Справа № 128/2258/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 вересня 2024 року м. Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області в складі судді Шевчук Л.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

У позовній заяві викладено наступну позицію.

16.07.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5849872, який підписаний електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 9 договору. Відповідно до умов договору позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі пов`язанні з виконання цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті товариства протягом 3 робочих днів з дати підписання договору. Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію передбачену ч. 2 ст. 12 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про захист персональних даних». Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Маніфою» є невід`ємною частиною договору. Крім того, ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. 13.12.2023 між позивачем та ТОВ «Маніфою» було укладено договір факторингу №13-12-2023, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило належне йому право вимоги до боржників відповідно до реєстру боржників. З реєстру боржників від 13.12.2023 до договору факторингу №13-122023 від 13.12.2023 слідує, що позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 16235,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованість за основною сумою боргу, 11235,00 грн - сума заборгованість за відсотками.

Також, 18.07.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №25475-07/2023. 27.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з поверненням боргів» укладено договір факторингу №27122023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 27.12.2023 року до договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №25475-07/2023 від 18.07.2023 року, в сумі 17800,00 грн., з яких: 4000,00 грн. заборгованість за основним боргом; 13800,00 грн. заборгованість за відсотками.

Також, 27.07.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №35949-07/2023. 27.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з поверненням боргів» укладено договір факторингу №27122023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 27.12.2023 року до договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №35949-07/2023 від 27.07.2023 року, в сумі 58200,00 грн., з яких: 12000,00 грн. заборгованість за основним боргом; 46200,00 грн. заборгованість за відсотками.

З огляду на вищевикладене, позивач просить стягнути заборгованість за договором позики та за кредитними договорами на загальну суму 92235,00 грн., а також судові витрати.

Ухвалою суду від 17.06.2024 позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив (а.с. 69).

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином та завчасно повідомленою про розгляд справи відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с. 71), у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подавала, заперечень щодо факту укладення договору позики та кредитного договору та розрахунку заборгованості також не подавала.

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Судом встановлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом встановлено, що 16.07.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №5849872 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, строком на 65 днів з 16.07.2023 до 19.09.2023, який складається з розрахункових періодів визначених розрахунком. Тип позики довгострокова. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процентна ставка, фіксована 0,01000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору. Базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього Договору. Позика надається Позичальнику в день підписання Сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.п.2.2-2.5 договору позики).

Відповідно до п. 10.1.5 договору позики, підписуючи договір позичальник підтверджує, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 3.1-3.2 договору позики, умови нарахування процентів протягом першого розрахункового періоду (за Розрахунком, затвердженим Сторонами при укладенні Договору або, у разі наявності, затвердженим Сторонами при укладенні Додаткової угоди щодо продовження строку позики): У разі наявності акційних пропозицій проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку за Договором позики графіку нарахування процентів, при цьому значення акційної процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду. Позичальник має право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у разі повернення позики протягом строку позики, визначеного цим Договором. Також Позичальнику надається право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у межах 3-денного строку після спливу першого розрахункового періоду. У разі недотримання цієї умови, проценти за користування позикою за кожен день першого розрахункового періоду нараховуються за базовою процентною ставкою. Відповідне перерахування процентів здійснюється на 4-й день після спливу строку першого розрахункового періоду. У разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні Додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного Договором/відповідною Додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов`язком Товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки. Після спливу першого розрахункового періоду, у межах всього подальшого строку позики проценти за користування позикою нараховуються за основною процентною ставкою в розмірі, визначеному п. 2.4.3 цього Договору, за кожен день користування позикою в межах строку позики.

Відповідно до п.п. 3.4-3.5 договору позики, повернення позики та сплата нарахованих процентів за користування позикою здійснюється позичальником у визначений цим договором чи додатковою угодою щодо продовження строку позики строк позики/достроково шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позикодавця. У разі дострокового повернення позики позичальник зобов`язаний сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з графіком, визначеним Розрахунком. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума зараховується Позикодавцем у наступній черговості, за винятком випадків, передбачених п. 4.4. цього Договору: - у першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування позикою; - у другу чергу сплачується прострочена до повернення сума позики; - у третю чергу сплачуються проценти за користування позикою; - у четверту чергу сплачується сума позики.

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Відповідно до п. 6.1-6.2 договору позики, за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором. За кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено Позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору Позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».

Додаток №1 до договору позики №5849872 від 16.07.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 5000,00 грн., сума нарахованих процентів за користування позикою 5007,50 грн., всього до сплати 10007,50 грн. Крім того, містить графік обов`язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 65, сума позики за договором 5000,00 грн., проценти за користування позикою 757,50 грн, реальну річну процентну ставку 704% та загальну вартість позики 5757,50 грн.

Також наявний паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови надання кредиту коштів у позику з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики та інше.

19.07.2023 сторони уклали Додаткову угоду №1 до Договору позики №5849872 від 16.07.2023, відповідно до якої строк користування позикою становить 80 днів (до 07.10.2023). дата повернення позики 07.10.2023. базова процентна ставка, фіксована 2,49000% на день, застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою; основна процентна ставка 3,00000% - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією Додатковою угодою.

Згідно розрахунку до Додаткової угоди №1 від 19.07.2023 сума позики 5000,00 грн., сума нарахованих процентів за користування позикою 3735,00 грн., загальна сума 8735,00 грн.

Відповідно до графіку обов`язкових платежів за Додатковою угодую загальна вартість позики становить 9485,00 грн., з яких: 5000,00 грн. сума позики, 4485,00 грн. проценти за користування позикою.

13.12.2023 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13-12/2023, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт ТОВ «Маніфою» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

13.12.2023 сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №13-12/2023 від 13.12.2023.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №13-12/2023 від 13.12.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №5849872 від 16.07.2023 на суму 16235,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованість за основною сумою боргу, 11235,00 грн. - сума заборгованість за відсотками.

18.07.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №25475-07/2023, за яким відповідач отримала грошові кошти в розмірі 4000,00 грн. строком на 360 днів, тобто, до 11.07.2024. Договір було укладено сторонами у вигляді електронного правочину у порядку ст.ст. 10-12 Закону України «Про електронну комерцію» за допомогою офіційного веб сайту позивача, шляхом його підписання одноразовим ідентифікатором (прийнявши вхідний дзвінок від товариства, підтвердивши відповідну дію, текс якого наведений у реквізитах договору.

27.07.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №35949-07/2023, за яким відповідач отримала грошові кошти в розмірі 12000,00 грн. строком на 360 днів, тобто, до 20.07.2024. Договір було укладено сторонами у вигляді електронного правочину у порядку ст.ст. 10-12 Закону України «Про електронну комерцію» за допомогою офіційного веб сайту позивача, шляхом його підписання одноразовим ідентифікатором (прийнявши вхідний дзвінок від товариства, підтвердивши відповідну дію, текс якого наведений у реквізитах договору.

Вказані договори є аналогічними за своїм змістом.

Відповідно до п.п. 1.4, 1.4.1, 1.4.5, 1.4.6 вказаних Договорів про надання фінансового кредиту за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору. Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів ( договір №25475-07/2023 від 18.07.2023) та кожні 20 днів (договір №35949-07/2023 від 27.07.2023). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта уключаючи використання реквізитів платіжної картки №5168 74хх хххх 2564, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за зазначеними реквізитами. Детальний порядок укладення договору на виконання вимог Національного банку України міститься в самому договорі (розділ 2 Договору).

Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника ОСОБА_1 відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 , про що свідчить п. 8 Кредитного договору, який містить, в тому числі, прізвище, ім`я та по батькові ОСОБА_1 , її РНОКПП, адресу місця проживання, реквізити паспорта, номери мобільного телефону.

Пунктом 7.6 Договору встановлено, що підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на Веб сайті Товариства.

Таким чином, договір став укладеним після введення відповідачем у відповідне поле на сайті позивача всіх особистих даних (у тому числі паспортних даних) та введення отриманого відповідачем на його телефон одноразового ідентифікатора у якості акценту електронного договору, після відповідач отримав грошові кошти на свій банківський рахунок за реквізитами введеної ним банківської картки.

Пунктом 1.4.1 Договору встановлено, що процента ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору становить 360 календарних днів. Процентна ставка є фіксованою.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (п. 1.5 договору).

Відповідно до Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №25475-07/2023 від 18.07.2023 та Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №35949-07/2023 від 27.07.2023, відповідно, сума кредиту становить 4000,00 грн. і 2500,00 грн. - сума процентів кожні 25 днів та сума кредиту становить 12000,00 грн. і 6000,00 грн. сума процентів кожні 20 днів.

27.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з поверненням боргів» укладено договір факторингу №27122023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27.12.2023 року до Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №25475-07/2023 від 18.07.2023 року, в сумі 17800,00 грн, з яких: 4000,00 грн заборгованість за основним боргом; 13800,00 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором №35949-07/2023 від 27.07.2023 року, в сумі 58200,00 грн, з яких: 12000,00 грн заборгованість за основним боргом; 46200,00 грн заборгованість за відсотками.

Що стосується вищевказаних договорів факторингу вони є правомірним, тобто таким, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц.

Отже до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

Так, за договором про надання фінансового кредиту №25475-07/2023 від 18.07.2023 відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 30.04.2024 становить 17800,00 грн., з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 13800,00 грн. сума заборгованість за відсотками.

За договором про надання фінансового кредиту №35949-07/2023 від 27.07.2023 відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість станом на 30.04.2024 становить 58200,00 грн., з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 46200,00 грн. сума заборгованість за відсотками.

Дані суми заборгованості встановлені судом на підставі наданих доказів. Відповідачка жодних заперечень щодо факту отримання коштів та правильності наведеного розрахунку не надала як і власного розрахунку. При цьому суд звертає увагу, що розмір відсотків визначений відповідно до умов договорів.

Однак, суд в певній мірі не погоджується з розрахунком за договором позики №5849872 від 16.07.2023 з огляду на наступне.

Щодо заборгованості за договором позики №5849872 від 16.07.2023, то відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість за період з 13.12.2023 по 30.04.2024 становить 16235,00 грн, з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 11235,00 грн - заборгованість за відсотками.

В той же час відповідно до п.2.3.4 2.3.6 Договору та умов Додаткової угоди №1 до Договору кредит надається строком на 80 днів, а саме з 16.07.2023 до 07.10.2023. Проценти за користування позикою протягом першого розрахункового періоду (30 днів) до 18.08.2023 року здійснюються за ставкою 2,49000% на день, а протягом другого розрахункового періоду (50 днів) до 07.10.2023 року здійснюються за ставкою 3,00000% на день. Загальна сума процентів за користування позикою становить 4485,00 грн., з яких 3735,00 грн. сума процентів за користування позикою у перший розрахунковий період (30 днів), 750,00 грн. сума процентів за користування позикою у другий розрахунковий період (50 днів). Вказані умови були погодженні сторонами, які містяться в графіку обов`язкових платежів за договором позики до Додаткової угоди №1 від 19.07.2023, який є невід`ємною частиною договору та підписаний сторонами даного договору.

Крім того, договором позики також передбачено нарахування відсотків за кожен день неправомірного користування позикою/її частиною, які нараховуються на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. При нарахуванні процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування» (п.6.2 договору позики).

Згідно п. 4.1-4.3 договору позики, позичальник чи позикодавець не мають права продовжити строк позики в односторонньому порядку. Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в Особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Наразі відомостей про виконання сторонами умови п. 4.2 - 4.3 договору позики (продовження строку дії договору) матеріали справи не містять.

З урахуванням викладених вище позицій Великої Палати Верховного Суду щодо нарахування відсотків за межами строку користування та враховуючи умови застосування ст. 625 ЦК України в період воєнного стану, умови договору щодо строку користування (80 днів) та погодженої процентної ставки, суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 4485,00 грн.

Отже за договором позики №5849872 від 16.07.2023 з відповідачки підлягає стягненню заборгованість в сумі 9485,00 грн, з яких: з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4485,00 грн - заборгованість за відсотками.

Таким чином, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

за договором про надання фінансового кредиту №25475-07/2023 від 18.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 17800,00 грн., з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 13800,00 грн. сума заборгованість за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту №35949-07/2023 від 27.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 58200,00 грн., з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 46200,00 грн. сума заборгованість за відсотками;

за договором позики №5849872 від 16.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 9485,00 грн, з яких: з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4485,00 грн - заборгованість за відсотками.

Відповідачка ОСОБА_1 у відповідності до ст. 81 ЦПК України не довела суду, що розмір нарахованих відсотків було завищено, а також не надала будь-яких інших доказів у спростування позовних вимог. Будь-яких клопотань про призначення експертиз з приводу нарахувань заборгованості за кредитними договорами, обгрунтованих заперечень із посиланням на відповідні докази щодо неправильності нарахувань заборгованості за кредитними договорами позивачем також не надавалося.

Матеріали справи не містять доказів, що договори факторингу оспорюються або визнані у встановленому порядку недійсними.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто в розмірі 2806,35 грн..

Доказів понесення сторонами по справі інших судових витрат суду не надано.

Відповідно до ст.ст. 11, 512, 513, 514, 516, 517, 526, 527, 530, 599, 610, 612, 614, 626, 641 ,644, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1078, 1082, ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 1, 10, 141, 206, 258, 259, 263-265, 273, 274-279, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

-за договором про надання фінансового кредиту №25475-07/2023 від 18.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 17800 (сімнадцять тисяч вісімсот) гривень) 00 копійок, з яких: 4000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 13800,00 грн. сума заборгованість за відсотками;

-за договором про надання фінансового кредиту №35949-07/2023 від 27.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 58200 (п`ятдесят вісім тисяч двісті) гривень) 00 копійок, з яких: 12000,00 грн сума заборгованість за основною сумою боргу, 46200,00 грн. сума заборгованість за відсотками;

-за договором позики №5849872 від 16.07.2023 станом на 30.04.2024 в сумі 9485 (дев`ять тисяч чотириста вісімдесят п`ять) гривень 00 копійок, з яких: з яких: 5000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4485,00 грн - заборгованість за відсотками.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2806 (дві тисячі вісімсот шість) гривень 35 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Сторони по справі:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», 03032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, , рах. № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк»;

Відповідачка ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , мешканка АДРЕСА_1 .

Суддя Л.П. Шевчук