Провадження № 2/742/783/24
Єдиний унікальний № 742/2070/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2024 року м.Прилуки

Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

головуючої - судді Короткої А.О.,

при секретарі судового засідання Тандурі К.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», представник позивача Мінаков Андрій Андрійович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

В С Т А Н О В И В :

Представник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами: №72142378 від 02.01.2023 у розмірі 32070,69 грн, №44302-02/2023 від 27.02.2023 у розмірі 7940,00 грн, №102722171 від 30.12.2022 у розмірі 41832,79 грн, №7293281 від 11.12.2022 у розмірі 29874,80 грн, а всього на загальну суму 111718,28 грн, а також просив стягнути судовий збір в розмірі 3028,00 грн, мотивуючи свої вимоги тим, що спірна заборгованість виникла через невиконання відповідачем умов вказаних кредитних договорів.

Відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного провадження та у визначений строк подав відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у позовних вимогах повністю, мотивуючи тим, що такі вимоги є необґрунтованими та представник позивача не надав доказів, які б підтверджували наявність заборгованості, а надані розрахунки заборгованості не є первинними документами та не містять в собі детального розрахунку такої.

Так відповідач зазначив, що договір позики №72142378 від 02.01.2023 він виконав у повному обсязі і заборгованості за даним договором він не має та докази виконання умов даного договору знаходяться у ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»; договір про надання фінансового кредиту №44302-02/23 від 27.02.2023 він виконав у повному обсязі і заборгованості за даним договором він не має та докази виконання умов даного договору знаходяться у ТОВ «ІНВЕСТРУМ»; договір про споживчий кредит №102722171 від 30.12.2022 він виконав у повному обсязі і заборгованості за даним договором він не має, та докази виконання умов договору знаходяться у ТОВ «МІЛОАН»; договір про споживчий кредит №7293281 від 11.12.2022 він виконав у повному обсязі і заборгованості за даним договором він не має, та докази виконання умов договору знаходяться у ТОВ «МІЛОАН», тобто заборгованість за усіма кредитними заборгованостями відповідачем була погашена в повному обсязі (а.п.97-102).

Представник відповідача подав до суду відповідь на відзив, в якому просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, оскільки вважає, що відзив відповідача є необґрунтованим та безпідставним, посилаючись на те, що 02.01.2023 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №72142378; 27.02.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №44302-02/2023; 30.12.2022 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №102722171; 11.12.2022 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7293281, які були укладені в електронній формі та у відповідному порядку були підписані відповідачем.

Щодо доказів, які підтверджують надання коштів, первинних бухгалтерських документів та розміру заборгованості, представник позивача зазначив, що з метою надання вичерпної інформації по справі, позивач звернувся до первісних кредиторів з відповідним запитом щодо надання додаткових доказів, а саме: від ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» - розрахунок заборгованості по кредитному договору №44302-02/2023 від 27.02.2023, та на підтвердження суми заборгованості було додано розрахунок заборгованості по кредитному договору №44302-02/2023 від 27.02.2023, який розроблений первісним кредитором, де крім того, міститься інформація про оплату боргу на суму 3610,00 грн, вищевказана оплата є підтвердженням визнання відповідачем заборгованості за кредитним договором; від TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - розрахунок заборгованості по кредитному договору №72142378 від 02.01.2023, та на підтвердження суми заборгованості було додано розрахунок заборгованості по кредитному договору №72142378 від 02.01.2023, який розроблений первісним кредитором, де крім того, міститься інформація про оплату боргу на суму 3338,67 грн, вищевказана оплата є підтвердженням визнання відповідачем заборгованості за кредитним договором; від TOB «МІЛОАН» - розрахунок заборгованості по кредитному договору №102722171 від 30.12.2022, та відповідно до листа від 30.12.2022, 30.12.2022 відповідачу було перераховано кредитні кошти у сумі 15000,00 грн на карту № НОМЕР_1 , та на підтвердження суми заборгованості було додано розрахунок заборгованості по кредитному договору №102722171 від 30.12.2022, який розроблений первісним кредитором, в якому зазначена сума основного боргу на початок кожного дня, нараховані проценти за користування кредитом за кожен день, прострочення виконання зобов`язань за кожен день; від ТОВ «МІЛОАН» - розрахунок заборгованості по кредитному договору №7293281 від 11.12.2022, та відповідно до листа від 11.12.2022, 11.12.2022 відповідачу було перераховано кредитні кошти у сумі 15000,00 грн на карту № НОМЕР_1 , та на підтвердження суми заборгованості було додано розрахунок заборгованості по кредитному договору №7293281 від 11.12.2022, який розроблений первісним кредитором, в якому зазначена сума основного боргу на початок кожного дня, нараховані проценти за користування кредитом за кожен день, прострочення виконання зобов`язань за кожен день.

