Справа № 145/2213/23
Провадження № 2/145/361/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"26" квітня 2024 р. смт Тиврів

Тиврівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Копилової Л. В. ,

за участю секретаря Мигдальської Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовною заявою ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернувся до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Обґрунтовуючи подану позовну заяву посилався на те, що 18 листопада 2022 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19532-11/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачеві фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути його та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. 29 червня 2023 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу №29062023, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило) позивачеві за плату належні йому права вимоги, зокрема, до ОСОБА_1 на суму 25 350 грн., з яких: 6 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18 850 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконував своїх зобов`язань та після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок позивача, ні на рахунок попереднього кредитора, у зв`язку із чим має заборгованість перед позивачем за кредитним договором №19532-11/2022 від 18.11.2022 року у розмірі 25 350 грн.

Крім того, 18 листопада 2022 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19542-11/2022. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачеві фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а останній зобов`язався повернути його та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.29 червня 2023 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та позивачем укладено договір факторингу № 29062023, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило) позивачеві за плату належні йому права вимоги, зокрема, до ОСОБА_1 на суму 21 060 грн., з яких: 5 400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 660 грн. - сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконував своїх зобов`язань та після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок позивача ні на рахунок попереднього кредитора, у зв`язку із чим має заборгованість перед позивачем за кредитним договором №19542-11/2022 від 18.11.2022 року у розмірі 21 060 грн.

Просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №19532-11/2022 від 18.11.2022 року у розмірі 25 350 грн., з яких: 6 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18 850 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 19542-11/2022 від 18.11.2022 року у розмірі 21 060 грн., з яких: 5 400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 660 грн. - сума заборгованості за відсотками, а також судовий збір в сумі 2684 грн.

Ухвалою Тиврівського районного суду Вінницької області від 18.12.2023 року відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив справу розглянути у його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить суд їх задовольнити.

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 заперечував проти задоволення позовних вимог, пояснивши суду, що позивачем не надано доказів, які підтверджують факт наявності заборгованості відповідача за кредитними договорами перед позивачем та її розміру, а саме - первинних документів, оформлених відповідно до ст.9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 18 листопада 2022 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19532-11/2022 (а.с.7-10). Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронний підпис) - W6712.

Відповідно до умов договору ТОВ надало відповідачу кредит в розмірі 6500 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1).

Кредит надавався строком на 25 днів - до 12.12.2022 (п.1.2). За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п.1.3).

За п.1.6 договору з метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5 % на добу.

Кредит надавався у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.1.7).

Згідно п.п.2.1-2.6 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків (а.с.11), який є невід`ємною частиною договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів не є односторонньою зміною умов договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства). Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань Клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в такій послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №19532-11/2022 від 18.11.2022 року за період з 29.06.2023 року по 31.10.2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 25 350 грн., з яких: 6 500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 18 850 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.21).

29 червня 2023 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та позивачем укладено договір факторингу № 29062023 (а.с.16-18), у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило ) позивачеві за плату належні йому права вимоги, а позивач прийняв належні ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" права вимоги до боржників, згідно реєстру боржників та набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 25 350 грн., з яких: 6 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18 850 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.20).

18 листопада 2022 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19542-11/2022 (а.с.26-29). Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронний підпис) - W1054.

Відповідно до умов договору ТОВ надало відповідачу кредит в розмірі 5400 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а він зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п.1.1). Кредит надавався строком на 25 днів - до 12.12.2022 (п.1.2). За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти в розмірі 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п.1.3).

Згідно п.1.6 договору з метою поглиблення довіри до ТОВ клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5% на добу.

Кредит надавався у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.1.7).

Згідно п.п.2.1-2.6 укладеного між сторонами договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків (а.с.30), який є невід`ємною частиною договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором. У разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п.1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів не є односторонньою зміною умов договору.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства). Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до ТОВ коштів для виконання зобов`язань Клієнта ТОВ направляє такі кошти на погашення заборгованості в такій послідовності: у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №19542-11/2022 від 18.11.2022 року за період з 29.06.2023 року по 31.10.2023 року заборгованість ОСОБА_1 становить 21 060 грн., з яких: 5 400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу 15 660 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.41).

29 червня 2023 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та позивачем укладено договір факторингу № 29062023 (а.с.36-38), у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" передало (відступило) позивачу за плату належні йому права вимоги, а позивач прийняв належні ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" права вимоги до боржників згідно реєстру боржників та набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 21 060 грн, з яких: 5 400 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 660 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.40).

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

Частиною 1 ст.1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст.1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018року №75 передбачено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором і ці докази мають знаходитися у кредитора, в тому числі нового, до якого перейшли права та обов`язки попередника.

В той же час, розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).

Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.

Таким чином, доводи представника відповідача є обґрунтованими.

Враховуючи те, що позивачем не надано суду доказів на підтвердження факту отримання кредитних коштів відповідачем в розмірі, заявленому у позовній заяві, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, на підставі ст.141 ЦПК України не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст.530,610,625,1054,1077,1078,1081 ЦК України, ст.ст.263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовної заяви ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідком апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення складено 01 травня 2024 року.

Суддя Копилова Л. В.