Справа № 404/4727/20
Номер провадження 2/404/1304/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 липня 2024 року м. Кропивницький

Кіровський районний суд м. Кіровограда у складі:

Головуючий суддя - Варакіна Н.Б.

при секретарі - Щербині А.І.

розглянув у відкритому судовому засіданні в місті Кропивницькому цивільну справу за позовом Акціонерного товариства КС «Істок» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство КС «Істок» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором.

Вимоги обґрунтовує тим, що 28 жовтня 2019 року до КС «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління позивача, на підставі рішення спостережної ради позивача про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року - Додаток 3) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени кредитної спілки «Істок». У той же день - 28 жовтня 2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №431 від 28 жовтня 2019 року та №432 від 28 жовтня 2019 року. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» Відповідач ОСОБА_1 набув членства у КС «Істок» та 28.10.2019 подав до позивача заяву на отримання кредиту в розмірі 150 000 грн. Кредитний комітет позивача 29.10.2019 прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу ОСОБА_1 (протокол від 29 жовтня 2019 року, в зв`язку з чим 29.10.2019 позивач та відповідачі уклали Договір про споживчий кредит № ДКН - 2490. Відповідно до частини 2 статті 1 ЗУ «Про кредитні спілки» Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом. Відповідно до змісту ст. 1 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» кредитна спілка виступає фінансовою організацією, що надає фінансові послуги. При цьому фінансовою послугою є операція з фінансовими активами, що здійснюється в інтересах третьої особи за власний рахунок або за рахунок цієї особи з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів. Відповідно до ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту КС «Істок» кредитна спілка:

«... - приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;...

...- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.; ...».

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа. Відповідно до п. 1.1 кредитного договору відповідач ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 50 000 грн і зобов`язався повернути до 29 жовтня 2021 року на умовах, визначених кредитним договором. Процентна ставка за користування кредитом становила 0,001% річних. Відповідно до п. 2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 45,20 грн щоденно. Позивач та ОСОБА_1 11 грудня 2019 року уклали додатковий договір до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким збільшили суму кредиту до 100 000 грн та внесли зміни до графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань. Позивач та ОСОБА_1 12 грудня 2019 року уклали додатковий договір №2 до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким збільшили суму кредиту до 150 000 грн та внесли зміни до графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань.

28 січня 2020 року ОСОБА_1 та позивач уклали додатковий договір №3 до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким внесли зміни у п. 2.5. кредитного договору, встановили плату у розмірі 542,45 грн щоденно.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача за вказаним кредитним договором, 29 жовтня 2019 року позивач уклав з ОСОБА_2 договір поруки № ДКН - 2490 ДП1.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача за вказаним Кредитним договором, 29 жовтня 2019 року Позивач уклав з ОСОБА_3 договір поруки № ДКН - 2490 ДП2.

Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника.

Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків. Так, відповідно до п. 2.1. Договору поруки, поручитель і позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами кредитного договору, 29.10.2019 видано 50 000 грн - копія видаткового касового ордеру № 287;

11.12.2019 видано 50 000 грн - копія видаткового касового ордеру № 340;

12.12.2019 видано 50 000 грн - копія видаткового касового ордеру № 342.

ОСОБА_1 не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови кредитного договору.

06.03.2020 всім відповідачам направлені листи попередження щодо не виконання умов кредитного договору, які залишені без відповіді, що свідчить про невиконання боржниками умов кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань встановлених умовами кредитного договору та договорів поруки.

Відповідно п. 6.2.2. кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов`язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення кредит та нарахованих плати та відсотків, згідно умов договору.

Відповідно до п. 1.1. договору про споживчий кредит № ДКН - 2490 від 29.10.2019 та додаткових договорів до нього, позичальник зобов`язаний повернути кредит у розмірі 150 000 грн.

Відповідно до пункту 4.1. кредитного договору сплата кредиту, плати та відсотків здійснюється згідно Графіку.

Відповідно до Графіку Позичальник зобов`язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі: листопад та грудень місяці 2019 року - по 3500 грн, починаючи з січня 2020 року - по 10900 грн щомісячно, що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту.

Станом на дату подання позовної заяви 31 липня 2020 року відповідач мав би сплатити за Графіком 9 (дев`ять) платежів, загалом 83 300 грн.

Проте замість 9 платежів він здійснив лише 2 платежі в повному обсязі згідно Графіку та 22 платежів не в повному обсязі на загальну суму 41 004 грн, з якої 13 293,12 грн. - основної суми кредиту та 27 710,88 грн. - плата.

