Справа №443/355/24
Провадження №2/443/243/24
РІШЕННЯ

іменем України

21 травня 2024 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

за участю:

представників відповідача ОСОБА_2 , ОСОБА_2 ,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Договором №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023, що становить 160 301,88 грн та сплаченого судового збору у сумі 2 422,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» одноразовим ідентифікатором, направленого йому позивачем. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 40 000,00 грн. До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором належним чином не виконав, а лише частково сплатив кошти, чим вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Станом на 12.02.2024 утворилась заборгованість за Договором №447054-КС-008 в розмірі 160 301,88 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту 40 000,00 грн, суми прострочених платежів по процентах 116 066,93 грн, суми прострочених платежів за комісією 4 234,95 грн.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

Представники позивача у судове засідання не з`явилися, однак у поданій позовній заяві та клопотанні просять розглядати справу за їх відсутності, позовні вимоги підтримують в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, хоч про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив.

Представник відповідача ОСОБА_2 позов визнав частково, суду пояснив, що відповідач дійсно підписав кредитний договір з позивачем та отримав кредитні кошти у передбаченій договором сумі. Однак, сума заборгованості проведена без належного розрахування. Зауважив, що сума заборгованості не відповідає орієнтованій загальній вартості кредиту. Також, звернув вагу на те, що у кредитний договір включено пункт про сплату відповідачем комісії, який є нікчемним. Частину суми, яка була сплачена відповідачем 8 670 грн, було зараховано у погашення комісії, яка є нікчемною. Відтак сплачена відповідачем сума мала бути зарахована у погашення процентів, що, у свою чергу, вплинуло б на суму заборгованості, яка мала тоді складати: 38 234,95 грн по тілу кредиту та 67 762,46 грн по процентам.

Представник відповідача ОСОБА_2 підтримав зазначену думку представника відповідача.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано заяву про розгляд справи за його відсутності (а.с.63).

Представником відповідача подано клопотання про визнання участі уповноваженого представника позивача в судовому зсіданні обов`язковою (а.с.70-73), заяву про відкладення розгляду справи (а.с.97-99, 101-103)

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 26.02.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.57-58).

Ухвалою судового засідання від 26.03.2024 задоволено клопотання позивача, зазначене у позовній заяві про витребування доказів (інформації) (а.с.77, 85-86).

Ухвалою судового засідання від 22.04.2024 відкладено розгляду справи (а.с.105).

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

У паспорті споживчого кредиту, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця та кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань Позичальника, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для Позичальника, порядок повернення кредиту, інші обставини, які повідомляються Позичальнику. Паспорт підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем (номер пароля) UA-3978, який надісланий на один з номерів телефону, що повідомив ОСОБА_1 (а.с.11-12).

ОСОБА_1 надав ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої особисті та ідентифікуючі дані, зокрема: адресу реєстрації та проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків, дату та місце народження, паспортні дані, електронну адресу, номер телефону, номер банківського рахунку/банківської картки для перерахування коштів (а.с.44).

Відповідно до Договору №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023, укладеного між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник):

Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 40 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісією за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (п.2.1. Договору);

строк, на який надається Кредит: 24 тижні (п.2.3. Договору);

стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15082147. Процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку (п.2.4. Договору);

комісія за надання Кредиту: 6 000,00 грн. розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору (п.2.5. Договору);

загальний розмір наданого Кредиту: 40 000,00 грн (п.2.6. Договору);

термін дії Договору: до 28.12.2023 (п.2.7. Договору);

орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 104 040,00 грн (п.2.8. Договору);

орієнтовна річна процентна ставка: 9 188,53 процентів. Реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту обчислена на основі припущення, що Позичальник буде дотримуватись графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та Додатку №1 до Договору, та буде застосовуватися Знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору (п.2.9. Договору);

дата видачі кредиту: 13.07.2023 (п.2.10. Договору);

дата повернення Кредиту: 28.12.2023 (п.2.11. Договору);

протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом нараховуються за ставкою, вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче (п.3.2. Договору);

у разі, якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3 та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору (п.3.2.1. Договору);

сторони домовились, що у разі, якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає про строчка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та Додатку №1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору (п.3.2.2. Договору);

сторони на момент укладення Договору встановили графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка (п.3.2.3. Договору);

у випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту (п.3.2.4. Договору);

скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому Договорі, не є зміною істотних умов цього Договору (п.3.2.5. Договору).

Договір містить реквізити сторін, зокрема дані позичальника, а саме: ПІБ позичальника ОСОБА_1 , його місце проживання, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер електронного платіжного засобу, номери телефону, електронну адресу, а також електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) UA-8655 (а.с.13-17).

Згідно з візуальною формою послідовності дій Клієнта ОСОБА_1 вчинив дії щодо укладення електронного Договору про надання кредиту №447054-КС-008 від 13.07.2023, зокрема: ввійшов у особистий кабінет, підписав паспорт споживчого кредиту та Інформаційного повідомлення, підписав Договір (а.с.28-29).

Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» передбачено, зокрема, інформаційне забезпечення договору та дії, що передують його укладенню, порядок укладення договору, права та обов`язки сторін договору, порядок нарахування процентів, комісії, черговість погашення вимог та повернення кредиту, реструктуризація (продовження) договору та програми лояльності, відповідальність сторін, порядок внесення змін до договору, порядок вирішення спорів, порядок доступу до договорів та іншої інформації, захист персональних даних, взаємодія із заявниками/позичальниками та іншими особами при врегулюванні заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) (а.с.30-39).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1 станом на 14.02.2024 має заборгованість за Договором №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023 у сумі 160 301,88 грн, з яких за кредитом 40 000,00 грн, за відсотками 116 066,93 грн, за комісією 4 234,95 грн (а.с.42-43).

Довідками ТОВ «ФК «Елаєнс» від 17.02.2024 та інформацією, наданою АТ КБ «Приватбанк» (лист-повідомлення та виписка по рахунку) встановлено, що на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку, номер якої збігається з номером, який ОСОБА_1 надав ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», а також на номер рахунку за цією карткою 13.07.2023 зараховано переказ у сумі 25 000,00 грн та сумі 15 000,00 грн (а.с.52, 89-91, 110-112).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА») за договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України), Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII) та Закону України «Про споживче кредитування» (далі Закон № 1734-VIII).

Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).

Згідно з приписами пункту 4 частини 1 статті 1 Закону № 1734-VIII загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (частина 2 статті 8 Закону № 1734-VIII).

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини 1 статті 1 та частини 2 статті 8 Закону № 1734-VIII Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції

Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).

Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).

Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 13.07.2023 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №447054-КС-008 про надання кредиту в електронній формі (далі Договір), згідно з яким Товариство зобов`язалося надати позичальнику ОСОБА_1 кредит у сумі 40 000,00 грн.

На виконання умов Договору ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надало ОСОБА_1 кредит у зазначеній сумі.

Станом на 14.02.2024 ОСОБА_1 за Договором №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023 нарахована заборгованість у сумі 160 301,88 грн.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам сторін, суд погоджується з аргументами сторони позивача, вважає їх обґрунтованими та підтвердженими належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, які містять інформацію щодо предмета доказування, надані (отримані) у встановленому законом порядку, узгоджуються між собою та доповнюють один одного.

Так, суд зауважує, що сторона відповідача визнає обставину укладення ОСОБА_1 13.07.2023 Договору №447054-КС-008 про надання кредиту в електронній формі з ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та отримання кредитних коштів у сумі 40 000,00 грн, відтак в силу положень частини 1 статті 82 ЦПК України ці обставини не підлягають доказуванню.

Сторона відповідача, виходячи зі змісту наведених нею аргументів, не погоджується з сумою заборгованості, вважаючи нарахування заборгованості, проведених позивачем, неправильними. Суд не погоджується з аргументами сторони відповідача та вважає їх необґрунтованими з таких підстав.

Так, у Договорі сторонами дійсно погоджено орієнтовану загальну вартість наданого ОСОБА_1 кредиту, яка становить 104 040,00 грн. Водночас, у Договорі роз`яснено, що орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту обчислена на основі припущення, що Позичальник буде дотримуватись графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 та Додатку №1 до Договору, та буде застосовуватися Знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору. Тобто, за умови дотримання ОСОБА_1 узгодженого з позивачем графіку платежів сукупна вартість кредиту складала б саме цю суму. Однак, як встановлено обставинами справи та не заперечувалося стороною відповідача умови договору ОСОБА_1 виконувалися неналежно (здійснено єдиний платіж у першу визначену дату графіка платежів на суму 8 670,00 грн). У подальшому, ОСОБА_1 платежі згідно з погодженим графіком не здійснювалися, тобто ним було допущено порушення графіку платежів, внаслідок чого утворилася прострочка по Кредиту.

З огляду на викладене та виходячи з умов Договору, Кредитодавцем були застосовані погоджені сторонами умови договору, зокрема положення пункту 3.2.2., а саме: нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою ставкою втратило чинність і до відносин між Сторонами було застосовано правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору вдень 2,00000000%, які нараховувалися до закінчення терміну договору.

Аргументи сторони відповідача щодо нікчемності пункту Договору, яким передбачено комісію у сумі 6 000,00 грн, що, відповідно, вплинуло, на думку сторони відповідача, і на суму заборгованості та її нарахування, не заслуговують на увагу, оскільки як Законом України «Про споживче кредитування», так і розробленими на виконання вимог цього Закону Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісії, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Відтак, передбачення у Договорі Кредитодавцем (позивачем) комісії за надання Кредиту ґрунтується на вимогах закону та є правомірним.

Надаючи оцінку розрахунку заборгованості за Договором, суд виснує, що такий проведений правильно, у відповідності до його умов.

Так, суд зауважує, що кредит на суму 40 000,00 грн надавався відповідачу строком на 24 тижні з 13.07.2023 до 28.12.2023. За цей період для розрахунку суми відсотків товариством застосовано Знижену процентну ставку та Стандартну процентну ставку, що відповідає умовам Договору. Проведений ОСОБА_1 платіж у сумі 8 670,00 грн зараховано у часткове погашення відсотків за користування кредитом та комісії, що узгоджується з Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», які були відправлені йому на вказану ним електронну пошту.

Таким чином, з огляду на викладене, суд доходить переконання, що позивачем у розрахунку застосовано правильні вихідні дані (розмір процентів у відповідні періоди, кількість днів відповідних періодів згідно з умовами Договору), у зв`язку з чим отримано коректне значення суми заборгованості.

Водночас, сторона відповідача не спростувала розрахунку позивача, а наведений нею у судовому засіданні власний розрахунок, з огляду на викладені судом раніше мотиви, ґрунтується на помилкових вихідних даних.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статей 1, 8 Закону України «Про споживче кредитування» та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (місцезнаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, ідентифікаційний код юридичної особи 41084239) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором №447054-КС-008 про надання кредиту від 13.07.2023 у сумі 160 301,88 грн, сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а всього 162 724 (сто шістдесят дві тисячі сімсот двадцять чотири) грн 28 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Відповідно до частини 6 статті 259 та частини 1 статті 268 ЦПК України складання повного рішення суду відкладено на п`ять днів.

У зв`язку з оголошенням у судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення строк подання апеляційної скарги обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Дата складення повного судового рішення 24 травня 2024 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів