Справа 688/1526/24
№ 2/688/560/24
РІШЕННЯ

Іменем України

22 травня 2024 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н.Л., розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

29.03.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 116623,01 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що між TOB «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 78491285. За умовами договору відповідачка отримала грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника та зобов`язалася повернути їх у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору відповідачка підтвердила, що ознайомилася на сайті https://mvcredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.2. п.5 договору позики), а також погодилася, що до моменту підписання Договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit/ru/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору їй зрозумілі (п.п.5.2. п.5 договору позики). 14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 в сумі 28138,01 грн., з яких 9000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 19138,01 грн. заборгованість по відсотках. Відповідно п.1.3. договору факторингу з відповідними змінами, внесеними додатковою угодою № 2 від 28.07.2021 року, TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ«ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ». З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №78491285 в сумі 28138,01 грн., з яких 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19138,01 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 4 січня 2023 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 04713-01/2023 та 26 грудня 2022 року між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 30333-12/2022 , які підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер моб.телефону відповідача. За умовами договору ОСОБА_1 отримала грошові кошти та зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування та сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.1.6 п.1 кредитного договору невід`ємною частиною договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджуються і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. 26.09.2023 між TOB «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26092023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм груп» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №04713-01/2023 в сумі 36220,00 грн., з яких 11600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24620,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором №30333-12/2022 в сумі 52265,00 грн., з яких 13500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 38765,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. Відповідно п.1.3. договору факторингу TOB «Інвеструм» зобов`язалося протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно п.3.9 Договору факторингу у разі отримання коштів від боржника, органів Державної виконавчої служби в рахунок погашення заборгованості після дати підписання цього договору, клієнт зобов`язаний перерахувати ці кошти фактору протягом 3 банківських днів з дати їх отримання (включно) на рахунок фактора, вказаний в розділі 10 договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати розшифровку платежів у вигляді електронного листа, а саме: вказати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, код номер облікової картки платника податків, № кредитного договору. Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок первісного кредитора вони б були перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитної заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Ухвалою суду від 26 квітня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження.

09.05.2024 відповідач ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити у задоволенні позову в повному обсязі. Вказала, що договори не містять реквізитів сторін, підпису позичальника, проценти нараховували після закінчення терміну кредитування. До матеріалів справи не було надано жодного доказу на підтвердження відповідачем грошових коштів у розмірі 9000,00 грн., 11600 грн. та 13500 грн. Не надано доказів, що саме відповідачем було застосовано електронний підпис, доказів реєстрації відповідача в інформаційно-телекомунікаційній системі позивача, доказів того, що сума позики або фінансового кредиту були зараховані на поточний рахунок відповідача. Витяг з реєстру боржників до договору факторингу не містить підпису первісних кредиторів, позивачем не надано акту прийому-передачі реєстру боржників, в наданому акті є пошкодження (відсутні або стерті суми в 5 абзаці), який є невідємною частиною договору факторингу та підтверджує факт переходу права вимоги від клієнта до фактора. Позивачем не надано розрахунків заборгованості за позиками. Надані представником позивача копії договорів факторингу є неповними, оскільки не містять тексту пунктів 2.1.7 вказаних договорів, договори факторингу укладені з іншими компаніями, водночас матеріали справи не містять доказів укладення договорів факторингу між ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Інвеструм груп», витяги з реєстру боржників до договорів факторингу не містять підпису сторін фактору та клієнта. Позивачем не надано жодних документів первинного бухгалтерського обліку. Не підтверджено обставини неотримання при укладенні договору факторингу документації, наведеної у договорах факторингу та додатках наведених договорів як невід`ємних його частин та обставини звернення позивача з вимогою про отримання вказаної документації до первісного кредитора, відмови останнього у її наданні та звернення з відповідною вимогою про надання необхідної інформації до емітента. З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість нараховувалась після спливу терміну договору та після мобілізації відповідача. Позивачем не надано ані реєстру боржників, ані доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу. У зв`язку з не доведенням позивачем факту перерахування відповідачу коштів за кредитним договором та договором позики з метою доведення виконання умов договорів про надання позики, кредиту та фактичного користування відповідачем кредитними коштами відсутні підстави для стягнення на користь позивача заборгованості за тілом позики, кредиту та відсотками.