Таким чином, відповідачем сплачено 13 293,12 грн основної суми (тіла) кредиту.

Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 150 000 грн - 13 293,12 грн = 136 706 грн. 88 коп.

Відповідно до п.п.2.5.-2.6. кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити плату розмірі 45,20 грн щоденно за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п. 1 Додаткового договору № 3 від 28.01.2020 до кредитного договору плата складає 542,45 грн щоденно з дня укладання додаткового договору.

Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів ... та здійснюється щомісячно і виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.

Період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено додатковим договором до кредитного договору становить 196 днів з - з 28.01.2020 по 31.07.2020 включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 80 днів - з 29.10.2019 по 27.01.2020 включно.

Отже, за період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року нараховано плати за -кредитним договором у розмірі: 45,20 грн х 80 к.д. + 542,45 грн. х 196 к.д = 109 936,20 грн.

За цей період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року відповідачем здійснено лише 2 платежі в повному обсязі та 22 платежів не в повному обсязі, з яких 27 710,88 грн. зараховано на погашення плати.

Таким чином, прострочена заборгованість по платі по кредитному договору складає:

109 936,20 грн. (нараховано ) - 27 710,88 грн (погашено) = 82 225,32 грн.

Відповідно до п.п.3.1.-3.2. кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за договором приймається :рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту вказана в п.1.1. кредитного договору.

Період за який нараховуються відсотки становить 245 календарних днів - з 29 жовтня 2019 по 31 липня 2020 року включно.

5 дсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою:

Сума кредиту * відсоткова ставка * кількість днів у періоді :: відсотки Грн =

кількість календарних днів за рік

Таким чином, за період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором становить: 150 000 х 0,001% х 276/365= 1,13 грн.

Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 136 706,88 грн + заборгованість по відсотках: 1.13 грн + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 82 225,32 грн = 218 933,33 грн.

У разі порушення умов кредитного договору позичальник несе спеціальну відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від - строченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

Пунктом 4.7.3. передбачає повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за договором, згідно ст. 625 ЦКУ.

Спеціальна відповідальність передбачена приписами статті 625 ЦК України у розмірі 100% річних від простроченої суми боргу, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою:

Прострочена сума боргу * 100% * кількість днів прострочення 100% річних = ,

" 365

де прострочена сума боргу = 218 933,33 грн кількість днів прострочення з 28.01.2020 по 31.07.2020= 196 к.д.

та дорівнює: 218 933,33 грн х 100% х 196/365= 117 564,20 грн.

Пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 1000 грн за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів.

Станом на дату подання позовної заяви 31.07.2020 ОСОБА_1 мав би сплатити за Графіком 9 (дев`ять) платежів, а здійснив лише 2 платежі в повному обсязі, тому штраф за кредитним договором за період з 28 січня 2020 року по 31 липня 2020 року становить 7 х 1000 грн = 7 000 грн.

Договором, а саме п.п. 6.2.1., 6.2.2. визначено право позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання позичальником сплати частини кредиту га/або процентів більш як на один календарний місяць.

Тому позивач просить достроково стягнути солідарно з відповідачів:

Заборгованість за основною сумою кредиту = 136 706,88 грн.;

Заборгованість за платою - 82 225,32 грн.;

Заборгованість по відсотках -1,13грн.;

100% відсотків річних - 117 564,20грн.;

Штраф = 7 000 грн.

А всього 343 497,54 грн.

