Справа № 373/563/24
Номер провадження 2/373/457/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне рішення)

10 травня 2024 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючої судді Залеської А.О.,

за участю секретаря судових засідань Руденко О.М.,

розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» Кудіна А.В. звернулася до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 в загальному розмірі 119868,28 грн, з яких: 49394,31 грн сума заборгованості за основним боргом; 70473,97 грн сума заборгованості за відсотками. Також просить стягнути понесені судові витрати

Справу представник позивача просив розглядати у спрощеному порядку, без його участі. У разі призначення судового засідання та разі неявки відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду на підставі наявних доказів у справі.

Позов обґрунтовано письмовими матеріалами, з яких вбачається, що 15.01.2019 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №Z06.21531.004794622, за яким банк надав відповідачу (позичальнику) кредит на поточні потреби в сумі 49999,00 грн з відсотковою ставкою 21,99% річних строком на 12 місяців та відкрив відповідачу (позичальнику) банківський поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні в рамках пакету послуг Card Blanche Blue Start ID INS, що обслуговується на умовах Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Позичальник зобов`язався вносити щомісячні платежі згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит та сплачувати їх на рахунок №0785. В подальшому, 07.07.2023 АТ «Ідея Банк» уклало з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №07072023 відповідно до умов якого АТ «Ідея Банк» відступило (передало) новому кредитору - ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» права вимоги до ряду боржників за кредитними договорами, в тому числі і за Кредитним договором №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 до боржника ОСОБА_1 , кредитна заборгованість якого станом на день відступлення права вимоги склала суму 119868,28 грн, з яких: 49394,31 грн кредит; 70473,97 грн проценти. Після відступлення права вимоги відповідач не здійснив жодного платежу новому кредитору, а тому на день подачі позову його борг не зменшився та залишився у розмірі, визначеному первісним кредитором станом на 07.07.2023, що складає суму 119868,28 грн.

Ухвалою від 19.03.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судовому засіданні.

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання 17.04.2024, 10.05.2024 не з`явився. Відзив на позов не надав, заяв, клопотань на адресу суду від нього не надходило. Про суть справи, місце та час судового засідання повідомлений належним чином: шляхом внесення даної справи до списку справ, призначених до розгляду у Переяслав-Хмельницькому міськрайонному суді та розміщенням оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, оскільки зареєстроване місце проживання суду не відоме. Згідно інформації з ЦНАП виконкому міської ради 25.01.2024 за заявою власника житла ОСОБА_1 знято з реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .

За таких обставин, суд за згодою позивача ухвалив проводити заочний розгляд справи відповідно до положень ст.ст. 280, 281 ЦПК України в письмовому провадженні (на підставі поданих документів), що передбачено ч.2 ст. 191 ЦПК України.

Судом встановлено наступні обставини.

14.01.2019 між ПАТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було підписано Згоду фізичної особи суб`єкта кредитної історії, якою останній дав згоду на доступ до інформації з кредитного реєстру Національного банку України про його кредитні операції, а також збір, зберігання, використання та подання такої інформації до кредитного реєстру Національного банку України (звор.стор.а.с.12).

15.01.2019 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було підписано Паспорт споживчого кредиту, де викладена Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, з Додатком до Паспорта споживчого кредиту (Графік щомісячних платежів за кредитним договором), з якого вбачається, що кредит позичальнику надається безготівковим шляхом (зарахування кредитних коштів на поточний рахунок споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів) в сумі 49999,00 грн з процентною ставкою 21,99% річних (змінювана) на строк 12 місяців (а.с.7-8).

15.01.2019 ОСОБА_1 підписав Заяву-Анкету до Кредитного договору №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 якою підтвердив розмір свого щомісячного доходу та виявив бажання отримати кредитні кошти шляхом (звор.стор.а.с.6).

15.01.2019 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву №Z06.21531.004794622 про акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ «Ідея Банк» та Згоду фізичної особи суб`єкта кредитної історії, а саме: ОСОБА_1 за Кредитним договором №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019, який надав свою згоду на доступ до інформації з кредитного реєстру Національного банку України про його кредитні операції, а також збір, зберігання, використання та подання такої інформації до кредитного реєстру Національного банку України (а.с.13).

15.01.2019 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 (а.с.5-6).

Відповідно до пунктів 1.1.-.1.4 Кредитного договору, Банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 49999,00 грн, включаючи витрати на страхових платіж (у разі наявності), а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості), згідно з умовами цього Договору. Банк надає кредит у день підписання даного Договору строком на 12 місяців. Датою видачі кредиту є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок позичальника, вказаний в п.1.14. Договору. За користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку, яка станом на день укладання кредитного договору визначена Рішенням Правління Банку, становить 9,5%, що разом з Маржею Банку складає змінювану процентну ставку в розмірі 21,99% річних.

Згідно п.1.14. Кредитного договору, Банк відкриває позичальнику банківський поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні в рамках пакету Card Blanche Blue Start ID INS, що обслуговується на умовах Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Пунктами 2.1.-2.4. Кредитного договору передбачено, що позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 12 щомісячних внесках включно до 15 дня/числа кожного місяця, згідно Графіку щомісячних платежів. Платежі здійснюватимуться на транзитний рахунок № НОМЕР_2 в Банку, МФО 336310, з якого проводиться погашення заборгованості за договором у такій черговості: 1) для оплати простроченої заборгованості кредиту за договором; 2) для погашення нарахованої заборгованості за договором, строк сплати якої не минув; 3) для сплати штрафних санкцій (пені) згідно п.3.3.1. цього Договору; 4) для погашення іншої заборгованості (в т.ч. дострокове погашення заборгованості за кредитом). Погашення простроченої заборгованості за цим договором (крім штрафних санкцій) здійснюється шляхом списання банком з транзитного рахунку суми простроченої заборгованості в день надходження грошових коштів на рахунок обліку заборгованості. Погашення іншої заборгованості здійснюється в терміни погашення заборгованості визначені Графіком щомісячних платежів. Щомісячний платіж, внесений не в термін, передбачений Графіком щомісячних платежів, та/або в більшій сумі зараховується в оплату щомісячних платежів в термін, визначений таким Графіком, тобто кошти зберігаються на транзитному рахунку Банку та зараховуються в оплату щомісячних платежів згідно Графіку та в черговості погашення заборгованості, визначеній в п.2.1. Договору. З укладенням цього договору, позичальник доручає банку здійснювати договірне списання банком з будь-яких рахунків позичальника в АТ «Ідея Банк» грошових коштів, в розмірі наявної простроченої заборгованості по кредиту, нарахованих процентах, плати за обслуговування кредитної заборгованості, неустойках, штрафах, пені..

Відповідно до п.3.1.3. Кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит, проценти, плату за обслуговування кредитної заборгованості достроково на вимогу банку у випадку, передбачених п.4.2.3. цього Договору, зокрема: Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості, відшкодування збитків, а позичальник зобов`язаний на вимогу банку достроково виконати вказані грошові зобов`язання, якщо позичальник порушив терміни сплати щомісячних платежів більш ніж на 1 календарний місяць; погіршення фінансового стану позичальника; невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої іншої умови цього договору.

В пунктах 3.3.1. та 3.3.3.Кредитного договору закріплено, що у випадку невиконання чи неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, банк має право нараховувати пеню, за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15% - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65% - в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за цим договором, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу банку зобов`язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.

Відповідно до п.5.2. Кредитного договору, цей договір є укладеним з дня його підписання сторонами та діє протягом строку кредитування (тобто протягом 12 місяців), але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.

15.01.2019 між страховиком Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «УНІКА Життя» та ОСОБА_1 (страхувальник та застрахована особа) було укладено Договір добровільного страхування життя №Z06.21531.004794622 строком на 12 місяців, за умовами якого об`єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям застрахованої особи. Розмір одноразового страхового платежу становить 4337,81 грн та перерахування здійснюється через рахунок відкритий у АТ «Ідея Банк» (а.с.9-10).

З копії Ордеру-розпорядження №1 Про видачу кредиту від 15.01.2019 вбачається, що на підставі Договору №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 на рахунок ОСОБА_1 (№ НОМЕР_2 ) зараховано 45661,19 грн (звор.стор.а.с. 8).

Також згідно копії Ордеру-розпорядження №2 15.01.2019 вбачається, що з через рахунок ОСОБА_1 (№ НОМЕР_2 ), як страховий платіж банком було перераховано кредитні кошти в сумі 4337,81 грн, як передбачено у Договорі добровільного страхування від 15.01.2019 (звор.стор.а.с.8).

Таким чином, згідно ордерів-розпоряджень №1 та за №2 позивач (банк) 15.01.2019 надав позичальнику ОСОБА_1 грошові коштів на загальну суму 49999,00 грн (45661,19 грн + 4337,81 грн), як передбачено умовами Кредитного договору №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019, укладеним між Ідея Банк» та ОСОБА_1 .

07.07.2023 між АТ «Ідея Банк» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (фактор) було укладено Договір факторингу №07072023, відповідно до умов якого АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» на умовах, визначених цим договором (а.с.15-16).

Права Вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в реєстрі Боржників, що підписуються сторонами, у паперовому вигляді в день укладання цього договору та надсилається клієнтом фактору в електронному вигляді засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлів день укладання цього договору. Реєстр боржників після належного його підписання сторонами вважається невід`ємною частиною цього договору.

Вказана сума коштів (15300000,00 грн) по оплаті за відступлення прав вимоги за договором факторингу була перерахована ТОВ «ФК «ЄАПБ» Акціонерному товариству «Ідея банк» згідно платіжної інструкції №19913 від 11.07.2023 (а.с.18).

Згідно Витягу з Реєстру боржників №4 до договору факторинга №07072023 від 07.07.2023 ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 у загальній сумі 119868,28 грн, з яких: 49394,31 грн заборгованість за основним боргом; 70473,97 грн заборгованість за відсотками (а.с.17).

Також позивачем надано розрахунок заборгованості за кредитним №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019, складений після доти відступлення права вимоги за період з 07.07.2023 по 31.01.2024, тим самим підтверджуючи, що розмір відступленої грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 , яку мав первісний кредитор АТ «Ідея Банк», не змінився та становить 119868,28 грн (а.с.14).

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» займається факторингом, а згідно розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №691 від 23.03.2017 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на: надання послуг з факторингу (а.с.20-21).

Встановлені вище обставини вказують на наявність спору між сторонами, який виник з кредитних правовідносин внаслідок невиконання відповідачем (позичальником) взятого на себе грошового зобов`язання перед первісним кредитором.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч.4 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

За правилами частини 1 статті 1047 та частини 1 ст. 1055 ЦК України договір позики, коли позикодавцем є юридична особа, а також кредитний договір (у всіх випадках) укладаються у письмовій формі.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч.1 ст. 513 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання (ч.2 ст. 518 ЦК України).

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Дослідивши письмові матеріали справи, проаналізувавши зміст кредитних договорів, а також розрахунки заборгованості, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Згідно вимог ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом встановлено, що 15.01.2019 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитним договору №Z06.21531.004794622 і в день його укладання (15.01.2019) на виконання свого обов`язку позивач (кредитодавець) надав відповідачу ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 49999,00 грн, з яких 45661,19 грн - на поточні потреби позичальника; 4337,81 грн на оплату страхового платежу за договором страхування від 15.01.2019. Кредит відповідачу надано строком на 12 місяців на умовах повернення його частинами, а саме: 12-ма щомісячними платежами зі сплатою процентів за користування коштами та процентів за обслуговування кредиту. Вартість кредиту протягом 12 місяців (кредит, проценти за користування коштами та щомісячна процентна плата за обслуговування кредиту), за умови належного виконання позичальником обов`язку по його пове6рненню, складає 65814,88 грн (49999,00 грн + 6256,88 грн + 9559,01 грн ).

Відповідач щомісячні платежі по кредиту вчасно не вносив та на день закінчення строку кредитного договору (15.01.2020) мав кредитну заборгованість, що стало підставою 07.07.2023 для укладення договору факторингу №07072023 між первісним кредитором АТ «Ідея Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ».

Не виконання відповідачем грошового зобов`язання за кредитним договором перед первісним кредитором АТ «Ідея Банк» є також порушенням законних прав та інтересів нового кредитора ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», а отже відповідні права грошової вимоги за кредитним договором підлягають судовому захисту в межах їх доведеності.

Обґрунтовуючи суму стягнення, яка вказана в позові, позивач посилається на витяг з Реєстру боржників, що є додатком договору факторингу та цим стверджує, що до нього перейшло від перевісного кредитора АТ «Ідея Банк» право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором від 15.01.2019 у сумі заборгованості в сумі 119868,28 грн, що визначена в Реєстрі боржників, як така, що складається з наступного: 49394,31 грн заборгованість за основним боргом; 70473,97 грн заборгованість за відсотками.

Водночас, розрахунку заборгованості за кредитним договором, який був би складений кредитодавцем АТ «Ідея Банк», в тому числі станом на день відступлення права вимоги позивачу (07.07.2023), суду не надано. А тому суд аналізує грошову вимогу позивача на предмет достовірності цього розміру з огляду на положення закону та умови договору.

Як визначено умовами договору, кредит в сумі 49999,00 грн надано відповідачу 15.01.2019 строком на 12 місяців, тобто на рік - до 15.01.2020 з визначенням процентної річної ставки за користування кредитом 21,99 %, а отже навіть за умови несплати відповідачем жодного платежу на кінець строку кредитування він мав би заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в сумі 10994,78 грн ( 49999,00 грн х 21,99 %). Тож, очевидним є те, що окрім процентів за користування кредитними коштами до суми 70473,97 грн, що згідно позову є заборгованістю за процентами, увійшли інші процентні нарахування, здійснені первісним кредитором, якими можуть бути: нарахування процентів поза строками договору, на який надавався кредит; нарахування додаткових процентів як відповідальність за невиконання грошового зобов`язання в порядку ст. 625 ЦК України; нарахування пені, що також в договорі визначена процентною ставкою.

Продовження нарахування відсотків за користування кредитними коштами за ставкою, що визначена договором, після спливу строку, на який надається кредит не відповідає вимогам закону, в тому числі ст. 631 ЦК України, де вказується, що визначені договором права та обов`язки сторін (тобто основне зобов`язання згідно умов договору), сторони здійснюють протягом строку договору.

У той же час, закінчення строку договору, який був належно виконаний лише однією стороною, не звільняє другу сторону від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання нею її обов`язків під час дії договору.

У відповідності до положень ч.1 ст. 1054 та ст. 1049 ЦК України за кредитним договором обов`язок позичальника визначається поверненням кредитних коштів (позики) зі сплатою відсотків за користування ними на умовах та у строк, встановлений договором.

Відповідно, такому обов`язку позичальника кореспондується право кредитодавця нараховувати протягом строку кредитного договору проценти та інші, передбачені договором обов`язкові платежі та вимагати від позичальника виконання основного зобов`язання, якщо воно не виконане у порядку та строки, передбачені договором.

З цього приводу у п. 54 Постанови від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду зробила правовий висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у цій постанові відхилила аргументи позивача про те, що на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України він мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.

В досліджуваній ситуації за змістом Кредитного договору від 15.01.2019 строк, на який надавався кредит, становить 12 місяців, а отже право позивача по нарахуванню процентів за користування кредитом за ставкою 21,99 % річних та інших обов`язкових платежів, зокрема комісії за обслуговування кредиту, мало бути припинено кредитодавцем АТ «Ідея Банк» 15.01.2020. Однак таке доданими до позову доказами не підтверджується по причині відсутності розрахунку заборгованості, складеного первісним кредитором АТ «Ідея Банк».

Щодо можливого нарахування та включення до кредитної заборгованості відсоткі,, які передбачені законом та умовами договору, як відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК ), а також пені та штрафів, то суд звертає увагу на положення п.18 Перехідних та прикінцевих положень ЦК Україниу період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Чи було виконане це положення первісним кредитором АТ «Ідея Банк» при нарахуванні та визначенні заборгованості за неконкретизованими відсотками станом на 07.07.2023, тобто на день відступлення права вимоги новому кредитору ТОВ «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», неможливо встановити, оскільки, як зазначено вище, розрахунку боргу за кредитним договором, в тому числі щодо заявленої загальної суми відсотків 70473,97 грн, суду не надано.

Отже, позовні вимоги в частині стягнення відсотків в сумі 70473,97 грн, задоволенню не підлягають по причині не доведення позивачем розміру та порядку їх нарахування, ненадання окремого розрахунку цих відсотків первісним кредитором на день відступлення права вимоги (станом на 07.07.2023) за договором факторингу та неможливості судом самостійно визначити їх юридичну природу.

Інший висновок не відповідав би з`ясованим обставинам, а також принципу справедливості, добросовісності, розумності.

У зв`язку з наведеним, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог на суму 49394,31 грн, що в Реєстрі боржників до договору факторингу та в позовній заяві визначено як заборгованість за основним боргом.

Відповідно до ч.1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 грн, як передбачено ст.4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову, визначена позивачем сумою стягнення 119868,28 грн.

Оскільки, суд частково задовольняє вимоги на суму 49394,31 грн, що становить 41,21% від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1247,84 грн (3028,00 грн х 41,21%) судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 263-265, 274, 279-281 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №Z06.21531.004794622 від 15.01.2019 у сумі 49394,31 грн (сорок дев`ять тисяч триста дев`яносто чотири гривні 31 копійка).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 1247,84 грн (одна тисяча двісті сорок сім гривень 84 копійки).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення суду, а відповідачем з дати постановлення ухвали про відмову в задоволенні заяви про перегляд заочного рішення.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032; ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , остання відома адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.О. Залеська