Провадження №2/389/222/24
Рішення

(заочне)

іменем України

24 квітня 2024 року Знам`янський міськрайонний суд

Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Савельєвої О.В.,

за участю секретаря судового засідання Іванової В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 23.06.2019 між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку. На виконання умов зазначеного договору відповідачці було відкрито кредитний рахунок, встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 31 000 грн, а також для користування кредитним картковим рахунком відповідачка отримала кредитну картку № НОМЕР_1 строком дії до 05/12, тип Картка «Универсальна», які після спливу строку дії змінювалися на нові. Надалі, 21.06.2022 відповідачка підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої між сторонами погоджені суттєві умови користування кредитним рахунком, зокрема, щодо встановлення відсоткової ставки в розмірі 40,8% річних. Разом з тим, в порушення норм закону та умов договору, відповідачка зобов`язання належним чином не виконувала, тому, з урахуванням часткової оплати, станом на 25.02.2024 має заборгованість в сумі 38 172 грн 39 коп, яка складається із заборгованості за тілом кредита в розмірі 29 975 грн 33 коп та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 8 197 грн 06 коп. На даний час відповідачка продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав банку. Тому позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором та судові витрати по справі.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, надала суду заяву про розгляд справи за її відсутності, відповідно до якої позовні вимоги підтримала в повному обсязі, не заперечувала проти заочного розгляду справи.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомила, відзив не подала.

Згідно з ч.4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 23.06.2011 між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання сторонами заяви б/н. Своїм підписом відповідачка підтвердила, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Крім того підтвердила, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Відповідачка також зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ «Приватбанк», а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку.

Згідно з довідкою про видані картки, 23.11.2012 на ім`я ОСОБА_1 , на виконання умов зазначеного вище договору, відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії до 10/16. Надалі, 27.05.2013 на її ім`я було видано кредитну картку «Gold» з терміном дії до 03/17; 21.03.2014 - кредитну картку «WGMMS DebitMasterCard Gold» з терміном дії до 01/18; 24.10.2015 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії до 04/18; 09.12.2016 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії до 05/19; 03.07.2018 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії до 05/21; 21.01.2019 - кредитну картку «Універсальна Gold» з терміном дії до 10/22.

Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , підтверджується встановлення 23.11.2012 кредитного ліміту в розмірі 18 000 грн. Надалі розмір кредитного ліміту неодноразово змінювався, останнього разу 20.09.2023 кредитний ліміт було збільшено та встановлено в розмірі 31 000 грн.

У анкеті-заяві від 23.06.2011, підписаної відповідачкою, процентна ставка не зазначена. Також у цій підписаній сторонами заяві відсутні умови договору про зміну таких банком в односторонньому порядку.

Разом з тим, 21.06.2022 відповідачка підписала заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, в якій містяться основні умови кредитування та істотні умови Договору споживчого кредитування кредитних карток, зокрема, «Універсальна» та «Універсальна Gold». Також в цей день відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту, який містить умови кредитування

Пунктом 1.2 заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг визначені основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі.

Пунктом 1.3 визначено інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка, відсотків річних 42,0% - для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості, станом на 25.02.2024 у відповідачки утворилася заборгованість за невиконання кредитного зобов`язання в сумі 38 172 грн 39 коп, яка складається з наступного: 29 975 грн 33 коп - заборгованість за тілом кредиту; 8 197 грн 06 коп - заборгованість за простроченими відсотками.

З розрахунку заборгованості за договором б/н від 23.06.2011 вбачається, що в період з 21.06.2022 (тобто з дати підписання відповідачкою заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг) до 25.02.2024 банком при нарахуванні застосовувалася процентна ставка на прострочений кредит у розмірі 40,8% річних, що обумовлено договором.

Випискою про рух коштів за договором б/н за період з 15.08.2007 до 27.02.2024 підтверджується, що ОСОБА_1 активно користувалася кредитними коштами, а саме здійснювала зняття готівки та розрахунок картою в межах кредитного ліміту, а також частково вносила кошти на картковий рахунок для погашення заборгованості.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

З огляду на викладене та враховуючи, що 23.06.2011 відповідачка підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку і таким чином уклала з банком договір банківського обслуговування, за умовами якого 23.11.2012 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, факт отримання відповідачкою кредитних коштів та користування ними підтверджується випискою з рахунку відповідачки, а наявність заборгованості за кредитним договором - розрахунком заборгованості, тому суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту в розмірі 29 975 грн 33 коп.

Крім того, порядок та підстави нарахування відсотків за користування чужими грошовими коштами, зокрема кредитними коштами банку, передбачені статтями 1048 та 1056-1 ЦК України.

Зокрема, ч.1 ст.1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути заборгованість за відсотками, нарахованими за ставками 40,8% річних.

Обґрунтовуючи вимогу про стягнення заборгованості за простроченими відсотками, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, позивач посилався на підписану 21.06.2022 відповідачкою заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

Судом встановлено, що у вказаній заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг, яка підписана ОСОБА_1 , серед інших істотних умов кредитування, визначено нарахування відсотків на отримані по кредиту кошти у розмірі: 40,8% річних для карт Універсальна Gold.

Тобто належними та достатніми доказами, наявними в матеріалах справи, підтверджується погодження сторонами розміру нарахування відсотків за порушення умов кредитування.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, відповідачці нараховано відсотки за користування кредитом у розмірі, обумовленому сторонами 21.06.2022, а саме 40,8% річних.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Приймаючи до уваги, що банком надано суду заяву позичальника про приєднання до Умов та Правил надання послуг, яка підписана сторонами та містить погоджені умови, зокрема, щодо розміру відсотків за користування кредитом з використанням картки «Універсальна Gold», тому суд дійшов висновку про наявність підстав також і для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за простроченими відсотками в сумі 8 197 грн 06 коп.

З огляду на викладене та враховуючи надані позивачем докази, а саме відповідні положення кредитного договору, згоду з якими позичальник підтвердила підписом, тому суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір, сплачений позивачем при поданні даного позову.

Керуючись ст.207, 526, 610, 625, 626, 628, 629, 633, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, ст.81, 141, 263-265, 273, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»заборгованість за кредитним договором б/н від 23.06.2011 в розмірі 38 172 (тридцять вісім тисяч сто сімдесят дві) грн 39 коп, з яких: 29 975 грн 33 коп заборгованість за тілом кредита, 8 197 грн 06 коп заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк»судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подання апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місце знаходження: вул.Грушевського,1«Д», м.Київ, 01001, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570.

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Знам`янського міськрайонного суду

Кіровоградської області О.В. Савельєва