Справа № 585/4504/24
Номер провадження 2/585/1257/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 грудня 2024 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі: головуючого судді Євлах О.О., за участю: секретаря судового засідання - Безручко О.П., відповідача ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Ромни цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження

позивач: Товариство з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

до

відповідач: ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за Кредитним договором

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.

1. Товариство з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК» ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором.

2. Позов обґрунтував тим, що 21 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальності «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір Позики № 76898761.

Згідно п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» перебувають в загальному доступі , будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст..ст.641,644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідних для укладення договору.

14.06.2021 року між ТОВ»1 безпечне агентство необхідних кредитів» та «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 ,у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК`ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги , а ТОВ «ФК`ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Бещзпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28424,69 грн.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

20 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 4398195.

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст..ст.641,644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідних для укладення договору.

14.06.2021 року між ТОВ»1 безпечне агентство необхідних кредитів» та «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 ,у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК`ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги , а ТОВ «ФК`ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31576, 50 грн.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

09 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 12022-11/2023.

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін.

Згідно з п.п.1.6 п.1 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Аванс кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс кредит» суми кредиту за реквізитами, згідно п.п.1.6 п.1 Кредитного договору.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст..ст.641,644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідних для укладення договору.

21.03.2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № ,у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК`ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги , а ТОВ «ФК`ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8700,00 грн.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

3. 18 листопада 2024 року відповідач подала суду відзив на позовну заяву в якому зазначила, що щодо стягнення боргу за договором позики № 76898761 та за договором позики № 4398195 вона визнає борг за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. в розмірі 9700,00 грн, з яких: 7450 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 р. в розмірі 10110,00 грн, з яких: 7950 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2160,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Разом з тим, за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. позивач просить стягнути з відповідача 28424,69 грн, з яких: 7450 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20974,69 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 31576,50 грн, з яких: 7950 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23626,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відтак, суми заборгованості за відсотками за вказаними договорами розрахована без урахування того, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки викладені, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 р по справі № 300/438/18.

Відповідно до договору позики № 76898761 від 21.10.2023 р. ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було визначено строк кредитування 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі процентної ставки 2,5 % (фіксована); дату повернення 19.11.2023; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70 % %, яка не застосовується в період воєнного стану, розмір процентів за користування кредитом 2250,00 грн.; орієнтована загальна вартість позики 12250,00 грн. Згідно з договором позики № 4398195 від 20 листопада 2023 р. ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було визначено строк кредитування 30 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі базової процентної ставки за перший день користування позикою (фіксована) 26,71%; базо-ва процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення (фіксована) 3,00 %; дата повернення 20.12.2023; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 0,01 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 3,50 %, яка не застосовується в період воєнного стану, розмір процентів за користування кредитом 2160,00 грн; орієнтована загальна вартість позики 10160,00 грн.

На час укладення договорів № 76898761 від 21.10.2023 р., № 4398195 від 20.11.2023 р. і на даний час у України триває воєнний стан. Сторонами за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. та за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 р. було погоджено, що підвищена процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, встановлена у вказаних договорах позики, в період воєнного стану яка не застосовується, Інша процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день в період воєнного стану умовами зазначених договорів позики не встановлена та сторонами в належній формі не погоджена.

Отже з врахуванням викладеного, слід дійти висновку, що за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. та за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 р. проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 30 днів, тобто строку, на який були надані кредитні кошти і, враховуючи визначену фіксовану процентну ставку за кредитами.

Враховуючи вищенаведене, вона визнає борг за сумою кредиту за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. в розмірі 7450,00 грн та за сумою кредиту за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 р. в розмірі 7950,00 грн. У той же час, заборгованість за процентами за користування кредитом за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. та за договором позики № 4398195 від 20 листопада 2023 р. відповідачкою визнається частково, а саме в розмірі заборгованості за процентами за користування кредитом в межах строку кредитування на 30 днів, оскільки нарахування процентів припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Відтак, з неї на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню наступна заборгованість: за договором позики № 76898761 від 21.10.2023 р. в розмірі 9700,00 грн, з яких: 7450 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за договором позики № 4398195 від 20.11.2023 р. в розмірі 10110,00 грн, з яких: 7950 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2160,00 грн. - сума заборгованості за відсотками. В іншій частині позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаними договорами позики задоволенню не підлягають, оскільки надані позивачем розрахунки кредитної заборгованості не підтверджені належними доказами.

Щодо стягнення боргу за кредитним договором № 12022-11/2023 позивач просила позовні вимоги про стягнення непогашеної заборгованості за кредитним договором № 12022-11/2023 в розмірі 8700 грн., з яких: 2000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6700 грн. - сума заборгованості за відсотками, відповідачкою визнаються в повному обсязі.

4. 22 листопада 2024 року позивач подав суду відповідь на відзив в якому зазначив, що як зазначено в позовній заяві ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» (далі Первісний кредитор, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та Відповідачем було укладено кредитний договір №12022-11/2023 від 09.11.2023 (далі Кредитний договір).

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону Відповідача, про що свідчить Розділ 2 Кредитного договору.

Між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем, було укладено договір позики № 4398195 від 20.11.2023 (далі Договір позики). Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.20-23 Договору позики).

Між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Відповідачем, було укладено договір позики № 76898761 від 21.10.2023 (далі Договір позики). Договір підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.20-23 Договору позики).

У відповідності до умов договору, його підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні договору.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із матеріалів справи вбачається, що договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісних кредиторів подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого Первісні кредитори надіслали позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який Відповідач використав для підтвердження підписання договору.

Детальний порядок укладення договорів передбачено п.20-п.23 Договору №4398195, №76898761, розділом 2 Договору №12022-11/2023.

Верифікація та ідентифікація Позичальника здійснюється через ІТС Первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційнокомунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа….» Сторони узгодили розмір кредитів і позики, грошову одиницю, в якій надано кредити, позику, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення договору в електронній формі, на погоджених умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що спростовує доводи Відповідача викладені в заяві про перегляд заочного рішення.

Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання Одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу Відповідачем на веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісними Кредиторами (Позикодавцями) не було б укладено.

Позивач зауважив, що для укладення договору позики в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств ПОЗИЧАЛЬНИКОМ ВЛАСНОРУЧ!

Таким чином оспорюваний Договір підписаний Відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт Первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Первісним кредитором не були би укладені. Доказів протилежного відзив на позовну заяву не містить. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та у справі № 524/5556/19 від 12 січня 2021 року. Тобто судова практика у цій категорії справ є незмінною. Наголошуємо, що згідно з положеннями Законів України «Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну торгівлю» Різниця між Одноразовий ідентифікатор та ЕЦП полягає лише в способі ідентифікації підписувача та ступеня захисту такого підпису.

Також слід зазначити, що Самим Відповідачем факт укладення кредитних договорів та договорів позики в відзиві не спростовується. До того ж Відповідачем безпосередньо визнається укладення ним Кредитних договорів та Договорів Позики з Первісними кредиторами, а відповідно він визнає факт укладення Кредитних договорів та Договору Позики, отримання за даними договорами коштів та визнає обізнаність Відповідача щодо умов Кредитних договорів та Договорів Позики.

Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Позивач також наголосив на тому, що учасник справи має право подати до суду власний розрахунок або, згідно ч. 1 ст. 106 ЦПК України, висновок експерта, складений на його замовлення. Тобто, якщо Відповідач не згодний з розрахунком заборгованості, наданим Позивачем чи ставить під сумнів правильність Розрахунку заборгованості, він має право замовити спеціальну експертизу для отримання відповідного висновку з метою подальшої подачі його на розгляд суду.

Відповідач розрахунок заборгованості належними та допустимими доказами не спростував, не надав власний розрахунок наявної заборгованості, в цілому заперечивши позовні вимоги.

