Суддя Саркісян О. А.
Справа № 644/2094/24
Провадження № 2/644/1774/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 травня 2023 року

Орджонікідзевський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді - Саркісян О.А.,

за участю секретаря - Книшенко Я.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Орджонікідзевського районного суду м. Харкова в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №644/2094/23 за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

у с т а н о в и в:

Позивач, через систему «Електронний суд», звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 30.07.2019 у розмірі 91552. 15 грн.; судові витрати по справі, які складаються з: суми сплаченого судового збору у розмірі 2422. 40 грн.

В обґрунтування пред`явлених позовних вимог зазначив, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 30.07.2019 на підставі кредитного договору № 801 видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 30000 грн., який пізніше було збільшено до 51820 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.02.2024 складає 91552.15 (дев`яносто одна тисяча п`ятсот п`ятдесят дві гривні 15 копійок) грн., з яких: - 51819.42 грн. - заборгованість за кредитом; - 39732.73 грн. - заборгованість процентами; - 0 грн. - заборгованість за комісією.

Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 28.03.2024 відкрито провадження по даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

22.04.2024 відповідач, через систему «Електронний суд», надав відзив на позов, в якому просить суд відмовить в задоволенні позову, посилаючись на те, що що позовні вимоги по даній справі є безпідставними, необгрунтованими (не підтверджені належними та допустимими доказами), а значить є незаконними (вимоги позивача грунтуються лише на допущеннях та з повним ігноруванням принципів процесуального законодавства щодо подання доказів по судовій справі). Позивачем подано в обґрунтування своїх позовних вимог додаток №8 «виписка про рух коштів». Даний додаток не відповідає вимогам пунктів 61, 63 ПОЛОЖЕННЯ про організацію бухгалтерського обліку в банках України затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75, а саме: 1. Даний додаток не містить: сума вхідного залишку за рахунком, суму вихідного залишку, код ID НБУ банку-кореспондента, що є обов`язковими реквізитами випіски по клієнтському рахунку; 2. Даний додаток не містить особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/ печатку банку, тобто даний додаток складено як папірець з зазначенням невідної особи, який можна просто набрати, або сформувати за уявними надуманими операціями. За таких підстав додаток №8 до позовної заяви не є належним та допустимим доказом, а наданий позивачем розрахунок заборгованості взагалі не є доказом по справі. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору був переданий споживачеві, покладається на кредитодавця. Відповідно і обставини доведення до споживача всіх обов`язкових умов споживчого кредиту також покладається на кредитодавця. Окрім цього, розрахунок кредитної заборгованості, не підтверджує умови кредитування та суму заборгованості за кредитом, оскільки зазначений доказ не є підтвердженням виконаних позивачем банківських операцій та повністю залежить від волевиявлення банку. Весь спірний позов подано лише на підставі одноособового розрахунку позивача та одноособових довідок про кредитний ліміт. В спірному позові відсутнє жодне посилання на належні та допустимі первинні бухгалтерські документи, такі як виписка по рахунку відповідача. Неможливо дослідити рух коштів на рахунку відповідача, бо не має законно та вчасно поданих первинних бухгалтерських документів, зокрема виписки по рахунку.

Загальний зміст відзиву відповідача зводиться до того, що він сплатив позивачу більшу суму грошових коштів, аніж отримав від нього, тому вважає, що кредитних зобов`язань перед банком немає.

26.04.2024 позивач, через систему Електронний суд», надав відповідь на відзив, в якому просить суд позовні вимоги задовольнити у повному обсязі, посилаючись на те, що 30.07.2019 р. Відповідач звернувся до Банку з метою отримання кредитної картки з лімітом 30000,00 грн. (який в подальшому було збільшено до 51820,00 грн.). Підтвердженням чого є: Заява на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №801 (надалі - Заява, копія якої додавалася до позовної заяви), яка була підписана Відповідачем. Згідно з Заявою Відповідач просив відкрити поточний рахунок у гривнях, надати кредитну карту з кредитним лімітом 30000,00 грн. Також погодився з умовами, що розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентна ставка та розмір мінімального платежу та інші умови обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО. Звертаємо увагу, що Заява про приєднання до ДКБО містить істотні умови кредитного договору: суму кредитного ліміту - 30000,00 грн., відсоткову ставку 47,88%, орієнтовну вартість кредиту 12577,58 грн., порядок та термін оплати заборгованості. У Заяві, яка підписана Відповідачем зазначено, що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО, додавалася до позовної заяви), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Підписанням цієї Заяви Відповідач також підтвердив та запевнив (розділ Заяви «Підтвердження та запевнення»), що: Заява має новаційний характер в результаті приєднання до ДКБО, Відповідач ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згоден з ним, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Публічна пропозиція ДКБО затверджена Рішенням Правління АТ «ПУМБ» Протокол №760 від «11» червня 2019 р. Відповідач не надає доказів, що в момент укладення кредитного договору його не було ознайомлення або було ознайомлено з іншою версією ДКБО. Також Відповідач не надає доказів про те, що ним оскаржувався Кредитний договір або його окремі умови у судовому порядку. Відповідач погодився із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (отримував готівку, сплачував карткою товари та послуги), що підтверджується випискою з рахунку. Крім того, Відповідач частково виконував зобов`язання щодо сплати заборгованості. Відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит» (копія додавалася до позовної заяви). Мета підписання Паспорту - ознайомлення Відповідача з детальними умовами кредитування. Паспорт споживчого кредиту був наданий Відповідачу на ознайомлення і підписання на виконання вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживча» визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту. Відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» передбачено процентну ставку; тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про: загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка. Відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит» (копія додавалася до позовної заяви). Мета підписання Паспорту - ознайомлення Відповідача з детальними умовами кредитування. Паспорт споживчого кредиту був наданий Відповідачу на ознайомлення і підписання на виконання вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживча» визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту. Відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» передбачено процентну ставку; тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про: загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка. До позовної заяви долучено виписку по рахункам, з якої вбачається, що кредитна картка була активована Відповідачем, в подальшому відповідач активно користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за кредитом. Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 р. .№ 75 виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. Щодо посилання Відповідача на те, що виписка не містить реквізитів: суми залишку, код ІD банку-корреспонденту, що на думку Відповідача є обов`язковими реквізитами. Банк-кореспондент - банк, філія іноземного банку в Україні, що на підставі договору та в порядку, установленому Національним банком України (далі - Національний банк), відкриває в іншому банку кореспондентський рахунок відповідно до Інструкції про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків (затв. Постанова Правління Національного банку України 29.07.2022 № 162). Проте, Відповідач не зазначає, яким чином стосується ІD банку-корреспонденту до кредитних зобов`язань, які виникли між ним (фізичною особою) та АТ «ПУМБ». Відповідно до п. 63 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, (затв.Постановою Правління НБУ від 04.07.2018 р. .№ 75) виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/ рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; 5) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку. Отже, для того щоб виписка була первинним документом, вона повинна мати вказані вище реквізити. Як вбачається з виписки долученої Позивачем, всі необхідні реквізити наявні. Щодо підпису. Відповідно до Положення про порядок функціонування окремих підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи (затв. Рішенням Вищої ради правосуддя 17 серпня 2021 року № 1845/0/15-21) документи (в тому числі процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо), пов`язані з розглядом справ у суді, можуть подаватися до суду в електронній формі виключно з використанням підсистеми «Електронний суд», якщо інше не визначено процесуальним законодавством чи цим Положенням. Електронні документи створюються із застосуванням вбудованого текстового редактора шляхом заповнення форм документів, передбачених Інструкцією користувача Електронного суду, підписуються кваліфікованим електронним підписом (підписами) його підписувача (підписувачів) та надсилаються засобами відповідної підсистеми ЄСІТС. До створених в Електронному суді документів користувачі можуть додавати інші файли (зображення, відеофайли тощо). Відповідні додані файли (додатки) підписуються кваліфікованим електронним підписом користувачів разом зі створеними в Електронному суді документами, до яких вони додаються. Зазначаємо, що позовну заяву подано через систему «Електронний суд». Усі додатки до позовної заяви підписані кваліфікованим електронним підписом представника Банку, що подав такий позов. Звертаємо увагу, що представник Банку ОСОБА_2 яка подала позов, уповноважена складати та підписувати виписки по рахункам (абз. 3 довіреності долучної до позову). Також, зазначаємо, що ПОЛОЖЕННЯ про організацію операційної діяльності в банках України (затв. Постанова Правління НБУ від 18.06.2003 N 254) на яке посилається Відповідач, втратило чинність 07.07.2018 р. Крім того, до позовної заяви доданий розрахунок заборгованості, який підтверджує факт отримання грошових коштів, рух кредитних коштів та погашення заборгованості. Вказаний розрахунок складений відповідно вимог до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Зазначаємо, що нормативно правовими актами, в тому числі актами Національного Банку України, не затверджено зразок «Розрахунку заборгованості кредитним договором». Розробка такого документу такого типу віднесена до компетенції кожної банківської установи. Долучений до позовної заяви Розрахунок заборгованості є формою, встановленою Банком, мета якого - фіксування кредитної заборгованості Позичальника. Контрорахунку заборгованості відповідач не надає.

Позивач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, представник позивача просила справу розглядати за відсутності представника позивача, позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням, скористався правом надання відзиву на позовну заяву, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

З`ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог з наступних підстав.

Судом встановлено, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 30.07.2019 на підставі кредитного договору № 801 видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 30000 грн., який був збільшений до 51820 грн.

30.07.2019 ОСОБА_1 було підписано заяву №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка була підписана відповідачем. Згідно з заявою відповідач просив відкрити поточний рахунок у гривнях, надати кредитну карту з кредитним лімітом 30000,00 грн. Також погодився з умовами, що розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентна ставка та розмір мінімального платежу та інші умови обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО.

Заява про приєднання до ДКБО містить істотні умови кредитного договору: суму кредитного ліміту - 30000,00 грн., відсоткову ставку 47,88%, орієнтовну вартість кредиту 12577,58 грн., порядок та термін оплати заборгованості.

У заяві, яка підписана Відповідачем зазначено, що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО, додавалася до позовної заяви), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Підписанням цієї заяви відповідач також підтвердив та запевнив (розділ Заяви «Підтвердження та запевнення»), що: заява має новаційний характер в результаті приєднання до ДКБО, відповідач ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згоден з ним, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Публічна пропозиція ДКБО затверджена Рішенням Правління АТ «ПУМБ» Протокол №760 від «11» червня 2019 р.

Відповідач погодився із умовами Кредитного договору, адже після отримання кредитної картки, за умовами укладеного з банком договору, здійснював дії щодо її активації, користувався карткою (отримував готівку, сплачував карткою товари та послуги), що підтверджується випискою з рахунку. Крім того, відповідач частково виконував зобов`язання щодо сплати заборгованості.

30.07.2019 ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит» (копія додавалася до позовної заяви). Мета підписання Паспорту - ознайомлення відповідача з детальними умовами кредитування. Паспорт споживчого кредиту був наданий Відповідачу на ознайомлення і підписання на виконання вимог ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування». Розділом 3 Паспорту споживчого кредиту «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживча» визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування, мета отримання кредиту; спосіб та строк надання кредиту. Відповідно до Розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» передбачено процентну ставку; тип процентної ставки - фіксована; розмір комісії. Також зазначені відомості про: загальні витрати за кредитом; орієнтована загальна вартість кредиту, реальна річна процентна ставка.

До позовної заяви долучено виписку по рахункам, з якої вбачається, що кредитна картка була активована відповідачем, в подальшому відповідач активно користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за кредитом.

Таким чином, між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Як убачається з довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №801 від 30.07.2019 кредитний ліміт був збільшений з 30000 грн. до 51820 грн.

Згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMSповідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою.

Факт отримання та користування кредитними коштами підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 30.07.2019 по 01.02.2024, де вбачається рух коштів по рахунку відповідача, а також не оспорюється самим відповідачем.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором №801 від 30.07.2019, ОСОБА_3 перед АТ «ПУМБ», згідно з яким станом на 01.02.2024 розмір заборгованості складає 91552. 15 грн., яка складається з суми заборгованості за кредитом - 51819. 42 грн., суми заборгованості за процентами - 39731. 73 грн.

