Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

28.05.2024Справа №607/4858/24

28 травня 2024 року м.Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

-головуючої судді Черніцької І.М.

-за участю секретаря судового засідання Демборинського М.Р.

- сторони в судове засідання не з`явились

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (далі ТОВ «Бізнес позика») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року в розмірі 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією.

В обґрунтування вимог позивач вказав, що 11 червня 2023 року між ТОВ «Бізнес позика» та відповідачем було укладено кредитний договір №467749-КС-001, шляхом обміну електронними повідомленнями та підписання за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Так, 11 червня 2023 року ТОВ «Бізнес позика» направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір за №467749-КС-001 про надання кредиту. 11 червня 2023 року відповідач прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №467749-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-1520 на номер телефону, який боржником було введено/відправлено.

Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Бізнес позика» надало відповідачу кредит у сумі 10 000 грн шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку відповідача за № НОМЕР_1 , відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за його користування в розмірі 1,15288411 процентів за кожен день користування кредитом. Станом на даний час відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав та частково сплатив заборгованість у розмірі 6471,43 грн. Таким чином, станом на 12 лютого 2024 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №467749-КС-001 становить 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією.

Посилаючись на наведене, позивач просив задовольнити позов.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 05 березня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 03 квітня 2024 року витребувано в Акціонерного товариства «ПриватБанк» інформацію, що міститься банківську таємницю, а саме: 1) чи випускалася банківська картка № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 ; 2) інформацію про рух коштів (виписку) по банківські картці № НОМЕР_1 за період з 11 червня 2023 року по 12 лютого 2024 року включно.

У судове засідання представник позивача не з`явився. Попередньо подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за зареєстрованим місцем проживання та розміщення оголошення на сайті судової влади. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 11 червня 2023 року позивач направив ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір за №467749-КС-001 про надання кредиту та останній акцептував оферту щодо укладення вказаного договору про надання кредиту на умовах, визначених офертою. Вказана заява про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти кредитний договорів підписана відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-1520.

11 червня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладений електронний договір про надання кредиту за №467749-КС-001. Вказаний договір підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-1520.

Згідно умов кредитного договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у сумі 10 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» та Договором про надання споживчих кредитів (п. 2.1).

Строк кредиту становить 24 тижні, стандартна процента ставка за кредитом 2% в день, знижена процентна ставка за кредитом 1,15288411% в день, комісія за надання кредиту 1500 грн, загальний розмір наданого кредиту 10 000 грн, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 26 040 грн, орієнтовна річна процентна ставка 9249,88%, дата видачі кредиту 11 червня 2023 року, дата повернення кредиту 26 листопада 2023 року (п. п. 2.3 2.11).

Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1 договору, шляхом безготівкового переказу коштів на поточний рахунок позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 договору (п. 3.1).

Протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявний на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із врахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів (п. 3.2).

У пункті 8 договору зазначено реквізити банківської картки відповідача НОМЕР_2 .

11 червня 2023 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, згідно з умовами якого сума кредиту становить 10 000 грн, строк кредитування 169 днів (24 тижні), знижена процентна ставка 420,80270015% річних, стандартна процентна ставка 730% річних, комісія за надання кредиту 1500 грн, загальні витрати за кредитом 16 040 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 26 040 грн, реальна річна процента ставка 9249,88% річних. Вказаний паспорт підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-5854.

Згідно долученої позивачем анкети клієнта ОСОБА_1 , відповідач при зверненні до позивача з метою надання кредиту вказав номер банківської картки для перерахування коштів НОМЕР_1 .

Як слідує з інформаційної довідки за №472/02 від 20 лютого 2024 року, виданої ТОВ «Платежі Онлайн», 11 червня 2023 року була проведена транзакція за №38648-94863-15533 з переказу коштів в розмірі 10 000 грн на банківську картку «Privat Bank» № НОМЕР_2 , призначення: перерахування коштів ОСОБА_1 згідно кредитного договору №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року.

Як вбачається з відповіді АТ КБ «ПриватБанк», банківська картка № НОМЕР_1 видана на ім`я ОСОБА_1 .

З виписки по рахунку ОСОБА_1 , в тому числі за карткою № НОМЕР_1 вбачається факт зарахування 11 червня 2023 року на вказану картку грошових коштів у розмірі 10 000 грн.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом у гривні, ОСОБА_1 здійснював часткове погашення заборгованості за кредитним договором №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року на загальну суму 6471,43 грн. Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року станом на 14 лютого 2024 року становить 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 підписано договір про надання кредиту за №467749-КС-001 та пропозицію (оферту) укласти Договір за №467749-КС-001 про надання кредиту, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA-1520.

В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З матеріалів справи встановлено, що 11 червня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір про надання кредиту за №467749-КС-001, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 10 000 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на його банківську картку.

Відповідач ОСОБА_1 частково сплачував заборгованість за вказаним кредитним договором, однак належним чином не виконав умов договору, допустив виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув.

Вказані обставини підтверджуються наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитом у гривні, з якого вбачається, що ОСОБА_1 здійснював часткове погашення заборгованості за кредитним договором №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року на загальну суму 6471,43 грн. Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року станом на 14 лютого 2024 року становить 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією.

Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту, процентів та комісії від позичальника за договором про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року.

Оскільки доказів належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за договором про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року в розмірі 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією, підлягає поверненню відповідачем позивачу.

Більше того, відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості або ж її відсутності.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 в користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованості за договором про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року в розмірі 33 098,08 грн, з яких: 9884,71 сума прострочених платежів по тілу кредиту; 23 150,61 грн сума прострочених платежів по процентах; 62,76 грн сума прострочених платежів за комісією, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків та комісії. Вказана сума відповідачем не спростована.

Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2422,20 грн.

На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за договором про надання кредиту за №467749-КС-001 від 11 червня 2023 року у розмірі 33 098 (тридцять три тисячі дев`яносто вісім) гривень 08 коп., в тому числі: 9884,71 грн заборгованість за простроченими платежами за тілом кредиту, 23 150,61 грн заборгованість за простроченими платежами по відсотках та 62,76 грн заборгованість за простроченими платежами за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп. сплаченого судового збору.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», бульва Лесі Українки, 26, офіс 411, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне рішення складено 03 червня 2024 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька