Справа № 148/12/24
Провадження №2/148/202/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2024 року Тульчинський районний суд Вінницької області

в складі: судді Штифурко Л.А.

секретаря Лиженко Є.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Тульчина за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

В січні 2024 позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 10.01.202 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ (Первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 (надалі - Договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію». ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» 10.01.2023 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 після заповнення Відповідачем відповідної електронної заявки на отримання фінансового кредиту на сайті Первісного кредитора в мережі Інтернет, що знаходиться за адресою https://www.zecredit.com.ua/. 10.01.2023 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору №11290-01/2023, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор W912, котрий Боржником було введено/відправлено.

Крім того, 17.01.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» (надалі Первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №20403-01/2023 (Договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаним у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію».ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» 17.01.2023 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір про надання фінансового кредиту №20403-01/2023 після заповнення Відповідачем відповідної електронної заявки на отримання фінансового кредиту на сайті Первісного кредитора в мережі Інтернет, що знаходиться за адресою https://www.zecredit.com.ua/. 17.01.2023 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору №11290-01/2023, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор W0439, котрий Боржником було введено/відправлено. Відповідно до п. 1.1 вказаних Договорів Товариство надає Клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитами в порядку та на умовах, визначених Договорами. ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» свої зобов`язання за Кредитними договорами виконало, та надало позичальнику грошові кошти.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договорів, не здійснивши повернення сум наданих йому кредитів і процентів, нарахованих з строк користування кредитами, в повному обсязі або не сплативши взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

28.07.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» було укладено Договір факторингу № 28072023, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти в сумі, що дорівнює ціні договору факторингу, у порядку та строки встановлені Договором факторингу.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 28072023 від 28.07.2023 заборгованість ОСОБА_1 за кредитними договорами № 11290-01/2023 від 10.01.2023 та № 20403-01/2023 від 17.01.2023 (станом на дату відступлення права вимоги) складала 23 400,00 грн. та 15600,00 грн. відповідно.

Позичальник на користь Нового кредитора жодних платежів станом на дату подання позовної заяви не здійснював, тому станом на дату складання позовної заяви у відповідача виникла заборгованість в розмірі 39000,00 грн., з них: за Договором №11290-01/2023 від 10.01.2023 заборгованість становить 23400,00 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 17400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 20403-01/2023 від 17.01.2023 становить 15600,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 11600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

В зв`язку з даними обставинами ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» змушене звернутися до суду з даним позовом та просить стягнути з відповідача вказану вище заборгованість, а також стягнути понесені судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином. В позовній заяві він просить розгляд справи провести без його участі, проти ухвалення заочного рішення в разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує.

04.04.2024 від представника позивача до суду надійшло клопотання про зміну назви позивача, в якому вона зазначено, що 25.03.2024 рішенням СВЕА ЕКОНОМ КІПРІ ЛІМІТЕД (єдиного учасника ТОВ "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА") змінено назву з Товариства з обмеженою відповідальністю «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» на Товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" (а.с. 84-92).

Відповідач та його представник, адвокат Стягайло О.П., в судове засідання не з`явилися, хоча про дату, час та місце судового засідання були повідомлені належним чином.

Від адвоката Стягайла О.П. до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому він зазначив, що позивач не надав до суду жодного первинного банківського документу, який відповідає статті 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», тому у задоволені позовних вимог має бути відмовлено у повному обсязі у зв`язку із відсутністю доказів видачі кредитних коштів. Крім того, вважає, що відповідачу нараховувались відсотки поза строками кредитування, що суперечить правовим висновкам Великої палати Верховного Суду.

На думку представника відповідача, умови кредитного договору, які передбачають нарахування відсотків поза межами строками кредитування, є відсотками за неправомірне користування кредитними коштами, які кредитор має право нараховувати в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України. Законом України від 15.03.2022 № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» (далі - Закон № 2120-ІХ) доповнено, серед іншого, розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України пунктом 18. Наразі вказаним пунктом визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Також вказаним пунктом установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Представник відповідача вважає, що відповідно до цього, заборгованість відповідача за даним кредитом становить: по кредитному договору 1: - 2, 50 % від 6 000, 00 грн. = 150 грн. - відсотки за 1 день користування кредитними коштами; -150 грн. х 25 днів = 3 750, 00 грн. - відсотки по кредитному договору за правомірне користування кредитними коштами за 25 днів; 6 000, 00 грн. (тіло) + 3 750, 00 грн. (відсотки за правомірне користування кредитними коштами) = 9 750,00 грн. - заборгованість по кредитному договору-; по кредитному договору-2: - 2,50 % від 4 000, 00 грн. = 100 грн. - відсотки за 1 день користування кредитними коштами;100 грн. х 25 днів = 2 500, 00 грн. - відсотки по кредитному договору за правомірне користування кредитними коштами за 25 днів; 6 000, 00 грн. (тіло) + 2 500, 00 грн. (відсотки за правомірне користування кредитними коштами) = 8 500,00 грн. - заборгованість по кредитному договору. На підставі викладеного, враховуючи відсутність доказів видачі кредитних коштів, представник відповідача просить відмовити у задоволені позову у повному обсязі та стягнути із позивача на користь відповідача 10 000, 00 грн. судових витрат на професійну правничу допомогу (а.с. 64-72).