С уд перевірив вказаний розрахунок і погоджується з ним.

Відповідач контррозрахунок не надав, на конкретні докази, які не були враховані позивачем при даному розрахунку заборгованості не послався, самих доказів не надав.

01.02.2024 АТ «ПУМБ» направив письмову вимогу - повідомлення відповідачу ОСОБА_1 на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім основного боргу за кредитом, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

Згідно п. 4.3.8 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, Клієнт зобов`язаний: - користуватися наданим Банком Кредитним лімітом відповідно до умов цього Договору, своєчасно та в повному обсязі погашати Заборгованість за Договором. - в строк не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з моменту отримання повідомлення Банку про дострокове припинення подальшого надання кредитних коштів та закриття Кредитного ліміту, погасити у повному обсязі кредитну заборгованість за цим Договором. - сплатити/компенсувати Банку у повному обсязі всі та будь-які підтверджені витрати Банку (незалежно від їх розміру), які Банк понесе під час та/або у зв`язку з реалізацією своїх прав кредитора за цим Договором, зокрема, але не виключно: права на захист, права на задоволення вимог Банку за рахунок будь-якого майна Клієнта. Зазначене стосується всіх без винятку не заборонених законом шляхів захисту Банком своїх прав та законних інтересів, в тому числі, але не виключно, процесів: стягнення заборгованості в судовому порядку з Клієнта, примусового виконання рішень, випадків залучення Банком або іншими особами оцінювачів, нотаріусів, державних виконавців, бюро технічної інвентаризації тощо, третіх осіб, які тим чи іншим чином допомагатимуть/надаватимуть послуги, спрямовані на задоволення Банком своїх вимог/реалізації Банком своїх прав (колекторські компанії, агентства нерухомості, ріелтори, брокери, зберігачі, охоронці, транспортні компанії, вантажники тощо; - на вимогу Банку протягом строку дії цього Договору не рідше одного разу на рік, а при наявності простроченої заборгованості Клієнта за цим Договором - не рідше ніж 1 (один) раз в квартал, надавати Банку довідку про заробітну плату, довідку про доходи та інші документи, видані третіми особами, що підтверджують доходи Клієнта, а також (за наявності) довідки із банків-кредиторів про стан та залишок заборгованості по кредитам; виписки/довідки банків з рахунків про рух коштів та іншу інформацію, необхідну Банку для визначення фінансового стану (платоспроможності) Клієнта. Зазначені документи та інформація можуть бути витребувані Банком в інші строки за його вимогою та мають бути надані Клієнтом протягом 5 робочих днів з дати вимоги. У випадку виникнення спірних транзакцій та подання Клієнтом заяви на опротестування/ претензії до Банку щодо незгоди із зазначеними у виписці сумами транзакцій, Клієнт не звільняється від обов`язку сплати заборгованості за кредитом із врахуванням сум спірних транзакцій, зазначених у виписці за відповідний період, та сум комісій, процентів, пов`язаних з проведенням цих операцій.

У заяві №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб позивалльника від 30.07.2019 зазначена річна процентна ставка у розмірі 47. 88 % річних.

Суд не приймає до уваги посилання відповідача на те, що що позовні вимоги по даній справі є безпідставними, необгрунтованими, не підтверджені належними та допустимими доказами, оскільки відповідачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів на факт підтвердження не правильності розрахунку зазначеної заборгованості, наведений позивачем розрахунок не спростований відповідачем.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь - які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 81, ч. 6 ст. 80 ЦПК України кожна сторона має довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно вимог ч. 6 ст. 80 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях

Положеннями ст. 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

За таких обставин, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 259, 263-265, 268, ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у сумі 91552 (дев`яносто одна тисяча п`ятсот п`ятдесят дві) грн. 15 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Харківського апеляційного суду в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано.

Інформація про сторони:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Повний текст рішення виготовлений 13 травня 2024 року.

Суддя: О.А. Саркісян