Справа № 282/436/24
Провадження № 2/282/141/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 травня 2024 року

селище Любар

Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», інтереси якої представляє ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за договором позики №78288985 в розмірі 21300,00 грн., за кредитним договором №45101-03/2023 в розмірі 11700,00 грн.; за кредитним договором №6522702 в розмірі 9629,20 грн., за договором позики №5386536 в розмірі 11936,00 грн., за кредитним договором №07912-03/2023 в розмірі 5064,60 грн. та стягнути понесені судові витрати.

Позов мотивований тим, що 29 березня 2023 року між ТзОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позичальником ОСОБА_2 укладено договір позики №78288985.

Згідно п.1 даного договору позикодавець взяв на себе зобов`язання передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики Відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Відповідно до п.20 договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого позивач прийняв належні ТОВ «1Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, за вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №10 від 21.09.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21300,00 грн., з яких: 5500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15800,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, відповідачка має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №78288985 в розмірі 21300,00 грн., з яких: 5500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15800,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

28 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №45101-03/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п.1.1 п.1 кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Також, п.п.1.7. п.1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п.2.3. п.2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п.1.6. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecreditcom.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641. 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

03.07.2023 року на підставі договору факторингу №3072023 укладеного між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТзОВ «Стар Файненс Груп» фактор стає новим кредитором в зобов`язанні, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть майбутньому з моменту підписання сторонами Акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору.

27.10.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27102023, у відповідності до умов якого ТзОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄФПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27102023 від 27.10.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11700,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 27.10.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №45101-03/2023 в розмірі 11700,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

1 квітня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №6522702.

Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.10 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.2.1 п.2 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з моменту отримання кредиту.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТзОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись цих правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін та іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

24.11.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24112023, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9629,20 грн., з яких: 3500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6129,20 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 24.11.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №6522702 в розмірі 9629,20 грн., з яких:3500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6127,20 грн. - сума заборгованості за відсотками.

29 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та ОСОБА_2 було укладено договір позики №5386536.

Договір підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики, реквізити та підпис сторін.

З гідно п.2.1. Договору позики, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору.

Відповідно до п.п. 2.5 договору позики, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті товариства протягом трьох робочих днів з дати підписання договору.

Відповідно до п.п. 10.1.5 та п.п. 10.1.6 договору позики, відповідач підтвердив, що вчинив та повністю погоджується з умовами правил надання грошових коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТзОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору, а також вчинив та повністю погоджується з умовами цього договору позики.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін та іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

10.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №10-08/2023, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11936,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7936,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 10.08.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №5386536 в розмірі 11936,00 грн., з яких:4000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7936,00 грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

18 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №07912-03/2023.

Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно п.п. 2.4 п.2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом)до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.8 п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту , які розміщені на сайтах товариства https://avans.credit/.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641,644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін та іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

12.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» укладено Договір факторингу №12062023, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм Груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм Груп» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

27.12.2023 між ТзОВ «Інвеструм Груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5064,6 грн., з яких: 2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3064,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 27.12.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_2 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №07912-03/2023 в розмірі 5064,60 грн., з яких:2000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3064,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою судді Любарського районного суду від 29 березня 2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідачка отримала 3 квітня 2024 року, що підтверджується її розпискою, яка міститься в матеріалах справи.

Заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідачки до суду не надходило. Правом подання відзиву на позовну заяву відповідачка не скористалася.

Крім того, клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.

З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

29 березня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 укладено договір позики №78288985, згідно умов якого позикодавець зобов`язався передати у власність позичальнику грошові кошти, шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Згідно п.2 даного договору, сума позики становить 4500 грн.; строк позики 30 днів; процентна ставка 1,125%; дата повернення позики 28.04.2023; пеня % (не застосовується в період карантину) 2,70%; орієнтовна річна процентна ставка 3340%, орієнтовна загальна вартість позики у гривнях 6018,75 грн.

Пунктом 5 договору визначено, що підписанням цього договору позичальник підтвердив наступне: позичальник ознайомився на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг". Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику.

Цей договір укладено в електронній формі, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором TWe2TI6NRn.

Із таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит встановлено, що сума кредиту за договором/погашення суми кредиту становить 4500 грн., проценти за користування кредитом 1518,75 грн., а всього: 6018,75 грн.

26.04.2023 між ТзОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 укладено додаткову угоду №78288985 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78288985 від 29.03.3023, в якій зазначено, що на підставі звернення позичальника, здійсненого за допомогою засобів інформаційно-телекомунікаційної системи, позикодавець збільшив суму наданої позичальником позики 4500,00 на 1000,00 грн. Таким чином, загальний розмір наданої позики становить 5500,00 грн.

У зв`язку з цим сторони домовились викласти в новій редакції стовбець 7 таблиці п.2 договору, а саме «Орієнтовна загальна вартість позики, у грн.» 7041,25 грн.

Додаткова угода підписана накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором iiHp0w8YQI.

Із таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит встановлено, що сума кредиту за договором/погашення суми кредиту становить 5500 грн., проценти за користування кредитом 1541,25 грн., а всього:7041,25 грн.

14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого клієнт передав (відступив) фактору за плату, а фактор прийняв належні права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

28 липня 2021 року «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підписали додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/2021 від 14 червня 2023 року. Сторони погодили внести зміни до п.1.3 договору та викласти його в наступній редакції: «клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимоги чинного законодавства.»

21 вересня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підписали додаткову угоду №11 до договору факторингу №14/06/2021 від 14 червня 2023 року, згідно якої відступаються права вимоги згідно реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року.

Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №10 від 21 вересня 2023 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №10 кількістю 6170, після чого з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року від клієнта до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Витягом з реєстру боржників №10 до договору факторингу №14/06/2021 розрахунком заборгованості підтверджено передачу фактору ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги щодо стягнення заборгованості з ОСОБА_2 за договором позики №78288985, згідно якого сума заборгованості за основною сумою боргу становить 5500,00 грн., сума заборгованості за відсотками 15800,00 грн., сума заборгованості разом 21300,00 грн.

28 березня 2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту №45101-03/2023, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом.

Кредит надається строком 25 днів, тобто до 21.04.2023. Дата надання кредиту 28.03.2023 (пункт 1.2 договору).

Згідно п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу.

Згідно пункту 2.3 договору, у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою 2,5% на добу з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Пунктом 4.3 договору передбачено: у разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Вищезазначений кредитний договір та додаток до нього підписаний ОСОБА_2 електронним підписом W2037.

До договору про надання фінансового кредиту №45101-03/2023 додається графік платежів з якого слідує, що кредит надано на 25 днів в сумі 3000,00 грн. Сума нарахованих процентів за користування кредитом 1875,00 грн. Загальна вартість кредиту 4875,00 грн. Вищезазначений розрахунок підписаний електронним підписом W2037 Поляновською Ю.Ю.

В паспорті споживчого кредиту передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: сума кредиту - 3000,00 грн., строк кредитування 25 днів, мета отримання кредиту - придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка, відсотків річних 2,50% на день середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційний (912,50% річних); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання, щодо повернення кредиту 2,50% в день з першого дня прострочення зобов`язання.

03 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу №3072023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату належні йому права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за кредитними договорами укладеними між боржниками та клієнтом.

На підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за яким настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання передачі відповідно до додатка №2 до цього договору.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №3072023 від 3 липня 2023 року, Клієнт ТзОВ «ФК «Інвеструм» передало, а фактор ТзОВ «Стар Файненс Груп» прийняло реєстр боржників після чого до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) укладено Договір факторингу №27102023, у відповідності до умов якого Клієнт передав (відступив) Фактору за плату, а Фактор прийняв належні права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобовязаннь та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невідємною частиною цього договору.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №27102023 від 27 жовтня 2023 року, Клієнт ТзОВ «Стар Файненс Груп» передало, а фактор ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №27102023 від 27.10.2023 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №45101-03/2023 від 28.03.2023 сума заборгованості відповідачки за період з 27.10.2023 по 29.02.2023 становить: 3000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 8700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 11700,00 грн.

1 квітня 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_2 уклали договір споживчого кредиту №6522702.

Відповідно до п. 1.1. договору, договір укладається сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток.

Відповідно до п.1.3, п.1.4. договору, сума кредиту складає 3500,00 грн. Строк кредиту 364 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 28 днів.

Відповідно до п.1.5.1. стандартна процента ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. договору.

Згідно п. 1.8.1. договору орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 28852,60 грн.

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3.1. договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2971 Поляновською Ю.Ю.

До договору про надання споживчого кредиту №6522702 від 01.04.2023 додається додаток №1 таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно якої за період з 01.04.2023 по 30.03.2024 сума кредиту за договором/погашення суми кредиту становить 3500,00 грн., проценти за користування кредитом - 25069,07 грн., а всього 28560,07 грн.

24 листопада 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №24112023, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невідємною частиною цього договору.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №24112023 від 24 листопада 2023 року, Клієнт ТзОВ «Авентус Україна» передало, а фактор ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників після чого до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно витягу з Реєстру боржників№2 до Договору факторингу №24112023 від 24.11.2023 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №6522702 від 01.04.2023, сума заборгованості відповідачки за період з 24.11.2023 по 29.02.2023 становить: 3500,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 6129,20 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 9629,20 грн.

29 березня 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та ОСОБА_2 уклали договір позики №5386536.

За цим договором позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні.

Відповідно до умов договору: мета отримання позики - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язку найманого працівника; сума позики - 4000,00 грн.; загальний строк позики до 09 червня 2023 року (72 дні); дата надання позики - 29 березня 2023 року; дата повернення позики - 09 червня 2023 року.

Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: - акційна процентна ставка фіксована: 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій; - базова процентна ставка фіксована: 2,2000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду (у разі відсутності акційних пропозицій); - основна процентна ставка, фіксована: 3,0000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду.

Позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Відповідно до п.4.1 вказаного договору позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку.

Відповідно до п.5.2.2 договору позики у випадку неналежного виконання позичальником зобов`язань за цим договором позикодавець або новий кредитор має право без згоди позичальника залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, відступити право вимоги за цим договором, звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості чи вжити інші заходи, передбачені чинним законодавством України для захисту своїх порушених прав та інтересів.

Договір позики підписаний одноразовим ідентифікатором t99149.

До договору позики додано додаток №1- розрахунок за договором позики №5386536 від 29 березня 2023 року відповідно до якого сума позики за договором/ сума погашення суми позики становить - 4000,00 грн., проценти за користування позикою - 2536,00 грн., а всього 6536,00 грн.

Паспортом позики передбачені основні умови надання коштів у позику з урахування побажань споживача: довгострокова позика 4000,00 грн., строк позики 72 дні. Орієнтовна загальна вартість позики для споживача 6536,00 грн. Реальна річна процентна ставка 71081%. Паспорт позики підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором g90941 Поляновською Ю.Ю.

10.08.2023 між ТОВ "Маніфою" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №10-08/2023, відповідно до якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №10-08/2023 від 10 серпня 2023 року, Клієнт ТзОВ «Маніфою» передало, а фактор ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого до фактора перейшли права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №5386536 від 29.03.2023 сума заборгованості відповідачки за період з 10.08.2023 по 29.02.2023 становить: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу, 7936,00 грн. - сума заборгованості за процентами, а всього 11936,00 грн.

18 березня 2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 уклади договір про надання споживчого кредиту №07912-03/2023, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Кредит надається на власні потреби клієнта строком 25 днів, тобто до 11.04.2023. Дата надання кредиту 18.03.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 726,35% річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% на добу.

Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення.

Для підписання договору на телефонний номер клієнта надходить виклик з номеру телефону, в якому 4 останні цифри є одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п.2.1 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Пунктом 2.3 договору передбачено, у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою 1,99% на добу з першого дня користування кредитними коштами.

Відповідно до п. 2.4 договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

Договір підписаний електронним підписом ОСОБА_2 w2153.

До договору №07912-03/2023 від 18.03.2023 додано графік платежів, відповідно до якого за розрахунковий період 25 днів сума кредиту за договором/погашення суми кредиту становить 2000,00 грн., проценти за користування кредитом 995,00 грн. Загальна вартість кредиту 2995,00 грн.

Паспортом споживчого кредиту передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: ліміт кредиту становить 2000,00 грн., строк кредитування 25 днів, процентна ставка 1,99% на день. Паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом ОСОБА_2 w2153.

Відповідно до заявки від 11.04.2023 на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 20.04.2023. будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 2995,00 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка.

12 червня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (Фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) укладено Договір факторингу №12062023, у відповідності до умов якого Клієнт передав Фактору, а Фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що на підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, відповідно до акту прийому-передачі (додаток №2 до договору), а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТзОВ «Інвеструм Груп» (Клієнт) укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого Клієнт зобов`язується передати Фактору грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7631.

А також, витяг з реєстру боржників до договору факторингу від 27.12.2023 та розрахунок заборгованості згідно з яких ОСОБА_2 має заборгованість по кредитному договорі №07912-03/2023 за основною сумою боргу - 2000,00 грн., сума заборгованості за відсотками 3064,60 грн, сума заборгованості разом 5064,60 грн.

