Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21.11.2024 Справа №607/16159/24 Провадження №2/607/3317/2024

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі головуючого судді Стельмащука П.Я., за участю секретаря судового засідання Двикалюк І.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за Кредитним договором №0 від 03.04.2019 у розмірі 47654,77 грн.

В обґрунтування позову зазначено, що 03.04.2019 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 , згідно умов якого відповідач отримала кредит 33359,00 грн., та зобов`язалась повернути кредит, плату за кредит та інші платежі. 10.07.2020 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ ФК «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу №175. Відповідно до умов даного договору ТОВ ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №0. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконала, внаслідок чого сума заборгованості відповідача становить 47654,77 грн., з яких: 32774,97 грн. заборгованість за тілом кредиту; 13846,63 грн. - заборгованість за відсотками; 1033,17 грн. заборгованість за комісією. Оскільки кошти не були повернуті у добровільному порядку, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою судді від 06.08.2024 відкрито провадження, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, подала заяву про розгляд справи без її участі. Позовні вимоги визнає в повному обсязі.

У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, здійснює розгляд справи без участі сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд вважає, що позов слід задовольнити виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 04.03.2019 ОСОБА_1 підписала Анкету-заявку на надання споживчого кредиту, у якій просила АТ «Укрсиббанк» надати їй споживчий кредит на наступних умовах: строк користування кредитом 48 міс. Сума кредиту 35000 грн. Також, просила надати їй додатковий кредит кредитну картку з наступними умовами: максимальна сума ліміту додаткового кредиту 50000 грн., максимальна процентна ставка за додатковим кредитом 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту. Строк дії ліміту кредитування 24 місяці (з можливістю подовження на новий строк за рішенням банку).

04.03.2019 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 .

Підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеними у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщенні для ознайомлення на сайті www.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті Урядовий кур`єр №105, 09.06.2017 (із усіма змінами і доповненнями): - умовами надання споживчого кредиту позичальнику його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків. (п.1.1 договору).

Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені у цьому договорі та в правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому, після підписання сторонами цього договору, правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору. (п.1.2 договору).

Відповідно до п.2.1 договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил.

У випадках передбачених цим договором (п.4.1), банк відкриває позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах правил. (п.2.2 договору).

Банк має право надавати, а позичальник отримувати послуги та/або сервіси банку, в тому числі щодо кредитування,шляхом вчинення електронних правочинів з застосуванням електронних підписів сторін через інформаційно-телекомунікаційні система банку в порядку, викладеному у правилах. (п.2.3 договору).

Відповідно до п.3 договору:

- сума кредиту за договором становить 35359,00 грн. (п.3.1).

- надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж за 30 календарних днів з моменту підписання договору (п.3.2).

- кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 35000,00 грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника 4300, відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуск платіжної картки обумовлюється в окремому договорі, що укладається між банком та позичальником; в сумі 260,00 грн. на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування позичальника, укладеного 04.03.2019 з ПрАТ «СК «Кардіф»; в сумі 99,00 грн. на оплату разової комісії за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) кредиту, шляхом зарахування на рахунок банку суми разової комісії за надання кредиту з позичкового рахунку позичальника. (п.3.3).

- повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з правилами на рахунок АТ «Укрсиббанк» або на умовах договірного списання, передбачених цим договором та правилами (п.3.4).

- позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку №1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 04.03.2023 (п.3.5).

- розмір ануїтетного платежу становить 1883 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів (п.3.6).

- ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 4 числа (включно) кожного місяця (п.3.7).

- процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 57% річних (п.3.8).

- за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 64% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості (п.3.9).

- нарахування процентів здійснюється в порядку передбаченому правилами (п.3.10).

- позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною (п.3.11).

Також, 04.03.2019 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту інформаційний лист, додаток №1 до договору №0 від 04.03.2019, довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, заяву-приєднання (акцепт) №05/50/02/01/1000/1230855 від 04.03.2019 до договору добровільного страхування позичальника (договір приєднання) (оферта №05/50/02/01 від 31.07.2018).

ОСОБА_1 отримала грошові кошти згідно договору №0 від 04.03.2019 у сумі 35359 грн., що підтверджується випискою за кредитом АТ «Укрсиббанк».

10.07.2020 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір факторингу №175, відповідно до умов якого АТ «Укрсиббанк» відступає ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», а ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Укрсиббанк» за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1 Договору).

Відповідно до п.4.1 Договору право власності на права вимоги вважається таким, що перейшло від АТ «Укрсиббанк» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», та право вимагати від боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених прав вимог у ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» виникає в день підписання акту приймання-передачі права вимоги (додаток №1,2 до цього договору), за умови сплати ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» суми фінансування у порядку, визначеному договором.

Сума фінансування, що надається ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» АТ «Укрсиббанк» під відступлення прав вимоги, складає 5,7% від суми прав вимоги, визначеної в реєстрі боржників (п.3.1 договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №175 від 10.07.2020, який підписаний представниками двох сторін договору факторингу, до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги за договором №0 від 04.03.2019, боржником за яким є ОСОБА_1 , заборгованість за основним боргом 32774,97 грн., заборгованість за відсотками 13846,63 грн., заборгованість за комісіями 1033,17 грн. Загальна сума заборгованості 47654,77 грн.

Згідно з копією платіжної інструкції №19116 від 10.07.2020 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» сплатило АТ «Укрсиббанк» грошові кошти в сумі 855829,21 грн. за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу №175 від 10.08.2020 без ПДВ.

Листом №19888308 від 22.05.2024 позивач повідомив відповідача про відступлення права вимоги за вищевказаний кредитним договором та пред`явив вимогу про сплату боргу в сумі 47654,77 грн. протягом 7 днів.

Згідно із розрахунком заборгованості, складеним представником позивача, за кредитним договором №0 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» складає 47654,77 грн., з яких: 32774,97 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 13846,63 грн. заборгованість по відсоткам; комісія 1033,17 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з статтями 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі статтею 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Отже, за змістом наведених положень закону, боржник який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Статтями 1077, 1078 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає. Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконувала свої зобов`язання згідно договору, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитом, яка згідно розрахунку заборгованості за договором кредиту становить 47654,77 грн., з яких: 32774,97 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 13846,63 грн. заборгованість по відсоткам; комісія 1033,17 грн.

Згідно з вимогами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідач визнала позовні вимоги в повному обсязі.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд дійшов висновку про порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь товариства заборгованості по кредитному договору на загальну суму 47654,77 грн., з яких: 32774,97 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту, 13846,63 грн. заборгованість по відсоткам, комісія 1033,17 грн.

Згідно з ч.1 ст.142 ЦПК України у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Беручи до уваги, що при зверненні до суду з даним позовом позивач сплатив судовий збір у розмірі 2422,40 грн., з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 50 відсотків судового збору в сумі 1211,20 грн., а інші 50 відсотків судового збору в розмірі 1211,20 грн. необхідно повернути позивачу з державного бюджету.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 141, 263, 265, 273, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №0 від 03.04.2019 в розмірі 47654,77 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 1211,20 грн. судового збору.

Повернути Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» з державного бюджету сплачений судовий збір у розмірі 1211,20 грн. згідно платіжної інструкції №2767 від 14.06.2024.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження вул. Смаль-Стоцького 1, корпус 28 м. Львів, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , місце проживання АДРЕСА_1 .

ішення складено та підписано 21.11.2024.

Головуючий суддяП. Я. Стельмащук