Справа № 686/2712/24
Провадження № 2/686/2296/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.09.2024

Хмельницький міськрайонний суд

в складі: головуючої судді Салоїд Н.М.,

при секретареві Лоб І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У січні 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 14.06.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 14/06/2021 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 до Договору факторингу № 14/06/21д у відповідності до умов якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 000 грн., з них 9 000 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 27 000 грн. сума заборгованості за відсотками.

23 січня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 29260-01/2023 від 23.01.2023.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

30.08.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023 у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» (відступає) за плату належні йому права вимоги до Боржника вказано у реєстрі боржників .

Відповідно до реєстру боржників до Договору Факторингу № 30082023/1 від 30.08.2923 з реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмір 52 260, 00 грн., з яких 13 400 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 38 860.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

21 січня 2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5862-01/2023 від 23.01.2023..

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

30.08.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023 у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» (відступає) за плату належні йому права вимоги до Боржника вказано у реєстрі боржників .

Відповідно до реєстру боржників до Договору Факторингу № 30082023/1 від 30.08.2923 з реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 25 350.00 грн., з яких 6 500, 00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 18 850 грн. сума заборгованості за відсотками.

Просить задовольнити позов та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності повноважного представника. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, повідомлений про час і місце судового розгляду у передбаченому законом порядку. Подав відзив на позов, якому заявлених позовних вимог не визнав, вважає їх необгрнутованими та такими, що задоволенню не підлягають. Посилається на те, що факту укладання сторонами кредитного договору 31.01.2023 № 78568845; кредитний договір № 29260-01/2023 від 23.01.2023 року та від 21.01.2023 кредитний договір № 25862-01/2023, що свідчить про те, що сторонами не було погоджено розмір та умови надання і повернення грошових коштів, а також сплати відсотків.

На підтвердження позовних вимог позивач надав копії договорів від 31.01.2023 № 78568845, від 23.01.2023 № 29260/-01/2023 та від 21.01.2023 за № 25862-01/2023. При цьому приєднані до матеріалів справи договори не містять підписів сторін договору.

Роздруківка електронного листування не може вважатись електронним документом (копією електронного документа) в розумінні положень частини 1 статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», тобто не може вважатись доказом, бо не містить електронного підпису, який є обов`язковим реквізитом електронного документа, оскільки у такому разі неможливо ідентифікувати відправника повідомлення і зміст такого документа не захищений від внесення правом і викривлення. Разом із тим доказів укладення такого договору, який за формою відповідає вимогам цивільного законодавства.

Тому з цих підстав просить відмовити у задоволенні позову.

Перевіривши доводи позивача, викладені у позовній заяві, та заперечення представника відповідача, дослідивши матеріали справи доказами, суд встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом достовірно установлено, що 31.01.2023 між акціонерним товариством «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір позики № 78568845 згідно умов якого останньому надано у позику 9 000 грн. строком на 30 днів із сплатою процентів в розмірі 2,5 %.

Згідно умов укладеного договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78568845 від 31.01.2023 позика надана позичальнику на строк 30 днів із сплатою процентів в розмірі 2.7 % в день, що підтверджується договором позики та таблицею обчислення загальної вартості кредиту згідно додатку №1 до договору.

Строк повернення позики 02.03.2023 року занижена процентна ставка застосована до умов програми лояльності становить 1 5,, процентна ставка за понадстрокове користування позикою складаю 2,7 %. Проценти за договором нараховуються щоденно. Орієнтовна загальна вартість позики становить 11 700,00 грн.

Пунктом 6 вказаного договору позики лише позивальник має право на продовження строку користування позикою, позикодавець згідно умов договору такого права не має.

14 червня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір факторингу № 14/06/21 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні йому права вимоги до боржників , вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 до Договору факторингу № 14/06/21д 14.06.2021 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 000 грн., з них 9 000 грн. розмір заборгованості за основною сумою боргу та 27 000 грн. сума заборгованості за відсотками.

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників № 8 від 26 липня 2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 клієнт передав, а фактори прийняв реєстр боржників № 8, в тому числі і ОСОБА_1 в сумі 36 000 грн. згідно розрахунку заборгованості.

Договір позики № 78568845 від 31.01.2023 підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 5xIRSs717n і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Отже, за умовами договору позики сторони погодили строк його дії до 02.03.2021 року, тому, починаючи із зазначеної дати, кредитна установа не мав права нараховувати проценти за користування кредитом.

Тому підлягає стягненню з відповідача за цим кредитом в сумі договором позики № 78568845 від 31 січня 2023 р. 11 700 грн., з них 9 000 (Дев`ять тисяч грн.) заборгованість за кредитом, 2 700,00 (Дві тисячі сімсот гривень) процентів за користування кредитом.

ІІ. Крім того, 23 січня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 29260-01/2023 від 23.01.2023, за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 13 400 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт в свою чергу зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Означені кошті позивальника зараховані на його рахунок 5355-57хх-хххх-2646.

За користування кредитом позичальник сплачує товариству 292,0% річних від суми кредиту з розрахунку 0.80% на добу. Згідно додатку до договору розмір процентів становив 2 680,00 грн.

Кредит надається на власні потреби позичальника строком на 25 днів, до 16.02.2023 року у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, наданої клієнтом (пункт 1.7 договору)

Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використання електронного підпису позичальника одноразовим ідентифікатором електронним підписом позичальника W8189.

Пунктом 2.3 укладеного Договору визначено, що у разі, якщо клієнт не сплатив кредит, у строк, передбачений пунктом 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою ( 2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами,пери цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі, якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п 1.4 цього договору (процента ставка 3.2 % на добу), проценти, передбачені пунктом 1. 4 Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами.

30.08.2028 між товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» та товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 30082023/1 у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм груп» передає (,відступає) за плату належні йому права вимоги до боржників згідно реєстру.

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 52 260,00 грн., з яких 13 400,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 38 860,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що підтверджується п. 7 кредитного договору.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти заа користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухилдбно їх дотримуватися.

30.08.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023 у відповідності до умов якого ТОВ ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до позичальника ОСОБА_1 .

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в розмірі 25350.00 грн., зх. яких 6 500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 18 850.00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Однак, відповідачем нараховані відсотки за кредитом поза межами строку кредитного договору, що є неприпустимим.

Тому стягненню підлягає заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 13 400 грн. та відсотки в сумі 2 680,00 грн.

ІІІ 21 січня 2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 25862-01/2023 від 23.01.2023 згідно умов якого позичальнику було надано 6 500.00 грн. на строк 25 днів , тобто до 14.02.2023 року на споживчі потреби..

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним використання позичальником одноразового ідентифікатора W9698, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, кошти зараховані на рахунок позичальника 5355-57хх-хххх-2646.вказаного самим позичальником, що підтверджується кредитним договором.

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Згідно додатку до укладеного договору розмір відсотків , погоджених позичальником становив 1 608,75 грн.

30.08.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм Груп» та товариством з обмеженою відповідальністю «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023 у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» (відступає) за плату належні йому права вимоги до Боржника вказано у реєстрі боржників .

Відповідно до реєстру боржників до Договору Факторингу № 30082023/1 від 30.08.2923 з реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 25 350.00 грн., з яких 6 500, 00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 18 850 грн. сума заборгованості за відсотками.

Однак, відсотки за наданим кредитом не можуть перевищувати строку кредитування, і підлягають до стягнення в розмірі 1 608,75 грн.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Отже, за умовами договорів позики сторони погоджували строк їх дії та відповідно нарахування відсотків за користування коштами у певний строк, тому, починаючи із дати закінчення строку у кожного із договорів, кредитна установа не мала права нараховувати проценти за користування кредитом.

Право нарахування відсотків поза межами строку їх дії не перейшло до правонаступника.

Зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Враховуючи, що позивачем нараховані відсотки за користуванням кредитів за межами строку кредитування, відтак у задоволенні вимог позивача в частині нарахування відсотків за користування кредитом, слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Тому суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ПАТ «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача заборгованість:

- за договором позики № 78568845 заборгованість в розмірі 11 700,00 грн., з них - 9 000 грн. та 2 700,00 грн. відсотків;

- за кредитним договором № 29260-01/2023 від 23.01.2023 в розмірі 16 080,00 грн., з них 13 400 грн. заборгованість за основним боргом та сумі 2 680,00 грн. заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором № 25862-01/2023 від 23.01.2023 в розмірі 8 108,75грн., з них - 6 500.00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 1 608,75 грн. заборгованість за відсотками.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ПАТ «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 35 888,75 грн.

Саме таке право вимоги у зазначеному розмірі перейшло і до його правонаступників, з цих підстав позов підлягає задоволенню та стягненню з ОСОБА_1 коштів на загальну суму 35 888.75 грн..

Суд не знаходить підстав для відмови у позові на які покликається у відзиві відповідач, позаяк ним підписані всі без винятку кредитні угоди електронним підписом позичальника із зазначенням номера своєї ж платіжної картки, ним не надано в противагу доказів позивача стосовно ненадходження коштів на вказаний. ним рахунок. Тому суд до уваги їх не бере, натомість перерахування на платіжну картку клієнта 21.01.2023 року в 09:50:18 зараховані кошти на платіжну картку НОМЕР_1 в сумі 6 500 грн. та 23.01.2023 о 15:05:09 на суму 13 400 грн. на карту НОМЕР_1 призначення платежів зарахування на карту.

Відповідно до ст. 141 ЦПК стягненню із відповідача пропорційно до задоволених частини позовних вимог також підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 956,50 грн. пропорційно до задоволених вимог 35 888,75 грн. х 3028,00 грн. : 113 610,00 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512,514,516,526,549, 599, 627,629,1048,1049, 1054 ЦК України, ст.ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 78568845 від 31.01.2023, за кредитними договорами . № 29260-01/2023 від 23.01.2023 та кредитним договором № 25862-01/2023 від 23.01.2023 в розмірі 35 888,75 грн., з них заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 28 900 грн., процентів за користування кредитними кошами, 6 988.75 грн. та судовий збір в сумі 956.50 грн.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана Хмельницькому апеляційному суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Дата складення повного рішення суду 06.09.2024 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повергнення боргів», місце знаходження, 01032 м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: