Справа № 373/718/24
Номер провадження 2/373/512/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 червня 2024 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

установив:

Представник позивача адвокат Мужик Н.Т., діючи на підставі довіреності №020686/24 від 10.01.2024, звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «СЕНС БАНК» заборгованість за кредитним договором №501158887 від 01.07.2019 розмірі 39714 грн 68 коп. та понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 3028,00 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 01.07.2019 ОСОБА_1 уклав з АТ «Альфа Банк» угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, відповідно до умов якого банк (позивач) зобов`язувався надати позичальнику (відповідачу) кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повернути кредитні кошти, виплачувати проценти за користування кредитом, комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, шо передбачені кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов договору, останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом тридцяти календарних днів з дня отримання від банку інформації про стягнення усієї кредитної заборгованості. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. У свою чергу позивальник (відповідач) своїх зобов`язань за кредитним договором про повернення використаних коштів та сплати відсотків в порядку, визначеному умовами договору, належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 22.01.2023 його заборгованість за Кредитним договором склала 39714,68 грн, що позивач підтверджує розрахунком заборгованості.

Ухвалою від 04.04.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Відповідачу судом запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін. Відзив на позов відповідач не надав, інших заяв та клопотань на адресу суду від нього також не надходило. Поштову кореспонденцію від суду відповідач не отримує.

За таких обставин, у відповідності до ч.5 ст. 279 та ч.2 ст. 191 ЦПК України суд розглянув справу на підставі письмових матеріалі, поданих позивачем, та встановив наступні обставини.

Судом розглянуто письмові матеріали та встановлено наступні обставини.

12.08.2022 загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк», що підтверджується даними з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань про запис від 30.11.2022 щодо зміни найменування Банку (а.с.26-28).

01.07.2029 ОСОБА_1 подав до АТ «Альфа-Банк» письмову пропозицію (оферту) №501158887 на укладання угоди про надання кредиту та обслуговування кредитної картки з відкриттям відновлювальної кредитної лінії. Вказана оферта прийнята Банком, який згідно Додатку №1 погодив з позичальником Графік платежів, згідно якого повернення основної суми кредиту здійснюється протягом 12 місяців рівними частинами з включанням процентів та плати за розрахунково-касове обслуговування (а.с.7).

За умовами цієї угоди АТ «Альфа-Банк» надає позичальнику ОСОБА_1 кредит на умовах споживчого кредиту: тип кредиту «кредит готівкою»; сума кредиту 13796,00 грн; процентна ставка фіксована та становить 22,99% річних; строк кредиту 12 місяців. Під час користування кредитом за послуги з розрахунково-касового обслуговування встановлено комісійну винагороду за обслуговування кредиту в розмірі 2,45% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті. Дата повернення кредиту 01.07.2020. Для повернення заборгованості використовується рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у банку. Кредит надається позичальнику для: 1) власних потреб в розмірі 13000,00 грн, спосіб видачі переказ коштів на рахунок № НОМЕР_2 , 2) оплати страхового платежу в розмірі 546,00 грн згідно з умовами Договору добровільного страхування життя клієнтів №007.501158887.111 від 01.07.2019 здійснюється шляхом переказу кредитних коштів на рахунок ПрАТ «СК «УНІКА ЖИТТЯ» №2702, відкритий в АТ «Альфа-Банк»; 3) оплати страхового платежу в розмірі 250,00 грн згідно з умовами Договору добровільного страхування фінансових ризиків позичальника за програмою «Альфа-Сервіс» №107.501158887.111 від 01.07.2019 здійснюється шляхом переказу кредитних коштів на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в АТ «Альфа-Банк», МФО 300346.

Також за умовами цієї угоди АТ «Альфа-Банк» надає позичальнику ОСОБА_1 кредит на умовах кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія; бажаний кредитний ліміт 3000,00 грн. який може бути збільшено до 200000,00 грн; процентна ставка фіксована 26,00% річних. Між банком та клієнтом було узгоджено умови сплати платежів, визначних Угодою/Договором за відновлювальною кредитною лінією, зокрема: Обов`язковий мінімальний платіж (ОМП) складає 5% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 грн. Дата сплати ОМП визначається відповідно до умов Додатку №4 до Договору. Банк щомісячно в останній день розрахункового періоду здійснюватиме договірне списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_2 , в розмірах, що необхідні для щомісячної оплати кредиту та страхового платежу згідно з умовами договору.

Також ОСОБА_1 01.07.2019 подав до ПрАТ «Страхова компанія «Альфа Страхування» Заяву (акцепт) №248.501158887.111 про прийняття пропозиції укласти договір страхування, Заяву №007.501158887.111 від 01.07.2019 на приєднання до договору добровільного страхування життя клієнтів №BS-1 від 01.12.2017 та Заяву (Акцепт) №107.50115887.111 про прийняття пропозиції (Оферта) №5 укласти договір добровільного страхування фінансових ризиків за програмою «Альфа-Сервіс» від 22.11.2017 (звор.стор.а.с.8,9, а.с.9).

ОСОБА_1 отримав від АТ «Альфа-Банк» Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту (а.с.10, звор.стор. а.с.10).

Позичальник за кредитним договором зобов`язався повернути кредит, виплачувати проценти за користування споживчим кредитом та відновлювальною кредитною лінією, інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором.

Випискою по рахунку за кредитною платіжною карткою World Debit Mastercard на ім`я ОСОБА_1 за період з 01.07.2019 по 22.01.2023 підтверджується, що відповідачу 01.07.2019 на картковий рахунок № НОМЕР_4 за кредитним договором №501158887 від 01.07.2019 було перераховано грошові кошти в розмірі 13000,00 грн, які відповідач 01.07.2019 зняв у банкоматі. Також 04.08.2019 відповідачу було встановлено на картку кредитний ліміт у розмірі 3000,00 грн, суму якого відповідач 08.08.2019 зняв повністю. В подальшому відповідач користувався кредитним лімітом, як передбачено умовами договору. Згідно виписки по картковому рахунку відповідача станом на 22.01.2024 всього здійснив витрат за рахунок кредитних коштів, в тому числі на списання процентів, плати за розрахунково-касове обслуговування та неустойки на загальну суму 76929,52 грн, а надійшло від позичальника на погашення кредиту 38213,00 грн. Поточна сума заборгованості на кінцеву дату виписки складає 39714,68 грн (а.с.14-19).

Розрахунком заборгованості за договором №501158887 від 01.07.2019 підтверджується, що позичальник ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконував, в результаті чого у нього утворилась кредитна заборгованість, яка станом на 22.01.2023 складає 39714 грн 68 коп. Судом досліджена ця сума та на підставі розрахунку за договором (дані в останній колонці за видами нарахувань) встановлено, що до загальної суми 39714 грн 68 коп позивач включив такі нарахування: 23323,35 грн поточна заборгованість по кредиту; 363,28 грн заборгованість по відсоткам; 15393,17 грн прострочене тіло кредиту; 634,88 грн неустойка (комісія, штраф) (а.с.13).

12.04.2023 позивачем АТ «СЕНС БАНК» направлено на адресу ОСОБА_1 досудову вимогу щодо усунення порушень зобов`язань за кредитним договором від 01.07.2019 шляхом погашення простроченої заборгованості протягом 30 календарних днів. Одночасно повідомлено, що у випадку невиконання своїх зобов`язань відповідач повинен достроково погасити всю кредитну заборгованість в сумі 39714,68 грн (а.с.20-24).

На вказану вимогу кредитодавця позичальник ОСОБА_1 не відреагував.

Отже між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами права про зобов`язання та договір.

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Згідно з ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України врегульовано: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

У пункті 21 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 роз`яснено, що договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія однією із форм її кредитування, в якій, у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов`язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору договору про відкриття кредитної лінії.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі поданих позивачем письмових доказів судом поза розумним сумнівом встановлено, що 01.07.2019 між АТ «Альфа-Банк» (теперішня назва АТ «СЕНС БАНК») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №501158887, на виконання якого позичальнику ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 13796,00 грн шляхом переказу коштів з таким цільовим призначенням: 1) для власних потреб в розмірі 13000,00 грн; 2) на оплату страхового платежу в розмірі 546,00 грн згідно з умовами Договору добровільного страхування життя клієнтів №007.501158887.111 від 01.07.2019; 3) на оплату страхового платежу в розмірі 250,00 грн згідно з умовами Договору добровільного страхування фінансових ризиків позичальника за програмою «Альфа-Сервіс» №107.501158887.111 від 01.07.2019. Одночасно з цим за заявою позичальника (відповідача) відкрито відновлювальну кредитну лінію з використанням кредитної картки, на яку окрім зарахування кредитних коштів було встановлено кредитний ліміт, яким відповідач активно користувався та, з якого Банк за рахунок кредитного ліміту самостійно списував обов`язкові платежі на погашення процентів, комісії та неустойки.

Випискою по рахунку за кредитною карткою World Debit Mastercard на ім`я ОСОБА_1 підтверджується отримання позичальником кредитних коштів (13000,00 грн) в день надання споживчого кредиту за договором №501158887 від 01.07.2019 , а також подальше користування відповідачем кредитним лімітом в розмірі 3000,00 грн у споживчих цілях з використанням кредитної картки (кредитна лінія), з можливістю його збільшення до 200000,00 грн.

Відповідач несвоєчасно вносив обов`язкові щомісячні платежі на повернення кредиту, як основної позики, так і шляхом внесення обов`язкових мінімальних платежів за відновлювальною кредитною лінією , а тому у нього станом на 22.01.2023 утворилась прострочена кредитна заборгованість у загальному розмірі 39714,68 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості. До цієї суми увійшли нарахування упродовж з 01.07.2019 по 22.01.2023 за такими складовими боргу: поточна заборгованість по тілу кредиту, заборгованість за відсотками: прострочене тіло кредиту та неустойка (комісія, штраф).

Враховуючи встановлені судом обставини, є достатні підстави вважати, що має місце неналежне виконання позичальником (відповідачем) своїх кредитних (грошових) зобов`язань, що призвело до виникнення заборгованості за договором, а отже до порушенням законних прав та інтересів Акціонерного товариства «СЕНС БАНК», які мають бути відновлені в обраний позивачем спосіб, оскільки він відповідає вимогам закону та ґрунтується на умовах кредитного договору.

Заборгованість по тілу кредиту та відсоткам підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, як заборгованість за основним зобов`язанням. Разом з тим, загальна сума стягнення 39714,68 грн має бути зменшена на суму нарахованої та погашеної позичальником неустойки (комісії, пені) у період після введення в Україні військового стану з 24.02.2022 по 22.012023, що відображено в розрахунку за договором у колонках 12, 13, 14 (а.с.13).

При цьому суд керується положення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яким передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Простим арифметичним складанням сум щомісячно нарахованої неустойки, яка погашена шляхом списання сум з кредитного ліміту, встановлено, що у період з 01.03.2022 по 22.01.2023 на погашення неустойки позивач зарахував 9676, 71 грн, а 634,88 грн неустойки, що залишилась непогашеною, позивач включив до суми кредитної заборгованості.

Отже, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на суму 29403,09 грн, яка визначена судом шляхом зменшення заявленої позивачем суми стягнення заборгованості 39714,68 грн на суму неустойки, що нарахована кредитором після введення в Україні воєнного стану (39714,68 грн 9676,71 грн - 634,88 грн = 29403,09 грн)

Відповідно до ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 грн, як передбачено ст.4 ЗУ «Про судовий збір». Оскільки, суд частково задовольняє вимоги на суму 29403,09 грн, що становить 74,04 % від ціни позову (39714,68 грн), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2241,93 грн судових витрат (3028,00 грн х 74,04%) .

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» заборгованість за кредитним договором від 01.07.2019 в розмірі 29403,09 грн (двадцять дев`ять тисяч чотириста три гривні 09 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» судовий збір в розмірі 2241,93 грн (дві тисячі двісті сорок одна гривня 93 копійки).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «СЕНС БАНК», місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя А.О. Залеська