Щодо відсотків по кредиту №72142378 від 02.01.2023 (TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») представник позивача зазначив, що відповідно до п.п.2.1. сума позики - 12000,00 грн. Відповідно до п.п.2.2. строк позики - 22 дні, відповідно до п.п.2.3. процентна фіксована ставка (базова) за день 2,5%, кредитні кошти були перераховані на банківську карту № НОМЕР_2 .

Щодо відсотків по кредиту №44302-02/2023 від 27.02.2023 (ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ») -відповідно до п.п.1.1. товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до п.п.1.2. тип кредиту кредит, мета отримання кредиту - на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 23.03.2023. Дата надання кредиту 27.02.2023. Відповідно до п.п.1.3. за користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5% від суми кредиту в розрахунку 1,50% на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Відповідно до п.п.4.3. у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору. Кредитні кошти були перераховані на банківську карту № НОМЕР_3 .

Щодо відсотків по кредиту №102722171 від 30.12.2022 (TOB «МІЛОАН») - відповідно до п.п.1.2. сума (загальний розмір) кредиту становить 15000,00 грн. Відповідно до п.п.1.3. кредит надається загальним строком на 100 днів з 30.12.2022 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Відповідно до п.п.1.3.1. пільговий період складає 10 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 09.01.2023 (рекомендована дата платежу). Відповідно до п.п.1.3.2. поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 09.04.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Відповідно до п.п.1.5. загальні витрати позичальника за пільговий період складають 3750,00 грн в грошовому виразі та 344,421 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 44250,00 грн в грошовому виразі та 1077,00 грн відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 18750,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 59250,00 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини, як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п.1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Відповідно до п.п.1.5.1. комісія за надання кредиту 1500,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п.п.1.5.2. проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 2250,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до п.п.1.5.3. проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 40500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до п.п.1.6. тип процентної ставки за цим договором - фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього Договору.

Щодо відсотків по кредиту №7293281 від 11.12.2022 (TOB «МІЛОАН») - відповідно до п.п.1.2.сума (загальний розмір) кредиту становить 15000,00 грн. Відповідно до п.п.1.3. кредит надається загальним строком на 105 днів з 11.12.2022 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Відповідно до п.п.1.3.1. пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 26.12.2022 (рекомендована дата платежу).

Відповідно до п.п.1.3.2. поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 26.03.2023 (дата остаточного погашення заборгованості). Відповідно до п.п.1.5. загальні витрати позичальника за пільговий період складають 4875,00 грн в грошовому виразі та 94,072% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 45375,00 грн в грошовому виразі та 1052,00% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 19875,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 60375,00 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини, як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п.1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Відповідно до п.п.1.5.1. комісія за надання кредиту 1500,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Відповідно до п.п.1.5.2. проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 3375,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Відповідно до п.п.1.5.3. проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 40500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Відповідно до п.п.1.6. тип процентної ставки за цим договором - фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього договору.

