Єдиний унікальний номер 341/859/24
Номер провадження 2/341/369/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

04 червня 2024 року місто Галич

Галицький районний суд у складі головуючого судді Мергеля М. Р. розглянув заочно без участі сторін у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

ВСТАНОВИВ

Представник Шкапенко О. В. в інтересах АТ «Акцент-Банк» (далі Банк) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У позові просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 28.09.2020 № б/н у розмірі 42000,58 грн станом на 06.04.2024 та судові витрати у розмірі 3028,0 грн.

Позовна заява обґрунтована тим, що відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання за договором 28.09.2020 № б/н щодо надання кредиту у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, у зв`язку з чим у нього виникла загальна заборгованість на суму 42000,58 грн, з яких: 34783,92 грн сума заборгованості за кредитом, 7216,66 грн сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою суду від 24.04.2024 відкрито провадження у справі і справу призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Запропоновано відповідачу, у випадку заперечення проти позову, протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали суду подати до суду відзив на позов, копію якого разом із доданими до нього документами надіслати позивачу.

Судове засідання призначено на 10.05.2024, яке відкладено у зв`язку з неявкою сторін на 30.05.2024.

У судове засідання 30.05.2024 сторони не з`явились.

Представник позивача у клопотанні, яке долучено до матеріалів позову, просив справу розглядати без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а. с. 6).

Відповідач у судове засідання не з`явився, хоча належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, в установленому законом порядку. Повістку про виклик до суду надіслано на офіційну зареєстровану адресу відповідача, яку він отримав 28.05.2024 (а. с. 49).

Відповідно до п. 1 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки, є день вручення судової повістки під розписку.

Таким чином, відповідач належним чином повідомлений, а документи йому вручені. Проте, своїм правом подати відзив на позовну заяву відповідач не скористався, жодних заяв чи клопотань до суду не надсилав. Ходом розгляду справи не цікавився. У судове засідання не прибув.

Положеннями частини першої статті 223 ЦПК України передбачено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки ( пункт 1 частина третя статті 223 ЦПК України).

Відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

З огляду на викладені обставини та строки розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи та ухвалення рішення без участі сторін на підставі наявних матеріалів.

Ухвалою суду від 30.05.2024 постановлено здійснити розгляд справи у заочному порядку.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без участі сторін, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, встановив наступні обставини та дійшов таких висновків.

28.09.2020 між сторонами укладено кредитний договір № б/н (далі Договір) шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а. с. 9).

Положеннями анкети-заяви визначено, що відповідач погоджується, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг.

Також, відповідач ознайомився із договором про надання банківських послуг до його укладення та згідний з його умовами. Відповідач зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг (далі Правила) позивальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.6 Правил позичальник зобов`язується у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту, оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.4.2 Правил у разі порушення власником або довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов цього Договору та /або у разі виникнення овердрафта банк має право призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) та або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також, вимагати дострокове виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання власником та/або довіреною особою власника своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за цим Договором.

Згідно з п. 2.1.1.12.4 Правил строк внесення обов`язкового щомісячного платежу за кредитом, а також овердрафту до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно з тарифом від суми поточних боргових зобов`язань. Складові обов`язкового щомісячного платежу визначаються з урахуванням черговості погашення боргових зобов`язань, встановлених цими умовами. Строк користування кредитом становить 20 років. Сторони узгодили, що відповідно до умов п. 2.1.1.2.1 цього Договору датою повернення кредиту є останній день відповідного місяця останнього року дії строку договору. Банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк. Термін погашення відсотків овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.

Відповідно до п. 2.1.1.12.1 Правил під борговими зобов`язаннями за кредитом сторони узгодили зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта.

За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань в повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця (за картками «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (за карткою «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійсненні трати. За користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термін прострочення за будь-якою заборгованістю за кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток згідно зі ст. 212 ЦК України, у разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою, ніж 90 днів починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою (п. 2.1.1.12.2 Правил).

За користування кредитом, наданим держателю, держатель сплачує Банку фіксовану процентну ставку в розмірі, визначеному в тарифах (п. 2.1.1.12.17 Правил).

Відповідно до паспорта споживчого кредиту спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту протягом одного дня. Пільгова процентна ставка становить 0,000001% на місяць. Базова процентна ставка за карткою «Універсальна» становить 3,9% в місяць (46,8% річних), за карткою «Універсальна Gold» становить 3,7% в місяць (44,4% річних), за карткою «Зелена» становить 3,7% в місяць (44,4% річних). Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної в паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Дата надання інформації 28.09.2020. Паспорт підписано ОСОБА_1 простим електронним підписом (а. с. 10).

Згідно з витягом з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» пільговий період: до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості). Розмір обов`язкового щомісячного платежу: 5% від заборгованості (не менше 100,0 грн, не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості). Базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду): 3,9% «Універсальна», 3,7% «Універсальна Gold», 3,7% «Зелена». Розмір прострочених зобов`язань за кредитом: подвійна процентна ставка, що діє в тарифі, нараховується з 1-го дня виникнення зобов`язань: 7,8% «Універсальна», 7,4% «Універсальна Gold», 7,4% «Зелена». Ефективна процентна ставка 58,23% «Універсальна», 56,44% «Універсальна Gold» (базова процентна ставка, пеня і ефективна процентна ставка можуть відрізнятись від клієнтів з індивідуальним тарифом. Розмір індивідуальної ставки вказано в тарифах, розміщених на сайті А-Банку) (а. с. 27).

Позивач зазначає, що свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов Договору.

Своєю чергою відповідач взятих на себе зобов`язань за договором не виконав, своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами не надавав, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором, яка станом на 06.04.2024 становить 42000,58 грн, з яких: 34783,92 грн сума заборгованості за кредитом, 7216,66 грн сума заборгованості за відсотками.

На підтвердження обґрунтованості заявленої до стягнення суми заборгованості Банк надав розрахунок заборгованості за договором від 28.09.2020 № б/н станом на 06.04.2024. Відповідно до вказаного розрахунку загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 34783,92 грн, загальний залишок заборгованості за процентами становить 7216,66 грн (а. с. 7-8).

Відповідно до довідки за лімітами, виданої АТ «Акцент-Банк», підтверджується, що відповідачу 28.09.2020 встановлено кредитний ліміт у розмірі 5000,0 грн. 13.07.2021 збільшено такий ліміт до 19000,0 грн, 01.03.2022 зменшено до 11373,0 грн. 07.04.2023 кредитний ліміт збільшено до 26000,0 грн, 10.07.2023 до 36000,0 грн (а. с. 18).

Згідно з довідкою за картами, виданою АТ «Акцент-Банк», підтверджується, що відповідачу ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до липня місяця 2027 року, № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2028 року (а. с. 17).

Відповідно до виписки з особового рахунку підтверджується рух коштів за особовим рахунком відповідача ОСОБА_1 за номером картки 5375????0054 за період з 28.09.2020 до 06.04.2024, фактичне використання коштів відповідачем, їх періодичне погашення (а. с. 11-16).

Отже, Банк просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 42000,58 грн станом на 06.04.2024 та судові витрати у розмірі 3028,00 грн.

Надаючи правову оцінку установленим обставинам у цій справі та позовним вимогам, суд виходить з такого.

Згідно з приписами статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до положень частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з приписами статті 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Приписами статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Нормами статті 1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

За приписами статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (у цьому випадку АТ «Акцент-Банк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно з частиною першою та другою статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Так, у Договорі містяться конкретні умови використання кредитних коштів, зокрема відсоткові ставки, з якими відповідач ОСОБА_1 ознайомився і які прийняв шляхом підписання відповідного Договору.

Отже, суд установив, що відповідач був ознайомлений з указаними у Договорі умовами користування кредитними коштами і на них погодився.

Враховуючи викладене, суд установив, що позов обґрунтований невиконанням з боку ОСОБА_1 умов кредитного договору від 28.09.2020 № б/н на суму 42000,58 грн, у зв`язку з чим у нього виникла загальна заборгованість станом на 06.04.2024 на суму 42000,58 грн, з яких: 34783,92 грн сума заборгованості за кредитом, 7216,66 грн сума заборгованості за відсотками.

Розмір заборгованості Банк обґрунтував наданим розрахунком такої заборгованості, анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, паспортом споживчого кредиту, Витягом з Умов та правил надання батьківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк», випискою по рахунку відповідача, довідками за картами та лімітами тощо.

Водночас ОСОБА_1 відзиву, будь-яких пояснень чи доказів, які б спростовували вимоги позову, суду не надав.

Підсумовуючи викладене та враховуючи принцип змагальності і диспозитивності, та відсутність будь-яких доказів, які б спростовували обґрунтованість позовних вимог, суд дійшов висновку про наявність підстав для їх задоволення.

Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищенаведене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений останнім судовий збір у розмірі 3028,0 грн (а. с. 5).

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, суд, з дотриманням положень частини шостої статті 259, частин четвертої та п`ятої статті 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання. На виконання вимог частини четвертої статті 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 128, 141, 178, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 272- 274, 280, 284, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Акцент-Банк» заборгованість за Кредитним договором від 28.09.2020 № б/н у розмірі 42000 (сорок дві тисячі) грн 58 коп., з яких: 34783,92 грн сума заборгованості за кредитом, 7216,66 грн сума заборгованості за відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн 0 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається учасниками справи до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд судового рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення складено 04 червня 2024 року.

Учасники справи:

позивач акціонерне товариство «Акцент-Банк»», місцезнаходження за адресою: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, код ЄДРПОУ: 1436080;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

СуддяМикола МЕРГЕЛЬ