Справа № 282/1333/24
Провадження № 2/282/325/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 грудня 2024 року

селище Любар

Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», інтереси якого представляє ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 , в якому просить стягнути з відповідачки на користь ТзОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором №068140-КС-006 про надання кредиту від 06.01.2023, що становить 71894,92 грн та сплачений судовий збір 2422,40 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 06.01.2023 між ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_2 укладено Договір №068140-КС-006 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

ТОВ «Бізнес позика» 06.01.2023 направило ОСОБА_2 пропозицію (оферту) на укладення Договору №068140-КС-006 про надання кредиту.

06.01.2023 ОСОБА_2 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір №068140-КС-006 про надання кредиту на умовах визначених офертою.

Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес позика» направлено ОСОБА_2 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-1550 на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 06.01.2023 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_2 було укладено Договір №068140-КС-006 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов договору кредиту, ТОВ «Бізнес позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 29000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір).

Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1.15881035 процентів за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2 кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Сторонами в п.3 Кредитного договору встановлено графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

ТОВ «Бізнес позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 29000,00 грн, шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).

Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_2 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 14.09.2024 утворилась заборгованість за договором №068140-КС-006 про надання кредиту в розмірі 71894,92 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 18663,94 грн; суми прострочених платежів по процентах - 51450,08 грн, суми прострочених платежів за комісією - 1780,90 грн.

Щодо дійсності укладеного договору в електронній формі та підписання його позичальником зазначає, що ОСОБА_2 через веб-сайт кредитодавця https://bizpozyka.соm/ шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету, ввійшла до особистого кабінету та з особистого кабінету через інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) подала заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номер свого поточного (карткового) рахунку.

06.01.2023 ОСОБА_2 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №068140-КС-006 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, шляхом направлення через ІТС одноразового ідентифікатора UA-1550, направленого позичальнику на номер телефону НОМЕР_1 електронного повідомлення.

Ухвалою суду від 3 жовтня 2024 року відкрито провадження по справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Витребувано АТ КБ «ПриватБанк» інформацію щодо підтвердження факту належності банківської картки ОСОБА_2 та інформацію про рух коштів по банківській картці.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідачка отримала 24 жовтня 2024 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідача до суду не надходило.

Правом подання відзиву на позовну заяву відповідачка не скористалася.

Крім того, клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.

З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Як вбачається із пропозиції укласти договір (оферта) №068140-КС-006 про надання кредиту та прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення договору №068140-КС-006 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма), 06 січня 2023 року між ТзОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_2 укладено договір №068140-КС-006 про надання кредиту в електронній формі.

Відповідно до умов договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 29000 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором. Та Правилами надання споживчих кредитів ТзОВ «Бізнес позика».

Сторони визначили: строк кредиту становить - 16 тижнів; процентна ставка в день - 2,000000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15881035, фіксована, комісія за надання кредиту - 4350,00 грн, загальний розмір наданого кредиту - 29000,00 грн; термін дії договору до 28.04.2023; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 60880,00 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка 12096,78 процентів.

Розділ 3 договору містить встановлений сторонами на момент укладення договору графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка, відповідно до якого платіж основної суми становить - 29000,00 грн, проценти за користування кредитом 27530,00 грн, комісія за надання кредиту - 4350,00 грн, а всього 60880,00 грн.

Паспортом споживчого кредиту передбачено основні умови кредитування з урахуванням побажань позичальника, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для позичальника, порядок повернення кредиту та інші умови.

Паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-6899 ОСОБА_2 .

Представником позивача додано до позовної заяви візуальну форму послідовності дій ОСОБА_2 щодо укладення електронного договору про надання кредиту №068140-КС-006 від 06.01.2023.

У анкеті клієнта ОСОБА_2 відображена інформація стосовно ідентифікації позичальника ОСОБА_2 , інформація щодо бажаного кредиту, електронна адреса позичальника, номер телефону, номер банківського рахунка позичальника.

Платіжною інструкцією №34298 підтверджується перерахування кредитних коштів в сумі 29000,00 грн ОСОБА_2 згідно кредитного договору №068140-КС-006 від 06.01.2023.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором №068140-КС-006 від 06.01.2023 у ОСОБА_2 станом на 28.04.2023 (тобто на момент закінчення дії договору) утворилась загальна заборгованість за кредитним договором в сумі 81894,92 грн, з яких: 28663,94 грн - заборгованість за кредитом, 51450,08 грн - заборгованість по відсотках, 1780,90 грн - заборгованість по комісії. 21.07.2023 відповідачкою здійснено часткове погашення кредитної заборгованості на суму 10000,00 грн, яку зараховано по тілу кредиту. Таким чином, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 18663,94 грн.

Із виписки по картковому рахунку АТ КБ «ПриватБанк» слідує, що на банківську картку випущену на ім`я ОСОБА_2 6 січня 2023 року здійснено переказ коштів в сумі 29000,00 грн від ТОВ "Бізнес Позика" відповідно до кредитного договору №068140-КС-006 від 06.01.2023.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України)

За правилом частини статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України.

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст.81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до положень ч. 3 ст.12 та ч. 1 ст. 82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 06.01.2023 позивач видав відповідачці ОСОБА_2 кредит у розмірі 29000,00 гривень на картковий рахунок, відкритий в АТ КБ «ПриватБанк», який відповідачка вказала у своєму особистому кабінеті на сайті https://my.bizpozyka.com/, що підтверджується анкетою клієнта; платіжною інструкцією про перерахування позивачем кредитних коштів на рахунок отримувача ОСОБА_2 в загальній сумі 29000,00 грн, а також випискою по картковому рахунку ОСОБА_2 ..

Зважаючи на зазначене, оскільки відповідачем не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в розмірі 18663,94 грн та заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 51450,08 грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №068140-КС-006 від 06.01.2023 у ОСОБА_2 станом на 28.04.2023 утворилась заборгованість по комісії в сумі 1780,99 грн.

Колегія суддів ВП ВС у п. 25 постанови у справі №363/1834/17 зауважила, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.

Банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку (п. 29 постанови у справі №363/1834/17).

Таким чином, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено правомірності стягнення з відповідача передбаченої умовами договору комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

З огляду на викладене, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом підлягають частковому задоволенню в сумі 70114,02 грн, а саме: 18663,94 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту; 51450,08 грн - сума прострочених платежів по процентах.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог 2362,32 грн.

Ураховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 206, 258, 263, 259, 265, 279-281, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за договором №068140-КС-006 від 06.01.2023, що становить 70114 (сімдесят тисяч сто чотирнадцять) грн 02 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» 2362 (дві тисячі триста шістдесят дві) гривні 32 копійки судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», адреса: м.Київ бульвар Лесі Українки , будинок, 26 офіс 411, .

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя В.М. Носач