За правилом частини статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частин сьомої та дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановленихст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦКУ встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 2 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 ст.516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.ст. 1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Відповідно до ст.514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 ст.1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

У відповідності до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст.82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

З урахуванням визначених цивільним процесуальним законом принципів змагальності й диспозитивності цивільного процесу якщо відповідач заперечує проти позову, то саме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами.

Проте, відповідачем не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань та спростування суми заборгованості перед позивачем та позовних вимог.

Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №78288985 від 29.03.2023, укладеного між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 , суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами в сумі 15800,00 грн., виходячи з наступного.

При укладенні кредитного договору, сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

За умовами договору позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №78288985 сторони встановили строк кредитування 30 днів, тобто до 28.04.2023. Дата надання кредиту 29.03.2023.

Відповідно до п.6 договору позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права

Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив 30 днів. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

26 квітня 2023 року сторони уклади додаткову угоду №78288985 в якій зазначається, що на підставі звернення позичальника, позикодавець збільшує суму наданої позичальнику позики 4500,00 грн. на 1000,00 грн. Таким чином загальний розмір наданої позики становить 5500,00 грн.

У зв`язку з тим, сторони домовились викласти в новій редакції стовбець 7 таблиці п.2 договору, а саме «орієнтовна загальна вартість позики, у грн.» -7041,25 грн.

Таким чином, загальна вартість кредиту для споживача ОСОБА_2 становить 7041,25 грн., з яких 5500,00 грн сума кредиту за договором; 1541,25 грн. проценти за користування кредитом (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників №10 до договору факторингу №14/06/21 від 21.09.2023 та розрахунок заборгованості за кредитним договором №78288985 від 29.03.2023 не можуть вважатися належними доказами наявності такої заборгованості.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідачка повернула кредитні кошти, отримані нею на підставі вказаного договору позики №78288985, а також доказів, що вона ініціювала продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту, на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 7041,25 грн.

Перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №45101-03/2023, суд приходить до наступного.

За умовами договору про надання фінансово кредиту №45101-03/2023 від 28.03.2023 ТзОВ «Інвеструм» надає ОСОБА_2 фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. Сторони встановили строк кредитування 25 днів, тобто до 21.04.2023. Дата надання кредиту 28.03.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% відсотків річних.

Відповідно до п. 1.2 до договору факторингу укладеного між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ТзОВ «ФК «Інвеструм» 3 липня 2023 року №3072023, на підставі цього договору фактор стає новим кредитом в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору.

Відповідно до п.1.4 до договору факторингу, відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належать клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату укладення цього договору та акту приймання-передачі.

Відповідно до п.2.1 до договору факторингу, для реалізації фактором придбаних ним прав клієнт під час підписання цього договору передав за узгодженням сторін, зокрема: документи, на підставі яких було проведено ідентифікацію та верифікацію боржників.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 03 липня 2023 року за договором факторингу №3072023, клієнт ТзОВ «Інвеструм» передало, а фактор ТзОВ «Стар Файненс Груп» прийняло реєстр боржників клієнта від 03.07.2023, складений відповідно до умов договору.

Проте, матеріали справи не містять реєстру боржників складеного відповідно до умов договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року та належних і допустимих доказів переходу права вимоги ТзОВ «Стар Файненс Груп» до відповідачки ОСОБА_2 за кредитним договором №45101-03/2023.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТзОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) укладено Договір факторингу №27102023, у відповідності до умов якого Клієнт зобов`язується передати Фактору грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №27102023 від 27.10.2023, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 5722, в тому числі і до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №45101-03/2023.

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Враховуючи те, що позивачем не долучено реєстр боржників складеного відповідно до умов договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року та належних і допустимих доказів переходу права вимоги ТзОВ «Стар Файненс Груп» до відповідачки ОСОБА_2 за кредитним договором №45101-03/2023, а тому суд вважає не доведеним набуття ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржника ОСОБА_2 за договором фінансового кредиту №45101-03/2023 від 28 березня 2023 року, укладеним між ТзОВ «Інвеструм» та ОСОБА_2 .

З огляду на викладене, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №45101-03/2023 слід відмовити.

Перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №6522702, суд приходить до наступного.

Згідно умов кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 3500,00 грн.; строк кредиту 364 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 28 днів.

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачкою виконало та надало ОСОБА_2 кредит в сумі 3500,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну карту.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №2 за договором факторингу №24112023 від 24.11.2023 та витягу з реєстру боржників до договору факторингу ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за договором про надання споживчого кредиту №6522702 від 01.04.2023.

Відповідачка не виконала свого обов`язку за договором про надання споживчого кредиту №6522702 від 01.04.2023 року, у зв`язку з чим у відповідачки утворилась заборгованість у розмірі 9629,20 грн., з яких: 3500,00 грн. заборгованість по тілу кредиту; 6129,20 грн. заборгованість по відсотках, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідачка повернула кредитні кошти, отримані нею на підставі вказаного договору про надання споживчого кредиту №6522702 на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 9629,20 грн.

Перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за договором позики №5386536, суд приходить до наступного.

Згідно умов Кредитного договору: сума позики становить 4000,00 грн.; строк позики становить 72 дні з 29 березня 2023 року до 09 червня 2023 року.

Процентна ставка, що застосовується в межах строку позики становить: 22 дні -2,2% на день, 50 днів 3,0% на день.

ТОВ «Маніфою» свої зобов`язання перед відповідачкою виконало та надало ОСОБА_2 кредит в сумі 4000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну карту.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023 та витягу з реєстру боржників до договору факторингу ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_2 за договором позики №5386535 від 29.03.2023.

Відповідачка не виконала свого обов`язку за кредитним договором позики №5386535 від 29.03.2023 року, у зв`язку з чим у ОСОБА_2 утворилась заборгованість у розмірі 11936,00 грн., з яких: 4000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту; 7936,00 грн. заборгованість по відсотках, що підтверджується розрахунком заборгованості .

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідачка повернула кредитні кошти, отримані нею на підставі вказаного договору позики №5386535 на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 11936,00 грн.

Перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №07912-03/2023, суд приходить до наступного.

Згідно умов договору про надання споживчого кредиту: сума позики становить 2000,00 грн.; строк позики 25 днів.

Процентна ставка, що застосовується в межах строку позики становить: 1,99%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом - 2995,00 грн.

Відповідно до п. 1.2 до договору факторингу укладеного між ТзОВ «ФК «Інвеструм» та ТзОВ «Аванс Кредит» №12062023, на підставі цього договору фактор стає новим кредитом в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів , та отримує права вимоги за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав , відповідно до акту прийому-передачі (додаток№2 до договору), а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТзОВ «Інвеструм Груп» (Клієнт) укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого Клієнт зобов`язується передати Фактору грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7631.

Проте, належних і допустимих доказів про право вимоги позивача до відповідачки ОСОБА_2 за договором надання споживчого кредиту №07912-03/2023, укладеним між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 суду не надано суду не надано.

Матеріали справи не містять акту прийому-передачі реєстру боржників та реєстру боржників до договору факторингу №12062023, відповідно до якого до ТОВ «ТзОВ «ФК «Інвеструм» (ТзОВ «Інвеструм Груп») перейшло право грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №07912-03/2023 від ТзОВ «Аванс Кредит», а тому у суду відсутня можливість підтвердити вказані доводи позивача.

За відсутності Акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №12062023 від 12.06.2023 суд вважає не доведеним набуття ТзОВ «Інвеструм Груп» та ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржника ОСОБА_2 за договором №07912-03/2023 від 18.03.2023, укладеним між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_2 .

Таким чином, через відсутність в матеріалах справи належних доказів переходу до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги за договором про надання споживчого кредиту №07912-03.2023 до боржника ОСОБА_2 не можна вважати ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належним позивачем у справі.

З огляду на викладене, у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №07912-03/2023 слід відмовити.

Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжним дорученням, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідачки на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1452,53 грн.

Керуючись статтями 4, 12, 19, 141, 247, 258, 259, 265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, ст. ст. 509, 510, 512- 516, 536, 549, 610, 611, 625, 629, 639, 1054, 1077, 1082 ЦК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за Кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №78288985 в розмірі 7041,25 (сім тисяч сорок одна) гривня 25 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №6522702 в розмірі 9629 (дев`ять тисяч шістсот двадцять дев`ять ) гривня 20 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №5386536 в розмірі 11936 (одинадцять тисяч дев`ятсот тридцять шість) гривень 00 копійок.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1452 (одна тисяча чотириста п`ятдесят дві) гривні 53 копійки понесених судових витрат пов`язаних зі сплатою судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Любарським районним судом, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Житомирського апеляційного суду через Любарський районний суд Житомирської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відомості про учасників процесу:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення богів», адреса: вул. Симона Петлюри, 30 м.Київ, , реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя В.М. Носач