Справа № 676/7348/23
Номер провадження 2/676/506/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 березня 2024 року м. Кам`янець-Подільський

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі головуючої судді - Шевцової Л.М.

з участю секретаря судового засідання Сопрун С.В.

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконферекнції м. Кам`янець-Подільському цивільну справу № 676/7348/23 за позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства «СЕНС-БАНК» про визнання припиненими договорів, -

В С Т А Н О В И В :

24.10.2023 року позивачка звернулася до суду з позовом до АТ «СЕНС-БАНК», про визнання припиненими договорів.

Ухвалою суду від 25.10.2023 року прийнято позовну заяву, відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання.

27.11.2023 року представник АТ «СЕНС БАНК» Панченко Д.В., який представляє інтереси на підставі довіреності у порядку передоручення від 19.10.2023 року, надіслав відзив на позов.

28.11.2023 року закрито підготовче засідання і справу призначено до судового розгляду, про що постановлено ухвалу суду та повідомлено учасників справи.

Розгляд справи проводиться в режимі відеоконференції.

Обгрунтовуючи заявлені вимоги позивачка вказує, що в березні 2008 року вона уклала кредитний договір з АКБСР «Укрсоцбанк», яке в подальшому було реорганізовано в АТ «СЕНС-БАНК». Аналогічно між ними було укладено іпотечний договір, предметом якого є квартира. Суму кредиту вона сплатила в повному обсязі. Будь-яких претензій майнового характеру від відповідача не надходило, але обтяження з нерухомого майна не знято. Щоб повернути квартиру у свою власність, необхідно припинити дію кредитного та іпотечного договорів. Тому вона вимушена звернутися до суду із даним позовом.

Представник позивача ОСОБА_1 , який представляє інтереси ОСОБА_3 , на підставі ордера серії ВХ № 1055871 від 24.10.2023 року, в судовому засіданні підтримав вимоги ОСОБА_3 , і просить суд визнати припиненим дію кредитного договору № 966/355-608-18 від 07.03.2008 року; припинити дію іпотечного договору від 07.03.2008 року, предметом якого є двокімнатна квартира АДРЕСА_1 , загальною площею 41,7 кв.м., житловою площею 29,4 кв.м., про що внести відповідні зміни до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, Державний реєстр іпотек, номер запису про іпотеку:34729567 від 07.03.2008 року іпотекодержатель акціонерне товариство «Альфа-Банк» та скасувати запис про державну реєстрацію обтяжень на нерухоме майно № 34729628 від 07.03.2008 року у вигляді заборони на нерухоме майно, у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна.

Представник відповідача АТ «СЕНС БАНК» Панченко Д.В., який представляє інтереси на підставі довіреності у порядку передоручення від 19.10.2023 року,в судовому засіданні заперечує, щодо задоволення вимог позивачки ОСОБА_3 .Своє заперечення виклав у відзиві на позов, обґрунтовуючи наступне:в період з 30 червня 2020 року по 17 березня 2023 року було сплачено Банку 13 110,00 доларів США, тобто позивачка вважає що сплатила суму кредиту в повному обсязі.

30 червня 2020 року між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (АТ «Сенс Банк») та ОСОБА_3 було укладено додаткову угоду до кредитного договору № 966/355-608-18 від 07.03.2008 року, згідно умов якої сторони погодили зміну діючого порядку виконання Позичальником зобов?язань щодо повернення заборгованості, схему повернення відповідно до продукту «Debt settlement». Згідно п.3 додаткової угоди сторони домовились, що з дати укладенні додаткової угоди Позичальник здійснює повернення частини заборгованості за Договором в розмірі 13100,16 доларів США наступним чином: 3.1 Позичальник зобов?язується сплатити кредитору частину суми заборгованості визначену в п.3 цієї додаткової угоди шляхом здійснення щомісячних платежів; 3.2. Погоджений сторонами розмір щомісячного платежу з врахуванням процентів для повернення частини заборгованості за договором в. п. 3 цієї Додаткової угоди складає 545,84 доларів США. 3.3. Позичальник для повернення частини заборгованості за Договором у розмірі, що вказаний п. 3 цієї Додаткової угоди, зобов?язаний сплачувати щомісячний платіж у розмірі, що вказаний в п. 3.2 не пізніше 30 числа кожного календарного місяця починаючи з 30 липня 2020 року на рахунок.

