Справа № 157/131/24
Провадження №2/157/166/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 травня 2024 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області

в складі головуючого - судді Гамули Б.С.,

з участю секретаря судового засідання Данилюк Ю.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов мотивовано тим, що 12 лютого 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2683710. Згідно з підпунктом 1.1. кредитного договору, укладення кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства. Введенням клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами та правилами надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

У подальшому, 19 липня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19072023, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19 липня 2023 року до Договору факторингу №19072023 від 19 липня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 57778 грн 38 к., з яких: 11600 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 46178 грн 38 к. сума заборгованості за процентами.

Крім того, 15 грудня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №77184144. Згідно з п. 1 вказаного договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору відповідач підтверджує, що вона ознайомлена на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та правила надання грошових коштів у позику, у тому числі й на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/dokuments-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі.

У подальшому, 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 41905 грн 35 к., з яких 18000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 23905 грн 35 к. заборгованість за відсотками.

Разом з тим, 07 січня 2022 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №, який підписано шляхом підписання акцепту оферти від 07 січня 2022 року на укладення договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 07 січня 2022 року та отримання кредиту згідно заявки-анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. Підписанням договору позики відповідач підтвердила, що інформація зазначена в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», товариством їй надана. Акцептуючи оферту, позичальник підтвердила отримання пояснень від товариства з метою забезпечення позивальнику можливості оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану. Крім цього, позичальник підтвердила, що самостійно перед укладанням договору повністю ознайомилася з правилами, викладеними на веб-сайті товариства, проектом договору, який відповідає умовам даного договору, та погоджується з ними. Акцептуючи оферту позичальник підтвердила, що уклала цей договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від товариства, достатньої та необхідної для прийняття ним рішення щодо укладення цього договору, що відповідає її внутрішній волі.

У подальшому, 24 листопада 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24 листопада 2022 року до договору факторингу №24/11-22 від 24 листопада 2022 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 17122 грн 50 к., з яких 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 14122 грн 50 к. заборгованість за відсотками.

Крім того, 28 грудня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №/760368, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської картки вказаної клієнтом.

У подальшому, 12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 12 серпня 2022 року до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 12150 грн, з яких 4500 грн заборгованість за основною сумою боргу та 7650 грн заборгованість за відсотками.

Разом з цим, 24 грудня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №20233-12/2021, який остання підписала електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

У подальшому, 13 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №13012023, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 10340 грн, з яких 4400 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5940 грн заборгованість за відсотками.

Всупереч умовам вищевказаних кредитних договорів та договорів позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 2683710 в розмірі 57778 гривень 38 копійок, за договором позики №77184144 в розмірі 41905 гривень 35 копійок, за договором позики № в розмірі 17122 гривні 50 копійок, за кредитним договором №/760368 в розмірі 12150 гривень та за кредитним договором №20233-12/2021 в розмірі 10340 гривень.

Посилаючись на викладені обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором № 2683710 в розмірі 57778 грн 38 к., за договором позики №77184144 в розмірі 41905 грн 35 к., за договором позики № в розмірі 17122 грн 50 к., за кредитним договором №/760368 в розмірі 12150 грн та за кредитним договором №20233-12/2021 в розмірі 10340 грн, а всього 139296 грн 23 к. та понесені судові витрати.

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив справу розглянути за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, подала заяву, в якій просить справу розглянути без її участі, позовні вимоги не визнає.

Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов підставним і таким, що підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлено, що 12 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір № 2683710 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Укладення цього договору здійснювалось сторонами за допомогою ІТС (інформаційно-телекомунікаційної системи) ТОВ «Лінеура Україна» (далі Товариство), доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаного при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує й оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС Товариства (п. 1.1 Договору) (а.с. 11-17).

Відповідно до пунктів 1.2, 1.3, 1.4 кредитного договору ТОВ «Лінеура Україна» зобов`язалось надати ОСОБА_1 грошові кошти в гривні (кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 11600 гривень, строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 договору, знижена процентна ставка - 0,9% в день та застосовується відповідно до умов, встановлених у п. 1.4.2 договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою - 12524,84 % річних, за зниженою ставкою - 12524,84% річних, орієнтована загальна вартість кредиту за стандартною ставкою - 94702 грн 40 к., за зниженою ставкою - 90893 гривні 54 копійки.

Згідно з пунктами 2.1, 2.2 договору Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом Товариству з метою отримання кредиту. Суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом двох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього договору.

Цей договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Сторонами також підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого ними погоджено орієнтовну сукупну вартість наданого кредиту, строк кредиту та суми нарахованих процентів (а.с. 19-20).

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Лінеура Україна» 19 липня 2023 року укладено договір факторингу №19072023, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Лінеура Україна» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Лінеура Україна» (а.с. 21-23).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 19 липня 2023 року за договором факторингу №19072023 від 19 липня 2023 року (а.с. 24), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №19072023 від 19 липня 2023 року (а.с. 25) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №2683710 у сумі 57 778 гривень 38 копійок.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №2683710 від 12 грудня 2021 року за період з 19.07.2023 по 31.12.2023 (а.с. 26) станом на 31 грудня 2023 року заборгованість склала 57778 грн 38 к., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 11 600 гривень; сума заборгованості за відсотками 46 178 гривень 38 копійок.

Також встановлено, що 15 грудня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №77184144, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с. 32). Згідно з п. 2 даного договору сума позики становить 18 000 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка 1,99 %, дата повернення позики 14.01.2022, знижена процентна ставка становить 0,6965% в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% за день, пеня 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 906,08%, орієнтовна загальна вартість позики 21761 гривня 10 копійок. Пункт 5 договору передбачає, що підписанням цього договору відповідач підтвердила, що ознайомилася на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; позичальник до моменту підписання договору вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику. Цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі (п. 12). Відповідно до п. 20 договору зазначено реквізити клієнта ОСОБА_1 , у тому числі зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_1 . Договір підписано ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором cDJgm5FKVh.

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 14 червня 2021 року укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (а.с. 33-34).

Крім цього, 28 липня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно з якою сторони погодили внести зміни до п. 1.3 вказаного договору та викласти його зміни в зазначеній у додаткові угоді редакції (а.с. 35). 27 жовтня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду №12 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 36).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №11 від 27 жовтня 2023 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 37), витягу з Реєстру боржників №11 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року (а.с. 38) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №77184144 у сумі 41 905 гривень 35 копійок.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №77184144 за період з 27.10.2023 по 31.12.2023 (а.с. 39) станом на 31 грудня 2023 року заборгованість склала 41905 грн 35 к., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 18000 гривень; сума заборгованості за відсотками 23905 гривень 35 копійок.

Разом з тим, із пропозиції укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 від 07 січня 2022 року (оферта) та надання кредиту згідно Заявки-анкети № 3631590 від 07 січня 2022 року (а.с. 45), акцепту оферти від 07 січня 2022 року на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /1 від 07 січня 2022 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети № 3631590 від 07 січня 2022 року (а.с. 46), заявки-анкети на отримання кредиту № 3631590 від 07 січня 2022 року (а.с. 47) вбачається, що 07 січня 2022 року між ТОВ «Інфінанс» і ОСОБА_1 укладено договір позики та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. За умовами вказаного договору ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 3000 грн строком на 12 місяців, зі сплатою відсотків за користуванням кредитом 1,75 % за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії програми лояльності. У випадку неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності застосовується процентна ставка 3,5% за один день користування кредитом. Аналогічні умови надання ТОВ «Інфінанс» позики ОСОБА_1 містяться у копії паспорту споживчого кредиту (а.с. 51). Крім того, як вбачається з п. 3 копії паспорту споживчого кредиту товариство надає позику відповідачу шляхом перерахування грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем.

24 листопада 2022 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Інфінанс» укладено договір факторингу №24/11-22, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Інфінанс» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Інфінанс» (а.с. 52-54).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 24 листопада 2022 року за договором факторингу №24/11-22 від 24 листопада 2022 року (а.с. 55), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №24/11-22 від 24 листопада 2022 року (а.с. 56) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № у сумі 17 122 гривні 50 копійок.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № за період з 24.11.2022 по 31.12.2023 (а.с. 57) станом на 31 грудня 2023 року заборгованість склала 14122 грн 50 к., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3 000 гривень; сума заборгованості за відсотками 14 122 гривні 50 копійок.

Крім цього, згідно з індивідуальною частиною договору про надання фінансового кредиту №/760368 від 28 грудня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір, відповідно до якого вказане товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 4500 грн на 30 днів з кінцевим строком повернення до 26 січня 2022 року, із сплатою 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит наданий в безготівковій формі у національній валюті на реквізити банківської картки вказаної клієнтом. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Проценти нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (нарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Підписавши договір, відповідач підтвердила що вона ознайомлена, розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, підтверджує, що отримала від товариства інформацію зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (а.с. 61-62).

12 серпня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №12082022, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (а.с. 65-66).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 12 серпня 2022 року за договором факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року (а.с. 67), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року (а.с. 68) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №/760368 у сумі 12 150 гривень.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №/760368 за період з 12.08.2022 по 31.12.2023 (а.с. 69) станом на 31 грудня 2023 року заборгованість склала 12150 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 4 500 гривень; сума заборгованості за відсотками 7 650 гривень.

Крім цього, 24 грудня 2021 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 20233-12/2021, який підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», за умовами якого товариство надає кредит в розмірі 4400 грн строком на 30 днів, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 74-75). За користування кредитом відповідач сплачує товариству 456,25% річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% на добу. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної відповідачем.

Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 13 січня 2023 року укладено договір факторингу №13012023, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (а.с. 78-80).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 13 січня 2023 року за договором факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року (а.с. 81), витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року (а.с. 82) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №20233-12/2021 у сумі 10 340 гривень.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №20233-12/2021 за період з 13.01.2023 по 31.122023 (а.с. 83), станом на 31 грудня 2023 року заборгованість склала 10340 грн, з яких: заборгованість по основному боргу - 4400 гривень; заборгованість по відсотках - 5940 гривень.

Відповідно до статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Нормами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ст. ст. 628, 638 ЦК України).

Відповідно до ст. 3, ч. ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно із ст. 12 вищевказаного Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, між відповідачем та первісними кредиторами укладені кредитні договори та договори позики, які підписані відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, з умовами якого відповідач ознайомилася та погодилася.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

З наведеної норми законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Аналогічні за змістом висновки викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження № 61-4685св19.

При цьому, в разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі й первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Однак, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» не надав доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів щодо укладання вищевказаних договору № 2683710 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12 лютого 2022 року укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 , договору позики №77184144 від 15 грудня 2021 року укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , кредитного договору №/760368 від 28 грудня 2021 року укладеного між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , договір про надання фінансового кредиту № 20233-12/2021 від 24 грудня 2021 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 . Також відсутні відомості щодо відкриття відповідачем відповідного кредитного рахунку (рахунків) (кредитної картки (карток) на виконання умов кредитних договорів та зарахування вказаних коштів на цей кредитний рахунок (рахунки). Відсутні також і докази фактичного користування відповідачем кредитними коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника) за вказаними договорами

Суд зауважує, що розрахунок заборгованості за договором є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 13 травня 2020 року, справа №219/1704/17, провадження №61-1211св19.

Суд зауважує, що відсутність у матеріалах справи належних первинних банківських документів не тільки позбавляє суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником коштів у кредит, але й перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстави та порядок нарахування відсотків за користування кредитом.

Частиною 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 1 статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Статтею 78 ЦПК України передбачено, що суд не бере до уваги докази, які одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Частиною 6 статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як вбачається з положень ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, під час судового розгляду предметом доказування є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення. Об`єктом оцінки судом при ухваленні рішення є як докази (фактичні дані, відомості), так і процесуальні джерела, що їх містять (показання свідків, висновки експертів, тощо).

Виходячи з принципу процесуальної рівності сторін і враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, суд дослідив кожен доказ, наявний у матеріалах цивільної справи.

Даючи правову оцінку дослідженим судом доказам, суд доходить висновку, що позивач не надав суду належних і допустимих доказів отримання відповідачем кредитних коштів на виконання укладених договору № 2683710 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 12 лютого 2022 року, договору позики №77184144 від 15 грудня 2021 року, кредитного договору №/760368 від 28 грудня 2021 року та договору про надання фінансового кредиту № 20233-12/2021 від 24 грудня 2021 року, що позбавляє суд можливості прийти до беззаперечного висновку щодо правової природи, суттєвих умов та дійсності договірних зобов`язань, у зв`язку з чим вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог у цій частині.

Разом з тим, щодо виконання умов укладеного 07 січня 2022 року між ТОВ «Інфінанс» і ОСОБА_1 договору позики, суд вважає доведеним, що ТОВ «Інфінанс» у відповідності до ч. 1 ст. 509, ч. 1 ст. 1054 ЦК України свої зобов`язання виконало у повному об`ємі, надавши ОСОБА_1 кредит відповідно до умов вказаного договору, що стверджується квитанцією про сплату № 129714634 від 07 січня 2022 року (а.с. 50).

ОСОБА_1 у свою чергу взятих на себе зобов`язань не виконала, порушила строки погашення кредиту та відсотків за його користування, що підтверджується вищевказаним розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с. 57), згідно з якими станом на 31 грудня 2023 року загальна заборгованість відповідача за кредитним договором № від 07 січня 2022 року становить 17122 грн 50 к. та складається із заборгованості за основною сумою боргу - 3000 гривень та заборгованості за відсотками - 14122 гривень 50 копійок.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

За приписами ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором

Враховуючи, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача на підставі вищезгаданого договору факторингу № 24/11-22 від 24 листопада 2022 року, сума заборгованості ОСОБА_1 по кредитному договору підтверджена належно проведеним розрахунком, тому саме такий її розмір слід стягнути на корить позивача.

У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд, задовольняючи позов частково, покладає судовий збір на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов задоволено на 12,29% (17122 грн 50 к. х 100% : 139296 грн 23 к.), з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений ним судовий збір в розмірі 372 грн 14 к. (3028 грн х 12,29% : 100%).

Керуючись статтями 12, 76-78, 81, 89, 141, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 509, 512, 514, 526, 527, 530, 536, 627, 1046, 1054 Цивільного кодексу України, статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», суд

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № від 07 січня 2022 року в розмірі 17122 (сімнадцять тисяч сто двадцять дві гривні) 50 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 372 (триста сімдесят дві) гривні 14 копійок судового збору.

У задоволенні решти частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування, ім`я, місцезнаходження, місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи в ЄДРПОУ, реєстраційний номер облікової картки платника податків сторін: позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, ; відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий: Б.С. Гамула