Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

26.11.2024Справа №607/20492/24

26 листопада 2024 року м. Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

-головуючої судді Черніцької І.М.

-за участю секретаря судового засідання Демборинського М.Р.

-сторони в судове засідання не з`явились

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 32 200 грн та за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 17 135,50 грн.

В обґрунтування вимог позивач вказав, що 07 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за №04457-06/2021. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до умов кредитного договору за №04457-06/2021, відповідач отримав фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом.

18 лютого 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу за №18022022, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 32 200 грн, з яких: 8000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 24 200 грн сума заборгованості за відсотками, перейшло до позивача.

Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.

01 червня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за №/431847. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до умов кредитного договору за №/431847, кредит надається клієнту у безготівковій формі в національній валюті на реквізити платіжної банківської картки.

19 квітня 2022 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу за №19042022-Г, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 17 135,50 грн, з яких: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 835,50 грн сума заборгованості за відсотками, перейшло до позивача.

Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.

Зазначає, що відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитів та інших платежів за їх користування не виконав, суми кредитів в повному обсязі не повернув, внаслідок чого виникла заборгованості за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 32 200 грн та за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 17 135,50 грн, яка підлягає стягненню з відповідача в користь позивача.

Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 24 вересня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився. У позовній заяві представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі, не заперечив проти заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, шляхом направлення рекомендованого повідомлення за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання останнього. Попередньо не повідомив суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавав.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 07 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W45925.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору, Товариство надало відповідачу фінансовий кредит в межах суми 8000 грн на умовах строкові, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1.). Строк кредиту 28 днів, до 04 липня 2021 року (п. 1.2.).

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п. 1.3.).

Для Клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.6.).

У разі недотримання умов встановлених п. 1.4 Договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3 Договору, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.5.).

Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1.).

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, а також, що отримав від товариства до укладення договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. п. 6.8., 6.9.).

05 липня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначив, що станом на 05 липня 2021 року оплатив суму в розмірі 2800 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 14 календарних днів.

05 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W27915. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 18 липня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 13 600 грн.

17 липня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначив, що станом на 17 липня 2021 року оплатив суму в розмірі 1512 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

17 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W37556. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 23 липня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 13 600 грн.

25 липня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначив, що станом на 25 липня 2021 року оплатив суму в розмірі 1512 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

25 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W37556. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 31 липня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 13 600 грн.

05 серпня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначив, що станом на 05 серпня 2021 року оплатив суму в розмірі 1512 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

05 серпня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W67946. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 11 серпня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 14 400 грн.

Встановлено, що відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором та коштів кредиту у встановлений строк не повернув.

18 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «ФК «Інвеструм» (Клієнт) укладено договір факторингу за №18022022.

Відповідно до положень п. 1.1 договору, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Як вбачається з Акту прийому-передачі Реєстру боржників від 18 лютого 2022 року за договором факторингу №18022022 від 18 лютого 2022 року, ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали цей акт про те, що на виконання умов договору факторингу №18022022 від 18 лютого 2022 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4812. Після цього, від Клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №18022022 від 18 лютого 2022 року, від ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №04457-06/2021 в сумі 32 200 грн.

01 червня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту за №/431847 (далі - Договір), відповідно до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» надало відповідачу кредит на суму 4300 грн, строком на 27 днів, до 27 червня 2021 року, зі сплатою процентів у розмірі 894,25% річних від суми кредиту в розрахунку 2,45% на добу (п. п. 1.1, 1.2, 1.3 Договору). Вказаний Договір підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором R87074.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.3.).

Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1.).

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, а також, що отримав від товариства до укладення договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. п. 6.8., 6.9.).

30 червня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «Гоуфінгоу» із заявою на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту). Згідно вказаної заяви, відповідач просив продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року на термін 30 днів, у зв`язку з чим станом на 30 червня 2021 року оплатив всі платежі згідно графіку розрахунків. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 30 календарних днів.

30 червня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №2 до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля R95693. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили продовжити строк дії договору на 33 дні, тобто до 29 липня 2021 року. Із додаткової угоди вбачається, що заборгованість відповідача становить 7460,50 грн, з яких: 4300 грн тіло кредиту та 3160,50 грн проценти за користування кредитом.

