Справа № 585/4738/23
Номер провадження 2/585/128/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі головуючого судді В.О. Шульги, з участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши у відкритому судовому засіданні без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне Товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить: 1. Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» 117462,78 гривень. 2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший Український Міжнародний Банк» витрати зі сплати судового збору у сумі 2 147,20 грн.В обґрунтування заявлених вимог вказано, що 21.04.2021 року між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № 601 видано кредит у сумі 75000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 17 січня 2023 р. складає 117462,78 грн. з яких: 51338,45 грн. - заборгованість за кредитом; 66122,20 грн. заборгованість по комісії; 2,13 грн. - заборгованість по процентам. Позивач направив письмову вимогу (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

В судове засідання позивач явку представника не забезпечив. В позовній заяві представник позивача клопотав про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, повідомлена про час, дату та місце розгляду справи. Заяв, клопотань до суду не надходило.

За таких обставин, суд розглядає справу за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

24.04.2021 року ОСОБА_1 підписано анкету клієнта (а.с.12 зв.)

24 квітня 2021 ОСОБА_1 подала заяву № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно даного договору ОСОБА_1 надано Споживчий кредит в сумі 75000 грн. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,99 %. Розмір процентної ставки 0,01 % річних, строком на 36 місяців. Дата платежу до 24 числа кожного місяця. Платіжні періоди з 24.04.2021 року по 24.04.2024 року. Сума платежу 5826,16 грн. щомісяця та 5826,16 грн. останній платіж. Усього за 36 місяців (період) 209741,41 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 3742,50 грн. щомісяця. Усього за 36 місяців (період) 134730 грн. ОСОБА_1 підтвердила, що підписанням цієї Заяви беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування і погоджується з тим, що обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування ( за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує згоду на укладення Договору страхування (а.с.13).

Згідно п.3 паспорта споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 , сума ліміту кредиту 75000 грн., строк кредитування 36 місяців, процентна ставка фіксована, відсотків річних 0,01, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 4,99 %, загальні витрати за кредитом 134741,41 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 209741,41 грн., реальна річна процентна ставка, відсотків річних 127,8909 %. Даний паспорт підписаний ОСОБА_1 (а.с.13 зв.).

Рішенням Правління АТ «ПУМБ» затверджено Публічна пропозиція АТ «ПУМБ» на укладення Договору Комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно п. 5.1.4, п.5.1.6, п. 5.1.7 Публічної пропозиції, Клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодувати Банку сплачені ним кошти; своєчасно та в повному обсязі оплачувати Банку вартість послуг, які надані Банком за Договором та інші платежі, відповідно до умов Договору та встановлених Тарифів; сплачувати Заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачена цим Договором (а.с.16-21).

17.01.2023 року на адресу ОСОБА_1 було направлено письмову вимогу (повідомлення) з вимогою негайно погасити заборгованість по кредитному договору в загальному розмірі 117 462,78 грн. в строк до 24.01.2023 року (а.с.22).

Відповідно до платіжної інструкції № ТR.48944921.26479.8810 від 24.04.2021 року АТ «ПУМБ» перерахував на рахунок ОСОБА_1 75 000 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором № 601 від 24/04/2021 за позикою ОСОБА_1 (а.с.24).

Згідно розрахунку заборгованості, загальний розмір грошових вимог ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український міжнародний банк» станом на 17.01.2023 року складає 117 462,78 грн., з яких: заборгованість по сумі кредиту 51 338,45 грн., заборгованість по процентам 2,13 грн., заборгованість по комісії 66 122,2 грн. (а.с.24 зв. - 25).

Згідно виписки за кредитним договором № 601 від 24.04.2021 року, ОСОБА_1 з 24.05.2021 по 24.08.2021 року здійснювала погашення строкової заборгованості за кредитним договором на суму 35415 грн. (а.с.26).

Згідно Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань АТ «Перший український міжнародний банк» є фінансовою установою, основний вид економічної діяльності: 64.19 Інші види грошового посередництва (основний) (а.с.5 зв. - 6).

Згідно зі ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За змістом ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до статей 15, 16 ЦК України особа має право на захист свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, яке реалізується шляхом звернення до суду.

Способи захисту цивільних прав та інтересів визначені в ч. 2 ст. 16 ЦК України.

Згідно зі статтею 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч.1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Згідно норм викладених в ст. 644 ЦК України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку частини другої статті 1050 ЦК України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав. Дана позиція викладена в постанові Об`єднаної палати Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15.

Відповідно до правового висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 15.03.2023 по справі № 300/438/18, встановлення строку дії кредитного договору має важливе значення для правильного вирішення справи з огляду на те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вказує, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Дослідивши докази зібрані у справі, їх належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок їх у сукупності, суд дійшов до наступних висновків.

ОСОБА_1 була підписана заява № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно даного договору ОСОБА_1 надано Споживчий кредит в сумі 75000 грн. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 4,99 %. Розмір процентної ставки 0,01 % річних, строком на 36 місяців. Дата платежу до 24 числа кожного місяця. Платіжні періоди з 24.04.2021 року по 24.04.2024 року. Сума платежу 5826,16 грн. щомісяця та 5826,16 грн. останній платіж. Усього за 36 місяців (період) 209741,41 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 3742,50 грн. щомісяця. Усього за 36 місяців (період) 134730 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості, розмір суми заборгованості станом на 17.01.2023р., становить: поточна заборгованість по кредиту 51338,45 грн., заборгованість по комісії 66122,20 грн., заборгованість по процентам 2,13 грн., а всього 117462,78 грн.

Як вбачається з платіжної інструкції № ТR.48944921.26479.8810 від 24.04.2021 року, АТ «ПУМБ» перерахував на рахунок ОСОБА_1 75000,00 грн. Призначення платежу: надання кредитних коштів за договором № 601 від 24/04/2021 за позикою ОСОБА_1 .

Враховуючи, що позивач не вказав у позовній заяві дату, станом на яку він просить стягнути заборгованість з відповідача, суд приходить до висновку, що з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість станом на 26.01.2024 року, саме на дату винесення рішення суду.

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Перший український міжнародний банк» за кредитним договором №601 від 24.04.2021 року, станом на 26.01.2024 року, залишком не погашеної суми кредиту становить 38 837,09 грн.

Сума заборгованості ОСОБА_1 по комісії за кредитним договором станом на 17.01.2023 рік становить 66122,20 грн.

Проценти за кредитним договором в розмірі 2,13 грн. в силу пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України стягненню не підлягають.

За таких обставин, позовні вимоги про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню.

Отже, з ОСОБА_1 на користь АТ «Перший український міжнародний банк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №601 від 24.04.2021 року в розмірі 104 959,29 грн., яка складається з наступного: 38 837,09 грн. сума заборгованості по сумі кредиту; 00,0 грн. сума заборгованості по процентам; 66 122,20 грн. сума заборгованості за комісією.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 89,35% (104 959,29 / 117 462,78 = 0.8935536; 0.8935536 * 100 = 89,35%; 2147,20 * 89,35% = 1918,52 грн.). Таким чином з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 1918,52 грн. сплаченого судового збору.

На підставі ст. ст. 526, 530, 610, 612, 625, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 10, 12,13, 18, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» ( ; вул Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) заборгованість в сумі 104 959,29 ( сто чотири тисячі дев`ятсот п`ятдесят дев`ять гривень двадцять дев`ять копійок ).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (; вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) 1918,52 (одна тисяча дев`ятсот вісімнадцять гривень п`ятдесят дві копійки) судового збору.

В іншій частині позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п.15.5) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга