ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/2784/24 Справа № 932/7095/22 Суддя у 1-й інстанції - Овчиннікова О. С. Суддя у 2-й інстанції - Єлізаренко І. А.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 березня 2024 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого судді Єлізаренко І.А.

суддів Красвітної Т.П., Свистунової О.В.

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційні скарги представника ОСОБА_1 адвоката Калініна Сергія Костянтиновича, Акціонерного товариства Універсал Банк на рішення Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська від 31 жовтня 2023 року у справі за позовом Акціонерного товариства Універсал Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank, -

В С Т А Н О В И Л А:

У листопаді 2022 року АТ Універсал Банк звернулися до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank.

В обґрунтування позовних вимог АТ Універсал Банк посилалися на те, що банк із ОСОБА_1 , в рамках нового проекту банку monobank, уклали договір кредиту шляхом підписання 26 липня 2018 року Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, де спеціальним платіжним засобом є платіжна картка monobank. Своїм підписом відповідач прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що Анкета-заява разом з Умовами та Правил надання банківських послуг, Тарифів банку, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту, які викладені на банківському сайті www.monobank.ua, складають договір про надання банківських послуг. На підставі чого відповідачу через мобільний додаток смартфону було відкрито рахунок та видана платіжна картка з встановленим кредитним лімітом в розмірі 50000 грн. з пільговим періодом за карткою до 62 днів безпроцентного повернення кредитного ліміту, зі сплатою пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних, базовою відсотковою ставкою 3,1% на місяць, що нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості, зі збільшеною відсотковою ставкою 6,2% на місяць за карткою на суму загальної заборгованості, що нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості, на умовах платності і зворотності з встановленим кредитним лімітом під проценти за користування. Повернення кредиту повинно було здійснюватися шляхом сплати щомісячного обов`язкового платежу у розмірі 4 % від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості). Банк свої зобов`язання виконав, надавши ОСОБА_1 доступ до коштів на її картковому рахунку. Однак, відповідач своїх обов`язків за угодою не виконує, кредитні кошти не повертає, пеню та штрафні санкції не сплачує, у зв`язку з чим станом на 01 лютого 2022 року утворилася заборгованість у сумі 91022 грн. 36 коп., з яких 85180 грн. 94 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 5841 грн. 42 коп. заборгованість за порушення грошового зобов`язання. На підставі викладеного АТ Універсал Банк просили суд стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року у розмірі 91022 грн. 36 коп. та судовий збір 2481 грн.

Рішенням Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 31 жовтня 2023 року позовні вимоги АТ Універсал банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ Універсал банк заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року у розмірі 42312 грн. 31 коп., що становить заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту). Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ Універсал банк судовий збір 1153 грн. 31 коп. В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено. Стягнуто з АТ Універсал банк на користь ОСОБА_1 витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 3000 грн.

В апеляційній скарзі представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Калінін С.К. просить рішення суду від 31 жовтня 2023 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимоги АТ Універсал банк, посилаючись на невідповідність висновків суду фактичним обставинам справи, неповне з`ясування обставин у справі, порушення судом норм матеріального та процесуального права. Просив стягнути з АТ Універсал банк на користь ОСОБА_1 судові витрати за надання професійної правничої (правової) допомоги в судах першої та апеляційної інстанції в загальному розмірі 11000 грн.

В апеляційній скарзі АТ Універсал банк просить рішення суду від 31 жовтня 2023 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги АТ Універсал банк задовольнити в повному обсязі, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права. Судові витрати, в тому числі, витрати на правничу допомогу, з розгляд справи №932/7095/22 в першій та апеляційній інстанції покласти на відповідача.

Згідно приписів ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Перевіривши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційних скарг та заявлених позовних вимог, колегія суддів вважає за необхідне апеляційні скарги задовольнити частково з наступних підстав.

Звернувшись до суду із вказаними позовними вимогами, АТ Універсал Банк просили суд стягнути з відповідача заборгованість за Договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року у розмірі 91022 грн. 36 коп., з яких 85180 грн. 94 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 5841 грн. 42 коп. заборгованість за порушення грошового зобов`язання, посилаючись на те, що між банком та ОСОБА_1 , в рамках нового проекту банку monobank, було укладено договір кредиту шляхом підписання 26 липня 2018 року Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, де спеціальним платіжним засобом є платіжна картка monobank. Своїм підписом відповідач прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що Анкета-заява разом з Умовами та Правил надання банківських послуг, Тарифів банку, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту, які викладені на банківському сайті www.monobank.ua, складають договір про надання банківських послуг. На підставі чого відповідачу через мобільний додаток смартфону було відкрито рахунок та видана платіжна картка з встановленим кредитним лімітом в розмірі 50000 грн. з пільговим періодом за карткою до 62 днів безпроцентного повернення кредитного ліміту, зі сплатою пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних, базовою відсотковою ставкою 3,1% на місяць, що нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості, зі збільшеною відсотковою ставкою 6,2% на місяць за карткою на суму загальної заборгованості, що нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості, на умовах платності і зворотності з встановленим кредитним лімітом під проценти за користування. Повернення кредиту повинно було здійснюватися шляхом сплати щомісячного обов`язкового платежу у розмірі 4 % від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості) (а.с.1-4).

Задовольняючи частково позовні вимоги АТ Універсал Банк, суд першої інстанції посилався на їх обґрунтованість в частині стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року у розмірі 42312 грн. 31 коп., що становить заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту), однак погодитися з такими висновками суду неможливо, оскільки суд дійшов них за неповного зясування обставин, що мають значення для справи, неправильного застосування норм матеріального права, що відповідно до ст.376 ЦПК України є підставою для скасування рішення суду та ухвалення нового рішення.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію № 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У жовтні 2017 року АТ Універсал Банк запустив новий проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках монобанк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту «Monobank» є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та реєстраційного номера облікової картки платника податків в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

У справі встановлено, 26 липня 2018 року ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг АТ Універсал Банк (а.с.11).

Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови (п. 2).

Згідно з п. 3 Анкети-заяви, відповідач беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту та повідомляти його про це шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Підписанням Анкети-заяви ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення її дій згідно з договором. Визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтвердила, що всі наступні правочини можуть вчинятися нею або банком з використанням електронного цифрового підпису (п. 6).

Згідно з п. 11 заяви усе листування щодо цього договору відповідач просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

До Анкети-заяви банком долучено Умови і правила обслуговування в АТ Універсал Банк при наданні рахунків банківських послуг щодо карткових продуктів Monobank (а.с. 12-24).

Відповідно до п.5.1.1 Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами.

Згідно з п.5.16 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту.

Пунктом 5.19 Умов передбачено у випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18, кредит стає у формі на вимогу, а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов`язання, передбачену цим договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється.

Відповідно до п.8.20 п.8 розділу І Умов з урахуванням положень ч.2 ст.625 ЦК України, сторони погодили, що за несвоєчасне виконання клієнтом вимоги про повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов`язання шляхом сплати боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74,4 (69,6 процентів для держателя платіжної картки Monobank Platinum або Iron Bank) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення.

Інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України та підпунктом 8.20 п.8 розділу І умов, не є відсотками за користування кредитом чи неустойкою, адже за своєю суттю є відшкодуванням матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів.

Банком надано Таблицю обчислення вартості кредиту, яка підписана відповідачем шляхом накладення електронного цифрового підпису разом з іншими документами, та з якої вбачається, пільговий період за карткою до 62 днів безпроцентного повернення кредитного ліміту, зі сплатою пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних, базова відсоткова ставка 3,1% на місяць, що нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості, збільшена відсоткова ставка 6,2% на місяць за карткою на суму загальної заборгованості, що нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості, на умовах платності і зворотності з встановленим кредитним лімітом під проценти за користування. Також передбачені штрафи за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн., від 31 до 90 днів штраф 100 грн., від 91 днів до 120 *(210) днів штраф розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця (а.с.25,26).

Встановлено, кредитний договір між АТ Універсал Банк та ОСОБА_1 , у тому числі Анкету-заяву разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, які були надані Банком позичальнику ОСОБА_1 через мобільний додаток, були підписані шляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача ОСОБА_1 (а.с.11).

У підписаній Анкеті-заяві відповідач визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Після підписання Анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно Тарифів та повернути кредит.

На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 50000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Встановлено, прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором АТ Універсал Банк виконали, надавши відповідачу кредитні ресурси в повному обсязі.

З наданого банком розрахунку заборгованості, виписки по особовому рахунку вбачається, що ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами та має заборгованість за Договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року, що утворилася станом на 01 лютого 2022 року, у розмірі 91022 грн. 36 коп., з яких 85180 грн. 94 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту). Також банк зазначає про заборгованість у розмірі 5841 грн. 42 коп. і вказує за порушення грошового зобов`язання (а.с.6-10, 84-94).

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановлено та вбачається із виписки по особовому рахунку, відповідач ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами та частково сплачувала заборгованість за кредитом, що підтверджує факт укладення кредитного договору (а.с. 84-94).

Відповідач ОСОБА_1 не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості за тілом кредиту перед АТ Універсал Банк, не довела відсутність такої заборгованості.

Таким чином, враховуючи викладене, позовні вимоги АТ Універсал Банк про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг Monobank від 26 липня 2018 року, що утворилася станом на 01 лютого 2022 року, у розмірі 85180 грн. 94 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) є доведеними та обгрунтованими.

Стосовно позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 суми заборгованості за порушення грошового зобов`язання у розмірі 5841 грн. 42 коп., слід зазначити, що вимоги в цій частині є недоведеною та необґрунтованою належними доказами у справі, оскільки суду не надано належних та допустимих доказів щодо порядку нарахування цієї заборгованості - за порушення грошового зобов`язання, строку її утворення, не зазначено складових такої заборгованості, порядок її нарахування.

За таких обставин, враховуючи вищевикладене апеляційні скарги слід задовольнити частково, рішення Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 31 жовтня 2023 року скасувати та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог АТ Універсал Банк.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, колегія суддів

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційні скарги представника ОСОБА_1 адвоката Калініна Сергія Костянтиновича, Акціонерного товариства Універсал банк задовольнити частково.

Рішення Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська від 31 жовтня 203 року у справі за позовом Акціонерного товариства Універсал Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank - скасувати.

Позовні вимоги Акціонерного товариства Універсал банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Універсал банк () заборгованість за кредитним договором б/н від 26 липня 2018 року, що утворилася станом на 01 лютого 2022 року, у розмірі 85 180 грн. 94 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту).

У задоволенні іншої частини позовних вимог Акціонерного товариства Універсал банк - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Універсал банк () судовий збір у розмірі 5804 грн. 45 коп.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 13 березня 2024 року.

Головуючий суддя І.А.Єлізаренко

Судді Т.П. Красвітна

О.В. Свистунова