Справа № 683/1030/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 листопада 2024 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Сагайдак І.М.

секретаря Повзун С.В.

з участю: представників відповідача ОСОБА_1

ОСОБА_2 , ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №683/1030/24, 2/683/989/2024 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У березні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, ТОВ «ФК «ЄАПБ» вказує, що 20 січня 2019 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» (далі АТ «ОТП Банк») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №.

28 червня 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28/06/23, відповідно до умов якого АТ «ОТП Банк» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги за кредитним договором № від 20 січня 2019 року.

Відповідно до Реєстру боржників №2 до договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 12799,99 грн. за кредитним договором №, з яких: 8000 грн. - загальна сума боргу по тілу кредиту; 4799,99 грн. - загальна сума боргу по відсотках.

Згідно з умовами договору кредиту ОСОБА_1 зобов`язався вчасно повернути кредитні кошти, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором. Однак, в подальшому відповідач не виконав своїх зобов`язань щодо повернення наданих йому кредитних коштів.

Оскільки ОСОБА_1 в добровільному порядку не виконує своїх зобов`язань, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ», яке набуло права вимоги за договором кредиту № від 20 січня 2019 року, просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь 12799,99 грн. заборгованості.

Заочним рішенням Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 01 травня 2024 року позов було задоволено та стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, яка утворилась за період з 28 червня 2023 року по 29 лютого 2024 року в розмірі 12799,99 грн., з яких: 8000 грн. загальна сума боргу по тілу кредиту; 4799,99 грн. загальна сума боргу по відсотках.

Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 10 липня 2024 року заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення задоволено. Цією ж ухвалою суду вищезазначене заочне рішення скасовано і призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

В судовому засіданні представники відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_3 та ОСОБА_2 проти позову заперечили, посилаючись на те, що ОСОБА_1 повністю сплатив кредит згідно графіку платежів, а тому заборгованість по договору кредиту № від 20 січня 2019 року відсутня.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Огородник Ю.М., який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи наявне його клопотання про розгляд справи у його відсутності.

Заслухавши представників відповідача, дослідивши надані докази, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 січня 2019 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №.

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 власноручним підписом.

За умовами вказаного кредитного договору АТ «ОТП Банк» надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 12508 грн., з яких: 12158 грн. - на придбання товару у ТОВ «Комфі Трейд», 305 грн. - на сплату додаткових послуг банку («СМС+Довідка»). Дата остаточного повернення кредиту 20 січня 2021 року (п.1.1 договору).

Сторони передбачили, що протягом дії даного кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована ставка у розмірі 0,01% річних. Повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів (п.1.2, 1.3 договору).

Пунктом 1.4 договору встановлено, що датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця і на придбання товару.

Як вбачається із графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту, що є додатком до договору кредиту № від 20 січня 2019 року, на погашення кредиту відповідач повинен був сплачувати щомісячно 678 грн., починаючи з 20 лютого 2019 року по 20 січня 2021 року - дата остаточного повернення кредиту.

Згідно рахунку-фактури №СФКНМ- від 20 січня 2019 року, видаткової накладної №ЧКНМ2-0014 від 20 січня 2019 року, платіжного документу від 20 січня 2019 року, а також специфікації по кредитному договору № від 20 січня 2019 року вбачається, що АТ «ОТП Банк» надало ОСОБА_1 кредит в сумі 12508 грн. шляхом перерахування вказаних коштів на рахунок ТОВ «Комфі Трейд» на придбання ноутбуку Lenovo IdeaPad 330-15IGM та флеш USB Kingston DT106 32 GB.

28 червня 2023 року між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28/06/23, відповідно до умов якого АТ «ОТП Банк» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП Банк», і стало кредитором за кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП Банк» і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості.

Згідно п.6.1.1 договору факторингу Загальний розмір портфеля заборгованості, право вимоги за яким відступається факторові, складається: з портфеля заборгованості АТ «ОТП Банк» по кредитних продуктах (Реєстр боржників №1); з портфеля заборгованості АТ «ОТП Банк» по карткових продуктах (Реєстр боржників №2).

Згідно з витягом з Реєстру боржників № 2 до договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 20 січня 2019 року у розмірі 12799,99 грн., з яких: 8000 грн. - загальна сума боргу по тілу кредиту, 4799,99 грн. - загальна сума боргу по відсотках.

Звертаючись до суду із позовом про стягнення з ОСОБА_1 вищезазначеної заборгованості за договором кредиту № від 20 січня 2019 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» вказувало, що ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов`язань з повернення кредиту АТ «ОТП Банк», внаслідок чого у нього виникла кредитна заборгованість у розмірі 12799,99 грн. Тому, ТОВ «ФК «ЄАПБ», набувши статусу нового кредитора, отримало право пред`явлення вимоги до ОСОБА_1 про стягнення вказаної заборгованості.

Статтею 11 ЦК України визначено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

В силу частини першої 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він

не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Досліджені судом докази вказують на те, що між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 20 січня 2019 року було укладено кредитний договір №.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, який було витребувано судом в АТ «ОТП Банк» за клопотанням представника відповідача, вбачається, що ОСОБА_1 , починаючи з 20 лютого 2019 року щомісяця вносив кошти на погашення кредиту у більшому розмірі, ніж було визначено Графіком платежів, і 26 серпня 2020 року ним було здійснено останній платіж (а.с.124).

За повідомленням АТ «ОТП Банк» №68-3-23-23/8819-БТ від 10 жовтня 2024 року між ОСОБА_1 та АТ «ОТП Банк» 20 січня 2019 року було укладено кредитний договір №. 26 серпня 2020 року ОСОБА_1 було здійснено останній платіж, а 27 серпня 2020 року кредитний договір був закритий в системі Банку. ОСОБА_1 виконав боргові зобов`язання за кредитним договором № від 20 січня 2019 року у повному обсязі, заборгованість по вказаному кредитному договору відсутня (а.с.123.

Таким чином, вказані докази свідчать, що ОСОБА_1 станом на 27 серпня 2020 року повністю виконав свої зобов`язання за кредитним договором № від 20 січня 2019 року і будь-якої заборгованості не має, а тому в силу ч.1 ст.599 ЦК України його зобов`язання за цим кредитним договором припинились.

Згідно з пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Аналізуючи вищезазначені норми, вбачається, що на момент укладення договору факторингу первинний кредитний договір, право вимоги за яким відступається, має бути укладений між первинним кредитором та боржником і зобов`язання за ним не повинні припинитись.

Однак, з матеріалів справи вбачається, що зобов`язання ОСОБА_1 за договором кредиту № від 20 січня 2019 року припинились 27 серпня 2020 року у зв`язку із виконанням, проведеним належним чином.

Договір факторингу, на який посилається ТОВ «ФК «ЄАПБ», як на підставу набуття права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, укладений між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» 28 червня 2023 року.

На підтвердження факту набуття права вимоги за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» надало суду Витяг з Реєстру боржників №2 до договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року.

Проте, зазначений витяг суд не приймає до уваги, оскільки він не підписаний ні АТ «ОТП Банк», ні ТОВ «ФК «ЄАПБ», а сформований представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» Мінаковим А.А., який підписав та подав позовну заяву.

Крім того, згідно п.6.1.1 договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року Реєстр боржників №2 складається з портфеля заборгованості АТ «ОТП Банк» по карткових продуктах, а не по кредитних. Портфель заборгованості АТ «ОТП Банк» по кредитних продуктах міститься в Реєстрі боржників №1.

При цьому, за повідомленням АТ «ОТП Банк» №68-3-23-23/8819-БТ від 10 жовтня 2024 року (а.с.123) згідно договору факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року АТ «ОТП Банк» не відступало ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, оскільки цей кредитний договір 27 серпня 2020 року був закритий в системі Банку, як такий, що виконаний боржником.

Натомість, за вказаним договором факторингу АТ «ОТП Банк» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги за договором №_CARD від 20 січня 2019 року, відповідно до якого ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 .

Таким чином, враховуючи, що ОСОБА_1 26 серпня 2020 року повністю виконав свої зобов`язання перед АТ «ОТП Банк» за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, в зв`язку із чим заборгованість за цим договором відсутня, а також, що за договором факторингу №28/06/23 від 28 червня 2023 року АТ «ОТП Банк» не відступало ТОВ «ФК «ЄАПБ» право вимоги за кредитним договором № від 20 січня 2019 року, тому у задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 260-263 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № від 20 січня 2019 року відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри,30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 11 листопада 2024 року.

Суддя: