Провадження № 2/742/1187/24
Єдиний унікальний № 742/3874/24
04 грудня 2024 року місто Прилуки
Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області в складі: головуючого - судді Ільченка О.І., секретаря судових засідань Голушко Н.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Дараган Юлії Олександрівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики , -
Свої вимоги аргументує тим, що відповідачем по справі ОСОБА_1 було укладено договори щодо боргових зобов`язань, зокрема: 20.07.2023 укладено Кредитний договір №101913623 з ТОВ «Мілоан» та 21.07.2023 укладено договір позики №76524199 з ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».
Вказані договори були підписані, шляхом використання електронного підпису позичальника, які були відтворені шляхом використання відповідного одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і були надіслані на номер мобільного телефону відповідача. За умовами вищевказаних Договорів позикодавці зобов`язалися передати позичальнику (відповідачу) у власність грошові кошти на встановлений Договором строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити плату (проценти) від суми позики. При цьому позикодавці свої зобов`язання за договорами виконали у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися коштами на умовах, передбачених відповідними Договорами. Натомість у порушення умов договору у встановлені строки кредит та інші передбачені договором платежі відповідачка не сплачує, у зв`язку з чим виникла відповідна заборгованість.
Ухвалою Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 01.07.2024 позовну заяву прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду на 03.10.2024, яку у подальшому було відкладено до 04.12.2024.
Представник позивача у судове засідання не з`явилася, згідно позовної заяви просила розгляд справи проводити без її участі. Позовні вимоги підтримує, просить суд їх задовольнити. Проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідачка у судове засідання не з`явилася також, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином, шляхом направлення рекомендованного повідомлення на адресу реєстрації, яке нею було отримано.
У зв`язку з цим суд на підставі ст. 280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Сума (загальний розмір) кредиту становить 5000 грн, кредит надається загальним строком на 105 днів з 20.07.2023, і складається із пільгового (15 днів) та поточного періодів (90 днів) (п. 1.2.- 1-4. Договору №101913623).
Комісія за надання кредиту: 950 грн, яка нараховується за ставкою 19% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1. Договору).
Тип процентної ставки фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п. 2.2. та 2.3 цього Договору (п. 1.5.2.-1.6. Договору).
Аналогічним чином відповідачем також було підписано Графік платежів за Договором про споживчий кредит №101913623 від 20.07.2023 року (Додаток №1) та Паспорт споживчого кредиту №101913623 (Додаток №2) (а.с. 14 зворот, 15), які містять тотожні положення.
Крім того, що 21 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», в особі директора Білана В.І., як позикодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено договір позики №76524199 шляхом використання останнім електронного підпису одноразовим ідентифікатором «5YVGDsup15». За цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від Суми Позики.
ОСОБА_1 , як позичальник отримала кошти у розмірі 4000 грн, строком на 15 днів, терміном до 05.08.2023 року, знижена процентна ставка в день 2.5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день 2.7%, орієнтовна реальна річна відсоткова ставка 231834,66%, орієнтовна загальна вартість позики 5500,00 грн (а.с. 29-30).
Аналогічним шляхом також було підписано сторонами Додаток №1 до Договору позики №76524199 від 21 липня 2023 року Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 31).
Суд зважає, що відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
Згідно зі статтею 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 статті 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За приписами ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Так, згідно із статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Таким чином, судом встановлено що, посилання на обставини укладення вищезазначених Договорів між сторонами договору про надання позики та кредиту в електронній формі, відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позивачем доведено, що відповідачка ОСОБА_1 ідентифікувала себе в інформаційно-телекомунікаційних системах суб`єктів електронної комерції; надала відповідні данні для заповнення формуляра заявки (П.І.П, РНОКПП, місце проживання, телефон, данні паспорту та ін.) та шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України «Про електронну комерцію» погодилася із запропонованими умовами договорів та підписав їх.
Факт підписання сторонами зазначених Договорів не спростований та не оспорюється. За таких обставин, судом встановлено, що між ОСОБА_1 та позикодавцями виникли договірні відносини, оскільки між ними були укладені відповідні Договори позики та кредиту.
На переконання суду, вказані правочини є правомірними, адже в розумінні ст. 204 ЦК України їх недійсність прямо законом не встановлена. Відомості щодо визнання даних Договорів недійсними у суду відсутні, зустрічний позов стороною відповідача не заявлено.
З метою підтвердження наявності у позивача в межах вищевказаних Договорів відповідного права вимоги до позичальника - відповідача по справі, до матеріалів справи додано документи, які підтверджують наступні обставини.
28 листопада 2023 року між ТОВ «Мілоан», як клієнтом, та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як фактором, було укладено Договір факторингу №28112023 (а.с. 17-19). Згідно умов якого фактор зобов`язується передати кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до умов п. 1.2. вказаного Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скраплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №2 від 28 листопада 2023 року за Договором факторингу №28112023 від 28 вересня 2023 року, ТОВ «Мілоан» передало ТОВ «ФК» ЄАПБ» реєстр Боржників №2, кількістю 2 401 (а.с. 20).
Вказана сума заборгованості, також, підтверджується відповідним розрахунком заборгованості за Кредитним договором №101913623від 20 липня 2023 року, яка була нарахована за період з 28 листопада 2023 року по 30 квітня 2024 року (а.с. 22).
Крім того, 14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», аналогічним чином було укладено Договір факторингу №14/06/21 (а.с. 32-33). У відповідності до умов якого ТОВ «ФК» ЄАПБ», як фактор, зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», як клієнт, відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до умов п. 1.2. вказаного Договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скраплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Між сторонами також були укладені Додаткові угоди до Договору факторингу 14/06/21 від 14 червня 2021 року: №2 від 28 липня 2021 року (а.с. 34); та №14 від 21 грудня 2023 року щодо зміни суми прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників №13 від 21 грудня 2023 року та ціни продажу (а.с. 35).
Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №13 від 21 грудня 2023 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК» ЄАПБ» реєстр Боржників №13 кількістю 5 824 (а.с. 36).
Вказана сума заборгованості, також, підтверджується відповідним розрахунком заборгованості за Договором №76524199 від 21 липня 2023 року, яка була нарахована за період з 21 грудня 2023 року по 30 квітня 2024 року (а.с. 38).
Суд бере до уваги, що доказів на підтвердження того, що вищевказані Договори факторингу, укладені між первісними кредитодавцями відповідача та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - скасовані, відповідачем не надано.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав (ст. 514 ЦК України).
Таким чином, з огляду на встановлені судом обставини, суд приходить до висновку що позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за наступними договорами: 20.07.2023 за Кредитним договором №101913623 з ТОВ «Мілоан» та 21.07.2023 договором позики №76524199 з ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».
Зі змісту ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За таких обставин, судом встановлено, що після укладення вищезазначених Договорів позики та кредитування відповідачка ОСОБА_1 допустила порушення зобов`язань, встановлених договорами, доказів своєчасного та належного виконання умов договорів не надала, що свідчить про наявність вказаної позивачем заборгованості.
Суд також бере до уваги, що під час судового розгляду стороною відповідача розрахунок такої заборгованості не спростовувався, оскільки останньою будь-яких заперечень щодо його змісту до суду не надано, а тому суд погоджується з розрахунком, який наданий позивачем в обґрунтування заявлених вимог та приходить до висновку щодо наявності правових підстав для задоволення заявлених позивачем вимог та стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за зазначеними Договорами позики та кредитування.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 3 028 грн, який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача.
На підставі наведеного, керуючись ст. 141, 247, 263, 265, 273, 280-284, 354 ЦПК України, суд
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Олександр ІЛЬЧЕНКО