16.05.2024 року представник позивача ОСОБА_2 подав до суду відповідь на відзив, де зазначив, що вважає відзив безпідставним та необґрунтованим, кредитні договори з позичальником укладено в електронній формі шляхом фіксації волі сторін та його змісту. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Кредитні договори, які укладені між сторонами в електронній формі, мають силу договорів, які укладені в письмовій формі та підписані сторонами. Згідно алгоритму дій при укладанні кредитного договору, заповнюючи заявку, заявник підтверджує свою обізнаність із умовами правил. Договір правомірно укладається шляхом приєднання клієнта до договору, який наданий йому для ознайомлення в електронному вигляді на офіційному веб-сайті (веб-сторінці) кредитодавця з урахуванням особливостей визначених індивідуальною частиною. Відповідачем було вчинено певну сукупність дій, спрямовану на отримання кредиту, тобто відповідач самостійно для себе визначив необхідний для себе обсяг часу для ознайомлення з умовами договору, після чого проявив намір вступити з кредитодавцем в договірні відносини на умовах, визначених правилами. У відповідності до умов кожного укладеного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону, вказаний позичальником при укладанні кредитного договору. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до правил є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено. У відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладанні кредитного договору, ідентифікація позичальника здійснюється через банк-емітент, яким видано картку. Отже, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач ОСОБА_1 . Ані первісні кредитори, ані ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мало та не має доступу до даної інформації, оскільки ця інформація є банківською таємницею. Відповідач як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Однак відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що вказані карткові рахунки йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. На момент подачі позовної заяви ТОВ «ФК«ЄАПБ» було надано до суду всі наявні документи по кредитним справам, які були передані первинними кредиторами в рамках укладених договорів факторингу. Неістотні недоліки в документах, що містять відомості про господарську операцію, не є підставою для невизнання господарської операції, за умови, що такі недоліки не перешкоджають можливості ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції, та містять відомості про дату складання документа, назву підприємства, від імені якого складено документ, зміст та обсяг господарської операції. Позивач надав суду належні та допустимі докази, які підтверджують факт переходу права грошової вимоги від ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та від ТОВ «Інвеструм груп» до ТОВ «ФК«ЄАПБ» відносно ОСОБА_1 , а твердження відповідача щодо недоведення позивачем факту переходу права грошової вимоги є необґрунтованими та безпідставними. Зважаючи на те, що за Договором про відступлення права вимоги до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги щодо великої кількості кредитних договорів, інформація по яких не має відношення до розгляду цієї цивільної справи у суді, до відповіді на відзив на позовну заяву додано належним чином засвідчену копію витягу з Реєстру з боржників №10 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (перша сторінка, сторінка із інформацією по заборгованості відповідача та остання сторінка із підписами Директора ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», що закріплені відбитками печаток цих підприємств) із ретушованою конфіденційною інформацією інших боржників та інформацією, що становить комерційну таємницю сторін договору, та належним чином засвідчену копію витягу з реєстру з боржників до договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023 (перша сторінка, сторінка із інформацією по заборгованості відповідача та остання сторінка із підписами директора ТОВ «Інвеструм груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», що закріплені відбитками печаток цих підприємств) із ретушованою конфіденційною інформацією інших боржників та інформацією, що становить комерційну таємницю сторін договору. Умовами кредитних договорів сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Позичальник погодився на умови, визначені договором щодо його пролонгації та нарахування відсотків у випадку прострочення повернення кредиту, тому твердження відповідача про незаконність нарахування процентів є необґрунтованим. Щодо тверджень відповідача про безпідставність нарахування відсотків поза межами строку дії кредитного договору, звертають увагу суду на те що, постановою Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, зокрема, визначено, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з ч.2 ст.625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника («за користування кредитом»). У відповідності до умов укладеного Договору нарахування відсотків здійснювалось саме за кожен день користування кредитом, тобто умовами договорів не передбачена відповідальність за неналежне виконання зобов`язання позичальником згідно статті 625 ЦК України. Заборгованість була нарахована не позивачем, а первісними кредиторами за кожним з укладених договорів та з моменту отримання права вимоги до відповідача за договорами факторингу. Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Просив стягнути понесені судові витрати.

21.05.2024 відповідач ОСОБА_1 подала відзив на відповідь на відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити у задоволенні позову в повному обсязі. Додала до раніше поданого відзиву на позовну заяву що відповідач є військовослужбовцем, а тому згідно ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову штрафні санкції за невиконання зобов`язань, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено до об`єктів житлового фонду та/або автомобіля.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданій відповіді на відзив просив розгляд справи проводити за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

15.03.2023 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78491285, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати відповідачу грошові кошти в сумі 9000 грн. на строк 30 днів до 14.03.2023 шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики, знижена процентна ставка /день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) 0,875%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період карантину) 2,70% в день., пеня (не застосовується в період карантину) 2,70%.

