РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 564/3179/24

03 грудня 2024 року

Костопільський районний суд Рівненської області

в складі судді Снітчук Р.М.

за участі секретаря Зберун К.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Костопіль у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

В обґрунтування заявлених вимог позивач покликається на те, що 22 лютого 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір (оферти) № 459641-КС-002, шляхом обміну електронними повідомленнями та його підписання електронним цифровим підписом - одноразовим ідентифікатором, відповідно до закону України «Про електронну комерцію».

За умовами цього договору відповідач отримав кредит у сумі 22000 грн. строком на 70 тижнів, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника та зобов`язався своєчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним у розмірі 1,16156819 % від суми кредиту за кожен день користування.

Вказує, що ТОВ «Бізнес позика» виконало у повному обсязі свої зобов`язання за договором, 22.02.2023 року перерахувало суму кредиту на картковий рахунок позичальника, зазначений ним у договорі.

11.04.2023 та 24.07.2023 року між ТОВ "Бізнес позика" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 та додаткову угоду № 2 до договору № 459641-КС-002 про надання кредиту, відповідно до яких строк кредиту продовжувався на 70 тижнів, термін дії договору - до 24.06.2024 р.

На виконання умов договору відповідач здійснив часткову оплату кредиту в сумі 12458 грн. 53 коп.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним кредитним договром станом на 25.07.2024 року прострочена заборгованість за кредитом становить 129669 грн. 48 коп., з яких: 20905 грн. 31 коп. заборгованість за тілом кредиту, 108765 грн. 17 коп. заборгованість за нарахованими відсотками.

Покликаючись на вимоги ст. 525-530, 610-612, 631, 1046-1049 ЦК України, просив стягнути з відповідача заборгованість за вказаним кредитним договором у сумі 129669 грн. 48 коп.

У судове засідання представник позивача не з`явився, просив розгляд справи здійснювати у його відсутності, позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, подав письмову заяву про розгляд справи у його відсутності.

У поданому відзиві на позовну заву вказав, що із наведеним позивачем розрахунком забргованості не погоджується, зокрема щодо нарахованих відсотків. Вважає їх такими, що нараховані поза строком кредитування. Також заперечує проти нарахування комісії в сумі 3300 грн., вважає це положення договору недійсним і таким, що суперечить вимогам Закону України "Про захист прав споживачів". Просив позов задовольнити частково.

У відповіді на відзив позивач вказав, що розрахунок заборгованості здійснено відповідно до умов договору. Просив врахувати, що відповідачем такий розхрахунок не спростовано, свого розрахунку не наведено. Вказав, що відсотки за користування кредитом нараховувалися до 24.06.2024 року, оскільки додатковою угодою № 2 до кредитного договору термін дії договору було сторонами визначено до 24.06.2024 року. Встановлення у договорі обов`язку сплати комісії в сумі 3300 грн. за надання кредиту відповідає принципу свободи договору та вказане положення договору не підлягає визнанню недійсним.

У заперечннях на відповідь на відзив відповідач вказав, що сума заборгованості за договором 129669 грн. 48 коп. значно перевищує орієнтовну загальну вартість кредиту, зазначену у паспорті споживчого кредиту, яка з урахуванням реальної річної процентної ставки складає 49174 грн. 74 коп. Пороцентна ставка є завищеною, що порушує принцип рівності сторін, не відповідає вимогам розумності та справедливості.

Дослідивши письмові докази у справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень ст. 1046, 1049 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 2 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Статтею 12 цього ж Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину, зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Положення ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Як зазначено в правій позиції Верховного Суду, викладеній в постанові від 02.11.2021 року у справі №243/6552/20 (провадження №61-1347св21) будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Згідно із п. 1-1, п. 11 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;

споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до ст. 9 цього ж Закону кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Цією ж правовою нормою визначено зміст вказаної інформації (умови кредиту: тип кредиту, сума кредиту, строк кредитування, мета та спосіб отримання, тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, види забезпечення за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту тощо), порядок ознайомлення з нею споживача, форму надання такої інформації (паспорт споживчого кредиту) та термін її актуальності.

До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця, з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Тобто, інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (паспорт споживчого кредиту) є пропозицією до укладення кредитного договору (офертою).

Вимоги щодо змісту договору про споживчий кредит визначені у статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» .

Згідно до ст. 13 цього ж Закону договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Судом встановлено, що 22 лютого 2023 року між ТОВ «Бізнез Позика» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи укладено електронний договір про надання кредиту №459641-КС-002, за умовами якого відповідач отримав споживчий кредит у сумі 22000 грн. строком на 16 тижнів, шляхом зарахування кредитних коштів на його платіжну картку, зі слатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,16156819 від суми кредиту за кожен день користування.

11.04.2024 року між ТОВ «Бізнез Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову йогоду №1 до кредитного договору №459641-КС-002, за умовами якого термін кредитного продовжено строком на 41 тиждень.

24.07.2023 року між ТОВ «Бізнез Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову йогоду №2 до кредитного договіру №459641-КС-002, за умовами якого термін кредитного договору продовжено на 70 тижнів, дата повернення кредиту 24 червня 2024 року.

Наведене підтверджується договором про надання кредиту № 459641-КС-002 від 22.02.2023 р. та додатковими угодами до нього, паспортом споживчого кредиту, пропозицією (офертою) укласти вказаний договір від 22.02.2023 р., прийняттям (акцептом) пропозиції (оферти) укласти договір про надання кредиту від 22.02.2023 року, пропозиціями укласти додаткові угоди, прийняттям (акцептом) пропозиції (оферти) щодо укладання додаткових угод, візцальними формами послідовності дій клієнта, які містять підписи позичальника ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором.

Вказане свідчить про ознайомлення відповідача з умовами договору та належне укладення зазначеного кредитного договору, шляхом проставляння сторонами електронного цифрового підпису.

22.02.2023 року на виконання умов кредитного договору ТОВ "Бізнес Позика" було перераховано грошові кошти в сумі 22000 грн. на банківський картковий рахунок відповідача, що підтверджується інформаційною довідкою від 09.09.2024 року № 202/08, повідомленням АТ "СЕНС БАНК" про наявність відкритого карткового рахунку на ім`я ОСОБА_1 , випискою по рахунку за період 22.02.2023 року по 24.06.2024 року, яка містить дані про перерахунок позивачем кредитних коштів в сумі 22000 грн. на картковий рахунок позичальника, а також наданою суду деталізацією здійснених операцій позичальником.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У встановлений договором строк відповідач не виконав свої зобов`язання за вказаним кредитним договором, прострочена заборгованість станом на 25 липня 2024 року становить 129669 грн. 48 коп., з яких: 20904 грн. 31 коп. заборгованість за тілом кредиту, 108765 грн. 17 коп. - заборгованість за нарахованими відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитом, довідкою про стан заборгованості.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позичальник ОСОБА_1 взяті не себе зобов`язання за кредитним договором № 459641-КС-002 від 22.02.2023 року не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму позики) та нараховані проценти за користування кредитом не повернув, внаслідок чого станом на 25.07.2024 року виникла заборгованість у сумі 129669 грн. 48 коп.

Доказів протилежного суду не надано. Відповідачем не спростовано факт укладення зазначеного кредитного договору та наявність простроченої заборгованості за кредитом.

Посилання відповідача у відзиві на позовну заяву, що позивачем не обгрунтовано, не доведено та не додано доказів заборгованості за кредитним договором не знайшло свого підтвердження, оскільки сума заборгованості підтверджується детальним розрахунком заборгованості. Такий розрахунок відповідачем не спростовано, свого розрахунку ним не наведено.

Суд також не приймає доводи відповідача про несправедливість умов кредитного договору щодо завищеної процентної ставки та сплати комісії.

Частиною 1 ст. 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Разом із тим, відповідач своїм правом відмови від договору про споживчий кредит не скористався, що вказує на те, що останній погоджувався з умовами договору, здійснив його часткове виконання в сумі 12458 грн. 53 коп.

Правові наслідки порушення грошового зобов`язання боржником визначені визначені ст. 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов`язують його сплатити суму боргу кредитору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника суми позики та процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Враховуючи наведене, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення та з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 129669 грн. 48 коп. заборгованості за кредитом.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, зокрема вони підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст. 3, 509, 526, 527, 530, 532, 599, 610- 612, 615, 629, 631, 634, 638, 1046-1050, 1054 ЦК України ст. 2, 3-13, 19, 81, 89, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 274, 279, 352, 354 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за кредитним договором ) № 459641-КС-002 від 22 лютого 2023 року станом на 25.07.2024 року в сумі 129669 (сто двадцять дев`ять тисяч шістсот шістдесят дев`ять) грн. 48 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2422 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», м. Київ, вул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, .

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено 03 грудня 2024 року.

Суддя: Снітчук Р.М.