Справа № 752/9259/24
Провадження №: 2/752/4851/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

05 серпня 2024 року Голосіївський районний суд міста Києва в складі головуючої судді Митрофанової А.О., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом

Акціонерного товариства «Акціонерний банк «Радабанк»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

До Голосіївського районного суду міста Києва надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (далі - позивач), адреса: 04070, місто Київ, вулиця Андріївська, будинок 4 до ОСОБА_1 (далі - відповідач), адреса: АДРЕСА_1 , в якій позивач, з урахуванням позовної заяви в новій редакції, просить стягнути з відповідача на його користь прострочену заборгованість по ліміту овердрафту №116323/ФКР524/35 від 15.03.2023, встановленого на платіжну карту у загальній сумі 26 111,00 грн, що складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 17 852,41 грн. простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 8 259,00 грн.

В обгрунтування позову позивач послався на те, що 15 березня 2023 року між Акціонерним товариством «Акціонерний Банк «Радабанк» (далі - Банк) та ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 116323/ФКР524/35, який розміщений на офіційному сайті Банку та відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати відповідачу одну, або декілька послуг, визначених цим договором, та замовлених клієнтом шляхом підписання заяви на оформлення послуг/Заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а клієнт зобов`язався користуватися послугами у відповідності до умов договором, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього договору.

Позивач вказує, що умовами договору передбачено підтвердження клієнтом свого ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо кібербезпеки, що розміщені на сайті Банку та у розділах договору (пункт 3.2. договору).

У пункті 10.1. укладеного між сторонами договору, як зазначено у позовній заяві, вказано, що Банк може надати клієнту - резиденту - власнику карткового рахунку кредитні кошти у формі Овердрафту, згідно належним чином заповненої та підписаної Клієнтом заяви на оформлення послуг/Заяви на приєднання та згідно «Умов надання, обслуговування овердрафтів та умов відкриття обслуговування кредитних карток для клієнтів АТ «АБ «Радабанк», які є невід`ємною частиною цього договору, та відповідно до встановлених Банком правил.

Також, як зазначає позивач, вказаний пункт договору передбачає, що укладена заява на оформлення послуги/Заява на приєднання та «Умови надання та обслуговування овердрафтів для клієнтів АТ «АБ «Радабанк» та сам ДКБО ФО є кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»), а в Умовах зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини кредитного договору (заяви на оформлення послуги/Заяви на приєднання). Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту овердрафту на відповідному картковому рахунку клієнта.

Крім того, позивач наголосив й на тому, що умовами договору передбачено обов`язковість самостійного ознайомлення клієнта з інформацією, що розміщується в мережі Інтернет за адресою: radabank.com.ua, у випадку, коли у ДКБО ФО відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміна ліміту овердрафту, та позичальник, який не згоден з даними змінами, зобов`язаний звернутись до Банку з заявою про відмову від послуг.

Банк, як зазначено у позовній заяві, свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, проте, відповідач свої зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування ним належним чином не виконував, у зв`язку із чим станом на 23 квітня 2024 року за договором утворилась заборгованість у розмірі 26 111,41 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 17 852,41 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 8 259,00 грн, що стало підставою для звернення до суду з цією позовною заявою.

Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 02 травня 2024 року відкрито провадження у справі та вирішено здійснити її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, а також встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення копії ухвали суду подати відзив на позовну заяву у відповідності до статті 274 ЦПК України.

Копія позовної заяви з додатками до неї були направлені відповідачем на адресу зареєстрованого місця проживання відповідача (штрих-код 976).

Копія ухвали суду від 02 травня 2024 року була направлена на адресу місця проживання відповідача: АДРЕСА_1 , рекомендованим листом з рекомендованим повідомленням, який повернувся на адресу суду з відміткою відділення поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання».

Так, відповідно до пункту 3 частини сьомої статті 128 Цивільного процесуального кодексу України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі №913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).

Згідно частини восьмої статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення, у зв`язку з неподанням відповідачем відзиву, та відсутністю заперечень позивача щодо заочного розгляду справи, що відповідає положенням пункту 3, пункту 4 частини першої статті 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши наявні матеріали справи, об`єктивно оцінивши докази у їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи, 15 березня 2023 року між Акціонерним товариством «Акціонерний Банк «Радабанк» та ОСОБА_1 шляхом акцептування Банком пропозиції Клієнта укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту № 116323/ФКР524/35 (далі - ДКБО ФО, договір) встановленого на платіжну карту, а також підписано заяву на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 816523/KTS/35 від 15 березня 2023 року (дата укладання), паспорт споживчого кредиту на пакет послуг кредитна картка «Тудим-Сюдим» АТ «АБ «Радабанк», в яких визначено суму ліміту, строк кредитування, процентну ставку, відсотки річних. Визначено умови користування кредитом, порядок нарахування та сплати процентів.

Відповідно умов ДКБО ФО (пункт 2.4. договору) в межах цього договору Банк пропонує надання послуг щодо надання овердрафтів для клієнтів.

Пунктом 3.1. договору передбачено, що у порядку та на умовах цього Договору Банк зобов`язується надавати Клієнту одну, або декілька послуг, визначених цим Договором, та замовлених Клієнтом шляхом підписання Заяві на оформлення послуг/Заяв(и) на приєднання, за умови своєчасної та повної оплати вартості послуг Банку, а Клієнт зобов`язується користуватися послугами у відповідності до умов Договору, правил надання послуг, встановлених Банком, сплачувати Банку винагороду за послуги та виконувати інші зобов`язання, відповідно до цього Договору.

У пункті 3.2. договору зазначено, що підписанням Заяви-згоди, Клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої Послуги та підтверджує своє ознайомлення з рекомендаціями/заходами щодо кібербезпеки що розміщені на сайті Банку та у розділах цього Договору.

Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви-згоди/Заяви на приєднання (в електронній або паперовій формі), оплати послуг Банку згідно діючих тарифів, якщо така оплата встановлена Банком, та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленою печаткою Банку (пункт 3.3. Договору).

У пункті 10.1. договору зазначено, що Банк може надати Клієнту-резиденту - власнику Карткового рахунку кредитні кошти у формі Овердрафту, згідно належним чином заповненої та підписаної Клієнтом Заяві на оформлення послуг/Заяви на приєднання та згідно «УМОВ НАДАННЯ, ОБСЛУГОВУВАННЯ ОВЕРДРАФТІВ ТА УМОВ ВІДКРИТТЯ ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ КЛІЄНТІВ АТ «АБ «РАДАБАНК» (Додаток № 7, 7.1 до Договору) (далі- Умови), які є невід`ємною частиною цього Договору, та відповідно до встановлених Банком правил. Надання Овердрафту іншим Клієнтам та на інших умовах обумовлюється окремими укладеними Договорами. Укладена Заява на оформлення послуги/Заява на приєднання та додаток № 7 «УМОВИ НАДАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ОВЕРДРАФТІВ ДЛЯ КЛІЄНТІВ AT «AБ «РАДАБАНК» та сам ДКБО ФО є кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У додатку № 7 зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини кредитного договору (Заяви на оформлення послуги/Заяви на приєднання). Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту овердрафту на відповідному картковому рахунку Клієнта.

Шляхом підписання Заяві на оформлення послуги/Заяви на приєднання до цього Договору, Клієнт підтверджує, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» АТ «АБ «РАДАБАНК» у письмовій формі повідомив його про найменування та місцезнаходження Банку та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії Банку, кредитні умови, зокрема: тип кредиту, сума кредиту, мету оформлення та спосіб надання кредиту; види його забезпечення; тип процентної ставки; денну процентну ставку, її розрахунок; реальну річну процентну ставку за кредитом, виходячи з обраних умов кредитування, та орієнтовну загальну вартість кредиту і загальні витрати за кредитом; порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом; власних комісії та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення; інформацію про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір штрафу, пені, процентну ставку за прострочену заборгованість, порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту, порядок дострокового повернення кредиту та його умови; відповідальність сторін за порушення умов цього договору; інформацію про порядок вимоги Банком повного повернення суми кредиту у будь-який час; право споживача на звернення до Національного Банку України у разі порушення кредитодавцем, новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості.

Позичальник зобов`язаний самостійно ознайомлюватись з інформацією, шо розмішується в мережі Інтернет за адресою: РАДАБАНК (radabank.com.ua) тa, у випадку, коли у ДКБО ФО відбувається зміна умов кредитування, зокрема зміна ліміту овердрафту, та Позичальник не згоден з даними змінами звертатись, до Банку з заявою про відмову від послуг.

Згідно пункту 10.33. договору Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри лімітів Овердрафту, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії за користування лімітом Овердрафту, розрахунок загальної вартості Овердрафту, денної процентної ставки та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені Умовами.

У пункті 10.3. договору визначено, що Овердрафт на Картковому рахунку виникає у разі проведення видаткових операцій за Картковим рахунком з використанням випущених до нього Карток (або інших законодавчо встановлених платіжних інструментів) на суму, що перевищує залишок грошових коштів Клієнта на Картковому рахунку, але межах ліміту Овердрафту, визначеного Заявою на оформлення послуги/Заяви на приєднання. Право на зміну ліміту безумовним правом Банку.

Відповідно пункту 10.7. договору Банк має право тимчасово призупинити надання Позичальникові Овердрафту (тобто припинити можливість для Позичальника здійснювати операції за поточним рахунком у сумі, що перевищує кредитовий залишок на цьому рахунку) у випадку порушення будь-яких умов цього Договору, зокрема прострочено виконання будь- якого зобов`язання по сплаті комісій, процентів, основного боргу та інших платежів за овердрафтом.

У пункті 10.8. договору вказано, що тимчасове призупинення подальшого надання Овердрафту означає право Банку не надавати в подальшому кредитні кошти Клієнту, при цьому строк виконання будь- яких грошових зобов`язань Позичальника за Овердрафтом вважається таким, що настав в день встановлення нульового ліміту, а на суму заборгованості нараховуються штрафні санкції, передбачені умовами на суму заборгованості нараховується цього Договору, Подальше Позичальником заборгованості здійснюється повернення Договором.

Пунктом 10.13. договору передбачено, що Банк має право встановлювати нульовий ліміт Овердрафту з настанням остаточного терміну повернення та закрити ліміт Овердрафту взагалі при настанні будь-якої з перелічених нижче відкладальних обставин з наступним повідомленням про це Клієнта шляхом відправки SMS-повідомлення на номер мобільного телефону, шо зазначений Клієнтом у Заяві-згоді/Заяві на оформлення послуг/Заяв на приєднання або іншій заяві, передбаченій цим Договором: несплата Клієнтом будь-якої суми, яка підлягає сплаті на користь Банку відповідно до цього Договору та/або невиконання або неналежне виконання Клієнтом будь-яких інших обов`язків за цим Договором, а також по будь-якому іншому договору, укладеному між Банком і Клієнтом.

Відповідно пункту 10.4. договору сторони дійшли згоди, що при визначенні подальшого розміру ліміту Овердрафту Банк керується внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України.

Сторони встановлюють, що погашення заборгованості за Овердрафтом провадиться у порядку, передбаченому у Договорі, та не потребує будь-яких додаткових узгоджень (пункт 10.16. договору).

Згідно пункту 10.18 договору нарахування процентів за користування Овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті Овердрафту, за кожен день користування Овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за Овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти, за ставкою, визначеною Умовами, згідно з методом факт/факт (метод «факт/факт» передбачає, що для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та році).

При нарахуванні процентів враховується день надання Овердрафту і не враховується день повернення Овердрафту (пункт 10.19 договору).

Згідно пункту 10.20. договору сплата процентів, нарахованих за користування Овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється Позичальником у валюті Овердрафту у день надходження коштів на рахунок, та в день погашення Овердрафту.

Сплата комісії здійснюється у день виникнення або збільшення заборгованості за Овердрафтом. Сплата здійснюється шляхом списання (у порядку договірного списання) Банком суми з поточного рахунку, суми комісії, зокрема за рахунок надання Овердрафту та Від`ємного залишку (пункт 10.21. договору).

Пунктом 10.24. договору передбачено, що позичальник має право безоплатно відмовитися від продовження строку користування Овердрафтом, у тому числі і в рамках зарплатних проектів. Банк повідомляє Позичальника про продовження строку користування Овердрафтом не пізніше 30 календарних днів до дати такого продовження. У разі якщо Позичальник за 10 днів до закінчення терміну дії Овердрафту не надав письмового повідомлення про відмову від послуги Овердрафту, термін користування Овердрафтом подовжується на один календарний рік на умовах, що діють на дату подовження строку та з урахуванням умов викладених у пункті 10.4. цього договору. Кількість подовжень терміну користування Овердрафтом не обмежена.

Згідно пункту 19.1 договору, сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір Сторони, уклали, у тому числі, на підставі принципу «свободи договору», визначеного статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України. Сторони також безвідклично підтверджують, що положення цього Договору є розумними та справедливими.

Згідно приписів пунктів 19.2,19.2.1. Договору, якщо інший порядок зміни окремих Умов цього Договору не передбачений цим Договором, Сторони погодили застосування наступного порядку зміни умов цього Договору та його невід`ємних частин, назви програми/пакету, умов обслуговування продукту, зміни моделі тарифного плану з програми на пакет послуг та пакет послуг на програму: Банк повідомляє Клієнта про зміни за Картковими рахунками (тарифи та правила користування платіжними картками), овердрафтними продуктами, кредитними продуктами не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до запропонованої дати внесення таких змін Банк шляхом надсилання Клієнту РUSН-повідомлення засобами RВ24 та/або в інший спосіб, але із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення, з розміщенням відповідного повідомлення на офіційному веб-сайті Банку за електронною адресою: www.radabank.com.ua, При цьому, цих повідомленнях зазначається перелік змін, які вносяться та повідомлення можуть містити посилання на Сайт Банку для самостійного більш детального ознайомлення Клієнта з такими змінами. Неотримання такого повідомлення Клієнтом через обставини, визначені в пункті 19.10 не може свідчити про порушення його прав, а, як наслідок, такий спосіб повідомлення про зміни належним виконанням Банком обов`язку щодо додержання форми та порядку повідомлення Клієнта про зміни до Договору (включаючи всі Додатки). Відповідно до частини третьої статті 205 Цивільного кодексу України та Закону про платіжні послуги, пропозиція щодо змін умов Договору (зокрема всіх Додатків до Договору та Тарифів) вважається погодженою/прийнятою Клієнтом, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, Клієнт не повідомить Банк про закриття рахунку/розірвання цього Договору, у спосіб визначений пунктом 20.2. цього Договору. У разі зміни моделі обслуговування тарифного плану з прийняттям цих змін Клієнт приймає набір можливих послуг/сервісів Банку, що передбачені пакетом послуг/програмою

Банк повідомляє Клієнта про зміни за іншими Послугами, що не зазначені в пункті 19.2.1., зокрема Поточними рахунками, вкладами, тарифами RВ24 тощо, не пізніше, ніж за 30 (тридцять) календарних дня до запропонованої дати внесення таких змін Банк шляхом розміщенням відповідного повідомлення на офіційному вебсайті Банку за електронною адресою: www.radabank. соm.uа. Клієнт приймає на себе ризики та обов`язок самостійно відстежувати наявність/відсутність повідомлень Банку про зміну та/або доповнення умов Договору на офіційному веб-сайті Банку за електронною адресою; www.radabank.com.ua Розміщення змін на Сайті Банку є належним виконанням Банком обов`язку щодо додержання форми та порядку повідомлення Клієнта про зміни до Договору (включаючи всі Додатки). Відповідно до частини 3 третьої статті 205 Цивільного кодексу України, пропозиція щодо змін умов Договору (зокрема всіх Додатків до Договору та Тарифів) вважається погодженою/прийнятою Клієнтом, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, Клієнт не повідомить Банк про закриття рахунку/розірвання цього Договору, у спосіб, визначений пунктом 20.2. цього Договору. У разі зміни моделі обслуговування тарифного плану з прийняттям цих змін Клієнт приймає набір можливих послуг/сервісів Банку, що передбачені пакетом послуг/програмою (пункт 19.2.2. Договору).

Вказаний в цьому пункті договору порядок змін умов цього договору застосовується у випадку, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами цього Договору (пункт 19.2.3. Договору).

Згідно пункту 20.1. договору цей Договір вважається укладеним з моменту підписання Банком поданої Клієнтом Заяви заяви-згоди та діє протягом строку, що в ній зазначений. Закінчення строку договору не звільняє сторони під відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Так, як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, відповідачу Банком видано кредит у формі овердрафту в сумі 20 000,00 грн, терміном дії овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації за рішенням банку, зі сплатою відсотків у межах пільгового періоду (за його наявністю) - 0,000001% річних, за межами пільгового періоду - 39,6% річних, на прострочену заборгованість - 55% річних, орієнтовною загальною вартістю та реальною річною процентною ставкою за кредитом на дату укладання, що зазначені в «Умовах» (додаток №7), що є невід`ємною частиною договору.

Шляхом підписання на оформлення послуги з відкриття та обслуговування поточних рахунків, що передбачає використання електронного платіжного засобу крім пакетів послуг зарплатних карток № 816523/KTS/35 від 15 березня 2023 року (дата укладання), відповідач підтвердила, що ознайомлена з умовами, викладеними у ДКБО ФО, з додатками до нього та Тарифами Банку, що є невід`ємною частиною ДКБО ФО, зокрема з Правилами користування платіжною карткою та Типовими умовами та положеннями надання додаткових послуг держателям карток MasterCard та підтвердила, що їй надано примірники цих документів в спосіб, визначених Банком та Клієнтом в договорі, а саме Банк надав клієнту вищезазначені документи шляхом надання відкритого доступу до діючого договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та його архиву на Сайті Банку. Дата отримання: 15 березня 2023 року.

Також, згідно вказаної заяви на оформлення послуги, відповідач підтвердила, що ознайомлена та погоджується з умовами надання Овердрафту, в повному обсязі, доступно та своєчасно ознайомлена з інформацією про умови кредитування, та орієнтовною загальною вартістю Овердрафту з урахуванням процентної ставки (в тому числі реальної) за ним, вартості всіх супутніх послуг й погодилась з тим, що розмір та строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо овердрафту за поточним рахунком, що надаються їй, шляхом підписання цієї Заяви, встановлюється відповідно до умов Додатків до ДКБО ФО та Тарифів Банку (що є невід1ємною частиною ДКБО ФО).

Також виписками по рахункам № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 підтверджується видача овердарфту та рух коштів, які надані Позивачем Клієнту у формі овердрафту з лімітом у сумі 20 000,00 грн на споживчі кредити з датою погашення ліміту овердрафту 30 червня 2023 року на платіжну картку міжнародних платіжних систем на умовах, які зазначені в Умовах надання, зокрема, 0,000001 % річних користування овердрафтом у межах пільгового періоду та 39,6 % річних користування овердрафтом за межами пільгового періоду, а також 55 % річних на прострочену заборгованість. Пільговий період становить до 92 днів. Пільговий період діє з моменту виникнення заборгованості (першої транзакції за рахунок кредитних коштів) до кінця календарного місяця що йде через один після місяця в якому виникла заборгованість, при умові погашення в повному обсязі заборгованості за календарний місяць, в якому вона виникла.

Наведене в сукупності дозволяє суду дійти висновку, що позивач виконав взяті на себе договірні зобов`язання щодо перерахування на поточний рахунок коштів у сумі 20 000,00 грн.

Водночас, відповідач взяті на себе зобов`язання з погашення кредиту та сплати відсотків за його користування не виконала, у зв`язку з чим, згідно з розрахунком заборгованості станом на 23 квітня 2024 року наявна заборгованість за кредитним договором у розмірі 26 111,41 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 17 852,41 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 8 259,00 грн.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з такого.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Положеннями частин першої-третьої статті 639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Відповідно статті 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У статті 526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 11 Закону України «Про захист прав споживачів» встановлює, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством.

У частині першій статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно частини першої статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У частині третій статті 12, частинах першій, п`ятій, шостій статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно частин першої - третьої статті 89 ЦПК України зазначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Як вже зазначалось судом, з матеріалів справи вбачається, що між Банком та відповідачем при укладенні кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Крім того, відповідач отримала кредитні кошти шляхом перерахування їх на поточний рахунок відповідача згідно умов договору, що вбачається з виписки по рахунку.

Доказів на підтвердження того, що відповідач належним чином виконує грошові зобов`язання за кредитним договором, матеріали справи не містять.

Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 23 квітня 2024 року заборгованість відповідача за договором становить 126 111,41 грн, яка складається з простроченої заборгованості по ліміту овердрафту - 17 852,41 грн та простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 8 259,00 грн.

Відповідачем належними та допустимими доказами не спростовано розмір заборгованості за кредитним договором, який визначений позивачем на підставі первинних бухгалтерських документів.

За змістом постанови Великої Палати Верховного Суду від 15 червня 2021 року у справі № 904/5726/19 у процесуальному та матеріальному законодавстві передбачено обов`язок доказування, який слід розуміти як закріплену міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах. Цей склад фактів визначається нормою права, що регулює спірні правовідносини. Відповідно, звертаючись із позовом на захист свого порушеного права, позивач повинен довести належними, допустимими та достовірними доказами підстави виникнення в боржника обов`язку та зміст цього обов`язку згідно з нормами права, що регулюють спірні правовідносини. У свою чергу процесуальні обов`язки відповідача полягають також у здійснені ним активних процесуальних дій, наведенні доводів та наданні доказів, що спростовують існування цивільного права позивача. Тож виходячи з принципу змагальності сторін у процесі на позивача за загальним правилом розподілу тягаря доказування не може бути покладено обов`язок доведення обставин, за які відповідає відповідач, зокрема, якщо відповідач нехтує своїми процесуальними обов`язками.

Аналізуючи вищевикладене та надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про обгрунтованість заялвених позовних вимог, відповідно, наявність правових підстав для їх задоволення в повному обсязі.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, керуючись частиною першою статті 141 ЦПК України, суд дійшов висновку про доцільність стягнення з відповідача на користь позивача сплаченого ним судового збору у розмірі 2 422,40 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 76-81, 235, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» суму простроченої заборгованості по ліміту овердрафту № 116323/ФКР524/35 від 15 березня 2023 року, встановленого на платіжну картку у розмірі 126 111,41 грн (сто двадцять шість тисяч сто одинадцять гривень 41 копійка).

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний Банк «Радабанк» понесені ним судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом двадцяти днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

1. Позивач - Акціонерне товариство «Акціонерний Банк «Радабанк», адреса: 49000, місто Дніпро, вулиця Володимира Мономаха, будинок 5, ;

2. Відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.О. Митрофанова