Справа № 2/593/33/2024
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" лютого 2024 р. місто Бережани Тернопільської області

Бережанський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого - судді Крамаря В.М.

при секретарі судового засідання - Осадці М.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Бережанської кредитної спілки «Взаємодопомога» до ОСОБА_1 про стягнення боргу, -

ВСТАНОВИВ:

В червні 2023 року Бережанська кредитна спілка «Взаємодопомога» звернулась в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу. В позовній заяві позивачем вказано, що згідно договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року (далі - кредитний договір) відповідачка ОСОБА_1 в межах встановленого ліміту в розмірі 216400 (двісті шістнадцять тисяч чотириста) гривень 00 копійок мала право отримати будь-які суми кредиту, та при повній або частковій сплаті кредиту повторно отримати кредит в межах встановленого ліміту, строк дії кредитного договору з 26 лютого 2020 року по 28 лютого 2022 року зі сплатою 36 % річних від суми кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Відповідачка ОСОБА_1 неналежно виконувала умови кредитного договору, внаслідок чого заборгованість перед Бережанською кредитною спілкою «Взаємодопомога» становить 372013,57 грн. (триста сімдесят дві тисячі тринадцять гривень п`ятдесят сім копійок), з яких 267133,00 грн. основної суми боргу та 107880,57 грн. процентів за користування кредитом.

У судове засідання представник позивача не з`явився до суду надійшла заява відповідно до якої позивач позовну заяву підтримує, просить позовні вимоги задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 проти задоволення позову в повному обсязі заперечили, посилаючись на те, що гроші в сумі 23091,00 грн. 30.06.2020 року, в сумі 20720,00 грн. 27.11.2020 року та в сумі 6922,00 грн. 01.03.2021 року відповідачка не отримувала і такі кошти не стосуються кредитного договору.

Судом було здійснено наступні процесуальні дії:

Ухвалою від 04 липня 2023 року позовну заяву було залишено без руху, надано позивачу десятиденний строк для оформлення позовної заяви відповідно до вимог ст. 175 ЦПК України.

10 липня 2023 року суд звернувся за наданням інформації про зареєстроване місце проживання відповідачки.

Ухвалою судді Бережанського районного суду Тернопільської області від 19 липня 2023 року відкрито спрощене провадження по вказаній справі, підготовче засідання по розгляду справи призначено на 15 год. 30 хв. 03 серпня 2023 року.

03 серпня 2023 року розгляд справи відкладено на 11 год. 00 хв. 14 вересня 2023 року, у зв`язку з не закінченням строку на подання відзиву та бажанням відповідачки скористатися правом на правову допомогу.

14 вересня 2023 року по справі закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду у відкритому судовому засіданні на 25 вересня 2023 року на 16 год. 00 хв.

25 вересня 2023 року по справі оголошено перерву до 10 год. 00 хв. 02 листопада 2023 року у зв`язку із закінченням робочого дня.

02 листопада 2023 року розгляд справи не проводився у зв`язку із перебуванням головуючого судді у відпустці.

22 листопада 2023 року розгляд справи не проводився у зв`язку з неявкою сторін.

06 грудня 2023 року розгляд справи не проводився у зв`язку з оголошенням повітряної тривоги.

28 грудня 2023 року по справі оголошено перерву до 10 год. 00 хв. 16 січня 2024 року.

16 січня 2024 року по справі оголошено перерву до 15 год. 30 хв. 29 січня 2024 року для надання можливості відповідачці надати квитанцію про сплату 6000 грн. 31.12.2020 року.

29 січня 2024 року розгляд справи відкладено на 14 год. 30 хв. 12 лютого 2024 року у зв`язку з неявкою сторони позивача.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково з наступних мотивів.

26 лютого 2020 року між Бережанською кредитною спілкою «Взаємодопомога» та членом цієї кредитної спілки ОСОБА_1 було укладено договір відновлювальної кредитної лінії № 23 (далі - кредитний договір), за умовами якого остання отримала кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом у сумі 216400 (двісті шістнадцять тисяч чотириста) гривень зі сплатою процентів у розмірі 36 % річних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом на 24 (двадцять чотири) місяці з 26 лютого 2020 року по 28 лютого 2022 року. Відповідно до умов вказаного кредитного договору ОСОБА_1 зобов`язується погашати кредит згідно графіку розрахунків. При повній або частковій сплаті кредиту ОСОБА_1 має право повторно отримати кредит в межах встановленого ліміту. Відповідно до п. 9.9. кредитного договору будь-які зміни і доповнення до цього договору дійсні за умови, якщо вони вчинені в письмовій формі і підписані сторонами, шляхом укладення додаткового договору.

26 лютого 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 50000 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 26 лютого 2020 року, копією чека від 26.02.2020 року, заявою № 88 на видачу готівки від 26 лютого 2020 року, ордером № 88 до заяви на видачу готівки від 26 лютого 2020 року, - вказані кошти було видано в межах кредитного ліміту передбаченого кредитним договором.

27 лютого 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 50000 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 27 лютого 2020 року, копією чека від 27.02.2020 року, заявою № 94 на видачу готівки від 27 лютого 2020 року, ордером № 94 до заяви на видачу готівки від 27 лютого 2020 року, - вказані кошти було видано в межах кредитного ліміту передбаченого кредитним договором.

28 лютого 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 50000 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 28 лютого 2020 року, копією чека від 28.02.2020 року, заявою № 97 на видачу готівки від 28 лютого 2020 року, ордером № 97 до заяви на видачу готівки від 28 лютого 2020 року, - вказані кошти було видано в межах кредитного ліміту передбаченого кредитним договором.

02 березня 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 50000 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 02 березня 2020 року, копією чека від 02.03.2020 року, заявою № 100 на видачу готівки від 02 березня 2020 року, ордером № 100 до заяви на видачу готівки від 02 березня 2020 року, - вказані кошти було видано в межах кредитного ліміту передбаченого кредитним договором.

03 березня 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 16400 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 03 березня 2020 року, копією чека від 03.03.2020 року, заявою № 111 на видачу готівки від 03 березня 2020 року, ордером № 111 до заяви на видачу готівки від 03 березня 2020 року, - вказані кошти було видано в межах кредитного ліміту передбаченого кредитним договором.

За 26-28 лютого 2020 року та 02, 03 березня 2020 року позивачем було видано відповідачу весь кредитний ліміт в розмірі 216400 грн. (50000+50000+50000+50000+16400= 216400).

30 червня 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 23091 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 30 червня 2020 року, копією чека від 30.06.2020 року, заявою № 297 на видачу готівки від 30 червня 2020 року, ордером № 297 до заяви на видачу готівки від 30 червня 2020 року, вказані кошти виходять за межі кредитного ліміту передбаченого кредитним договором, окремий додатковий договір про зміну кредитного договору відсутній.

27 листопада 2020 року позивачем було видано ОСОБА_1 20720 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 27 листопада 2020 року, копією чека від 27.11.2020 року, заявою № 737 на видачу готівки від 27 листопада 2020 року, ордером № 737 до заяви на видачу готівки від 27 листопада 2020 року, вказані кошти виходять за межі кредитного ліміту передбаченого кредитним договором, окремий додатковий договір про зміну кредитного договору відсутній.

01 березня 2021 року позивачем було видано ОСОБА_1 6922 грн. вказане підтверджується видатковим касовим ордером від 01 березня 2021 року, копією чека від 01.03.2021 року, заявою № 145 на видачу готівки від 01 березня 2021 року, ордером № 145 до заяви на видачу готівки від 01 березня 2021 року, вказані кошти виходять за межі кредитного ліміту передбаченого кредитним договором, окремий додатковий договір про зміну кредитного договору відсутній.

Відповідно до довідки про рух коштів та нарахування за договором відновлювальної кредитної лінії від 26 лютого 2020 року № 23, що укладений Бережанською кредитною спілкою «Взаємодопомога» з ОСОБА_1 , останній було видано: 26.02.2020 року - 50000,00 грн.; 27.02.2020 року - 50000,00 грн.; 28.02.2020 року - 50000,00 грн.; 02.03.2020 року - 50000,00 грн.; 03.03.2020 року - 16400,00 грн.; 30.06.2020 року - 23091,00 грн.; 27.11.2020 року - 20720,00 грн.; 01.03.2021 року - 6922 грн., вказані відомості відповідають відомостям наведеним у наданих суду видаткових касових ордерах. ОСОБА_1 тіло кредиту за кредитним договором не погашала, лише проводила погашення процентів: 30.03.2020 року - 6551,00 грн.; 29.04.2020 року - 2000,00 грн.; 05.06.2020 року - 2000,00 грн.; 30.06.2020 року - 16441,00 грн.; 04.08.2020 року - 5000,00 грн.; 26.08.2020 року - 2000,00 грн.; 27.11.2020 року - 14749,00 грн.; 21.12.2020 року - 6000,00 грн.; 03.02.2021 року - 12105,00 грн.; 01.03.2021 року - 6922,00 грн., - всього ОСОБА_1 було погашено 73768,00 грн. процентів.

