Справа № 214/9873/23
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

19 лютого 2024 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі:

головуючого - судді Попова В.В.,

при секретарі - Собченко Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, у м. Кривому Розі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернулась до суду із зазначеним позовом, в якому, з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог від 03.01.2024 року, просила стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у розмірі 48290 грн. 40 коп., з яких: 17100 грн. 00 коп. - сума кредиту; 31190 грн. 00 коп. - сума процентів за користування кредитом, а також сплачений судовий збір у розмірі 2147 грн. 20 коп. та витрати на правову допомогу у розмірі 10000 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 17.01.2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний Договір №5393153 про надання споживчого кредиту. Згідно умов кредитного договору: сума кредиту складає 17100 грн. 00 коп., строк кредиту 30 днів, дата повернення кредиту - 16.02.2022 року вказується у Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених у договорі. Відповідно до умов кредитного договору, знижена процентна ставка 0,285% в день та застосовується відповідно до умов, передбачених Договором. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало кредит у сумі 17100 грн. 00 коп., перерахувавши грошові кошти на платіжну картку відповідача. 16.02.2022 року відповідач здійснила оплату в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 1462 грн. 05 коп., у зв`язку з чим, відбулось продовження строку кредиту ще на 30 днів зі стандартною процентною ставкою 1,90% в день. У зв`язку з введенням воєнного стану та з метою врегулювання кредитних правовідносин з клієнтами, ТОВ «Авентус Україна» було прийнято рішення про призупинення нарахування процентів та надання кредитних канікул у період з 25.02.2022 року по 30.04.2022 року за всіма кредитними договорами. У період з 01.05.2022 року по 16.06.2022 року нарахування здійснено за стандартною процентною ставкою. 12.07.2022 року за ініціативою ТОВ «Авентус Україна» в індивідуальному порядку було здійснено списання всіх нарахованих відсотків у сумі 17109 грн. 50 коп. та надано можливість виконання боргових зобов`язань строком до 16.07.2022 року. Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, угоду щодо пролонгації строку дії кредитного договору не уклала, у зв`язку з чим кредитний договір було автопролонговано, строк користування кредитом продовжено на 90 днів. В подальшому відповідач оплату за кредитним договором не здійснювала. 19.06.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» було укладено Договір факторингу №19.06/23-Ф, згідно з умовами якого ТОВ «Авентус Україна» відступило, а ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» набуло прав вимоги за кредитним договором №5393153 від 17.01.2022 року. Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту «ІНФОРМАЦІЯ_1» зазначену при укладенні кредитного договору відповідного повідомлення.

Станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не сплачена і складає 17100 грн. 00 коп. - тіло кредиту; 31190 грн. 40 коп. - нараховані проценти, всього сума заборгованості складає 48290 грн. 40 коп.

Ухвалою суду від 13.12.2023 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами та надано відповідачу 15-денний строк з дня отримання даної ухвали суду для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідач надала до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позовні вимоги не обґрунтовані та не доводяться доданими до позовної заяви доказами. Позивачем не надано належного розрахунку, а надані виписка та розрахунок заборгованості за кредитом підготовлені працівником банку, тому не можуть слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог. Також, відповідач зазначила, що укладений Договір №539153 від 17.01.2022 року підлягає визнанню недійсним в частині нарахування процентів, оскільки на її думку позивачем не надано доказів оформлення та укладення між сторонами та відповідно отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта і Тарифів, що у сукупності із Заявою, свідчило б про укладення у належній формі договору між сторонами про надання банківських послуг.

Представник позивача надала до суду відповідь на відзив, в якій не погодилась із твердженнями відповідача з підстав, викладених у відповіді, які за своєю суттю тотожні обставинам, зазначеним у позовній заяві.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступного.

Так, судом встановлено, що 17.01.2022 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» було укладено електронний договір №5393153 про надання споживчого кредиту.

Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», затверджених наказом №53-ОД від 16.01.2020 року.

Згідно п.п. 1.3, 1.4, 1.5 Кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає 17100 грн. 00 коп., строк кредиту 30 днів, тип процентної ставки - фіксована.

Відповідно до п. 1.5.1. Договору стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4.2 Договору, у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 договору.

Знижена процентна ставка 0,285% в день та застосовується відповідно до умов, викладених у п. 1.5.2. Договору.

У п. 1.7 Договору визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору, яка складає: за стандартною ставкою 24079,41% річних, за зниженою ставкою 171,33% річних.

Пунктом 1.8 Договору визначена орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення Договору, яка складає: за стандартною ставкою 26847 грн. 00 коп., за зниженою ставкою 18562 грн. 05 коп.

Відповідно до п. 2.1. Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем Товариству з метою отримання кредиту.

Згідно з п. 3.1. Договору нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Пункт 5.4 передбачає. що споживач зобов`язаний у т.ч. у встановлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором.

Крім того, відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора було підписано Паспорт споживчого кредиту, в якому зазначена сума кредиту, стандартна процентна ставка, знижена процентна ставка, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка.

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало кредит в обумовленій договором сумі, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_2 (транзакція №), що підтверджується відповідною довідкою ТОВ «Авентус Україна» за вих. №2868 від 22.06.2023 року.

Відповідач належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання згідно умов укладеного кредитного договору, у зв`язку з чим за останньою утворилась заборгованість.

19.06.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» було укладено Договір факторингу №19.06/23-Ф, згідно з умовами якого ТОВ «Авентус Україна» відступила ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №19.06/23-Ф від 19.06.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №5393153, в загальному розмірі 48290 грн. 40 коп., з яких: 17100 грн. 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 31190 грн. 40 коп. - заборгованість за відсотками.

Про відступлення права грошової вимоги за кредитним договором ТОВ «Авентус Україна» повідомило відповідача, шляхом направлення відповідного повідомлення на електрону адресу, зазначену останньою при укладенні кредитного договору.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Згідно ст. 638 цього Кодексу, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1, ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно ст.ст. 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Аналогічна позиція міститься у постанові Верховного Суду від 02.02.2022 року у справі №345/3085/19.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Частиною 1 ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Положеннями ч. 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Так, судом на підставі наданих позивачем письмових доказів було встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» виконало свої обов`язки за кредитним договором, в той час як відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання та згідно матеріалів справи має заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» у розмірі 48290 грн. 40 коп., яка підлягає стягненню у повному обсязі.

Отже, дослідивши надані сторонами докази, кожен окремо та у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, доведені належними та допустимими доказами, відтак підлягають задоволенню.

Разом з тим, суд критично ставиться до тверджень відповідача, висловлених у поданому відзиві на позовну заяву, оскільки наявність порушення виконання відповідачем зобов`язань за Кредитним договором, сума заборгованості позивачем доведена, відповідачем не спростована сума заборгованості та твердження щодо не отримання нею, як позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам`ятки клієнта, Тарифів, не відносяться до договору укладеного між нею та ТОВ «Авентус Україна», підписанням якого відповідач підтвердила ознайомлення з його істотними умовами та їх визнання.

Разом з тим, відповідно до ст.ст. 137, 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 2147 грн. 20 коп. та витрати на правничу допомогу у розмірі 10000 грн. 00 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 512, 514, 536, 610, 612, 625, 626, 629, 638, 639, 1046, 1048, 1049, 1054, 1077 ЦК України, Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 12, 13, 19, 23, 77, 78, 141, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (, адреса місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Загородня, буд. 15, оф. 118/2) заборгованість за Кредитним договором №5393153 від 17.01.2022 року у розмірі 48290 грн. 40 коп., з яких: 17100 грн. 00 коп. - сума кредиту; 31190 грн. 40 коп. - сума процентів за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (, адреса місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Загородня, буд. 15, оф. 118/2) судовий збір у розмірі 2147 грн. 20 коп.; витрати на правничу допомогу у розмірі 10000 грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя В.В. Попов.