Клопотання про проведення експертизи з метою визначення механізму і розміру нарахованих сум, що склали заборгованість, відповідач суду не заявив. Доказів про повернення кредитних коштів на умовах і в порядку, визначеними кредитними договорами, ані перед первісними, ані перед новим кредитором відповідач також суду не надав.

Також позивач наголошуємо на тому, що за весь період перебування права вимоги за вищезазначеними Договорами у ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до боржника.

Відтак, Позивач лише просить суд стягнути із Відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором.

Жодна вимога про стягнення заборгованості за Кредитним договором та Договором позики, не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафи, пені). Також згідно Кредитних договорів та Договору Позики, підписаного Відповідачем, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Кредитодавця, а також отримав від Кредитодавця до укладення цього Договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Крім того, зі змісту Кредитних договорів та Договору Позики вбачається, що в них визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, а саме прямо зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Відповідач погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з Правилами надання кредиту, позики Відповідачем при укладенні договору висловлено не було. Ніяких застережень або зауважень з боку Відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додаткової угоди під час їх підписання, до суду не подано.

Слід зазначити, що у випадку неповного розуміння умов договору позики у Відповідача була можливість відмовитися від підписання даного договору, якою він НЕ СКОРИСТАВСЯ.

Інформація надана Первісними кредиторами з дотриманням всіх вимог законодавства, викладена їх в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому саме Відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті Первісних кредиторів.

Отже, підписавши договори, Відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту, позики до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю передбачену законодавством інформацію перед укладанням договорів.

Позивач вважає, що надані суду докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження факту укладання Кредитних договорів та Договорів Позики між Відповідачем та Первісним кредитором, та для обгрунтування розміру заборгованості Відповідача, вказаної у позовні заяві.

ІІ. Заяви ( клопотання) учасників справи.

4. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, Подав суду заяву в якій позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

5. Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги позивача визнала частково та не заперечувала проти часткового задоволення позовних вимог позивача з підстав викладених у відзиві на позовну заяву. Визнала, що вона дійсно брала кредитні кошти ( неодноразово) вона є переселенкою з 2015 року, на даний час працює. Але коштів на проживання не вистачає і вона іноді змушена користувати кредитними коштами для чого і звертається до різних фінансових установ, які погоджуються надати їй мікрозайми.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

6. Ухвалою суду від 05 листопада 2024 року (а.с.61) було постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносини.

7. 21 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальності «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір Позики № 76898761.

Згідно п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Сума позики 10000,00 гривень , строк позики 30 днів з процентною ставкою 2,5 %. Занижена процентна ставка 0,75 %, процентна ставка за понадстрокове користування 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17 грн., орієнтовна загальна вартість позики 12250,00 грн. (а.с.7-10).

8. 14.06.2021 року між ТОВ»1 безпечне агентство необхідних кредитів» та «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 ,у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК`ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги , а ТОВ «ФК`ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Бещзпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Сторонами також підписано Додаткову угоду №2 від 14.06.21 року, додаткову угоджу №22 від 14.06.21 року та Акт прийому-передачі Реєстру Боржників №22 від 11 квітня 2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року.(а.с.11-15)

9. Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28424,69 грн. до ОСОБА_1 . (а.с.16).

10. Згідно розрахунку заборгованості за Договором позики № 76898761 від 21.10.2023 року за період з 11.04.2024 року по 30.09.2024 року борг у ОСОБА_1 перед ТОВ ФК «ЄАПБ» 28424,69 гривень. (а.с.17,91-94).

11. 20 листопада 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 4398195.

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Сума позики 8000.00 гривень знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення 0.01 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 3,50%,орієнтовна реальна річна процентна ставка 1732,08 гривень Орієнтовна загальна вартість позики 10160,00 гривень.

Сторони також підписали Додаток №1 до Договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4398195 від 20.11.2023 року та Акт прийому передачі Реєстру Боржників №23 від 11 квітня 2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року.(а.с.18-22)

12. Відповідно до Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31576, 50 грн. до ОСОБА_1 . (а.с.23,98-100).

