Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/5531/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

30 жовтня 2024 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Кондрацької Н.М.

за участю секретаря судового засідання Мелещенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Позивач АТ КБ «Глобус» звернувся до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 24.07.2018 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. За умовами договору банк відкрив позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафту «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ КБ «Глобус» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах: сума ліміту овердрафту 26000,00 грн., строк дії овердрафту 12 місяців з 24.07.2018 по 23.07.2019, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42%. Заявою-анкетою передбачено, що після закінчення строку дії дозволеного овердрафту, визначеного в даній заяві, банк може продовжувати дію цього овердрафту на кожні 12 місяців на умовах, визначених договором.

Так як, відповідачем (позичальником, клієнтом) не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 42,00% річних, (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.

Згідно з п.5.1.1 Договору сторони домовились, що у випадку зміни економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи чи з метою недопущення збитковості даної послуги банк вправі вносити зміни, доповнення до цього договору, включаючи зміну тарифів та послуги, що надаються держателю платіжної картки. Такий правочин банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов`язки банку та/або клієнта (і відповідно держателів платіжних карток) за цим договором і набуває чинності з дати вказаної у ньому.

У зв`язку із зміною економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи та з метою недопущення збитковості даної послуги, 15.04.2019 рішенням Тарифного комітету банку затверджено зміни до Тарифного плану «Запасочка», що затверджено Протокол №14 від 15.04.2019, у тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 46,8% річних.

На виконання п.5.1.2. банк розміщував відповідну інформацію в мережі Інтернет на сайті банку, на дошках (дошці) об`яв головного офісу банку та його відділень, що розміщуються в загальнодоступних для клієнтів місцях, а саме - операційній залі банку та його відділень. Тобто, банк дотримався процедури повідомлення клієнта про зміну тарифів, передбаченої умовами договору та не отримав письмової незгоди(заперечення) клієнта. Таким чином, зміни що набрали чинності з вказаних в них дат є обов`язковими для виконання сторонами договору.

В той же час відповідачем здійснювалось і часткове погашення заборгованості. Відповідно до п. 2.5 та 4.3.4. Договору погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом(за умови настання строку виконання зобов`язання); штрафи, відповідно до тарифів банку. Згідно положень п. 4.1.6. договору, за користування овердрафтом клієнт сплачує банку проценти в розмірі та в строки, які обумовлені чинними тарифами банку та умовами договору.

У позичальника виникла прострочена заборгованість за овердрафтом та процентами, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості, які додаються.

Відповідно до тарифів банку, при видачі готівкових коштів у касі банку та/або при знятті готівкових коштів з банкоматів, з позичальника стягувалась комісія за видачу овердрафта (кредитних коштів), а також при направлені запиту щодо залишку коштів на рахунку (СМС- Банкінг) стягувалась комісія, яка списана банком за рахунок кредитних коштів позичальника, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості, які додаються.

Пунктом 4.7.3. договору вказано, що клієнт зобов`язаний повернути заборгованість за дозволеним овердрафтом в межах строку дії ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п.4.1.9. договору (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк), а заборгованість за недозволеним овердрафтом в день її виникнення.

Згідно пункту 4.7.4. договору, за користування неповернутою в строк сумою Дозволеного овердрафту та/або непогашення в строк суми обов`язкового щомісячного платежу (якщо такий визначений тарифами) та процентів за користування лімітом дозволеного овердрафту, клієнт зобов`язаний сплачувати проценти та штрафи відповідно до умов цього договору та тарифів банку. У зв`язку з цим банком до позичальника було застосовано штрафні санкції, що підтверджується випискою по договору та розрахунком заборгованості.

Таким чином, станом на 01.05.2024 заборгованість позичальника за договором від 24.07.2018 становить 43 991,27 грн., в тому числі: 25 857,92 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 18 133,35 грн. - прострочена заборгованість по процентам, яку просять стягнути з відповідач на їхню користь та судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 3028,00 грн. та витрат на оплату послуг професійної правничої (правової) допомоги у розмірі 6000, 00 грн.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 09.09.2024 відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, до початку розгляду до суду надійшла заява, у якій просять справу розглянути без участі їхнього представника, позовні вимоги підтримують у повному обсязі та просять задовольнити, щодо ухвалення заочного рішення суду не заперечують.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Відзив на позовну заяву не подано.

Справу вирішено за правилами заочного розгляду, визначеними ст.ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідачки, яка не з`явилася у судове засідання без повідомлення причин, не подала відзиву проти позову та проти такого порядку розгляду справи не заперечував представник позивача, про що заявлено відповідне клопотання.

Враховуючи думку представника позивача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив такі обставини та дійшов до відповідних висновків.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.

Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також загальними положеннями про договір та зобов`язання.

У судовому засіданні встановлено, що 24.07.2018 між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору № 16/298 від 24.07.2018, яким встановлено ліміт овердрафту.

За умовами указаного договору банк відкрив позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафту «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ КБ «Глобус» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах: початкова сума ліміту овердрафту 26000,00 грн., строк дії овердрафту 12 місяців з 24.07.2018 по 23.07.2019, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) 42%.

Заявою-анкетою передбачено, що після закінчення строку дії дозволеного овердрафту, визначеного в даній заяві, банк може продовжувати дію цього овердрафту на кожні 12 місяців на умовах, визначених договором.

Пунктом 1.1.28. Договору визначено термін Пільговий період кредитування (Пільговий період) - період кредитування протягом якого, встановлюється окрема знижена процентна ставка за користування лімітом дозволеного овердрафту, розмір якої встановлюється відповідно до діючих тарифів банку. Порядок дії пільгового періоду визначено п. 4.2. Договору.

Змістом положень п. 4.2. Договору, визначено, що пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту, та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту, або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі.

Проценти за користування овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштам, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в тарифах (п.4.2.1. Договору:

В свою чергу, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 42,00% річних, (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.

У зв`язку із зміною економічної ситуації, погіршення фінансового стану банківської системи та з метою недопущення збитковості даної послуги, 15.04.2019 року рішенням тарифного комітету банку затверджено зміни до тарифного плану «Запасочка», в тому числі внесено зміни до розміру відсоткової ставки та збільшено до 46,8% річних.

Згідно п. 2.5 та 4.3.4. Договору погашення заборгованості здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за Дозволеним овердрафтом(за умови настання строку виконання зобов`язання); штрафи, відповідно до тарифів Банку.

На підтвердження правовідносин, що виникли між відповідачем та позивачем, останнім до позовної заяви додано Договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС»; заяву-анкету на приєднання до Договору від 24.07.2018; Тарифний план «Запасочка».

Згідно із списком згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів з повідомленням за місцем реєстрації відповідача ОСОБА_1 на адресу: АДРЕСА_1 , з метою досудового врегулювання спору позивачем направлено вимогу про погашення заборгованості від 24.01.2024, яку було проігноровано.

Відповідно до детального розрахунку заборгованості за договором про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 24.07.2018, встановлено, що відповідачем здійснювалось часткове погашення заборгованості, однак станом на 01.05.2024 загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 43991,27 грн., в тому числі: 25857,92 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 18 133,35 грн. - прострочена заборгованість по процентам.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Із змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до ст. ст. 549 - 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

Суд дійшов висновку, що оскільки ОСОБА_1 порушила зобов`язання щодо повернення кредиту, на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги підлягають до задоволення в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати, які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Згідно пункту 1 ч. 3 ст.133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Статтею 137 ЦПК України врегульовано порядок розподілу витрат на професійну правничу допомогу.

Згідно із частинами 2, 3 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Правнича допомога АТ «КБ «Глобус» надавалася на підставі договору про надання професійної правничої (правової) допомоги № 010224 від 01.02.2024 року, укладеного з адвокатом Прохоренко В.П., відповідно до п.3.2 вказаного договору, ставка гонорару адвоката за послуги за 1 годину роботи складає, 1500 грн. Сторони погодили, окрім гонорару адвоката за послуги, за кожне судове рішення на користь банку клієнт сплачує адвокату гонорар успіху, який встановлюється у розмірі 3000 гривень. Відповідно до акту № 16/298 прийому-передачі послуг за Договором № 010224 від 01.02.2024 року вартість послуг складає 6000,00 гривень.

Позивачем сплачено 6000,00 гривень за надання професійної правової допомоги згідно договору, що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів № 9108 від 03.07.2024.

Суд, з урахуванням складності справи, спрощеного порядку її розгляду, обсягом виконаних адвокатом робіт, часом, витраченим адвокатом на виконання таких робіт, відсутністі клопотання відповідача про зменшення витрат на правову допомогу, з урахуванням принципу розумності та справедливості, вважає вказані витрати є співмірними зі складністю справи та обсягом вищезазначених наданих адвокатом послуг, що є підставою для визначення витрат на правничу допомогу у розмірі 6000,00 гривень.

На підставі наведеного, керуючись статтями 525-527, 530, 610, 611, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, статтями 13, 43, 76-81, 263, 265, 268, 280-284, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ГЛОБУС» (, місцезнаходження: м. Київ, Куренівський провулок, буд.19/5) заборгованість за договором про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 24.07.2018 у розмірі 43991,27 грн., судовий збір у розмірі 3028,00 грн. та 6000,00 грн. витрат на правову допомогу, а всього 53019,27 грн.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 30.10.2024.

Головуючий: Н. М. Кондрацька