Позивачем надсилалась ОСОБА_1 вимога про необхідність погасити заборгованість за кредитним договором в розмірі 375013,57 грн. з яких 267133,00 грн. сума неповернутого кредиту, 107880,57 грн. сума нарахованих відсотків, - однак така вимога залишена відповідачкою без задоволення.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона, боржник, зобов`язана вчинити на користь другої сторони, кредитора, певну дію, передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст. 626, 638 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

При цьому, відповідно до ст. 203 ЦК України, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Зміст договору становлять умови, пункти, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, що відповідає положенням ст. ст. 628, 629 ЦК України.

Згідно з ч.2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що: за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. ст. 526, 530, 610 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Як встановлено вище в п. 9.9 договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року Бережанська кредитна спілка «Взаємодопомога» та ОСОБА_1 досягли згоди, що будь-які зміни і доповнення до цього договору дійсні за умови, якщо вони вчинені в письмовій формі і підписані сторонами, шляхом укладення додаткового договору. В матеріалах цивільної справи на день постановлення рішення відсутні додаткові договори. Виходячи з вказаного, умови договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року укладеного між Бережанською кредитною спілкою «Взаємодопомога» та ОСОБА_1 поширюються на кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом у сумі 216400 (двісті шістнадцять тисяч чотириста) гривень.

Зважаючи на це отримані відповідачкою кошти в розмірі 50733,00 грн. (сума на яку розмір коштів отриманих відповідачкою перевищує кредитний ліміт встановлений договором відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року), - не можна розцінювати як частину договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року, укладеного між сторонами. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Аналогічний висновок зроблено у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 р. у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19.

Таким чином нарахування позивачем процентів у розмірі 36 % річних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом на підставі договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року є правомірним лише щодо 216400,00 грн. Нарахування ж відсотків у розмірі 36 % річних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом понад вказану суму не ґрунтується на вказаному договорі.

Виходячи з наведеного, суд погоджується з розміром нарахованих позивачем відсотків по 03.03.2020 року, а з вказаного дня позивач мав право на нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі 155167,69 грн. (216400 грн. х 727 дн./365 дн. х 36% = 155167,69 грн.), всього ж позивач має право на отримання 155956,74 грн. процентів (49,32+98,63+147,95+295,89+197,26+155167,69=155956,74)

Зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконала своїх зобов`язань по договору відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року - не повернула позивачу отримані в кредит 216400,00 грн. та сплатила лише 73768,00 грн. процентів з 155956,74 грн., які позивач правомірно мав право нарахувати, у зв`язку з чим несплаченими залишились 82188,74 грн. процентів, а також не повернула 50733,00 грн. отриманих без укладення кредитного договору, - позов слід задовольнити частково стягнувши з ОСОБА_1 на користь позивача 349321,74 грн., в решті позовних вимог відмовити.

Згідно з ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 11, 203, 509, 526, 527, 530, 536, 546, 553, 554, 559, 610, 626, 628, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, договором відновлювальної кредитної лінії № 22 від 26 лютого 2020 року, ст. ст. 13, 76, 80-82, 130, 131, 263, 265, 354, 355, п.15.5 розділу ХІІІ ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Бережанської кредитної спілки «Взаємодопомога», - 349321,74 грн. (триста сорок дев`ять тисяч триста двадцять одну гривню сімдесят чотири копійки) боргу, з яких 298588,74 грн. (двісті дев`яносто вісім тисяч п`ятсот вісімдесят вісім гривень сімдесят чотири копійки) борг за договором відновлювальної кредитної лінії № 23 від 26 лютого 2020 року (216400,00 грн. основна сума кредиту та 82188,74 грн. проценти); 50733,00 грн. (п`ятдесят тисяч сімсот тридцять три гривні нуль копійок) отримані без укладення кредитного договору та 5239,87 грн. (п`ять тисяч двісті тридцять дев`ять гривень вісімдесят сім копійок) сплаченого при подачі позовної заяви судового збору.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи до або через відповідний суд, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Рішення набирає законної сили після закінчення строків на його апеляційне оскарження.

Відомості про позивача: Бережанська кредитна спілка «Взаємодопомога», місцезнаходження: вул. Чорновола, 3/1, м. Бережани Тернопільської області, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 25346121.

Відомості про відповідача: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , номер та серія паспорта НОМЕР_2 .

СУДДЯ: