Справа № 953/1872/24
02 грудня 2024 року Київський районний суд м. Харкова у складі
головуючого судді Губської Я.В.
за участю секретаря судового засідання Веремійчик Р.І.,
На підставі укладеного Комплексного договору, кредитні кошти у розмірі суми кредитного ліміту перераховувались на картковий рахунок Відповідача, відкритий в ПАТ «Банк Кредит Дніпро». У відповідності до досягнутих між сторонами домовленостей, в частині надання кредиту Договір був укладений, коли ОСОБА_1 отримав повідомлення від позивача про те, що йому було встановлено ліміт кредиту, одразу після чого у Відповідача виникло право на отримання кредитних коштів.
У відповідності до положень УДБО, Банк, керуючись внутрішніми документами та чинним законодавством України, встановив Відповідачу кредитний ліміт у розмірі 118 000 грн., про що повідомив клієнта в СМС-повідомленні, як такий, що реально може бути наданий. ОСОБА_1 використовував кредитний ліміт у встановленій Банком сумі, чим підтвердив свою згоду на наданий розмір коштів. Після спливу строку надання кредитної лінії, Банк, відповідно до чинного законодавства України, внутрішніх документів, УДБО, враховуючи фінансовий стан позичальника, наявну інформацію щодо його заборгованості, продовжував кредитування наявного у клієнта рахунку без укладання додаткових угод з позичальником. Останній, в свою чергу, не висловлював незгоди з пролонгаціями, що підтверджується активними операціями за кредитом, які проводив Відповідач, дані про які відображаються у розрахунках заборгованості та виписках по рахунку. В подальшому, у зв`язку із введенням в Україні воєнного стану, правилами роботи банків затвердженими постановою Правління Національного банку України від 25.02.2022 № 23 «Про деякі питання діяльності банків України та банківських груп», Національний банк України дозволив банкам не враховувати несплату за кредитами протягом 24.02.2022-30.06.2022 як прострочення (кредитні канікули).
У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 23.01.2024 має заборгованість у сумі 293727,70 грн., яка складається з: 118000,00 грн. залишок простроченого кредиту, 175727,70 грн. - залишок прострочених відсотків, яку позивач просить стягнути з відповідача.
Ухвалою суду від 04.06.2024 справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження, призначено до розгляду в підготовчому судовому засіданні.
Ухвалою від 21.05.2024 закрито підготовче судове засідання, справу призначено до розгляду в судовому засіданні по суті.
У судове засідання представник позивача не з`явився, в поданій до суду заяві представника позивача зазначено, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ «Банк Кредит Дніпро» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника Банку та винесення заочного рішення судом.
Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання не з`явився повторно, про дату, час і місце проведення судового розгляду повідомлений, заяв та клопотань з приводу розгляду справи до суду не подав, правом на подачу відзиву до суду не скористався.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
може бути до 1 000 000 грн.;строк дії кредитного ліміту - 12 місяців з дати встановлення Кредитного ліміту;у випадку відсутності повідомлення від Банку про закінчення строкукредиту, відбувається його автопролонгація на кожні наступні 12 місяців;базова процентна ставка становить 48 % річних;процентна ставка на прострочену заборгованість становить 56% річних;наявний пільговий період;процентна ставка на час дії пільгового періоду - 0,01 %;орієнтовна загальна вартість кредиту 291 296.51 грн.;реальна річна процентна ставка - 58,89 % річних. (а.с.34-37).
На підставі укладеного Комплексного договору, кредитні кошти у розмірі суми кредитного ліміту перераховувались на картковий рахунок відповідача, відкритий в ПАТ «Банк Кредит Дніпро». ОСОБА_1 використовував кредитний ліміт у встановленій банком сумі, чим підтвердив свою згоду на наданий розмір коштів.Після спливу строку надання кредитної лінії, банк, відповідно до чинного законодавства України, внутрішніх документів, УДБО, враховуючи фінансовий стан позичальника, наявну інформацію щодо його заборгованості, продовжував кредитування наявного у клієнта рахунку без укладання додаткових угод з позичальником. Останній, в свою чергу, не висловлював незгоди з пролонгаціями, що підтверджується активними операціями за кредитом, які проводив відповідач, дані про які відображаються у розрахунках заборгованості та виписках по рахунку.
Умови укладеного між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечував, що підтверджується його підписом у договорі. Позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статті 1, 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженими Постановою НБУ №49 від 08.06.2017, якими передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом відносяться витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Підписавши Кредитний договір, ОСОБА_1 підтвердив, що він акцептував умови Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «Банк Кредит Дніпро» і згодна з усіма умовами УДБО в повному обсязі. Кредитний договір є невід`ємною частиною УДБО та тарифів до нього.
АТ «Банк Кредит Дніпро» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, крім того надав «кредитні канікули», встановлені вимогами НБУ.
Відповідач ОСОБА_1 не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями та допустив прострочення виконання зобов`язання.
У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на станом на 23.01.2024 має заборгованість у сумі 293727,70 грн., яка складається з: 118000,00 грн. залишок простроченого кредиту, 175727,70 грн. - залишок прострочених відсотків (а.с.43-49).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із ст. ст. 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути заборгованість частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Перед підписанням кредитного договору відповідач був ознайомлений з умовами кредитного договору, в якому була зазначена інформація щодо реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, про що свідчить її підпис в кредитному договорі, що в свою чергу підтверджує отримання ним всіх пояснень та інформації, необхідної для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором.Таким чином, підписавши кредитний договір, ОСОБА_1 засвідчив, що погодився на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 15 Законом України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
ОСОБА_1 ознайомившись з умовами кредитного договору, мала реальну можливість відмовитися від укладення останнього та на момент його підписання щодо спірних умов договору не заявляв, у подальшому виконував умови договору та покладені на нього договірні зобов`язання, сплачуючи кредит, що свідчить про свідоме визнання позивачем умов договору.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Положеннями ст. 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
На виконання вимог ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 175 ЦПК України, AT «Банк Кредит Дніпро» на адресу відповідача була направлена вимога про дострокове погашення заборгованості за Кредитним договором. Проте, станом на дату подачі позову, зазначена вимога Банку була залишена відповідачем без виконання.
За таких обставин суд вважає, що оскільки відповідачем не погашено заборгованість в повному обсязі, у даному випадку мають місце порушення ним прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по договору.
Аналізуючи вищенаведене, суд вважає, що позовні вимоги АТ «Банк Кредит Дніпро» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки ОСОБА_1 , умови кредитного договору виконуються неналежним чином, в результаті чого виникла заборгованість 293727,70 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 3524,74грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки позов задоволено повністю, тому з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати в розмірі 3524,74грн.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідно до вимог ст.ст.284-285 ЦПК України.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя -