Справа № 159/4711/24
Провадження № 2/159/1283/24
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 листопада 2024 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У липні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» (далі ТОВ «ФК «МАРИН-ФІНАНС») звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № КК/141391 від 08.10.2021 у розмірі 78682,51 гривень.

В обґрунтування позову зазначає, що 08.10.2021 АТ «Кредобанк» і ОСОБА_1 уклали кредитний договір № КК/141391.

Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язувався надати ОСОБА_1 кредит, а відповідач зобов`язувалася в порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повертати кредит щомісячними платежами, сплачувати проценти комісію, неустойку та інші передбачені платежі, не пізніше терміну, вказаного у п.1.3.2.2 додатку (07.10.2024) чи у продовж строку, визначеного п.1.3.2.7.5 додатку.

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість складає 78682,51 гривень, з яких 21270,62 гривень строкове тіло, 26535,10 гривень прострочене тіло, 30876,79 гривень прострочені відсотки.

08.11.2023 на підставі договору факторингу відбулась заміна кредитора у зобов`язанні з АТ «Кредобанк» на ТОВ «ФК «МАРИН-ФІНАНС». Про заміну кредитора відповідач повідомлена письмово.

Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заявлену заборгованість за кредитним договором № КК/141391 від 08.10.2021 в розмірі 78682,51, сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 гривень та 6000 гривень витрат на професійну правничу допомогу.

У відзиві на позов відповідач позовні вимоги визнала частково, зокрема погодилась із заборгованістю за тілом кредиту, в решті позову просила відмовити, мотивуючи тим, що свєчасно сплатити кредитні кошти завадили складні життєві обставини. У зв`язку із скрутним матеріальним становищем та погіршенням стану здоров`я, просить розстрочити виконання рішення суду щодо стягнення з неї тіла кредиту на 36 місяців.

На підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) визначено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася. Відповідно до вимог статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою, судовий виклик за зареєстрованим місцем проживання не вручений через відсутність адресата.

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі 911/3142/19 сформував правову позицію, згідно з якою, направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважити повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).

Згідно з частиною п`ятою статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши докази у справі суд дійшов висновку про задоволення позову в повному обсязі з таких мотивів.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

08.10.2021 між АТ «Кредобанк» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №КК/141391, на підтвердження чого суду надані: Анкета-Заява №141391 від 08.10.2021 на отримання ліміту по кредитній картці, Додаток про відкриття кредитної лінії №КК/141391 від 08.10.2021 до Заяви-Договору №2429/980/РКО від 08.10.2021, Додаток від 08.10.2021 до Заяви-Договору №2429/980/РКО від 08.10.2021, які підписані відповідачем.

У Анкеті-Заяві №141391 від 08.10.2021 відповідач ОСОБА_1 підтвердила обізнаність з умовами надання кредиту, визначила бажану суму кредитного ліміту 70 000,00 гривень, щомісячний платіж 5670,00 гривень, строк надання кредитного ліміту 36 місяців, процентну ставку 36%.

Відповідно до п.1.3.1.2. Додатку, сторони дійшли згоди про те, що взаємні права, обов`язки та умови відкриття кредитної лінії визначаються цим Додатком як безпосередньо в його тексті, так і в текстах Заяви-Договору, Правил ФО та Тарифів. Цей Додаток, Заява-Договір, Правила ФО, Тарифи надалі спільно іменуються як кредитний договір.

Умови кредитування є такими: максимальний ліміт кредитної лінії становить 200 000 грн; термін (строк) кредитної лінії до 07.10.2024 включно; тип процентної ставки фіксована і становить 36,0% річних з дати видачі кредиту до дати повернення кредиту у повному обсязі, 0,00001% річних - у разі погашення повного кредиту не пізніше останнього дня кожного календарного місяця, наступного за місяцем отримання кредиту (надалі пільговий період), при цьому пільговий період не може перевищувати 62 календарні дні.

В п. 1.3.2.3.3., 1.3.2.3.4. Додатку передбачено, що орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 55,10% річних, а орієнтовна загальна вартість кредиту для клієнта за Кредитним договором становить 247383,33 грн.

Відповідно до п.1.3.2.7.1. Додатку ОСОБА_1 зобов`язувалася здійснювати погашення заборгованості за Кредитним договором (у тому числі тіла кредиту, процентів, комісій, неустойки та інших платежів, передбачених Кредитним договором) шляхом внесення коштів на поточний рахунок у будь-який спосіб, передбачений законодавством України.

Пунктом 1.3.2.7.5. Додатку банку надано право в будь-який момент, без обґрунтування причин такого рішення, вимагати від клієнта повернути усю суму заборгованості за Кредитним договором, за умови направлення клієнту попередження про це за 30 календарних днів до запланованої дати повернення.

В пункті 2 Додатку передбачено, що Кредитний договір набуває чинності з моменту підписання Сторонами цього Додатку та діє до моменту повного виконання сторонами зобов`язань за Кредитним договором.

На виконання умов договору (додаток до заяви-договору від 08.10.2021) банк відкрив відповідачу рахунок № НОМЕР_1 і перерахував кредитні кошти (а.с.24-25).

Згідно із наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача за кредитним договором № КК/141391 від 08.10.2021 становить 78682,51 грн, з яких: 21270,62 грн заборгованість за тілом кредиту (строкова), 26535,10 грн заборгованість за тілом кредиту (прострочена), 30876,79 грн заборгованість за відсотками (прострочена).

На підставі Договору факторингу від 08.11.2023, АТ «Кредобанк» відступило ТОВ «ФК «МАРИН-ФІНАНС» право вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором №КК/141391 від 08.10.2021.

30.01.2024 ТОВ «ФК «МАРИН-ФІНАНС» скерувало ОСОБА_1 досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань та повідомлення про заміну кредитора в зобов`язанні, також позивач запропонував ОСОБА_1 протягом 30 календарних днів з моменту отримання даної вимоги, але не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії в сумі 78682,51 грн.

Після відступлення права вимоги новим кредитором проценти за користування кредитом не нараховувалися.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до вимог статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1066 ЦК передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (стаття 1067 ЦК).

Відповідно до частини третьої статті 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 1069 ЦК).

Матеріалами справи доведений факт укладення між сторонами кредитного договору, перерахування на рахунок відповідача кредиту.

Так, ОСОБА_1 08.10.2021 підписала Анкету-Заяву №141391 від 08.10.2021 на отримання ліміту по кредитній картці, Додаток про відкриття кредитної лінії №КК/141391 від 08.10.2021 до Заяви-Договору №2429/980/РКО від 08.10.2021, Додаток від 08.10.2021 до Заяви-Договору №2429/980/РКО від 08.10.2021, де відображені конкретні умови кредитування та обов`язок відповідача вносити щомісячні платежі.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків за ОСОБА_1 рахується заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 78682,51 гривень. Вказана заборгованість виникла перед первісним позичальником, позивач додаткових нарахувань не здійснював.

У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

За матеріалами справи суд встановив, що позивач ТОВ «ФК «МАРИН-ФІНАНС» на підставі Договору факторингу від 08.11.2023, укладеного з АТ «Кредобанк» набув право вимоги за кредитним договором №КК/141391, укладеним 08.10.2021 між ОСОБА_1 та АТ «Кредобанк».

Тому позивач підтвердив право вимагати стягнення заборгованості із відповідача.

За кредитним договором №КК/141391 від 08.10.2021 позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів (тіло кредиту) в розмірі 47805,72 гривень (з яких: 21270,62 грн заборгованість за тілом кредиту (строкова), 26535,10 грн заборгованість за тілом кредиту (прострочена)) .

Відповідач розмір заборгованості за тілом кредиту визнала повністю.

Крім тіла кредиту, позивач просив стягнути з відповідача прострочену заборгованість за процентами за користування кредитними коштами в розмірі 30876,79 гривень.

Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частин першої четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов`язання і природа нарахованих процентів.

У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Нарахування відсотків проведені позивачем відповідно до п.1.3.2.3. 1.3.2.4 кредитного договору №КК/141391 від 08.10.2021.

Відповідач підписавши вказаний договір погодилась на його умови та зобов`язалась їх виконати, тому суд відхиляє доводи останньої про необґрунтованість нарахування відсотків.

Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Згідно зі статтею 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Метою доказування є з`ясування дійсних обставин справи, обов`язок доказування покладається на сторони.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Ураховуючи, що відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростувала, доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеному кредитним договором ані перед первісним, ані перед новим кредитором суду не надала, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст.267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови (ч.5 ст.435 ЦПК України).

Розстрочення виконання судового рішення сприятиме справедливому балансу між інтересами сторін, а тому суд, з огляду на наведені відповідачем обставини, зокрема, погіршення стану здоров`я та скрутне матеріальне становище, вважає за необхідне клопотання про розстрочку заборгованості задовольнити частково та розстрочити виплату на шість місяців рівними платежами.

Щодо стягнення судового збору.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 2422,40 грн.

Щодо стягнення витрат на правничу допомогу.

Положеннями статті 59 Конституції України закріплено, що кожен має право на професійну правничу допомогу. Кожен є вільним у виборі захисника своїх прав.

За змістом статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Для цілей розподілу судових витрат:

- розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

- розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

За матеріалами справи суд встановив, що на виконання вимог частини восьмої статті 141 ЦПК України представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» адвокат Альховська І.Б. долучила до матеріалів справи договір про надання правничої допомоги № 01/05/24 від 01.05.2024, укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» та адвокатом Альховською І.Б., копію свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю серії ЛВ №00130, ордер про надання правничої допомоги серії ВС № 1296542 від 01.06.2024 та акт наданих послуг №1 від 31.05.2024 до Договору про надання правничої допомоги від 01.05.2024 № 01/05/24 на суму 6000 грн.

Враховуючи наведені відповідачем заперечення щодо заявленого на відшкодування розміру судових витрат, приймаючи до уваги характер виконаної адвокатом роботи, розмір кредитної заборгованості і конкретні обставини справи, суд керуючись принципами співмірності та розумності судових витрат, вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача 5 000 гривень витрат на правничу допомогу.

Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 137, 141, 247, 265, 267, 268, 274, 435 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3, 6, 207, 263, 512-514, 530, 536, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № КК/141391 від 08.10.2021 в розмірі 78682 (сімдесят вісім тисяч шістсот вісімдесят дві) гривні 51 копійку, з яких 21270,62 гривень строкове тіло, 26535,10 гривень прострочене тіло, 30876,79 гривень прострочені відсотки.

Розстрочити виконання рішення суду щодо стягнення з ОСОБА_1 суми заборгованості у розмірі 78682 (сімдесят вісім тисяч шістсот вісімдесят дві) гривні 51 копійку на строк 6 (шість) місяців щомісячними платежами в сумі 13113 (тринадцять тисяч сто тринадцять) гривень 75 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійоксудового збору та 5000 (п`ять тисяч) гривень витрат на правничу допомогу.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «МАРИН-ФІНАНС», , адреса: вул.Академіка Лазаренка Є., 4/4, м. Львів, Львівська область.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 29.11.2024.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК