Справа № 932/5937/24
Провадження № 2/932/2194/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 вересня 2024 року м. Дніпро

Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська у складі:

головуючого судді - Куцевола В.В.

при секретарі - Рибалці В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпрі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У липні 2024 року до суду надійшла позовна заява ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», у якій позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором:

-№78645885 в розмірі 24 255,00 грн. з яких: 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 655,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-№16987-04/2023 в розмірі 8 283,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 283,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-№5008099 в розмірі 14 168,00 грн. з яких: 4 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 368,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

-№8435180 в розмірі 14 506,04 грн., з яких: 3 437,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 719,04 грн. - сума заборгованості за відсотками; 350,00 грн. - заборгованість за комісією;

-№101432870 в розмірі 17 665,95 грн., з яких: 4 125,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 090,95 грн. - сума заборгованості за відсотками; 450,00 грн. - заборгованість за комісією;

-вирішити питання розподілу судових витрат.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач посилався на те, що:

-02.05.2023 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78645885, за яким, останній, шляхом перерахування на її банківський рахунок надано позику у розмірі 6 600,00 грн. строком на 30 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 2,5% на день. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №14/06/21 та додаткові угоди до нього, за умовами якого останнє набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №78645885. Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 24 255,00 грн. з яких: 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 655,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-30.04.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №16987-04/2023, за яким, останній, шляхом перерахування на її банківський рахунок надано кредит у розмірі 5 000,00 грн. строком на 25 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 726,35% річних. 21.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та було укладено договір факторингу №21062023, за яким останнє набуло право вимоги за кредитним договором №16987-04/2023. 27.12.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №27122023-1, за яким останнє набуло право вимоги за кредитним договором №16987-04/2023. Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 8 283,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 283,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

-05.01.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5008099, за яким, останній, шляхом перерахування на її банківський рахунок надано позику у розмірі 4 800,00 грн. строком на 80 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 3.00000% на день. 18.10.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №18-10/2023, за яким останнє набуло право вимоги за договором позики №5008099. Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 14 168,00 грн. з яких: 4 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 368,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

-30.04.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №8435180, за яким, останній, шляхом перерахування на її банківський рахунок надано кредит у розмірі 5 000,00 грн. строком на 105 днів та зі сплатою відсотків у розмірі встановленому договором. 28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №28112023, за яким останнє набуло право вимоги за договором кредиту №8435180. Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 14 506,04 грн., з яких: 3 437,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 719,04 грн. - сума заборгованості за відсотками; 350,00 грн. - заборгованість за комісією;

-31.05.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту №101432870, за яким, останній, шляхом перерахування на її банківський рахунок надано кредит у розмірі 4 500,00 грн. строком на 105 днів та зі сплатою відсотків у розмірі встановленому договором. 28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №28112023, за яким останнє набуло право вимоги за договором кредиту №101432870. Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 17 665,95 грн., з яких: 4 125,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 090,95 грн. - сума заборгованості за відсотками; 450,00 грн. - заборгованість за комісією.

З огляду на те, що ОСОБА_1 допущено неналежне виконання умов казаних договорів, що призвело до утворення заборгованості, ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» вимушено звернутись до суду з даним позовом.

Відповідачем надано відзив, доводи викладені в якому зводяться до незгоди з заявленими вимогами. Так, останньою зазначено, що нею не укладалися договори за якими заявлено вимогу про стягнення боргу, також зазначено про те, що матеріали справи не містять доказів набуття позивачем права вимоги, а відсотки нараховані неправомірно.

Ухвалою судді Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська Куцевола В.В. від 18.07.2024 відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, у позові міститься клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач, будучи належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилась, про причину неявки суд не повідомила.

У зв`язку з неявкою сторін, фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється.

Так, судом встановлено, що на підтвердження заявлених позовних вимог позивачем надано копію договору позики №78645885 від 02.05.2023 сторонами якого зазначено ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДТІВ» та ОСОБА_1 , за яким перерахування кредитних коштів здійснюється шляхом їх зарахування на банківський рахунок позичальника у розмірі 6 600,00 грн. строком на 30 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 2,5% на день.

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №14/06/21 та додаткові угоди до нього, за умовами якого останнє набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №78645885.

Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 24 255,00 грн. з яких: 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 655,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

Також, надано копію договору кредиту №16987-04/2023 від 30.04.2023 сторонами якого зазначено ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , за яким перерахування кредитних коштів здійснюється шляхом їх зарахування на банківський рахунок позичальника у розмірі 5 000,00 грн. строком на 25 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 726,35% річних.

21.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та було укладено договір факторингу №21062023, за яким останнє набуло право вимоги за кредитним договором №16987-04/2023. 27.12.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №27122023-1, за яким останнє набуло право вимоги за кредитним договором №16987-04/2023.

Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 8 283,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 283,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Також, надано копію договору позики №5008099 від 05.01.2023 сторонами якого зазначено ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 , за яким перерахування кредитних коштів здійснюється шляхом їх зарахування на банківський рахунок позичальника у розмірі 4 800,00 грн. строком на 80 днів та зі сплатою відсотків у розмірі 3.00000% на день.

18.10.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №18-10/2023, за яким останнє набуло право вимоги за договором позики №5008099.

Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 14 168,00 грн. з яких: 4 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 368,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

Також надано копію договору кредиту №8435180 від 30.04.2023 сторонами якого зазначено ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , за яким перерахування кредитних коштів здійснюється шляхом їх зарахування на банківський рахунок позичальника у розмірі 5 000,00 грн. строком на 105 днів та зі сплатою відсотків у розмірі встановленому договором.

28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №28112023, за яким останнє набуло право вимоги за договором кредиту №8435180.

Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 14 506,04 грн., з яких: 3 437,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 719,04 грн. - сума заборгованості за відсотками; 350,00 грн. - заборгованість за комісією;

Також надано копію кредитного договору №101432870 від 31.05.2023 сторонами якого зазначено ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 за яким перерахування кредитних коштів здійснюється шляхом їх зарахування на банківський рахунок позичальника у розмірі 4 500,00 грн. строком на 105 днів та зі сплатою відсотків у розмірі встановленому договором.

28.11.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу №28112023, за яким останнє набуло право вимоги за договором кредиту №101432870.

Станом на день звернення до суду з даним позовом, заборгованість ОСОБА_1 становить 17 665,95 грн., з яких: 4 125,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 090,95 грн. - сума заборгованості за відсотками; 450,00 грн. - заборгованість за комісією.

Частиною 1 статті 516 ЦК України встановлено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно ч.1-2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, як це встановлено в частині першій статті 1048 ЦК України.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, як передбачено статтею 1055 ЦК України.

При цьому, відповідно до статті 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", документ, який містить відомості про господарську операцію є первинним документом.

Згідно з положеннями ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 44 Постанови НБУ від 4 липня 2018 року № 75 визначено, що первинні документи банку (паперові та електронні) залежно від виду операції та типу контрагентів класифікують за такими ознаками:

1) за місцем складання:

зовнішні (одержані від клієнтів, державних виконавців та інших банків); внутрішні (оформлені в банку);

2) за змістом: касові;

меморіальні (для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій).

Меморіальні документи застосовуються банком для здійснення і відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Внутрішньобанківські операції оформляються меморіальними ордерами та іншими документами, що складаються банком відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку і внутрішніх процедур банку. Операції, що відображаються за позабалансовими рахунками, також оформляються меморіальними ордерами (пункти 46, 47 Постанови НБУ від 4 липня 2018 року № 75)

Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже виписка за картковим рахунком (по кредитному договору) або меморіальний ордер є належними доказами щодо перерахування банком коштів на рахунок позичальника, що відповідно, свідчить про виконання банком взятих на себе обов`язків по наданню кредитних коштів.

Саме таку позицію висловив Верховний Суд у складі постійної колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 17.12.2020 року у справі 278/2177/15-ц

Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказами є будь - які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення спору. Докази мають бути належними, допустимими, достовірними. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. (ст.ст. 76, 77, 78, 79 ЦПК України).

З огляду на те, що позивачем не надано доказів перерахування кредитних коштів, як-то первинних бухгалтерських документів, а розрахунок заборгованості в розумінні приписів Закону не може бути беззаперечним доказом виконання кредитором зобов`язань щодо перерахування кредитних коштів, заявлені вимоги не підлягають задоволенню.

Крім того суд зазначає, що з огляду на твердження позивача щодо відсутності боргових зобов`язань за договорами за якими заявлено вимогу до стягнення, на позивача покладено обов`язок надання доказів здійснення відповідачем відповідного алгоритму дій спрямованих на отримання кредиту та перерахування коштів на банківський рахунок, який належить останній (відсутні докази належності ОСОБА_1 рахунку № НОМЕР_1 ).

Керуючись ст.ст. 4, 12, 76-81, 83, 258, 259, 265, 268, 272-273, 352-355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог ст. 273 ЦПК України та може бути оскаржено, шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду.

Суддя В.В. Куцевол

16 вересня 2024 року