2/465/72/24
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

10.05.2024 року Франківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді - Мартьянової С.М.

з участю секретаря судового засідання - Сеньків А.Т.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

установив:

Представником Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (далі - ПАТ АБ «Укргазбанк») (позивач) Улицькою І., подано на розгляд суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 58 199,96 грн та стягнути суму сплаченого судового збору.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 07.10.2019 відповідач зголосилася на публічну пропозицію ПАТ АБ «Укргазбанк» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» шляхом підписання Заяви-Договору №2019/І_С/293-000548. Відповідач замовила банківський продукт «Домовичок», згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовичок», для обслуговування якої відкривався субрахунок № 7216.500101.980. На підставі Заяви-Договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2019/ОВР/293-000548) на таких умовах: строк дії Договору - з 07.10.2019 по 07.10.2020; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн; відсоткова ставка - 36% річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%річних; відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001 %; щомісячний платіж по кредиту - 7 % мінімум 50,00 грн, порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період - 30 днів; комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту 4%. 07.10.2019 позивач видав відповідачу платіжну картку № НОМЕР_1 , про що відповідач надала відповідну розписку про отримання платіжної карти. Протягом періоду користування карткою відповідач отримувала кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати в торгівельних мережах, однак порушила взяті на себе зобов`язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість. 10.10.2023 позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту №129/35620/2023, з метою попередження відповідача про існування кредиту. Дана вимога залишилася без задоволення. Станом на 25.10.2023 заборгованість відповідача перед позивачем становить 58 199,96 гривень і така не погашена на поточний момент, з яких: 19 222,96 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 17 715,07 заборгованість по кредиту (прострочена); 722,00 грн - заборгованість по процентах (поточна); 5 969,00 грн - заборгованість по процентах (прострочена).

Ухвалою суду від 02.01.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 в судовому засідання позовні вимоги підтримала у повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечувала. Про що подала письмову заяву.

Відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання повторно не з`явилася, правом на подачу відзиву на позовну заяву не скористалася та заяв про відкладення розгляду справи чи його проведення без її участі не подавала.

З врахуванням вказаних обставин та положень статті 280 ЦПК України, судом ухвалено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Оскільки відповідач у судове засідання не з`явилась, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України.

Суд, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Судом встановлено, що 07.10.2019 ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 підписано заяву-договір №2019/ОВР/293-000548 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». У цій Заяві-договорі сторонами передбачено, що заява-договір разом з правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів є договором комплексного банківського обслуговування , укладеними між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-Договорі (пункт 2.1.). Проставленням підпису на цьому договорі сторонами підтверджено: досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів (пункт 3.1.); згода клієнта на передачу інформації про кредитні операції до Кредитного реєстру НБУ та бюро кредитних історій згідно Правил (пункт 3.9.).У розділі 4 міститься паспорт споживчого кредиту, в якому зазначено: програму кредитування, мету кредитування, тип кредиту, валюта кредиту, строк кредитування, порядок надання кредиту, погашення кредиту, дострокове погашення кредиту, забезпечення, власний внесок, тип відсоткової ставки, порядок сплати відсотків та додаткові платежі. Розписка про отримання платіжної картки підтверджує отримання ОСОБА_1 платіжної картки, що стверджено підписом.

Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» передбачено предмет договору (розділ 2), Загальні положення (розділ 3), підтвердження і погодження (розділ 4), права та обов`язки сторін (розділ 5), умови надання та супроводження Кредиту у формі Дозволеного овердрафту(розділ 6) проценти за договором (розділ 7), порядок здійснення розрахунків та платежів (розділ 8), правила користування карткою (розділ 9), відповідальність сторін (розділ 10), банківська таємниця (а.с.11), особливості продажу та супроводження деяких продуктів/пакетів банку (розділ 12), строк дії договору (розділ 13), основні умови гарантування відшкодування коштів фондом гарантування вкладів фізичних осіб (розділ 14), порядок внесення змін до правил (розділ 15), законодавство і вирішення суперечок (розділ 16), додатки до правил (розділ 17), реквізити банку (розділ 18).

Загальними тарифами встановлено проценти за користування несанкціонованим овердрафтом - 48% річних, а на період дії карантинних обмежень через COVID-19 або військовий стан на території країни -43 %. Процентні ставки встановлюються рішенням КУАП, діють на дату укладення договору та можуть бути змінені на умовах передбачених договором, згідно з рішенням КУАП. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом по рахунках відкритих на умовах продуктів овердрафтного кредитування роздрібного бізнесу «Кредитна картка» та «Овер-ДРАЙВ» дорівнюють розміру діючої ставки за кредитною заборгованістю по закінченню пільгового періоду, відповідно до обраних умов.

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 07.10.2019, станом на 25.10.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ АБ «Укргазбанк» становить 58 199,96 грн, з яких: 19 222,96 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 17 715,07 заборгованість по кредиту (прострочена); 722,00 грн - заборгованість по процентах (поточна); 20 539,93 грн - заборгованість по процентах (прострочена).

Суд звертає увагу, що з виписки ПАТ АБ «Укргазбанк» по рахунках ОСОБА_1 вбачається, що остання користувалася кредитними коштами, а саме: отримувала кошти та частково погашала заборгованість.

Позивач звертався до відповідача із вимогою від 10.10.2023 про дострокове повернення кредиту в сумі 58 199,96 грн.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «Укргазбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з приписами частиною 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)

Згідно з приписами частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідач ОСОБА_1 07.10.2019 підписала Заяву-договір №2019/ОВР/293-000548, надану їй позивачем ПАТ АБ «Укргазбанк», тим самим погодившись з тим, що заява-договір разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ними.

З укладенням 07.10.2019 цього договору між сторонами виникли договірні відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Станом на 25.10.2023 заборгованість відповідача перед позивачем становить 58 199,96 гривень.

Надаючи оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що з підписанням зазначеного кредитного договору між сторонами виникли договірні відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Позивач взяті на себе за цим договором зобов`язання виконав у повному обсязі, надав кредитні кошти відповідачу. Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконувала, чим допустила заборгованість перед позивачем.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунках, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування.

Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов необхідно задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у сумі 58 199,96 грн.

Також, суд вважає за необхідне звернути увагу відповідача на те, що ухвалене у цій справі рішення є заочним, а відтак може бути переглянуто судом за його заявою, поданою у визначений процесуальним законом строк (продовж тридцяти днів з дня його проголошення).

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір у сумі 2684,00 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 207, 526, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1050, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» заборгованість у сумі 58 199 (п`ятдесят вісім тисяч сто дев`яносто дев`ять) гривень 96 копійок, з яких: 19222,96 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 17715,07 заборгованість по кредиту (прострочена); 722,00 грн - заборгованість по процентах (поточна); 5969,00 грн - заборгованість по процентах (прострочена).

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» сплачений судовий збір у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Найменування сторін:

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ідентифікаційний код юридичної особи 23697280

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Згідно загального порядку оскарження, дане рішення може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Мартьянова С.М.