Представник відповідача подав відзив, в якому позов не визнав, мотивуючи наступним. Позивач зазначає, що відповідачем 28.10.2019 року подана заява на вступ до КС «Істок» та сплачені членські внески, що підтверджується витягом з протоколу засідання правління кредитної спілки «Істок» №192 від 28/10/2019 та прибутковими касовими ордерами № 563 (вступний внесок) та № 564 (пайовий внесок) від 28.10.2019. Проте, відповідно до ст. 6 Статуту КС «Істок» ознакою членства у кредитній спілці «Істок» є проживання в Одеській області. Відповідно до п. 13.1. ст. 13 Статуту КС «Істок» членами кредитної спілки можуть бути громадяни України, іноземці та особи без громадянства, які постійно проживають на території України, об`єднані ознакою членства в кредитній спілці - проживають в Одеській області, мають повну цивільну дієздатність. Відповідач не проживав та не проживає в Одеській області. Відповідно до п. 14.5. ст. 14 Статуту КС «Істок» розмір вступного внеску становить 50 грн та сплачується одноразово при прийнятті в члени кредитної спілки. Цей внесок при припиненні членства не повертається. Відповідно до п. 14.6. ст. 14 Статуту КС «Істок» розмір обов`язкового пайового внеску становить 100 грн. Цей внесок при припиненні членства повертається. Позивач зазначає, що відповідачці сплатив членські та пайові внески, що підтверджується прибутковими касовими ордерами № 563 (вступний внесок) та № 564 (пайовий внесок) від 18.10.2019, тобто в порушення вимог статуту позивачем були прийняті відповідні внески та наданий кредит на 50 000 грн. Разом із цим, позивачем не виконуються вимоги щодо членства відповідача (якщо він таким є), які передбачені ст. 15 статуту КС «Істок». Відповідач в розумінні статуту КС «Істок» не е членом КС «Істок», а отже це не може породжувати наслідки для нього. Позивач зазначає, що відповідачем була подана та підписана заява на отримання кредиту з розмірі 150 000 грн, в подальшому були укладені додаткові договори до кредитного договору № ДКН-2490 від 29.10.2019, від 11.12.2019, (м. Миколаїв) та від 12.12.2019 (м. Миколаїв). Дані твердження є безпідставними, оскільки відповідач в цей час не міг знаходитись в місті Миколаїв, що підтверджується копіями витягів з наказів військового комісара Кіровоградського обласного комісаріату. Позивачу достеменно було відомо місце роботи відповдіаа та його соціальний статус. ОСОБА_1 є військовослужбовцем Збройних Сил України та має посвідчення учасника бойових дій серія НОМЕР_1 . Відповідно до п.п. З п. 4 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» від 20.05.2014 року статтю 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» доповнено п. 15, згідно з яким військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації' і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Пунктом 1 Розділу II Прикінцевих положень Закону України «Про внесення змін

до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних

питань під час проведення мобілізації» дію п.п. З п. 4 цього Закону поширено на

військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, а на резервістів та

військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації' і до закінчення особливого періоду, на час проходження військової служби. Згідно положень Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливим періодом є період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації' чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій. Національний банк України у своєму листі від 2 вересня 2014 N0 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 №322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Зазначені документи можуть видаватися родинам військовозобов`язаних та резервістів для пред`явлення їх за місцем вимоги. Вищезазначена частина Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» поширюється на всіх військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, який не обмежується районом проведення АТО. Початком особливого періоду на території України є дата набрання чинності Законом України від 17.03.2014 № 1126-УІІ, яким затверджено Указ Президента України від 17.03.2014 № 303 «Про часткову мобілізацію», тобто 18 березня 2014 року. Крім того, з Постанови Верховного Суду від 30 травня 2018 року у справі №521/12726/16-ц (касаційне провадження № 61-16144св18) за позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, вбачається правова позиція суду щодо стягнення заборгованості за кредитним договором з особи, яка перебуває на військовій службі, згідно якої, «на підставі статей 5, 6 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту), ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» Верховний Суд дійшов висновку, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам і військовозобов`язаним з моменту призову за мобілізацією і до закінчення особливого періоду, не нараховуються штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями всіх форм власності, в тому числі банками і фізичними особами, а також відсотки за користування кредитом. При цьому відповідно до Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливий період настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію або з моменту введення воєнного стану і охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій. Враховуючи вищенаведені вимоги законодавства України, оскільки відповідач, який є позичальником, є військовослужбовцям ЗСУ, з нього не підлягають стягненню грошові кошти відсотків за користування кредитом за вказаним кредитним договором за визначений позивачем період, інфляційні нарахування на суму заборгованості, оскільки особливий період розпочався 18.03.2014 року та триває по теперішній час, що є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог.

Ухвалою Кіровського районного суду м. Кіровограда від 02.09.2020 відкрито спрощене провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.

В судовому засіданні ОСОБА_1 позовні вимоги не визнав, суду пояснив, що договір не підписував, оскільки в той час перебував у м. Кропивницький на роботі.

Відповідачі ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в судове засідання не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Правом подання відзиву не скористались.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28 жовтня 2019 року ОСОБА_1 звернувся із заявою на вступ до кредитної спілки до КС «Істок».

На засіданні правління позивача, на підставі рішення спостережної ради позивача про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року - Додаток 3) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени кредитної спілки «Істок».

28 жовтня 2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №431 від 28 жовтня 2019 року та №432 від 28 жовтня 2019 року.

Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» Відповідач ОСОБА_1 набув членства у КС «Істок».

