Справа № 357/6993/24
Провадження № 2/357/3251/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( ЗАОЧНЕ )

09 липня 2024 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Бебешко М. М. ,

при секретарі Фельтіна Н. А.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

В квітні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» через свого представника за довіреністю Кожухівського Я.І. звернулося до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість на заступними кредитними договорами: 1) за кредитним договором № CL-229946 в розмірі 23922,31 грн., з яких 10102,39 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 13819,92 грн. сума заборгованості за відсотками; 2) за кредитним договором № 06056-08/2021 в розмірі 7302,50 грн., з яких 2300, грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 5002,50 грн. сума заборгованості за відсотками; 3) за кредитним договором № 1641234 в розмірі 4913,92 грн., з яких 1665,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3248,91 грн. сума заборгованості за відсотками; 4) за кредитним договором № 44805 в розмірі 7350,00 грн., з яких: 2000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 5050,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 5) за кредитним договором № /718555 в розмірі 12967,50 грн., з яких: 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 9967,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 21 жовтня 2019 року між АТ «Кредобанк`та Білецьким О.М. було укладено кредитний договір № CL-229946.

24.10.2023 між АТ «Кредобанк»» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24102023 у відповідності до умов якого АТ «Кредобанк» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «Кредобанк» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24102023 від 24.10.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 23922,31 грн., з яких: 10102,39 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13819,92 грн. - сума заборгованості за відсотками

Крім того, 10 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 06056-08/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору реквізити та підписи сторін.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13012023, відповідно до якого ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 13012023 від 13.01.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 7302,50 грн., з яких 2300,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 5002,50 грн. сума заборгованості за відсотками

Крім того, 03 березня 2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1641234.

19.07.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19072023, відповідно до якого ТОВ «Лінеура Україна» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу №19072023 від 19.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки у розмірі 4913,92 грн, з яких: 1665,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3248,92 грн сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 27 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 44805, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 кредитного договору реквізити та підписи сторін.

05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 05012024 відповідно до якого ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача.

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 05.01.2024 від 05.01.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 7350,00 грн., з яких 2000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 5050,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 300 грн сума заборгованості по комісії.

Крім того, 15 серпня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська Кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /718555. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

12.08.2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 12.08.2022 року до договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12967,50 грн., а саме: 3000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 9967,50 грн. сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15.05.2024 вказану справу передано на розгляд судді Бебешко М.М.

17.05.2024 ухвалою судді відкрито провадження у справі та призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи у відкритому судовому засіданні, призначеному на 12 червня 2024 року.

Через неявку відповідача в судове засідання, призначене на 12 червня 2024 року, судом відкладено розгляд справи та призначено судове засідання на 09 липня 2024 року.

Відповідач в судові засідання 12 червня 2024 року та 09 липня 2024 року не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином за зареєстрованою у встановленому законом порядку адресою та адресою, вказаною в позовній заяві.

Відповідно до ч.1 ст. 280 ЦПК України - суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:

1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;

2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;

3) відповідач не подав відзив;

4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких умов суд, відповідно до вимог статті 281 ЦПК України постановляє ухвалу про заочний розгляд справи.

Згідно з вимогами частини другої статті 247 ЦПК України - фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

21 жовтня 2019 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № CL-229946, за умовами якого банк зобов`язується надати у власність позичальникові грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язується використати кредит на цілі, зазначені в цьому кредитному договорі. Сума кредиту 11210,00 грн, строк кредиту 60 місяців, терміном до 18 жовтня 2024 року. (а.с. 11-13)

Згідно п. 4.1. за користування кредитом позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 65% річних. Загальні витрати позичальника по кредиту за цим Кредитним договором становлять 27517,75 грн. (п.4.4). Загальна вартість кредиту для позичальника за цим кредитним договором становить 38727,75 грн (п. 4.6).

Згідно додатку № 1 до кредитного договору визначено графік платежів та загальну вартість кредиту 38727,75 грн.

24.10.2023 між АТ «Кредобанк»» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24102023 у відповідності до умов якого АТ «Кредобанк» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «Кредобанк» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 18-21).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24102023 від 24.10.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 23922,31 грн., з яких: 10102,39 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13819,92 грн. - сума заборгованості за відсотками

Також позивачем додано до позовної заяви розрахунок заборгованості за кредитним договором № CL-229946 від 21.10.2019 (а.с. 17).

Крім того, 10.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06056-08/2021 (а. с. 26-27), згідно з п.1.1. якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2300,00 грн. а умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Згідно п.1.2 договору, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 08.09.2021. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Згідно п.1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Кредитний договір підписано позичальником електронним підписом, із зазначенням П.І.Б., ІПН, номеру паспорту, адреси та номеру мобільного телефону.

Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 06056-08/2021 (а. с. 28) передбачено загальну вартість кредиту в сумі 4025,00 грн., яка складається із вартості кредиту в сумі 2300,00 грн. та процентів за користування кредитом в сумі 1725,00 грн. Вказаний додатком підписано позичальником електронним підписом.

08.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 3 до Договору про надання фінансового кредиту № 06056-08/2021 від 10.08.2021, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 14.09.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості становить 4025,00 грн (а.с. 31).

15.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 3 до Договору про надання фінансового кредиту № 06056-08/2021 від 10.08.2021, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 21.09.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості становить 4025,00 грн (а.с. 32).

01.10.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 3 до Договору про надання фінансового кредиту № 06056-08/2021 від 10.08.2021, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 14.10.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості становить 4542,50 грн (а.с. 30).

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвесртум» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13012023, відповідно до якого ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача (а.с. 33-35).

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 13012023 від 13.01.2023 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 7302,50 грн., з яких 2300,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 5002,50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 37)

Також позивачем додано до позовної заяви розрахунок заборгованості за кредитним договором № 06056-08/2021 від 10.08.2021 (а.с. 38).

Крім того, 03.03.2022 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір № 1641234 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який підписаний електронним цифровим підписом позичальника (п. 10 Кредитного договору) (а.с. 43-47), відповідно до умов якого товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти (кредит) в розмірі 2500,00 грн на споживчі потреби, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Кредит надається в безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на реквізити платіжної банківської картки, строком на 30 днів, зі сплатою фіксованої процентної ставки 1,90% в день.

Також, встановлено, що підписуючи договір відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», які розміщені на сайті, повністю їх розуміє, погоджується з ними та зобов`язується неухильно їх дотримуватись (п. 9.9 Договору). Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою становить 3925,00,00 грн. (п. 1.6.1).

Також, відповідачем було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому містяться умови кредитування, які відповідають договору (а.с. 49-50).

02.04.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було підписано додатковий договір до Договору № 1641234 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Згідно п. 2 у зв`язку із неможливістю в повному обсязі та у встановлений строк виконати клієнтом зобов`язань за Договором, відповідно до Розділу 4 Договору клієнт ініціював продовження строку користування кредитом.

Пунктом 3 сторони за цим додатковим договором погоджують наступні умови продовження користування кредитом. строк користування кредитом продовжується на строк 30 днів. Дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом 03.05.2021. Сторони погодили наступну процентну ставку за користування кредитом протягом строку, встановленого в п. 3.1 цього Додаткового договору: 1,90% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Додаткового договору складає 693,50% річних (п. 3.3). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Додаткового договору складає 3925,00 грн.(п. 3.4).(а.с. 51).

31.07.2021 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було підписано додатковий договір до Договору № 1641234 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Згідно п. 2 у зв`язку із неможливістю в повному обсязі та у встановлений строк виконати клієнтом зобов`язань за Договором, відповідно до Розділу 4 Договору клієнт ініціював продовження строку користування кредитом.

Пунктом 3 сторони за цим додатковим договором погоджують наступні умови продовження користування кредитом. строк користування кредитом продовжується на строк 30 днів. Дата повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом 31.08.2021. Сторони погодили наступну процентну ставку за користування кредитом протягом строку, встановленого в п. 3.1 цього Додаткового договору: 1,90% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Додаткового договору складає 24076,41 % річних (п. 3.3). Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Додаткового договору складає 2614,05 грн.(п. 3.4).(а.с. 54).

19.07.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19072023, відповідно до якого ТОВ «Лінеура Україна» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників (а.с. 57-59).

Відповідно до реєстру боржників від 19.07.2023 до Договору факторингу №19072023 від 19.07.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки у розмірі 4913,92 грн, з яких: 1665,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3248,92 грн сума заборгованості за відсотками (61).

Також позивачем додано до позовної заяви розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1641234 від 03.03.2021 (а.с. 62).

27.08.2021 між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту, за умовами якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 17 днів, тобто до 12.09.2021.За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку ,5% на добу.

Згідно Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 44805 від 27.08.2021 загальна вартість кредиту становить 3150,00 грн.

15.09.2021 між ТОВ «ФК «Авіа Груп» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору про надання фінансового кредиту за умовами якого сторони продовжили строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 44805 від 27.08.2021 на термін 30 календарних днів. У зв`язку з продовженням строку дії Договору позичальник зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого Графіка розрахунків загальна вартість кредиту становить 3800,00 грн.

26.10.2021 між ТОВ «ФК «Авіа Груп» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору про надання фінансового кредиту за умовами якого сторони продовжили строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 44805 від 27.08.2021 на термін 21 календарних днів. У зв`язку з продовженням строку дії Договору позичальник зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого Графіка розрахунків загальна вартість кредиту становить 3350,00 грн.

