Справа № 352/141/24
Провадження № 2/352/233/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 травня 2024 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Олійника М. Ю.

за участю:

секретаря судового засідання Кукули О. С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом АТ «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Від Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» 12 січня 2024 року надійшла позовна заява, в якій позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Креді Агріколь Банк» заборгованість за кредитним договором №5/3669585 від 23 вересня 2022 року у сумі 576 684,36 грн., що включає: заборгованість за кредитом 458 345,13 грн., заборгованість по відсотках 118 339,23 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 8 650,27 грн. Позов мотивовано тим, що 23 вересня 2022 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №5/3669585, згідно п.1.1 якого відповідачу був наданий кредит в сумі 490 461,83 грн. строком з 23 вересня 2022 року до 22 серпня 2028 року. Позичальник повертає кредит Банку щомісячно, в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною) як День повернення кредиту. Якщо вказане в Графіку платежів по кредиту календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним, святковим чи неробочим днем, повернення кредиту (частини кредиту) повинне бути здійснене Позичальником не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

За користування кредитом позичальник згідно п. 1.3.1 Кредитного договору сплачує: щомісячно процентну винагороду за користування кредитом (надалі - проценти) у розмірі 36% річних (фіксована процентна ставка). Проценти нараховуються і сплачуються у валюті кредиту.

Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, кредит надавався відповідачу для погашення заборгованості за Комплексним договором №4/3669585, укладеним між банком та відповідачем 15.02.2022 року.

Банк виконав свої зобов`язання за договором в повному обсязі, однак відповідачем умови кредитного договору своєчасно не виконані, кредит, відсотки у встановлені договором строки не сплачені у зв`язку з чим у неї утворилась заборгованість, яка станом на 04 січня 2024 становить в загальній сумі 576 684,36 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 458 345,13 грн.; заборгованість за відсотками 118 339,23 грн.

Представник позивача розгляд справи просив проводити без його участі, наполягав на задоволенні позову.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилась, про день та час розгляду справи була повідомлена своєчасно і належним чином.

Відповідно до ч.2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити з таких підстав.

23 вересня 2022 року між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5/3669585, згідно п. 1.1 якого відповідачу був наданий кредит в сумі 490 461,83 грн., строком з 23.09.2022р. по 22.08.2028р. Позичальник повертає кредит Банку щомісячно, в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною) як День повернення кредиту. Якщо вказане в Графіку платежів по кредиту календарне число відсутнє в поточному місяці або є вихідним, святковим чи неробочим днем, повернення кредиту (частини кредиту) повинне бути здійснене Позичальником не пізніше останнього робочого дня, що передує цьому дню. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

За користування кредитом позичальник згідно п. 1.3.1 Кредитного договору сплачує: щомісячно процентну винагороду за користування кредитом (надалі - проценти) у розмірі 36% річних (фіксована процентна ставка). Проценти нараховуються і сплачуються у валюті кредиту.

Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, кредит надавався відповідачу для погашення заборгованості за Комплексним договором №4/3669585, укладенм між банком та відповідачем 15.02.2022 року.

Згідно п.2.1. Кредитного договору надання кредиту здійснюється безготівково шляхом перерахування кредитних коштів в день видачі кредиту на рахунки заборгованості за договором, визначеного п. 1.2.Договору, в сумі, визначеній п. 1.1 Договору.

Відповідно до п. 2.3. Кредитного договору моментом (днем) повного погашення кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Банку всієї суми кредиту, процентів, комісії (якщо передбачена), пені та інших можливих штрафних санкцій, передбачених Договором (а.с. 7-11).

Банком зобов`язання за договором виконано в повному обсязі, що підтверджується платіжними інструкціями № REF3104184 від 23 вересня 2022 року щодо видачі коштів (а.с. 13-16).

Згідно п. 3.3.2. Кредитного договору боржник зобов`язався погашати заборгованість за Договором (заборгованість за кредитом, проценти, штрафи, пені тощо) в терміни та в порядку згідно умов Договору та сплачувати Банку нараховані проценти в розмірі, зазначеному у Договорі.

Однак відповідачем умови кредитного договору своєчасно не виконані, кредит, відсотки у встановлені договором строки не сплачені.

30 березня 2023 року позивачем було надіслано ОСОБА_1 лист - повідомлення, у якій зазначено про необхідність протягом 30 днів з дати отримання даної вимоги, сплатити банку прострочену заборгованість у сумі 32 150,42 грн. (а.с. 18).

05 травня 2023 року позивачем було надіслано ОСОБА_1 лист-вимогу щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за договором № 5/3669585 від 23 вересня 2022 року ( а.с.17).

Внаслідок невиконання умов Кредитного договору станом на 04 січня 2024 року відповідач має заборгованість перед позивачем за Кредитним договором в загальній сумі 576 684,36 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 458 345,13 грн.; заборгованість за відсотками 118 339,23 грн. (а.с.24).

Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За правилом статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Відповідно до матеріалів справи, 05 травня 2023 року позивач звернувся до відповідача з письмовою вимогою про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 5/3669585 від 23 вересня 2023 року.

Такими діями кредитор на власний розсуд відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом.

Після цього банк має право лише на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів, передбачених договором, поза межами строку кредитування.

Судом встановлено, що сторони в належній формі досягли згоди по всіх істотних умовах договору кредиту № 5/3669585 від 23 вересня 2022 року, позивач свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 виконав належним чином, а саме: надав кредит по договору, що підтверджується платіжними інструкціями № REF3104184 від 23 вересня 2022 року щодо видачі коштів. Факт отримання відповідачем вказаних коштів підтверджується також виписками по рахунку, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.

Відповідач умови договору порушувала, внаслідок чого утворилась заборгованість.

При цьому, відповідно до розрахунку заборгованості перед позивачем по кредитному договору № 5/3669585 від 23 вересня 2022 року, укладеному з ОСОБА_1 , заборгованість за кредитом відповідачем не погашена.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником ОСОБА_1 кошти в добровільному порядку банку не повернуті, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконати боржниками обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку заборгованість за тілом кредиту № 5/3669585 від 23 вересня 2022 року в загальній сумі 576 684,36 грн., в тому числі, заборгованість за кредитом в сумі 458 345,13 грн., заборгованість за відсотками 118 339,23 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» заборгованість за кредитним договором № 5/3669585 від 23 вересня 2022 року у розмірі 576 684 (п`ятсот сімдесят шість тисяч шістсот вісімдесят чотири) грн. 36 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» витрати зі сплати судового збору у розмірі 8 650 грн. (вісім тисяч шістсот п`ятдесят) грн. 27 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», юридична адреса: м. Київ, вул. Є. Чикаленка, 42/4, Код .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Максим ОЛІЙНИК