Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/979/23

Провадження №2/377/47/24

28 лютого 2024 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої - судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Пскової А.І., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У листопаді 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулось до суду з вказаним позовом та просить:

- стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь позивача заборгованість, яка виникла за кредитним договором №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року в сумі 217 261, 21 гривень та складається із: заборгованості за кредитом в сумі 190 107,75 гривень; заборгованості за відсотками в сумі 27 153,46 гривень;

- стягнути в рівних частках з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 258, 92 гривень.

Позов обґрунтовано тим, що 21 листопада 2005 року Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 уклали кредитний договір №914/2326/32005, за умовами якого банк надав позичальнику кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом у сумі 14200 доларів США строком по 20 листопада 2025 року, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 13% річних, комісії згідно умов договору та виконати інші зобов`язання в порядку та строки, встановлені кредитним договором. 23 березня 2015 року позивач та відповідач ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, відповідно до якої сторони змінили валюту кредитування з доларів США на українську гривню та дійшли згоди про видачу відповідачу додаткових коштів з метою рефінансування існуючої заборгованості, а також встановили новий розмір відсотків за користування кредитними коштами. 23 травня 2015 року позивач та відповідач ОСОБА_1 уклали додаткову угоду № 014/2326/32005/81-1-0-00/16549 до кредитного договору № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, відповідно до якої було зменшено процентну ставку за користування кредитом та викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту у додатках до даної додаткової угоди. 27 серпня 2021 року позивач та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №014/2326/32005/81-1/34989 до кредитного договору № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, відповідно до якої сторони досягли згоди про зміну з 27 серпня 2021 року умов погашення кредиту, а саме: зменшено процентну ставку за користування кредитом та викладено у новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту. Крім того, даною угодою сторони погодили врегулювати існуючу заборгованість шляхом збільшення заборгованості за сумою кредиту на суму заборгованості по процентам, строк сплати якої настав. Проте позичальник не виконує взяті на себе зобов`язання, не здійснює щомісячного погашення заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 28 серпня 2023 року заборгованість останнього перед позивачем за кредитним договором становить 217 261,21 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 190 107,75 гривень, в тому числі 5 502,00 гривні простроченої заборгованості за кредитом; заборгованості за відсотками в сумі 27 153,46 гривень, в тому числі 26 887,83 гривень простроченої заборгованості за відсотками. 21 листопада 2005 року з метою забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором банк та відповідач ОСОБА_2 уклали договір поруки №293, відповідно до умов якого поручитель на добровільних засадах взяла на себе зобов`язання перед банком відповідати по зобов`язанням боржника ОСОБА_1 , які виникають із кредитного договору № 0142326/32005 від 21 листопада 2005 року, в повному обсязі цих зобов`язань. 23 березня 2015 року банк та ОСОБА_2 уклали додаткову угоду №293/1 до договору поруки № 293 від 21 листопада 2005 року, відповідно до умов якої поручитель на добровільних засадах підтвердила зобов`язання перед банком відповідати по зобов`язанням боржника ОСОБА_1 , які виникають з умов кредитного договору №0142326/32005 від 21 листопада 2005 року. У зв`язку з невиконанням позичальником умов договору, банк направив вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором позичальнику та поручителю, надавши можливість протягом 60 календарних днів з дати вимоги добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором. Позичальник та поручитель отримали вимоги, але у визначені банком строки, заборгованість не повернуто, тому банк звернутися до суду.

Ухвалою судді від 18 грудня 2023 року, після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 16 січня 2024 року.

Ухвалою суду від 16 січня 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 30 січня 2024 року.

30 січня 2024 року цивільну справу знято з розгляду у зв`язку з перебуванням судді Бабич Н.С. у відпустці з 29.01.2024 по 30.01.2024 та призначено судове засідання на 12 лютого 2024 року.

Ухвалою суду від 12 лютого 2024 року судовий розгляд справи відкладено на 28 лютого 2024 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України.

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином через електронний кабінет. У поданій до суду заяві представник позивача - адвокат Дьоміна Н.Ю. просила розглядати справу за відсутності представника АТ «Райффайзен Банк», позов підтримала, просила задовольнити, проти ухвалення судом заочного рішення не заперечувала.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 у судове засідання повторно не прибули, про дату, час і місце якого повідомлялися в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України, за адресою зареєстрованого місця проживання, проте конверти із судовими повістками повернуто до суду з відміткою причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 вважаються належним чином повідомленими про дату, час і місце судового засідання. Будь-яких заяв і клопотань, а також відзиву на позовну заяву до суду не подали, про причини неявки суду не повідомили.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 28 лютого 2024 року, суд ухвалив заочне рішення у справі.

Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 21 листопада 2005 року Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», (кредитор) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали кредитний договір №014/2326/32005 (далі -договір), за умовами якого банк надав позичальнику кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 14 200 доларів США (п.1.1.), зокрема на таких умовах ( а.с. 11-14).

Кредит надається на 240 місяців з 21 листопада 2005 року по 20 листопада 2025 року. Погашення кредиту здійснюється щомісячно згідно з графіком погашення кредиту (додаток №1 до договору). Процентна ставка за користування кредитом складає 13 відсотків річних ( п.п.1.2.-1.4).

Кредитні кошти призначені для використання на придбання квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , оціночною вартістю 86335 гривень ( п.2.1.).

Обчислення строку надання кредиту, нарахування відсотків по договору здійснюється за фактичне число календарних днів користування кредитом. При цьому відсотки за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту (часткового надання кредиту), до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно (п.3.3).

Відповідно до діючого законодавства України забезпеченням цього договору може бути: договір застави; договір про надання гарантії/письмова гарантія або договір поруки; інші документи/види забезпечення ( п.3.5.).

Кредитор зобов`язується на умовах цього договору відкрити позичальнику позичковий рахунок № НОМЕР_1 та надати позичальнику кредитні кошти, за умови надання позичальником забезпечення повернення кредиту, зазначеного у пункті 3.5 цього договору ( п.4.1.).

Позичальник зобов`язується здійснювати безготівковим платежем або готівкою в касу кредитора: щомісячно до 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем 20 листопада 2025 року на рахунок, зазначений у пункті 1.4; щомісячно до 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту та при остаточному погашенні кредиту, сплату відсотків за фактичне використання кредитних коштів на рахунок № НОМЕР_2 в АППБ «Аваль» ( п.5.1.).

Позичальник зобов`язується достроково здійснити повернення кредиту, відсотків та інших платежів, що визначені цим кредитним договором у разі, зокрема, невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору, та/або договорів застави, інших договорів забезпечення кредиту; відмови від зміни умов договору, в порядку передбаченому підпунктами 6.2, 6.4 цього договору ( п.5.5.).

Кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції у випадках невиконання позичальником умов цього договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту ( п.6.5.).

Додатком № 1 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року є графік погашення кредиту (а.с. 12-14).

11 листопада 2005 року ОСОБА_2 заповнила анкету поручителя, відповідно до якої дала згоду виступити поручителем по споживчому кредиту ОСОБА_1 на суму 14 200 доларів США строком 240 місяців за програмою «Житло в кредит», в якій зазначила свої персональні дані, серію та номер паспорта, адресу фактичного місця проживання, телефони та соціальний статус, місце роботи (а.с.54).

21 листопада 2005 року Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_2 уклади договір поруки № 293, за умовами якого поручитель ОСОБА_2 взяла на себе зобов`язання перед кредитором відповідати за зобов`язанням боржника ОСОБА_1 , які виникають з умов кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року в повному обсязі цих зобов`язань ( а.с.55).

Згідно з п.2.1 договору поруки, сторони визначили, що у випадку невиконання боржником взятих на себе зобов`язань по кредитному договору, поручитель несе солідарну відповідальність перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу за кредитним договором, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойку.

Пунктом 2.3 договору поруки встановлено, що поручитель, після виконання взятих на себе зобов`язань по цьому договору, у відповідності до статті 556 ЦК України, набуває усіх прав кредитора по виконаному ним зобов`язанню - кредитному договору № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року.