Щодо підтвердження дійсності переходу прав вимоги, представник позивача зазначив, що до позовної заяви було надано саме витяг договору факторингу та реєстр боржників за кредитним договором, оскільки реєстр боржників по кредитному договорі містить інформацію щодо заборгованості інших фізичних осіб, що є персональними даними та не підлягають розголошенню відповідно до законодавства.

Водночас позивач разом з позовною заявою надав суду належним чином завірені копії документів, що свідчать про належні правові підстави для переходу права вимоги до відповідача (а.п.114-121, 122-174).

Представник відповідача адвокат Дідик В.В., в свою чергу, подав до суду додаткові пояснення по справі, де роз`яснив наступне: щодо укладення договору позики №72142378 - 02.0.2023 було укладено договір позики №72142378, відповідно до п.2.1 договору, сума позики 12000,00 грн, строк позики (строк договору) - 22 дня. Загальна сума позики, включаючи процентну ставку 13980,00 грн, процентна ставка за день 0,75%, 1 день 90,00 грн, 22 дня 1980,00 грн.

Згідно з додатком №1 до договору позики №72142378 від 02.01.2023, позичальник повернув загальну вартість кредиту у сумі 13980,00 грн.

02.01.2023 на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_2 було зарахування переказу на суму 12000,00 грн; 24.01.2023 відповідач повернув позику на суму 810,00 грн; 01.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1080,00 грн; 14.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1080,00 грн; 26.02.2023 відповідач повернув позику на суму 360,00 грн; 02.03.2026 відповідач повернув позику на суму 360,00 грн; 15.03.2023 відповідач повернув позику на суму 4800,00 грн; 24.03.2023 відповідач повернув позику на суму 100,00 грн; 02.05.2023 відповідач повернув позику на суму 2672,00 грн; 22.05.2023 відповідач повернув позику на суму 3338,64 грн; 21.06.2023 відповідач повернув позику на суму 3338,67 грн.

Відповідач повернув первісному кредитору позику на загальну суму 17939,31 грн, про що не заперечував позивач.

Щодо укладання договору позики №44302-02/23 27.02.2023 було укладено договір про надання фінансового кредиту №44302-02/23, відповідно до п.1.1 договору, сума позики 2000,00 грн. Пункт 1.2, строк позики (строк договору) - 25 днів тобто до 23.03.2023, процентна ставка за день 1,5%,1 день - 30 грн, 25 дня 750,00 грн.

Згідно з додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №44302-02/23 від 27.02.2023, позичальник повернув загальну вартість кредиту у сумі 2750,00 грн, та як зазначає позивач у відповіді на відзив, що первісний кредитор ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» підтверджує сплату по кредитному договору на суму 3610,00 грн, тобто відповідач виплатив суму позики та проценти.

Щодо укладення договору позики №102722171 30.12.2022 було укладено договір про споживчий кредит №102722171. Відповідно до п.1.2 договору, сума кредиту становить 15000,00 грн. Пункт 1.3 договору - кредит надається загальним строком - 100 днів тобто до 09.04.2023. Пункт 1.5.2 - процентна ставка 1,5%, пільговий період за 100 днів 22500,00 грн, комісія 1500,00 грн, нарахування комісії за пролонгацію 5250,00 грн.

Таким чином повинен був повернути первісному кредитору позику на загальну суму 44250,00 грн при здійсненні пролонгації.