13.Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31576, 50 грн. до ОСОБА_1 . (а.с.96).

14. Згідно розрахунку заборгованості за Договором позики № 4398195 від 20.11.2023 року за період з 11.04.2024 року по 30.09.2024 року борг у ОСОБА_1 перед ТОВ ФК «ЄАПБ» 31576,50 гривень. (а.с.24,87-89).

15. 09 листопада 2023 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 12022-11/2023.

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін.(а.с.30-33)

16. 09 листопада 2023 року ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту. Процентна ставка відсотків річних 2,50% в день, що становить 912,50% річних. Загальні витрати за кредитом 1800000 гривень. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом ( у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 2000000 грн. Реальна річна процентна ставка ,відсотків річних 133859,83%. (а.с.34-35)

17. 21.03.2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та «ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № ,у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК`ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги , а ТОВ «ФК`ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Сторони також підписами Акт прийому- передачі Реєстру боржників. (а.с.36-39)

18. Відповідно до Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу №21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК`ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8700,00 грн. до ОСОБА_1 .(а.с.40, 102-104).

19. Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 12022-11/2023 від 09.11.2023 року за період з 21.03.2024 по 30.09.2024 року борг у ОСОБА_1 перед ТОВ ФК «ЄАПБ» 8700,00 гривень. (а.с.41).

20.Згідно Платіжної інструкції №21156 від 15.04.2024 року ТОВ «ФК`ЄАПБ» здійснило плату за на адресу ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №22 від 11.04.24 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.21 року. (а.с.97).

21.Згідно Платіжної інструкції №21169 від 18.04.2024 року ТОВ «ФК`ЄАПБ» здійснило плату за на адресу ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №22 від 11.04.24 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.21 року. (а.с.101).

22. До матеріалів позову позивач також надав Статут Товариства з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» ( а.с.28-29), виписку з Єдиного державного реєстру фізични осіб-підприємців та громадських формувань ( а.с.43), Статут Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів». (а.с.47-49).

VІ. Норми права

23. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Частиною 1 ст.634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону №675-VIII.

Статтею 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону №675-VIII.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст.625 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені статтями 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплати суму боргу кредитору.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

V. Оцінка Суду.

24. Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову в повному обсязі.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено договір позики №76898761 від 21.10.2023 року, № 4398195 від 20.11.2023 року. А також між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс кредит» 09 листопада 2023 року було укладено кредитний договір №12022-11/2023.

У суду не має сумніву, що саме ОСОБА_1 отримала кредитні кошти від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Аванс кредит» . ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання не виконала, у передбачений в договорах строк грошові кошти та нараховані відсотки не повернула.

Тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за договорами позики №76898761 від 21.10.2023 року -28424,69 грн., № 4398195 від 20.11.2023 року-31576,50 грн та кредитним договором №12022-11/2023 від 20.11.2023 року -8700,00 грн, а всього заборгованість в розмірі 68701,19 грн.

Доводи відповідача про неправомірність нарахувань відсотків за користування кредитними коштами не може бути прийнята судом, оскільки такі доводи суперечать укладеним кредитним договорам.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

25. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжної інструкції кредитного переказу коштів від 15 жовтня 2024 року (а.с.53) позивачем було сплачено 3028 грн. 00 коп. судового збору.

Оскільки позовні вимоги позивача були задоволенні повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволений позовних вимог в розмірі 3028,00 гривень.

З цих підстав,

керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -

У Х В А Л И В :

1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( ), суму заборгованості за Кредитними договорами в розмірі 68701 (шістдесят вісім тисяч сімсот одну ) гривню 19 копійок .

3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ( ), сплачений судовий збір в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Роменський міськрайонний суд Сумської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня підписання рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальності «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, , реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлено 09 грудня 2024 року

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО

МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ Оксана ЄВЛАХ