Справа № 127/2-4031/2010
Провадження 6/127/645/24
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 грудня 2024 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Сичука М.М.,

за участі секретаря судового засідання Коровай А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вінниці заяву ОСОБА_1 , заінтересовані особи: Товариство з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна», Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Айквітас» приватний виконавець виконавчого округу Вінницької області Тимощук Володимир Вікторович, боржник ОСОБА_2 , про заміну сторони у виконавчому провадженні,

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Івачківський В.В., звернувся до Вінницького міського суду Вінницької області з заявою про заміну сторони у виконавчому провадженні.

Заява мотивована тим, що рішенням Ленінського районного суду м. Вінниці від 29.06.2010 по справі № 2-4031-2010 за позовом АТ «ОТП Банк » до ОСОБА_2 задоволено позовні вимоги. Вирішено стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «ОТП Банк» ( в ОТП Банк») загальну суму простроченої заборгованості за кредитним договором №CNL-B00/015/2006 станом на 26.02.2010 року становить 26430.17 доларів США що еквівалентно 21 1177.05 гри., а саме загальна сума заборгованості за кредитом 22000 доларів США, загальна заборгованість за відсотками 4430.17 дол. США. Стягнути з ОСОБА_2 штрафні санкції -36950 грн. 35 коп.. та штраф у розмірі 75 грн.

12.07.2012 року Ленінським районним судом м. Вінниці по справі № 2-4031-2010 видано виконавчий лист про примусове стягнення заборгованості з ОСОБА_2 . Заявник зазначає, що рішення суду наразі не виконано.

23.12.2021 приватним виконавцем виконавчого округу Вінницької обл. Тимощуком В.В. відкрито виконавче провадження № 67996345 з виконання виконавчого листа № 2-4031-2010 виданий 21.45.2012 року про стягнення заборгованості за кредитними договорами CNL-B00/015 2006 з ОСОБА_2 на користь ТОВ «ОТП Факторинг Україна».

Станом на дату спрямування даної заяви ВП № 67996345 не завершено, є відкритим та перебуває на виконанні у приватного виконавця виконавчого округу Вінницької області Тимощука В.В.

Заявник зазначає, що до переходу права вимоги від ТОВ «ОТП Факторинг Україна» до заявника наступне:

26.02.2024 року між ТОВ «ФК «ОТП Факторинг Україна га ТОВ -ФК «Айквітас» було укладено Договір факторингу, згідно з умовами якого первісний кредитор передає новому кредиторові право грошової вимоги, що належить первісному, кредитору за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006, позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року між «ФК «Айквітас» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відступлення права вимоги . згідно з умовами до ОСОБА_1 перейшло право вимоги за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006 позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року ТОВ «ФК «ОТП Факторинг Україна» та ТОВ ФК «Айквітас» було укладено договір відступлення права вимоги за договором іпотеки № PCNL В00/015/2006 посвідченого приватним нотаріусом Вінницького міського нотаріального округу 14.02.2006 за реєстровим № 881, який виступає забезпеченням виконання зобов`язання за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006 позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року між ТОВ «ФК «Айквітас» та ОСОБА_1 було укладено договір відступлення права вимоги за договором іпотеки .V PCNL В00/015/2006 посвідченого приватним нотаріусом Вінницького міського нотаріального округу 14.02.2006 за реєстровим № 881, який виступає забезпеченням виконання зобов`язання за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006, позичальником за якими є ОСОБА_2 .

За договором про відступлення права вимоги заявник, новий кредитор одержав право (замість первісного кредитора) вимагати від боржника належного виконання всіх зобов`язань. До нового кредитора перейшли права первісного кредитора у зобов`язаннях в обсязі і на умовах, що існували на момент перехову цих нрав. Згідно п.1 Договору Банк (первісний кредитор) передав, а новий кредитор, прийняв право вимоги, що належало попереднім стягувачам.

Заявник сплатив первісному кредитору ціну права вимоги, став кредитором за кредитним договором CNL-B00/015/2006 від 26.02.2010, позичальником за якими є ОСОБА_2 .

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення вимоги).

Представник заявника та інші учасники в судове засідання не з`явились та про причини неявки суд не повідомили. Про дату, час та місце розгляду заяви повідомлялись належним чином. Тому, їх неявка не є перешкодою для розгляду заяви про заміну сторони у виконавчому провадженні.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що слід відмовити у задоволенні заяви про заміну сторони у виконавчому провадженні шляхом заміни стягувача його правонаступником, з таких підстав.

Судом встановлено, що рішенням Ленінського районного суду м. Вінниці від 29.06.2010 по справі № 2-4031- 2010 за позовом АТ «ОТП Банк » до ОСОБА_2 задоволено позовні вимоги. Вирішено стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «ОТП Банк» ( в ОТП Банк») загальну суму простроченої заборгованості за кредитним договором №CNL-B00/015/2006 станом на 26.02.2010 року становить 26430.17 доларів США що еквівалентно 21 1177.05 гри., а саме загальна сума заборгованості за кредитом 22000 доларів США, загальна заборгованість за відсотками 4430.17 дол. США. Стягнути з ОСОБА_2 штрафні санкції -36950 грн. 35 коп.. та штраф у розмірі 75 грн. (а.с. 123-178)

21.05.2012 року Ленінським районним судом м. Вінниці по справі № 2-4031-2010 видано виконавчий лист про примусове стягнення заборгованості з ОСОБА_2 і рішення суду наразі не виконано.

23.12.2021 приватним виконавцем виконавчого округу Вінницької обл. Тимощуком В.В. відкрито виконавче провадження № 67996345 з виконання виконавчого листа № 2-4031-2010 виданий 21.45.2012 року про стягнення заборгованості за кредитними договорами CNL-B00/015 2006 з ОСОБА_2 на користь ТОВ «ОТП Факторинг Україна».

Станом на дату спрямування даної заяви ВП № 67996345 не завершено, є відкритим та перебуває на виконанні у приватного виконавця виконавчого округу Вінницької області Тимощука В.В. (а.с.20-22 Том 2)

З матеріалів справи судом встановлено, що 26.02.2024 року між ТОВ «ФК «ОТП Факторинг Україна га ТОВ -ФК «Айквітас» було укладено Договір факторингу, згідно з умовами якого первісний кредитор передає новому кредиторові право грошової вимоги, що належить первісному, кредитору за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006, позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року між «ФК «Айквітас» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відступлення права вимоги . згідно з умовами до ОСОБА_1 перейшло право вимоги за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006 позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року ТОВ «ФК «ОТП Факторинг Україна» та ТОВ ФК «Айквітас» було укладено договір відступлення права вимоги за договором іпотеки № PCNL В00/015/2006 посвідченого приватним нотаріусом Вінницького міського нотаріального округу 14.02.2006 за реєстровим № 881, який виступає забезпеченням виконання зобов`язання за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006 позичальником за якими є ОСОБА_2

26.02.2024 року між ТОВ «ФК «Айквітас» та ОСОБА_1 було укладено договір відступлення права вимоги за договором іпотеки .V PCNL В00/015/2006 посвідченого приватним нотаріусом Вінницького міського нотаріального округу 14.02.2006 за реєстровим № 881, який виступає забезпеченням виконання зобов`язання за кредитними договорами CNL-B00/015/2006 від 14.02.2006, позичальником за якими є ОСОБА_2 .

Згідно зі ст. 442 ЦПК України у разі вибуття однієї із сторін виконавчого провадження суд замінює сторону її правонаступником.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (частина перша статті 510 ЦК України).

Законодавство також передбачає порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) в зобов`язанні.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

За загальним правилом наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 514 ЦК України).

При цьому слід враховувати, що у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора.

Статтею 1054 ЦК України визначено перелік осіб, які можуть бути кредитодавцями в кредитних правовідносинах. Такими є банк або інша фінансова установа. Цей перелік є вичерпним.

У пункті 1 частини першої статті 1Закону України від 12липня 2001року №2664-III«Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» вказано, що фінансова установа - це юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг.

З наведених норм права вбачається, що фізична особа, у будь-якому статусі, не наділена правом надавати фінансові послуги, оскільки такі надаються лише або спеціалізованими установами, якими є банки, або іншими установами які мають право на здійснення фінансових операцій, та внесені до реєстру фінансових установ.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Згідно із висновками Верхового Суду, викладеними у постанові Верховного Суду від 16.12.2020 року (справа № 640/14873/19) за загальним правилом відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи суперечить положенням частини третьої статті 512 та статті 1054 ЦК України, оскільки для зобов`язань, які виникли на підставі кредитного договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме, кредитор - банк або інша фінансова установа; майно (активи) банку або кількох банків (пули активів) може бути реалізоване у такий спосіб: на відкритих торгах (аукціоні); шляхом продажу безпосередньо юридичній або фізичній особі.

Отже, відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи суперечить положенням частини 3 статті 512 та статті 1054 ЦК України, оскільки для зобов`язань які виникли на підставі кредитного договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме, кредитор - банк або інша фінансова установа.

Вказаний правовий висновок викладено в постановах Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18), від 31 жовтня 2018 року у справі № 465/646/11 (провадження № 14-222цс18) та від 10 листопада 2020 року у справі № 638/22396/14-ц (провадження № 14-16цс20).

У той же час процедура припинення банку як юридичної особи проводиться у порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI, і ця процедура здійснюється з метою захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Наслідками початку процедури ліквідації банку, які передбачені статтею 46 спеціального Закону, є, зокрема, завершення банківської діяльності банку закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; настання строку виконання всіх грошових зобов`язань банку та зобов`язання щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) тощо.

Національний банк України приймає рішення про відкликання у банку банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом п`яти днів з дня отримання такої пропозиції Фонду.

При проведенні процедури ліквідації банку Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює відчуження активів та/або зобов`язань банку.

Майно (активи) банку або кількох банків (пули активів) може бути реалізоване у такий спосіб: на відкритих торгах (аукціоні); шляхом продажу безпосередньо юридичній або фізичній особі.

Для проведення відкритих торгів на підставі договору може залучатися організатор торгів - юридична особа, яка відповідно до установчих документів має право проводити торги (стаття 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Пунктом 5.11 глави 5 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 липня 2012 року № 2, яке є спеціальним нормативним актом, що визначає умови реалізації майна банку під час проведення ліквідаційної процедури (в редакції, яка діяла до 21 листопада 2016 року), було унормовано, що реалізація майна банку шляхом відступлення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання здійснюється шляхом проведення відкритого конкурсу між фінансовими установами (банками та небанківськими фінансовими установами, які відповідно до своїх установчих документів та ліцензій мають право надавати кредити, крім кредитних спілок).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21 листопада 2016 року № 2526 «Про внесення змін до Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку» у пункті 5.11 глави 5 розділу V цього Положення виключені слова «між фінансовими установами (банками та небанківськими фінансовими установами, які відповідно до своїх установчих документів та ліцензій мають право надавати кредити, крім кредитних спілок)».

Отже, відступлення права вимоги за кредитним і забезпечувальним договорами є можливим не тільки на користь фінансових установ за обставин, коли попередній кредитор (банк) був позбавлений банківської ліцензії та перебував у процедурі ліквідації. Проте заявником не було надано суду належних доказів щодо відкликання банківської ліцензії, застосуванню процедури ліквідації банку та реалізація майна банку на відкритих торгах (аукціоні).

Таким чином, як вбачається з встановлених судами обставин, з укладенням договорів про відступлення права вимоги за кредитним договором, відбулася заміна кредитодавця, який є фінансовою установою, що має право на здійснення операцій з надання фінансових послуг, на фізичну особу, яка не може надавати фінансові послуги згідно з наведеними нормами права, а тому суд приходить до висновку про відмову у задоволенні заяви ОСОБА_1 про заміну стягувача у виконавчих провадженнях з примусового виконання виконавчих листів по справі №127/2-4031/2010.

На підставі наведеного, керуючись ст. 509, 510, 512, 514, 1054 ЦК України, ст. 260, 442 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Відмовити у задоволенні заяви ОСОБА_1 про заміну сторони стягувача у виконавчому провадженні.

Апеляційна скарга на ухвалу суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом п`ятнадцяти днів з дня її проголошення.

Суддя: