписання та не укладення нею зазначеного Договору, спростовується наявною у матеріалах справи інформацією щодо особистих та контактних даних Відповідача. Суд приймає до уваги, що ідентифікаційні дані Відповідача, включно з адресою, серією та номером паспорта, ідентифікаційним номером, номером особистого електронного платіжного засобу та електронна адреса містяться у змісті договору, зокрема у пункті 11 «Реквізити сторін», а також часткове визнання позову, про що йдеться у відзивію

Крім того, Відповідач вказує на відсутність доказів про перерахування їй коштів за вказаним договором,

Суд враховує, що Позивач, з урахуванням перерахування коштів на карту № НОМЕР_1 Позичальника, не володіє та не може володіти первинними бухгалтерськими документами, оскільки не є банківською установою, а має статус фінансової установи, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку з використанням операторів послуг платіжної інфраструктури, які і займались перерахуванням коштів.

З огляду на вищевикладене, суд вважає необґрунтованими твердження Відповідача щодо ненадання Позивачем належних документів, які б підтверджували, надання кредиту.

Разом з тим, Відповідач, заперечує отримання коштів та зазначає, що вказаний картковий рахунок на який перераховано кошти, не відомо кому належить, із фрагментів номеру картки неможливо встановити належність картки саме їй.

Суд зауважує, що зазначене твердження спростовується наявною у матеріалах справи інформацією, зокрема тим, що номер особистого електронного платіжного засобу міститься у змісті договору, зокрема у пункті 11 «Реквізити сторін», разом з іншими ідентифікуючими даними Позичальника. Суд також звертає увагу, що Відповідач частково здійснювала оплату в рахунок погашення заборгованості, що підтверджується Довідкою про укладений договір, яка міститься у матеріалах справи (а.с.53-57).

Таким чином, матеріали справи містять належні та допустимі докази на підтвердження факту отримання Відповідачем кредитних коштів, користування отриманими коштами та враховує, що надані Позивачем документи є належними доказами на підтвердження існування у Позичальника заборгованості за кредитним договором № 1074/4455 від 10.08.2022 у розмірі 18 692,51 грн.

Умови укладеного між Банком та Відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і Відповідач проти них не заперечувала, зокрема не заперечувала і щодо процентної ставки за користування кредитом, що підтверджується її підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) А857 у Правилах відкриття кредитної лінії, Паспорті споживчого кредиту та безпосередньо у Договорі про відкриття кредитної лінії № 1074/4455 від 10.08.2022.

Тобто даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що Відповідачка порушила взяті на себе договірні зобов`язання, заборгованість за кредитним договором в добровільному порядку не сплатила, що підтверджується розрахунком заборгованості по кредитному договору, чим порушує права та законні інтереси Позивача, тому суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, відповідають умовам укладених між сторонами кредитного договору, відтак підлягають до задоволення в повному обсязі.

Судовий збір:

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з Відповідачки на користь Позивача належить стягнути суму сплаченого відповідно до платіжної інструкції від 11.01.2024 судового збору.

Керуючись ст.ст. 7, 8, 12, 13, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в особі ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , заборгованість за Кредитним договором № 1074-4455 від 10.08.2022, в сумі 18 692,51 грн, з яких: простроченої заборгованість за кредитом 5 945,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 12 747, 51 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , судовий збір у сумі 2 422, 10 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн., 10 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Київського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено 10.06.2024

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»: , юридична адреса: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133,

Представник позивача: Крапівін Кіріл Сергійович (РНОКПП НОМЕР_3 ),

Відповідач:

ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ,.

Суддя Анатолій КОРЧКОВ