Справа № 585/4404/24
Номер провадження 2/585/1221/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 листопада 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі :

головуючого судді Євлах О.О.,

за участі:

секретаря - Безручко О.П.

представника позивача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ромни цивільну справу

за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії- Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк»,

до

відповідача: ОСОБА_2 ,

вимоги заявника: про стягнення заборгованості,-

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.

1. 17 жовтня 2024 року АТ «Державний ощадний банк «України», в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості.

Заяву мотивував тим, що 01.09.2022 року ОСОБА_2 було підписано та подано до АТ «Ощадбанк» в особі територіально відокремленого відділення № 10018/059 філії Сумьске обласне управління АТ «Ощадбанк» заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до п.3.6.2. Заява про приєднання до Договору визначено, Банк відкриває поточний рахунок НОМЕР_1 в гривня України, та надає Клієнту Платіжну картку типу Мій комфорт та пін-конверт до неї. Максимальний розмір кредиту 250000 грн., строк користування Кредитом до дати закінчення строку дії Платіжної картки, процентна ставка за Кредитом фіксована. Розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 46.8 процентів річних. 23.10.2023 року на виконання вимог Договору Банком, на підставі висновку рішення погодження надання кредиту встановлено кредитний ліміт в розмірі 247800,00 грн. та встановлено процентну ставку за користування Кредитом в розмірі 46,8 % процентів річних, а також визначено, що строк кредитування відповідає строку дії платіжної картки з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки. У зв`язку з тим, що Боржник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та сплаті процентів за його користування в результаті чого виникла заборгованість. Однак з метою неповернення отриманих коштів у кредит Боржник 22.12.2023 року звернувся до Господарського суду Сумської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, у зв`язку з неможливістю погасити заборгованість. Ухвалою суду Господарського суду Сумської області від 18.01.2024 року було відкрито провадження у справі № 920/1472/23 за заявою про банкрутство ОСОБА_2 . Під час розгляду справи, суд дійшов висновку, що проект плану реструктуризації боржників не відповідає у повній мірі вимогам ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства та передбачає по своїй суті прощення більш ніж 87 % всієї суми заборгованості за кредитним договором. Оскільки всі кредитори у справі про неплатоспроможність звернулися до суду із заявами про закриття провадження у справі, ухвалою суду Господарського суду Сумської області від 26.06.2024 року по справі провадження було закрито у зв`язку з тим, що суд дійшов висновку про закриття провадження у справі на підставі п.2 ч.8 ст. 123, ч.11 ст. 126 Кодексу у зв`язку з відмовою у схваленні плану реструктуризації боргів, зверненням до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. На даний час боржник до Банку не звертався, а заборгованість лишається не погашеною. Таким чином, заборгованість відповідача перед АТ «Ощадбанк» з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення та 3 % річних від простроченої суми станом на 27.09.2024 року становить 290 951,58 грн., а саме: заборгованість за основним боргом 247708,12 грн., проценти за обслуговування кредиту 43243,46 грн. Тому просили стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 27.09.2024 року становить 290 951,58 грн.

3. Відповідач відзиву на позов не надав.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

4. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав посилаючись на викладені в позові обставини, та просив їх задовольнити.

5. Відповідач в судове засідання не з`явився, про день і час розгляду справи повідомлений належним чином. Клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за його обов`язкової участі суду не надав. Заперечень проти позову від відповідача також не надійшло.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

6. Ухвалою суду від 18 жовтня 2024 року (а. с.71) було постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін.

7. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом, та зміст спірних правовідносин.

8. 01 вересня 2022 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_2 було підписано заяву про приєднання № 603126719/160121. Підписавши заяву відповідач погодився з тим, що Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів фізичними особами, Умови користування кредитною лінією, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв / повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. В заяві ОСОБА_3 просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт», Тарифівза обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 в Гривнях України, та надає Клієнту Платіжну картку типу Visa Rewards Premium (а.с.6-10).

9. 01 вересня 2022 року ОСОБА_2 також підписав заяву на встановлення ( збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). Згідно якої картковий рахунок, на який встановлюється Кредит № НОМЕР_1 . Максимальний розмір Кредиту 250000 грн. Строк користування Кредитом до дати закінчення строку дії Платіжної картки з урахуванням умов Договору. Процентна ставка за кредитом фіксована. Розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 46,8 % річних (а.с.11-15).

10. Згідно висновку-авторішення щодо погодження надання (встановлення/зміну розміру) кредиту АТ «Ощадбанк» № /061223 від 23.10.2023 року, за результатами здійснених ПК «Кредитна фабрика» автоматичних перевірок та відсутності виявлених стоп-факторів надано дозвіл Сумському обласному управлінню АТ «Ощадбанк» на здійснення кредитної операції з клієнтом роздрібного бізнесу на наступних умовах: позичальнику ОСОБА_2 надано споживчий кредит в розмірі 247800,00 грн., в розмірі 46,8000 % річних. Термін повернення кредиту 60 місяців з наступною пролонгацією. Рішення щодо надання ( встановлення/зміни) кредиту прийнято автоматично згідно з постановою правління АТ «Ощадбанк» від 17.01.2020 № 25 (а.с.16).

11. На підтвердження позовних вимог відповідач додав до позовної заяви Договори Комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб, які не підписані відповідачем (а.с.17-43).

12. З розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, пенею, 3 % річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 27.09.2024 року, за кредитним договором № 16739218 від 01.09.2022 року позичальник ОСОБА_2 , вбачається , що загальний розмір заборгованості становить 290951 грн. 58 коп., що складається з : заборгованість за основним боргом ( кредитом ) 247708,12 грн., проценти за користування кредитом 43243,46 грн. ( а.с. 44-45).

13. Згідно виписки по картковому рахунку, вбачається рух коштів по картковому рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_1 за період з 03.11.2021 року по 27.09.2024 року (а.с.46-54).

14. Відповідно до ухвали Господарського суду Сумської області від 26.06.2024 року, клопотання кредитора АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії-Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк» від 05.06.2024 про закриття провадження у справі № 920/1472/23 задоволено. Провадження у справі № 920/1472/23 закрито. Дію мораторію на задоволення вимог кредиторів, введеного ухвалою господарського суду Сумської області від 18.01.2024 року припинено. Провадження керуючого реструктуризаціє. Боргів фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 арбітражного керуючого Черкасова С.А. припинено (а.с.55-58).

15. Випискою з ЄДРПОУ, витягом з Єдиного державного реєстру юридичних фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та банківською ліцензією (а.с.60-63) підтверджується, що АТ «Державний ощадний банк України» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій.

V. Норми права

16. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із статтею 526 ЦК зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530 ЦК вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). Стаття 525 ЦК забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.

Нормою ст. 599 ЦК України визначено, що зобов"язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст. 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом та договірні.

VІ. Оцінка Суду.

17. Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що сторонами був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 603126719/160121 від 01.09.2022 року. В суду не має сумніву, що саме ОСОБА_2 отримав кредитні кошти.

ОСОБА_2 взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти та нараховані відсотки не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість в сумі 290951,58 грн.

Враховуючи, що відповідач користувався наданими позивачем коштами, не надав суду заперечень, щодо незгоди із наданим кредитом та розміром нарахованої заборгованості по кредиту, доказів про відсутність заборгованості у розмірі вказаному в розрахунку, суду не надано, а тому суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим.

Враховуючи наведене, Суд вважає, що позовні вимоги до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.

VІІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

18. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції від 11 жовтня 2024 року (а.с.66) позивачем було сплачено 4364 грн. 28 коп. судового збору.

У зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 4364 грн. 28 коп. судового збору.

З цих підстав,

керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81,141,258-259, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -

У Х В А Л И В :

1. Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_2 , ( РНКОПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства « Ощадбанк» в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк» ( ), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 27.09.2024 року становить 290 951 (двісті дев`яносто тисяч дев`ятсот п`ятдесят одна) грн.. 58 коп.

3. Стягнути з ОСОБА_2 , ( РНКОПП НОМЕР_2 ) на користь на користь Акціонерного товариства « Ощадбанк» в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк» ( ), 4364 (чотири тисячі триста шістдесят чотири) грн.. 28 коп. судового збору.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду.

До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Роменський міськрайонний суд Сумської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії Сумського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження, вул.Британська, 32, м.Суми, індекс 40004, .

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО

МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ Оксана ЄВЛАХ