Відповідно до ст. 211, ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутність сторін на підставі наявних матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом установлено, що 10.01.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №11290-01/2023, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W912», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 Договору) (а.с. 6 зв. бік -8).

Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 03.02.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п.1.2, 1.3., 1.7 Договору).

Відповідно до п.1.13 Договору сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

Згідно п.1.17 Договору для підписання Договору на телефонний номер Клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власного підпису є підтвердженням особи клієнта. Уразі згоді із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує Договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п.1.4 Договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені п.1.4 продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами (п.2.4 Договору).

У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п.2.3 Договору).

Відповідно до п. 4.3 Договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору, проценти передбачені в п.2.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 днів календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.2.2 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний останнім електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W912» (а.с. 6).

Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 встановлено графік платежів за договором, який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W912» (а.с. 8 зв. бік-9).

З копії витягу з додатку відносно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. №3767 від 11.12.2023 вбачається, що 10.01.2023 здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карту № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 6000,00 грн. (а.с. 11).

Зазначені реквізити банківської карти співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у Договорі №11290-01/2023 від 10.01.2023 в пункті 7 (реквізити та підписи сторін).

Згідно копії листа про детальний опис дій, вчинених сторонами для укладення Договору №11290-01/2023 від 10.01.2023, вих.№11209-01/2023-01 від 28.07.2023 ОСОБА_1 10.01.2023 здійснив всі необхідні дії на сайті ТОВ «ФК «Інвеструм» за адресою https://www.zecredit.com.ua/, в тому числі завантажив на сайт свою фотографію з своїм паспортом (а.с. 10), уклавши таким чином з ТОВ «ФК «Інвеструм» договір про надання фінансового кредиту №11290-01/2023, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W912». В свою чергу Товариство здійснило перерахування коштів на вказану ОСОБА_1 банківську картку (а.с. 12).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором №11290-01/2023 від 10.01.2023, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 01.12.2023 становить 23400,00 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 6000,00 грн., заборгованість за відсотками 17400,00 грн. (а.с. 13,14).

Крім того, суд встановив, що 17.01.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №20403-01/2023, який останній підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W0439», відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором (п.1.1 Договору) (а.с. 22 зв.бік-24).

Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 10.02.2023. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п.1.2, 1.3., 1.7 Договору).

Відповідно до п.1.13 Договору сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

Згідно п.1.17 Договору для підписання Договору на телефонний номер Клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власного підпису є підтвердженням особи клієнта. Уразі згоді із запропонованими умовами кредитування клієнт підписує Договір за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п.1.4 Договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені п.1.4 продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами (п.2.4 Договору).

У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п.2.3 Договору).

Відповідно до п. 4.3 Договору у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору, проценти передбачені в п.2.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 днів календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.2.2 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний останнім електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W0439» (а.с. 22).

Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №20403-01/2023, встановлено графік платежів за договором, який підписаний відповідачем електронним підписом - одноразовим ідентифікатором «W0439» (а.с. 24 зв. бік- 25).

З копії витягу з додатку відносно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. №3767 від 11.12.2023 вбачається, що 17.01.2023 здійснено транзакцію та перераховано на платіжну карту № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 4000,00 грн. (а.с. 127).

Зазначені реквізити банківської карти співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними у Договорі №20403-01/2023 від 17.01.2023 в пункті 7 (реквізити та підписи сторін).

Згідно копії листа про детальний опис дій, вчинених сторонами для укладення Договору №11290-01/2023 від 17.01.2023, Вих.№20403-01/2023-01 від 28.07.2023, ОСОБА_1 10.01.2023 здійснив всі необхідні дії на сайті ТОВ «ФК «Інвеструм» за адресою https://www.zecredit.com.ua/, в тому числі завантажив на сайт свою фотографію з своїм паспортом (а.с. 26), уклавши таким чином з ТОВ «ФК «Інвеструм» договір про надання фінансового кредиту №20403-01/2023, який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «W0439». В свою чергу Товариство здійснило перерахування коштів на вказану ОСОБА_1 банківську картку (а.с. 23).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором №20403-01/2023 від 17.01.2023, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 01.12.2023 становить 15600,00 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту 4000,00 грн., заборгованість за відсотками 11600,00 грн. (а.с. 24, 25).

Крім того, судом встановлено, що 28.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладено Договір факторингу №28072023 (а.с. 15-18), відповідно умов якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (п. 2.1 Договору).

Розділом 4 вказаного Договору передбачено, що сторони домовились, що фінансування (ціна Договору) складає 1485381,11 грн. Фактор сплачує клієнту фінансування, шляхом перерахування клієнту грошових коштів у вказаній сумі на рахунок клієнта протягом п`яти банківських днів з моменту підписання сторонами цього договору. Оплата вважається здійсненою в момент зарахування на рахунок клієнта грошових коштів у вказаній сумі.

На виконання вказаного розділу договору ТОВ «Росвен Інвест Україна» проведено оплату, що підтверджується копією платіжної інструкції № 9221 від 01.08.2023 (а.с. 18 зв. бік).

Відповідно до витягів з Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу № 28072023 від 28.07.2023 ТОВ «ФК «Інвеструм» передало ТОВ «Росвен Інвест України» права грошової вимоги за Кредитними договороми №11290-01/2023 від 10.01.2023, розмір загальної суми заборгованості за яким склав 23400 грн. (а.с. 21) та №20403-01/2023 від 17.01.2023, розмір загальної суми заборгованості за яким склав 15600 грн. (а.с. 37), боржником за якими є ОСОБА_1 .

Також судом встановлено, що відповідно до копії рішення єдиного учасника ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» №1 від 25.03.2024 Товариство з обмеженою відповідальністю «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» змінило назву на Товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" (а.с. 86).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до норм ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Таким чином, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис».

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Згідно ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, Договір про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 від 10.01.2023 та Договір про надання фінансового кредиту №20403-01/2023 від 17.01.2023 були підписані ОСОБА_1 за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, чим підтверджено укладання між ним та ТОВ «ФК «Інвеструм» таких договорів, оскільки без отримання листів на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт кредитора за допомогою логіну та пароля договір між сторонами не був би укладений, тому сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Вказані Кредитні договори містять персональні дані відповідача, зокрема, його паспортні дані, номер картки платника податків, номер мобільного телефону, а також номер банківської платіжної картки, на який перераховуватимуться грошові кошти, реквізити якої надано ОСОБА_1 . Також в даних кредитних договорах визначено предмет, порядок та умови надання кредитних договорів.

Заперечуючи проти позову відповідач та його представник не спростували того факту, що відповідач є держателем банківської картки, зазначеної у вищевказаних договорах, на які первісним кредитором здійснювалось перерахування грошових коштів.

Відповідачем, не надано доказів на спростування обставин укладення між сторонами договорів про надання фінансового кредиту, погодження всіх істотних умов договорів.

Даючи оцінку доводам представника відповідача про неправильне обрахування відсотків за користування кредитними коштами, оскільки вони нараховані поза строками кредитування, суд зауважує наступне.

Як вбачається зі змісту Договорів про надання фінансових кредитів №11290-01/2023 від 10.01.2023 та №20403-01/2023 від 17.01.2023, зокрема відповідно до п. 4.3 у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору, проценти передбачені в п.2.3 цього Договору продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 днів календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.

Також паспорти споживчого кредиту до відповідних Договорів в розділі 6 місять вказівку на те, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту становить 2,50% в день з першого дня прострочення зобов`язання.

При цьому, як зазначалось вище, вказані договори та паспорти споживчих кредитів підписані відповідачем електронним підписом одноразового ідентифікатора, що свідчить про те, що відповідач ознайомився з вказаними умовами та погодився з ними.

Крім того, з розрахунку заборгованості за кредитним договором №11290-01/2023 від 10.01.2023 вбачається, що в період з 10.01.2023 по 03.02.2023, тобто протягом строку 25 днів, на який було надано кредит відповідачу нараховувалась строкова заборгованість за відсотками по кредиту, яка станом на 03.02.2023 становила 3750 грн., та починаючи з 04.02.2023 по 06.05.2023 (протягом 90 днів) відповідачу почала нараховуватись прострочена заборгованість за відсотками в розмірі 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу (2,50% від 6000 грн. 150 грн. за добу), яка становить17400 грн.

Також, з розрахунку заборгованості за кредитним договором №20403-01/2023 від 17.01.2023 вбачається, що в період з 17.01.2023 по 10.02.2023, тобто протягом строку 25 днів, на який було надано кредит, відповідачу нараховувалась строкова заборгованість за відсотками по кредиту, яка станом на 10.02.2023 становила 2500,00 грн., та починаючи з 11.02.2023 по 12.05.2023 відповідачу почала нараховуватись прострочена заборгованість за відсотками в розмірі 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % на добу (2,50% від 4000 грн. 100 грн. за добу), яка становить11600 грн.

Договір факторингу №28072023 укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Росвен Інвест Україна» укладено 28.07.2023.

Суд не приймає до уваги посилання представника відповідача на неправильний обрахунок процентів за Договорами про надання фінансових кредитів, оскільки такі проценти обраховані за період кредитування з урахуванням автопролонгації та за відсотковими ставками погодженими відповідачем.

Доводи представника відповідача про те, що позивач не надав до суду жодного первинного банківського документу, який відповідає статті 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», а отже відсутні доказів видачі кредитних коштів, суд вважає безпідставними.

Надані стороною позивача розрахунки та витяги з додатку відносно листа за вих.№3767 від 11.12.2023 містять всі ознаки первинного документу, а саме: назву документа, дату складання, назву підприємства, від імені якого складено документ, зміст, обсяг одиницю виміру операцій, номер замовлення, номер картки, дату та розмір перерахованих коштів,посади і прізвища осіб, відповідальних за здійснення операцій і правильність її оформлення, особистий підпис та інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операцій.

Заперечуючи проти отримання кредитних коштів, відповідач, як користувач своєї карти та власник відповідного рахунку, на підтвердження своїх заперечень не надав суду доказів, які б свідчили про неналежність йому зазначеної картки, відсутність надходжень коштів на його картковий рахунок від первісного кредитора на підставі вказаних кредитних договорів.

Розмір заборгованості за кредитним договором відповідачем належними та допустимими доказами не спростовано.

Посилання сторони відповідача на те, що умови кредитного договору, які передбачають нарахування відсотків поза межами строками кредитування є відсотками за неправомірне користування кредитними коштами, які кредитор має право нараховувати в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України та що вони підлягають списанню кредитодавцем на підставі ЗУ від 15.03.2022 № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» суд вважає помилковими, оскільки вказані відсотки є платою за користування кредитними коштами, передбачені умовами договорів про надання фінансових кредитів, підписаних відповідачем, та не відносяться до поняття неустойки.

Отже, встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач порушив взяті на себе зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 від 10.01.2023 та Договором про надання фінансового кредиту №20403-01/2023 від 17.01.2023, оскільки не надавав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договорів.

Крім того, наявні у справі докази свідчать, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за Договором про надання фінансового кредиту №11290-01/2023 від 10.01.2023 та Договором про надання фінансового кредиту №20403-01/2023 від 17.01.2023

Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

З огляду на викладене, оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договорами про надання фінансового кредиту щодо своєчасного повернення кредитів, сплати процентів, що призвело до виникнення у нього перед позивачем заборгованості, яка обгрунтована позивачем та доведена відповідними доказами, а відповідачем на спростування цього жодних заперечень та доказів не надано, суд доходить висновку про обгрунтованість позовних вимог та вважає, що з відповідача слід стягнути заборгованість на користь позивача в сумі 39000,00 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Враховуючи ту обставину, що позов задоволено, судові витрати понесені відповідачем слід залишити за ним.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2684 грн. (а.с. 1).

На підставі викладеного, керуючись Законом України «Про електронну комерцію», Законом України "Про електронні довірчі послуги", ст. ст. 207, 512, 514, 516, 525, 526, 530, 599, 610-612, 625, 626, 628, 629, 633, 634, 639, 1046-1050, 1054, 1055, 1077 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 19, 76-81, 133, 137, 141, 223, 247, 263- 265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС", місцезнаходження якого: бульвар Вацлава Гавела, 6, м.Київ, 03126, код ЄДРПОУ 37616221, заборгованість в розмірі 39000,00 грн. (тридцять дев`ять тисяч гривень), а саме:

- за договором про надання фінансового кредиту № 11290-01-/2023 від 10.01.2023 в розмірі 23400,00 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 17400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

- за договором про надання фінансового кредиту № 20403-01/2023 від 17.01.2023 в розмірі 15600,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 11600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС "судовий збір в сумі 2684 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні ).

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду.

Учасники справи, яким повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, мають право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення їм повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 06.05.2024.

Суддя Л.А. Штифурко