Справа № 542/1723/24
Провадження № 2/542/512/24
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

09 грудня 2024 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Гринь О.О., з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

18.09.2024 представник АТ «А-Банк» Шкапенко Олександр Віталійович, який діє на підставі довіреності № 22908652-К-Н-О від 23.01.2024 (а.с. 32-33), звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просив: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "А-БАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.09.2023 у розмірі 20152,22 грн станом на 03.09.2024, яка складається з: 14900,24 грн заборгованості за кредитом; 5252,53 грн заборгованості за відсотками.

Крім того, просив стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати у розмірі 3028 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 14.09.2023 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, підписав Анкету-Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». АТ "А-Банк" свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, передбаченими договором, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором. Позивач вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS повідомлень з вимогою виконати зобов`язання, але відповідач подовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 03.09.2024 має заборгованість - 20152,77 грн, яка складається з 14900,24 грн заборгованості за кредитом; 5252,53 грн заборгованості за відсотками.

30.09.2024 ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 42).

Позивач та його представник - Шкапенко О.В. належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи (а.с. 59, 60). Представник у судове засідання не з`явився, клопотання про відкладення розгляду справи не подав, у позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи та винесення заочного рішення (а.с. 5).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 52, 53, 56, 57, 58) про причини неявки суд не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи не подав.

Правом на подачі відзиву відповідач не скористався.

Ухвалою суду від 09.12.2024 встановлено заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд вирішив можливим розглянути справу у спрощеному позовному провадженні за наявними у справі матеріалами, на підставі наявних у справі доказів.

З матеріалів справи, наявних у ній доказів, суд приходить до переконання, що позов необхідно задовольнити, з наступних підстав.

14.09.2023 АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , уклали договір про надання банківських послуг, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. У Анкеті - заяві зазначено, що відповідач згоден із тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, складають Договір про надання банківських послуг, умови якого відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Вказану Анкету-заяву відповідача підписав власноручним підписом. У Анкеті-заяві зазначено що відповідач засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відправленим йому відкритим ключем, що буде використовуватись відповідачем для вчинення правочинів та платіжних операцій. Відповідач визнав, що УЕП є аналогом власноруч підпису (а.с. 7).

Електронним цифровим підписом 14.09.2023 відповідачем підписано:

заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою (рахунком) у якій зазначено вид кредиту- кредитний ліміт на поточний рахунок, тип кредитування - кредитування рахунку, мета отримання кредиту - на споживчі цілі, пільговий період кредитування - 62 дні за ставкою 0,000001%, процентна ставка у разі виходу з пільгового періоду - 3,4%, строк кредитування - 240 місяців, порядок погашення кредиту - щомісяця, до останнього поточного місяця включно, в розмірі 4 % заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8 %. В п. 15 заяви зазначено, що підписуючи простим/удосконаленим або власноручним цифровим електронним підписом цю Заяву відповідач підтверджує та погоджуються, що до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-БАНК", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.coт в повному об`ємі, відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» (а.с. 8-9);

паспорт споживчого кредиту, у якому вказано основні умови кредитування: сума/ліміт кредиту - від 1000 до 200000 (залежно від суми, яка погоджена в заявці) грн.; строк кредитування - 240 місяців; тип процентної ставки - фіксована; процентна ставка, відсотків річних - пільгова 0,000001%; пільговий період до 62 дні; базова процентна ставка - 40,8%; реальна річна процентна ставка - 49,34%; порядок повернення кредиту: щомісячно, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків. (а.с. 10-11)

На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «А-Банк» відповідачу відкрито рахунок № НОМЕР_2 , видано картки:

№ НОМЕР_3 , строком дії до грудня 2031 року,

№ НОМЕР_4 , строком дії до грудня 2031 року,

№ НОМЕР_5 , строком дії до грудня 2031 року,

№ 025586, строком дії до грудня 2031 року та встановлені ліміти, що підтверджується довідками голови правління АТ «А-Банк», а також надано кредит (а.с. 14-15).

Видача кредиту підтверджується випискою по картці ОСОБА_1 за період із 14.09.2023 по 01.09.2024, згідно з якою сума витрат складає 37875,69 грн, сума зарахувань - 17208,00 грн, сума комісії 1328,24 грн (а.с. 12-13).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 14.09.2023, укладеного між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 03.09.2024 відповідач має заборгованість розмірі - 20152,77 грн, з яких: 14900,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, у тому числі 13219,28 грн - залишок заборгованості за тілом кредиту, 1680,26 грн - заборгованість за тілом кредиту прострочена; 5252,53 грн заборгованості по відсотках, у тому числі 4737,62 грн - прострочена заборгованість за відсоткаах (а.с. 5-зворот).

Кредитний договір між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 , було підписано власноручним підписом відповідача. У підписаній анкеті-заяві відповідач засвідчив генерацію ключової пари, яка буде використовуватись для вчинення правочинів і платіжних операцій. Також визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа; Відкритий ключ - параметр криптографічного алгоритму перевірки електронного цифрового підпису, доступний суб`єктам відносин у сфері використання електронного цифрового підпису (ст. 1 Закону України Про електронний цифровий підпис»).

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Після підписання анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідачки виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно з Тарифами та повернути кредит.

Як зазначено в ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Як зазначено в ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як зазначено в ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст. 633 Цивільного кодексу України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Як зазначено в ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Враховуючи те, що позивач свої зобов`язання, передбачені договором виконав, відкривши відповідачу картковий рахунок та надавши кредитні кошти, відповідач, отримані грошові кошти (кредит), та проценти за користування ними, передбачені умовами договору, своєчасно не повернув, що підтверджується випискою по картці ОСОБА_1 , внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 20152,77 грн, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Згідно з п. 3 ч. 2 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12,13, 76-81,141, 223, 263-265 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість по кредитному договору б/н від 14.09.2023 в розмірі 20152,77 грн (двадцять тисяч сто п`ятдесят дві гривні 50 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень 00 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080, р/р НОМЕР_6 , МФО 307770.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення виготовлено 09.12.2024.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь