Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

24.05.2024 року смт. Покровське

Покровський районний суд Дніпропетровської області

в складі головуючого судді Лукінової К.С.

при секретарі Копиці С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Покровське в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Позивач через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором з ОСОБА_1 , який було уточнено 17.04.2024 року, посилаючись на те, що 11.02.2022 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1048-1506. Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений; у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію". Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор A039, для підписання Кредитного договору 1048-1506 від 11.02.2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на заявлений строк - 20 днів; знижена % ставка - 2,00 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач користувався кредитними коштами, однак свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, внаслідок чого з боку відповідача має місце прострочення кредиту. У зв`язку з наведеним, борг відповідача перед позивачем, станом на 08.08.2023 року складає 143 000 грн., у тому числі: прострочена заборгованість за кредитом у розмірі 20000 грн., прострочена заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі - 123000 грн. В зв`язку з чим, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1048-1506 від 11.02.2022 року, в розмірі 143000 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20000 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 123000 грн. та судові витрати в розмірі 2147,20 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду письмову заяву, в якій просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Відповідачем ОСОБА_1 на адресу Покровського районного суду Дніпропетровської області надано відзив на позовну заяву. ОСОБА_1 вважає, що позовні вимоги є безпідставними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Зазначив, що позивач не надає в якості доказів заяву на отримання кредиту, яка б могла підтвердити волевиявлення відповідача, жодних доказів ідентифікації та верифікації позивальника, та жодних доказів того, що відповідачу було надано примірник кредитного договору та додатків до нього, і у якій саме редакції, яка б заперечувала його цілісність та справжність, а відтак, цей договір не є підставою виникнення прав та обов`язків споживача кредитних послуг. Договір у наданій копії електронного документа не дозволяє встановити, ким саме він був підписаний і як саме, і чи був підписаний взагалі. Відповідач категорично заперечує проти паперової копії електронного доказу через те, що він не був укладений і в електронній формі, тому що відсутній його підписаний обома сторонами у дату 11.02.2022 року оригінал. Крім того, розрахунок заборгованості, який позивач називає «Довідкою про укладений договір», не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже, не є належним доказом наявності заборгованості. Крім того, відповідачем будо надано додаткові пояснення у справі, в яких зазначив, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження того, що відповідач отримав кредитні кошти, в подальшому порушив їх обов`язок із їх повернення, тобто, не виконав або неналежним чином виконав умови кредитного договору № 1048-1506 від 11.02.2022 року. В матеріалах справи відсутні належні та допустимі документи, які передбачені ст. ст. 22, 25 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст. 13 ЗУ «Про електронну комерцію», які підтверджують ініціювання переказу позивачем кредитних коштів на рахунок відповідача, а також те, що такий переказ є завершеним. З матеріалів справи вбачається, що на підтвердження виконання обов`язку кредитора щодо переказу кредитних коштів відповідачу, позивачем надано повідомлення ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 16.08.2023 року №3133 та довідку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1048-1506 від 11.02.2022 року. Відповідач вважає, що вказані докази є неналежними та недопустимими. Зокрема, в матеріалах справи відсутні докази про наявність договірних відносин між позивачем та ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» щодо переказу платежів, а отже повідомлення ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» саме по собі не може підтверджувати переказ коштів за кредитним договором № 1048-1506 від 11.02.2022 року. Крім того, матеріали справи не містять доказів щодо перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» як кредитних на рахунки ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» для здійснення переказу коштів на виконання вимог Кредитного договору № 1048-1506 від 11.02.2022 року для подальшого переказу їх відповідачу. Довідка ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1048-1506 від 11.02.2022 року та розрахунок заборгованості за кредитним договором складені самим позивачем, а тому не можуть бути належними та допустимими доказами, оскільки інформація у таких доказах повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони - позивача. Так, у тексті кредитного договору зазначено про те, що строк кредитування складає 300 днів до 08.12.2022 року. Строк договору є рівними строку кредитування, однак, в частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань (п. 2.8.). При цьому вказано, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 200 000 гривень і включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом в розмірі 180 000 гривень (п.2.10. договору). Реальна річна процентна ставка, як зазначено в п.2.9. договору, складає 626 475%. Тобто, в наданій до справи копії кредитного договору визначаються фактично три строки, в межах якого здійснюється повернення отриманих позичальником грошових коштів. Таким чином, відповідач вважає, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволенню не підлягають. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Згідно із статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до вимог статей 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з матеріалів справи, 11.02.2022 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1048-1506 на суму 20000 грн. Загальний строк кредитування становить 300 днів, заявлений строк - 20 днів; знижена % ставка - 2,00 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день (а.с.22-26). Договір про відкриття кредитної лінії №1048-1506 був укладений сторонами з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 20000 грн. підтверджено договором про відкриття кредитної лінії №1048-1506, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А039, довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування платежем № суми кредиту 20000 грн. за договором №1048-1506 від 11.02.2022 року за допомогою системи EasyPay на платіжну карту відповідача № НОМЕР_1 (а.с.27). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 р., який набрав чинності 30.09.2015 р., на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа. Відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ((creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.6 ст.11 вказаного Закону). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст. 11 Закону № 675-VIII). Отже, договір про відкриття кредитної лінії №1048-1506 від 11.02.2022 року укладений сторонами у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Абзац другий частини другої ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Презумпцію укладеного між сторонами електронного договору про відкриття кредитної лінії №1048-1506 від 11.02.2022 року відповідачем не спростовано. Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Згідно до ч.1 ст.76, ч.2 ст.77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Згідно розрахунку сум заборгованості за Кредитним договором станом на 08.08.2023 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 143000 грн., з яких: основний борг 20000 грн.; залишок відсотків - 123000 грн. (а.с.28-36). Таким чином, згідно наданих суду документів вбачається, що після укладення договору про відкриття кредитної лінії №1048-1506 від 11.02.2022 року ОСОБА_1 отримав у користування кредитні кошти, допустив прострочення погашення заборгованості по тілу кредиту в строк, визначений договором, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, а отже, відповідач повністю зобов`язання по погашенню боргу не виконав, чим порушив вимоги ст.1049 ЦК України, у зв`язку з чим позивач має право вимагати стягнення заборгованості за наданим кредитом. Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Враховуючи, що відповідач повністю зобов`язання по погашенню процентів за користування грошовими коштами не виконав, чим порушив вимоги ст.1048 ЦК України, позивач має право вимагати стягнення заборгованості по процентам. Доказів повернення кредиту чи спростування вказаних обставин, на час розгляду справи відповідачем не надано. Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають задоволенню в повному обсязі та стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості у розмірі 143000 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 20000 грн.; прострочена заборгованість по процентам 123000 грн. Вирішуючи питання розподілу судових витрат відповідно до положень ст.141 ЦПК України, з урахуванням задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 2147,20 грн., який визначено з урахуванням подачі позову через систему «Електронний суд». На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207, 634, 639, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 128-131, 141, ч.4 ст.223, ч.2 ст. 247, ст.ст. 259, 263-265, ч.2,3 ст. 274, ч.5 ст. 279 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1048-1506 від 11.02.2022 р., в розмірі 143 000 грн. (сто сорок три тисячі гривень 00 коп.), з яких: прострочена заборгованість за кредитом 20000 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 123000 гривень. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ суму сплаченого судового збору в розмірі 2147,20 грн. (дві тисячі сто сорок сім гривень двадцять копійок). Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: К.С. Лукінова

24.05.2024