Провадження 2/127/3375/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 листопада 2024 року

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Вохмінової О.С.

з участю секретаря судових засідань Сунько Я.Р.

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу №127/23873/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

позов зареєстрований 18.07.2024 року і мотивований тим, що 19.03.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використання технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1172-4118, який із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А4777 для підписання кредитного договору № 1172-4118від 19.03.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 11 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена відсоткова ставка 2, 50 % на день, стандартна відсоткова ставка 3,00 на день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, проте відповідач ОСОБА_1 умов договору протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору не виконала без пояснення причин і не погасила борг.

Станом на 13.06.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 109 230 грн. Дана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 11 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 98 230 грн.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 54 230 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 55 000 грн. Тому позивач просить стягнути частину заборгованості за договором № 1172-4118 від 19.03.2023 року, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 11 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 44 000 грн.

На підставі ст.ст. 525, 526, 610-612, 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1172-4118 від 19.03.2023 рокув загальному розмірі 55 000 грн. та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, директор ТОВ «Укр кредит фінанс» - Резуєв Є.В. звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи без участі представника позивача. Позовні вимоги, заявлені до ОСОБА_1 підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Ліліцький Р.В. позов не визнав. Вважає вимоги позивача до ОСОБА_1 недоведеними. Так, дійсно 19.03.2023 року на рахунок ОСОБА_1 надійшли кошти в розмірі 11 000 грн., якими вона розпорядилась на власний розсуд, оскільки мала потребу у фінансах. Від кого та на яких умовах їй надійшли ці гроші - вона не цікавилась, до правоохоронних органів з цього приводу не зверталась. Вважає, що позивач не довів позовних вимог, зокрема обставин укладення кредитного договору і суми заборгованості. Чи здійснювала ОСОБА_1 погашення по цьому договору не відомо.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 19.03.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використання технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1172-4118, який із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Відповідно ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А4777 для підписання кредитного договору № 1172-4118 від 19.03.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 11 000 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена відсоткова ставка 2, 50 % на день, стандартна відсоткова ставка 3,00 на день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, проте відповідач ОСОБА_1 умов договору протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору не виконала без пояснення причин і не погасила борг.

Дата видачі кредиту 19.03.2023 року.

Базовий період 14 календарних днів (п. 4.4).

Украдаючи договір, сторони домовились (п.2.3), що дата видачі кредиту 19.03.2023 року, останній календарний день першого базового періоду 01.04.2023 року. На суму кредиту 11 000 грн. нараховані відсотки 3 850 грн. Разом до сплати 14 850 грн.

Спосіб перерахування позичальнику коштів в рахунок кредиту: Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п 4.1 (11 000 грн.) на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірника договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.2).

Згідно п.4.3 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності) може надаватись можливість скористатись кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентними ставками.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3, 00 % за кожен день користування кредитом (застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою (п.4.6).

Згідно п.4.8, строк кредитування (строк, на який надається кредит) 300 днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 12.01.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку не допускається.

Договором передбачено застосування до позичальника програми лояльності.

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором надана позивачем (а.с. 20-23).

Сторони погодили у договорі порядок повернення кредиту та сплати процентів (розд. 5), відповідальність за порушення умов договору (розд. 7, 8) тощо.

Видача 19.03.2023 року ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 11 000 грн. за кредитним договором № 1172-4118 на рахунок НОМЕР_2 через систему платежів LigPay на підставі договору № 1172-4118 від 19.03.2023 року підтверджена довідкою, виданою АТ КБ «ПриватБанк» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 31, 40).

Обставини щодо отримання ОСОБА_1 коштів на рахунок в сумі 11 000 грн. також визнав представник відповідача в судовому засіданні.

Таким чином, кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач використала кредитні кошти, однак, умов договору не виконала і не погасила борг.

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало належні і допустимі докази укладення з ОСОБА_1 кредитного договору № 1172-4118 від 19.03.2023 року та отримання позичальником кредитних коштів в сумі 11 000 грн.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитних договорів (ст. 638 ЦК України).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором № 1172-4118 від 19.03.2023 року станом на 13.06.2024 року становить 109 230 грн. Дана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 11 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 98 230 грн.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 54 230 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 55 000 грн. Вказана сума складається з простроченої заборгованості за кредитом 11 000 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами 44 000 грн.

Представник відповідача заперечив щодо нарахування процентів у визначеному розмірі із посиланням на ЗУ «Про захист прав споживачів». Однак, реальна процентна ставка була погоджена із позичальником шляхом підписання паспорту споживчого кредиту (а.с. 20-21). Така ж процентна ставка і загальна сума кредиту 110 000 грн. станом на 12.01.2024 року відображена в таблиці обчислення загальної вартості кредиту і підписана позичальником (а.с. 22-23).

З цих самих підстав, а також враховуючи пояснення представника в судовому засіданні, суд вважає безпідставними твердження про те, що позивач не довів видачу ОСОБА_1 кредитних коштів і не довів суму заборгованості.

Станом на день розгляду справи заборгованість за договором кредиту в заявленому позивачем розмірі 55 000 грн. не погашена, тому загальна сума боргу за договором 55 000 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 422, 40 грн. (а.с. 7), сплаченого ТОВ з застосуванням коефіцієнта 0,8), сплата якого підтверджена платіжною інструкцією № 38521 від 08.07.2024 року.

Керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 634, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (, інд. 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1172-4118 від 19.03.2023 року в загальному розмірі 55 000 (п`ятдесят п`ять тисяч) грн. та судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог ст.ст. 354, 355 ЦПК України.

Повне судове рішення складене 06 грудня 2024 року.

Суддя: