Справа № 349/2064/23
Провадження № 2/349/59/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

12 вересня 2024 року м. Рогатин

Рогатинський районний суд Івано-Франківської області в складі головуючого судді Рибія М. Г.,

за участю секретаря судового засідання Пунько Н. С.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні справу за позовом АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

АТ «Сенс Банк» пред`явило позов до ОСОБА_1 про стягнення 180 803,10 грн боргу за кредитним договором.

Позов обґрунтований тим, що ОСОБА_1 27.12.2019 уклав з АТ «Альфа Банк» (яке змінило найменування на АТ «Сенс Банк») угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631328941.

ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором порушив, внаслідок чого заборгував вищезазначену суму.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. Позивач в позовній заяві заявив про розгляд справи за відсутності його представника.

Відповідач в судове засідання не з`явився. Подав відзив на позовну заяву згідно з яким заперечив проти позову повністю.

Обґрунтував заперечення тим, що позивач не надав додатку № 4 до договору, про який йде мова в оферті, а також тарифів. Зазначає, що сторони не досягли в письмовій формі згоди щодо розміру кредиту, його строку, способу погашення, розміру процентів та інших істотних умов. Позивач не підтвердив факту надання грошових коштів, а також невиконання ним умов кредитного договору.

Заслухавши пояснення сторін в судовому засіданні, яке відбулося 09.09.2024, дослідивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку про задоволення позову частково з таких підстав.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції станом на 27.12.2019) встановлено:

Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

На підтвердження обставини укладення кредитного договору позивач надав копії:

оферти на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, підписаної ОСОБА_1 27.12.2019 (надалі оферта);

анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк», підписаної ОСОБА_1 26.12.2019 (надалі анкета-заява);

паспорт споживчого кредиту від 26.12.2019.

Копією витягу з державного реєстру банків підтверджується, що 01.12.2022 Національний банк України вніс запис до Державного реєстру банків щодо зміни найменування Акціонерного товариства «Альфа-Банк» (скорочене найменування - АТ ««Альфа-Банк») на Акціонерне товариство «Сенс Банк» (скорочене найменування - АТ «Сенс Банк»).

Оферта підписана тільки ОСОБА_1 В оферті зазначено:

«Я, ОСОБА_1 ….. підписанням цієї Оферти/Угоди своїм підписом пропоную АТ «Альфа-Банк» (далі - Банк) укласти Угоду про обслуговування Кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (далі -Угода), яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», укладеного між мною та Банком (далі Договір). Нижче зазначаю умови Угоди»;

«Ліміт Кредитної лінії у розмірі 200 000 грн…. Процентну ставку за користування Кредитною лінією для торгових операцій пропоную встановити та/або операцій зняття коштів готівкою у розмірі 39,99 % річних»;

«Строк відповіді на цю пропозицію складає 30 робочих днів з моменту її подання Банку. Угода вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання Банком Акцепту».

Підписаного банком «Акцепту» до позовної заяви не додано.

Зазначення в оферті ОСОБА_1 про те, що він 27.12.2019 «Акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної лінії кредитної лінії отримав» не є допустим доказом на підтвердження обставини підписання акцепту банком. Ця обставина має бути підтверджена копією або оригіналом акцепту з підписом представника банку.

Анкета-заява підписана ОСОБА_1 26.12.2019 та стосується укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «Альфа-Банк», а не угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, тобто є неналежним доказом на підтвердження обставини укладення кредитного договору.

Паспорт споживчого кредиту не підтверджує обставини укладення кредитного договору, оскільки згідно з висновком Верховного Суду від 23.05.2022 в справі № 393/126/20 потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Отже, жоден з наданих позивачем доказів не підтверджує обставини укладення сторонами кредитного договору, зокрема досягнення в письмовій формі згоди щодо розміру кредиту, його строку, розміру процентів тощо.

Водночас випискою по рахунку з кредитною карткою за період з 28.03.2020 до 01.03.2023 підтверджується, що АТ «Сенс Банк» надало кошти ОСОБА_1 .

Враховуючи, що кредитний договір між сторонами в письмовій формі не укладено, однак фактично він виконується, на підставі ст. 1055 ЦК України суд визнає його нікчемним.

В порядку застосування наслідків недійсності нікчемного правочину відповідно до вимог ст. 216 ЦК України з ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь банку різниця між наданими йому коштами та повернутими ним коштами.

Згідно з випискою ОСОБА_1 було надано 137 548,31 грн (це сума частини виписки із заголовком «Платіжна картка: World Debit Mastercard 5355xxxxxxxx4162»). Зазначена на першій сторінці виписки сума витрат 238 587,46 грн не є коштами, наданими позивачем відповідачу, адже до неї включено проценти, комісії тощо. Тому суд самостійно визначив суму наданих коштів на підставі відомостей у відповідній частині виписки.

Повернув ОСОБА_1 банку згідно з випискою 65 505,00 грн. Правильність цієї суми підтверджується обчисленнями, які провів суд.

Різниця між наданими коштами та повернутими коштами дорівнює: 137 548,31 грн 65 505,00 грн грн = 72 043,31 грн.

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд покладає судовий збір на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

72 043,31 грн х 100 / 180 803,10 грн = 39,85 % (розмір задоволених позовних вимог);

2 712,05 грн х 39,85 % = 1080,75 грн (розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача).

Керуючись ст. ст. 264, 265, 279 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» 72 043,31 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» судовий збір в розмірі 1080,75 грн.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач АТ «Сенс Банк», місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, .

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 12.09.2024.

Суддя М. Г. Рибій