29 лютого 2024 року м.Рівне
Рівненський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Першко О.О.,
секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист права споживача шляхом стягнення коштів,
В С Т А Н О В И В:
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», в якому просить стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на її користь грошові кошти за Договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок №24/12-21/В6 від 17 грудня 2021 року в розмірі 64 957 грн. 00 коп.
Свої позовні вимоги мотивує тим, що 17 грудня 2021 року між нею та Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі керуючої відділенням №6 Горішною І.Г. було укладено Договір №24/12-21/В6 про залучення строкового внеску члена кредитної спілки на депозитний рахунок. На депозитний рахунок Спілки нею було внесено 60 000 грн. 00 коп. В Договорі вказано, що він діє до 17 березня 2022 року, планова дата повернення вкладу 18 березня 2022 року, процентна ставка за вкладом 11 % річних з виплатою процентів щомісячно 18 числа на вимоги члена кредитної спілки. 26 січня 2022 року та в лютому 2022 року їй виплачено по 451 грн. відсотків. За березень 2022 року відсотки не виплачено.
При цьому, умовами Договору також передбачено умови і порядок його пролонгації, зокрема коли член спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу, то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу зі ставкою, яка діє на день повернення вкладу.
05 листопада 2022 року нею подано заяву про виплату депозиту та нарахованих процентів, тобто вона розірвала договір та відмовилася від його пролонгації. На даний момент ніяких виплат не відбулося. З 18 грудня 2021 року по 05 листопада 2022 року Кредитна спілка мала нараховувати 11 відсотків річних, що по її розрахункам складає 5 859 грн. 00 коп. За таких обставин, враховуючи виплачені відсотки в розмірі 902 грн. 00 коп., сума боргу Кредитної спілки становить 64 957 грн. 00 коп., з яких 60 000 грн. 00 коп. сума строкового вкладу, 4 957 грн. 00 коп. - відсотки.
У судове засідання позивач та її представник ОСОБА_2 не з`явилася, хоча були належним чином повідомлені про час, дату та місце його проведення, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. 21 грудня 2023 року представник позивача ОСОБА_2 подала заяву, в якій просила справу розглянути без її участі, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного рішення по справі. 29 лютого 2024 року позивач подала заяву, в якій просила справу слухати у її відсутність, позові підтримує та просить задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачі в судове засідання не з`явилися, хоча належним чином повідомлялися про час, дату і місце проведення судових засідань. Враховуючи, що про причини неявки відповідачі суд не повідомили, відзив не подали і позивач не заперечує проти вирішення справи в заочному порядку, таким чином суд проводить розгляд справи згідно ст. 280 ЦПК України в заочному порядку, на підставі наявних у справі даних та доказів за згодою позивача.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 17 грудня 2021 року між Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі керуючого відділенням №6 Горішньою І.Г., що діяла на підставі Положення про відділення №6 КС «Експрес Кредит Юніон Україна» від 01 серпня 2019 року та Довіреності №8 від 20 вересня 2021 року, з однієї сторони та членом спілки ОСОБА_1 , яка володіла повною правоздатністю та дієздатністю фізичної особи та діяла згідно власного волевиявлення, з іншої сторони, при досягненні згоди за всіма істотними умовами, керуючись положеннями ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», законами України з питань регулювання ринків фінансових послуг, в тому числі «Ліцензійними умовами провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг» та «Положенням про фінансові послуги Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон» укладено Договір №24/12-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (надалі Договір).
Згідно п. 1.1. Договору член КС вносить на строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до спілки, в сумі 60 000 грн., а спілка приймає вклад на строк вказаний у п. 1.2. Договору та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором повернути члену КС вклад та виплачувати проценти за ставкою, передбаченою пунктом 1.3. цього договору.
Строк вкладу становить 3 місяці, у зв`язку з чим Договір діє до 17 березня 2022 року (п. 1.2. Договору).
Дата внесення вкладу - 17 грудня 2021 року (п. 1.2.1. Договору).
Датою повернення вкладу - є наступний день, після закінчення строку дії договору. Планова дата повернення вкладу 18 березня 2022 року (п. 1.2.2. Договору).
Процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 11 % річних, з виплатою процентів щомісячно 18 числа на вимогу члена КС. Сума вкладу на суму нарахованих, але не виплачених процентів не збільшується (п. 1.3. Договору).
Даний договір передбачає пролонгацію за законом (п. 8.3. договору) (п. 1.4. Договору).
Вклад здійснюється членом КС в термін визначений у п. 1.2.1. Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього Договору (п. 2.1. Договору).
Нарахування процентів за договорами відбувається за фактичну кількість днів користування спілкою вкладом члена КС. Нарахування процентів починається з дня, наступного за днем надходження вкладу у спілку та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченні строку договору чи з інших підстав. В день повернення вкладу проценти не нараховуються. (п. 2.3. Договору).
З настанням терміну повернення вкладу, вклад повертається члену КС разом із нарахованими, але не виплаченими процентами відповідно до п. 2.10 Договору (п. 2.7. Договору).
Згідно з пунктом 3.2. Договору спілка зобов`язується, зокрема: прийняти вклад на умовах, передбачених Договором; нараховувати та виплачувати проценти за вкладом; забезпечити збереження вкладу; повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченні строку вкладу, а у випадку, якщо договором передбачено дострокове повернення вкладу, повернути вклад протягом 30 днів з дня отримання письмової вимоги.
Пунктом 4.1. Договору передбачено, що порушенням умов цього договору є його невиконання, або неналежне виконання положень даного Договору. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.
Згідно з п. 8.3.1 Договору якщо член кредитної спілки не вимагає повернення суми строкового вкладу у зв`язку із закінченням строку, в день повернення вкладу (п.1.2.2.), то з наступного дня договір вважається пролонгованим на умовах вкладу на вимогу із ставкою, яка діє на день повернення вкладу. Продовження строку вкладу є багаторазовим і здійснюється без оформлення додаткових договорів до даного Договору.
Згідно квитанції до прибуткового касового ордеру № 158 від 17 грудня 2021 року, виданої відповідачем, від позивача прийнято як вклад на депозитний рахунок згідно Договору №24/12-21/В6 від 17 грудня 2021 року 60 000 грн. 00 коп.
Як слідує з видаткових касових ордерів від 26 січня 2022 року та від лютого 2022 року, виданих відповідачем, позивачу виплачено відсотки по депозиту згідно Договору №24/12-21/В6 від 17 грудня 2021 року по 451 грн. 00 коп., загалом 902 грн. 00 коп.
05 листопада 2022 року позивач надіслала голові правління КС «Експрес Кредит Юніон» заяву щодо виплати їй депозиту та нарахованих процентів.
Згідно розрахунку, наданого позивачем, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань, станом на 05 листопада 2022 року заборгованість відповідача становить 64 957 грн. 00 коп., з яких 60 000 грн. 00 коп. основна сума вкладу, 4 957 грн. 00 коп. відсотки за період з 18 грудня 2021 року по 05 листопада 2022 року, але з урахуванням сплачених 902 грн. 00 коп.
Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
За положеннями статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.
Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до частини першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.
Відповідно до частини першої статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.
Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до частини п`ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Відповідно до статті 23 Закону України «Про кредитні спілки», в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо.
Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України.
Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.
За змістом частини сьомої статті 10 Закону України «Про кредитні спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов`язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.
За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.
Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).
Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками був визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких, в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.
Верховний Суд у справі №757/121256/20 (постанова від 14.09.2022 року) роз`яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фінансовою установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами.
Матеріалами справи підтверджено, що відповідно до умов Договору №24/12-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) позивач внесла на рахунок відповідача вклад у розмірі 60 000 грн. 00 коп. На час звернення до суду відповідачем Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна», незважаючи на вимогу позивача про повернення вкладу, не повернуто позивачу вклад (внесок) за Договором та проценти, окрім 902 грн. 00 коп. Докази про повернення відповідачем Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» вкладу позивачу та сплату відсотків за користування грошовими коштами в матеріалах справи відсутні. Згідно розрахунку позивача, який не спростований, і приймається судом, як достовірний, заборгованість відповідача Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» станом на 05 листопада 2022 року становить 64 957 грн. 00 коп., з яких 60 000 грн. 00 коп. - основна сума вкладу, 4 957 грн. 00 коп. - відсотки за період з 18 грудня 2021 року по 05 листопада 2022 року, з урахуванням виплачених 902 грн. 00 коп.
З огляду на те, що відповідач Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна» свої зобов`язання згідно умов Договору не виконала, після закінчення строку дії Договору на вимогу позивача не повернула суму вкладу та нараховані відсотки за ним, тому суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» суми вкладу у розмірі 60 000 грн. 00 коп. та відсотків у розмірі 4 957 грн. 00 коп., в загальній сумі 64 957 грн. 00 коп., підлягають до задоволення.
Разом з тим, враховуючи, що Договір №24/12-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 17 грудня 2021 року укладено між позивачем та Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна», яка і має відповідати за порушення взятих на себе зобов`язань, в задоволенні позову до Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» слід відмовити.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно частини шостої статті 141 ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.
Враховуючи, що позивач звільнена від сплати судового збору судовий збір в розмірі 1 073 грн. 60 коп. підлягає стягненню з відповідача Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в дохід держави.
Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-282, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
В И Р I Ш И В:
Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист права споживача шляхом стягнення коштів задовольнити частково.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_1 грошові кошти за Договором №24/12-21/В6 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок від 17 грудня 2021 року в розмірі 64 957 (шістдесят чотири тисячі дев`ятсот п`ятдесят сім) гривень 00 копійок.
В задоволенні позову ОСОБА_1 до Відокремленого підрозділу відділення №6 Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про захист права споживача шляхом стягнення коштів відмовити.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в дохід держави судові витрати в сумі 1 073 (одна тисяча сімдесят три) гривні 60 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Рівненським міським судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складено 29 лютого 2024 року.
Суддя О.О. Першко