ОСОБА_1 28.10.2019 подав до позивача заяву на отримання кредиту в розмірі 150 000 грн.

29.10.2019 позивач та ОСОБА_1 уклали Договір про споживчий кредит № ДКН - 2490, за яким отримав кредит в розмірі 50 000 грн, строком на 24 календарних місяці, до 29.10.2021.

Процентна ставка за користування кредитом визначена як 0,001% річних.

Відповідно до п. 2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 45,20 грн щоденно.

Позивач та ОСОБА_1 11 грудня 2019 року уклали додатковий договір до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким збільшили суму кредиту до 100 000 грн та внесли зміни до графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань.

Позивач та ОСОБА_1 12 грудня 2019 року уклали додатковий договір №2 до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким збільшили суму кредиту до 150 000 грн та внесли зміни до графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань.

28 січня 2020 року ОСОБА_1 та позивач уклали додатковий договір №3 до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною, яким внесли зміни у п. 2.5. кредитного договору, встановили плату у розмірі 542,45 грн щоденно.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача за вказаним кредитним договором, 29 жовтня 2019 року позивач уклав з ОСОБА_2 договір поруки № ДКН - 2490 ДП1.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача за вказаним Кредитним договором, 29 жовтня 2019 року Позивач уклав з ОСОБА_3 договір поруки № ДКН - 2490 ДП2.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

ОСОБА_1 суду пояснив, що договір не підписував, оскільки перебував в іншому місці в цей час.

Відповідач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження своїх доводів, не зважаючи на те, що судом йому було роз`яснено право заявляти клопотання про призначення експертизи, наданий час для надання клопотання, враховані його пояснення щодо тривалого перебування в тимчасово окупованому місті Херсон.

Відповідач не скористався наданими йому правами та можливостями, тому, приймаючи до уваги положення ст. 44 ЦПК України, щодо неприпустимості зловживання процесуальними правами, право на надання доказів не може бути безмежним та безстроковим. Суд приймає рішення на підставі наявних у справі доказів.

Крім того, у відзиві представник відповідача зазначає, що ОСОБА_1 є позичальником.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Станом на дату подання позовної заяви 31 липня 2020 року відповідач мав сплатити за Графіком 9 (дев`ять) платежів, загалом 83 300 грн.

Проте він здійснив 2 платежі в повному обсязі згідно Графіку та 22 платежів не в повному обсязі на загальну суму 41 004 грн, з якої 13 293,12 грн. - основної суми кредиту та 27 710,88 грн - плата.

Таким чином, відповідачем сплачено 13 293,12 грн основної суми (тіла) кредиту.

Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 150 000 грн - 13 293,12 грн = 136 706,88 грн, яка підлягає стягненню.

Договором, а саме п.п.2.5.-2.6. передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити плату розмірі 45,20 грн щоденно за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п. 1 Додаткового договору № 3 від 28.01.2020 до кредитного договору плата складає 542,45 грн щоденно з дня укладання додаткового договору.

Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно і виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.

Період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено додатковим договором до кредитного договору становить 196 днів з - з 28.01.2020 по 31.07.2020 включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 80 днів - з 29.10.2019 по 27.01.2020 включно.

Отже, за період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року нараховано плати за -кредитним договором у розмірі: 45,20 грн х 80 к.д. + 542,45 грн. х 196 к.д = 109 936,20 грн.

За цей період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року відповідачем здійснено лише 2 платежі в повному обсязі та 22 платежів не в повному обсязі, з яких 27 710,88 грн. зараховано на погашення плати.

Таким чином, прострочена заборгованість по платі по кредитному договору складає:

109 936,20 грн. (нараховано ) - 27 710,88 грн (погашено) = 82 225,32 грн.

Відповідно до п.п.3.1.-3.2. кредитного договору, позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за договором приймається :рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту вказана в п.1.1. кредитного договору.

Період за який нараховуються відсотки становить 245 календарних днів - з 29 жовтня 2019 по 31 липня 2020 року включно.

Відсотки за кредитним договором позивач нарахував за період з 29 жовтня 2019 року по 31 липня 2020 року в розмірі 150 000 х 0,001% х 276/365= 1,13 грн.

У разі порушення умов кредитного договору позичальник несе спеціальну відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від - строченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

Пунктом 4.7.3. передбачає повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за договором, згідно ст. 625 ЦКУ.

Спеціальна відповідальність передбачена приписами статті 625 ЦК України у розмірі 100% річних від простроченої суми боргу, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою:

Прострочена сума боргу * 100% * кількість днів прострочення 100% річних = ,

" 365

де прострочена сума боргу = 218 933,33 грн кількість днів прострочення з 28.01.2020 по 31.07.2020= 196 к.д.

та дорівнює: 218 933,33 грн х 100% х 196/365= 117 564,20 грн.

Пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 1000 грн за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів.

Станом на дату подання позовної заяви 31.07.2020 ОСОБА_1 мав би сплатити за Графіком 9 (дев`ять) платежів, а здійснив лише 2 платежі в повному обсязі, тому штраф за кредитним договором за період з 28 січня 2020 року по 31 липня 2020 року становить 7 х 1000 грн = 7 000 грн.

Договором, а саме п.п. 6.2.1., 6.2.2. визначено право позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання позичальником сплати частини кредиту га/або процентів більш як на один календарний місяць.

Тому позивач просить достроково стягнути солідарно з відповідачів:

Заборгованість за основною сумою кредиту = 136 706,88 грн.;

Заборгованість за платою - 82 225,32 грн.;

Заборгованість по відсотках -1,13грн.;

100% відсотків річних - 117 564,20грн.;

Штраф = 7 000 грн.

ОСОБА_1 надав докази на підтвердження того, що він є військовослужбовцем Збройних Сил України та має посвідчення учасника бойових дій серія НОМЕР_1 .

Відповідно до п.п. 3 п. 4 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» від 20.05.2014 року статтю 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» доповнено п. 15, згідно з яким військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Пунктом 1 Розділу II Прикінцевих положень Закону України «Про внесення змін

до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних

питань під час проведення мобілізації» дію п.п. 3 п. 4 цього Закону поширено на

військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, а на резервістів та

військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації' і до закінчення особливого періоду, на час проходження військової служби.

Згідно положень Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливим періодом є період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Національний банк України у своєму листі від 2 вересня 2014 N0 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 №322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Зазначені документи можуть видаватися родинам військовозобов`язаних та резервістів для пред`явлення їх за місцем вимоги. Вищезазначена частина Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» поширюється на всіх військовослужбовців з початку і до закінчення особливого періоду, який не обмежується районом проведення АТО.

Початком особливого періоду на території України є дата набрання чинності Законом України від 17.03.2014 № 1126-УІІ, яким затверджено Указ Президента України від 17.03.2014 № 303 «Про часткову мобілізацію», тобто 18 березня 2014 року. Крім того, з Постанови Верховного Суду від 30 травня 2018 року у справі №521/12726/16-ц (касаційне провадження № 61-16144св18) за позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором, вбачається правова позиція суду щодо стягнення заборгованості за кредитним договором з особи, яка перебуває на військовій службі, згідно якої, «на підставі статей 5, 6 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту), ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» Верховний Суд дійшов висновку, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам і військовозобов`язаним з моменту призову за мобілізацією і до закінчення особливого періоду, не нараховуються штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями всіх форм власності, в тому числі банками і фізичними особами, а також відсотки за користування кредитом.

При цьому відповідно до Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливий період настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію або з моменту введення воєнного стану і охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Враховуючи вищенаведені, оскільки відповідач, є військовослужбовцям ЗСУ, з нього не підлягають стягненню відсотки за користування кредитом в розмірі 1,13 грн, 100% річних в розмірі 117 564,20 грн, штраф в розмірі 7000 грн, та плата за користування кредитом в розмірі 82 225,32 грн, а стягненню підлягає лише несплачена сума тіла кредиту в розмірі 136 706, 88 грн та судові витрати.

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника.

Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Пунктом. 2.1. договору поруки передбачено, що поручитель і позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

За таких обставин з поручителів та боржника підлягає стягненню сума боргу солідарно.

Судові витрати розподіляються пропорційно до задоволених вимог.

На підставі ст.ст. 553, 554, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 265 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства КС «Істок» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь КС «Істок» заборгованість в розмірі 136 706,88 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь КС «Істок» судовий збір в розмірі по 683,55 грн з кожного.

Рішення суду може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його складення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду.

Рішення суду складено 22.07.2024.

Реквізити сторін:

Кредитна спілка «Істок»

м. Одеса, Адміральський проспект, 7, к. 2

ОСОБА_1

ІН НОМЕР_2

АДРЕСА_1

ОСОБА_2

ІН НОМЕР_3

АДРЕСА_1

ОСОБА_3

ІН НОМЕР_4

АДРЕСА_2

Суддя Кіровського Н. Б. Варакіна

районного суду

м.Кіровограда