14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк за якою настав, в тому числі і до ОСОБА_1 за договором позики 78491285 в розмірі 28138,01 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 19138,01 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно розрахунку позивача заборгованість за кредитним договором №78491285 від 15.03.2023 року за період з 21.09.2023 по 29.02.2024 становить 28138,01 грн., яка складається з:

-9000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу,

-19138,01 грн. сума заборгованості за відсотками.

04.01.2023 між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 04713-01/2023, підписаний електронним підписом, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати відповідачу грошові кошти в сумі 11600 грн. на строк 25 днів до 28.01.2023 в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, зі сплатою товариству 730,0% річних від суми кредиту в розрахунку 2,00% на добу. Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в п.1.3 договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скоригованого балу клієнта, який надається системою автоматично. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропоновано індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

За заявкою від 29.01.2023 року на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 04713-01/2023 від 04.01.2023 року про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів та розмір відсотків -2% за день, підписану електронним підписом.

За заявкою від 08.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 04713-01/2023 від 04.01.2023 про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів та розмір відсотків -2% за день, підписану електронним підписом.

За заявкою від 28.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 04713-01/2023 від 04.01.2023 про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів та розмір відсотків -2% за день, підписану електронним підписом.

Згідно розрахунку позивача заборгованість за кредитним договором №04713-01/2023 від 04.01.20__ року за період з 26.09.2023 по 29.02.2024 становить 36220,00 грн., яка складається з:

-11600,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу,

-24620,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

26.12.2022 між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 30333-12/2022, підписаний електронним підписом, за умовами якого позикодавець зобов`язався надати відповідачу грошові кошти в сумі 13500 грн. на строк 25 днів до 19.01.2023 в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом, зі сплатою товариству 730,0% річних від суми кредиту в розрахунку 2,00% на добу. Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в п.1.3 договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) клієнта та відповідно скоригованого балу клієнта, який надається системою автоматично. З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропоновано індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

За заявкою від 18.01.2023 року на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 30333-12/2022 від 26.12.2022 року про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів.

За заявкою від 29.01.2023 року на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову до договору про надання фінансового кредиту № 30333-12/2022 від 26.12.2022 про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів.

За заявкою від 09.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову до договору про надання фінансового кредиту № 30333-12/2022 від 26.12.2022 про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів.

За заявкою від 18.02.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту між TOB «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено додаткову до договору про надання фінансового кредиту № 30333-12/2022 від 26.12.2022 року про відстрочення виконання зобов`язання за договором на 10 днів.

Згідно розрахунку позивача заборгованість за кредитним договором №30333-12/2022 від 26.12.2022 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024 становить 52265,00 грн., яка складається з:

-13500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 38765,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

26.09.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «Інвеструм груп» укладено Договір факторингу № 26092023, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому, в тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором 04713-01/2023 в розмірі 36220,00 грн., з яких: 11600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24620,00 грн. - сума заборгованості за відсотками та за кредитним договором 30333-12/2022 в розмірі 52265,00 грн., з яких: 13500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 38765,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або ж таку кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (щодо позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.

Згідно ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

У відповідності до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст.514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.

Обґрунтовуючи позов, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило, що ОСОБА_1 отримала кредити в розмірі 9000 грн., 11600 грн. та 13500 грн., однак доказів надання відповідачу кредитних коштів, їх розміру суду не надало.

Відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 25.05.2021 року у справі № 554/4300/16, належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Відповідно до ч.2 ст.9 вказаного Закону первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Вказана позиція неодноразово підтверджена судовою практикою Верховного Суду: у постанові від 25.05.2021 року у справі № 554/4300/16, від 14.06.2018 у справі № 364/737/17, від 30.01.2018 по справі №161/16891/15-ц.

Наявність лише розрахунків заборгованості за кредитним договором №78491285 від 15.03.2023 року, за кредитним договором №04713-01/2023 від 04.01.2023 року та кредитним договором №30333-12/2022 від 26.12.2022 року, які не містять розрахунку відсотків, не є доказом наявності кредитної заборгованості, оскільки не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту відповідачкою кредитів та користування ними.

За таких обставин, судом не встановлено належними та допустимими доказами наявності кредитної заборгованості у відповідачки кредитним договором №78491285 від 15.03.2023 року, за кредитним договором №04713-01/2023 від 04.01.2023 року та кредитним договором №30333-12/2022 від 26.12.2022 року.

Крім того, в матеріалах справи відсутні докази ідентифікації відповідачки в інформаційно-комунікаційній системі ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», отримання нею одноразового ідентифікатора для підписання електронних договорів.

Відтак, суд вважає, що позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з складання повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 22 травня 2024 року.

Суддя Н.Л.Стаднічук