Справа № 489/6229/24
Номер провадження 2/489/2291/24
РІШЕННЯ

Іменем України

03 грудня 2024 року місто Миколаїв

Ленінський районний суд м. Миколаєва в складі:

головуючого судді Кокорєва В. В.,

за участі секретаря судового засідання Ковальової С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 10 Ленінського районного суду м. Миколаєва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (далі АТ «Перший український міжнародний банк» або позивач) до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості

встановив

Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що відповідно до укладеного між сторонами Кредитного договору № 501 від 19.12.2018 АТ «Перший український міжнародний банк» видало ОСОБА_1 кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 5000 грн. який пізніше було збільшено до 35583 грн. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яку представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача і яка станом на 04.06.2024 становить 63135,68 грн., з яких: 35386,71 грн. - заборгованість за кредитом; 27748,97 грн. - заборгованість по процентах. Крім того, представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив розглядати справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судовому засіданні проти задоволення позову заперечував, надав суду пояснення, в яких вказав, що відповідно до Закону №9051, споживач не зобов`язаний сплачувати за прострочення виплати кредитних коштів, штрафи, пені та відсотки. Просив суд списати борг за строком давності.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.

19 грудня 2018 року ОСОБА_1 підписав Заяву № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідно до якої останній просив відкрити на його ім`я на поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, також просив встановити йому кредитний ліміт у розмірі 5000 грн.; реальна річна процентна ставка складає 47,88%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12577,58 грн. Вказану заяву підписано відповідачем власноручним підписом.

Окрім того, 19.12.2018 відповідачем власноручним підписом підписано Паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого, тип кредиту - кредитна лінія; ліміт кредиту - 5000 грн., строк кредитування - 12 місяці; процентна ставка - 47,88% річних, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 62,0% річних.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц від 25.05.2021 аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Згідно з п.5.1.7 розд. 1 Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 06.04.2018) (далі - Публічна пропозиція) клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим Договором.

Клієнт зобов`язаний користуватися наданим банком кредитним лімітом відповідно до умов цього Договору, своєчасно та в повному обсязі погашати заборгованість за Договором (п. 4.3.8 розд. 2 Публічної пропозиції).

Відповідно до доданого представником позивача до позовної заяви розрахунку заборгованості, через неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за Кредитним договором № 501 від 19.12.2018, станом на 04.06.2024 утворилася заборгованість у розмірі 63135,68 грн., з яких: 35386,71 грн. - заборгованість за кредитом; 27748,97 грн. - заборгованість по процентах.

Суд враховує заперечення відповідача та зазначає, що ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг» від 10.06.2023, на який посилається відповідач, врегульовує питання споживчих кредитів, щодо яких здійснено за заявою споживача реструктуризацію. В нашому ж випадку відсутні дані щодо реструктуризації такого договору.

Окрім того, суд зазначає, що аналіз діючого законодавства дає підстави стверджувати, що на час дії воєнного стану не передбачено скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами. Списано може бути платежі, які нараховані за прострочення або невиконання зобовязань за договором, відсотки ж це плата за користування кредитними коштами. Тобто позичальник має сплачувати тіло кредиту та нараховані відсотки. Законом № 2120 внесено зміни до ЦК України, а також до Закону № 1734, які передбачають, що починаючи з 24 лютого 2022 року та у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за відповідним договором, до позичальника не можуть бути застосовані штрафні санкції за таке прострочення.

Досліджений в судовому засіданні розрахунок заборгованості відповідача, наданий представником позивача, показує, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 19.12.2018 складається з простроченого тіла кредиту та прострочених відсотків. Жодних штрафних санкцій відповідачу не нараховано.

За змістом ст. ст.256,257,261,262,267ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю 3 роки. Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначається моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли в кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання.

Аналізуючи умови договору і зміст зазначених правових норм, можна зробити висновок про те, що у разі неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів і процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору зазначено періодичними/щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Зазначена правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 03.06.2015 у справі №6-31цс15, від 06.04.2017 у справі №6-522цс17 та від 19.03.2014 у справі №6-20цс14.

Зобов`язання за кредитним договором повинно обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Із матеріалів справи вбачається, що останній платіж за кредитним договором здійснено відповідачем 28.02.2022, наступний платіж за графіком мав відбутися 01.04.2022. Позивач звернувся до суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором у

17.08.2024, тобто в межах строку позовної давності. Відтак, відсутні підстави для застосування наслідків спливу строку позовної давності.

Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, враховуючи, що Заява № 501 від 19.12.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність ОСОБА_1 про нарахування відсотків та їх розмір, суд вважає, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40грн.

Керуючись ст. ст. 2-13, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

вирішив

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) заборгованість за Кредитним договором № 501 від 19.12.2018, яка станом на 04.06.2024 складає 63135 грн. 68 коп. (шістдесят три тисячі сто тридцять п`ять гривень шістдесят вісім копійок), з яких: 35386,71 грн. - заборгованість за кредитом; 27748,97 грн. - заборгованість по процентах.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4) витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422 грн. 40 коп. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Інформація про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк", , адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 , адреса: : АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі оголошення лише вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи - з моменту складення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 03.12.2024.

Суддя В. В. Кокорєв