Справа № 288/2931/23
Провадження № 2/288/91/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 лютого 2024 року смт. Попільня

Попільнянський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді - Рудник М. І.,

з участю секретаря судових засідань - Колодяжної Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Попільня Житомирської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості за Кредитним договором, в якому вказує, що 24 квітня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та відповідачем було укладено кредитний договір № 194884191.

28 листопада 2018 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено Договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до Реєстру боржників № 140 від 29.06.2021 року виданого на підставі Договору факторингу № 28/1118-01 укладеного між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 194884191.

20 жовтня 2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 2 від 06.03.2023 року до Договору факторингу № 20 від 20.10.2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 56912,00 гривень, з яких: - 16000,00 гривень - сума заборгованості по основному боргу; - 40912,00 гривень - сума заборгованості по відсоткам.

Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути Кредит, сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку, визначеному цим Договором.

Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором.

Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті банку.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме: з 06.03.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 194884191 в розмірі 56912,00 гривень, з яких: - 16000,00 гривень - сума заборгованості по основному боргу; - 40912,00 гривень - сума заборгованості по відсоткам.

21 березня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 16508-03/2021.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

30 листопада 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає), ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 30.11.2021 року до Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22000,00 гривень, з яких: - 10000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 гривень - сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме: з 30.11.2021 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 16508-03/2021 в розмірі 22000,00 гривень, з яких: - 10000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

23 квітня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № .

Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 23 квітня 2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 23 квітня 2021 року та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника.

Згідно Договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, основними умовами передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору.

22 червня 2022 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 22.06.2022 року до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 112025,00 гривень, з яких: - 10000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 102025,00 гривень - сума заборгованості за відсотками; -0,00 гривень - сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.02.2022 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за Договором позики № в розмірі 112025,00 гривень, з яких: - 10000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 102025,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

27 травня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № /688869.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

16 лютого 2022 року між ТОВ «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» «приймає належні ТОВ «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 16.02.2022 року до Договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 26000,00 гривень, з яких: - 6500,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 19500,00 гривень - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 гривень - сума заборгованості за пенею.

Таким чином, в разі сплати відповідачем коштів на рахунок Первісного Кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме: з 16.02.2022 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № /688869 в розмірі 26000,00 гривень, з яких: - 6500,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 19500,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Всупереч умовам Кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

Позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованості за Кредитним договором № 194884191 в розмірі 56912,00 гривень, за Кредитним договором № 16508-03/2021 в розмірі 22000,00 гривень, за Договором позики № в розмірі 112025,00 гривень та за Кредитним договором № /688869 в розмірі 26000,00 гривень, всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 216937,00 гривень та понесені судові витрати.

Ухвалою суду від 24 жовтня 2023 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справ із викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання в якому просить справу проводити за відсутності їх представника та позов задовольнити в повному обсязі. Також надав клопотання про долучення доказів /а.с. 87, 95-117/.

Частина 3 статті 211 ЦПК України визначає, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Відповідач в судовому засіданні 09 листопада 2023 року позовні вимоги визнав частково, а саме суму заборгованості по тілу кредиту визнає, щодо заборгованості за відсотками в розмірі, вказаному в позовній заяві не визнає, так як вони завищені.

29 лютого 2024 року в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, що не перешкоджає розгляду справи по суті на підставі наявних в справі доказів.

Згідно довідки № 100/02-11 від 25.10.2023 року Квітневої сільської ради Житомирського району Житомирської області, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , дійсно зареєстрований в АДРЕСА_1 .

Відповідно до пункту 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, судова повістка направляється фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Як вбачається з частини 1 статті 131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.

Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження, згідно з вимогами статтями 274-279 ЦПК України.

Суд, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши обставини, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог та заперечень, оцінивши ці докази в сукупності, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 24 квітня 2021 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» надалі - Кредитодавець та ОСОБА_1 надалі - Позичальник, разом - сторони, укладено Договір № 194884191 про те, що кредитодавець зобов`язується надати кредит на суму 16000 гривень 00 копійок на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Смарт» товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога». Кредит надається строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. За користування кредитом протягом дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом. Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту договору. З наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти в розмірі 839,50 процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним. Проценти, в розмірі визначеному п. 1.4 та 1.7.2 договору, нараховуються за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання кредиту та до фактичного повернення суми кредиту позичальником. За порушення позичальником строків повернення кредиту та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, кредитодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення позичальником зобов`язань за даним договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної позичальником за даним договором. Пункт 1.8. Договору, визначає, що проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4. та 1.7.2. Договору, нараховуються за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником /а.с. 10-12/.

Відповідно до Паспорту споживчого кредиту «Смарт» до Договору № 194884191 від 24.04.2021 року, передбачені умови кредитування з урахуванням побажань споживача, надана інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення та інша інформація щодо кредитного договору /а.с. 9/.

Як вбачається з Додаткової угоди № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, укладеної між ТОВ «Таліон Плюс» надалі - фактор та ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» надалі - клієнт, а кожна окремо як «сторона», сторони дійшли згоди викласти текст Договору факторингу № 28/1118-01 у новій редакції: згідно умов цього Договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором /а.с. 13-15/.

Згідно Договору факторингу № 20102022 від 20 жовтня 2022 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надалі - фактор та ТОВ «Таліон Плюс» надалі - клієнт, згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором /а.с. 16-17/.

Витягом з реєстру прав вимоги № 2 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 року, виданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 06 жовтня 2023 року, визначено, що в списку боржників вказаний ОСОБА_1 , номер кредитного договору 194884191, заборгованість по основному боргу 16000,00 гривень, заборгованість по відсоткам 40912,00 гривень, загальна сума заборгованості 56912,00 гривень /а.с. 18/.

Відповідно до Розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 194884191 від 24.04.2021 року за період з 06.03.2022 року по 31.08.2023 року, виданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», боржник ОСОБА_1 , станом на 31 серпня 2023 року заборгованість за кредитним договором № 194884191 не погашена, залишок заборгованості складає 56912,00 гривень /а.с. 19/.

Як вбачається з Договору про надання фінансового кредиту № 16508-03/2021 від 21 березня 2021 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» надалі - товариство та ОСОБА_1 надалі - клієнт, разом по тексту - сторони, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 30 днів, до 19.04.2021 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0% річних від суми кредиту в розрахунку 1,00% на добу. Тип процентної ставки - фіксований. невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня ( уразі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором. Сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України та договору. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п. 1.2 цього договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору /а.с. 24-28/.

Згідно Договору факторингу № 30112021 -1 від 30 листопада 2021 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» далі - фактор та ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» далі - клієнт, разом - сторони, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору /а.с. 29-30/.

Відповідно до Акту прийому - передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 312021 від 30.11.2021 року, клієнт - ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» передав, а фактор - ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв реєстр боржників кількістю 5893, після чого, з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей /а.с. 31/.

Як вбачається з Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 року, в списку боржників вказаний ОСОБА_1 , номер кредитного договору 16508-03/2021, сума заборгованості за основною сумою боргу 10000,00 гривень, сума заборгованості за відсотками 12000,00 гривень, сума заборгованості разом - 22000,00 гривень /а.с. 32/.

Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 16508-03/2021 від 21.03.2021 року за період з 30.11.2021 року по 31.08.2023 року, боржник ОСОБА_1 , станом на 31.08.2023 року заборгованість за кредитом не погашена, залишок заборгованості складає 22000,00 гривень /а.с. 33/.

Відповідно до Пропозиції укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /8 від 23 квітня 2021 року (оферта) та надання кредиту згідно заявки - анкети № 3603354 від 23 квітня 2021 року, ТОВ «Інфінанс» пропонує ОСОБА_1 прийняти умови Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal» та укласти за допомогою інформаційно -телекомунікаційної системи ТОВ «Інфінанс» розміщеної на їх сайті в мережі інтернет. Розмір кредиту 10000,00 гривень. Строк користування кредитом 30 днів. Строк дії договору 3 роки. Відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується за умовами належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Річна відсоткова ставка 638,75% застосовується за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить: 5250,00 гривень, за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Реальна річна процентна ставка за кредитом становить 638,75% за умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації. Номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, застосовується у випадках передбаченими правилами. Номінальна річна відсоткова ставка 638,75% застосовується у випадках передбаченими правилами. Максимальна відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом, застосовується за умови неналежного виконання умов договору. Всі інші умови викладені у Правилах /а.с. 38/.

