Справа № 157/1613/24
Провадження №2/157/510/24
УХВАЛА

02 грудня 2024 року місто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області в складі:

головуючого - судді Антонюк О.В.,

з участю секретаря судового засідання - Солошик Д.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

встановив:

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» звернулося у суд з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 від 11 жовтня 2020 року у сумі 26692 гривні 13 копійок, а також стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 9422 гривень 40 копійок. В обґрунтування вимог зазначає, що 11 жовтня 2020 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» (далі - Кредитодавець) та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 (далі - Договір позики). Договір укладено в електронній формі на умовах Пропозиції (оферти) укладення договору про надання кредиту (далі - Оферта), що опублікована на веб-сайті www.forzacredit.com.ua, підписаної електронним цифровим підписом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» та акцептована ОСОБА_1 11.10.2020 шляхом підписання електронним підписом відповідача (вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ч. 6 і 12 п. 1 ст. 3, ст. 12, п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1 ст. 205 ЦК України), заяви-формуляра про акцептування оферти №1 від 11.10.2020 про прийняття пропозиції ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» укласти договір про надання позики на умовах фінансового кредиту на визначених умовах. Генерація і надсилання одноразового ідентифікатора, використаного для підписання заявки і, відповідно, укладення договору здійснюється наступним чином: коли клієнт на веб-сайті натискає відповідну кнопку для підписання заявки/договору, силами програмного забезпечення генерується одноразовий ідентифікатор ключа для підписання, доступу до якого працівники ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» не мають. Вказаний ключ автоматично через АРІ-сервіс надсилається на телефонний номер клієнта, верифікований в його Особистому кабінеті на сайті. Для цього використовуються послуги оператора СМС-відправлень. Після введення Клієнтом згенерованого ключа у відповідне поле для підписання, програма звіряє згенерований та введений ключі, і у випадку їх співпадіння заявка/договір вважаються підписаними. Зазначені умови є публічною пропозицією у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України. Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору позики шляхом заповнення заявки на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки НОМЕР_1 , на котру у подальшому було перераховано грошові кошти у розмірі 6629 грн. На умовах договору позики №1 (п.п.5.1. п.5.) Кредитодавець надав відповідачу грошові кошти у розмірі 6629 гривень, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами у строки та у порядку, встановлені договором позики, з кінцевим терміном погашення не пізніше 09.11.2020 (п.п. 5.5. п. 5.), базова процента ставка складає 1,85% (п.п.5.12. п.5.), процентна ставка 2,5% за кожен день, яка застосовується у разі прострочення користування коштами поза межами строку дії договору позики (п.п. 5.13. п. 5). Кредитодавець свої зобов`язання за договором позики виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначені умовами договором позики. Так, відповідач погасив проценти за користування кредитом у сумі 3844 грн 93 коп., внаслідок чого оформив 10.11.2020 пролонгацію кредиту, що передбачена п.п. 5.10. п. 5. Договору позики, та в подальшому продовжив користування коштами в розмірі 6629 грн ще на 30 днів, кінцева дата погашення кредиту 10.12.2020, що підтверджено Графіком платежів (Додаток до договору про надання позики на умовах фінансового кредиту №1.1 від 10.11.2020. У порушення вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач не виконав свої зобов`язання: всього здійснив оплату на суму 3844 грн 93 коп., сума останнього платежу - 3844 грн 93 коп., дата останнього платежу - 10.11.2020, та припинив вносити платежі, передбачені умовами договору позики, як повернення отриманих коштів, а також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із припиненням здійснення платежів на виконання договору позики у відповідача утворилася заборгованість за договором позики. 30.06.2021 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф», уклали договір факторингу №20210630-Ф/2 від 30.06.2021. Згідно з договором факторингу №20210630-Ф/2 від 30.06.2021 та відповідно до ст. 512 ЦК України, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» набуло статусу кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», включно і до ОСОБА_1 , порядковий номер згідно з реєстром боржників 1645. Відповідно до постанови НБУ № 163 від 15.12.2023 «Про затвердження Положення про таємницю фінансової послуги», а також згідно з Законом України «Про доступ до публічної інформації» та Законом України «Про інформацію», наявна у реєстрах боржників інформація становить таємницю фінансової послуги, є конфіденційною інформацію, котра може бути розкритою лише на підставі відповідного рішення (ухвали) суду, а тому зазначений доказ позивачем не надається, а надається витяг з зазначеного реєстру боржників. У зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань за договором позики заборгованість відповідача перед позивачем станом на 12.09.2024 становить 26692 грн 13 коп., а саме: залишок заборгованості по тілу кредиту - 6629 грн.; залишок заборгованості по процентам за користування - 3679 грн 20 коп.; залишок заборгованості по простроченим процентам за користування поза межами строку дії договору (нараховано новим кредитором за період 01.01.2021 по 28.09.2021) - 14915 грн 25 коп.; інфляційне збільшення - 1468 грн 68 коп. (нараховано новим кредитором за період 11.12.2020 по 23.02.2022). Оскільки, у ТОВ «ФК «АРТЕМІДА-Ф» рух коштів по договору позичальника почав обліковуватися із 30.06.2021, тому у позивача відсутні оригінали первинних бухгалтерських документів та виписки з регістрів бухгалтерського обліку, які підтверджують надання відповідачу саме кредиту від позивача. У свою чергу з метою надання суду вищевказаних доказів, адвокатом Дзундзою О.В. в інтересах ТОВ «ФК «АРТЕМІДА-Ф» 29.08.2024 скеровано на адресу ТОВ «ФК «ФОРЗА» адвокатський запит щодо отримання оригіналів документів - доказів перерахування коштів, у тому числі відповідачу. Разом із тим, ТОВ «ФК «ФОРЗА» не забирає у відділенні поштового зв`язку жодної адресованої йому кореспонденції. У позивача не може бути меморіальних ордерів (банківських виписок) про видачу кредитів, адже кредитні кошти зараховувались на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 , що обслуговується в АТ КБ «ПриватБанк», і позивач, не будучи стороною договору, не може самостійно отримати інформацію про рух коштів по рахунку відповідача. Зважаючи на особливості онлайн кредитування у позивача також не може бути платіжних інструкцій/меморіальних ордерів (банківських виписок чи інших платіжних документів) про видачу/зарахування кредитів, адже кредитні кошти перераховувались з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» на поточний/картковий рахунок/№ картки відповідача № НОМЕР_1 , що обслуговується в АТ КБ «ПриватБанк», і позивач, не будучи стороною договору чи власником рахунку, не може самостійно отримати інформацію про рух коштів (видачу кредитів) по/з рахунку/рахунків ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», а отже вищевказану інформацію належить витребувати. Неодноразово вживалися заходи щодо досудового врегулювання спору між сторонами, на поштову адресу боржника було відправлено кілька листів, у тому числі повідомлення про зміну кредитора від 09.07.2021 та вимогу від 13.10.2021.

До позовної заяви представником позивача Бачинським О.М. додано клопотання про витребування доказів, у якому останній просить витребувати у АТ «Сенс Банк» (АТ «АЛЬФА-БАНК» до зміни найменування з 01.12.2022, юридична адреса та фактичне місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, поштова скринька: ) інформацію про рух коштів, а саме перерахування коштів з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», , рахунок IBAN НОМЕР_2 , МФО 300346, на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 на ім`я позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП (ІПН): НОМЕР_3 , по Договору про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 від 11.10.2020 на день/після його оформлення (виписка з рахунку та/або інший документ, тощо), та витребувати у АТ КБ «ПриватБанк» (юридична адреса та фактичне місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, поштова скринька: ) інформацію про рух коштів, а саме перерахування коштів з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», , № рахунку НОМЕР_4 , МФО 320649, на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 на ім`я позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП (ІПН): НОМЕР_3 , по Договору про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 від 11.10.2020 на день/після його оформлення (виписка з рахунку та/або інший документ, тощо). В обґрунтування клопотання зазначає, що 11.10.2020 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1. Договір укладено в електронній формі на умовах Пропозиції (оферти) укладення договору про надання кредиту, що опублікована на веб-сайті www.forzacredit.com.ua, підписана електронним цифровим підписом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» та акцептована ОСОБА_1 11.10.2020, шляхом підписання електронним підписом відповідача (вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ч. 6 і 12 п. 1 ст. 3, ст. 12, п. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1 ст. 205 ЦК України), Заяви-формуляра про акцептування оферти №1 від 11.10.2020 про прийняття пропозиції ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» укласти договір про надання позики на умовах фінансового кредиту на визначених умовах. Генерація і надсилання одноразового ідентифікатора, використаного для підписання Заявки і, відповідно, укладення договору здійснюється наступним чином: коли клієнт на веб-сайті натискає відповідну кнопку для підписання заявки/договору, силами програмного забезпечення генерується одноразовий ідентифікатор ключа для підписання, доступу до якого працівники ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» не мають. Вказаний ключ автоматично через АРІ-сервіс надсилається на телефонний номер клієнта, верифікований в його Особистому кабінеті на сайті. Для цього використовуються послуги оператора СМС-відправлень. Після введення Клієнтом згенерованого ключа у відповідне поле для підписання, програма звіряє згенерований та введений ключі, і у випадку їх співпадіння заявка/договір вважаються підписаними. Зазначені умови є публічною пропозицією розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України. В графі Договору «№ картки/електронного гаманця», відповідач зазначив платіжні реквізити для отримання кредитних коштів, а саме поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 , що обслуговується в у АТ КБ «ПриватБанк». 30.06.2021 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» уклали Договор факторингу №20210630-Ф/2 від 30.06.2021. Згідно Договору факторингу №20210630-Ф/2 від 30.06.2021 та відповідно до ст. 512 ЦК України, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» набуло статусу Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», включно і до ОСОБА_1 , порядковий номер згідно реєстру боржників 1645. Оскільки, у ТОВ «ФК «АРТЕМІДА-Ф» рух коштів по Договору Позичальника почав обліковуватися із 30.06.2021, в позивача відсутні оригінали первинних бухгалтерських документів та виписки з регістрів бухгалтерського обліку, які підтверджують надання відповідачу саме кредиту від позивача. З метою надання суду вищевказаних доказів, адвокатом Дзундзою О.В. в інтересах ТОВ «ФК «АРТЕМІДА-Ф», 29.08.2024 року скеровано на адресу ТОВ «ФК «ФОРЗА» адвокатський запит щодо отримання оригіналів документів - доказів перерахування коштів, в тому числі відповідачу. Отже, у позивача не може бути меморіальних ордерів (банківських виписок) про видачу кредитів, адже кредитні кошти зараховувались на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 , що обслуговується в АТ КБ «ПриватБанк» і позивач не будучи стороною договору не може самостійно отримати інформацію про рух коштів по рахунку відповідача. Зважаючи на особливості онлайн кредитування у позивача також не може бути платіжних інструкцій/меморіальних ордерів (банківських виписок чи інших платіжних документів) про видачу/зарахування кредитів, адже кредитні кошти перераховувались з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» на поточний/ картковий рахунок/№ картки відповідача № НОМЕР_1 , що обслуговується в АТ КБ «ПриватБанк» і позивач не будучи стороною договору чи власником рахунку не може самостійно отримати інформацію про рух коштів (видачу кредитів) по/з рахунку/рахунків ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», а отже вищевказану інформацію слід витребувати. Як вбачається із договору позики, банківськими реквізитами ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» є: рахунок IBAN НОМЕР_2 в ПАТ «Альфа-Банк», МФО 300346, . Крім цього, за наявними у позивача даними, у ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» був/є наявний інший банківський рахунок в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», з якого могли перераховуватись кредитні кошти певним позичальникам, зокрема відповідачу, і реквізити якого: рахунок № НОМЕР_4 , МФО 320649, . Для підтвердження факту перерахування коштів первісним кредитором ТОВ «ФК «ФОРЗА» з моменту укладення договору позики до моменту переходу прав вимоги, враховуючи відсутність у ТОВ «ФК «АРТЕМІДА-Ф» первинних банківських документів щодо перерахування (зарахування на банківський рахунок) коштів позичальнику є необхідність у витребування зазначеної інформації.

Ухвалою судді від 30 вересня 2024 року позовну заяву ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» прийнято до розгляду, у справі відкрито провадження та постановлено розглядати справу у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судове засідання.

Представник позивача Бачинський О.М. у судове засідання не з`явився, із поданої ним заяви вбачається, що він просить справу розглянути у відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, викликався до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. Причину неявки у судове засідання ОСОБА_1 не повідомив і відзиву на позовну заяву не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 81 ЦПК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.

Разом з тим, частиною 4 ст. 81 ЦПК України встановлено, якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Згідно з частинами 1- 3 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. Таке клопотання повинно бути подане в строк, зазначений у частинах другій та третій статті 83 цього Кодексу. Якщо таке клопотання заявлено з пропуском встановленого строку, суд залишає його без задоволення, крім випадку, коли особа, яка його подає, обґрунтує неможливість його подання у встановлений строк з причин, що не залежали від неї. У клопотанні повинно бути зазначено: 1) який доказ витребовується; 2) обставини, які може підтвердити цей доказ, або аргументи, які він може спростувати; 3) підстави, з яких випливає, що цей доказ має відповідна особа; 4) вжиті особою, яка подає клопотання, заходи для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу. У разі задоволення клопотання суд своєю ухвалою витребовує відповідні докази.

В обґрунтування клопотання представник позивача посилається на те, що зазначені у клопотанні докази підтверджують отримання відповідачем на підставі укладеного з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА» договору позики кредитних коштів у розмірі 6629 грн, а щодо неможливості самостійно надати докази - на встановлену законом таємницю надавача платіжних послуг.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 70 Закону України «Про платіжні послуги» інформація про діяльність та фінансовий стан користувача, що стала відома небанківському надавачу платіжних послуг в ході обслуговування користувача та взаємовідносин з ним чи третіми особами під час надання платіжних послуг, є таємницею надавача платіжних послуг. Банк як надавач платіжних послуг під час обслуговування користувача та взаємовідносин з ним чи третіми особами в ході надання платіжних послуг відповідно до цього Закону зобов`язаний надавати інформацію про юридичних та фізичних осіб, що містить банківську таємницю, у випадках та порядку, встановлених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Статтею 60 Закону України «Про банки та банківську діяльність» встановлено, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам при наданні послуг банку або виконанні функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, вчинені ним правочини.

Згідно зі статтею 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність» інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками за рішенням суду.

Таким чином, докази, які просить витребувати у своєму клопотанні представник позивача, можуть підтвердити обставини, на які останній посилається як на підставу позовних вимог, та самостійно отримати ці докази позивач не має можливості, оскільки зазначена у них інформація містить банківську таємницю.

З урахуванням зазначених положень законодавства та з метою об`єктивного розгляду справи, прийняття об`єктивного та законного рішення, суд дійшов висновку про необхідність витребування у АТ «Сенс Банк» та АТ «ПриватБанк» відомостей, про які зазначено у клопотанні представника позивача.

Керуючись ст. ст. 81, 222, 260, 261, 353 ЦПК України, суд

постановив:

Клопотання представника Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АРТЕМІДА-Ф» Бачинського Остапа Михайловича про витребування доказів задовольнити.

Витребувати у АТ «Сенс Банк» (АТ «АЛЬФА-БАНК» до зміни найменування з 01.12.2022, юридична адреса та фактичне місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, поштова скринька: ) інформацію про рух коштів, а саме перерахування коштів з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», , рахунок IBAN НОМЕР_2 , МФО 300346, на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 на ім`я позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП (ІПН): НОМЕР_3 , по Договору про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 від 11.10.2020 на день/після його оформлення (виписка з рахунку та/або інший документ, тощо).

Витребувати у АТ КБ «ПриватБанк» (юридична адреса та фактичне місцезнаходження: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, поштова скринька: ) інформацію про рух коштів, а саме перерахування коштів з рахунку ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРЗА», , № рахунку НОМЕР_4 , МФО 320649, на поточний/картковий рахунок/№ картки № НОМЕР_1 на ім`я позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП(ІПН): НОМЕР_3 , по Договору про надання позики на умовах фінансового кредиту № 1 від 11.10.2020 на день/після його оформлення (виписка з рахунку та/або інший документ, тощо).

Ухвала набирає законної сили негайно після її проголошення і оскарженню окремо від рішення суду не підлягає, заперечення на неї включаються до апеляційної скарги на рішення суду.

Головуючий: О.В. Антонюк