Справа № 581/1038/23
Провадження № 2/581/23/24
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

18 січня 2024 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

30 листопада 2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовом, мотивувавши його тим, що 12 листопада 2021 року між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №0845-7545 за допомогою веб-сайту (creditkasa.ua). Кредитний договір у відповідності до норм частини 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору №0845-7545 від 12 листопада 2021 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 4900 грн., строк кредитування 300 днів, заявлений строк 21 день, знижена процентна ставка 2 % в день, стандартна процентна ставка 3 % в день.

Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінет, без отримання спс-повідомлення з одноразовим з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором.

Унаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 19 жовтня 2023 року утворилась заборгованість у розмірі 30749 грн. 60 коп., з яких: 4760 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 25989 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за нарахованими відсотками. Також ставиться питання про стягнення сплаченого судового збору у розмірі 2147,20 грн.

Ухвалою суду від 1 грудня 2023 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

У поданому відзиві відповідач позовні вимоги не визнає, зазначає, що позивачем не надано будь-яких доказів підписання ним електронним цифровим підписом заяви про приєднання умов, доказів, що під час укладення кредитного договору він мав необхідну, повну, доступну інформацію, яка за своєю суттю не містила у собі нечіткий, незрозумілий або двозначний зміст, необхідний для здійснення свідомого вибору. Крім того, позивач нараховуючи відсотки таким чином збільшував тіло кредиту, що є порушенням Закону України «Про споживче кредитування» згідно якого тілом кредиту є сума коштів надана кредитором позичальнику.

Позивач не надав відомостей про сертифікацію ключа ЕЦП відповідача.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, посилається на сам кредитний договір та правила надання споживчих кредитів, однак не надає доказів щодо дійсного розміщення такого договору на сайті при укладенні кредитного договору, копію якого він додає до матеріалів справи.

Відповідь на відзив від позивача на адресу суду не надходила.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

12 листопада 2021 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 0845-7545 у вигляді електронного документа, згідно з яким відповідач отримав кредит в розмірі 4900 грн., строком кредитування 300 календарних днів, із застосуванням стандартної процентної ставки - 3 % за кожен день користування кредитом (протягом всього строку дії договору), зниженої процентної ставки - 2 % в день (діє протягом 21 дні з дня видачі кредиту).

Договір був підписаний відповідачем за допомогою наданого одноразового ідентифікатора (пароля) А596 (а.с. 10-11).

Відповідно до підпункту 7.7. пункту 7 кредитного договору, його невід`ємною частиною є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України.

Усі зазначені документи підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 4900 грн., підтверджується довідкою № 0845-7545 від 12 листопада 2021 року про перерахування суми кредиту за допомогою системи EASYPAY_API на платіжну картку № НОМЕР_1 , та інформацією, наданою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» (а.с. 7 зворот, 28).

Згідно із розрахунком, наданим ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість відповідача за кредитом №0845-7545 від 12 листопада 2021 року, становить 30749,60 грн., з яких: 4760 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 25989,60 грн. прострочена заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 17-22).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язався повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно не виконав, позику не повернув, нараховані відсотки не сплатив.

Оскільки умови кредитного договору відповідач не виконав своєчасно і належним чином, то суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором необхідно задовольнити та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором.

Суд критично ставиться до доводів відповідача та зазначає, що ці доводи по суті не зводяться до оспорювання ним факту укладення договору, натомість відповідач вважає, що позивач не довів наявності розміщення на сайті договору для ознайомлення, не довів можливості відповідача мати повну необхідну інформацію для здійснення свідомого вибору, не надав відомостей про сертифікацію ключа ЕЦП відповідача, тощо.

Доводи відповідача спростовуються наданими копіями документів, зокрема, договору про відкриття кредитної лінії, які містять повну необхідну інформацію для здійснення свідомого вибору відповідачем що отриманої послуги, ці документи підписані відповідачем за допомогою ЕЦП шляхом надання одноразового ідентифікатора, без наявності діючого чинного ключа ЕЦП у відповідача він не зміг би вчинити відповідний підпис.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №0845-7545 від 12 листопада 2021 року у розмірі 30749,60 грн., з яких: 4760 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 25989,60 грн. прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2147,20 грн. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Суддя О. В. Кузьмінський