Відповідно до п. 3.1. договору поруки у випадку невиконання або неналежного виконання боржником взятих на себе зобов`язань по кредитному договору, поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором на всю суму заборгованості, встановлену на момент подання позовної заяви у відповідності до ч.1,2 ст. 554 ЦК України.

Крім цього, банк та ОСОБА_1 уклали ряд додаткових угод до кредитного договору.

Так, 11 лютого 2015 року ОСОБА_1 у зв`язку зі збільшенням платежів, пов`язаних зі зміною курсу, заповнив заву - анкету позичальника на зміну умов кредитування по договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, в якій зазначив розмір бажаного платежу у сумі 3000 гривень, свої персональні дані, серію і номер паспорта, РНОКПП, місце роботи, посаду, щомісячний дохід, сімейний стан (а.с.10).

23 березня 2015 року ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року ( далі-додаткова угода), якою змінили умови кредитування ( а.с.15-19).

Зокрема, додатковою угодою передбачено, що кредитор з 25 березня 2015 року відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом 14 200 доларів США та 156 825,51 гривень, в рамках якої : кредит у сумі 14 200 доларів США, наданий згідно умов кредитного договору на придбання квартири, вважається 1-м траншем кредиту; 2-й транш кредиту в сумі 156 825,51 гривень надається на рефінансування заборгованості за першим траншем кредиту (п.1.1).

Дата остаточного погашення кредиту: 1-го траншу в сумі 14 200 доларів США- згідно графіку погашення кредиту та інших платежів, остаточне погашення 20 листопада 2025 року; 2-го траншу кредиту - 156 825,51 гривень згідно графіку погашення кредиту та інших платежів, остаточне погашення 25 червня 2033 року (п. 1.2).

Сторони домовилися, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти, які розраховуються на основі процентної ставки, розмір якої може змінюватися на умовах кредитного договору. На дату укладення цієї додаткової угоди розмір процентної ставки складає: 13% річних за користуванням 1-м траншем кредиту в доларах США; 19% річних за користуванням 2-м траншем кредиту в гривні (п. 1.3).

Надання 2-го траншу кредиту здійснюється на підставі цієї додаткової угоди 25 березня 2015 року ( далі-надання кредиту) у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми 2-го траншу кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_3 (п.1.4).

Позичальник зобов`язується отримати 2-й транш кредиту, використати його за цільовим призначенням та повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені кредитним договором ( п.1.5.).

Позичальник зобов`язується направити кошти, отримані від 2-го траншу кредиту, на купівлю доларів США для погашення 1-го траншу кредиту. При цьому усі витрати, пов`язані з купівлею іноземної валюти несе позичальник ( п.1.6.).

Сторони погодили графік погашення кредиту та інших платежів до кредитного договору, а також розрахунок сукупної вартості викласти в новій редакції ( додаток № 1,2) ( п.1.8.).

Вказану додаткову угоду також підписала та погодила її умови поручитель ОСОБА_2 ( а.с.19).

Згідно з графіком погашення кредиту за ануїтетною схемою погашення, що є додатком № 1 до додаткової угоди №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, залишок за кредитом становить 156 825,51 гривень; термін кредитування - 219 місяців; діюча процентна ставка - 19 % річних; щомісячний платіж для сплати тіла кредиту та відсотків - 2 565,30 гривень; загальна сума фактичного погашення - 561 800,37 гривень, в тому числі: 156 825,51 гривень- тіло; 404 974,86 гривні - відсотки (а.с. 19 зв. ст.- 21).

Згідно з погодженою сторонами сукупною вартістю кредиту, що є додатком №2 до додаткової угоди, сума кредиту становить 156 825,51 гривень; термін, на який видається кредит -219 місяців; процентна ставка - 19 % річних; сума щомісячного платежу - 2 565,30 гривень; дата першого платежу - 25.04.2015; абсолютне значення подорожчання кредиту - 422 682, 48 гривні ( а.с.22).

23 березня 2015 року ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 уклали додаткову угоду № 293/1 до договору поруки № 293 від 21 листопада 2005 року, за умовами якої дійшли згоди п.2.1 договору викласти в наступній редакції: «1.2. поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником ОСОБА_1 за виконання зобов`язання позичальника перед кредитором, які випливають з кредитного договору № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року зі змінами, внесеними додатковою угодою № 014/2326/32005/81-1-00/16458 від 23 березня 2015 року до зазначеного кредитного договору, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, за умовами якого позичальник зобов`язаний: повернути кредит в розмірі 14 200 доларів США та кредит в розмірі 156 825,51 гривень; сплатити проценти в розмірі 13% річних за користування кредитом в розмірі 14 200 доларів США; сплатити проценти в розмір 19% річних за користування кредитом в розмірі 156825,51 гривень або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов кредитного договору, в тому числі на підставі додаткових угод до нього, укладених після набуття чинності договором; сплатити комісії в розмірах, передбачених договором; сплатити пені, штрафи, передбачені кредитним договором, а також відшкодувати витрати та збитки кредитора, пов`язані з неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору» (а.с.56-58).

23 березня 2015 року ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №014/2326/32005/81-1-0-00/16459 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року (далі - додаткова угода), відповідно до якої досягли згоди, зокрема, щодо таких умов ( а.с. 23-24).

З 25 березня 2015 року встановити процентну ставку за користування кредитом - 17% річних. Якщо протягом вищезазначеного строку позичальник прострочив виконання своїх грошових зобов`язань більш ніж на 30 календарних днів, процентна ставка розраховується за процентною ставкою, передбаченою п.1.3 додаткової угоди №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 від 23 березня 2015 року до кредитного договору № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 рок з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому позичальник зобов`язаний протягом вищезазначеного 30-денного строку з`явитися до кредитора (його підрозділу) та підписати новий графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У разі не виконання цього обов`язку, кредитор має право вимагати дострокового погашення кредиту у повному обсязі, передбаченому п. 6.5 кредитного договору (п.1).

Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту, викласти у новій редакції в додатках №1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди ( п.2).

Вказану додаткову угоду також підписала та погодила її умови поручитель ОСОБА_2 ( а.с.24).

Відповідно до графіка погашення кредиту за ануїтетною схемою погашення до додаткової угоди залишок за кредитом становить 156 825,51 гривень; термін кредитування - 219 місяців; діюча процентна ставка - 17 % річних; щомісячний платіж для сплати тіла кредиту та процентів - 2 328,64 гривень; загальна сума фактичного погашення - 509 971,99 гривень, в тому числі: 156825,51 гривень -тіло, 353 146,48 гривень-відсотки (а.с. 24 зв.ст. -26 зв.ст.).

Згідно з погодженою сторонами сукупною вартістю кредиту, що є додатком №2 до додаткової угоди №014/2326/32005/81-1-0-00/16459 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, сума кредиту становить 156 825,51 гривень; термін на який видається кредит - 219 місяців; процентна ставка - 17 % річних; сума щомісячного платежу - 2 328,64 гривень; дата першого платежу - 25.04.2015; абсолютне значення подорожчання кредиту - 370 749,55 гривень ( а.с.27).

27 серпня 2021 року Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду №014/2326/32005/81-1/34989 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, відповідно до якої досягли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав, у такому порядку ( а.с. 28-31).

Станом на дату застосування змін фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 148 615,52 гривень (надалі- фактична заборгованість за сумою кредиту) (п. 1.1.).

Станом на дату застосування змін заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав складає 50 464,45 гривні ( надалі- заборгованість), у тому числі: 5 613,12 гривень- заборгованість з погашення суми кредиту та 44 851,33 гривні - заборгованість з погашення процентів ( надалі- заборгованість за процентами) ( п.1.2).

На підставі цієї додаткової угоди з дати застосування змін, фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів позичальнику ( п.1.3).

Позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, що є додатком до цієї додаткової угоди ( п.1.4).

З 27 серпня 2021 року встановити процентну ставку за користування кредитом - 17% річних. Якщо протягом вищезазначеного строку позичальник прострочив виконання своїх грошових зобов`язань більш ніж на 30 календарних днів, процентна ставка, передбачена п.2 цієї додаткової угоди припиняє застосовуватися і проценти за кредитом розраховується за процентною ставкою, передбаченою п.1.3 додаткової угоди №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 від 23 березня 2015 року до кредитного договору з 31 календарного дня з дати прострочення. При цьому позичальник зобов`язаний протягом вищезазначеного 30-денного строку з`явитися до кредитора (його підрозділу) та підписати новий Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором. У разі не виконання цього обов`язку, кредитор має право вимагати дострокового погашення кредиту у повному обсязі, передбаченому п. 6.5 кредитного договору ( п.2).

Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту викласти у новій редакції в додатках №1, 2 до цієї додаткової угоди, які є невід`ємною частиною додаткової угоди ( п.3).

Вказану додаткову угоду також підписала та погодила її умови поручитель ОСОБА_2 ( а.с.30).

Відповідно до графіка погашення кредиту за ануїтетною схемою погашення, що є додатком №1 до додаткової угоди №014/2326/32005/81-1/34989 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року залишок за кредитом становить 193 466,85 гривень; термін кредитування - 142 місяці; діюча процента ставка - 17 % річних; щомісячний платіж для сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитом - 3 170,98 гривень; загальна сума фактичного погашення - 450 278,88 гривень, в тому числі: 193 466,85 гривень- тіло та 256 812,03 гривень-відсотки (а.с. 32-33).

Згідно з погодженою сторонами сукупною вартістю кредиту, що є додатком №2 до додаткової угоди №014/2326/32005/81-1/34989 до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, сума кредиту становить 193 466,85 гривень; термін, на який видається кредит - 142 місяці; процентна ставка - 17% річних; сума щомісячного платежу - 3 170,98 гривень; дата першого платежу - 28.09.2021; абсолютне значення подорожчання кредиту - 280 978,87 гривень ( а.с.31 зв.ст.).

Випискою про рух коштів по рахунку за період з 24.08.2014 по 24.08.2023, яка долучена до матеріалів справи, підтверджено зарахування на поточний рахунок відповідача № НОМЕР_3 , який зазначений у додатковій угоді №014/2326/32005/81-1-0-00/16458 від 23 березня 2015 року до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, коштів у розмірі 156 825,51 гривень відповідно до умов кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року та додаткових угод до нього, які надійшли від АТ «Райффайзен Банк», користування відповідачем кредитними коштами та часткове внесення платежів на погашення кредиту відповідно до кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року та додаткових угод до нього ( а.с.34-53).

Згідно з пунктом 1.3. Статуту АТ «Райффайзен Банк», затвердженого загальними зборами акціонерів, протокол № 3б-65 віл 28 квітня 2023 року, протоколом загальних зборів акціонерів № 3б-45 від 14 жовтня 2009 року прийнято рішення про зміну найменування Відкритого акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль». Протоколом загальних зборів акціонерів № 3б-58 від 27 квітня 2018 року прийнято рішення про зміну найменування Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль». Протоколом Загальних зборів акціонерів № 3б-62 від 23 квітня 2021 року прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (а.с. 74-76).

Відповідно до розрахунку заборгованості від 28 серпня 2023 року за кредитним договором №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року заборгованість відповідача ОСОБА_1 станом на 28.08.2023 становить 217 261,21 гривень, з яких: 190 107, 75 гривень- заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5 502,00 гривень; 27 153,46 гривень - заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 26 887,83 гривень ( а.с.7-9).

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином ( статті 599 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) ( стаття 610 ЦК України).

За змістом частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно із статтею 554 ЦК України в разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, відсотків, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з частиною четвертою статті 16 Закону України « Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотеком, та за споживчим кредитом на придбання житла-щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк сплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюється споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла- 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Зазначені положення передбачені і пунктом 6.5. кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, відповідно до якого кредитор має право достроково стягувати заборгованість за кредитом, нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції у випадках невиконання позичальником умов цього договору та/або договорів застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту.

Як видно із виписки про рух коштів по рахунку за період з 24.08.2014 по 24.08.2023, позивач виконав у повному обсязі свої зобов`язання за кредитним договором №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року та додатковими угодами до нього, надавши відповідачу ОСОБА_1 кредит, проте останній, користуючись кредитними коштами банку, неналежним чином виконував умови кредитного договору, останній платіж на погашення заборгованості відповідач ОСОБА_1 здійснив лише у листопаді 2022 року, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту, простроченим тілом кредиту, відсотками та простроченими відсотками, тому у позивача відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, частини четвертої статті 16 Закону України « Про споживче кредитування» та пункту 6.5. кредитного договору №014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року та додаткових угод до нього виникло право вимагати у відповідачів дострокове погашення заборгованості за кредитним договором.

29 серпня 2023 року за вихідним №114/5-275706 АТ «Райффайзен Банк» направив відповідачу ОСОБА_1 вимогу в порядку статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором, в якій банк вимагав від нього протягом не більше ніж 60 календарних днів з дати цієї вимоги погасити кредит у повному обсязі зі сплатою відсотків відповідно до умов кредитного договору в розмірі 217 261,21 гривень та попередив, що у разі непогашення заборгованості за кредитним договором банк буде змушений вжити заходів з примусового стягнення зазначеної заборгованості ( а.с. 59, 61, 62).

Також, 29 серпня 2023 року за вихідним №114/5-275707 АТ «Райффайзен Банк» направив відповідачу ОСОБА_2 вимогу про дострокове виконання горошових зобов`язань за кредитним договором, в якій банк проінформував її про припинення належного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором та відповідно до статей 553, 554 ЦК України та договору поруки вимагав не пізніше 15 календарних днів з дати направлення цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредитного договору у повному обсязі зі сплатою процентів у розмірі 217 261,21 гривень та попередив про вжиття заходів з примусового стягнення заборгованості за кредитним договором в судовому порядку ( а.с. 60-62,64,66).

На час подання позовної заяви вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором залишились не виконаними.

Як видно з розрахунку заборгованості від 28 серпня 2023 року за кредитним договором № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року, заборгованість за кредитним договором № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року станом на 28.08.2023 становить 217 261,21 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 190 107,75 гривень, у тому числі 5 502,00 гривень простроченої заборгованості за кредитом; заборгованості за процентами в сумі 27 153,46 гривень, в тому числі 26 887,83 гривень простроченої заборгованості за відсотками. Вказаний розрахунок відповідачі не оспорювали.

Як убачається з умов договору поруки № 293 від 21 листопада 2005 року та додаткової угоди до неї поручитель ОСОБА_2 несе солідарну відповідальність перед кредитором, в тому ж обсязі, що і боржник ОСОБА_1 .

Виходячи з наведеного, суд дійшов висновку, що з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню солідарно заборгованість за кредитним договором № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року в сумі 217 261 гривня 21 копійка, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 190 107 гривень 75 копійок; заборгованості за відсотками у сумі 27 153 гривні 46 копійок, у зв`язку з чим позов необхідно задовольнити.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивач сплатив судовий збір в сумі 3 258,92 гривень, то з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 258,92 гривні в рівних частках по 1 629,46 гривень з кожного.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 014/2326/32005 від 21 листопада 2005 року в сумі 217 261 (двісті сімнадцять тисяч двісті шістдесят одну) гривню 21 копійку, яка складається із: заборгованості за кредитом у сумі 190 107 ( сто дев`яносто тисяч сто сім) гривень 75 копійок та заборгованості за відсотками в сумі 27 153 (двадцять сім тисяч сто п`ятдесят три) гривні 46 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1 629 (одну тисячу шістсот двадцять дев`ять) гривень 46 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1 629 (одну тисячу шістсот двадцять дев`ять) гривень 46 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач- Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , адреса місцезнаходження : вулиця Генерала Алмазова, будинок 4-А, місто Київ.

Відповідач- ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 ;

Відповідач- ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 .

Повне заочне рішення суду складено 28 лютого 2024 року.

Суддя Н. С. Бабич