Справа № 282/1319/24
Провадження № 2/282/320/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 грудня 2024 року

селище Любар

Суддя Любарського районного суду Житомирської області Носач В.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», інтереси якого представляє ОСОБА_1 , до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути на користь ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором №/722724 в розмірі 32278,50 грн; за кредитним договором №41064 в розмірі 10385,10 грн, за кредитним договором №50443 в розмірі 7612,50 грн, а всього 50276,10 грн, а також понесені судові витрати.

Позов мотивований тим, що 25 серпня 2021 року між ТзОВ «Кредитна Установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №/722724. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Обчислення строку користування кредитом, нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст.641,644 ЦК України визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

19.04.2022 між ТзОВ «КУ Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «КУ Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №/722724 в сумі 32278,50 грн, з яких: 8100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24178,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

18 вересня 2021 року між ТзОВ «Селфі кредит» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №41064.

Укладення кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток.

Договір вважається укладеним з моменту підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку клієнта зазначену клієнтом к особистому кабінеті.

Кредит вважається наданим в день перерахування ТзОВ «Селфі кредит» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, повернення кредиту та сплата процентів, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами кредитному договорі.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТзОВ «Селфі кредит». Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію для укладення договору.

29.02.2024 між ТзОВ «Стелфі кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29022024, у відповідності до умов якого ТзОВ «Селфі кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄФПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Селфі кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №1 від 29.02.2024 до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №41064 в сумі 10385,10 грн, з яких: 3300,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7085,10 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

24 вересня 2021 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Авіра Груп» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №50443.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Обчислення строку користування кредитом, нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст.641,644 ЦК України визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

05.01.2024 між ТзОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Авіра Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 05.01.2024 до договору факторингу №05012024 від 05.01.2024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №50443 в сумі 7612,50 грн, з яких: 1500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5887,50 грн - сума заборгованості за відсотками, 225,00 грн - сума заборгованості по комісії.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Ухвалою суду від 1 жовтня 2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідач отримав 5 жовтня 2024 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

Заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідача до суду не надходило. Правом подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.

Крім того, клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.

З урахуванням викладеного, відсутності клопотань сторін про призначення розгляду справи в судовому засіданні, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

У зв`язку із здійсненням судом розгляду справи за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

За правилом частини статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частин сьомої та дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У відповідності дост.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановленихст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦКУ встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 2 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Частинами 1 та 2 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 ст.516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.ст.1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

У відповідності до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст.82 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №/722724 встановлено, що 25 серпня 2021 року між ТзОВ Кредитна установа європейська кредитна група та ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 8100,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом.

Кредит надається строком 30 днів, тобто до 23.09.2021.

Згідно п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 894,25% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,45% на добу.

Пунктом 2.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 3.3. передбачено, що клієнт має право продовжити (пролонгувати) строк надання кредиту, оплативши в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту №/722724 підписана ОСОБА_2 електронним підписом.

До договору про надання фінансового кредиту №/722724 додається графік платежів з якого слідує, що кредит надано на 30 днів в сумі 8100,00 грн. Сума нарахованих процентів за користування кредитом 5953,50 грн. Загальна вартість кредиту 14053,50 грн. Вказаний вище графік підписаний електронним підписом R56563 Чубаруком О.В.

В паспорті споживчого кредиту, передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: сума кредиту - 8100,00 грн., строк кредитування 30 днів, мета отримання кредиту - придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка, відсотків річних 2,45% в день.

19 квітня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (Клієнт) укладено договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 до договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 14361 в тому числі і до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №/722724.

Згідно витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №/722724 від 25.08.2021 сума заборгованості відповідача за період з 19.04.2022 по 31.05.2024 становить: 32278,50 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу, 8100,00 грн. - сума заборгованості за відсотками- 24178,50 грн.

Відповідачем не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань та спростування суми заборгованості перед позивачем, а тому суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за Кредитним договором №/722724 за основною сумою боргу в розмірі 8100,00 грн.

Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення відсотків за кредитним договором, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 24178,50 грн., виходячи з наступного.

При укладенні кредитного договору, сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

За умовами договору про надання фінансового кредиту №/722724 сторони встановили строк кредитування 30 днів, тобто з 25.08.2021 по 23.09.2021.

Як встановлено судом, строк кредитування був погоджений сторонами та становив 30 днів. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 та розрахунок заборгованості за кредитним договором №/722724 від 25.08.2021 не можуть вважатися належними доказами наявності такої заборгованості.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі вказаного договору про надання фінансового кредиту №/722724, а також доказів, що він ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту, на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 14053,50 грн., передбачена графіком платежів, яка складається з наступного: 8100,00 грн. - сума кредиту за договором, 5953,50 грн. - проценти за користування кредитом.