Згідно Акцепту оферти від 23 квітня 2021 року на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /8 від 23 квітня 2021 року та отримання кредиту згідно Заявки- анкети № 3603354 від 23 квітня 2021 року, ОСОБА_1 згоден з умовами оферти від 23 квітня 2021 року ТОВ «Інфінанс», умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal», згоден укласти Договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № /8 від 23 квітня 2021 року, для надання йому кредиту на умовах викладених в даному Акцепті /а.с. 39/.

Як вбачається з Паспорту споживчого кредиту підписаного електронним підписом відповідача 23.04.2021 року, передбачені умови кредитування з урахуванням побажань споживача, надана інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення та інша інформація щодо кредитного договору /а.с. 40/.

Також відповідач заповнив Заявку- анкету на отримання кредиту № 3603354 від 23 квітня 2021 року, в якій просить надати йому кредит у розмірі 10000,00 гривень /а.с. 41/.

Згідно повідомлення боржнику про відступлення права вимоги від 22.06.2022 року, виданого ТОВ «Інфінанс», право вимоги за кредитним договором укладеного між боржником та первісним кредитором ТОВ «Інфінанс», заборгованість по якому зі сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитом, на дату відступлення прав вимоги, є простроченою та не оплаченою, перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та надано реквізити нового кредитора /а.с. 42/.

Довідкою про ідентифікацію, видану ТОВ «Інфінанс» підтверджено, що клієнт ОСОБА_2 з яким укладено договір від 23.04.2021 року, ідентифікований ТОВ «Інфінанс». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора), час відправки ідентифікатора позичальнику- 23.04.2021 року, номер телефону на який було відправлено ідентифікатор - 81 /а.с. 43/.

Відповідно до ідентифікатора платіжного пристрою, дата операції 23.04.2021 року, зачислено 10000,00 гривень на карту НОМЕР_1 /а.с. 44/.

Згідно Договору факторингу № 22/06-22 від 22 червня 2022 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» далі - фактор та ТОВ «Інфінанс» далі - клієнт, разом - сторони, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору /а.с. 45-48/.

Як вбачається з Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 22/06-22 від 22.06.2022 року, виданого 06 жовтня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», в списку боржників вказаний ОСОБА_1 , номер Договору позики , сума заборгованості за основною сумою боргу 10000,00 гривень, сума заборгованості за відсотками 102025,00 гривень, сума заборгованості разом 112025,00 гривень /а.с. 49/.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором № від 23.04.2021 року за період з 22.06.2022 по 31.08.2023, боржник ОСОБА_1 , станом на 31 серпня 2021 року заборгованість за кредитом не погашена, залишок заборгованості складає 112025,00 гривень /а.с. 50/.

Згідно Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № /688869 від 27.05.2021 року, укладеного між ТОВ «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» далі - товариство та ОСОБА_1 далі - клієнт, далі -сторони, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6500,00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 25.06.2021 року, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки- фіксована. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором /а.с. 54-56/.

Як вбачається з Договору факторингу № 16022022 від 16 лютого 2022 року укладеного між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» далі - фактор та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» далі - клієнт, разом - сторони, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за порушення кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору /а.с. 57-60/.

Відповідно до Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 16022022 від 16.02.2022 року, виданого 06 жовтня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», в списку боржників вказаний ОСОБА_1 , номер кредитного договору /688869, сума заборгованості за основною сумою боргу 6500,00 гривень, сума заборгованості за відсотками 19500,00 гривень, сума заборгованості разом 26000,00 гривень /а.с. 61/.

Згідно Розрахунку заборгованості за Кредитним договором № /688869 від 27.05.2021 за період з 16.02.2022 року по 31.08.2023 року, боржник ОСОБА_1 , станом на 31 серпня 2023 року заборгованість не погашена, залишок заборгованості складає 26000,00 гривень /а.с. 62/.

Вищевказані Кредитні Договори підписані відповідачем електронним підписом.

Як вбачається з Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ТОВ «Таліон Плюс» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку /а.с. 20-21/.

Згідно Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Статуту, ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку /а.с. 34-37/.

Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ТОВ «Інфінанс» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку /а.с. 51-52/.

Як вбачається з Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, ТОВ «Кредитна Установа «Європейська Кредитна Група» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку /а.с. 63-64/.

Згідно Свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 № 624024, Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та Статуту ТОВ Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку /а.с. 67-73/.

Частиною першою статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно зі статтями 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення.

Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Згідно до вимог статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статей 527, 530 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок у встановлений договором строк.

В силу вимог статті 629 ЦК України, встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно частини другої статті 1050 ЦК України встановлено що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Керуючись ст.ст. 509, 510 ЦК України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити кошти тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Положенням статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За приписами частини 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Проте відповідачем на даний час зобов`язання щодо погашення вказаної заборгованості за кредитними договорами не виконуються.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно частини другої статті 517 ЦК України, боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Тлумачення статті 516 ЦК України, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом України. Зокрема, в постанові Верховним Судом України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 вказується, що «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним».

Отже, виходячи з вищевказаного, суд приходить до висновку про необов`язковість згоди боржника на заміну кредитора у зобов`язанні. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, оскільки не впливає на характер, обсяг і порядок виконання ним своїх обов`язків, не погіршує становище боржника та не зачіпає його інтересів, що не позбавляє сторін права додатково врегулювати порядок зміни кредитора в договорі.

Проте, як вбачається з повідомлення № від 22 червня 2022 року /а.с. 42/, ТОВ «Інфінанс» повідомило боржника про відступлення прав вимоги від ТОВ «Інфінанс» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та надано нові реквізити ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Таким чином, судом встановлено, що ОСОБА_1 умови взятих на себе кредитних зобов`язань не виконав, що виявилося у неповерненні кредитних коштів, що стало наслідком звернення Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в якості нового кредитора, до суду за захистом своїх прав та інтересів.

Згідно статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до статті 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно часини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Згідно ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно- цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитних договорів. Зазначені договори недійсними не визнано.

При цьому встановлення обставин, за яких цей правочин може бути визнаний недійсним (оспорюваний) за відсутності оспорення або визнання його недійсним у встановленому законом порядку, не входить у межі дослідження під час розгляду справи про стягнення заборгованості за кредитним договором, а тому відповідні обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову, оскільки це суперечитиме презумпції правомірності правочину, визначеному статтею 204 ЦК України.

Після закінчення строків кредитних договорів ОСОБА_1 не повернув грошові кошти та не сплатив проценти за користування ними.

Разом з тим, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами за вищевказаними кредитними договорами, виходячи з наступного.

Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк та термін можуть бути визначені актами цивільного законодавства, правочином або рішенням суду.

Відповідно до статті 251 ЦК України строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати.

За змістом частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати проценти. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№ 202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 5 квітня 2023 року (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточняючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

За умовами вказаних кредитних договорів сторони встановили строк кредитування - 30 днів по кожному договору.

Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив 30 днів по кожному кредитному договору. Крім того, строк дії Договору про надання фінансового кредиту № 16508-03/2021 від 21 березня 2021 року продовжено на термін 30 днів, згідно заявки від 19.04.2021 року на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), поданої ОСОБА_1 /а.с. 28/.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить стягнути з ОСОБА_1 відсотки за користування кредитними коштами, як за період строку кредитування, так і після закінчення цього строку. При цьому позивач не заявив до ОСОБА_1 вимоги про стягнення процентів, які передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, як міру відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Пункт 1.8. Договору № 194884191 від 24.04.2021 року, визначає, що проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4. та 1.7.2. Договору, нараховуються за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником /а.с. 10 на звороті/.

Отже, виходячи з вищевказаного, суд приходить до висновку, що з відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути суму заборгованості за вказаним кредитним договором № 194884191 від 24.04.2021 року у повному розмірі, а саме 56912,00 гривень.

Як вбачається з п.4 3 розділу 4 Договору про надання фінансового кредиту № 16508-03/2021 від 21.03.2021 року, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь - якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору /а.с. 25/.

Пункт 4.3 розділу 4 Договору про надання фінансового кредиту № /688869 від 27.05.2021 року, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатках до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь - якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору /а.с. 54 на звороті/.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту № 16508-03/2021 від 21.03.2021 року становить: 9000,00 гривень, виходячи з розрахунку: 10000,00 гривень (тіло кредиту) х 1,00% (відсотки на добу) х 90 днів (строк кредиту), строк дії даного договору було продовжено на 30 днів з фіксованою процентною ставкою 2,5% за день, тому розмір відсотків становить: 7500,00 гривень, виходячи з розрахунку: 10000,00 гривень (тіло кредиту) х 2,5% (фіксована процентна ставка за день користування) х 30 днів (строк кредиту); відповідно до умов Договору позики № /8 від 23.04.2021 року та надання кредиту згідно заявки -анкети № 3603354 від 23.04.2021 року розмір відсотків становить: 10500,00 гривень, виходячи з розрахунку: 10000,00 гривень (тіло кредиту) х 3,5% (відсоткова ставка за один день користування кредитом) х 30 днів (строк позики); відповідно до умов Індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту № /688869 від 27.05.2021 року розмір відсотків становить: 14625,00 гривень, виходячи з розрахунку: 6500,00 гривень (тіло кредиту) х 2,5% (відсотки на добу) х 90 днів (строк кредиту).

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що ОСОБА_1 повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі вказаних кредитних договорів та договору позики, на користь позивача підлягає стягненню заборгованість: - за договором № 194884191 від 24.04.2021 року в розмірі 56912,00 гривень, яка складається із суми заборгованості за позикою в розмірі 16000,00 гривень та суми заборгованості за відсотками в розмірі 40912,00 гривень; - за договором № 16508-03/2021 від 21.03.2021 року в розмірі 26500,00 гривень, яка складається із суми заборгованості за позикою в розмірі 10000,00 гривень, суми заборгованості за відсотками в розмірі 9000,00 гривень та по заявці про продовження строку дії даного договору сума заборгованості за відсотками становить 7500,00 гривень; - за договором № /8 від 23.04.2021 року в розмірі 20500,00 гривень, яка складається із суми заборгованості за позикою в розмірі 10000,00 гривень та суми заборгованості за відсотками в розмірі 10500,00 гривень; - за договором № /688869 від 27.05.2021 року 21125,00 гривень, яка складається із суми заборгованості за основною сумою боргу 6500,00 гривень та суми заборгованості за відсотками в розмірі 14625,00 гривень, всього 125037 гривень 00 копійок.

Також, суд зазначає, що наявність у позивача документів кредитної справи ОСОБА_1 , а саме згаданих вище кредитних договорів з додатками, копії яких додані до позовної заяви, свідчить про фактичне переуступлення права вимоги до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Акти прийому-передачі реєстрів боржників також підтверджують факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості. Тому в даному випадку слід виходити з презумпції правомірності правочину вищезазначених договорів у цій справі (ст. 204 ЦК України), а також презумпції обов`язковості виконання договору (ст. 629 ЦК України). Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним, а договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Отже, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є належним позивачем у справі та за своїм правовим статусом відноситься до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України. Договори відступлення права вимоги не визнані судовим рішенням недійсними, вказані договори на підставі статті 204 ЦК України є обов`язковими для виконання.

Таким чином, судом встановлено, що ОСОБА_1 умови взятого на себе кредитного зобов`язання не виконав, що виявилося у неповерненні кредитних коштів, що стало наслідком звернення Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в якості нового кредитора, до суду за захистом своїх прав та інтересів.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною першою статті 81 Цивільного Процесуального Кодексу України встановлено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини другої статті 89 Цивільного Процесуального Кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

На підставі вищенаведеного, оцінивши надані докази в судовому засіданні та зважаючи на те, що відповідач ухиляється від добровільної сплати заборгованості за кредитними договорами, суд вважає що позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно пункту 1 частини 2 статті 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Позивачем до позовної заяви додано підтвердження сплати витрат за судовий збір в розмірі 3254,06 гривень /а.с. 78/.

Крім того, частина перша статті 141 ЦПК України визначає, що з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним і документально підтверджені судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1876 гривень 00 копійок (3254 гривні 06 копійок (розмір судових витрат) х 125037 гривень 00 копійок (розмір задоволених позовних вимог) /216937 гривень 00 копійок (розмір заявлених позовних вимог).

Керуючись статтями 509, 512-514, 516, 525-527, 530, 549, 598-599, 610 - 612, 615, 625, 629, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України; статтями 4, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 128, 130, 133, 141, 211, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України; суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, реквізити ІBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованості за Кредитним договором № 194884191 від 24.04.2021 року в розмірі 56912 гривень 00 копійок, за Договором про надання фінансового кредиту № 16508-03/2021 від 21.03.2021 року в розмірі 26500 гривень 00 копійок, за Договором позики № /8 від 23.04.2021 року в розмірі 20500 гривень 00 копійок та за Договором про надання фінансового кредиту № /688869 від 27.05.2021 року в розмірі 21125 гривень 00 копійок, всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 125037 гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, реквізити ІBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») 1876 гривень 00 копійок сплаченого судового збору.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Суддя Попільнянського

районного суду М. І. Рудник