Справа № 710/1589/23 Провадження № 2/710/42/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
29.01.2024 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого - судді Cивоконя С.С.,
секретаря судового засідання Шпиці О.Е.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шпола в порядку спрощеного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Короткий зміст позовних вимог
До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов позов у якому позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за у розмірі 128 747,33 грн за Договором про надання банківських послуг «Monobank».
Аргументи учасників справи.
В обґрунтування позову зазначено, що відповідач 02.10.2019 року звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 02.10.2019 року. Положеннями анкети заяви визначено, що анкета заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договрі про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезгаданих документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 10 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі надав можливість розпоряджатися кредитними коштами на умова передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні платежі).
Станом на 28.01.2023 відповідач прострочив зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів. Банк 28.01.2023 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості у зв`язку з чим кредит 29.08.2023 став у формі «на вимогу». Станом на 19.09.2023 загальний розмір заборгованості відповідача становить 128747,33 грн.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 29.11.2023 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
У судове засідання представник позивача не з`явився. Разом із позовною заявою представник позивача подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, а також застережено про погодження на ухвалення заочного рішення у справі (а.с.34).
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.
Відповідно до ч.4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідач у встановлений строк до суду відзив на позов не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заходи забезпечення позову судом не вживалися.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
Акціонерне товариство «Універсал Банк» відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Універсал Банк» (а.с. 31 - 32).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство «Універсал Банк» є юридичною особою, основний вид економічної діяльності 64.19 Інші види грошового посередництва. (а.с.30).
Згідно з банківською ліцензією № 92 від 10.10.2011, ПАТ «Універсал Банк» має право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с.29).
ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву № б/н від 02.10.2019 року. Відповідач погодився, що анкета заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг», Тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, складають договір про надання банківських послуг, підписанням якого підтверджує та погоджується виконувати його умови. Відповідач просив відкрити поточний рахунок, і встановити кредитний ліміт на суму визначену у мобільному додатку. (а.с.7).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 02.10.2019 станом на 19.09.2023, сума боргу становить 128747,33 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту. (а.с.8).
Згідно з п.1. Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, затверджених протоколом правління №46 від 24.11.2021 року, анкета заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank/Universal Bank» - письмове або електронне звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета заява є підтвердженням укладеного Договору. Заборгованість грошові зобов`язання клієнта перед Банком за Договором. Відповідно до п. 2.1 цих Умов, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та /або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка.
Згідно з п. 2.1. розділу ІІ цих Умов, для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети заяви та отримання Картки.
Відповідно до п.5.10.2 цих Умов, крім погашення відсотків в порядку та на умовах визначених у п.5.10.1 (розрахунком періодом для погашення відсотків за кредитом вважається календарний місяць наступний за звітним місяцем), погашення Кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення коштів у готівковій або безготівковій формі в сумі у розмірі щомісячного мінімального платежу.
Відповідно до п.п.5.17 -5.19 цих умов у випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів ( з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність. У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку зазначеного у пункті 5.18, Кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом ( з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Відповідно до п.5.21 цих Умов, банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або в певній частці у разі невиконання Клієнтом зобов`язань за Договором. Відповідно до п.5.26 строк дії кредитної лінії 25 (двадцять п`ять років) (а.с.8-20).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», від 15.11.2016 № 1734-VIII, в редакції станом на 15.11.2016, яка була чинною станом на 02.10.2019 року, (дата укладання договору про надання банківських послуг ) договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник укладеного в електронному вигляді договору про споживчий кредит та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Звертаючись до суду з позовом АТ «Універсал Банк» зазначив, що відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 10 000,00 грн. На підтвердження вказаних обставин позивач надав: копію анкети заяви до Договору про надання банківських послуг, копію витягу з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів, загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток «monobank», які набули чинності 27.11.2021 року, копію паспорту споживчого кредиту, умов «Чорна картка monobank».
В анкеті - заяві серед іншого зазначено, що Відповідач просив відкрити поточний рахунок у гривні, встановити кредитний ліміт на суму визначену у додатку.
Згідно з п.2.1. розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» для надання банківських послуг Банк видає Клієнту картку або платіжну картку. Підписанням Анкети заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладання Договору є дата підписання Клієнтом Анкети заяви та отримання Картки. (а.с.18).
Відповідач не надав заперечення проти факту підписання анкети заяви, отримання банківської кредитної картки у позивача, та встановлення кредитного ліміту в розмірі 10 000,00 грн. Отже, між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг («Monobank») запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг «monobank».
В той же час суд критично ставиться до твердження позивача про те, що ним 28.01.2023 на адресу відповідача було направлено повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості, оскільки позивачем на надано жодного доказу на підтвердження цього факту.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
З розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти за тілом кредиту в сумі 128747,33 грн, в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, позовні вимоги слід задовільнити.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати у справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2684,00 грн.
Керуючись ст.ст. 11, 207, 208, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Шполянського
районного суду Черкаської області С.С. Сивокінь