Справа № 139/701/24
Провадження № 2/139/274/24
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
29 листопада 2024 року Мурованокуриловецький районний суд Вінницької області в особі головуючої судді Тучинської Н.В.,
з участю секретаря судових засідань Хонькович Л.І.,
розглянувши в селищі Муровані Курилівці у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
у с т а н о в и в:
На виконання вимог ч. 6 ст. 187 ЦПК України, 17 вересня 2024 року судом отримано інформацію (а.с. 46), що ОСОБА_1 має своїм зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 .
Ухвалою судді від 18 серпня 2024 року (а.с. 49) позовну заяву прийнято до розгляду Мурованокуриловецького районного суду, відкрито провадження у справі та ухвалено про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Ухвалу про відкриття провадження, копію позовної заяви з доданими до неї документами направлено відповідачу на зареєстровану адресу проживання 19 вересня 2024 року, однак поштове відправлення повернулося до суду без вручення, оскільки адресат відсутній за вказаною адресою (а.с. 53-54).
Ухвалою суду від 31 жовтня 2024 року (а.с. 55) було постановлено про розгляд справи в судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в залі судових засідань Мурованокуриловецького районного суду 29 листопада 2024 року.
Копію ухвали про розгляд справи в спрощеному провадженні з повідомленням сторін, копію ухвали про відкриття провадження, судову повістку направлено відповідачу на зареєстровану адресу проживання 01 листопада 2024 року, однак поштове відправлення повертається до суду без вручення, оскільки адресат відсутній за вказаною адресою (а.с. 61). Крім того, 01 листопада 2024 року на офіційному веб-сайті судової влади України було розміщено повідомлення про виклик ОСОБА_1 до суду (а.с. 60).
Відзив на позовну заяву відповідач не подала, в судове засідання не з`явилася, не повідомила про причину неявки.
За приписами ч. 1 ст. 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у главі 10.
У п.4 позовних вимог представник позивача не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Враховуючи, що наразі наявні всі умови, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України, враховуючи право позивача, передбачене ч. 3 ст. 211 ЦПК України, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності представника позивача з ухваленням заочного рішення.
Розглянувши справу, суд прийшов до висновку, що позовна вимога підлягає до задоволення, виходячи з наступного:
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що сторони перебувають у договірних правовідносинах на підставі Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 21 липня 2023 року (а.с. 7) та заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с. 8-9), відповідно до умов якої ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок (п. 2.), встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок (п. 3.), строк кредитування визначено 240 місяців (п. 7.), порядок погашення щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно (п. 8.); кредит надається клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайт Банку у розділі «Картки» (п. 10.), підписуючи цю заяву ОСОБА_1 підтвердила та погодилась, що ознайомилась з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладення цієї угоди ознайомлена з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.u в повному об?ємі, відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», що ця Заява разом з запропонованими АТ «А-БАНК» Умовами та правилами становлять Договір та підписується Клієнтом власноручним підписом, а у вигляді електронного документа цифровим власноручним підписом або простим електронним підписом у мобільному додатку ABANK24 чи у інших каналах дистанційного обслуговування (п. 15).
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
У п.п. 5, 6 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Як зазначив Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Під борговими зобов`язаннями за Кредитом Сторони узгодили зобов`язання Клієнта з повернення тіла Кредиту, відсотків за користування Кредитом, комісії та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта (п. 2.1.1.12.1 Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (зворот а.с. 28).
Статтею 536 та частиною 1 статті 1054, статтею 1056-1 ЦК України, а також умовами Договору передбачено, що за користування чужими грошовими коштами позичальник має сплачувати відсотки.
Відповідно до п. 2.1.1.12.3. Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», погашення кредиту поповнення картрахунку Клієнтом в розмірі обов`язкового щомісячного платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з іншого рахунка Клієнт та на підставі доручення клієнта. Сума обов`язкового щомісячного платежу визначається банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за Кредитом. Строк внесення обов?язкового щомісячного платежу по кредиту, а також овердрафту до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим (зворот а.с. 28).
Сторони узгодили, що погашення відсотків по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1-го числа, що передбачено п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (зворот а.с. 28).
Відсотки за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) і/або (овердрафт) стають простроченими кредитами (п. 2.1.1.12.7.3. Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК»).
Відповідно до п. 4. Паспорту споживчого кредиту «Кредитна картка «АТБ» (а.с. 10-11) пільгова процентна ставка становить 0,000001%, пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); базова процентна ставка - 40,8% (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості).
Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, в установлений строк і відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
ОСОБА_1 порушила умови укладеного із Банком Договору, тривалий час не вносила обов`язковий мінімальний платіж на погашення заборгованості.
Так, Розрахунком заборгованості за кредитним договором (зворот а.с. 5 а.с. 6) доведено, що відповідач позичальник ОСОБА_1 своєчасно не надавала Банку грошові кошти для погашення заборгованості, вносила їх у розмірі, що не відповідав розміру обов`язкового щомісячного платежу.
Відповідач не спростувала наявність заборгованості та не оспорила її розмір.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 та ч. 1 ст. 1050, ст. 1052 ЦК України та п. 2.1.1.12.10 Умов і Правил надання банківських послуг (а.с. 29), Банк - позивач у справі має право в разі порушення позичальником умов Кредитного договору, вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній банком частині.
Частиною 1 ст. 3 ЦПК України передбачено право кожної особи у порядку, встановленому цивільно-процесуальним кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
З наданими Банком умовами кредитування відповідач погодилася, про що ствердила своїм підписом у заяві (а.с. 7) (ст. 627 ЦК України).
Частиною 2 ст. 615 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за його порушення.
Отже, у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу Банку позичальник зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди банку, а тому заявлена до суду грошова вимога позивача до ОСОБА_1 є обґрунтованою та такою що відповідає вимогам закону.
Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати пов`язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (ч. 1 ст. 133 ЦПК України). При зверненні до суду з цим позовом позивачем було сплачено 3028 гривень судового збору (зворот а.с. 40). Отже, з відповідача на користь позивача належить до стягнення 3028 гривень судових витрат.
Керуючись: кредитним договором без номера від 21 липня 2023 року, ст.ст. 525, 526, 530, 536, 611, 612, 615, 626, 628, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 12, 13, 76, 81, 141, 259 263, 264, 265, 280, 282, 354 ЦПК України, суд
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: ___________