справа № 492/816/23
провадження № 2/492/234/24
РІШЕННЯ

Іменем України

19 вересня 2024 року м. Арциз

Арцизький районний суд Одеської області у складі:

головуючої судді - Гусєвої Н.Д.,

за участю секретаря судового засідання - Гамурар І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Описова частина

Стислий виклад позиції позивача

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі за текстом АТ «ПУМБ») звернулося до суду із зазначеною позовною заявою до відповідача, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 149246,85 грн., а також судові витрати. Свої позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 05 лютого 2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 на підставі Заяви ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі за текстом кредитний договір) № 701, згідно з умовами якого АТ «ПУМБ» надало відповідачу кредит у сумі 100000,00 грн., а ОСОБА_1 отримав кредит у вказаній сумі та зобов`язався повернути кредитні кошти у повному обсязі не пізніше 05 лютого 2025 року згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 0,01 % річних шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 5768,21 грн. щомісяця, 570,01,89 грн. останній платіж. Крім того, ОСОБА_1 сплачувати щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% від суми наданого кредиту, що складає 2990,00 грн. АТ «ПУМБ» виконало умови вказаного договору у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 обумовлену суму кредиту, однак відповідач не здійснював повернення коштів, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитом, процентами за користування кредитом, та комісією за обслуговування кредитної заборгованості на загальну суму 149246,85 грн., які відповідач відмовляється повернути в добровільному порядку, тому позивач змушений звернутися до суду з вказаним позовом.

Короткий зміст відзиву на позов

До суду від представника відповідача надійшов відзив, згідно з яким вважав позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню, посилаючись на те, що: для пред`явлення вимоги про стягнення з відповідача коштів, позивач повинен довести дату фактичного передання грошей останньому, а наданим позивачем платіжна інструкція не містить доказів надання саме позивачем коштів відповідачу; письмову вимогу про дострокове повернення відповідачем заборгованості за кредитним договором, направлену позивачем на адресу відповідача, не було отримано відповідачем, внаслідок чого він був позбавлений можливості досудового врегулювання спору.

Сповіщення сторін та заяви, клопотання у справі

Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце судового засідання, у судове засідання не з`явився, але просив суд про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

Відповідач та його представник, будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явились, але до суду від представника відповідача надійшла заява, в якій просив суд про розгляд справи за його відсутності та за відсутності відповідача, у задоволенні позовних вимог просив відмовити у повному обсязі.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, від яких надійшли заяви, клопотання про розгляд справи за їх відсутності, що відповідає положенням частини 3 статті 211 ЦПК України, судом, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши позовну заяву, дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Суд вважає, що між сторонами склалися правовідносини, що випливають із зобов`язального права, пов`язані з ухиленням боржника від виконання своїх обов`язків з повернення кредитних коштів кредитору, тому при вирішенні спору між сторонами слід керуватися Цивільним Кодексом України.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини справи, встановлені судом

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

05 лютого 2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 (а. с. 5 зворотна сторона 6, 7, 49) був укладений кредитний договір № 701, за умовами якого АТ «ПУМБ» зобов`язався надати позичальнику кредит в сумі 100000,00 на строк до 05 лютого 2025 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних шляхом сплати ануїтетних платежів, а також щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% від суми наданого кредиту (а. с. 3 зворотна сторона 4, 5). Відповідно до пункту 2.1.2 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі за текстом Публічна пропозиція АТ «ПУМБ») (а. с. 7 зворотна сторона 13) Банк, у разі Акцепту Клієнтом Публічної пропозиції на укладення договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені договором послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбаченими Договором і Тарифами. Згідно з пунктом 2.2.1 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору у письмовій формі. Відповідно до пункту 2.2.3 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» укладаючи цей договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених договором. Підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору Клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (пункт 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ»). Відповідно до пункту 5.1.7 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» Клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором. Згідно з пунктом 5.7.3 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту, та сплачується щомісячно в термін сплати процентів а користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному у Заяві на приєднання до Договору. Відповідно до Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розмір ануїтетного платежу становить 5768,21 грн., який повинен сплачуватись щомісячно до 05 числа кожного календарного місяця.

Відповідно до графіку платежів, який є невід`ємною частиною кредитного договору № 701 від 05 лютого 2022 року, за період з 05 лютого 2022 року до 05 лютого 2025 року визначено до погашення основну суму кредиту в розмірі 207655,24 грн., з яких тіло кредиту 100000,00 грн., проценти за користування кредитом та комісія за обслуговування кредитної заборгованості 107655,24 грн. (а. с. 3 зворотна сторона - 4).

Факт видачі відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується платіжною інструкцією № TR.55729134.33949.8810 від 05 лютого 2022 року (а. с. 16 зворотна сторона).

