14.11.2024 року м. Житомир
Богунський районний суд м. Житомира в складі:
Головуючої судді Стрілецької О.В.
за участі секретаря судового засідання Савченко Т.В.
розглянувши y відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
І. Короткий зміст позовних вимог
07.08.2024 позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами:
- №76714134 від 22.08.2023 в розмірі 6840,00 грн, з яких 2000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4840,00 грн сума заборгованості за відсотками.
22.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76714134, відповідно до умов якого позивач надав позичальнику у власність грошові кошти шляхом їх перерахування на банківський рахунок, сума позики складає 2000,00 грн, строк дії договору 17 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами.
14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого та додаткових угод №2 від 28.07.2021 і №16 від 25.01.2024 ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"право грошової вимоги до боржника за договором позики №76714134 від 22.08.2023 в сумі 6840,00 грн.
Позивач посилається на те, що в порушення умов укладених кредитних договорів ОСОБА_1 , отримавши від позичальників кредитні кошти, свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів та сплати відсотків не виконала в повному обсязі, внаслідок чого за кожним з кредитних договорів утворилась заборгованість в зазначеному вище розмірі.
ІІ. Процедура та позиції сторін
Ухвалою судді від 20.09.2024 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримав та просив задоволити, проти заочного розгляду справи не заперечував (на звороті а.с. 6).
Відповідачка в судове засідання не з`явилась, копія ухвали суду про відкриття провадження у справі, копії позовної заяви з додатками направлялась за зареєстрованим місцем проживання відповідачки (а.с. 70), проте поштове повідомлення повернулось на адресу суду не врученим (а.с. 75-76).
Інших заяв по суті спору не надійшло.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, не подав відзив, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Враховуючи, що позивач скористався своїм правом і подав заяву про розгляд справи без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, відповідачка про дату, час і місце судового засідання повідомлялась належним чином, в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила, в установлений строк відзив на позов не подалоа, суд вважає за можливе на підставі ст.ст. 211, 280 ЦПК України провести розгляд справи за відсутності сторін за наявними в справі матеріалами та ухвалити заочне рішення.
За правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, на підставі ст. 259 ЦПК України складення повного тексту судового рішення відкладено до 10 днів.
ІІІ. Національне законодавство, що підлягає застосуванню
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Згідно зі ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У статтях 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов забороняється.
За правилами ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
ІV. Обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження та мотиви суду
Згідно з п. 1.2. Кредитного договору протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0.01 % річних.
Пунктом 1.3. Кредитного договору визначено, що повернення кредиту, сплата процентів та інших, передбачених договором платежів, відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов`язань.
Зі змісту Паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) від 07.06.2021, клієнту надано інформацію щодо основних умов кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та іншу інформацію щодо кредиту (а.с. 13).
13.10.2023 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" був укладений Договір факторингу №13/10/23, відповідно до умов якого АТ «ОТП Банк» відступає на користь ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права грошових вимог до боржників згідно Реєстру боржників (а.с. 21-22).
Частиною 1 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно розрахунку заборгованості, складеного ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором у сумі 7326,90 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 7325,67 грн; заборгованість за відсотками 1,23 грн (а.с. 19), що відповідає умовам укладеного між сторонами кредитного договору та вимогам чинного законодавства, і яка утворилась на момент переходу права вимоги за договором факторингу - 13.10.2023.
Отже, позивач повинен довести, що кредитодавцем було прийнято рішення про видачу картки з встановленням ліміту, що така картка видавалася відповідачці і нею була отримана, крім того необхідно довести суму кредитного ліміту, що був встановлений на карту, а також надати докази, які підтверджують факт користування кредитними коштами.
Дослідивши надані позивачем докази в обґрунтування заявлених позовних вимог, суд вважає, що позивач до позовної заяви не надав жодних доказів, які підтверджують отримання відповідачкою кредитних коштів за картковим рахунком № НОМЕР_1 в розмірі, зазначеному в позовній заяві, в порядку і на умовах, які були передбачені в заяві про відкриття карткового рахунку; не надано докази, які підтверджують дату початку кредитування; не доведено, що відповідачка отримала кредитну картку; не доведено дату здійснення переказу суми кредитного ліміту на картковий рахунок, який був відкритий відповідачці та його розмір, що є істотною умовою даного виду договору; позивач копію картки позичальника не долучив; виписки з рахунків відповідачки на підтвердження факту користування кредитними коштами також не надав.
У позовній заяві не вказано, що позивач не має змоги надати відповідні докази разом з позовною заявою. Надалі будь-яких письмових клопотань до суду із зазначенням доказів, які бажає долучити позивач, із зазначенням об`єктивних причин неможливості їх надання або клопотання про їх витребовування останній не подавав. Як вбачається з матеріалів справи позивач одразу при подачі позовної заяви до суду зазначив в ній, що у разі неявки в судове засідання належним чином повідомленого відповідача не заперечує проти розгляду справи без присутності його представника (а.с. 6 на звороті).
Щодо стягнення заборгованості за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76714134 від 22.08.2023.
Судом встановлено, що 22.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76714134, підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом з одноразовим ідентифікатором 53gb9sF0x3 (а.с. 29-30).
Відповідно до п. 1 Договору позики за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
Згідно з п. 2 Договору позики сума позики складає 2000,00 грн, строк позики 17 днів, процентна ставка 2,5 % в день (фіксована). Дата надання позики 22.08.2023, дата повернення позики 08.09.2023, знижена процентна ставка 1 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, пеня за день 2,70 %, орієнтована реальна річна ставка 2810,65 %, орієнтовна загальна вартість позики 2340,00 грн. Ставки, визначені цим пунктом, є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до Договору.
