Номер провадження 2/754/1772/24
РІШЕННЯ

Іменем України

27 травня 2024 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Таран Н.Г.

секретаря судового засідання Довгань Г.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Києва в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Позивач 13.11.2023 року звернувся до Дніпровського районного суду м. Києва з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини, 14.08.2022 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №09261-08/2022. Відповідач отримав кредит. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Договором визначено, що він набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Однак, відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, в зв`язку з чим станом на 31.05.2023 виникла заборгованість в розмірі 21 226,64 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 5 515,00 грн., сума заборгованості за відсотками за користування позикою - 15 711,64 грн. 31.05.2023 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») було укладено договір факторинг № 31052023, за умовами якого до позивача перейшло право вимоги по кредитному договору від 14.08.2022 року №09261-08/2022.

У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №09261-08/2022 від 14.08.2022 в розмірі 21 226,64 грн., а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 684,00 грн.

Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 30.11.2023 матеріали справи за підсудністю передані до Деснянського районного суду м. Києва.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 15.01.2024 відкрито провадження, розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про час та місце слухання справи повідомлена належним чином, причин неявки суду не повідомила. В прохальній частині позовної заяви позивач, у випадку неявки в судове засідання відповідача не заперечували проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи був повідомлений належним чином, причин неявки суду не повідомив, в той же час подав відзив в якому вказав, що не погоджується із заявленими позовними вимогами в частині нарахування відсотків за договором. Зазначає, що 14.08.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем було укладено кредитний договір № 09261-08/2022. Пунктом 1.1 договору передбачено, що Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Пунктом 1.2 договору визначено тип кредиту: кредит . Мета отримання кредиту - власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 діб, тобто до 07.09.2022. Дата надання кредиту 14.08.2022. Згідно до п. 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 638,75% річних від суми кредиту в розрахунок 1,75% на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Відповідно до п. 2.3 договору, у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитним не є односторонньою зміною умов договору. Пунктом 2.4 договору передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховується у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства включно). Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Звертаючись до суду позивач посилається на те, що відповідач всупереч умов договору позики, не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, не здійснено жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок первісного кредитора, ні на рахунок позивача. Разом із цим, з наданих представником позивача додатків до позовної заяви неможливо встановити дійсний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором, періоди за які така заборгованість була нарахована, суми та час внесення відповідачем платежів, оскільки позивачем не надано розрахунок нарахування відсотків. Витяг з реєстру прав вимоги сформовано представником позивача особисто, у ньому вказано, що на момент передання права вимоги до відповідача наявна заборгованість, але відсутні підписи сторін договору факторингу. Тому зазначений витяг є сумнівним і не вважається належним доказом, що підтверджує право вимоги позивача до відповідача за укладеним ним із ТОВ «ФК «Інвеструм» договором № 09261-08/2022 про надання фінансового кредиту. Законом України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових сстандартів у цій сфері. Статтею 9 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладання договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи в пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється. Права та інтереси кредитора в охоронних правовідносинах забезпечені ч. 2 ст. 625ЦК України. Враховуючи викладене, оскільки договір про надання кредиту був укладений строком на 25 діб (до 07.09.2022), нарахування відсотків за кредитом після спливу строку кредитування, тобто після 07.09.2022 є не законним та підлягають списанню.

16.04.2024 на адресу суду надійшла відповідь на відзив в якій вказано, що позивач вважає відзив безпідставним, необгрунтованим та таким, що не підтверджений допустимими та належними доказами.

Суд, дослідивши докази, викладені в письмових матеріалах справи, давши їм належну оцінку, встановив наступне.

Нормою п. 1 ч. 2ст. 11 Цивільного кодексу України(далі -ЦК) встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (ч. 1ст. 205 ЦК).

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

Згідно із п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4, 5 ст. 11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із матеріалів справи встановлено, 14.08.2022 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" (далі первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №09261-08/2022. Відповідач отримав кредит. Кредитний договір був укладений в електронному вигляді шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". Договором визначено, що він набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Однак, відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, в зв`язку з чим станом на 31.05.2023 виникла заборгованість в розмірі 21 226,64 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 5 515,00 грн., сума заборгованості за відсотками за користування позикою - 15 711,64 грн. 31.05.2023 року між ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" та ТОВ "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») було укладено договір факторинг № 31052023, за умовами якого до позивача перейшло право вимоги по кредитному договору від 14.08.2022 року №09261-08/2022.

Розміщені в особистому кабінеті позичальників проекти цих кредитних договорів або інформація з посиланням на них є пропозицією ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" про укладення кредитних договорів (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цих кредитних договорів (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цих кредитних договорів/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" через веб-сайт або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номера позичальника на номер позикодавців. Після укладення ці кредитні договори розміщуються в особистому кабінеті позичальника.

За змістом кредитного договору позичальник, приймаючи пропозицію ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" про укладення кредитних договорів, також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами та графіком розрахунків) договорів в цілому та підтверджує, що він: ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитних договорів та правил надання фінансових кредитів (послуг) ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", що розміщені на веб-сайті ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" є невід`ємною частиною цих договорів; не перебуває під впливом алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність позичальника та/або які створюють загрозу належному виконанню цих договорів про які він не повідомив ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо); вся інформація надана ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви про надання кредиту, є повною, актуальною та достовірною; відповідає вимогам заявника, що встановлені розділом 2 правил надання фінансових кредитів (послуг ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", що розміщені на веб-сайті ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм", є невід`ємною частиною цих договорів.

Укладення ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" кредитних договорів з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" ідентичного за змістом кредитних договорів, які підписані власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Ці договора прирівнюються до такого, що укладені у письмовій формі.

Відповідно до вимог договору він набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Позивач умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Однак, відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, в зв`язку з чим станом на 31.05.2023 виникла заборгованість в розмірі 21 226,64 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 5 515,00 грн., сума заборгованості за відсотками за користування позикою - 15 711,64 грн. Отже сторони погодили строк повернення тіла кредиту, відсотків, комісії.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Цей висновок узгоджується із правовою позицією викладеною Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року по справі №444/9519/12.

Отже, право ТОВ "Фінансова компанія "Інвеструм" нараховувати відсотки за користування кредитом за кредитним договором від 14.08.2022 року № 09261-08/2022 припинилося зі спливом строку дії договору 07.09.2022 року, тому, починаючи із зазначеної дати, товариство не мало права нараховувати проценти за користування кредитом.

Оскільки взятих на себе зобов`язань по поверненню кредитних коштів з відсотками позичальник не виконує, то вказану заборгованість, а саме: за тілом кредиту за договором від 14.08.2022 року № 09261-08/2022 - 5 515,00 грн. слід стягнути примусово.

Враховуючи те, що умовами кредитних договорів не було передбачено нарахування процентів за користування кредитними коштами поза межами строку дії договору, із відповідача підлягає стягненню саме узгоджений сторонами кредитних договорів розмір кредиту, що становить за кредитним договором від 14.08.2022 року № 09261-08/2022 -2 625,00 грн.

Розподіл судових витрат здійснити відповідно до вимог ч.1ст.141ЦПК України, згідно якого визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладено, ст.ст. 526, 527, 611, 612, 623, 625, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 259, 263-265, 274, 279, 280 -282 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором № 09261-08/2022 в розмірі 2625,00 грн. та понесені по справі судові витрати пропорційно задоволеній частині позовних вимог в сумі 1029,31 грн..

В іншій частині вимог позивачу відмовити.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30)

Відповідач: ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення складено 03.06.2024 року.

Суддя: Н.Г.Таран