В порушення умов кредитного договору № 701 від 05 лютого 2022 року ОСОБА_1 , відповідач у справі, взяті на себе зобов`язання не виконував, внаслідок чого в нього перед АТ «ПУМБ» виникла заборгованість, яка згідно з розрахунком станом на 18 червня 2023 року з урахуванням суми заборгованості за кредитом, процентами та комісією склала загальну суму 149246,85, з якої заборгованість: по сумі кредиту - 100000,00 грн., по процентам 12,71 грн., по комісії 49234,14 грн. (а. с. 17-18).

18 червня 2023 року АТ «ПУМБ» направило на адресу відповідача ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором № 701 від 05 лютого 2022 року протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення, надавши можливість позичальнику ОСОБА_1 добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором, однак дана вимога не виконана, заборгованість не погашена (а. с. 14).

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частин 1, 3 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями частини 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (стаття 612 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

У частині 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За правилом статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у частині 2 статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 , відповідачем у справі, не спростовано факт укладення між ним та АТ «ПУМБ» кредитного договору № 701 від 05 лютого 2022 року, не спростовано розмір заборгованості за кредитним договором, не доведено своєчасність сплати кредитних коштів у відповідності до графіку платежів, а тому суд вважає, що позивачем доведений факт неналежного виконання позичальником ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість за вказаним кредитним договором.

Також, судом встановлено, що ОСОБА_1 , відповідач у справі, кредитні кошти отримав, якими в подальшому розпорядився на власний розсуд, однак свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, тобто кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту в сумі 100000,00 грн. ОСОБА_1 , відповідачем у справі, суду не надано.

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, правильність якого перевірена судом, загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем станом на 18 червня 2023 року становить 149246,85 грн., у тому числі: заборгованість за кредитом 100000,00 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 12,71 грн., заборгованість по комісії за обслуговування кредитної заборгованості 49234,14 грн. (а. с. 17-18).

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказів, в розумінні статей 77, 78 ЦПК України, щодо неправильності розрахунку заборгованості за кредитним договором № 701 від 05 лютого 2022 року відповідачем суду не надано, інший розрахунок заборгованості на іншу дату за вказаним договором суду також не надано, чим не виконані вимоги частини 1 статті 81 ЦПК України, тому вказаний розрахунок приймається судом як доказ у вирішенні спору.

Згідно зі статтями 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Беручи до уваги, що ОСОБА_1 , відповідач у справі, та його представник доказів на спростування позовних вимог суду не надали, проаналізувавши та оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають задоволенню, так як обґрунтовані та доведені.

Суд не приймає до уваги посилання представника відповідача, викладені ним у відзиві, на недоведеність фактичного передання Банком грошей відповідачу, оскільки відповідачем самостійно вказано у Заяві на приєднання до кредитного договору реквізити карткового рахунку для здійснення Банком переказу кредитних коштів, про що свідчить його підпис у вказаній Заяві, водночас як, згідно з пунктами 5.2, 5.4 Розділу ІІ Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» споживчий кредит надається шляхом перерахування Банком суми споживчого кредиту відповідно до зазначених Клієнтом в Заяві на приєднання до договору реквізитів/призначення; датою надання споживчого кредиту є дата списання коштів у сумі споживчого кредиту з позичкового рахунку, який відкривається Банком для обліку операції з надання Клієнту споживчого кредиту, що підтверджується саме платіжною інструкцією № TR.55729134.33949.8810 від 05 лютого 2022 року.

Крім того, суд не приймає до уваги посилання представника відповідача, викладені ним у відзиві, на неотримання відповідачем письмової вимоги (повідомлення) про дострокове повернення відповідачем заборгованості за кредитним договором, оскільки, відповідно до вимог абзаців 2-4 пункту 8.10 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» будь-які повідомлення та (або документи), які надаються Банком Клієнту та надсилаються йому поштою за місцем проживання Клієнта, вважаються наданими Клієнту належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом, та, зокрема, сторони погодились, що вказані повідомлення вважають отриманими Клієнтом через відділення поштового зв`язку на сьомий день з дня реєстрації Банком рекомендованого листа.

У зв`язку із задоволенням позовних вимог позивача, відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені позивачем при зверненні з наявним позовом до суду, оскільки сплата судового збору підтверджена відповідною платіжною інструкцією (а. с. 1).

На підставі статей 11, 509, 525, 526, 530, 610, 611, 612, 626, 627, 628, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 19, 48, 76-81, 89, 141, 211, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. № 4, м. Київ, 04070; ) заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 701 від 05 лютого 2022 року:

- заборгованість за кредитом 100000 (сто тисяч) гривень 00 копійок;

- за процентам за користування кредитом 12 (дванадцять) гривень 71 копійка;

- за комісією з обслуговування кредитної заборгованості 49234 (сорок девять тисяч двісті тридцять чотири) гривні 14 копійок,

а всього 149246 (сто сорок дев`ять тисяч двісті сорок шість) гривень 85 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. № 4, м. Київ, 04070; ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо її не було подано протягом строку оскарження. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Арцизького районного суду

Одеської області Гусєва Н.Д.