Справа № 346/3315/24
Провадження № 2/346/1495/24
03 грудня 2024 р.м. Коломия
Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області, у складі головуючого судді Коваленка Д.С., секретар судових засідань Івантишин Д.Р., розглянувши у відкритому судовому засіданні, за правилами спрощеного позовного провадження, у приміщенні зали судових засідань Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області, цивільну справу за позовом АТ «Банк «Кліринговий дім» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту,
В судове засідання сторони не з`явились, причини неявки суду не повідомили. Представник позивача просив розглянути справу без участі представника позивача. У випадку неявки відповідача, не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку та ухвалення заочного рішення. Відповідач у встановлений йому строк правом на подачу відзиву на позов не скористався.
За таких обставин, а також в силу положень частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (надалі за текстом - ЦПК України) розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, а фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Тому суд, на підставі частини 1 статті 280 ЦПК України, здійснював розгляд справи за відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказів (у заочному порядку), про що судом була постановлена ухвала без виходу до нарадчої кімнати.
Позиції учасників справи.
Позиція позивача полягала в тому, що між банком та відповідачем був укладений договір про надання споживчого кредиту, зобов`язання за яким банком були виконані шляхом відкриття відповідачу рахунків, видачі кредиту. А відповідач свої зобов`язання по поверненню кредиту, сплаті процентів за його користування у строки встановлені договором, не виконав. Тому у банка виникло право вимоги до відповідача щодо повернення кредиту, сплати процентів.
Відповідач правом на подачу відзиву на позов не скористався. Будь-яких заперечень проти вимог банку чи його доказів не подавав.
Оцінка суду щодо фактів.
Підписавши заяву-договір від 03 серпня 2023 року, ОСОБА_1 також підтвердив, що ця заява-договір разом з умовами та правилами і тарифами, складає між ним та банком договір про надання споживчого кредиту, який він зобов`язується виконувати (а.с.44-51).
І за цим договором АТ «Банк «Кліринговий дім» взяв на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 рахунок, надати споживчий кредит у розмірі 150000грн., а ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання повернути кредит протягом 18 місяців, дата остаточного повернення кредиту 03.02.2025 року та сплатити проценти за його користування у строки та порядку, передбаченому цим договором, що включає сплату процентів за користування кредитом в розмірі 65% на рік (а.с. 20-23, 25-31,32-34, 35-38,39-40,41,44-51, 52-53).
Акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім» відкрив ОСОБА_1 рахунок та видав кредит у розмірі 150000грн. (а.с.8).
Разом з цим згідно з умовами договору було встановлено, що проценти нараховуються за заявою договором щомісячно в день, що передує дню погашення та сплачуються позичальником щомісячно в складі ануїтених платежів у строки згідно з умовами Кредитного договору. Нарахування процентів відбувається за методом 30/360. Розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений без письмової згоди позичальника. Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом відбувається щомісячно у строки згідно додатку 1 до Заяви-договору «Графік з обчислення платежів загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки». У випадку порушення умов цієї Заяви-договору, ОСОБА_1 повинен достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штраф, пеню), як це передбачено в умовах. А при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами більше ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених цією заявою-договором, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів та стягнути заборгованість в примусовому порядку (а.с.44-51).
Крім цього ОСОБА_1 підписав кваліфікованим електронним підписом «Дія Підпис» графік платежів та обчислення загальної вартості кредиту, реальної річної процентної ставки від 03.08.2023 року, в якому зазначений розрахунок повернення кредиту та сплати процентів (а.с.52-53). Але оскільки цей графік було ним порушено, 13 червня 2024 року акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім» звернувся до Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, що виникла за договором від 03 серпня 2023 року, через невиконання ним взятих на себе зобов`язань (а.с. 1-4).
Зміст правовідносин.
Отже, із встановлених обставин вбачається, що між позивачем та відповідачем виникли цивільні (зобов`язальні) правовідносини у сфері споживчого кредитування, в яких позивач виступає кредитодавцем (виконавцем послуги кредитування через поточний рахунок), а відповідач споживачем (отримувачем вказаної послуги), та в межах яких виник спір щодо права позивача, як кредитора у цьому зобов`язанні, отримати виданий йому кредит та сплату процентів за його користування.
Оцінка суду щодо права.
Враховуючи визначені судом правовідносини, для вирішення спору, суд застосовує такі норми матеріального права, виходячи при цьому з наступних мотивів:
Положення пункту 1 та 22 частини 1 статті 92 Конституції України гарантують, що права людини і громадянина, його основні обов`язки, а також засади цивільно-правової відповідальності визначаються виключно законами України.
Зокрема, положення частини першої статті 509 Цивільного кодексу України (надалі за текстом ЦК України) визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
При цьому, в силу положень частини другої статті 509, пункту першого частини другої статті 11 та частини першої статті 629 ЦК України зобов`язання можуть виникати з договорів, які стають обов`язковими для виконання сторонами, що їх уклали.
Виходячи з положень частини першої статей 1054, 1055 ЦК України та пунктів 22,23 частини першої статті 1, частини першої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» №1023-ХІІ від 12 травня 1991 року, договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем (банком або іншою фінансової установою) та споживачем (фізичною особою) у письмовій формі, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов`язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов`язується повернути їх разом з нарахованими процентами у розмірі та порядку, що передбачений договором. При цьому, з огляду на положення статті 207 ЦК України, такий договір може бути укладений шляхом обміну сторонами одним або декількома документами, в яких зафіксовано його зміст, та які підписані обома сторонами: споживачем, як однією стороною договору, та уповноваженим на це представником кредитодавця із скріпленням печаткою кредитодавця, як другою стороною договору. А користуючись положеннями статті 628 вказаного кодексу, сторони мають право укласти договір, в якому будуть міститись елементи різних договорів (змішаний договір), тоді до відносин сторін у такому договорі, застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Отже, 03 серпня 2023 року ОСОБА_1 та акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім» уклали договір про надання споживчого кредиту, за яким банк взяв на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 рахунок, видати кредит у розмірі 150000грн. (а.с. 20-23, 25-31,32-34, 35-38,39-40,41,44-51, 52-53). І банк, взяті на себе зобов`язання виконав (а.с.8).
Виходячи з положень частин першої статей 526, 529 та 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу; кредитор має право приймати від боржника виконання його обов`язку частинами, якщо це встановлено договором; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зокрема, за договором про надання сполживчого кредиту, ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання повернути кредит протягом 18 місяців, дата остаточного повернення кредиту 03.02.2025 року та сплатити проценти за його користування у строки та порядку, передбаченому цим договором (вказано вище) - (а.с. 20-23, 25-31,32-34, 35-38,39-40,41,44-51, 52-53).
Відповідно до положень частини першої статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання (виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання).
Тож, суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе грошових зобов`язань у вигляді повернення кредиту частинами щомісячно, на підставі договору від 03 серпня 2023 року, а тому і доведеним факт порушення права позивача, як кредитора у цих зобов`язаннях, на отримання від відповідача кредиту та процентів за користування ним.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на це та те, що судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3028 гривень, які понесені позивачем по цій справі, суд вважає документально підтвердженими (а.с.5), а позов підлягає задоволенню повністю, судовий збір підлягає стягненню з відповідача в зазначеному розмірі.
Отже, керуючись статтями 2, 19, 23, 34, 43, 49, 76-113, 128-132, 133-142, 174-183, 217-248, 258, 259, 263-265, 268, 273,280-289, 351-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов АТ «Банк «Кліринговий дім» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту - задовольнити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів з дня його проголошення позивач не подав апеляційної скарги, а відповідач не подав письмової заяви про перегляд заочного рішення. У випадку подання позивачем апеляційної скарги, заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. У випадку подання відповідачем заяви про перегляд заочного рішення, якщо його не скасовано, воно набирає законної сили у випадку подання відповідачем апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Апеляційна скарга позивачем може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду через Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області протягом тридцяти днів з дня проголошення цього заочного рішення. Заява про перегляд цього заочного рішення відповідачем може бути подана до Коломийського міськрайонного суду Івано-Франківської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення складено 09 грудня 2024 року.
Суддя: Коваленко Д. С.