Справа № 444/1268/24
Провадження № 2/444/669/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повне)

31 липня 2024 року м. Жовква

Жовківський районний суд Львівської області у складі:

головуючий суддя Олещук М. М.

секретар судового засідання Мачіха Г.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Жовква Львівської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-Договором про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1075487 від 29.04.2021 року,-

В С Т А Н О В И В :

В березні 2024 року Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-Договором про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1075487 від 29.04.2021 року. Позовні вимоги обгрунтовує тим, що 19.04.2021 року відповідач підписанням Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1467814 (далі - «Заява про акцепт публічної пропозиції») прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль» (надалі по тексту - «Правила»), що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

29.04.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (Надалі «Позивач», «Банк», «Кредитор») та громадянином України ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Боржник», «Позичальник», «Відповідач») було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/2309/82/1075487 (Надалі по тексту «Заява-Договір»/«Кредит договір»), згідно умов якої Кредитор надає клієнту послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку (Кредит), під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (Копія Заяви-Договору з відповідними додатками додається).

Відповідно до п. 1.1. Заяви-Договору, на умовах цієї Заяви з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, здійсненням Банком Договірного списання коштів Кредиту з КР у визначених Договором випадках.

Відповідно до п. 1.3. Заяви-Договору, максимальний ліміт кредиту складає 500 000,00 грн. (п`ятсот тисяч гривень), в межах якого, встановлюється поточний ліміт.

Відповідно до п. 1.4.1. Заяви-Договору, розмір поточного ліміту на дату підписання Заяви-Договору становить 10 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.5. Заяви-Договору, на дату підписання Заяви, строк кредиту, становить 48 місяців.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Процентна ставка за користування кредитом (в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом) коштами становить - 48 % річних (п. 1.6. Заяви-Договору).

В Кредитному договорі чітко зазначено, що Позивач та Відповідач уклали цю Заяву-Договір до Договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1467814 від 19.04.2021 року).

Отже, з укладенням Заяви-Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку Кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою-Договором та Правилами, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Збільшення ліміту кредитування за Кредитним договором із 10 000,00 грн до 60 000,00 грн. (відображено у розрахунку за 27.08.2021 року) та проведено у відповідності до п. 2.3 ст. 2 Правил та п. 2.1 Кредитного договору в межах максимального ліміту.

Всупереч вимогам Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 10.08.2023 року заборгованість Відповідача перед Позивачем за Заявою-Договором складає: 72 629,05 грн., яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом: 60 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 12 629,05 грн. В т.ч. простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску: 21 002,05 грн.

У відповідності до чинного законодавства України та умов і приписів Заяви-Договору AT «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за Заявою - Договором Позичальнику, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені Кредитором строки вимога Банку не була виконана.

У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути з громадянина України ОСОБА_1 на користь AT «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою-Договором про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/2309/82/1075487 від 29.04.2021 року в сумі 72 629,05 грн., яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом: 60 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 12 629,05 грн., а також витрати по сплаті судового збору.

Ухвалою судді Жовківського районного суду Львівської області від 23.04.2024 року відкрито провадження у справі, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін, розгляд справи призначено на 12.06.2024 року (арк спр. 81-82).

Ухвалою Жовківського районного суду Львівської області від 12.06.2024 року у зв`язку з відсутністю відомостей про вручення відповідачу у справі повідомлення про дату, час і місце проведення судового засідання розгляд даної справи відкладено на 12.07.2024 року.

12.07.2024 року розгляд справи відкладено на 31.07.2024 року (арк. спр.103).

Відповідач, який належним чином був повідомлений про час, дату та місце проведення судового засідання, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав.

Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце проведення такого позивач був повідомлений належним чином. В поданому до суду клопотанні (арк.спр.99) представник позивача просить проводити розгляд справи участі представника.

Оскільки всі учасники справи в судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частина 2 ст. 11 ЦК України передбачає, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини.

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Положеннями ст. 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст.ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

З матеріалів справи встановлено, що 29.04.2021 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, Витягом з Державного реєстру банків, копією Статут) та ОСОБА_1 підписано Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/2309/82/1075487 (Тип Кредиту - кредитування рахунку), відповідно до умов якої банк відкриває клієнту Картковий рахунок в гривні, Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування, Кредит надається шляхом зарахування коштів на кредитну картку (арк. спр. 8).

Відповідно до п. 1.1. Заяви-Договору, на умовах цієї Заяви з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, здійсненням Банком Договірного списання коштів Кредиту з КР у визначених Договором випадках.

Відповідно до п. 1.3. Заяви-Договору, максимальний ліміт кредиту складає 500 000,00 грн. (п`ятсот тисяч гривень), в межах якого, встановлюється поточний ліміт.

Відповідно до п. 1.4.1. Заяви-Договору, розмір поточного ліміту на дату початку кредитування - 10 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.5. Заяви-Договору, строк Кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (Дати початку кредитування).

Процентна ставка за користування кредитом (в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом) коштами становить - 48 % річних (п. 1.6. Заяви-Договору).

Відповідно до умов п. 3.1 Заяви-Договору, проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом в порядку визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Згідно з п. 3.2. Заяви-Договору, клієнт зобов`язаний сплатити Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше зазначену суму.

Відповідно до умов п. 6. Заяви-Договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюється положення Договору Правил, в тому числі Розділів 2,6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком Кредиту.

Відповідач отримав у відділенні банку картку, про що особисто розписався 29.04.2021 року (арк. спр. 41)

Користування наданими банком коштами в межах встановленого кредитного ліміту відповідачем стверджується наявною в матеріалах справи випискою за період 29.04.2021р. по 09.08.2023 р. (акр. спр. 11-30).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 перед банком за вказаним кредитним договором №010/2309/82/1075487 від 29.04.2021р. станом на 10.08.2023 року становить 72 629,05 грн., та складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом - 60 000,00 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом - 12 629,05 грн., в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску - 21 002,05 грн.; заборгованість за відсотками - 0,00 грн.; заборгованість по штрафу - 0,00 грн. (арк. спр. 6-7).

З матеріалів справи встановлено, що ОСОБА_1 не оспорював умови кредитування та отримання ним встановленого банком розміру кредитного ліміту на кредитну картку.

Згідно з ст.ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач ОСОБА_1 суду не надав, та не подав доказів на спростування користування ним наданими йому позивачем кредитними коштами, а також не подав контр розрахунок чи будь-яких інших доказів на спростування наданого банком розрахунку заборгованості.

Ураховуючи наведене вище, оскільки судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не виконує своїх зобов`язань за кредитним договором, належним чином не повертає отриманий кредит, в судове засідання не з`явився та не надав суду жодних доказів на спростування вимог позивача щодо нарахованої суми заборгованості, а тому суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Як встановлено з матеріалів позовної заяви, позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір у сумі 3028 грн. 00 коп., а тому, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 3028 грн. 00 коп. судового збору, сплаченого позивачем при поданні позову.

Керуючись ст.ст. 4, 509, 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.76-81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 274-279, 354-355 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" заборгованість за Заявою-Договором про відкриття карткового рахунку та надання Кредиту "Кредитна картка" №010/2309/82/1075487 від 29.04.2021 року в розмірі 72 629 (сімдесят дві тисячі шістсот двадцять дев`ять) гривень 05 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" судовий збір в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", юридична адреса: 01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, буд.4а, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , місце праці судом не встановлено, паспорт громадянина України серії НОМЕР_1 виданий 20.09.1996 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків № НОМЕР_2 .

Повне рішення суду складено 05.08.2024 року.

Суддя: Олещук М. М.