Справа № 301/399/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"14" березня 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Ріальто» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Укладений Кредитний договір не відноситься до споживчого кредитування, оскільки відповідно до ч.2 ст.3 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на дату укладення Кредитного договору) дія закону не поширюється на договори, що містять умову про споживчий кредит у формі кредитування рахунку зі строком погашення кредиту до одного місяця та кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця.
Підписання Кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою відповідачки з умовами Кредитного договору, Правилами надання кредитних коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, з якими вона ознайомилася перед підписанням Кредитного договору та отриманням кредиту. Зразок кредитного договору, Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, затверджені наказом директора ТОВ «Фінансова Компанія «Фінанс Інновація», та викладені для загального доступу в мережі інтернет.
При укладенні Кредитного договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, за умовами якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Клієнт переходить до реєстрації даних у системі: мобільний телефон, e-mail та пароль, який клієнт буде використовувати для входу в особистий кабінет. Продовжити заповнення анкети клієнт зможе тільки після детального ознайомлення з Правилами надання коштів у кредит та надання Згоди на обробку персональних даних. Тільки після ознайомлення та надання згоди активізується кнопка «Продовжити» та відбувається перехід до підтвердження номеру телефону. Для цього клієнту необхідно ввести смс-код, який було направлено сервісом на його особистий номер телефону. В момент введення коду відбувається перевірка наданого номеру телефону (ідентифікація номеру). Після підтвердження номеру телефону клієнт переходить до заповнення полів з особистими даними. За результатами перевірки (підтвердження) даних відбувається створення особистого кабінету. Далі клієнт продовжує заповнення полів Анкети на надання позики заповнюючи інформацію щодо адреси реєстрації/ проживання. Наступний крок Анкети щодо надання позики це введення соціальної інформації. Потім клієнту необхідно заповнити інформації щодо сфери діяльності. Наступним кроком Анкети, на сайті буде запропоновано додати платіжну карту, на яку у разі позитивного рішення будуть перераховані кредитні кошти. На останньому етапі заповнення Анкети (підтвердження) клієнт може за необхідності змінити суму і термін кредиту, обрати мету отримання кредиту та ввести код підтвердження, який клієнт отримує смс-повідомленням на свій номер телефона, тим самим надаючи свою згоду на отримання кредиту та підтверджуючи оформлення позики.
Після введення коду підтвердження система проводить автоматичний детальний аналіз введених даних та за допомогою аналітичної скорингової системи приймає рішення щодо надання кредиту або відмови у його наданні. Система оцінювання даних для прийняття рішення може тривати до 30 хвилин, в залежності від оперативності роботи всіх задіяних систем. У разі прийняття позитивного рішення щодо видачі кредиту на сайті клієнту буде запропоновано ознайомитися з примірником Договору та додатками до нього у вигляді НТМL відображеного файлу в форматі рdf.
Після ознайомлення з примірником Договору, клієнт має поставити позначку у полі «Я підтверджую умови договору. Я згоден з отриманням кредитного звіту з кредитних бюро, а також наданням інформації про мене в кредитні бюро», після чого, йому буде запропоновано два варіанти рішення: 1-й варіант: Погодитись з умовами надання кредиту - натиснувши кнопку «Так», 2-й варіант: Відмовитись від умов надання кредиту - натиснувши кнопку «Ні». Якщо клієнт обрав перший варіант, то далі йому буде запропоновано ввести код підтвердження згоди з умовами кредитного договору (у вигляді алфавітно-цифрової послідовності); який спрямовується системою на телефон клієнта у вигляді смс-повідомлення. Після підписання Договору у Позичальника виникає можливість для завантаження Договору з особистого кабінету, тому позичальник має змогу в будь-який час ознайомитися з умовами Договору.
Сума кредиту по укладеному Кредитному договору перераховується на платіжну карту відповідачки, яка була верифікована шляхом блокування певної суми коштів. Сума блокування грошових коштів на платіжній карті № НОМЕР_1 відома тільки відповідачці, оскільки на номер телефону який вона вказала, а саме НОМЕР_2 , направляється смс-повідомлення з сумою блокування, та розмір суми блокування відповідачка має вказати у відповідному полі особистого кабінету. Зазначення суми блокування на платіжній карті підтверджує, що саме відповідачка підтверджує верифікацію платіжної карти. Вказаний номер телефону відповідачки, в тому числі співпадає з даними Українського бюро кредитних історій. Таким чином, виключно особа відповідачки може отримати кредит після укладення кредитного договору.
Одноразовий ідентифікатор 255214 направлявся відповідачці 30.01.2021 року о 10:16:59 год. шляхом надсилання повідомлення на мобільний номер НОМЕР_2 , який вказувався при реєстрації. Повідомлення на номер телефону НОМЕР_2 відповідачці було надіслане та доставлене допомогою сервісу ТОВ «Мобізон» 30.01.2021 року о 10:16:59 год. Слід зазначити, що електронний підпис з одноразовим ідентифікатором був надісланий та доставлений відповідачці в рамках договірної співпраці Первісного кредитора з ТОВ «Девелопмент Інновейшинс», яка є замовником послуг масової розсилки смс-повідомлень у ТОВ «Мобізон».
Кредитні кошти були відправлені відповідачці 30.01.2021 року на платіжну картку НОМЕР_1 , емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК».
Таким чином, між Первісним кредитором та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір у електронній формі, що прирівнюється до письмової форми договору з всіма правовими наслідками невиконання зобов`язань за договором.
Відповідно до п.1.2. Кредитного договору, первісний кредитор нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі 1,99% від суми кредиту за кожен день користування. Строк надання кредиту відповідно до п.1.3. Кредитного договору становить 30 днів. Відповідно до п.п. 2.4.1. Кредитного договору, позичальник зобов`язується у встановлений строк (п.1.3. Кредитного договору) повернути кредит та сплатити проценти за його користування.
Згідно з п.3.3. Кредитного договору, у разі порушення строків повернення кредиту встановлених п.1.3. Кредитного договору, позичальник сплачує Товариству плату за неправомірне користування кредитом за процентною ставкою у розмірі 3,5% від суми несвоєчасного повернутого кредиту за кожен день користування кредитом понад строк, зазначений у п.1.3. цього договору. Сторони домовились, що процента ставка визначена в цьому пункті договору, нараховується відповідно ч.2 ст.625 ЦК України. Таким чином, визначені вказаною умовою договору проценти не є процентами в розумінні ст.1048 ЦК України за правомірне користування кредитом, а є мірою відповідальності за прострочення грошового зобов`язання боржником відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України у розмірі, визначеному договором - 3,5 % за кожен день прострочення.
Отже, п. 3.3. Кредитного договору встановлено розмір процентної ставки, відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України як відповідальність за порушення грошового зобов`язання.
Відповідачка не повернула своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов Кредитного договору. Таким чином, в порушення умов Кредитного договору а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала.
При цьому нарахування процентів за Кредитним договором зупинено 29.06.2021 року відповідно до п.4.6 Правил.
Ухвалою Іршавського районного суду від 15.02.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача Руденко К.В., будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, подав клопотання, згідно якого позовні вимоги просив задовольнити у повному обсязі і справу розглянути без участі представника позивача (а.с.66).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала (а.с.65).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з наступного.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В п.4.3. Кредитного договору зазначено, що сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та Товариством в якості електронного підпису позичальника буде використовуватись логін особистого кабінету та пароль особистого кабінету, а також електронний підпис одноразовим ідентифікатором у випадках, визначених чинним законодавством.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з п. 1.1.-1.6. Кредитного договору, Товариство надає позичальникові грошові кошти в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом не пізніше строку, визначеного в п.1.3. цього Договору; кредит надається не на споживчі цілі; сторонами погоджено процентну ставку за користування кредитом в розмірі 1,99% від суми кредиту за кожний день (річна процентна ставка становить 726,35%) користування кредитом у межах строку, визначеного в п.1.3. цього Договору; строк надання кредиту та строк дії Договору становить 30 днів, але в будь-якому випадку строк користування грошовими коштами, наданими у кредит, не може становити менше 3 календарних днів і строк надання кредиту може бути подовжений в порядку та на умовах, визначених цим Договором; невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту через мережу інтернет ТОВ «ФК «Фінанс Інновація», які розміщені на сайті monetka.ua.; сукупна вартість кредиту зазначена в графіку розрахунків, що є невід`ємною частиною цього договору; Товариство здійснює переказ суми кредиту на електронний платіжний засіб НОМЕР_1 , що належить позичальникові.
30 січня 2021 року відповідачці ОСОБА_1 було надано кредит в сумі 4000 грн., що підтверджується копією квитанції №367782767 від 30.01.2021 року (а.с.9).
До позовної заяви приєднано Внутрішні правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту через мережу інтернет ТОВ «ФК «Фінанс Інновація», які затверджені наказом директора ТОВ «ФК «Фінанс Інновація» від 31.12.2020 року №5пр, які містяться відомості про умови та порядок надання кредиту, порядок повернення кредиту та процентів за користування кредитом, відповідальність за порушення умов кредитного договору тощо (а.с. 14-17).
Згідно з п.2.4.1. Кредитного договору, ОСОБА_1 зобов`язувалася у встановлений договором строк повернути кредит та сплатити проценти за його користування.
Також у п. 3.1.-3.3. Кредитного договору передбачено, що сторони несуть відповідальність за порушенням умов цього Договору згідно з чинним законодавством України та цим Договором; у випадку порушення строків повернення кредиту, встановлених п.1.3. Договору (з урахуванням пролонгації строку дії Договору), позичальник сплачує Товариству плату за неправомірне користування кредитом за процентною ставкою 3,5% від суми несвоєчасно повернутого кредиту за кожний день користування (річна процентна ставка становить 1277,50%) кредитом понад строк, зазначений у п.1.3. цього Договору і вказана процентна ставка нараховується відповідно до ст.625 ЦК України.
На підставі Договору про відступлення права вимоги №01/07/2021-Р/М від 01.07.2021 року, укладеного між ТОВ «ФК «Фінанс Інновація» і ТОВ «ФК «Ріальто», ТОВ «ФК «Фінанс Інновація» відступило позивачу за плату, а позивач прийняв належні ТОВ «ФК «Фінанс Інновація» права грошової вимоги за кредитними договорами, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників (позичальниками за кредитними договорами), включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на які належить ТОВ «ФК «Фінанс Інновація», що відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі прав, що є невід`ємною частиною цього Договору (а.с. 24-25).
Акт приймання-передачі прав №1 до Договору про відступлення права вимоги №01/07/2021-Р/М від 01.07.2021 року підписано ТОВ «ФК «Фінанс Інновація» і ТОВ «ФК «Ріальто» 01 липня 2021 року (а.с.26).
Відповідно до ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачка ОСОБА_1 зобов`язання за Кредитним договором належним чином не виконувала.
Дана сума складається з:
- заборгованості за кредитом у сумі 4000 грн.,
- простроченої заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом в сумі 2388 грн.,
Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачкою суду не надано.
Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Згідно з ч.1 та п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ч.2 ст.137 ЦПК України, за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Позивач просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. (а.с.1) та витрати на професійну правничу допомогу адвоката Руденка К.В. у сумі 9000,00 грн.
Матеріали справи не містять клопотання відповідачки про зменшення витрат на оплату професійної правничої допомоги, які підлягають розподілу між сторонами, а підстави для самостійного вирішення питання про зменшення цих витрат у суду відсутні.
Керуючись ст. 514, 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 14 березня 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських