Справа № 675/661/24
Провадження № 2/675/392/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

"28" травня 2024 р. м. Ізяслав

Ізяславський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді - Пашкевича Р. В.,

за участю: секретаря судового засідання Гедзенюк В. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду в. м. Ізяслав цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

В квітні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» (далі ТОВ «ФК «Кредит - Капітал») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором№1/4224788 від 03.11.2021 року, укладеним між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем ОСОБА_1 в сумі 80571,20 грн. та 2422,40 грн. судового збору .

В обґрунтування позовних вимог представник ТОВ «ФК «Кредит Капітал» вказує на те, що 03.11.2021 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1/4224788, відповідно до умов якого ОСОБА_1 наданий кредит у розмірі 50000,00 грн. строком на 60 місяців з 03.11.2021 року до 02.11.2026 року.

За користування кредитом Позичальник також зобов`язаний сплатити процетну винагороду ( надалі - проценти) щомісячно в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня отримання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором, комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія) щомісячно в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту.

З метою обслуговування кредиту Банк відкрив Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок погашення заборгованості). У разі порушення позичальником без поважних причин вимог п.п. 2.2.3-2.2.9 Правил надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк», позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в Договорі, за кожний випадок порушення .

Проте відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 80571,20 грн., яка складається з: 41421,64 грн. залишок за тілом кредиту; 8578,36 грн. сума простроченого тіла кредиту; 437,50 грн. - нараховані відсотки; 8758,70 грн. - прострочені відсотки, 1425,00 грн. комісія; 19950,00 грн. - прострочена комісія.

23.01.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» укладений Договір про відступлення права вимоги №1-2023, згідно з яким позивач набув статус кредитора та отримав право грошової вимоги до осіб, які були боржниками АТ «Креді Агріколь Банк», в тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4224788 від 03.11.2021 року.

У зв`язку з невиконанням умов кредитного договору позивач надсилав відповідачу досудову вимогу з повідомленням про відступлення прав вимоги АТ «Креді Агріколь Банк» для ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» та про зобов`язання відповідача погасити заборгованість за кредитним договором №1/4224788 від 03.11.2021 року в розмірі 80571,20 грн. Однак, відповідач добровільно свого кредитного зобов`язання не виконав. Тому ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 80571,20 грн. та судовий збір 2422,40 грн.

Ухвалою судді Ізяславського районного суду Хмельницької області від 03.05.2024 року прийнято справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та запропоновано сторонам по справі подати відзив та відповідь на відзив.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у поданій заяві просив розглянути справу без його участі, зазначивши, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, відзив на позов не надіслав.

Відповідно до змісту ч. 7 ст. 128, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є, зокрема, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Як вбачається із відповіді старостинського округу №1 Плужненської сільської ради №13.1-16/12/2024 від 02.05.2024 року ОСОБА_1 зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Надіслана ОСОБА_1 судова повістка повернулася до суду із повідомленням про причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». Такі дані вказані у поштовому повідомленні, яке повернулося до суду у зв`язку з неможливістю вручення судової повістки на 28.05.2024 року.

Іншої адреси свого місця проживання чи перебування ОСОБА_1 суду не повідомив.

Тому, у зв`язку з відсутністю ОСОБА_1 за адресою місця реєстрації суд вважає, що останній повідомлений належним чином.

У відповідності до положень ст.ст. 223 ч. 4, 280-284 ЦПК України суд за згодою представника позивача вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних в ній доказів в порядку заочного розгляду.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовна заява підлягає до задоволення із наступних підстав.

Матеріалами справи встановлено, що 03.11.2021 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ «Креді Агріколь Банк» із анкетою-заявою №02021-108 на отримання готівкового кредиту «Свобода».

03.11.2021 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №1/4224788.

Відповідно до умов Кредитного договору ОСОБА_1 наданий кредит на споживчі потреби у розмірі 50000,00 грн. строком на 60 місяців - з 03.11.2021 року по 02.11.2026 року (включно) (п.п.1.1 Договору).

За користування кредитними коштами Позичальник зобов`язаний сплатити: процетну винагороду ( надалі - проценти) щомісячно в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (далі - комісія) щомісячно в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту, що включає моніторинг заборгованості, електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо (п.п.п.1.4.1-1.4.2 Договору).

З метою обслуговування кредиту Банк відкрив Позичальнику ОСОБА_1 єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в АТ «Креді Агріколь Банк» (п.п.2.1 Договору).

Позичальник зобов`язався погашати кредит та сплачувати проценти і комісію у валюті кредиту відповідно до розрахунків, вказаних у Графіку платежів по кредиту, щомісяця в день повернення кредиту на вказаний рахунок. Платіж перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо день повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день (п.п.2.2 Договору).

У разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою за умовами Договору на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, (п.п. 3.1 Договору).

У разі порушення позичальником без поважних причин вимог Кредитного договору і, зокрема, п.п. 2.2.3-2.2.9 Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» позичальник зобов`язався сплатити Банку штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеної в п.1.1. Договору, за кожний випадок порушення (п.п.3.2 Договору).

Кредитний договір містить Додаток № 1 до Комплексного договору №1/4224788 від 03.11.2021 року підписаний відповідачем. В додатку міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет) за період з 03.11.2021 року до 02.11.2026 року.

