№ 207/2175/24
№ 2/207/848/24
22 серпня 2024 року Баглійський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Бистрової Л.О.
при секретарі Степанян М.К.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Кам`янське в спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
09 квітня 2024 року Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 з вимогою про стягнення заборгованості у розмірі 164 500,42 грн. за кредитним договором та витрат понесених на сплату судового збору в сумі 3 028,00 грн.
В обґрунтування пред`явлених позовних вимог позивачем вказано, що 25.10.2021 року Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 уклали Кредитний договір № 2/3302846.
Відповідно до п.1.5. Кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, його обслуговування, погашення визначені в Правилах надання споживчого кредиту в AT «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є публічною та невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua. Правила застосовуються в тій частині, яка не суперечить положенням Кредитного договору.
Відповідно до умов Кредитного Договору, зокрема п. 1.2. Кредитного договору, пунктом 1.2. Правил, кредит надається Відповідачу на споживчі потреби шляхом зарахування Банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок Позичальника.
Згідно п 5.5. Кредитного договору, зазначено, що Відповідач, шляхом підписання цього Договору, підтверджує, що він в день укладання цього договору:
- Особисто отримав свій примірник Кредитного договору;
- Умови цього договору йому зрозумілі;
- З Правилами і тарифами банку, що є чинними на момент укладення Кредитного договору і розміщені на офіційному сайті Позивача (www.credit-agricole.ua) ознайомлений, приймає і погоджується.
Також Банком до укладання Кредитного договору Відповідачу надано інформацію яка визначена в ч.2. ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Оскільки Відповідач, визнав надані Банком умови даного договору, тарифи та правила банку та приєднався до них в повному обсязі, керуючись ч.2 ст.628 ЦК України, Договір є Договором приєднання і до відносин сторін в даній частині Договору застосовуються положення ч. 1 ст.634 ЦК України.
Відповідно до п.1.1. вищезазначеного Кредитного договору, Позивач надає Відповідачу кредит у сумі 130 000, 00 грн., строком з 25.10.2021 р. до 24.10.2027 р., а Відповідач одержує та повертає кредит, сплачує проценти та комісію згідно з графіком погашення кредиту.
Відповідно до пункту 1.4. Кредитного договору відповідач сплачує позивачу:
- за користування кредитними коштами Відповідач зобов`язаний сплачувати позивачу проценти щомісячно в розмірі 10,00% річних (фіксована процентне ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором (п.п. 1.4.1.);
- щомісячну комісійну винагороду в розмірі 2,50% від суми кредиту зазначеної в п. 1.1. Кредитного договору (п.п. 1.4.2.);.
Факт видачі кредиту шляхом перебування із позичкового рахунку на поточний рахунок Відповідача в сумі 130 000,00 грн. підтверджується наданими разом з цим позовом: платіжною інструкцією № 39615578-1 від 25.10.2021 року, про перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Відповідача, та випискою з рахунку позичальника/відповідача, яка також надається до позову.
Однак, Відповідачем порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені Кредитним договором.
Згідно п.3.3 Кредитного договору, у разі невиконання або неналежного виконання умов Кредитного договору, Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.
Внаслідок невиконання умов Кредитного договору у Відповідача перед Позивачем станом на 29.02.2024 року є наявною заборгованість в загальному розмірі 164 500,42 грн., що включає: - рахунок простроченої заборгованості: 14 426,88 грн.;
- рахунок строкової заборгованості: 89 982,37 грн.;
- рахунок комісії: 3 250,00 грн.;
- рахунок нарахованих відсотків: 87,01 грн.;
- загальна сума реструктуризації по простроченій комісії: 16 847,44 грн.;
- загальна сума реструктуризації по простроченим відсоткам: 2 811,68 грн.;
- рахунок прострочених відсотків: 7 845,04 грн.;
- рахунок простроченої комісії: 29 250,00 грн..
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі та про відсутність заперечень проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явився. Судом вживалися заходи щодо його повідомлення про дату, час та місце розгляду справи належним чином.
Відповідно до положень ч.1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи наявність у справі достатніх матеріалів про права та обов`язки сторін та те, що представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечує, суд, на підставі ч.1 ст.280 та відповідно до ч.1 ст.281 ЦПК України, постановив ухвалу про заочний розгляд справи.
На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи на підставі доказів, поданих учасниками справи. В судовому засіданні досліджені всі докази, подані учасниками справи. Клопотання про витребування і дослідження інших доказів до суду не надходило. Суд постановляє рішення на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Відповідач не надав ні відзиву, ні заперечень за позовом, тому обставини, на які посилається позивач за текстом позовної заяви суд вважає доведеними.
Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню за наступних підстав:
Судом встановлено, що 25.10.2021 року Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 уклали Кредитний договір № 2/3302846.
Відповідно до п.1.5. Кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, його обслуговування, погашення визначені в Правилах надання споживчого кредиту в AT «Креді Агріколь Банк» та умов страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є публічною та невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua. Правила застосовуються в тій частині, яка не суперечить положенням Кредитного договору.
Відповідно до умов Кредитного Договору, зокрема п. 1.2. Кредитного договору, пунктом 1.2. Правил, кредит надається Відповідачу на споживчі потреби шляхом зарахування Банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок Позичальника.
Згідно п 5.5. Кредитного договору, зазначено, що Відповідач, шляхом підписання цього Договору, підтверджує, що він в день укладання цього договору:
- Особисто отримав свій примірник Кредитного договору;
- Умови цього договору йому зрозумілі;
- З Правилами і тарифами банку, що є чинними на момент укладення Кредитного договору і розміщені на офіційному сайті Позивача (www.credit-agricole.ua) ознайомлений, приймає і погоджується.
Також Банком до укладання Кредитного договору Відповідачу надано інформацію яка визначена в ч.2. ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Оскільки Відповідач, визнав надані Банком умови даного договору, тарифи та правила банку та приєднався до них в повному обсязі, керуючись ч.2 ст.628 ЦК України, Договір є Договором приєднання і до відносин сторін в даній частині Договору застосовуються положення ч. 1 ст.634 ЦК України.
Відповідно до п.1.1. вищезазначеного Кредитного договору, Позивач надає Відповідачу кредит у сумі 130 000, 00 грн., строком з 25.10.2021 р. до 24.10.2027 р., а Відповідач одержує та повертає кредит, сплачує проценти та комісію згідно з графіком погашення кредиту.
Відповідно до пункту 1.4. Кредитного договору відповідач сплачує позивачу:
- за користування кредитними коштами Відповідач зобов`язаний сплачувати позивачу проценти щомісячно в розмірі 10,00% річних (фіксована процентне ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором (п.п. 1.4.1.);
- щомісячну комісійну винагороду в розмірі 2,50% від суми кредиту зазначеної в п. 1.1. Кредитного договору (п.п. 1.4.2.);.
Факт видачі кредиту шляхом перебування із позичкового рахунку на поточний рахунок Відповідача в сумі 130 000,00 грн. підтверджується наданими разом з цим позовом: платіжною інструкцією № 39615578-1 від 25.10.2021 року, про перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Відповідача, та випискою з рахунку позичальника/відповідача, яка також надається до позову.
Однак, Відповідачем порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки/терміни, передбачені Кредитним договором.
Згідно п.3.3 Кредитного договору, у разі невиконання або неналежного виконання умов Кредитного договору, Сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.
Внаслідок невиконання умов Кредитного договору у Відповідача перед Позивачем станом на 29.02.2024 року є наявною заборгованість в загальному розмірі 164 500,42 грн., що включає: - рахунок простроченої заборгованості: 14 426,88 грн.;
- рахунок строкової заборгованості: 89 982,37 грн.;
- рахунок комісії: 3 250,00 грн.;
- рахунок нарахованих відсотків: 87,01 грн.;
- загальна сума реструктуризації по простроченій комісії: 16 847,44 грн.;
- загальна сума реструктуризації по простроченим відсоткам: 2 811,68 грн.;
- рахунок прострочених відсотків: 7 845,04 грн.;
- рахунок простроченої комісії: 29 250,00 грн..
Оскільки відповідач у добровільному порядку свої договірні зобов`язання не виконує, то між сторонами виник спір, який підлягає розгляду в порядку цивільного судочинства.
За змістом статті 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договір. Згідно із статтею 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь іншої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність» від 07 грудня 2000 року № 2121-III (далі - Закон).
Відповідно до статті 2 Закону, банківським кредитом визнається будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання сплати процентів та інших зборів з такої суми.
Правовою формою щодо оформлення відносин сторін є кредитний договір.
Згідно із статтею 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання його сторонами.
Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Статтями 1048, 1049, 1050 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому, відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) надає другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином і у встановлений строк, відповідно до вимог договору та вимог закону.
За загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускаються.
У статті 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється його належним виконанням.
Відповідно до змісту ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
Положеннями ст. 614 ЦК України визначено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно із ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Факт виконання позивачем умов кредитного договору підтверджується матеріалами справи. Таким чином, судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за даним кредитним договором виконав в повному обсязі.
Пунктом 27 постанови Пленуму Верховного Суду України «Про застосування норм цивільного процесуального законодавства при розгляді справ у суді першої інстанції» від 12 червня 2009 року № 2 передбачено, що виходячи з принципу процесуального рівноправ`я сторін та враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, необхідно в судовому засіданні дослідити кожний доказ, наданий сторонами на підтвердження своїх вимог або заперечень, який відповідає вимогам належності та допустимості доказів.
Враховуючи вищевказані положення закону та існуючі обставини справи, суд вважає доведеним факт порушення відповідачем умов кредитного договору відносно строків повернення кредитної заборгованості та визнає право позивача на стягнення її в судовому порядку.
Також, суд погоджується із правильністю розрахунку позивачем основної суми заборгованості, які містяться в позовній заяві та письмовому розрахунку до позову.
Відповідач, всупереч положенням статті 81 ЦПК України, не надав суду жодних доказів, які б спростовували факт існування вказаної заборгованості.
Як роз`яснено у п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050,1054 ЦК України і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Враховуючи зазначені обставини та надані суду докази, а також те, що вимоги позивача є законними, обґрунтованими, у повному обсязі доведеними з його боку, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог та стягнення із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Креді Агріколь Банк» заборгованості за кредитним договором № 2/3302846 від 25.10.2021 року в загальному розмірі 164 500,42 грн..
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача сплачені останнім судові витрати по справі в розмірі 3 028,00 грн..
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду у тридцятиденний строк з дня проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Головуючий суддя Л.О. Бистрова