Додаток №1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76714134 від 22.08.2023, підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом 53gb9sF0x3, містить Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, дата видачі кредиту 22.08.2023, кількість днів у розрахунку 17, чиста сума кредиту у розрахунковому періоді 2340,00 грн, сума кредиту за договором 2000,00, проценти за користування кредитом 340,00 грн, реальна річна процентна ставка 2810,65%, загальна вартість кредиту 2340,00 грн (а.с. 31).
Таким чином, судом встановлено, що між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем відповідно до положень ст.ст. 626, 628, 638, 639, 1048, 1054 ЦК України в належній формі був укладений кредитний договір, згідно якого відповідачка отримала кредит та можливість користуватись кредитними коштами зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору кредиту.
14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" був укладений Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступає на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"» права грошових вимог до боржників згідно Реєстру боржників (а.с. 32-33).
В подальшому між цими ж сторонами 25.01.2024 була укладена Додаткова угода № 16 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до умов якої ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошових вимог до боржників згідно Реєстру боржників № 14 від 25.01.2024 (а.с. 35).
Згідно Витягу з Реєстру боржників №14 від 25.01.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №76714134, укладеним 22.08.2023, на суму заборгованості за кредитом 6840,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 2000,00 грн; заборгованість за процентами 4840,00 грн (а.с. 37).
Отже, на підставі ст.ст. 512, 514 ЦК України до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перейшло право грошової вимоги до відповідача за Договором позики №76714134 від 22.08.2023.
Згідно розрахунку заборгованості, складеного ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", ОСОБА_1 станом на 30.06.2024 має загальну заборгованість за договором у сумі 6840,00 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 2000,00 грн; заборгованість за відсотками 4840,00 грн (а.с. 38).
На підставі викладеного, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 2000,00 грн є обґрунтованими, оскільки наявність такої суми заборгованості підтверджена належними доказами.
Щодо нарахування відсотків за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76714134 від 22.08.2023 за користування кредитом в розмірі 4840,00 грн.
Звертаючись з позовом позивач просить стягнути заборгованість за відсотками в розмірі 4840,00 грн.
Суд не погоджується з вимогами позивача в цій частині, оскільки їх нарахування суперечить умовам укладеного між сторонами договору та нормам матеріального права.
Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.
Відповідно до статті 251 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.
Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Аналіз вказаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу, визначеного цим договором строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
За умовами Договору позики №76714134 від 22.08.2023 сторонами погоджено суму кредитних коштів - 2000,00 грн, строк користування кредитом 17 днів, за зазначений період відповідачка відповідно до умов договору повинна була сплатити відсотки в розмірі 340,00 грн.
Таким чином, суд вважає, що відсотки підлягають нарахуванню і стягненню з відповідачки згідно умов укладеного договору в межах строку кредитування після отримання кредитних коштів за період з 22.08.2023 по 08.09.2023, що становить 340,00 грн, що підтверджується змістом кредитного договору та змістом Таблиці обчислення загальної вартості кредиту (а.с. 29-31).
Суд вважає неправомірним нарахування позивачем відсотків поза межами строку кредитування, який відповідно до умов укладеного договору становить 17 днів. Нарахування відсотків за користування кредитними коштами поза межами строку кредитування не передбачено нормами матеріального права, які регулюють спірні правовідносини.
В пункті 6 Договору позики №76714134 від 22.08.2023 визначено, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником строку позики відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для позичальника.
Разом з тим, позивачем до позовної заяви не долучені докази, які підтверджують, що у передбачені договором порядку та строк відбулась пролонгація строку кредитування шляхом укладення додаткової угоди з відповідачем згідно умов пункту 6 договору позики.
Дослідивши надані сторонами докази в обґрунтування заявленої позивачем вимоги про стягнення боргу за Договором позики №76714134 від 22.08.2023, встановивши фактичні обставини справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, суд визнає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості на суму 2340,00 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 2000,00 грн та заборгованості за відсотками в сумі 340,00 грн, які нараховані відповідно до умов кредитного договору та в межах строку кредитування за період з 22.08.2023 по 08.09.2023.
В задоволенні вимог про стягнення відсотків в розмірі 4500,00 грн суд відмовляє, оскільки позивачем не доведена правомірність їх нарахування.
27.12.2023 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено Договір факторингу №27122023, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передало (відступило) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до відповідача в сумі 6225,00 грн, з яких 1500,00 грн - тіло кредиту, 4725,00 грн відсотки за користування кредитом, що підтверджується змістом самого договору, Акту прийому-передачі Боржників від 27.12.2023 та Витягу з Реєстру боржників до даного Договору, належним чином засвідчені копії яких приєднані до матеріалів справи, які суд приймає як належні та допустимі докази (а.с. 49-53).
V. Розподіл судових витрат
На підставі ст. 141 ЦПК України, оскільки судом позов задоволено частково, стягненню з відповідачки на користь позивача підлягають понесені судові витрати зі сплати судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1412,90 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263-265, 268, 273, 353, 354 ЦПК України, суд,-
Позов задоволити частково.
- Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №776714134 від 22.08.2023, яка утворилась за період з 22.08.2023 по 08.09.2023, в сумі 2340,00 грн, з яких 2000,00 грн - тіло кредиту, 340,00 грн відсотки за користування кредитом;
- а також стягнути судовий збір в розмірі 1412,90 грн.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складений 22.11.2024.

Суддя О.В. Стрілецька