29 липня 2021 року відповідач звернувся до ТОВ «Гоуфінгоу» із заявою на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту). Згідно вказаної заяви, відповідач просив продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року на термін 30 днів, у зв`язку з чим станом на 29 липня 2021 року оплатив всі платежі згідно графіку розрахунків. Відповідач надав згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 31 календарних днів.

29 липня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №2 до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року. Вказана додаткова угоду підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля R27705. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили продовжити строк дії договору на 31 день, тобто до 28 серпня 2021 року. Із додаткової угоди вбачається, що заборгованість відповідача становить 7565,85 грн, з яких: 4300 грн тіло кредиту та 3265,85 грн проценти за користування кредитом.

Встановлено, що відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором та коштів кредиту у встановлений строк не повернув.

19 квітня 2022 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Гоуфінгоу» (Клієнт) укладено договір факторингу за №19042022-Г.

Відповідно до положень п. 1.1. договору факторингу, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості на є невід`ємною частиною цього договору.

Як вбачається з Акту прийому-передачі Реєстру боржників від 19 квітня 2022 року за договором факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року, ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали цей акт про те, що на виконання умов договору факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року, Клієнт передав, а Фактор прийняв реєстр боржників в кількості 14 378. Після цього, від Клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості до боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Г від 19 квітня 2022 року, від ТОВ «Гоуфінгоу» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/431847 в сумі 17 135,50 грн.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволенню, виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 підписано договір про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 та індивідулаьну частину договору про надання фінансового кредиту за №/431847, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладених між сторонами електронних договорів, які вважаються укладеними у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»).

У силу ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитних договорів, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року.

З цих же підстав суд вважає, що між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно з вимогами ст. 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Зі змісту вказаної норми вбачається, що виконання боржником грошового зобов`язання фінансовому агенту (фактору) звільняє його від виконання зобов`язань перед клієнтом (первісним кредитором) лише у випадку, коли оплата здійснена з дотриманням правил цієї статті, визначених як частиною першою, так і частиною другою.

В силу вимог ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з вимогами ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав умов кредитних договорів та допустив виникнення заборгованості, яку по даний час не повернув.

Від ТОВ «ФК «Інвеструм» до позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 згідно договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, на підставі договору факторингу за №18022022 від 18 лютого 2023 року, акту прийому-передачі та реєстру боржників від 18 лютого 2022 року до вказаного договору.

Від ТОВ «Гоуфінгоу» до позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 згідно договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року, на підставі договору факторингу за №19042022-Г від 19 квітня 2022 року, акту прийому-передачі та реєстру боржників від 19 квітня 2022 року до вказаного договору.

Докази про те, що такі договори визнані недійсними чи їх дійсність оспорюється в судовому провадженні суду не надані.

Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 32 200 грн, в тому числі: 8000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 24 200 грн сума заборгованості за відсотками.

Суд, перевіряючи вказаний розрахунок, вважає за необхідне зазначити наступне.

Встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 07 червня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021, строком на 28 днів до 04 липня 2021 року.

05 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 18 липня 2021 року, сума заборгованості відповідача становить 13 600 грн.

17 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 23 липня 2021 року, сума заборгованості відповідача становить 13 600 грн.

25 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 31 липня 2021 року, сума заборгованості відповідача становить 13 600 грн.

05 серпня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 11 серпня 2021 року, сума заборгованості відповідача становить 14 400 грн

Таким чином, вищенаведені обставини вказують на те, що строк кредитування згідно кредитного договору №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року закінчився 11 серпня 2021 року та саме в цей день закінчився період нарахування відсотків, оскільки зі спливом строку кредитування позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до вимог статті 1048 ЦК України.

Водночас, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 32 200 грн, в тому числі: 8000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 24 200 грн сума заборгованості за відсотками, тобто частина вказаної суми нарахована після закінчення строку кредитування.

Однак, суд вважає, що первісний кредитор вправі був нараховувати відсотки з моменту укладення кредитного договору до закінчення строку кредитування, тобто з 07 червня 2021 року по 11 серпня 2021 року. Таким чином, розмір відсотків за кредитним договором становить 6400 грн, що передбачено умовами додаткової угоди за №3 від 05 серпня 2021 року до договору про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року.

Відтак, враховуючи умови кредитного договору, додаткових угод до нього та здійснені судом розрахунки, суд доходить висновку, що розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року становить 14 400 грн, з яких: 8000 заборгованість за тілом кредиту та 6400 грн заборгованість за відсотками.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 31 травня 2024 року становить 17 135,50 грн, в тому числі: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 835,50 грн сума заборгованості за відсотками.

Суд, перевіряючи вказаний розрахунок, вважає за необхідне зазначити наступне.

Встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 01 червня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту за №/431847, строком на 27 днів до 27 червня 2021 року.

30 червня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №2 до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили продовжити строк дії договору на 33 дні, тобто до 29 липня 2021 року. Із додаткової угоди вбачається, що заборгованість відповідача становить 7460,50 грн, з яких: 4300 грн тіло кредиту та 3160,50 грн проценти за користування кредитом.

29 липня 2021 року між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №2 до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року, відповідно до умов якої сторони погодили продовжити строк дії договору на 31 день, тобто до 28 серпня 2021 року. Із додаткової угоди вбачається, що заборгованість відповідача становить 7565,85 грн, з яких: 4300 грн тіло кредиту та 3265,85 грн проценти за користування кредитом.

Таким чином, вищенаведені обставини вказують на те, що строк кредитування згідно кредитного договору №/431847 від 01 червня 2021 року закінчився 28 серпня 2021 року та саме в цей день закінчився період нарахування відсотків, оскільки зі спливом строку кредитування позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до вимог статті 1048 ЦК України.

Водночас, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 17 135,50 грн, в тому числі: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 835,50 грн сума заборгованості за відсотками, тобто частина вказаної суми нарахована після закінчення строку кредитування.

Однак, суд вважає, що первісний кредитор вправі був нараховувати відсотки з моменту укладення кредитного договору до закінчення строку кредитування, тобто з 01 червня 2021 року по 28 серпня 2021 року. Таким чином, розмір відсотків за кредитним договором становить 3265,85 грн, що передбачено умовами додаткової угоди за №2 від 29 липня 2021 року до договору про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року.

Відтак, враховуючи умови кредитного договору, додаткових угод до нього та здійснені судом розрахунки, суд доходить висновку, що розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року становить 7565,85 грн, з яких: 4300 заборгованість за тілом кредиту та 3265,85 грн заборгованість за відсотками.

Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 14 400 грн, з яких: 8000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6400 грн сума заборгованості за відсотками та сума заборгованості за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 7565,85 грн, з яких: 4300 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 3265,85 грн сума заборгованості за відсотками, підлягає поверненню відповідачем позивачу.

Більше того, відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на спростування іншої суми заборгованості або ж її відсутності.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що позивач на підставі укладених договорів про відступлення права вимоги (факторингу), набув права нового кредитора до відповідача, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку позивачу, як новому кредитору, не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 в користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року в розмірі 14 400 грн та заборгованості за кредитним договором за №/431847 від 01 червня 2021 року в розмірі 7565,85 грн, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована.

Таким чином, враховуючи висновки суду про часткове задоволення позову, та вимоги ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1348,17 грн (21 965,85 * 3028 / 49 335,50), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258, 259, 263, 265, 268, 280-283, 352-355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту за №04457-06/2021 від 07 червня 2021 року у розмірі 14 400 (чотирнадцять тисяч чотириста) гривень, з яких: 8000 грн заборгованість за основною сумою боргу та 6400 грн заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про договором про надання фінансового кредиту за №/431847 від 01 червня 2021 року у розмірі 7565 (сім тисяч п`ятсот шістдесят п`ять) гривень 85 коп, з яких: 4300 грн заборгованість за основною сумою боргу та 3265,85 грн заборгованість за відсотками.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1348 (одна тисяча триста сорок вісім) грн 17 коп сплаченого судового збору.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повне рішення складено 02 грудня 2024 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька