РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2024 року

місто Чернігів

Справа №751/5374/23

Провадження №2/751/417/24

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Ченцової С. М.

секретаря судового засідання Барбаш М. В.

учасники справи:

позивач - ОСОБА_1

представник позивача - адвокат Допа Вікторія Ігорівна

відповідач - ПАТ «Страхова Група «ТАС»

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС» про захист прав споживачів, стягнення страхового відшкодування,

установив:

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечення відповідача.

Адвокат Капара В.І., в інтересах ОСОБА_1 , звернулася до суду з позовною заявою до ПАТ «Страхова группа «ТАС» про стягнення страхового відшкодування, а саме вартість матеріального збитку у зв`язку з настанням страхового випадку в розмірі 212 192 гривні 39 копійок.

Вимоги мотивує тим, що 22.12.2020 року між ОСОБА_1 , ТОВ «Автокредит плюс» та ПАТ «СГ «ТАС» укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «Правильне Каско».

09 квітня 2022 року відбулась дорожньо-транспортна пригода, внаслідок якої транспортні засоби отримали механічні ушкодження, їх власникам завдано матеріальних збитків, а водій ОСОБА_1 отримав тілесні ушкодження. Постановою Деснянського районного суду міста Чернігова від 26.07.2022 року ОСОБА_1 визнано винним у вчиненні адміністративного правопорушення, передбаченого ст.124 КУпАП.

Згідно висновку експерта вартість матеріального збитку завданого власнику транспортного засобу «Шкода Октавіа», номерний знак НОМЕР_1 становить 212192 гривень 39 копійок.

Про настання події ДТП, що трапилась 09.04.2022 року позивач повідомив Страховика 14.11.2022 року, подавши заяву та просив виплатити страхове відшкодування в розмірі 212192 гривень 39 копійок.

Звертає увагу, що ОСОБА_1 не мав змоги вчасно повідомити страхову компанію, оскільки у результаті ДТП телефон позивача зазнав механічних ушкоджень та перестав працювати, а сам позивач отримав тілесні ушкодження, у зв`язку з чим перебував на лікуванні у КНП «Чернігівська міська лікарня» та військовому шпиталі до 23.06.2022 року. Крім цого, позивач був мобілізований до лав ЗСУ та проходить військову службу.

У березні 2023 року позивач отримав від відповідача письмову відмову у виплаті страхового відшкодування у зв`язку з пропуском строку повідомлення страховика про настання події. Вважає, що вказана відмова є протиправною та незаконною, всупереч вимог законодавства та договору порушує обов`язки, покладені на нього як на сторону правовідносин.

08.08.2023 року від представника відповідача ПАТ «Страхова группа «ТАС» надійшов відзив на позовну заяву, в якому представник просить відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог. (а.с.55-56).

Заперечення обґрунтовані тим, що 21.12.2020 року між ОСОБА_1 , ТОВ «Автокредит плюс» та ПАТ «СГ «ТАС» укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту «Правильне Каско» FA 00121460, відповідно до якого застраховано автомобіль «Шкода Октавіа», номерний знак НОМЕР_1 . Вигодонабувачем згідно договору є ТОВ « Автокредит плюс».

14.11.2022 року ОСОБА_1 звернувся до АТ « СГ « ТАС» ( приватне) з письмовою заявою про настання випадку, зазначивши що 09.04.2022 року сталося зіткнення автомобіля Skoda Octavia, реєстраційний номер НОМЕР_1 з автомобілем Skoda Octavia, реєстраційний номер НОМЕР_2 , внаслідок чого транспортні засобі отримали механічні ушкодження.

Відповідно до Договору страхувальник, водій або вигодонабувач при настанні події, що має ознаки страхового випадку зобов`язані не пізніше 24 годин з моменту настання події, повідомити в Контакт-центр Страховика відповідну інформацію, та дотримуватись інструкцій Страховика за вказаними номерами телефонів. У випадку направлення , за рішенням Страховика , представника Страховика на місце події - дочекатись приїзду

Перевищення зазначеного строку є припустимим лише у випадку, якщо страхувальник, водій не мав фізичної можливості своєчасно здіснити таке повідомлення, що має бути документально підтверджено.