Вказане також стверджується: пам`яткою клієнта за кредитним договором №1/4224788 від 03.11.2021 року, підписаним відповідачем 03.11.2021 року паспортом споживчого кредиту/Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, в якому зазначено: тип кредиту - споживчий кредит; сума кредиту - 50000,00 грн.; строк кредитування - 60 місяців; мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення споживчих потреб (відповідно до Закону України «Про споживче кредитування»); процентна ставка річних - 15,00 відсотків ; тип процентної ставки - фіксована.

Визначено також платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору, а саме: 80,00 грн. комісія за відкриття поточного рахунку; 2,85 % від поточної суми кредиту - щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості (включає в себе моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, інформування клієнта про виникнення простроченої заборгованості, консультування клієнта, в т.ч. документальне, щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів (тощо). Загальні витрати за кредитом 106949,63 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 156949,63 грн.; реальна річна процентна ставка відсотків річних 78,61.

Паспорт споживчого кредиту містить Додаток 1. В додатку міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет) за період з 03.11.2021 року до 02.11.2026 року.

АТ «Креді Агріколь Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу кредитні кошти в розмірі, передбаченому Договором, в сумі 50000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №39779779-1 від 03.11.2021 року.

З виписки з рахунку АТ «Креді Агріколь Банк» за період з 03.11.2021 року до 02.11.2026 року вбачається, що 03.11.2021 р відбулось зарахування кредитних коштів в сумі 50000,00 грн. відповідачу ОСОБА_1 .

Заборгованість ОСОБА_1 за кредитом перед АТ «Креді Агріколь Банк» станом на 24.01.2023 року становить 80571,20 грн., яка складається з: 41421,64 грн. - рахунок строкової заборгованості, 8578,36 грн. - рахунок простроченої заборгованості, 437,50 грн. рахунок нарахованих відсотків, 8758,70 грн. - рахунок прострочених відсотків, 1425,00 грн. - рахунок комісії, 19950,00 грн. - рахунок простроченої комісії, що стверджується розрахунком заборгованості перед АТ «Креді Агріколь Банк» по кредиту, наданому ОСОБА_1 , кредитний договір №1/4224788 від 03.11.2021 року.

23.01.2023 року між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» укладений Договір про відступлення права вимоги №1-2023, відповідно до якого АТ «Креді Агріколь Банк» передало (відступило) ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» за плату права вимоги, а ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» прийняло належні АТ «Креді Агріколь Банк» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4224788 від 03.11.2021 року на загальну суму 80571,20 грн.

11.03.2024 року ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» направило на адресу відповідача досудову вимогу по кредитному договору № 1/4224788 від 03.11.2021 року, в якій зазначено, що між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» укладений Договір про відступлення права вимоги, за яким відбулось відступлення права вимоги за вказаним кредитним договором, а також інформацію про те, що у відповідача існує заборгованість за кредитним договором в розмірі 80571,20 грн., яку необхідно сплатити на вказані у повідомленні реквізити. Проте відомості щодо погашення в добровільному порядку вказаної суми заборгованості матеріали справи не містять.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України від 3 вересня 2015року №675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень ч. 1 ст. 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України(положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що 03.11.2021 року ОСОБА_1 уклав з АТ «Креді Агріколь Банк» кредитний договір, за умовами якого банк надав останньому кредитні кошти у сумі 50000,00 грн., а той зобов`язався повернути кредити та сплатити проценти за користування кредитними коштами в порядку, визначеному договорами.

У подальшому банк відступив ТОВ «ФК «Кредіт-Капітал» право вимоги за вказаним кредитним договором.

Належним чином ОСОБА_1 умови укладеного договору не виконував, несвоєчасно та не у повному обсязі погашав кредит, не сплачував нараховані відсотки за його користування та передбачені договором комісію.

З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконав обов`язки за кредитним договором, а тому з нього на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» слід стягнути заборгованість за відповідним кредитним договором.

Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1/4224788 від 03.11.2021 року становить 80571,20 грн., яка складається з: 41421,64 грн. залишок за тілом кредиту; 8578,36 грн. сума простроченого тіла кредиту; 437,50 грн. - нараховані відсотки; 8758,70 грн. - прострочені відсотки, 1425,00 грн. комісія; 19950,00 грн. - прострочена комісія.

Вказаний розрахунок відповідає умовам укладеного між сторонами договору, підтверджується матеріалами справи. Доказів на його спростування відповідачем суду не представлено.

Оскільки позовні вимоги підлягають задоволенню, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача в користь позивача понесені ним судові витрати - судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 7, 12, 13, 81, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» (місцезнаходження: м. Львів, вул. Смаль Стоцького, 1, корп. 28, 3-й поверх, р/р НОМЕР_3 , банк АТ «Креді Агріколь Банк», ) заборгованість за кредитним договором №1/4224788 від 03.11.2021 року у розмірі 80571 (вісімдесят тисяч п`ятсот сімдесят одна) грн. 20 коп., а також судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте Ізяславським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи

Учасники справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит - Капітал» - м. Львів, вул. Смаль Стоцького, 1, корп. 28, 3-й поверх, .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 28 травня 2024 року.

Суддя: Р. В. Пашкевич