Справа № 712/1296/24 Провадження № 2/710/219/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31.07.2024 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого - судді - Сивоконя С.С.,

за участі секретаря судового засідання - Шпиці О.Е.,

учасники процесу:

представник позивача -адвокат Змієвська Т.П.

представник відповідача - адвокат Плаз О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

28.02.2024 до Шполянського районного суду Черкаської області від Соснівського районного суду м. Черкаси надійшли матеріали цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. У згаданому позові міститься прохання стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь ТОВ «Коллект Центр» заборгованість за договором надання позики в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020 у розмірі 51 182,57 гривень, витрати зі сплати судового збору у розмірі - 3028,00 грн, витрати на правову допомогу у розмірі - 17 000,00 грн.

Аргументи учасників справи.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 12.02.2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) було укладено договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № та отримання кредиту згідно заявки - анкети на умовах Пропозиції (оферти) на укладення електронного Договору позики № від 12.03.2020, яка акцептована відповідачем 12.03.2020 шляхом підписання електронним підписом відповідача. Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання Договору позики шляхом заповнення заявки на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, Кредитодавцем (ТОВ «Інфінанс» було перераховано грошові кошти. Кредит надавався у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з максимальним лімітом 20 000,00 грн, в межах строку дії Договору - 36 календарних місяців з дня підписання Договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем, визначеного Сторонами.

Товариство належним чином виконало свої зобов`язання за Договором кредиту, надавши Позичальнику кредитні кошти, в порядку передбаченому умовами Договору кредиту.

14.07.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю « ІНФІНАНС» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір факторингу №14-07/21. Відповідності до умов цього договору ТОВ «ІНФІНАНС» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до Боржників за Договорами позики, у т.ч. за Договором позики № від 12.02.2020, що укладений між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 .

У свою чергу ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги до боржників Товариству з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» відповідно до договору відступлення права вимоги № 10-01/2023 від 10.01.2023 в тому числі за Договором позики № від 12.02.2020, що укладений між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 .

Відповідач порушив умови кредитного договору, не виконуючи належним чином зобов`язання за Договором позики. Загальний розмір заборгованості позичальника, станом на 09.01.2024, становить - 81230,07 грн, з яких: 4250,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 76 080,07 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення прави вимоги. Проте, враховуючи принцип розумності, співмірності і пропорційності позивач просить стягнути заборгованість у розмірі 51 182,57 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 4250,00 грн; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги від ТОВ «Інфінанс» - 46 932,57 грн.

Представником відповідача було подано відзив на позов, у якому міститься прохання відмовити в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

В обґрунтування зазначено, що до позову не додані установчі документи первісного кредитора ТОВ «Інфінанс» та дозвільні документи (ліцензія) на відповідну фінансову діяльність станом на 12.12.2020 по 14.07.2021. До позову не додані дозвільні документи ліцензії на надання коштів у позику на умовах фінансового кредиту ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр». Відсутні додатки до первісного договору № від 12.02.2020, які визначені як обов`язкові. Розмір нарахованих відсотків за користування кредитними коштами за договором № від 12.02.2020 про надання кредиту в сумі 4250,00 грн є невиправданими, безпідставними і позивачем не наданий належний розрахунок. Подані позивачем на підтвердження документи заборгованості не відповідають вимогам ст. 100 ЦПК України.

Строк кредитування був погоджений сторонами та становив 30 днів. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу строку визначеного договором кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Позичальник ОСОБА_1 , продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту не ініціювала і позивачем доказів цього не надано. Тобто, розмір відсотків відповідно до умов договору позики становить 2231,25 грн за період з 12.03.2020 по 10.04.2020, виходячи із розрахунку: 4250 грн (тіло кредиту); 1,75 % (базова відсоткова ставка); 30 днів (строк позики). Позивач обчислює заборгованість на день набуття ним права вимоги за договором позики № від 12.02.2020 - 10.01.2023. Належних та допустимих доказів пролонгації договору позики матеріали справи не містять, оскільки така пролонгація за умовами договору мала здійснюватися шляхом здійснення платежу на користь первісного кредитора та погодження останнім пропозиції (оферти) позичальника про це. Ніякої автопролонгації строку позики договір не передбачає. У зв`язку з цим, підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача процентів за користування позикою за межами строку кредитування відсутні.

Витрати на правову допомогу відповідач вважає завищеними і детально необґрунтованими.

30.04.2024 від представника позивача надійшли письмові пояснення, зміст яких аналогічний позовних вимогам. Також у поясненнях зазначено, що 30 -денний строк користування кредитом - це строк із максимально вигідними нарахування відсотків, натомість право користування кредитом становить 36 місяців. Строк дії договору становить 3 (три) роки. Нарахування відсотків передбачено протягом всього строку користування кредитними коштами. Крім цього представник позивача зазначив, що відповідачем не було надано контррозрахунку суми заборгованості, а тому позиціє є не аргументованою.

Інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 04.03.2024, цивільну справу прийнято до свого провадження і відкрито провадження у справі, учасників справи повідомлено, що розгляд цієї цивільної справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін.

Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 27.05.2024 Відмовлено представнику відповідача, адвокату Плаз О.М. у задоволенні клопотання про поновлення процесуального строку на подання відзиву. Відмовлено представнику позивача, адвокату Морозовій В.В. у задоволенні клопотання про продовження строку на подання відповіді на відзив на позовну заяву. Залишено відповідь на відзив без розгляду.

У судовому засіданні під час розгляду справи по суті представник відповідача, адвокат Плаз О.М. визнав частково позовні вимоги на суму 6481,25 грн, у задоволенні решти позовних вимог просив відмовити.

Представник позивача - адвокат Змієвська Т.П. у судовому засіданні просила задовольнити позовні вимоги.

Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом.

Суд, дослідивши матеріали справи, вислухавши сторін, встановив наступні обставини.

Судом встановлено, що 12.03.2020 ОСОБА_1 з використанням електронного підпису подала до ТОВ «Інфінанс» заяву - анкету на отримання кредиту на наступних умовах: сума кредиту 4250,00 грн. Ціль кредиту - використання у споживчих цілях. Термін Кредиту - 30 днів. Реквізити банківської картки - НОМЕР_1 (а.с. 9 зворот).

12.03.2020 ТОВ «ІНФІНАНС» запропонувало ОСОБА_1 прийняти умови Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «Money BOOM », затверджених наказом №11/1 від 11.05.2019 та отримати 3 транш кредиту в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020. Основні умови кредиту (траншу): розмір кредиту - 4250,00 грн, строк користування кредитом (траншем) - 30 днів, строк дії договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020 - 3 роки; відсоткова ставка - 1,75 % - за один день користування кредитом; річна відсоткова ставка - 638,75%. Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить: 2231,00 грн. Реальна річна процентна ставка за кредитом (траншем) становить 638,75 грн. (а.с. 8 зворот).

12.03.2020 ОСОБА_1 з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором підписала акцепт оферти від 12.03.2020 на отримання 3 траншу кредиту згідно заявки - анкети № від 12.03.2020 в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020. Підписавши цей акцепт, ОСОБА_1 погодилася з умовами оферти від ТОВ «ІНФІНАНС», умовами Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM», затверджених наказом №11/1 від 11.05.2019, згідна отримати 3 транш кредиту в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020. Основні умови кредиту (траншу): розмір кредиту - 4250,00 грн, строк користування кредитом (траншем) - 30 днів, строк дії договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020 - 3 роки; відсоткова ставка - 1,75 % - за один день користування кредитом; річна відсоткова ставка - 638,75%. Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить: 2231,00 грн. Реальна річна процентна ставка за кредитом (траншем) становить 638,75 грн. (а.с. 9).

12.02.2020 між ТОВ «Інфінанс» (Товариство) та ОСОБА_1 Позичальник) в електронній формі було укладено договір позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №, відповідно до умов якого, Товариство надає позичальнику фінансов послугу з надання коштів у позику (кредит) для власних потреб в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM», а Позичальник зобов`язується отримати та належним чином використовувати і повернути в передбачені цим Договором строки кредит та сплатити відсотки й інші платежі за користування кредитом. Кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) в межах строку дії Договору - 36 календарних місяців з дня підписання Договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем визначеного сторонами у Додатку №1 та №2 до договору при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, та Додатку №3 та №4 при наданні другого і наступних траншів кредиту. Мета отримання кредиту - для власних потреб. Відповідно до п.1.6 цього Договору сторони погодили наступні загальні умови, а саме: до умов договору застосовуються фіксована процентна ставка. Максимальний строк (кількість календарних днів користування кредитом) - 30 календарних днів. Діючий ліміт (сума) кредиту ( в національній валюті) - 20 000,00 грн. Максимальна відсоткова ставка, нараховується за один календарний день на суму фактичного залишку заборгованості -1,75 %. Відповідно до п.1.7 цього Договору, протягом 36 календарних місяців з дня укладення Договору, позичальнику надається право користуватися діючим лімітом кредиту, які Позичальник зобов`язаний повернути Товариству в рамках надання кредиту на умовах Договору та Правил. Відповідно до п. 3.1.1. згаданого Договору, другий, третій, четвертий та наступний фінансовий кредит (транш) надається Позичальнику на підставі заповненої та особисто підписаної позичальником Заявки - Анкети (додаток №4, №5), які є невід`ємною частиною даного Договору. В заявці-анкеті на отримання другого та наступних траншів кредиту зазначається сума кредиту (траншу), строк користування, у Додатку №4 зазначається відсоткова ставка за кожен день користування кредитом, річна відсоткова ставка, загальна вартість такого кредиту (траншу), реальна річна процентна ставка та інше. Відповідно до п. 7.10 цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання взятих зобов`язань. (а.с.5-8).

Відповідно до довідки про ідентифікацію б/н та без числа, надану ТОВ «Інфінанс», підтверджується, що клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено договір 3120128 від 12.03.2020 ідентифікований Товариством з обмеженої відповідальністю «Інфінас». Акцепт договору позичальником підписаний аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора - 9u6n81. (а.с. 20).

Відповідно до квитанції за сплату № 50773048 від 12.03.2020 на картку платника НОМЕР_2 було зараховано 4250,00 грн. (а.с. 21).

14.07.2021 року між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір факторингу №14-07/21, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги до боржників за договорами про надання фінансових послуг. Відповідно до п.6.1.4 цього Договору право вимоги переходить до Фактора після оплати фінансування моменту підписання сторонами акту приймання - передачі Реєстру боржників стосовно передано права вимоги. (а.с. 24-26).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 14/07 від 14.07.2021, серед інших зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору ; сума заборгованості за тілом кредиту - 4250,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 36445,70 грн. (а.с.26- 28).

10.01.2023 між ТОВ «Вердикт Капітал» (первісний кредитор) та ТОВ «Коллект Центр» (новий кредитор) було укладено договір № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до якого первісний кредитор відступає шляхом продажу Новому кредитору належні йому права вимоги до боржників за договорами позики, кредитними договорами. Відповідно до п.5.2. цього договору права вимоги вважаються відступленими (переданими) Первісним кредитором та набутими (прийнятими) Новим кредитором в день належного підписання Сторонами Акту приймання - передачі Реєстру боржників в друкованому вигляді. (а.с.29-31).

Відповідно до акта прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором № 10-01/2023 від 10.01.2023 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 10.01.2023 року первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв Реєстр Боржників кількістю 207 307 (двісті сім тисяч триста сім). (а.с.31 зворот).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору № 10-01/2023 від 10.01.2023, серед інших зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору ; сума заборгованості за тілом кредиту - 4250,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 76980,07 грн. (а.с.32- 34).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № від 12.02.2020 наданого ТОВ «Інфінанс» сума боргу за кредитом становить 4250,00 грн, сума боргу за відсотками - 3 445,70 грн. (а.с. 21 зворот).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № наданого ТОВ «Вердитк Капітал», станом на 10.01.2023, загальна сума боргу становить - 81 230,07 грн. (а.с. 22).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № від 12.02.2020 за період з 10.01.2023 по 09.01.2024 становить 81230,00 грн. Із яких 4250,00 грн - сума боргу за кредитом; 76980,07 - сума заборгованості за відсотками. (а.с.23).

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 30.12.2022 року ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» зареєстрована як юридична особа, основний вид економічної діяльності - 64.91 - фінансовий лізинг . (а.с. 45).

Відповідно до листа наданого суду АТ КБ «ПриватБанк» від 07.06.2024 №20.1.0.0/7-240606/60745 на №712/1296/24 від 27.05.2024 повідомлялося, що на ім`я ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_3 в банку емітовано карту № НОМЕР_1 IBAN НОМЕР_4 , на яку 12.03.2020 здійснено переказ коштів на суму 4250,00 UAН. (а.с. 201).

Згідно виписки наданої АТ «КБ «ПриватБанк» за договором №б/н від 07.06.2024 за період з 12.03.2020 -12.03.2020 підтверджується зарахування на картку № НОМЕР_1 суми коштів у розмірі 4250,00 грн. (а.с. 201 зворот).

Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України у редакції кодексу від 01.02.2020, яка була чинною на дату підписання договору позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ч.1 ст.640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції від 19.01.2020, яка була чинною на дату укладеннядоговору позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020, договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

У разі якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються з урахуванням вимог та в порядку, передбаченими статтею 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідно до ч.1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції від 19.01.2020 фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору.

Згідно п.6 ч.1 ст.4 Закону України«Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовими вважаються такі послуги - надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Згідно ч.1 ст.5 Закону України«Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями.

Згідно ст.1 Закону України«Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 року № 675-VIII в редакції від 16.07.2019, (яка була чинною на дату підписання договору позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020), електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Згідно з ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

У відповідності до ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.

Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення.

Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч.3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» в редакції від 05.10.2017, (яка була чинною на дату підписання договору позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020), електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Згідно ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України, в редакції від 01.02.2020, яка була чинною на дату підписання договору позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020), якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 уклала 12.02.2020 із ТОВ «ІНФІНАНС» шляхом акцепту оферти, Договір позики у тому числі на умовах фінансового кредиту №, відповідно до якого відповідач отримала кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) із лімітом -20 000,00 грн, строком на 30 днів. Договір був підписаний з використанням електронних цифрових підписів сторін. Кредит був наданий на власні потреби під 1,75 відсотків в день, від суми фактичного залишку заборгованості. 12.03.2020 відповідачу було перераховано суму коштів у розмірі - 4250,00 грн.

Проте відповідач свої зобов`язання не виконав і не повернув суму позики у встановлений у договорі строк.

14.07.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІНФІНАНС» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» (Фактор) укладено договір факторингу № 14-07/21. За цим договором до Фактора перешли права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, Додаток №3 та є невід`ємною частиною Договору. Серед боржників зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору №; сума кредиту - 4250,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 36445,70 грн, загальна сума заборгованості за кредитом - 40695,70 грн.

10.01.2023 між ТОВ «Вердикт Капітал» (первісний кредитор) та ТОВ «Коллект Центр» (новий кредитор) було укладено договір № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, відповідно до якого первісний кредитор відступає шляхом продажу Новому кредитору належні йому права вимоги до боржників за договорами позики, кредитними договорами.

За цим договором до Нового Кредитора перешли права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, зазначених в додатку №1 який є невід`ємною частиною Договору. Серед боржників зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору №; сума кредиту - 4250,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 76980,07 грн, загальна сума заборгованості за кредитом - 81230,07 грн.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК Укркаїни, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 1079 ЦК України Сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Згідно ч.1 ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч.1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 зроблено порівняльний аналіз договорів відступлення права вимоги та факторингу та викладено правовий висновок такого змісту.

Договір відступлення права вимоги має такі ознаки: 1) предметом є відступлення права вимоги щодо виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) таке зобов`язання може бути як грошовим, так і не грошовим (передання товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним або безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, за яким виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні. Отже, за договором відступлення права вимоги первісний кредитор у конкретному договірному зобов`язанні замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання

Договір факторингу має такі ознаки: 1) предметом є надання фінансової послуги за плату; 2) мета полягає у наданні фактором й отриманні клієнтом фінансової послуги; 3) зобов`язання, в якому клієнт відступає право вимоги, може бути тільки грошовим; 4) такий договір має передбачати не тільки повернення фінансування фактору, а й оплату клієнтом наданої фактором фінансової послуги; 5) укладається тільки у письмовій формі та має містити визначені Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» умови.

Тож договір відступлення права вимоги та договір факторингу можуть мати схожі умови, проте їх правова природа, предмет та мета укладення суттєво відрізняються.

Якщо предметом і метою договору є відступлення права вимоги, а інші суттєві умови договору властиві як договорам відступлення права вимоги, так і договорам факторингу, то за відсутності доказів, що підтверджують надання новим кредитором фінансової послуги (надання грошових коштів за плату) попередньому кредитору, у суду немає підстав вважати такий договір відступлення права вимоги договором факторингу.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Верховний суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.

Як вбачається з представлених позивачем розрахунків заборгованості ОСОБА_1 , у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за Кредитним договором № від 10.01.2023, становить 81 230,07 грн, яка складається із : 4250,00 грн - сума заборгованості по сумі кредиту; 36 445,70 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення; 40 534,37 грн - нараховані відсотки за кредитним договором.

Відповідач не оспорював укладення чи не укладення кредитного договору та відповідно отримання кредитних коштів і користування ними. Більше того визнав позов частково на суму 6481,25 грн.

Щодо аргументів представника відповідача про відсутність в матеріалах справи банківських ліцензій ТОВ «Вердикт Капітал» і ТОВ «Інфінанс» суд зазначає, що відповідно до п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення питань організації корпоративного управління в банках та інших питань функціонування банківської системи» від 30 червня 2021 року № 1587-IX, банківська ліцензія у паперовій формі, що була видана до набрання чинності цим Законом, після набрання чинності цим Законом не використовується банком/філією іноземного банку для підтвердження права на здійснення банківської діяльності.

Згідно виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 30.12.2022 Товариство з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» зареєстровано як юридична особа, основним видом діяльності є фінансовий лізинг, серед інших видів діяльності є: інші види кредитування; надання інших фінансових послуг, посередництво за договорами ро цінних паперах або товарах. Інша допоміжна діяльність у сфері фінансових послуг, крім страхування та пенсійного забезпечення.

Щодо установчих документів первісного кредитора ТОВ «Інфінанс», суд зазначає, що представник відповідача не був позбавлений збирати докази і надавати їх суду, так само як і заявляти клопотання про їх витребування.

Відповідно до ч.4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч.6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Представник відповідача не спростував законності здійснення діяльності ТОВ «Інфінанс» і ТОВ «Коллект Центр» у сфері банківських послуг.

Щодо строків кредитування передбачений договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020, суд зазначає таке.

Пунктом 1.6 згаданого договору передбачає максимальний строк (кількість календарних днів користування Кредитом (траншем) - 30 календарних днів. У пункті 1.2 цього договору передбачено, що кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) в межах строку дії Договору - 36 календарних місяців з дня підписання Договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем. Згідно п.3.5 цього Договору, сторони окремо погодили, що у випадку користування Позичальником Кредитом (траншем) понад строк, встановлений відповідно до п.1.15 Договору або додатковими угодами між сторонами, зобов`язання позичальника за цим Договором продовжуються на весь період фактичного користування Кредитом (траншем). Відповідачу були нараховані відсотки за користування траншем по 10.01.2023, тобто в межах строку дії укладеного договору, тобто правомірно.

Позивач, враховуючи принцип розумності, співмірності і пропорційності просить стягнути із відповідача заборгованість у розмірі 51 182,57 грн із яких: 4250,00 грн - заборгованість за кредитом (за тілом кредиту); 46 932,57 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги від ТОВ «Інфінанс».

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Ураховуючи все вище викладене, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, а тому їх потрібно задовольнити.

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При задоволенні позову суд стягує з відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Щодо стягнення витрат на правову допомогу у розмірі 17 000,00 грн. суд зазначає таке.

Згідно зі ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу, пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Відповідно до ч.ч 2-4 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У постанові Верховного Суду від 27.07.2021 року у справі № 671/1957/20 вказано, що склад та розмір витрат, пов`язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правової допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та інше), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов`язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження), а також документи, що свідчать про фактичне надання таких послуг.

Якщо стороною буде документально доведено, що нею понесено витрати на правову допомогу, а саме: надано договір на правову допомогу, акт приймання-передачі наданих послуг, платіжні документи про оплату таких послуг, розрахунок таких витрат, то у суду відсутні підстави для відмови у стягненні цих витрат стороні, на користь якої ухвалено судове рішення. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі № 711/1783/20 10 серпня 2022 року, аналогічна позиція викладена Верховним Судом у постанові від 14 квітня 2021 року у справі № 757/60277/18-ц.

На підтвердження надання юридичних послуг позивачем надано: заявку на надання юридичної допомоги (а.с.49); копію договору про надання правової допомоги від 02.01.2023 №02-01/2023 який укладений між ТОВ «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» і Адвокатським об`єднанням «ЛІГАЛ АССІСТАНС» (а.с. 45-46); копію платіжної інструкції від 10.01.2024 (а.с.48); копію витягу з акту №3 про надання юридичної допомоги від 08.01.2024 від 08.01.2024 (а.с.50).

Представник відповідача заперечував проти стягнення витрат на правничу допомогу зазначивши, що витрати на правову допомогу є завищеними і детально необґрунтованими.

Ураховуючи фактичні обставини справи, критерій складності позову, який містить лише одну позовну вимогу, ураховуючи, що розгляд справи здійснюється у порядку спрощеного позовного провадження, сталість судової практики щодо предмету позову, а також з позиції пропорційності і розумності розміру витрат на правову допомогу, суд зменшує розміру витрат позивача на професійну правничу допомогу та стягує із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача судові витрати на правову допомогу у розмірі 2000,00 грн.

Керуючись ст. ст. 11, 205, 512, 513, 526, 530, 625-628, 638, 651, 653, 1048, 1049, 1054, 10561 1077 -1079, 1084, ЦК України, ст.ст.1, 4, 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст. ст. 8, 13 Закону України «Про споживче кредитування», ст.3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», ст. 12, 13, 76-81, 89, 141,137, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» - код ЄДРПОУ - 44276926, юридична адреса: вул. Мечникова, будинок 3, офіс 306 м. Київ, 01133, інші відомості про особу суду не відомі: заборгованість за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 12.02.2020 в сумі 51 182,57 (п`ятдесят одну тисячу сто вісімдесят дві гривні 57 копійок)

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» - код ЄДРПОУ - 44276926, юридична адреса: вул. Мечникова, будинок 3, офіс 306 м. Київ, 01133, інші відомості про особу суду не відомі, судовий збір у розмірі 3028,00 (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «КОЛЛЕКТ ЦЕНТР» - код ЄДРПОУ - 44276926, юридична адреса: вул. Мечникова, будинок 3, офіс 306 м. Київ, 01133, інші відомості про особу суду не відомі, витрати на правову допомогу у розмірі 2000,00 (дві тисячі гривень 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Повний текст судового рішення складений 05.08.2024.

Суддя Шполянського

районного суду С.С. Сивокінь