ЖОВТНЕВИЙ РАЙОННИЙ СУД
Миколаївської області
Справа №477/2428/23
Провадження №2/477/559/24
11 березня 2024 року Жовтневий районний суд Миколаївської області
у складі: головуючого у справі судді Глубоченка С.М.,
за участі секретаря судового засідання Резуник Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Миколаєві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Ухвалою суду від 06 жовтня 2023 року позовну заява товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, подавши під час звернення до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки в судове засідання не повідомив, відзив у встановлений судом строк не подав.
Ухвалою суду від 11 березня 2024 року постановлено розгляд справи здійснювати в заочному порядку за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона передає у власність іншій стороні кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві суму позики. Договір позики є укладеним з моменту передавання грошей.
Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до приписів статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно із частиною першою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Відповідно до пункту 1.3 Договору процентна ставка за користування коштами кредиту становить 2,50 % на добу, та 912,5 % річних. Тип процентної ставки- фіксована.
За пунктом 1.7 Договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавецем зі свого поточного рахунку на карту позичальника, реквізити якої надані позичальником.
Відповідно до пункту 2.1 Договору сторони узгодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються за графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.
За умовами пункту 2.5 Договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.
Пунктом 2.6 Договору передбачено, що у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом а в другу повернення усієї суми кредиту.
Відповідно до розділу 6 Договору, цей договір укладається у відповідності Закону України «Про електронну комерцію» з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
За пунктом 1.2 Договору, такий діє з моменту його підписання сторонами та до повного виконання позивальником зобов`язань за цим договором.
Відповідно до графіку платежів за вказаним договором, який за його умовами є невід`ємною частиною цього договору, позичальнику було повідомлено про розмір відсотків, загальну вартість кредиту, та термін його виконання.
Інформація щодо вартості кредиту, строків та порядку його повернення, способу його надання наведена також у інформаційній довідці, що долучена до договору, з умовами якої ОСОБА_1 був ознайомлений, шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
За умовами розділу 1 Договору, сума кредиту складає 4900 гривень. Строк дії кредиту: 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитору 25 лютого 2022 року.
Відповідно до пункту 1.3 Договору процентна ставка за користування коштами кредиту становить 3.00 % на добу, та 1095.0 % річних. Тип процентної ставки- фіксована.
За пунктом 1.5 Договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавецем зі свого поточного рахунку на карту позичальника, реквізити якої надані позичальником.
Відповідно до пункту 2.1 Договору сторони узгодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються за графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.
За умовами пункту 2.4 Договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.
Пунктом 2.5 Договору передбачено, що у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом а в другу повернення усієї суми кредиту.
Відповідно до розділу 6 Договору, цей договір укладається у відповідності Закону України «Про електронну комерцію» з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
За пунктом 1.2 Договору, такий діє з моменту його підписання сторонами та до повного виконання позивальником зобов`язань за цим договором.
Відповідно до графіку платежів за вказаним договором, який за його умовами є невід`ємною частиною цього договору, позичальнику було повідомлено про розмір відсотків, загальну вартість кредиту, та термін його виконання.
Інформація щодо вартості кредиту, строків та порядку його повернення, способу його надання наведена також у інформаційній довідці, що долучена до договору, з умовами якої ОСОБА_1 був ознайомлений, шляхом накладення 27 січня 2022 року електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, реєстрація ОСОБА_1 на сайті товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», подання відповідачем заповненої заявки на отримання кредиту із зазначенням номеру банківської картки для перерахування коштів та підтвердження позивачем заявки на отримання позики, у передбачений спосіб, свідчать про те, що відповідач був ознайомлений з усіма істотними умовами отримання позики.
За умовами розділу 1 Договору, сума кредиту складає 3500 гривень. Строк дії кредиту: 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитору 14 березня 2022 року.
Відповідно до пункту 1.3 Договору процентна ставка за користування коштами кредиту становить 2.5 % на добу та 912,5 % річних. Тип процентної ставки- фіксована.
За пунктом 19 Договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування кредитодавецем зі свого поточного рахунку на карту позичальника, реквізити якої надані позичальником.
Відповідно до пункту 2.1 Договору сторони узгодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються за графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.
За умовами пункту 2.4 Договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.
Пунктом 2.5 Договору передбачено, що у першу чергу сплачуються прострочені сума кредиту та проценти за користування кредитом, в другу повернення суми кредиту та процентів за його користування, а в третю чергу неустойка та інші платежі.
Відповідно до розділу 6 Договору, цей договір укладається у відповідності Закону України «Про електронну комерцію» з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до графіку платежів за вказаним договором, який за його умовами є невід`ємною частиною цього договору, позичальнику було повідомлено про розмір відсотків, загальну вартість кредиту, та термін його виконання.
Інформація щодо вартості кредиту, строків та порядку його повернення, способу його надання наведена також у інформаційній довідці, що долучена до договору, з умовами якої ОСОБА_1 був ознайомлений, шляхом накладення 13 лютого 2022 року електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, реєстрація ОСОБА_1 на сайті товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група», подання ним заповненої заявки на отримання кредиту із зазначенням номеру банківської картки для перерахування коштів та підтвердження позивачем заявки на отримання позики, у передбачений спосіб, свідчать про те, що відповідач був ознайомлений з усіма істотними умовами отримання позики.
Вказане у відповідності до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.
Вирішуючи питання про застосування до спірних правовідносин норм матеріального права, суд виходить з того, що порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно частини сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарськими кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Відповідно до частини дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно частини шостої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За змістом статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
Відповідно до статті 652 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно частини другої статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За аналізом викладеного вбачається, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Таким чином, ОСОБА_1 без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету не зміг би укласти кредитний договір як з товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та к і з товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група», тому укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача і ці правочини відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до договору факторингу №31012023 від 31 січня 2023 року, укладеного між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм», та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новим кредитором, до останнього перейшли належні товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.
Внаслідок передачі прав вимоги за цим Договором, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло прав грошових вимог кредитора за кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за кредитними договорами.
Крім того, Відповідно до договору факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року, укладеного між товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група», та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новим кредитором, до останнього перейшли належні товариству з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.
Внаслідок передачі прав вимоги за цим Договором, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло прав грошових вимог кредитора за кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за кредитними договорами.
Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Таким чином за відсутності інших підстав припинення зобов`язання, передбачених договором або законом, зобов`язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином. Належним виконанням зобов`язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов`язки сторін зобов`язання.
Відповідно до статті 1054 ЦК України обов`язком позичальника за кредитним договором є, зокрема, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним.
Частиною першою статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Стаття 204 ЦК України, закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Разом з тим, визначаючи розмір відсотків, що підлягає стягненню з відповідача на користь товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Відповідно до висновку якого дійшла колегія суддів Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 28 березня 2019 року прийнятої за результатами розгляду справи №444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. З огляду на вказане Велика Палата Верховного Суду відхилила аргументи позивача про те, що на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України він мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом.
Крім того, судом також враховано і висновок Верховного Суду, зроблений в постанові від 06 лютого 2019 року по справі № 175/4753/15-ц, провадження № 61-8449св18, за яким згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Судова практика у цій категорії справ є незмінною.
Оскільки позивач при зверненні до суду не посилається на приписи статті 625 ЦК України, у суду відсутні підстави для застосування наслідків прострочення виконання зобов`язання визначені положенням вказаної норми.
За такого, з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню сума боргу з урахуванням тіла кредиту за кожним із укладених договорів та відсотків за користування кредитними коштами в межах погодженого сторонами строку кредитування. В решті позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, на підставі чого та приймаючи до уваги, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі статей 259, 263-265, 280 ЦПК України,
Позов задовольнити частково.
В решті позову - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України 35625014;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

СУДДЯ С.М. ГЛУБОЧЕНКО