Справа № 645/4438/24
Провадження № 2/645/2049/24

Р І Ш Е Н Н Я
28 листопада 2024 року м. Харків
Фрунзенський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Сілантьєвої Е.Є.
за участю секретаря судових засідань Ятлової Ю.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» про стягнення суми страхової виплати,-
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до Приватного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» з вимогами про стягнення страхової виплати за договором добровільного страхування від 11 січня 2024 року, електронний поліс № DNH0NS-240B4ZW, в розмірі 250 000 грн. та витрат по сплаті судового збору в розмірі 2500,00 гривень.
В обґрунтування позовних вимог вказує, що 11.01.2024 між ним та ПАТ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» був укладений договір добровільного страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день», електронний поліс № DNH0NS-240B4ZW. В паперовій формі договір не укладався та йому не були надані Умови страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день» до Договору, викладені в Додатку №1 до Пропозиції та у Додатку №2 до Пропозиції "Таблиця розмірів страхових виплат при травматичних ушкодженнях та/або функціональних розладах здоров`я". До цих пір він не може дізнатись про Додатки 1 і 2, бо сайт відповідача www.kniazha.ua їх не відображає.
Ухвалою суду від 02 серпня 2024 року відкрито провадження у справі, сторони повідомлено, що розгляд даної цивільної справи здійснюється за правилами загального позовного провадження, та роз`яснено їм права, передбачені ст. 178-180, 191, 193 ЦПК України.
Рух справи висвітлено у відповідних ухвалах.
Позивач в судове засідання не з`явився, надав заяву, в якій позовні вимоги підтримує, просить розглянути справу за його відсутності.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, всебічно та повно дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову з огляду на таке.
Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
Стаття 15 ЦК України передбачає право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
За змістом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
В порядку ч.ч. 1, 3 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Стаття 979 ЦК України передбачає, що Договір страхування укладається відповідно до цього Кодексу, Закону України "Про страхування", інших законодавчих актів. Предметом договору страхування є передача страхувальником за плату ризику, пов`язаного з об`єктом страхування, страховику на умовах, визначених договором страхування або законодавством України. Об`єктом страхування можуть бути: життя, здоров`я, працездатність та/або пенсійне забезпечення; майно на праві володіння, користування і розпорядження та/або можливі збитки чи витрати; відповідальність за заподіяну шкоду особі або її майну (ст. 980 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 981 ЦК України договір страхування укладається в письмовій формі з дотриманням вимог до письмової форми правочину, встановлених цим Кодексом. Факт укладення договору страхування може посвідчуватися страховим полісом (сертифікатом).
Положеннями ст. 982 ЦК України істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.
Стаття 1 Закону України «Про страхування» передбачає, що страхування це правовідносини щодо захисту страхових інтересів фізичних та юридичних осіб (страховий захист) при страхуванні ризиків, пов`язаних з життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням, з володінням, користуванням і розпорядженням майном, з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі, у разі настання страхових випадків, визначених договором страхування, за рахунок коштів фондів, що формуються шляхом сплати страхувальниками страхових премій (платежів, внесків), доходів від розміщення коштів таких фондів та інших доходів страховика, отриманих згідно із законодавством.
Відповідно до п. 59 ст. 1 Закону України «Про страхування» страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, ризик виникнення якої застрахований, з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування або відповідно до законодавства;
Судовим розглядом встановлено, що позивач є військовослужбовцем в/ч НОМЕР_1 . 11.01.2024 між ОСОБА_1 та Приватного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» був укладений договір добровільного страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день», електронний поліс №DNH0NS-240B4ZW (далі по тексту Поліс). Цей електронний поліс є індивідуальною частиною електронного договору добровільного страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день» (надалі Договір), що підтверджує укладення Договору в порядку, передбаченому Пропозицією щодо укладення електронного Договору добровільного страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день», що є публічною частиною Договору (надалі Пропозиція), чинною на дату її акцептування та розміщеною у вигляді електронного документу на сайті Страховика www.kniazha.ua. Невід`ємними частинами Договору є цей Поліс, Пропозиція, Умови добровільного страхування від нещасних випадків «Захист на кожен день» до Договору, викладені у Додатку №1 до Пропозиції (надалі Умови) та Додаток №2 до Пропозиції "Таблиця розмірів страхових виплат при травматичних ушкодженнях та/або функціональних розладах здоров`я". Дані полюса формуються на підставі Пропозиції Страховика та електронної заяви Страхувальника, заповненої в ІТС Страховика та його страхового агента (а.с. 8).
Як вбачається з довідки про обставини травми №1474 від 08.07.2024 ОСОБА_1 30.06.2024 одержав ВП, множинні ВОСП попереку, ВОСП грудної клітини справа, ВОСП лопатки зліва, підозра на АТБ під час виконання бойового завдання, пов`язаного із захистом Батьківщини, в районі н.п. Торецьк внаслідок бойового зіткнення з ворогом. Підстава: наказ командира військової частини НОМЕР_1 (з основної діяльності) від 04.07.2024 № 372 (а.с. 9).
04.07.2024 позивач звернувся до ПрАТ «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» з заявою про страхову виплату у зв`язку зі страховою подією.
Слід зазначити, що страхування здійснюється на підставі договору страхування, який укладається відповідно до загальних умов страхового продукту, якщо інше не визначено законодавством України. Предметом договору страхування є передача страхувальником за плату ризику, пов`язаного з об`єктом страхування, страховику на умовах, визначених договором страхування або законодавством України. (ч. 1, 4 ст. 89 ЗУ «Про страхування»).
Об`єктом страхування можуть бути:
1) життя, здоров`я, працездатність та/або пенсійне забезпечення;
2) майно на праві володіння, користування і розпорядження майном та/або можливі збитки чи витрати;
3) відповідальність за заподіяну шкоду особі або її майну.
Договором страхування визначаються конкретний об`єкт страхування, з яким пов`язані страхові інтереси страхувальника (іншої особи, визначеної у договорі страхування), та страхові ризики, що пов`язані з цим об`єктом страхування та підлягають страхуванню за цим договором страхування (ч.ч. 5, 6 ст. 89 ЗУ «Про страхування»).
Про те, яка саме подія визнається страховим випадком, детально зазначається у договорі страхування. Обов`язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування. Якщо ж подія, що настала, не може бути визначена як страховий випадок відповідно до вимог договору страхування або закону, обов`язок у страховика здійснити страхову виплату не виникає.
Так, відповідно до Полісу предметом договору є майнові інтереси, що не суперечать зкону, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи ( п. 4.1 Електронного полісу).
Згідно п. 4.3 Полісу страховик зобов`язується у разі настання страхового випадку здійснити страхове відшкодування Вигодонабувачу, а страхувальник зобов`язується своєчасно сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови Договору.
Договір укладено між Страховиком і Страхувальником відповідно до Правил добровільного страхування від нещасних випадків, зареєстрованих Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України (Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг) за реєстраційним номером № 0213031 від 28.02.2013 р. (надалі Правила), із дотриманням вимог Законів України «Про страхування», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги» (п. 4.2 електронного полісу).
Пунктом 6 вказаного полісу передбачені страхові випадки, повний перелік яких та розмір суми виплати зазначений у Додатку № 2 до Пропозиції (п. 6.1.2 електронного полісу).
Пунктом 6.4. Договору страхування встановлено, що опція «воєнні ризики» не передбачена даним Договором: Опція «Воєнні ризики» - дія Договору розповсюджується на нещасні випадки внаслідок воєнних дій - влучення снарядів, мін, куль, руйнування будівель, мінування територій, вибухів, пожеж тощо (окрім застосування зброї масового знищення), що сталися з цивільними особами, які на момент настання випадку: не приймали активної участі у відсічі та стримуванні збройної агресії іноземних держав, у тому числі, але не виключно, з використанням вогнепальної зброї і боєприпасів до неї, не брали безпосередньої участі в бойових, військових діях та ліквідації їх наслідків, військових навчаннях та тренуваннях (в тому числі як військовослужбовці, працівники органів МВС, Національної гвардії, учасники територіальної оборони та інших сил Національного супротиву України).
Договір діє 12 місяців з 12.01.2024 до 11.01.2025 включно; договором встановлюється період страхування строком в 1 рік у випадку сплати загального страхового платежу одноразово та строком в 1 місяць у випадку сплати загального страхового платежу щомісячними рівними частинами; страхова сума 250 000 грн., страховий платіж 1200 грн. (пункти 7.1, 7.3, 8, 10 електронного полісу). Пунктом 11.2 передбачено спосіб сплати у виді щомісячного регулярного платежу у розмірі 100,00 грн.
Згідно п. 12 Договору, дія Договору не поширюється: 1) на території України, що є тимчасово окуповані; 2) а також на території України, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження/що розташовані на лінії зіткнення/на яких тривають активні бойові дії/що перебувають в оточенні (блокуванні). Дія Договору не поширюється на території поза межами України в зоні воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права, територій, щодо яких МЗС України надало рекомендацію утриматися від поїздок до перетину застрахованою особою кордону.
Слід зазначити, що ОСОБА_1 отримав вищевказані травми під час виконання бойового завдання, пов`язаного із захистом Батьківщини, оскільки є військовослужбовцем. Отже, хвороба позивача відповідно до договору не визнається страховим випадком, оскільки виникла в результаті військових дій.
За таких обставин суд вважає, що під час розгляду справи судом досліджено достатньо доказів, які у своїй сукупності та взаємозв`язку доводять, що відсутні підстави для стягнення з відповідача на користь позивача страхової виплати.
Також суд зазначає, що Європейський суд з прав людини у рішенні від 10 лютого 2010 року у справах «Серявін та інші проти України», «Проніна проти України» зауважив, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях, зокрема судів, мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод (далі Конвенція) зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожний аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення.
Наведене дає підстави для висновку, що доводи сторін у кожній справі мають оцінюватись судами на предмет їх відповідності критеріям конкретності, доречності та важливості у рамках відповідних правовідносин з метою належного обґрунтування позиції суду. Деякі аргументи не можуть бути підставою для надання детальної відповіді на такі доводи.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, виходячи з положень ст. 141 ЦПК України та з огляду на відмову у задоволенні позовних вимог, суд не вбачає підстав для відшкодування понесених позивачем судових витрат.
Керуючись статтями статтями 4, 12-15, 76, 81,141,259, 263, 264,265 ЦПК України, статтями 626, 628, 629, 979, 980 ЦК України, ст. 1, 89 ЗУ «Про страхування», суд,-
В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» про стягнення суми страхової виплати відмовити.
Судові витрати залишити за позивачем.
Рішення може бути оскаржене до Харківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, через Фрунзенський районний суд м. Харкова.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості щодо учасників справи, які не оголошуються судом:

позивач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_3 , паспорт НОМЕР_4 виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 16.03.1999,

відповідач - Приватне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ «КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП», юридична адреса вул. Глибочицька, 44, м. Київ, 04050, Україна, .

Повний текст судового рішення складено 02.12.2024

Суддя