Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.10.2024 Справа №607/12818/24 Провадження №2/607/2826/2024

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі головуючого судді Дзюбича В.Л., з участю секретаря судового засідання Кочмар С.М., представника позивача адвоката Ярмусь В.Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 , в інтересах якої діє адвокат Ярмусь Віктор Дмитрович до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» про захист прав споживачів,

УСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна», в якому просить стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» на її користь заборгованість по договору №38/12-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в загальній сумі 104 089, 42 гривень, що складається з: 75 767, 60 грн. - заборгованість за кредитним вкладам, 23 990, 31 - сума нарахованих процентів за вкладом в розмірі 13% річних за період з 01.01.2022 по 07.06.2024, 4 331, 42 грн інфляційне збільшення за період з 01.02.2023 по 07.06.2024.

Позовні вимоги позивачкою мотивовані тим, що 07.12.2021 між нею та Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» було укладено Договір №38/12-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Згідно умов договору, член кредитної спілки вносить строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок до Спілки в сумі 1000 грн, а Спілка приймає вклад на строк 13 місяців та зобов`язується на умовах і в порядку, передбачених Договором повернути члену кредитної спілки вклад та виплачувати проценти за ставкою 13% річних.

Станом на день звернення до суду строк дії даного договору сплинув, та настав термін повернення вкладу з відсотками, відповідно до умов договору.

Проте, відповідачі узятих на себе зобов`язань за Договором не виконали, на звернення позивача не відповідали.

Враховуючи прострочення відповідачем виконання умов договору, у позивача виникло право вимоги інфляційних втрат.

З метою захисту своїх прав та отримання належних йому коштів позивач звернулася до суду.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 17.06.2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

Представник позивача адвокат Ярмусь В.Д. в судовому засіданні позов підтримав, просив його задовольнити з підстав, зазначених в позовній заяві.

Представники відповідачів Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» у судове засідання повторно не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялися судом у встановленому законом порядку. Про причини неявки суд не повідомили, відзив на позовну заяву не подали.

Суд вважає, що представника відповідачів про дату та час розгляду справи повідомлені належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомили, відзиву на позов не подавали, тому відповідно до ст. 280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення, оскільки проти заочного розгляду справи не заперечує представник позивача.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 07.12.2021 Кредитна спілка «Експрес кредит юніон Україна» в особі керуючого відділенням №5 Павлюк Л.Р. та член кредитної Спілки ОСОБА_1 уклали договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (вклад з періодичною виплатою процентів та поповненням) № 38/12-21/В5 (надалі - Договір).

За умовами пунктів 1.1. Договору ОСОБА_1 внесла строковий внесок (вклад) на депозитний рахунок в сумі 1 000,00 грн., а Спілка прийняла його та зобов`язалася на умовах і в порядку, передбаченому Договором, повернути Члену КС вклад та виплатити проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 цього Договору.

Згідно з п. 1.2., 1.2.1., 1.2.2. Договору строк вкладу становить 13 місяців, у зв`язку з чим Договір діє до 07.01.2023. Дата внесення вкладу 07.12.2021. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії Договору. Планова дата повернення вкладу 08.01.2023.

Відповідно до п. 1.3. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 13% річних, з виплатою процентів щомісячно «08» числа на вимогу члена КС.

Вклад здійснюється членом кредитної спілки в термін, визначений п. 1.2.1 Договору, шляхом внесення грошових коштів в національній валюті готівкою в касу спілки або шляхом безготівкового перерахунку зазначених коштів на поточний рахунок спілки, визначений в розділі 9 цього Договору (п. 2.1 Договору).

Нарахування процентів за договором за фактичну кількість користування спілкою вкладом. Нарахування процентів здійснюється з дня, наступного за днем надходження вкладу у Спілку, та закінчується в день, що передує дню повернення вкладу по закінченню строку дії Договору чи з інших підстав (п. 2.3 Договору).

Нарахування процентів здійснюється з урахуванням календарної кількості днів у місяці та році. (п.2.4 Договору)

Спілка здійснює нарахування процентів на вклад на підставі Договору з дотриманням пп. 2.3.6 Положення про фінансові послуги - в останній календарний день кожного місяця та 07 числа кожного місяця. (п.2.5 Договору)

Згідно з п. 3.1.1 Договору член кредитної спілки зобов`язується здійснити вклад до спілки в порядку, визначеному п. 2.1 Договору. При цьому відповідно до п. 3.2.8 Договору спілка зобов`язана повернути вклад та нараховані проценти за вкладом по закінченню строку вкладу.

Загалом, на виконання умов Договору ОСОБА_1 внесла грошові кошти в національній валюті у сумі 1 000,00 грн., 130, 00 гривень та 74 637, 60 гривень, що підтверджується квитанціями, які містяться в матеріалах справи (а.с.9-11).

20.10.2022 ОСОБА_1 звернулася до Голови правління Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» з заявою, в якій просила повідомити про розмір депозиту та нарахованих відсотків, які підлягають виплаті, та розглянути можливість та умови виплати суми депозиту та нарахованих процентів.

11.10.2023 ОСОБА_1 звернулася до Голови правління Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» з заявою про повернення суми депозиту та нарахованих відсотків. (а.с.13). Факт відправлення звернення підтверджується квитанцією «Укрпошти». (а.с.14)

Вказані звернення ОСОБА_1 залишились без відповіді.

Принцип свободи договору як один із загальних засад цивільного законодавства декларується в ст. 3 Цивільного кодексу України.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності. Кошти, що належать членам кредитної спілки, обліковуються окремо. Кошти, що належать членам кредитної спілки, використовуються для надання кредитів членам кредитної спілки, а у разі наявності тимчасово вільних коштів членів кредитної спілки - можуть розміщуватися спілкою на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, і в об`єднаній кредитній спілці, а також у державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України. Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами.

За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.

Такий правовий висновок викладений в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 у справі №121/11524/17.

За змістом частини 1 статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно з частиною 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до частин 1,5 статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов`язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі - Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов`язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.

Відповідно до абзацу 2 частини 2 Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.

Як зазначалося вище, відповідно до ч. 1 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Частиною 1 статті 631 ЦК України визначено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Таким чином, зважаючи на те, що відповідач не виконав свої зобов`язання за договором про залучення строкового внеску (вкладу) від 07.12.2021 року, не повернув ОСОБА_1 внесений нею вклад та нараховані відсотки, а тому, вказані суми слід стягнути в судовому порядку.

Щодо нарахування відсотків за строковим внеском (вкладом) та розрахунку, який міститься в матеріалаз справи, Суд зазначає наступне.

Згідно з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду від 5 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 (провадження №12-16гс22), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. Прострочення виконання позичальником зобов`язання з повернення кредиту є підставою лише для притягнення його до цивільно-правової відповідальності за порушення грошового зобов`язання, передбаченої ст.625 ЦК України. Адже регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними в його межах періодичними платежами). Однак, якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні. Інакше кажучи, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, то регулятивні норми ст.1056-1 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.

Аналогічна правова позиція була викладена також в п.6.28 постанови Великої Палати Верховного Суду від 4 лютого 2020 року у справі №912/1120/16.

Так, як слідує з матеріалів справи, Договір про залучення строкового внеску (вкладу) від 07.12.2021 між Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» та ОСОБА_1 , було укладено строком на 13 місяців, тобто до 07 січня 2023 року.

Сторонами було узгоджено, що процентна ставка за Вкладом встановлюється у ролзмірі 13 % річних, з виплатою процентів щомісячно «08» числа на вимогу Члена КС.

Відтак, розмір нарахованих процентів за Вкладом в межах строку дії Договору про залучення строкового внеску (вкладу) від 07.12.2021 становить 10 038, 69 грн, що ствердужється розрахунком здійсненим представником позивача, який міститься в матеріалах справи (а.с.16).

Докази продовження строку Договору про залучення строкового внеску (вкладу) від 07.12.2021 між Кредитною спілкою «Експрес Кредит Юніон Україна» та ОСОБА_1 м в матеріалах справи відсутні.

Таким чином, Суд доходить висновку, що з урахуванням вищевикладеного, представником позивача помилково здійснено одночасне нарахування відсотків за Договором (13 % річних) та інфляційних втрат (ст.625 ЦК України) за період з 08.01.2023 по 07.06.2024, оскільки в даному випадку строк Договору закінчився, тому позивач має право на стягнення із відповідача лише інфляційних втрат за період з 01.02.2023 по 07.06.2024 в розмірі 4 331, 42 гривень, згідно розрахунку здійсненого представником позивача.

За таких обставин, у зв`язку з невиконанням кредитною спілкою взятих на себе зобов`язань, що призводить до порушення майнових прав позивача, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення на користь позивача заборгованості по договору №38/12-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в загальній сумі 90 137, 71 гривень, що складається з: 75 767, 60 гривень - заборгованість по вкладу, 10 038, 69 гривень - сума нарахованих процентів по заборгованості (13% річних за період з 01.01.2022 по 07.01.2023) та 4 331, 42 гривень інфляційне збільшення.

Також, щодо позовних вимог до Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна», суд дійшов наступного висновку.

Визначення відповідачів, предмета та підстав спору є правом позивача, тоді як встановлення належності відповідачів й обґрунтованості позову - обов`язком суду, який він виконує під час розгляду справи (постанови Великої Палати Верховного Суду від 05 травня 2020 року у справі № 554/8004/16-ц (пункт 43), від 19 травня 2020 року у справі № 263/17218/18 (пункт 24).

Установивши, що позов заявлений до неналежного відповідача та відсутні визначені процесуальним законом підстави для заміни неналежного відповідача належним, суд відмовляє в позові до такого відповідача (постанови Великої Палати Верховного Суду від 07 липня 2020 року у справі № 438/610/14-ц (пункт 54) та 13 жовтня 2020 року у справі № 640/22013/18 (пункт 31).

Верховний суд у своїй постанові від 14 червня 2021 року у справі № 760/32455/19 зазначив, що філії та представництва, не є юридичними особами, не наділені цивільною процесуальною дієздатністю та не можуть виступати стороною у цивільному процесі.

Таким чином, в задоволенні позовних вимог до Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» слід відмовити, оскільки він пред`явлений до неналежного відповідача.

На підставі вищевикладеного, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню в частині стягнення на користь ОСОБА_1 заборгованість по договору №38/12-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в загальній сумі 90 137, 71 гривень, що складається з: 75 767, 60 гривень - заборгованість по вкладу, 10 038, 69 гривень - сума нарахованих процентів по заборгованості (13% річних за період з 01.01.2022 по 07.01.2023) та 4 331, 42 гривень інфляційне збільшення, з відповідача Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна».

Вирішуючи питання про стягнення судового збору, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч. 3 ст. 22 Закону України "Про захист прав споживачів" споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, пов`язаними з порушенням їх прав.

Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 21 березня 2018 року, справа №761/24881/16-ц, у статті 5 Закону України "Про судовий збір" визначено перелік пільг щодо сплати судового збору, проте системний і комплексний аналіз зазначеного Закону і статті 22 Закону України "Про захист прав споживачів" дає правові підстави для висновку про те, що сама по собі відсутність такої категорії у переліку осіб, які мають пільги щодо сплати судового збору, встановленому у статті 5 Закону України "Про судовий збір", не може безумовно означати те, що споживачі такої пільги не мають, оскільки дана пільга встановлена спеціальним законом, який гарантує реалізацію та захист прав споживачів.

За основу приймається те, що ст. 5 Закону України "Про судовий збір" не містить вичерпного переліку осіб, яким надано пільги щодо сплати судового збору, як і не містить позиції про те, що пільги надаються лише за пред`явлення позову. Спеціальний закон, звільнивши споживачів від сплати судового збору за подання позову зазначив, що вони звільняються з метою захисту своїх порушених прав (ст. 22 Закону України "Про захист прав споживачів").

Таким чином, з урахуванням того, що позовні вимоги до Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» було задоволено, судовий збір у розмірі 1 211, 20 грн підлягає стягненню з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» на користь держави.

На підставі викладеного, керуючись ст. 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст. 3, 6, 526, 627, 625, 629, 631, 1058, 1060, 1061 ЦК України, Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821, ст. 81, 141, 263-265, 279, 280-282, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов ОСОБА_1 , в інтересах якої діє адвокат Ярмусь Віктор Дмитрович до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», Відокремленого підрозділу «Відділення №5» Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» про захист прав споживачів задовольнити частково.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» на користь ОСОБА_1 заборгованість по договору №38/12-21/В5 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок в загальній сумі 90 137, 71 гривень, що складається з: 75 767, 60 гривень - заборгованість по вкладу, 10 038, 69 гривень - сума нарахованих процентів по заборгованості та 4 331, 42 гривень інфляційне збільшення.

В задоволенні решти позовних вимог, відмовити.

Стягнути з Кредитної спілки «Експрес кредит юніон Україна» на користь держави судовий збір у розмірі 1 211 грн. 20 коп.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ОСОБА_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Відповідач: Кредитна спілка «Експрес Кредит Юніон Україна», адреса місця заходження: вул.Велика Васильківська, 72, м.Київ, .

Головуючий суддяВ. Л. Дзюбич