Провадження 2/193/346/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

09 грудня 2024 року сел.Софіївка Софіївський районний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Кравченко Н.О.

за участю секретаря судового засідання Ратушної В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в сел. Софіївка Дніпропетровської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог.

17 липня 2024 року представник АТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору (Анкети-Заяви) № б/н від 21 квітня 2020 року ОСОБА_2 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку з метою укладання кредитного договору б/н та отримання кредитної картки.

На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг A-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний лист встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, з встановленого Банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі встановленому тарифами банку з розрахунку, що підтверджується п.2.1.7.9 умовами та правилами надання банківських послуг.

Позивач свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 01.07.2024 утворилась заборгованість у розмірі 19000,45 грн., з яких: заборгованість за кредитом становить 12366,36 грн., заборгованість по відсоткам становить 6634,09 грн., тому оскільки по теперішній час відповідач зазначені грошові кошти не повернув, позивач змушений звернутись до суду з позовом про їх стягнення, також просив стягнути з відповідача понесені ним судові витрати.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді від 21 жовтня 2024 року відкрито провадження у справі з призначенням до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Заяви (клопотання) учасників справи

Представник позивача ОСОБА_3 у судове засідання не з`явився, одночасно із матеріалами позову надав клопотання про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилася, відзиву на позовну заяву не надавала.

За таких обставин, суд розглянув справу у відсутність учасників справи за правилами спрощеного позовного провадження з можливістю ухвалення заочного рішення відповідно до ст. 280 ЦПК України, оскільки відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, не з`явилась в судове засідання без повідомлення причин, відзиву не подавала. При цьому, позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи, що сторони у судове засідання не з`явились, відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Вивчивши письмові матеріали справи, суд дійшов висновку, що вимоги позивача підлягають частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 21 квітня 2020 року ОСОБА_4 підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Акціонерном товаристві «Акцент-Банк» .

У зазначеній анкеті-заяві ОСОБА_1 вказано її персональні дані, такі як ПІБ, дата народження, ІНН, посвідку на постійне проживання, адресу проживання та реєстрації, номер мобільного телефону (а. с. 8).

Відповідно до якої зазначено, що відповідач згодний з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. А також, що вона ознайомлена з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті А-банку www.a-bank.com.ua.

Умови та правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщеного на сайті htts://a-bank.com.ua/terms в розділі Умови та правила, містять Тарифи користування кредитною карткою Універсальна, Універсальна Gold, зелена (а.с.27).

На ім`я відповідачки в АТ «АКЦЕНТ-БАНК» відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступну картку: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2024 року (а.с.17).

Згідно довідки за лімітами клієнту ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 21.04.2020 року, старт карткового рахунку відбувся 21.04.2020 року, встановлено кредитний ліміт 5000,00 гривень; останній раз кредитний ліміт збільшено 25.08.2023 до 12400,00 гривень ( а.с.18).

Посилання представника позивача на Паспорт споживчого кредиту за програмою Кредитна картка (а.с. 9), який за доводами банку містить основні умови кредитування, то він не може бути підставою для повного задоволення позову, оскільки термін Паспорту споживчого кредиту випливає зі змісту Умов та Правил надання банківських послуг в АТ Акцент-Банк, які відповідачка не підписувала, а зазначені у цьому Паспорті споживчого кредиту процентна ставка та інші штрафні санкції за порушення умов договору, які також не підписані відповідачем, суд не може взяти до уваги, оскільки зазначені у Паспорті споживчого кредиту процентна ставка та інші штрафні санкції за порушення умов договору застосовуються до типу кредитного продукту: Кредитна картка, в той час коли позивачем Акцент-Банк не надано доказів на підтвердження того, яку саме кредитну картку (тип кредитного продукту) було отримано відповідачкою.

До позову додано роздруківку витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, яка не містить будь-яких позначок, які б вказували на ознайомлення відповідача з саме цими за змістом Умовами та Правилами надання банківських послуг. Вказаний витяг не має будь-яких позначок, які б вказували, який саме з видів карткового рахунку був обраний відповідачем, та чи взагалі відповідач ознайомився із цими тарифами банку по обраному виду карткового рахунку ( а.с.20-26).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Положеннями ч. 1, 2 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти, (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідачки за кредитним договором б/н від 21.04.2020 року станом на 01.07.2024 року становить 19000,45 грн., яка складається із заборгованості за наданим кредитом 12366,36 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом 6634,09 грн. ( а.с.6-7).

Випискою по картці, виданої на ім`я ОСОБА_1 встановлено, що за період з 21.04.2020 року по 01.07.2024 року вона активно користувалася кредитними коштами, наданими АТ «АКЦЕНТ БАНК», сума витрат за вказаний період складає 37641,20 грн., сума зарахувань за вказаний період 18700,00 гривень, сума комісій 517,84 грн., сума кешбеку 10,74 грн. ( а.с. 10-16).

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків, їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», як невід`ємної частини спірного договору.

Витягом з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, розмір обов`язкового щомісячного платежу, відсоткова ставка, розмір прострочених зобов`язань по кредиту.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Заяву-Анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків за користування кредитними коштами, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані Банком до позовної заяви, розмірі і порядку їх нарахування.

Суд приходить до висновку, що в цьому випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (http://a-bank.com.ua/terms) неодноразово змінювалися самим ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», в період з часу виникнення спірних правовідносин, 21.04.2020 року, до моменту звернення до суду із вказаним позовом 01.07.2024 року, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», у теперішній час АТ «Акцент-Банк», у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

За таких обставин, відсутність у Анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані Банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил банківських послуг в ПАТ «Акцент-Банк», не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Вище зазначене повністю узгоджується із правовим висновком Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17-ц від 03 липня 2019 року.

При цьому, згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно наданого позивачем та перевіреного судом розрахунку заборгованості відповідачка має заборгованість за тілом кредиту у розмірі 12366,36 грн., а отже вказана заборгованість підлягає стягненню.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 12366,36 грн. підлягають задоволенню, в іншій частині позовних вимог щодо стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 6634,09 грн. не підлягають задоволенню з підстав їх недоведеності.

Розподіл судових витрат.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 1970,76 грн. (12366,36 грн. х 3028 грн. / 19000,45 грн.), що пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 525, 526, 611-612, 1054 ЦК України, ст. 4, 7, 12, 13, 81, 89, 141, 263, 273, 280 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.04.2020, яка виникла станом на 01.07.2024, у розмірі 12366 (дванадцять тисяч триста шістдесят шість) гривень 36 копійок, яка складається із заборгованості за кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати понесені на оплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 1970 (одна тисяча дев`ятсот сімдесят) гривень 76 копійок.

У задоволенні решти частини позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його складання.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення та підписання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивачем заочне рішення суду може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку лише у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», , МФО 307770, юридична адреса: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Повний текст рішення складено 09.12.2024.

Суддя Н.О.Кравченко