Таким чином Позичальниця зобов?язана була сплачувати на виконання цієї угоди з 30 липня 2020 року. Підставою для погодження даної Додаткової угоди став Протокол № 366/ОРК від 22.06.2020 року, згідно якого АТ «Альфа-Банк» прийнято рішення:

1.1.3атвердити участь Позичальника ОСОБА_3 за договором № 966/355-608-18 від 07.03.2008 року у програмі «Debt settlement». 1.2.Прийняти платежі у сумі не менш, ніж 16 100,00 доларів США у наступному порядку: в день угоди - не менше, ніж 3000,00 доларів США, і різницю з наступного місяця від місяця проведення угоди протягом 24

місяців у рахунок погашення заборгованості за договором № 966/355-608-18 від 07.03.2008 року, для виконання умов програми «Debt settlement». Згідно квитанції від 30 червня 2020 року ОСОБА_3 сплатила 3000 доларів США. Вже після цього була підписана Додаткова угода. Таким чином, позивач мала після сплати 3000 доларів США сплатити ше 13 100,00 доларів США. Тобто загальна сума сплати для виконання умов додаткової угоди є 16 100,00 доларів США.

Заслухавши учасників судового розгляду, вивчивши та дослідивши матеріали справи, відзив на позов, судом встановлено, що 07 березня 2008 року між ОСОБА_3 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», яке в подальшому реорганізовано в АТ «СЕНС-БАНК» укладено договір кредиту № 966/355-608-18 (на купівлю нерухомості строк - понад 3 роки).

За п. 1.1. Договору, кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, поверенння, строковості, грошові кошти в сумі 33.000,00 (гридцять три тисячі) доларів США зі сплатою 12,5 процентів річних та наступним порядком погашення суми основної заборгованості.

За п.п. 1.1.1. по 144,74 доларів США до 10 числа кожного місяця починаючи з квітня

2008 року по лютий 2027 року.

25 червня 2009 року між сторонами укладено додаткову угоду № 1 про внесення змін до договору кредиту № 966/355-608-18 від 07 березня 2008 року.

За вказаним договором сторони виклали пеший абзац п. 1.1. та п.п. 1.1.1. Договору в наступній редакції:

Кредитор надає Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 33 000,00 доларів США зі сплатою 14% річних та з кінцевим терміном погашення суми основної заборгованості до 05 березня 2027 року (включно), на умовах визначених цим Договором.

30 червня 2020 року між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (АТ «Сенс Банк») та ОСОБА_3 укладено додаткову угоду до кредитного договору № 966/355-608-18 від 07 березня 2008 року про наступне.

За п. 1 Додаткової угоди, сторони з метою врегулювання відносин, що склалися між Сторонами на підставі Договору, погоджуються змінити діючий порядок виконання позичальником зобов?язань щодо повернення заборгованості за Договором застосувавши до відносин, що склалися між позичальником та Банком на підставі Договору, схему повернення заборгованості відповідно до продукту «Debt settlement», у зв?язку із чим сторони домовились встановити з 30 червня 2020 року фіксовану проценту ставку за користування Кредитом у розмірі 0,01% річних.

За п. 2 Додаткової угоди, станом на дату укладення даної додаткової угоди загальна сума заборгованості Позичальника за Договором складає 23 652,20 доларів США, що за офіційно встановленим курсом НБУ на дату укладення цього договору становить 631 329,25грн.

За п. 3 Додаткової угоди, сторони домовились, що з дати укладення цієї Додаткової угоди Позичальник здійснює повернення частини заборгованості за Договором в розмірі 13 100,16 доларів США наступним чином:

3.1. Позичальник зобов?язується сплатити Кредитору частину суми заборгованості визначену в п. 3 цієї Додаткової угоди шляхом здійснення щомісячних платежів відповідно до умов п. 3.2., 3.3. цієї Додаткової угоди, але в будь-якому випадку не пізніше 30 червня 2022 року.

3.2. Погоджений сторонами розмір щомісячного платежу, з врахуванням процентів для поверення частини заборгованості за Договором, що вказана в п. 3 цієї Додаткової угоди складає 545,84 доларів США.

3.3. Позичальник, для повернення частини заборгованості за цим Договором у розмірі, що вказаний в п. З цієї Додаткової угоди, зобов?язаний сплачувати щомісячний платіж у розмірі, що вказаний в п. 3.2. цієї Додаткової угоди не пізніше 30 числа кожного календарного місяця починаючи з 30 липня 2020 року.

За п. 4 Додаткової угоди, сторони домовились, не застосовувати всі комісії, передбачені Договором (з урахуванням усіх змін та доповнень до нього), у зв?язку із чим Сторони домовились виключити з Договору умови, що стосуються порядку та умов сплати Позичальником комісії, передбачених Договором (з урахуванням усіх змін та доповнень до нього).

07 березня 2008 року між ОСОБА_3 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», яке в подальшому реорганізовано в АТ «СЕНС-БАНК» укладено іпотечний договір.

За п. 1.1. Іпотечного договору, Іпотекодавець передає в іпотеку Іпотекодержателю у якості забезпечення виконання Іпотекодавцем зобов?язань за Договором кредиту № 966/355-608-18 від 07 березня 2008 року, укладеним між іпотекодавцем та іпотекодержателем наступне нерухоме майно: квартиру АДРЕСА_1 , загальною площею 41,7 кв.м., яка складається з двох кімнат, житловою площею 29,4 кв.м., кухні, площею 5,9 кв.м., ванної, площею 2,7 кв.м., коридору, площею 3,1 кв.м., балкону, площею 0,6 кв.м., що належить іпотекодавцю на праві спільної сумісної власності на підставі договору купівлі-продажу квартири АДРЕСА_2 від 07 березня 2008 року, посвідченого Саварчуком М.М., приватним нотаріусом Кам?янець-Подільського міського нотаріального округу, право власності на яке зареєстроване Кам?янець-Подільським МБТІ 07 березня 2008 року, реєстраційний номер 22268565.

За п. 1.4. іпотечного договору встановлено зміст та розмір основного зобов?язання, строк і порядок його виконання: повернення кредиту в сумі 33 000,00 доларів США, з кінцевим терміном погашення заборгованості 05.02.2027 року, а також дострокового погашення у випадках, передбачених договором, яким обумовлене основне зобов`язання.

За період з 30 червня 2020 року по 17 березня 2023 року ОСОБА_3 сплатила Відповідачу 13 110,00 доларів США., що підтверджується відповідними квитанціями. Тобто, позивач сплатила суму кредиту в повному обсязі.

28 квітня 2023 року ОСОБА_3 звернулась до відповідача із заявою щодо надання довідки про виконання умов кредитного договору та відсутність заборгованості, а також надати документи для припинення обтяження майна, а саме іпотеки квартири.

Згідно ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов?язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов?язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов?язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов?язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов?язку.

Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаів ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Враховуючи виконання позивачем свого зобов?язання в терміни встановлені кредитним договором, то грошова позика вважається повернутою, а зобов?язання вважаються припиненими.

Статтею 526 ЦК України визначено загальні умови виконання зобов`язання, а саме: зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, припинення зобов`язання можливе за умови його належного виконання, що проведено належним чином. Під припиненням зобов`язання розуміють припинення правового зв`язку між його сторонами, звільнення їх від прав та обов`язків, що становлять зміст зобов`язання.

Підстави припинення іпотеки визначено у статті 17 Закону України «Про іпотеку», яка містить виключний перелік підстав припинення іпотеки, аналогічний із закріпленим у статті 593 ЦК України, зокрема припинення основного зобов`язання або закінчення строку дії іпотечного договору.

Відповідно до частини п`ятої статті 3 Закону іпотека має похідний характер від основного зобов`язання і є дійсною до припинення основного зобов`язання або до закінчення строку дії іпотечного договору.

Статтею 17 Закону встановлено, що іпотека припиняється у разі припинення основного зобов`язання або закінчення строку дії іпотечного договору. Відомості про припинення іпотеки підлягають державній реєстрації у встановленому законодавством порядку.

За належного виконання у повному обсязі забезпеченого іпотекою основного зобов`язання за кредитним договором припиняється як це зобов`язання, так і зобов`язання за договором іпотеки, які є похідним від основного зобов`язання.

Згідно з частиною третьою статті 44 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» після припинення обтяження обтяжувач самостійно або на письмову вимогу боржника чи особи, права якої порушено внаслідок наявності запису про обтяження, протягом п?яти днів зобов?язаний подати держателю або реєстратору Державного реєстру заяву про припинення обтяження і подальше вилучення відповідного запису з Державного реєстру. У разі невиконання цього обов?язку обтяжувач несе відповідальність за відшкодування завданих збитків.

За належного виконання у повному обсязі забезпеченого іпотекою основного зобов?язання за кредитним договором припиняється як це зобов?язання, так і зобов?язання за договором іпотеки, які є похідними від основного зобов?язання.

Записи про державну реєстрацію обтяжень нерухомого майна, а також іпотеки за належного виконання у повному обсязі забезпеченого іпотекою основного зобов?язання за кредитним договором є перешкодами у реалізації власником права розпорядження відповідним майном.

Такий правовий висновок сформований Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 17 квітня 2018 року № 522/407/15-ц (провадження № 14-53 цс18) та від 27 березня 2019 року у справі у справі № 711/4556/16-ц (провадження № 14-88цс19).

Отже, для вирішення питання про припинення іпотеки суд повинен встановити факт припинення зобов?язань за кредитним договором у зв?язку з його повним і належним виконанням боржником.

За такого висновку наслідком та належним способом захисту прав іпотекодавця є визнання припиненими зобов?язань за іпотечним договором.

Згідно ч. 1 ст. 599 ЦК України зобов?язання припиняється виконанням, проведеним

належним чином.

За висновком Великої Палати Верховного Суду України, викладеним у постанові від 06.07.2016 року у справі № 6-118цс16, іпотека припиняється в разі припинення основного зобов?язання, зокрема, на підставі виконання.

Як було вказано Великою Палатою, при цьому законодавство не вимагає від іпотекодавця будь-яких дій, пов?язаних з припиненням іпотеки, оскільки іпотека, за відсутності іншої обґрунтованої заборгованості припиняється за фактом припинення виконанням основного зобов`язання.

Відтак, належне виконання позивачем зобов?язання за договором споживчого кредиту призвело до його припинення як основного зобов?язання, так і до припинення акцесорного зобов?язання договору іпотеки.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень» державна реєстрація речових прав на нерухоме майно - офіційне визнання і підтвердження державою фактів виникнення, переходу або припинення прав на нерухоме майно, обтяжень таких прав шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 19 Закону України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень" державна реєстрація прав проводиться на підставі рішень судів, що набрали законної сили.

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень" записи до Державного реєстру прав вносяться на підставі прийнятого рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень.

У разі скасування на підставі рішення суду рішення про державну реєстрацію прав, до Державного реєстру прав вноситьсят запис про скасування державної реєстрації прав. Відомості про речові права, обтяження речових прав, внесені до Державного реєстру прав, не підлягають скасуванню та/або вилученню.

Відповідно до ст. 31-1 Закону України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень" реєстраційні дії на підставі судових рішень проводяться виключно на підставі рішень, отриманих у результаті інформаційної взаємодії Державного реєстру прав та Єдиного державного реєстру судових рішень, без подання відповідної заяви заявником.

Враховуючи,що позивачка отримала споживчий кредит для придбання житла, то правовідносини за вказаним договором регулюються Законом України «Про захист прав споживачів» , в п.8 ст.18 якого вказано,що нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами, тлумачаться на користь споживача.

А тому суд вважає,що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Керуючись ст. 268 ЦПК України, -

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити.

Визнати припиненим дію кредитного договору № 966/355-608-18 від 07.03.2008 року (для купівлі нерухомості, строк понад 3 роки), укладеного між ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючою по АДРЕСА_3 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», правонаступником якого є АТ «СЕНС-БАНК».

Припинити дію іпотечного договору від 07.03.2008 року, укладеного між ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючою по АДРЕСА_3 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк», правонаступником якого є АТ «СЕНС-БАНК», посвідченого приватним нотаріусом Кам`янець-Подільського міського нотаріального округу Саварчуком М.М., зареєстрованим № 1347, предметом якого є двокімнатна квартира АДРЕСА_1 , загальною площею 41,7 кв.м., житловою площею 29,4 кв.м., про що внести відповідні зміни до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, Державний реєстр іпотек, номер запису про іпотеку:34729567 від 07.03.2008 року іпотекодержатель акціонерне товариство «Альфа-Банк».

Скасувати запис про державну реєстрацію обтяжень на нерухоме майно № 34729628 від 07.03.2008 року у вигляді заборони на нерухоме майно, у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна, який внесено на підставі рішення приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу м. Київ Чайки І.Г., № 50313758 від 18.12.2019 року та іпотечного договору № 1347 від 07.03.2008 року, посвідченого приватним нотаріусом Кам`янець-Подільського міського нотаріального округу Саварчуком М.М., предметом якого є двокімнатна квартира АДРЕСА_1 , загальною площею 41,7 кв.м., житловою площею 29,4 кв.м.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 22 березня 2024 року.

Суддя Л. М. Шевцова