ПАТ «СГ «ТАС» отримало телефонограму від позивача з приводу настання дорожньо-транспортної пригоди лише 14.11.2022 року, а письмова заява була подана 15.11.2022 року. Крім того звертає увагу, що відповідно до умов Договору, вигодонабувачем є ТОВ «Автокредит плюс» в особі директора Кравчути В.А . Отже страховик немає правових підстав для здійснення виплати страхового відшкодування по факту пошкодження 09.04.2022 року автомобіля Skoda Octavia, реєстраційний номер НОМЕР_1 та відмовило ОСОБА_1 у виплаті страхового відшкодування у повному обсязі.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Новозаводського районного суду міста Чернігова від 14.07.2023 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 09.11.2023 року розгляд справи відкладено, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів у оператора мобільного зв`язку ТОВ «лайфсел».

У вступному слові позивач позовні вимоги підтримав. Пояснив, що сплачував півтора року повне КАСКО. У квітні 2022 року трапилась ДТП, після якої він дзвонив страховику, та попереджував, що сталась ДТП. З письмовою заявою звернувся лише у листопаді 2022 року. Спочатку йому пообіцяли сплатити страхове відшкодування, але потім відмовили. На теперішній час автомобіль стоїть, ніхто ним не користується.

Представник позивача - адвокат Допа В.І. доповнила, що дійсно позивачем несвоєчасно було повідомлено страхову компанію про ДТП, але він подзвонив у Моторне ( транспортне ) страхове бюро України у день ДТП, відповідав на всі питання щодо ДТП та отримував роз`яснення. Він не міг своєчасно повідомити страхову компанію так як був пошкоджений телефон та перебував на лікуванні у військовому шпиталю. На день вчинення ДТП ОСОБА_1 був мобілізованим, проходив службу у прикордонному загоні.

У травні 2022 року було замовлено експертне дослідження. 14.11.2022 року ОСОБА_1 подзвонив у страхову компанію про страхове відшкодування. Відмова страховоїЇ компанії була лише із-за пропуску строку повідомлення страховика.

Представник відповідача, у судове засіданні не з`явився, про дату, час і місце судового розгляду компанія повідомлена належно, заяв та клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

21.12.2020 року між страховиком Приватним акціонерним товариством «Страхова група «ТАС» та страхувальником ОСОБА_1 укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту № FA-00121460 «Правильне Каско», вигодонабувачем є ТОВ «Автокредит плюс» в особі Директора Кравчути В.А., застрахований транспортний засіб Skoda Octavia, реєстраційний номер НОМЕР_1 , 2008 року випуску (а.с. 12-13).

Крім того, ОСОБА_1 як лізингоодержувач підписав заяву про приєднання до публічного договору № АРСN20692, де лізингодавцем є ТОВ « Автокредит Плюс», предметом лізингу є автомобіль, і приєднанням до цього Договору Страхувальник приєднується до Публічного договору оферти АТ « СГ «ТАС». А відповідно до п. 5.6 Публічного договору в разі настання страхового випадку за договором страхування, лізингоодержувач зобов`язаний негайно проінформувати про це Лізингодавця та страховика.

Постановою Деснянського районного суду міста Чернігова від 26.07.2022 року ОСОБА_1 притягнутий до адміністративної відповідальності за ст.124 КУпАП з накладенням стягнення у виді штрафу у розмірі 850 гривень та стягнуто судовий збір.

У даній постанові судом встановлено, що 09 квітня 2022 року о 15 годині ОСОБА_1 у м. Чернігові під час руху на автомобілі Шкода Октавіа, державний номерний знак НОМЕР_1 , по вул. Київська у напрямку вул. Івана Мазепи, проїжджаючи перехрестя проспекту Миру та вул. Івана Мазепи, на порушення вимог п. 16.11 Правил дорожнього руху, не надав переваги в русі автомобілю Шкода Октавіа, державний номерний знак НОМЕР_2 , який рухався головною дорогою по проспекту Миру в напрямку проспекту Перемоги, внаслідок чого відбулося зіткнення транспортних засобів, які отримали механічні пошкодження, їх власникам завдано матеріальних збитків, тілесні ушкодження отримали ОСОБА_1 , ОСОБА_3 та ОСОБА_4 .

Постановою Чернігівського апеляційного суду від 01.09.2022 року апеляційна скарга захисника Слєпченка С.А. в інтересах ОСОБА_1 залишена без задоволення. Постанова Деснянського районного суду міста Чернігова від 26.07.2022 року змінена. ОСОБА_1 звільнено від сплати судового збору у решті постанова суду залишена без змін (а.с.9-11).

Постановою слідчого СВ ЧРУП ГУНП в Чернігівській області від 24.06.2022 року кримінальне провадження за №001238 внесене до ЄРДР 11.04.2022 закрито у зв`язку з відсутністю складу кримінального правопорушення, передбаченого ч.1 ст.286 КК України.

Згідно з випискою №0459 із медичної карти амбулаторного (стаціонарного) хворого ОСОБА_1 перебував на лікуванні у неврологічному відділенні з фізичною реабілітацією у поліклініці КНП «Чернігівська міська лікарня №4» ЧМР з 11.05.2022 року до 23.05.2022 року (а.с. 14).

Відповідно до виписки із медичної карти амбулаторного (стаціонарного) хворого №1546/84 ОСОБА_1 перебував на лікуванні у Головному військово-медичному клінічному центрі державної прикордонної служби України у відділенні гастроентерології з 08.06.2022 року до 23.06.2022 року (а.с.15).

Згідно із висновком експертного дослідження №ЕД-19/125-22/2116-АВ від 13.05.2022 року вартість матеріального збитку завданого власнику КТЗ «Skoda Octavia», 2008 року випуску, державний номерний знак НОМЕР_1 становить 212192 гривень 39 копійок (а.с.18-50).

14.11.2022 року ПАТ СГ «ТАС» зареєстровано заяву ОСОБА_1 про настання події (а.с.59-61).

ПАТ СГ «ТАС» складений страховий акт №02381/01/923 від 06.02.2023 року та на підставі наявних документів прийнято рішення про відмову у страховій виплаті у зв`язку з несвоєчасним наданням письмової заяви (а.с.62).

Відповідно до листа №01811/9123 від 06.02.2023 року ПАТ СГ «ТАС» відмовило у виплаті страхового відшкодування ОСОБА_1 , посилаючись на пп.7.2, 7.4 та 14.7 Договору та відсутність правових підстав для здійснення виплати страхового відшкодування (а.с.16).

Відповідно до п.7.2 Договору Страхувальник/Водій/Вигодонабувач при настанні події, що має ознаки страхового випадку зобов`язані безпосередньо з місця події або з місця виявлення пошкоджень ЗТЗ, але в будь-якому випадку не пізніше 24 годин з моменту настання події, що має ознаки страхового випадку/моменту виявлення пошкоджень ЗТЗ, повідомити в Контакт-центр Страховика таку інформацію (номер договору, обставини настання випадку, пошкодження, заподіяні ЗДЗ та/або ЗДО, місце події та місце знаходження ЗТЗ, іншу інформацію на вимогу Страховика) та дотримуватись інструкцій Страховика за номерами , , (вартість дзвінків згідно з тарифами оператора абонента). У випадку направлення, за рішенням Страховика, представника Страховика на місце події - дочекатись приїзду останнього.

Перевищення зазначеного строку є припустимим лише у випадку, якщо Страхувальник/Водій не мав фізичної можливості своєчасно здійснити таке повідомлення, що має бути документально підтверджено.

Відповідно до п. 7.4. Страхувальник/Водій/Вигодонабувач повинні протягом 3-х робочих днів з дати настання випадку, що має ознаки страхового, надати Страховику письмову заяву про настання події за формою, встановленою Страховиком. Якщо подія сталася поза межами території України, страхувальник зобов`язаний письмово надати Страховику заяву про настання події не пізніше 3-х робочих днів з дати повернення в Україну.

Пунктом 7.10 передбачено, що невиконання Страхувальником будь-якої з дій передбачених у Розділі 7 Договору є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування.

Відповідно до інформації ТОВ «лайфселл» за номером НОМЕР_3 , який належить ОСОБА_1 , що підтверджується Договором страхування, щодо вхідних та вихідних дзвінків за період з 01.04.2022 року до 30.04.2022 року, ОСОБА_1 09.04.2022 року двічі о 15:01:33 та 18:00:43 дзвонив на телефон, що належить МТСБУ та 09.04.2022 року о 15:07:55 на телефон, що належить НАСК « Оранта».

Відповідно до листа МТСБУ від 14.02.2024 року, у зв`язку із закінченням терміну в МТСБУ не збереглася інформація про звернення ОСОБА_1 09.04.20222 року на гарячу лінію МТСБУ.

ПАТ « НАСК «ОРАНТА» надало запис телефонної розмови ОСОБА_1 з додатком диску, на якому наявна розмова ОСОБА_1 із представником страхової компанії, де ОСОБА_1 детально розповідає про ДТП, яка сталася 09.04.2022 року, а представник компанії задає питання та надає консультацію щодо надання документів для виплати страхового відшкодування.

Відповідно до копії свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_4 від 29.12.2020 року, власником транспортного засобу Skoda Octavia, 2008 року випуску, НОМЕР_5 , реєстраційний номер НОМЕР_1 є ТОВ «Автокредит Плюс» (а.с. 8).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_6 власником автомобіля Skoda Octavia, 2008 року випуску, НОМЕР_5 , реєстраційний номер НОМЕР_7 , з 22.05.2024 року є ОСОБА_1

IV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Вiдповiдно до частин 1 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Стаття 980 ЦК України визначає, що предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані, зокрема, з володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування).

Статтею 16 Закону України «Про страхування» встановлено, що договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Частиною 1 ст. 6 Закону України «Про страхування» передбачено, що добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Обов`язки страхувальника визначається статтею 989 ЦК України, статтею 21 Закону України «Про страхування» і умовами договору страхування.

Здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування визначені у статті 991 ЦК України і статті 26 Закону України «Про страхування».

Відповідно до ст.979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

За змістом п.5 ч.1 ст.989 ЦК України страхувальник зобов`язаний: повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.

Згідно із ч.1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.3 ст.3 Закону України «Про страхування» страхувальники мають право при укладанні договорів особистого страхування призначати за згодою застрахованої особи фізичних осіб або юридичних осіб (вигодонабувачів) для отримання страхових виплат, а також замінювати їх до настання страхового випадку, якщо інше не передбачено договором страхування.

Статтею 985 ЦК України передбачено, що страхувальник має право при укладенні договору страхування призначити фізичну або юридичну особу для одержання страхової виплати (вигодонабувача), а також замінювати її до настання страхового випадку, якщо інше не встановлено договором страхування.

Дослідивши докази в сукупності, суд дійшов висновку що страхувальник ОСОБА_1 , своєчасно повідомив лізингодавця та страховика про ДТП, що підтверджується документально, а саме інформацією наданою ТОВ «лайфселл» про вихідні дзвінки ОСОБА_1 та записом телефонної розмови ОСОБА_1 , наданого ПАТ «НАСК «ОРАНТА». Також, ОСОБА_1 документально підтверджено поважність причини неможливості своєчасно звернутися до страховика із письмовою заявою про виплату страхового відшкодування.

Що стосується заперечення відповідача щодо права позивача на отримання суми страхового відшкодування, замість вигодонабувача, суд дійшов такого висновку.

21.12.2020 року між страховиком Приватним акціонерним товариством «Страхова група «ТАС» та страхувальником ОСОБА_1 укладено Договір добровільного страхування наземного транспорту № FA-00121460 «Правильне Каско», вигодонабувачем є ТОВ «Автокредит плюс». Крім того, ОСОБА_1 як лізингоодержувач підписав заяву про приєднання до публічного договору № АРСN20692, де лізингодавцем є ТОВ « Автокредит Плюс», предметом лізингу є автомобіль, і приєднанням до цього Договору Страхувальник приєднується до Публічного договору оферти АТ «СГ «ТАС».

Оскільки ОСОБА_1 з 22.05.2024 року є власником автомобіля Skoda Octavia, 2008 року випуску, НОМЕР_5 , реєстраційний номер НОМЕР_7 , що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_6 , попередньому власнику ТОВ «Автокредит Плюс» , який є вигодонабувачем страхове відшкодування не виплачувалось, суд дійшов висновку, що позов ОСОБА_1 щодо стягнення страхового відшкодування на його користь підлягає задоволенню.

V. Розподіл судових витрат.

Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначений статтею 141 ЦПК України.

Відповідно до ч.6 ст. 141 ЦПК України , якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Враховуючи те, що позивач звільнений від сплати судових витрат, з відповідача на користь держави підлягає до стягнення судовий збір у розмірі 2684 гривні.

Враховуючи викладене, та керуючись статтями 259, 265, 268, 273, 310-314, 354, 355 ЦПК України, суд

Вирішив:

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС» про захист прав споживачів, стягнення страхового відшкодування - задовольнити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування у зв`язку з настанням страхового випадку в розмірі 212192 гривень 39 копійок, відповідно до умов договору добровільного страхування наземного транспорту № FA-00121460.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС» 2684 гривні судового збору на користь держави (ГУК у м. Києві/м. Київ/2203106, код отримувача - 37993783, банк отримувача - Казначейство України (ЕАП), рахунок отримувача - UA0026001, код класифікації доходів бюджету - 22030106).

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 25 листопада 2024 року.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_8 )

Відповідач: Приватне акціонерне товариство «Страхова группа «ТАС» (юридична адреса: 03117, м. Київ, проспект Перемоги, 65, )

Суддя С. М. Ченцова