Справа № 626/3642/23
Провадження № 2/626/95/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

27.02.2024 року м. Красноград

Красноградський районний суд Харківської області

в складі: головуючої - судді Рибальченко І.Г.

за участі секретаря Скачко Т.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "ОТП Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

23 листопада 2023 року АТ "ОТП Банк" звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 року у розмірі 41518,93 гривень та за кредитним договоро № від 17.03.2021 року в розмірі 25684,99 грн.

На підтвердження позовних вимог позивач зазначив, що 09.04.2020 року між акціонерним товариством "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було підписано заяву-анкету про надання батьківських послуг АТ «ОТП БАНК» № 0252/980/1622689/20, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MC Gold, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до умов заяви-анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився з усіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі, із положенням договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної заяви-анкети та розміщені на офіційному сайті.

Відповідно до Розділу І Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний) у редакції з 30.04.2018 (чинної на дату укладання договору), затвердженої наказом АТ «ОТП Банк» № 65-1 від 30.03.2018 передбачено, що АТ «ОТП БАНК», з однієї сторони, та Фізична особа /Фізична особа-підприємець/інша самозайнята особа, що приєдналась (акцепт) до Договору (оферта) і прийняла його умови (публічну пропозицію Банку необмеженому колу осіб) шляхом: підписання Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» (надалі - Заява-анкета); підписання Договору про споживчий кредит; які є невід`ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (надалі - Договір), з другої сторони, що тут і надалі спільно іменуються «Сторони» та кожна окремо - «Сторона», попередньо ознайомлені з вимогами Законодавства щодо недійсності правочинів, а також у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, уклали цей Договір (надалі - Публічний договір).

Відповідно до п. 2.2. Розділу II Публічного договору АТ «ОТП БАНК», визначення термінів, які використовується у Договорі, наведені в Договорі та Правилах користування карткою (Додаток №2 до Договору), які є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 2.2. Розділу II Публічного договору АТ «ОТП БАНК», договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Клієнту надаються декілька різних видів послуг -кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних).

Представник позивача вказав, що на виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил користування карткою, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Крім того, 17.03.2021року між АТ "ОТП Банк", та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 47459,00 грн. на споживчі цілі на придбання послуг. Строк кредитування встановлено до 17.03.2023 року. Банк виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, однак ОСОБА_1 користуючись кредитними коштами, не дотримувався умов кредитного договору щодо його погашення, допускаючи систематичне порушення термінів повернення кредиту

Позичальник своїх зобов`язань за Договорами належним чином не виконує. Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-Анкети № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 року станом на 27.06.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 41518,93 грн, що складається із:

- заборгованості за тілом кредиту - 12341,55 грн.;

- заборгованості за відсотками - 1581,08грн.;

- заборгованості за прострочене тіло кредиту -13158,45 грн.;

- заборгованості за простроченими відсотками - 14437,85 грн.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору№ від 17.03.2021 року станом на 14.06.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 25684,99 грн, що складається із:

- заборгованості за тілом кредиту - 25681,57 грн.;

- заборгованості за відсотками - 3,42 грн..

30.06.2023 р. та 04.07.2023 р. представник AT «ОТП БАНК» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитними договорами до відповідача, які 18.07.2023 р. та 21.07.2023 р. були повернуті відправнику, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання.

ОСОБА_2 не звертався протягом строків вказаних у досудовій вимозі до Банку для мирного врегулювання спору.

Таким чином, АТ «ОТП БАНК» просить суд постановити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Анкетою № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 у розмірі 41518,93 грн, за кредитним договором № від 17.03.2021 р. - 25684,99 грн. та 2684,00 гривню за сплату судового збору.

ОСОБА_1 подав до суду відзив, в якому визнав позовні вимоги в частині заборгованості з кредитних договорів, яка складається з тіла кредиту, з нарахованими відсотками та іншими штрафними санкціями не згоден.

Представник позивача до судового засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Відповідач до судового засідання не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином.

Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.

Дослідивши матеріали справи, суд знаходить позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 09.04.2020 року між акціонерним товариством "ОТП БАНК" та ОСОБА_1 було підписано заяву-анкету про надання батьківських послуг АТ «ОПТ БАНК» № 0252/980/1622689/20, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MC Gold, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно до умов заяви-анкети, клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився з усіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі, із положенням договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною даної заяви-анкети та розміщені на офіційному сайті.

Крім того, відповідно до абз. 3 Заяви-Анкети визначено, що за користування кредитом позивачнараховує проценти, які розраховуються на підставі процентної ставки , розмір якої визначаєтьч Тарифами Банку та Інформаційним листком , який є невід`ємною частиною та додатком до Договору. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 5% річних. На дату укладення розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01%.

Позичальник своїх зобов`язань за договором належним чином не виконує.

У зв`язку із порушенням умов заяви-анкети № 0252/980/1622689/20 від 09.04.2020 року станом на 27.06.2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 41518,93 грн, що складається із:

- заборгованості за тілом кредиту - 12341,55 грн.;

- заборгованості за відсотками - 1581,08грн.;

- заборгованості за прострочене тіло кредиту -13158,45 грн.;

- заборгованості за простроченими відсотками - 14437,85 грн.

17.03.2021 року між AT "ОТП Банк" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № , згідно з умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти у сумі 47459,00 грн. на придбання товару. Строк кредитування в договорі встановлено до 17 березня 2023 pоку, відсоткова ставка 0,01 % річних.

У судовому засіданні встановлено, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищевказаним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станомна 14.06.2023 року за довогором № від 17.03.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 25684,99 грн, що складається із:

- заборгованості за тілом кредиту - 25681,57 грн.;

- заборгованості за відсотками - 3,42 грн..

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У ч. 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ«ОТП Банк»»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»).

Відповідно до ч. 1 ст. 6 зазначеного Закону, фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Виходячи з вищевикладеного, можна прийти до висновку, що відповідачем ОСОБА_1 було порушено умови договорів та станом на дату подання позовної заяви мається несплачена заборгованість за кредитним договором № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 року у розмірі 41518,93 гривень та за кредитним договоро № від 17.03.2021 року в розмірі 25684,99 грн

Позивач АТ «ОТП Банк» просить суд стягнути з відповідача - ОСОБА_3 , заборгованість за кредитним договором № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 року у розмірі 41518,93 гривень та за кредитним договором № від 17.03.2021 року в розмірі 25684,99 грнта судові витрати у розмірі 2684,00 гривень.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява та які мають значення для справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд вважає, що позовна заява Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості підлягає задоволенню.

Питання розподілу судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України.

Позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір в сумі 2684 грн., який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 258,259,263-265 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , який зареєстрований в АДРЕСА_1 , на користь АТ «ОТП Банк», , місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 43, заборгованість за кредитним договором № 0252/980/1622689/20від 09.04.2020 року у розмірі 41518 (сорок одна тисяча п`ятсот вісімнадцять) гривень 93 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , який зареєстрований в АДРЕСА_1 , на користь АТ «ОТП Банк», код ЄДРПОУ 21685166, місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 43, заборгованість по картковому рахунку за кредитним договором № від 17.03.2021 у розмірі 25684 (двадцять п`ять тисяч шістсот вісімдесят чотири) гривні 99 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , який зареєстрований в АДРЕСА_1 , на користь АТ «ОТП Банк», , місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 43, судовий збір у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду шляхом подачі в 30 денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Суддя