ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

17 травня 2024 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 743/1736/23

Головуючий у першій інстанції Кравчук М. В.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/685/24

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої судді Шарапової О.Л.,

суддів Євстафіїва О.К., Скрипки А.А.,

секретар: Шапко В.М.

сторони:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач: ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу: ОСОБА_1 .

Оскаржується рішення Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 22 лютого 2024 року,

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором за № 395911287 від 30.06.2021 у розмірі 86174, 00 грн та за кредитним договором № 09003-08/2021 від 14.08.2021 у розмірі 5744, 00 грн, а також понесені судові витрати.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 30.06.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 395911287, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 22 000,00 грн.

28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» було укладено договір факторингу № 28/1118-01, в редакції додаткової угоди від 31.12.2020 № 26, відповідно до умов якої право грошової вимоги за кредитним договором № 395911287 від 30.06.2021 перейшло до ТОВ «Таліон плюс».

20.10.2022 між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 395911287 від 30.06.2021 перейшло до позивача.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 позивач набув права грошової вимоги до відповідача у сумі 86 174,00 грн, з яких: 22 000,00 грн за основним боргом (тілом кредиту), 64 174,00 грн. сума заборгованості по відсоткам.

14.08.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09003-08/2021, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 2 000,00 грн.

18.02.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 18022022, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 09003-08/2021 від 14.08.2021 перейшло до позивача.

Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 18022022 від 18.02.2022 позивач набув права грошової вимоги до відповідача у сумі 5744,00 грн, з яких: 2 000,00 грн за основним боргом (тілом кредиту), 3744,00 грн сума заборгованості по відсоткам.

Рішенням Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 22 лютого 2024 року позовні вимоги задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором від 30 червня 2021 року № 395911287 у розмірі 86 174, 00 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором від 14 серпня 2021 року № 09003-08/2021 у розмірі 4 988,00 грн. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено. Вирішено питання судових витрат.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду є незаконним.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, посилається на те, що позивачем не надано Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, а також Реєстру боржників до вказаного договору та доказів здійснення фактором оплати за відступлення ним права вимоги. Крім того витяг з Реєстру боржників не містить підписів сторін, які б підтверджували дійсність переходу права вимоги до відповідача, як боржника за договором позики.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, зазначає, що позивачем надано частину Додаткової угоди №26 від 31.12.2020 до вказаного договору факторингу, згідно якої текст договору викладено у новій редакції, проте не зазначено строк дії договору.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, вказує на те, що договір факторингу було укладено 28.11.2018, тоді як кредитний договір був укладений 30.06.2021, тобто після відступлення прав вимоги. Продовження сторонами строку дії договору №28/1118-01 від 28.11.2018, внаслідок укладення додаткової угоди №26 від 31.12.2020 та Реєстру боржників №154 від 05.10.2021, який до того ж не долучено до матеріалів справи, не свідчить про набуття позивачем права вимоги до ОСОБА_2 , оскільки станом на 2018 рік у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» не існувало право вимоги до відповідача.

Особа, яка подала апеляційну скаргу посилається на те, що в матеріалах справи відсутні докази укладення кредитного договору в електронному вигляді, оскільки позивач не надав суду доказів про отримання відповідачем листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення про здійснення його входу на сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, зазначає, що кредитний договір від 30.06.2021 не містить інформації про підписання договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з використанням одноразового ідентифікатора, а також, відсутні дані, що зазначений у договорі одноразовий ідентифікатор «MNV2T7B3» був направлений 30.06.2021 на номер телефону чи електронну пошту ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу посилається на те, що на підтвердження укладення кредитного договору № 09003-08/2021 від 14.08.2021, позивач не надав докази, що зазначений в договорі одноразовий ідентифікатор «W66778» був направлений ТОВ «ФК «Інвеструм» на номер телефону чи електронну пошту ОСОБА_1 . Крім того, додаток до кредитного договору не містить інформації про його підписання ТОВ «ФК «Інвеструм» з використанням одноразового ідентифікатора, що унеможливлює встановити достовірність зазначених у них обставин.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, звертає увагу, що відповідач не визнає факту заповнення формуляру заяви або іншої форми про прийняття пропозиції укласти електронний договір.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, вказує, що позивач не надав суду Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту як ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» так і ТОВ «ФК «Інвеструм».

Особа, яка подала апеляційну скаргу посилається на те, що позивачем не надано належних доказів на підтвердження перерахування відповідачу коштів по кредитному договору, а саме: розрахункового документа (платіжного доручення, меморіального ордеру тощо) або виписки з банківського рахунку, які б відповідали вимогам ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Надана до матеріалів справи копія платіжного доручення від 30.06.2021 на суму 22 000,00 грн, в якому зазначено отримувачем ОСОБА_1 , номер карти 5169-ХХХХХХ-9975, не містить відмітки про час його прийняття та виконанням банком, а також повного номеру картки, з чого не можна встановити факт перерахування коштів на картковий рахунок саме відповідачу. Крім того, на платіжному дорученні відсутня печатка банку та підпис особи, відповідальної за здійснення банківської операції.

Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що доданий до позовної заяви розрахунок заборгованості є необґрунтованим, оскільки він є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей про те, чи передавалися кошти позичальнику в кредит.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, зазначає, що право нараховувати відсотки за користування кредитом у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» припинилося зі спливом строку дії договору, а саме 30.07.2021, а у ТОВ «ФК «Інвеструм» - 03.09.2021, тому, починаючи із зазначених дат, товариства не мали права нараховувати проценти за користування кредитами. Крім того, товариства нараховували проценти за позикою у значно більшому розмірі та у таких же розмірах відступили право вимоги позивачеві.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, вказує, що позивачем не надано детального розрахунку за складовими кредитної заборгованості, яку просить стягнути з відповідача, зокрема простроченої заборгованості за процентами із зазначенням за який період була нарахована та за якою відсоткової ставкою.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК ««Європейська агенція з повернення боргів» просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що сторони узгодили розмір кредитів, грошову одиницю, в якій надано кредити, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору та на таких умовах. Крім того, ОСОБА_1 частково погашалась заборгованість за кредитними договорами, що свідчить про визнання укладення кредитних договорів.

З таким висновком не погоджується апеляційний суд, виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи 30.06.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 395911287, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «СМАРТ» (а.с. 8-10).

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором MNV2T7B3.

Згідно п. 4.1 Договору кредитної лінії, невід`ємною частиною цього Договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано Позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується, неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Сайті Кредитодавця: www.moneyveo.ua.

28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» укладено договір факторингу №28/1118-01, за умовами якого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступило ТОВ «Таліон плюс» належне йому право вимоги до позичальників. (а.с. 11-13).

20.10.2022 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Таліон плюс» було укладено договір факторингу № 20102022, згідно умов якого ТОВ «Таліон плюс» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Таліон плюс» за плату на умовах, визначених цим договором (а.с. 14-15, 103-107).

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 86174, 00 грн, з яких: 22 000,00 грн - за основним боргом (тілом кредиту), 64174, 00 грн - сума заборгованості по відсоткам (а.с. 16, 108-109).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 395911287 від 30.06.2021 заборгованість ОСОБА_1 за період з 06.03.2023 по 31.08.2023 становить 86 174,00 грн, з яких: 22 000,00 грн заборгованість по основному боргу; 64 174,00 грн заборгованість по відсоткам (а.с. 17).

Кредитний договір № 395911287 від 30.06.2021 був укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 , а договір факторингу між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» укладений 28.11.2018, тобто на час укладення договору факторингу, спірні правовідносини не існували, у зв`язку з чим відступлення неіснуючих, станом на 28.11.2018 прав вимоги та майнових прав ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за кредитним договором від 30.06.2021 на користь ТОВ «Таліон плюс» суперечить ст. 514 ЦК України, оскільки право вимоги кредитора за кредитним договором від 30.06.2021 не перейшло до ТОВ «Таліон плюс», а в подальшому і до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», у зв`язку з чим позивач не набув прав кредитора по відношенню до ОСОБА_1 , що є підставою для відмови в задоволенні позовних вимог в цій частині.

14.08.2021 між ТОВ «ФК «Інвестрім» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 09003-08/2021, відповідно до умов якого відповідач отримує кредит у розмірі 2000,00 грн (а.с. 22-23).

Згідно договору позики, розмір кредиту становить у розмірі 2000,00 грн; строк користування кредитом 15 днів;; відсоткова ставка 0,9% за один день користування кредитом, річна відсоткова ставка 657%; знижена процентна ставка 2,5% на добу.

Згідно з п. 1.6 укладеного договору кредит надається у безготівковій формі на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом ( а.с. 22).

Договір позики підписаний ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W66778.

На підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів за кредитним договором № 09003-08/2021 від 14.08.2021 позивачем наданий лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 22.11.2023 № 2919_про перерахунок коштів на картку НОМЕР_1 (а.с. 94).

Але матеріали справи не містять даних про те, що саме на цю картку відповідач просив перерахувати кредитні кошти.

За таких обставин апеляційний суд приходить до висновку, що відсутні докази щодо боргових зобов`язань у відповідача по кредитному договору від 14 серпня 2021 року.

З урахуванням приписів ст. 141 ЦПК України з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору за розгляд справи судом апеляційної інстанції у розмірі 3220.8 грн. ( а.с. 152) та витрати на правову допомогу в суді апеляційної інстанції в сумі 6 000 грн. ( а.с. 153-156)

Керуючись статтями 141, 367, 374, 376, 381-384, 389, 390 ЦПК України, суд,

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Ріпкинського районного суду Чернігівської області від 22 лютого 2024 року - скасувати.

Відмовити в задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) на користь ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) у відшкодування витрат, пов`язаних з апеляційним розглядом справ 9 220 грн. 80 коп.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст. 389 ЦПК України.

Головуюча: Судді: