Справа № 565/1243/24
Провадження № 2/565/374/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 серпня 2024 року м.Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Кузнецовського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості:

- за договором позики №78825224 в розмірі 27 674,50 грн;

- за кредитним договором №44621-04/2023 в розмірі 7 500,00 грн.

В обгрунтування позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зазначає, що 15 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №78825224.

14 червня 2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №14/06/21.

Відповідно до реєстру боржників №12 від 22 листопада 2023 року до договору факторингу №14/06/21 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №78825224 в сумі 27 674,50 грн, з яких 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 674,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

28 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №44621-04/2023.

03 липня 2023 року ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» уклали договір факторингу N3072023, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» стає новим кредитором у зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує право вимоги по зобов`язанням за основними договорами.

27 грудня 2023 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №27122023-2

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №27122023-2 позивач набув права грошової вимоги до відповідача за договором №44621-04/2023 в сумі 2 000,00 грн, з яких 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою суду від 18 червня 2024 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 11 липня 2024 року.

Ухвалою суду від 11 липня 2024 року розгляд справи відкладено на 26 липня 2024 року.

У звязку з перебуванням судді Бренчук Г.В. 26 липня 2024 року у відпустці розгляд справи відкладено на 16 серпня 2024 року.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений у порядку визначеному ЦПК України, причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов наступних висновків.

15 квітня 2023 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики №78825224 відповідно до умов якого товариство зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути товариству таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити товариству плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до розділу 2 договору сума позики - 7 000,00 грн, строк позики 30 днів, дата надання позики - 15 квітня 2023 року, дата повернення позики - 15 травня 2023 року. Знижена процентна ставка - 2,5%, процентна ставка (базова)/день - 2,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 90465,53%, орієнтовна загальна вартість позики - 12 250,00 грн.

Пунктом 4 договору визначено, що проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

Додатком N 1 до договору №78825224 від 15 квітня 2023 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для спроживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно з яким дата платежу - 15 травня 2023 року, сума кредиту за договором - 7 000,00 грн, проценти за користування кредитом - 5 250,00 грн.

Договір №78825224 від 15 квітня 2023 року та додаток № 1 до договору, підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором p3iurj7T3L.

14 червня 2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) уклали договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Правовідносини за договором позики №78825224 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 виникли 15 квітня 2023 року, тобто значно пізніше ніж було укладено договір факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року. На час укладення договору факторингу у ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було відсутнє право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №78825224, оскільки відповідач, на час укладання договору факторингу не був боржником - набувачем послуг чи товарів за первинним договором.

Згідно з витягом з реєстру боржників №12 від 22 листопада 2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підписали передачу права вимоги за договором №78825224 укладеним з ОСОБА_1 .

У постанові Верховного Суду від 12 жовтня 2022 року у справі № 1005/7136/2012 зазначено, що «тлумачення частини першої статті 512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України). По своїй суті заміна кредитора в зобов`язанні внаслідок відступлення права вимоги є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу. Аналогічний висновок зроблений і Верховним Судом України в постанові від 20 листопада 2013 року у справі № 6-122цс13».

Згідно з висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16, договір факторингу є правочином, який характеризується тим, що: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватись у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином (постанова Верховного Суду від 24 квітня 2018 року по справі № 914/868/17).

При цьому, суд зазначає, що чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності та існування на момент укладення договору факторингу.

Також Верховний Суд неодноразово зазначав, що належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 29 червня 2021 року у справі №753/20537/18, від 21 липня 2021 року у справі №334/6972/17, постанова Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 20 грудня 2021 року у справі №911/3185/20).

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Підставою заміни учасника процесуальних правовідносин є факт набуття таким учасником відповідних прав, у даному випадку кредитора, у матеріальних правовідносинах.

На підставі викладеного суд вважає, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не довело переходу до нього прав вимоги за договором факторингу від 14 червня 2021 року до відповідача за договором позики №78825224, який був укладений з ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», а тому підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором відсутні, оскільки ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не мало права на відступлення права вимоги, яким воно не володіло.

28 квітня 2023 року ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту №44621-04/2023 відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 2 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2. договору кредит надається строком на 19 днів, до 15 травня 2023 року.

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0% річних від суми кредиту в розрахунку 1,00 % на добу (п.1.3. договору).

Зі змісту додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту №44621-04/2023 вбачається, що строк на який видано кредит - 19 днів, сума кредиту - 2 000,00 грн, проценти за користування кредитом - 380,00 грн, загальна вартість кредиту 2 380,00 грн.

Договір №44621-04/2023 від 28 квітня 2023 року та додаток № 1 до договору, підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W8807.

03 липня 2023 року ТОВ «ФК «Інвеструм» (клієнт) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) уклали договір факторингу №3072023 відповідно до умов якого клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі 320 904 260,80 грн, що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом. На підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів та отримує право вимоги по зобов`язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргів за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги за основними договорами, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання передачі відповідно до додатка №2 цього договору.

Акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників від 03 липня 2023 року до договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року підписаний ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» 03 липня 2023 року.

27 грудня 2023 року ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №27122023-2, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).

Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №271122023-2 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 27 грудня 2023 року.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу №271122023-2 від 27 грудня 2023 року, у ОСОБА_1 наявна заборгованість за договором №44621-04/2023 в сумі 7 500,00 грн, з яких 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).

Положеннями ст.1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

На підтвердження передачі ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги ТОВ «Стар Файненс Груп» за договором №44621-04/2023 позивачем надано договір факторингу №3072023 та акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників від 03 липня 2023 року до вказаного договору.

В акті приймання-передачі зазначено, що згідно з вимогами ст.8 договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржиків клієнта від 03 липня 2023 року, складений відповідно до умов договору. В момент підписання акта фактору передаються права вимоги по основним договорам, які зазначені в реєстрі боржників.

Суд зазначає, що ні договір факторингу №3072023 від 03 липня 2027 року, ні акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників до вказаного договору не містять переліку боржників, кредитних договорів, права вимог за якими відступаються за цим договором, особистих даних і розмірів грошових зобов`язань боржників із зазначенням суми заборгованості. У договорі та акті не зазначено про боржника ОСОБА_1 за договором №44621-04/2023 від 28 квітня 2023 року.

Реєстр боржників клієнта від 03 липня 2023 року, складений відповідно до умов договору факторингу №3072023, в матеріалах справи відсутній.

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

За змістом ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

У ст.81 ЦПК України зазначено, що докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу (ч.2,4 ст. 83 ЦПК України).

Позивачем не доведено факт відступлення права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №44621-04/2023 від 28 квітня 2023 року від первісного кредитора ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «Стар Файненс Груп», відтак відсутні підстави для задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір у разі відмови в позові покладається на позивача.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул. Симона Петлюри, буд.30, м. Київ, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Повне судове рішення складено 21 серпня 2024 року.

Суддя Г.В. Бренчук