30.12.2022 на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_2 було зарахування переказу на суму 15000,00 грн; 07.01.2023 відповідач повернув позику на суму 11430,00 грн; 09.01.2023 відповідач повернув позику на суму 3000,00 грн; 17.01.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 24.01.2023 відповідач повернув позику на суму 4500,00 грн; 27.01.2023 відповідач повернув позику на суму 2000,00 грн; 08.02.2023 відповідач повернув позику на суму 500,00 грн; 09.02.2023 відповідач повернув позику на суму 45,00 грн; 10.02.2023 відповідач повернув позику на суму 400,00 грн; 10.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1216,80 грн; 13.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн;21.02.2023 відповідач повернув позику на суму 500,00 грн;26.02.2023 відповідач повернув позику на суму 400,00 грн; 27.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 27.02.2023 відповідач повернув позику на суму 334,00 грн; 10.03.2023 відповідач повернув позику на суму 301,00 грн; 15.03.2023 відповідач повернув позику на суму 4500,00 грн; 31.03.2023 відповідач повернув позику на суму 49,00 грн; 23.04.2023 відповідач повернув позику на суму 9054,00 грн; 28.04.2023 відповідач повернув позику на суму 3000,00 грн; 02.05.2023 відповідач повернув позику на суму 1512,00 грн; 22.05.2023 відповідач повернув позику на суму 1512,00 грн. Загальна сума повернутої позики - 48753,80 грн.

Щодо укладення договору позики №7293281 11.12.2022 було укладено договір про споживчий кредит №7293281. Відповідно до п.1.2 договору, сума кредиту становить 15000,00 грн. Пункт 1.3 - кредит надається загальним строком - 105 днів тобто до 26.03.2023. Пункт 1.5.2 - процентна ставка 1,5%, пільговий період за 105 днів 23625,00 грн, комісія 1500,00 грн, нарахування комісії за пролонгацію 7500,00 грн.

Таким чином відповідач повинен був повернув первісному кредитору позику на загальну суму 47625,00 грн при здійсненні пролонгації.

11.12.2022 на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_2 було зарахування переказу на суму 15000,00 грн; 19.12.2022 відповідач повернув позику на суму 11340,00 грн; 26.12.2022 відповідач повернув позику на суму 3000,00 грн; 02.01.2023 відповідач повернув позику на суму 5600,00 грн; 02.01.2023 відповідач повернув позику на суму 3000,00 грн; 09.01.2023 відповідач повернув позику на суму 3000,00 грн; 14.01.2023 відповідач повернув позику на суму 1560,00 грн; 16.01.2023 відповідач повернув позику на суму 540,00 грн; 20.01.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 24.01.2023 відповідач повернув позику на суму 4500,00 грн; 08.02.2023 відповідач повернув позику на суму 400,00 грн; 09.02.2023 відповідач повернув позику на суму 45,00 грн; 10.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 14.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 20.02.2023 відповідач повернув позику на суму 1500,00 грн; 28.02.2023 відповідач повернув позику на суму 300,00 грн; 15.03.2023 відповідач повернув позику на суму 4500,00 грн; 25.04.2023 відповідач повернув позику на суму 1471,00 грн; 25.04.2023 відповідач повернув позику на суму 1699,66 грн; 25.04.2023 відповідач повернув позику на суму 700,00 грн; 12.05.2023 відповідач повернув позику на суму 1471,00 грн; 06.06.2023 відповідач повернув позику на суму 1471,00 грн. Загальна сума повернутої позики - 50597,66 грн.

У зв`язку викладеними обставинами представник відповідача адвокат Дідик В.В. просив відмовити у задоволенні позовних вимог повністю (а.п.237-240).

Суд розглянув справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, розгляд справи здійснюється судом за їх відсутності, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши всі матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до переконання про відсутність правових підстав у задоволенні позову виходячи з наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 02.01.2023 між TOB«1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» - первісний кредитор, та ОСОБА_1 позичальник, був укладений договір позики №72142378, за яким товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмір 12000,00 грн, стоком на 22 днів, за користування яким клієнт сплачує товариству фіксовану процентну (базову) ставку в день 2,5%, знижена процентна ставка за день 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, пеня за день 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1160,11%, орієнтовна загальна вартість позики 13980,00 грн (а.п.11-12, 13), який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20, 28 договору позики, реквізити та підпис сторін.

14.06.2021 року між TOB«1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №14/06/21 (а.п.14-15), у відповідності до умов якого TOB«1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні TOB«1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що також підтверджується копією додаткової угоди №2 від 28.07.2021 до договору факторингу №14/06/21 (а.п.16), копією додаткової угоди №1 від 21.09.2023 до договору факторингу №14/06/21 (а.п.17), копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників №10 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.п.18), та копією витягу з Реєстру боржників №10 до договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.п.19).

Відповідно до копії витягу з реєстру боржників №10 від 21.09.2023 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32070,69 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20070,69 грн - сума заборгованості за відсотками (а.п.19), що також вбачається з копії розрахунку заборгованості за період з 21.09.2023 по 29.02.2024 (а.п.20).

Окрім цього, 27.02.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» - первісний кредитор, та ОСОБА_1 позичальник, був укладений кредитний договір №44302-02/2023, за яким товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмір 2000,00 грн стоком на 258 днів, до 23.03.2023, за користування яким клієнт сплачує товариству 547,5% річних від суми кредиту в розрахунку 1,50% на добу, з реальною процентною ставкою річних 12586,84%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 2,50% в день з першого дня прострочення зобов`язання, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживання за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 2750,00 грн (а.п.26, 27-28), який був підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін, що також підтверджується копією додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №44302-02/2023 (а.п.29), копією заявки на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту та додатковою угодою 28.04.2023 до договору про надання фінансового кредиту №44302-02/2023 (а.п.30, 31), копією заявки на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту та додатковою угодою 12.05.2023 до договору про надання фінансового кредиту №44302-02/2023 (а.п.32), копією заявки на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту та додатковою угодою 22.05.2023 до договору про надання фінансового кредиту №44302-02/2023 (а.п.33).

26.09.2023 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.п.34-35), що також підтверджується копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників до договору факторингу №26092023 від 26.09.2023 (а.п.36) та витягом з Реєстру боржників до договір факторингу №26092023 від 26.09.2023 (а.п.37).

Відповідно до копії витягу з реєстру боржників до договору факторингу №26092023 від 26.09.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 7940,00 грн, з яких: 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5940,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.п.37), що також вбачається з копії розрахунку заборгованості за період з 21.09.2023 по 29.02.2024 (а.п.38).

Також, 30.12.2022 між ТОВ «Мілоан» - первісний кредитор, та ОСОБА_1 позичальник, був укладений кредитний договір №102722171, за яким товариство надало ОСОБА_1 споживчий кредит у розмір 15000,00 грн стоком на 100 днів (з них пільговий період 10 днів та поточний період 90 днів), до 09.04.2023, за користування яким клієнт сплачує товариству 1,50% денну процентну ставку - протягом пільгового періоду, 3,00% протягом поточного періоду, комісію за надання кредиту 1500,00 грн від суми кредиту, шляхом безготівкового переказу на платіжну картку позичальника (а.п.44-49), що також підтверджується копією паспорту споживчого кредиту №102722171 (а.п.50) та копією графіком платежів за договором про споживчий кредит №102722171 від 30.12.2022 (а.п.49).

28.09.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №28092023, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.п.52-54), що також підтверджується копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників №2 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 (а.п.55) та витягом з Реєстру боржників №2 до договір факторингу №28092023 від 28.09.2023 (а.п.56).

Відповідно до копії витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 41832,79 грн, з яких: 8386,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31946,79 грн - сума заборгованості за відсотками; 1500,00 грн заборгованість за комісією (а.п.56), що також вбачається з копії розрахунку заборгованості за період з 28.09.2023 по 29.02.2024 (а.п.51).

Окрім цього,11.12.2022 між ТОВ «Мілоан» - первісний кредитор, та ОСОБА_1 позичальник, був укладений кредитний договір №7293281, за яким товариство надало ОСОБА_1 споживчий кредит у розмір 15000,00 грн стоком на 105 днів (з них пільговий період 15 днів та поточний період 90 днів), до 26.03.2023, за користування яким клієнт сплачує товариству 1,50% денну процентну ставку - протягом пільгового періоду, 3,00% протягом поточного періоду, комісію за надання кредиту 1500,00 грн від суми кредиту, шляхом безготівкового переказу на платіжну картку позичальника (а.п.57-62), що також підтверджується копією паспорту споживчого кредиту №7293281 (а.п.63) та копією графіком платежів за договором про споживчий кредит №7293281 від 11.12.2022 (а.п.62).

27.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №27102023/1, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а.п.65-67), що також підтверджується копією Акту прийому-передачі Реєстру боржників №1 до договору факторингу №27102023/1 від 27.10.2023 (а.п.68) та витягом з Реєстру боржників №1 до договір факторингу №27102023/1 від 27.10.2023 (а.п.69).

Відповідно до копії витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №27102023/1 від 27.10.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29874,80 грн, з яких: 5373,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23001,80 грн - сума заборгованості за відсотками; 1500,00 грн заборгованість за комісією (а.п.69), що також вбачається з копії розрахунку заборгованості за період з 27.10.2023 по 29.02.2024 (а.п.64).

Вищевказані кредитні договори були укладені в електронній формі з використанням електронного підпису ОСОБА_1 .

За нормою ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ч.ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначене повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст.516 ЦК України.

Відповідно до ч.1, 3 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього кодексу.

Згідно з ст.1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору у встановлені строки і боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок.

Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.1 ст.81 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч.1 ст.89 ЦПК України).

При цьому, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників (ч.1 ст.82 ЦПК України).

Загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин повинні відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

В Україні визнається і діє принцип верховенства права. Конституція України має найвищу юридичну силу; закони та інші нормативно-правові акти приймаються на основі Конституції України і повинні відповідати їй, що прямо передбачено у статті 8 Конституції України.

Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

У цій справі договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою споживачем банківських послуг (ч.1 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів»).

Відповідно до п.22 ч.1 ст.1 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що споживач фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням ОСОБА_2 щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22.11.1996 року №543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11.07.2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Суд констатує, що позивачем не надано чітких доказів на підтвердження заборгованості, яка нібито утворилася за відповідачем за кредитними договорами: №72142378 від 02.01.2023 у розмірі 32070,69 грн, №44302-02/2023 від 27.02.2023 у розмірі 7940,00 грн, №102722171 від 30.12.2022 у розмірі 41832,79 грн, №7293281 від 11.12.2022 у розмірі 29874,80 грн, а всього на загальну суму 111718,28 грн, а відповідач, свою чергу, довів той факт, що заборгованість ним погашена у повному обсязі, що вбачається з помісячної сплати відповідачем заборгованості по кожному кредитному договору разом з відсотками (а.п.237-240), що також підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 , наданої безпосередньо позивачем та складеної фактично починаючи з 21.11.20225 року по 01.01.2024 (а.п.185-229).

За таких обставин, оцінюючи досліджені та надані сторонами докази у їх сукупності, встановивши фактичні обставини справи, що мають істотне значення для її вирішення, суд дійшов висновку про недоведеність і необґрунтованість заявлених позивачем позовних вимог, оскільки останнім не надано беззаперечних доказів на підтвердження обставин, якими він обґрунтовував свої вимоги, що є його процесуальним обов`язком, а відповідач, в свою чергу, спростував наявність заборгованості перед відповідачем, тому суд дійшов висновку про те, що у задоволенні позовних вимог слід відмовити.

На підставі наведеного та Конституції України, Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», ст.3, 205, 207, 512-514, 516, 526-527, 530, 598, 610-612, 625-626, 629, 639, 1049-1050, 1054, 1077-1078 ЦК України, керуючись ст.2, 12, 13, 76, 81-82, 89, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282, 284, 352, 354-355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

У задоволенні позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: вул.Симона Петлюри, буд.30, м.Київ, 01032), представник позивача Мінаков Андрій Андрійович (юридична адреса: вул.Лісова, буд.2, м.Бровари, Київська область, 07400), до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено та підписано 02.12.2024.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Анна КОРОТКА