РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №568/1563/24

Провадження №2/568/410/24

03 грудня 2024 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області

суддя Сільман А.О.

секретар судового засідання Саган В.В.

розглянувш за правиласи спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В:

АТ КБ «Приват Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовано тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приват Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 19.08.2013 року, чим підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» складає між ним та Банком Договір про укладення банківських послуг.

За умовами договору відповідачу відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі 2000 грн, який, у подальшому, збільшено до 50000 грн. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримала кредитну картку.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі.

У зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов кредитного договору станом на 26.08.2024 року виникла заборгованість за тілом кредита у розмірі 40543,68 грн.

Ухвалою від 26.09.2024 р. позовну заяву прийнято до провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Ухвалою від 05.07.2024 р. розгляд справи відкладено.

Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, правом на подання відзиву не скористався. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному сайті судова влада.

Відповідно до вимог ст. 223 ЦПК України, неявка в судове засідання учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті.

Згідно з ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, оцінивши докази, які мають значення для вирішення спору у даній справі, суд враховує наступне.

Як вбачається з матеріалів справи, 19.08.2013 р. між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши кредитий ліміт на картковий рахунок.

У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.

Крім того, 11.01.2020 р. ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг.

У заяві зазначено, що підписавши анкету-заяву про приєднання до Умовта Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, відповідач своїм підписом засвідчив, що він згідний з тим, що анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг на підставі ст.634 ЦК України. Крім того, підтвердив ознайомлення з Умовами і правилами надання банківських послуг, довідкою про гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному сайті банку, пам`яткою клієнта, тарифами та отримала їх примірник (шляхом самостійного роздрукування/ в електронній формі шляхом власноручного підписання цифровим підписом, тощо).

Заявою передбачено строк кредитування, відсоткова ставка, розмір платежу, відповідальність, права та обов`язки сторін договору та інші умови. Тобто, ознайомившись з умовами кредитування, звіривши їх із положеннями договору, відповідач отримав повну інформацію про умови кредитування. Таким чином, кредитний договір укладений відповідно до норм чинного законодавства та є чинним.

Відповідно до умов договору, позивач отримав тип кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії, строк кредитування -12 місяців. Процентна ставка: відсотки річних 43,2 %- для карт «Універсальна», 42,0 % - для карт «Універсальна Gold», тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом 53185,77 грн для карт Універсальна, 61687,16 грн- для карт Універсальна; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду 20000 грн.- для карт Універсальна, 20060 грн для карт Універсальна Gold, за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними платежами 73 185,77 грн - для карт «Універсальна», 81 687,16 грн - «Універсальна Gold»; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду - 0% - для карт Універсальна, 1,56 % - для карт Універсальна Gold; за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредитами мінімальними платежами 52,84 % для карт Універсальна, 53,36% - для карт Універсальна Gold, а також процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 86,4% - для карт Універсальна, 84,0% - для карт Універсальна Gold.

Сторони дійшли згоди, що в період строку користування кредитом клієнт має право змінювати вид кредитної картки. При цьому сторони узгодили, що в такому разі платність за користування кредитом може змінюватися, як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення відповідно до діючих тарифів банку для відповідного типу на дату зміни типу картки. При цьому, зміна типу картки не потребує додаткового погодження сторонами (п. 2.1.1.2.6).

Сторони узгодили, що при користуванні кредитом Банк встановлює Пільговий період. Пільговий період кредитування - встановлений Банком період з моменту виникнення заборгованості за кредитом, протягом якого відсотки за користування кредитом нараховуються за пільговою ставкою. За користування кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку в розмірі 0,00001 % річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Тривалість Пільгового періоду - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язані за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту (пункт 2.1.1.2.9. Договору).

Зі змісту заяви вбачається, що згідно до п.2.1.1.2.12. сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% - для картки «Універсальна»; 84,0% - для картки «Універсальна Gold».

21.12.20219 р. між сторонами підписаний паспорт споживчого кредиту (а.с. 58-61).

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , старт карткового рахунку 19.08.2013 року. Встановлений банком кредитний ліміт неодноразово змінювався (а.с. 47).

Довідка про видані кредитні картки свідчить, що відповідачу надано наступні кредитні картки: 26.10.2013 р. - 331437 тип "Універсальна WORLD", 19.08.2013 р. - 261856 - "Універсальна", 26.10.2013р. 145261-

"Універсальна Gold", 11.01.2020 р. - 436476 "Універсальна WORLD", строк дії до грудня 2023 р. (а.с. 48).

З матеріалів справи вбачаться, що на виконання умов заяви-договору, позивачем перераховано відповідачу кредитні кошти у розмірі 50000 грн., що підтверджується випискою по особовому картковому рахунку позичальника та довідкою про зміну умов кредитування.

Однак, відповідач не виконував умови кредитного договору в частині повернення кредиту, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором становить 40513,68 грн.

Аналізуючи встановлені обставини справи, суд враховує наступні положення чинного законодавства.

Відповідно до частин 1 та 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

На виконання умов заяви-договору, позивачем перераховано відповідачу кредитні кошти у розмірі 50000 грн., що підтверджується випискою по особовому картковому рахунку позичальника та довідкою про зміну умов кредитування.

Відповідно до виписки за договором відповідач користувався кредитними коштами шляхом зняття їх з кредитної карти, здійснював платежі, а також поповнював карту.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань в частині сплати кредитних коштів, позивач звернувся до суду про стягнення заборгованості, яка станом на 26.08.2024 р. складає 40543,68 грн.

Проте, з виписки за договором за період 19.08.2013 р. по 22.10.2024 р. вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 26.08.2024 р. складала 43543,68 грн. Судом встановлено, що в рахунок погашення вказаної заборгованості відповідачем в вересні та жовтні 2024 р. здійснено зарахування грошових коштів на картку № НОМЕР_1 в загальній сумі 5100 грн. (3000 грн., 500 грн., 1600 грн.).

Таким чином, з урахуванням часткової сплати заборгованості за серпень 2024 р., здійсненої відповідачем в вересні та жовтні 2024 р., залишок заборгованості відповідача по кредитному договору складає 38443,68 грн.

Враховуючи вказане, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 38443,68 грн., в частині стягнення 2100 грн. слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір за розгляд позовної заяви покладається на сторони пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст.ст. 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву АТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ "Приватбанк" 38443,68 грн. заборгованості за кредитним договором.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ "Приватбанк" 2296,40 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: АТ Комерційний банк "ПриватБанк" (місце занходження 01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, )

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 )

Повний текст рішення виготовлений 04.12.2024 р.

Суддя А.О. Сільман.