18.11.2021 між ТОВ «ФК «Авіа Груп» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 2 до Договору про надання фінансового кредиту за умовами якого сторони продовжили строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 44805 від 27.08.2021 на термін 10 календарних днів. У зв`язку з продовженням строку дії Договору позичальник зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого Графіка розрахунків загальна вартість кредиту становить 2800,00 грн.

05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 05012024 відповідно до якого ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача (а.с. 72- 73).

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 05.01.2024 від 05.01.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 7350,00 грн., з яких 2000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 5050,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 300 грн сума заборгованості по комісії (а.с. 75).

Крім того, 15.08.2021 між ТОВ Кредитна установа Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /718555 (а.с. 79-80).

Відповідно до п.п. 1.1п. 1 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 08.09.2021 року. Строк дії договору починається з моменту укладення відповідно до вимог Закону «Про електронну комерцію».

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксований (п.п.1.1, 1.2, 1.3).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п.п. 2.3 п.2 кредитного договору,обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 6.8 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Відповідно до додатку № 1 до договору надання фінансового кредиту вбачається, що сума кредиту складає 3000,00 грн., тип кредиту позика, процентна ставка, відсотків річних 2,50% на день, річна відсоткова ставка 160863,82% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 4875,00 грн. (а.с.81).

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, у відповідності до умов якого, ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимоги (а.с. 83-84).

Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги від 12.08.2022 до договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 12967,50 грн., з яких 3000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 9967,50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 86).

Окрім цього, позивачем додано до позовної заяви розрахунок заборгованості за кредитним договором № /718555 від 15.08.2021 (а.с. 87).

При вирішенні справи суд виходить з наступного:

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За приписом ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин уважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, установлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Разом з тим, особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Так, пунктами 5, 6, 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Водночас, не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 у справі № 524/5556/19, від 10 червня 2021 у справі №234/7159/20, які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

З наведених обставин справи вбачається, що кредитні договори на підставі якого позивачем заявлено про стягнення заборгованості був укладений в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора та наданням персональних даних відповідача.

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, суд приймає до уваги те, що вказаний договір підписаний електронним підписом, використання якого не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу ним на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки на яку первісним кредитором здійснювалось перерахування позичених грошових коштів, номер телефону, адреса електронної пошти), які до того ж відповідають даним зазначеним відповідачем в клопотанні про призначення експертизи, були використані неправомірно для укладення кредитного договору від її імені, ним до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно нього шахрайських дій не зверталася, як і не оскаржувала правомірність укладеного договору.

Враховуючи умови надання кредитних коштів, суд зазначає, що саме боржник має доступ до своїх рахунків, і вона мала можливість представити суду виписку з своїх рахунків на підтвердження відсутності надходження коштів від кредитора на виконання укладеного договору, однак доказів на спростування заявлених позовних вимог в частині укладення договору та отримання кредитних коштів, суду не надала.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суд при вирішенні справи користується правовими висновками, викладеними у постановах Верховного Суду.

У постановах великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 2024494/16-ц та від 18 січня 2023 року у справі № 686/13446/15 зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Правом на нарахування компенсаційних втрат, передбачених ч.2 ст.625 ЦК України, позивач не скористався.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця. Якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання.

Щодо заборгованості за договором позики № CL 229946 від 21.10.2019 суд зазначає наступне.

Умовами договору передбачено, що кредит в сумі 11210,00 грн надано позичальником строком на 60 місяців зі сплатою реальної річної процентної ставки 88,28% річних. Загальна вартість кредиту для позичальник становить 38727,75 грн. Позивач просить стягнути за вказаним кредитним договором заборгованість в розмірі 23922,31 грн, що нараховано в межах строку кредитування та не перевищує загальну вартість кредиту.

Щодо заборгованості за договором позики № 06056-08/2021 від 10.08.2021 суд зазначає наступне.

За умовами договору ,Товариство надає клієнту кредит в розмірі 2300 грн. строком на 30 днів зі сплатою 2,50 % на добу. Загальна вартість кредиту становить 4025,00 грн.

Між сторонами декілька разів було укладено додаткові угоди, якими сторони погодили відстрочення виконання зобов`язання. Остання була укладена 01.10.2021, згідно якої сторони погодили новий графік розрахунків та вартість кредиту 4542,50 грн.

Однак, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором в розмірі 7302,50 грн., з яких: 2300,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5002,50 грн сума заборгованості за відсотками.

Нарахування відсотків за поза межами строку кредитування є необґрунтованим та не відповідає практиці Верховного Суду.

Тому, стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № 06056-08/2021 від 10.08.2021 в розмірі 4542,50 грн., що складається з: суми заборгованості за тілом кредиту 2300,00 грн.; суми заборгованості за відсотками 2242,50 грн., що відповідає загальній вартості кредиту згідно Додаткової угоди № 3 від 01.10.2021 до Договору про надання фінансового кредиту № 060-08/2021 від 10.08.2021 (а. с. 30).

Щодо заборгованості за договором позики № 1641234 від 03.03.2021 суд зазначає наступне.

За умовами договору Товариство надає позичальнику кредит в розмірі 2500 грн. строком на 30 днів зі сплатою 1,90 відсотків в день. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 3925,00 грн.

Крім того між сторонами 02.04.2021 було укладено Додатковий договір до договору № 1641234, за умовами якого сторони продовжили строк користування кредитом на 30 днів зі сплатою 1,90 % відсотків від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору складає 3925,00 грн.

31.07.2021 між сторонами також було укладено додатковий договір до договору № 1641234, за умовами якого сторони продовжили строк користування кредитом на 30 днів зі сплатою 1,90 % відсотків від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 24079,41 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору складає 2614,05 грн.

Отже, з урахуванням додаткових договорів сторонами було встановлено строк кредитування 90 днів, а тому сума відсотків за користування кредитом становить 4275,00 грн (з розрахунку 2500 х 1,90% х 90 днів), що разом з тілом кредиту становить 6775,00 грн, що не перевищує суму заборгованості, яку просить стягнути позивач.

Отже, заборгованість за договором позики № 1641234 від 03.03.2021, що підлягає стягненню з відповідача становить 4913,92 грн.

Щодо заборгованості за договором № 44805 від 27.08.2021 суд зазначає наступне.

Умовами договору сторони погодили надання кредиту в розмірі 2000,00 грн строком на 17 днів зі сплатою 2,5% на добу. Загальна вартість кредиту становить 3150,00 грн. Разом з тим сторонами додатковими угодами було погоджено продовження строку дії договору на 61 день. Отже, строк кредитування за договором №44805 з урахуванням додаткових договорів становить 78 днів, а тому сума відсотків за користування кредитом становить 3900,00 грн (з розрахунку 2000 х 2,50% х 78 днів), що разом з тілом кредиту та комісією 300 грн. становить 5900,00 грн. Однак, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором в розмірі 7350,50 грн., з яких: 2000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5050,00 грн сума заборгованості за відсотками.

Нарахування відсотків за поза межами строку кредитування є необґрунтованим та не відповідає практиці Верховного Суду.

Тому, стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № 44805 від 27.08.2021 в розмірі 5900 грн., що складається з: суми заборгованості за тілом кредиту 2000,00 грн.; суми заборгованості за відсотками 3900,00 грн.

Щодо заборгованості за кредитним договором № /718555 від 15.08.2021 суд дійшов наступного висновку За умовами Договору кредит в розмірі 3000,00 грн. надається строком на 25 днів, тобто до 18.02.2023 зі сплатою 2,50 % (процентів) на добу.

Нарахування відсотків за поза межами строку кредитування є необґрунтованим та не відповідає практиці Верховного Суду.

Тому, стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № /718555 від 15.08.2021 в розмірі 4875,00 грн., що складається з: суми заборгованості за тілом кредиту 3000,00 грн.; суми заборгованості за відсотками 1875,00 грн., що відповідає загальній вартості кредиту згідно Додатку № 1 до Договору (а. с. 81).

За таких обставин, суд приходить до висновку про доцільність ухвалення рішення про задоволення позовних вимог в частині тіла кредиту в повному обсязі та часткового задоволення позовних вимог в частині нарахування відсотків за кредитними угодами.

Отже, загальна заборгованість за вищенаведеними договорами становить 44153,73 грн. та підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів»

Судовий збір у справі, відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 78,20 % від розміру задоволених судом позовних вимог, отже, судовий збір становить 2368,16 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 81, 265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № CL-229946 від 21.10.2019 в розмірі 23922,31 грн., заборгованість за кредитним договором № 06056-08/2021 від 10.08.2021 в розмірі 4542,50 грн; заборгованість за кредитним договором № 1641234 від 03.03.2021 в розмірі 4913,92 грн., заборгованість за кредитним договором № 44805 від 27.08.2021 в розмірі 5900,00 грн., заборгованість за кредитним договором № /718555 від 15.08.2021 в розмірі 4875,00 грн.. Загальна сума 44153,73 грн.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2368,16 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Київського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок 30, . Адреса для листування: 07400, Київська область, місто Бровари, вулиця Лісова, будинок 2.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 . Місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя М. М. Бебешко