Справа № 484/1198/24
Провадження № 2/484/674/24
Рішення

іменем України

23.04.2024 року м. Первомайськ

Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі

головуючого судді Максютенко О.А.

секретар судового засідання Завірюха В.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Первомайську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

встановив

04.03.2024 року позивач -Акціонерне товариство "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (далі - АТ "ПУМБ") звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позовна заява обґрунтована тим, що 25 серпня 2020 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №001. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у сумі 10000 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 47,88% річних строком на 12 місяців. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, однак відповідач ОСОБА_1 не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим в останньої виникла заборгованість у розмірі 15637 грн 52 коп., яка складається із: 9764 грн 84 коп. - заборгованості за кредитом; 5872 грн 68 коп. - заборгованості за процентами; 0 грн - заборгованості за комісією.

13 травня 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №101. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у сумі 50000 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних, комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 3,99%, строком на 24 місяці. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, однак відповідач ОСОБА_1 не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим в останньої виникла заборгованість у розмірі 68328 грн 65 коп., яка складається із: 39425 грн 50 коп. - заборгованості за кредитом; 7 грн 90 коп. - заборгованості за процентами; 28895 грн. 25 коп. - заборгованості за комісією.

На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 83966 грн 17 коп., та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп.

Ухвалою суду від 13.03.2024 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів.

Надіслано сторонам копії ухвали про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження в цивільній справі; відповідачу копію позовної заяви з додатками.

Будь-яких інших заяв по суті справи, клопотань, доказів сторонами не подано.

Сторони про розгляд справи були повідомлені своєчасно і належним чином, про що свідчать поштові повідомлення про отримання рекомендованих листів.

Представник позивача в позові зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить розглядати справу за його відсутності.

Відповідачу було направлено копію позовної заяви з доданими до неї документами та запропоновано подати відзив і докази, однак у визначений судом строк такі документи суду не подані.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного.

В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Матеріалами справи встановлено, що 25 серпня 2020 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання сторонами заяви №001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до умов якого, Банк надав відповідачу кредит на загальні споживчі цілі в сумі 10000 грн, зі сплатою процентів у розмірі 47,88% річних, строком на 12 місяців, без сплати комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Кредитні кошти у розмірі 10000 грн, відповідно до даної заяви, були перераховані на банківський рахунок відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту від 25 серпня 2020 року.

Факт отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 підтверджено випискою по рахунку, заявою №001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортом споживчого кредиту

13 травня 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання сторонами заяви №101 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до умов якого, Банк надав відповідачу кредит на загальні споживчі цілі в сумі 50000 грн, зі сплатою процентів у розмірі 0,01% річних, строком на 24 місяці, а також зі сплатою 3,99% комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Кредитні кошти у розмірі 50000 грн, відповідно до даної заяви, були перераховані на банківський рахунок відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією №TR.49278000.66768.8810 від 13 травня 2021 року.

Факт отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 підтверджено випискою по рахунку, заявою №101 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортом споживчого кредиту.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином умов договорів не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів.

Згідно з розрахунком АТ "ПУМБ" заборгованості за кредитним договором №001 від 25 серпня 2020 року, станом на 01.01.2024 року (включно), складає 15637 грн 52 коп., у тому числі: 9764 грн 84 коп. - заборгованість за кредитом; 5872 грн 68 коп. - заборгованість за процентами; 0 грн - заборгованість за комісією.

Згідно з розрахунком АТ "ПУМБ" заборгованості за кредитним договором №101 від 13 травня 2021 року, станом на 01.01.2024 року (включно), складає 68328 грн 65 коп., у тому числі: 39425 грн 50 коп. - заборгованість за кредитом; 7 грн 90 коп. - заборгованість за процентами; 28895 грн. 25 коп. - заборгованість за комісією (а.с.19-20).

Загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" за двома кретидними договорами складає 83966 грн. 17 коп.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ "ПУМБ").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.ст. 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

З дослідженої Заяви №001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту від 25 серпня 2020 року, які підписані відповідачем власноручно вбачається що Банком та ОСОБА_1 було, зокрема, погоджено нарахування процентів.

З дослідженої Заяви №101 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту від 13 травня 2021 року, які підписані відповідачем власноручно вбачається що Банком та ОСОБА_1 було, зокрема, погоджено нарахування процентів та комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "ПУМБ" не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, та що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення суми кредитних коштів.

За таких обставин, суд приходе висновку проте, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ "ПУМБ" заборгованість за кредитним договором №001 від 25 серпня 2020 року у розмірі 15637 грн. 52 коп., яка складається із: 9764 грн 84 коп. - заборгованості за кредитом; 5872 грн 68 коп. - заборгованості за процентами; 0 грн - заборгованості за комісією, та заборгованість за кредитним договором №101 від 13 травня 2021 року у розмірі 68328 грн 65 коп., яка складається із: 39425 грн 50 коп. - заборгованості за кредитом; 7 грн 90 коп. - заборгованості за процентами; 28895 грн. 25 коп. - заборгованості за комісією, а всього заборгованості у загальній сумі 83966 грн. 17 коп.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Згідно ч.1 та ч.2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки, позовна заява подана АТ "ПУМБ" до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС "Електронний суд", тому у відповідності до вимог Закону України "Про судовий збір" застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору.

При звернені до суду АТ "ПУМБ" було сплачено 2422 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №18 від 16 лютого 2024 року.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, в сумі 2422 грн 40 коп.

Керуючись ст. ст.13, 259, 263-265, 279, 280-282, 284, 289 ЦПК України

ухвалив

позовні вимоги Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість за кредитним договором №001 від 25 серпня 2020 року у розмірі 15637 грн. 52 коп., яка складається із: 9764 грн 84 коп. - заборгованості за кредитом; 5872 грн 68 коп. - заборгованості за процентами; 0 грн - заборгованості за комісією, та заборгованість за кредитним договором №101 від 13 травня 2021 року у розмірі 68328 грн 65 коп., яка складається із: 39425 грн 50 коп. - заборгованості за кредитом; 7 грн 90 коп. - заборгованості за процентами; 28895 грн. 25 коп. - заборгованості за комісією, а всього заборгованості в розмірі 83966 (вісімдесят три тисячі дев`ятсот шістдесят шість) грн. 17 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2422 грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК, юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, .

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 23.04.2024 року.

Суддя: