Справа № 274/4798/24
Провадження № 2/0274/1260/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"19" вересня 2024 р. м. Бердичів
БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
в складі: головуючого судді Хуторної І.Ю.,
за участю секретаря судового засідання Дерманської О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
29.05.2024 ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість:
- за договором позики № 77238955 у розмірі 11 196, 25 грн;
- за кредитним договором № 2731635 у розмірі 563, 40 грн.
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» обґрунтовані тим, що 20.10.2021 між ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 77238955, за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та реєстру боржників № 11 від 27.10.2023 набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 77724933 в сумі 11 196,25 грн, з яких: 5000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 6196,25 грн відсотки.
З моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» борг за договором позики № 77238955.
Тому, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 77238955 від 20.10.2021 у розмірі 11 196,25 грн, з яких: 5000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 6196,25 грн відсотки.
Крім того, 24.12.2021 між Товариством з обмежено відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 271635, за умовами якого кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клієнтом в Особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору.
19.07.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу -19072023, у відповідності до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 563, 40 грн, з яких: 300.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 263, 40 грн - сума заборгованості за процентами.
Із моменту набуття права вимоги відповідач не сплачував на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» вказаний борги.
Тому, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором від 24.12.2021 № 271635 у розмірі 563.40 грн.
Вказану суму боргу позивач просить стягнути із відповідача.
Відзив на позовну заяву не надходив
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді від 26.06.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене провадження.
Сторони у судове засідання не з`явилися.
Представник позивача відповідно до матеріалів позовної заяви просила розглянути справу без її участі, надала згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді.
Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.
Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.
Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження, висновки суду
Судом встановлено, що 20.10.2021 ТОВ "1 безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 уклали договір позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), за умовами якого товариство передає позичальнику у власність грошові кошти, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок на умовах строковості, зворотності, платності у розмірі 5 000 грн, строком на 30 днів, процентна ставка (базова) фіксована - 1, 99%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 906,08 %, орієнтовна загальна вартість позики 6044, 75 грн. Договір підписаний електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором RjF1828XaY(а.с. 9).
Відповідно до Додатку № 1 до договору позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021, який є невід`ємною частиною кредитного договору встановлено графік розрахунків, де вказано, що строк, на який надано кредит становить 30 днів, дата видачі кредиту 20.10.2021, дата повернення 19.11.2021, сума кредиту 5000, 00 грн, проценти за користування кредитом 1044, 75 грн, реальна річна процентна ставка 906, 08 %, загальна вартість кредиту 6044, 75 грн. Вказаний додаток підписаний електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора позичальника ОСОБА_1 . RjF1828XaY(а.с. 9).
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних Кредитів» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики № 77238955, що доводиться також додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 та № 12 від 27.10.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, які є невід`ємними частинами договору факторингу № 14/06/21, актом прийому - передачі Реєстру Боржників №11 від 27.10.2023 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021.(а.с. 10-11, 12, 13, 14).
З витягу з Витягу з Реєстру боржників № 11 від 27.10.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № 77238955, за яким загальна сума заборгованості становить 11 196, 25 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 5 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 6 196, 25 грн.
24.12.2021 Товариство з обмежено відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 уклали договір № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за умовам якого товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти у гривні на умовах строковості, зворотності, платності шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншу карту клієнта реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту у розмірі 300, 00 грн, строком на 30 днів, тип процентної ставки - фіксована, стандартна/знижена процентна ставка 1, 90% в день, орієнтовна реальна річна стандартна/знижена процентні ставки 24 079, 41 %, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за стандартною/зниженою ставками 471, 00 грн. Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 В368 24.12.2021(а.с. 22-28).
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти. Інформація, що міститься у паспорті споживчого кредиту зберігає чинність та є актуальною до 31.12. 2021 (а.с. 30-31).
19.07.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 19072023, за умовами якого, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права вимоги до боржників, що доводиться також актом прийому - передачі Реєстру Боржників від 19.07.2023 за договором факторингу № 19072023 від 19.07.2023, (а.с. 32-34, 35).
З витягу з Реєстру боржників від 19.07.2023 до договору факторингу № 19072023 від 19.07.2023 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № 2731635, за яким загальна сума заборгованості становить 563, 40 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 300, 00 грн, заборгованість за відсотками 263, 40 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2731635 від 24.12.2021 ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за період з 19.07.2023 по 30.04.2024 у розмірі 563, 40 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 300, 00 грн, заборгованість за відсотками 263, 40 грн (а.с. 37).
Норми права, які застосовані судом
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 512 ЦК України передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ст. 1077 ЦК України).
Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Висновки суду
Оцінюючи надані позивачем докази на предмет їх належності, допустимості та достатності, суд доходить висновку про часткове задоволення позову із таких підстав.
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 (справа № 2-1383/2010) зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з матеріалів справи, договір позики № 77238955 та договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2731635 були укладені між первісними кредиторами та відповідачем у електронній формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28.04.2021(справа №234/7160/20), від 01.11.2021(справа № 234/8084/20).
Також позивачем доведено факт, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором замість ТОВ "ФК" 1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за договором позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021 та за договором № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 24.12.2021 про надання коштів на умовах споживчого кредиту.
Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, Додаткова угода від 27.12.2023 № 12 до цього договору та договір факторингу № 19072023 від 19.07.2023 у встановленому порядку недійсними не визнані.
Визначаючи розмір боргу, який підлягає до стягнення, суд доходить таких висновків.
Відповідач не скористався правом подати відзив на позовну заяву.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021, складеним ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» загальна суму боргу за кредитом становить 11 196, 25 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 5 000, 00 грн, заборгованість за відсотками 6 196, 25 грн.
Разом з тим, відповідно до погодженого сторонами графіку розрахунків за договором позики № 77238955 від 20.10.2021, додатку до договору позики № 77238955 від 20.10.2021 до сплати за кредитним договором підлягає - 6044,75 грн (5 000 грн основна сума боргу та 1044,75 грн відсотки).
Позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 6 196, 25 грн, не долучив розрахунку боргу первісного кредитора про нарахування процентів у такому розмірі.
Тому, оскільки вказаний у позові розмір процентів - 6 196, 25 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром, що за увесь період кредитування дорівнював 1044,75 грн, суд стягує з ОСОБА_1 , борг за наданим кредитом в розмірі 5 000, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів у розмірі 1044, 75 грн, тобто 6044, 75 грн.
У стягненні процентів в розмірі 5 151, 50 грн за договором позики № 77238955 суд відмовляє.
Позовні вимоги про стягнення боргу за договором № 2731635 суд також частково задовольняє із таких підстав.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеним ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 24.12.2021 загальна суму боргу за кредитом становить 563, 40 грн, з яких: заборгованість за основною сумою 300, 00 грн, заборгованість за відсотками 263,40 грн.
Разом з тим, відповідно до погодженого сторонами графіку розрахунків за договором № 2731635 від 24.12.2021, Додатку № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2731635 від 24.12.2021 до сплати за кредитним договором підлягає - 471,00 грн (300 грн основна сума боргу та 171, 00 грн відсотки).
Позивач не обґрунтував у позовній заяві підстав нарахування боргу за процентами в розмірі 263, 40 грн, не долучив розрахунку боргу первісного кредитора про нарахування процентів у такому розмірі.
Тому, оскільки вказаний у позові розмір процентів - 263, 40 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром, що за увесь період кредитування дорівнював 171, 00 грн, виходячи із умов договору, суд стягує з ОСОБА_1 борг за наданим кредитом в розмірі 300, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів у розмірі 171, 00 грн, тобто 471, 00 грн.
У стягненні процентів в розмірі 92, 40 грн суд відмовляє.
Отже, всього належить стягнути з ОСОБА_1 : за договором позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021 та за договором № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 24.12.2021 у розмірі 6515, 75 грн (471+6044,75).
У задоволенні в позову, в частині стягнення процентів в розмірі 5243, 90 грн, суд відмовляє.
Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідача на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 1677, 45 грн ( 6515, 75*3 028: 11 759, 65).
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість в розмірі 6515 гривень 75 копійок, що включає борг:
- за договором позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021 у розмірі 6044 гривні 75 копійок;
- за договором № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 24.12.2021 у розмірі 471 гривню.
У задоволенні позовних вимог, в частині стягнення процентів за договором позики № 77238955 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 20.10.2021 у розмірі 5 151 гривня 50 копійок та за договором № 2731635 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 24.12.2021 у розмірі 92 гривні 40 копійок, - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судовий збір у розмірі 1677 гривень 45 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його складення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
відповідач ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя І.Ю. Хуторна