Щодо позовної вимоги за договором про надання споживчого кредиту №41064 судом встановлено, що 18 вересня 2021 року між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_2 укладено договір про надання споживчого кредиту відповідно до умов якого укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Товариство надає кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним. Кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки які надані споживачем товариству з метою отримання кредиту. Сума кредиту складає 3300,00 грн. Строк кредиту 23 дні. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №41064 від 18.09.2021, (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит), який є невід`ємною частиною договору, вказано, що строк, на який надано кредит становить 23 дні, дата видачі кредиту 18.09.2021, дата повернення 11.10.2021, сума кредиту за договором 3300, 00 грн, проценти за користування кредитом 7,59 грн, реальна річна процентна ставка 3,71 % загальна вартість кредиту 3307,59 грн. Вказаний додаток підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором ОСОБА_2 . Р892.

У паспорті споживчого кредиту зазначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інше.

29.02.2024 між ТзОВ «Селфі Кредит» (Клієнт) та ТзОВ « ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу №29022024, за умовами якого, ТОВ "Селфі Кредит», передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 до договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7781 в тому числі і до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №41064.

Згідно витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №41064 від 18.09.2021 сума заборгованості відповідача станом на 29.04.2024 становить: 10385,10 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу, 3300,00 грн - сума заборгованості за відсотками - 7085,10 грн.

Відповідачем не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань за Кредитним договором №41064 від 18.09.2021 та спростування суми заборгованості перед позивачем, а тому суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 3300,00 грн.

Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення відсотків за кредитним договором, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 7085,10 грн., виходячи з наступного.

За умовами договору про надання споживчого кредиту №41064 сторони встановили строк кредитування 23 дні, тобто з 18.09.2021 по 11.10.2021.

Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторингу №29022024 від 29.02.2024 та розрахунок заборгованості за договором №41064 від 18.09.2021 не можуть вважатися належними доказами наявності такої заборгованості.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі вказаного договору про надання споживчого кредиту №41064, а також доказів, що він ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту, на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 3307,59 грн., передбачена графіком платежів, яка складається з наступного: 3300,00 грн. - сума кредиту за договором, 7,59 грн. - проценти за користування кредитом.

Щодо позовної вимоги за договором про надання фінансового кредиту №50443 судом встановлено, що 24 вересня 2021 року між ТзОВ « Фінансова компанія «Авіра груп» та ОСОБА_2 укладено договір про надання фінансового кредиту відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 18 днів, тобто до 11.10.2021. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу. Кредит надається у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. За використання системи для дистанційного отримання фінансового кредиту клієнт зобов`язаний сплатити товариству комісію в розмірі 15% від суми фінансового кредиту.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до Додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №50443 від 24.09.2021, (Графік розрахунків та загальна вартість кредиту), який є невід`ємною частиною договору, вказано, що строк, на який надано кредит становить 18 днів, дата видачі кредиту 24.09.2021, дата повернення кредиту 11.10.2021, сума кредиту за договором - 1500,00 грн, проценти за користування кредитом (2.5% в день), - 675,00 грн., комісія за надання кредиту (15%) 225,00 грн., загальна вартість кредиту 2400,00 грн. Вказаний графік розрахунків підписаний електронним підписом ОСОБА_2 AV5690.

05.01.2024 між ТзОВ «Фінансова компанія «Авіра Груп» (клієнт) та ТзОВ « ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу №05012024, за умовами якого, ТОВ "Авіра груп», передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 до договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №1.

Представником позивача додано до позовної заяви акт прийому-передачі реєстру боржників та витяг з реєстру боржників до договору факторингу №05012024 від 05.01.2024, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників в тому числі і до боржника ОСОБА_2 за кредитним договором №50443.

Згідно витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 та розрахунку заборгованості за Кредитним договором №50443 від 05.01.2024 сума заборгованості відповідача станом на 31.05.2024 становить: 7612,50 грн., з яких: заборгованість за основною сумою боргу 1500,00 грн, сума заборгованості за відсотками - 5887,50 грн, сума заборгованості по комісії 225,00 грн.

Оскільки відповідачем не надано суду доказів на підтвердження належного виконання зобов`язань за Кредитним договором №50443 від 05.01.2024 та спростування суми заборгованості перед позивачем, а тому суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1500,00 грн.

Разом з тим, перевіряючи позовну вимогу щодо стягнення відсотків за кредитним договором, суд не може погодитися з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 5887,5 грн, виходячи з наступного.

За умовами договору про надання фінансового кредиту №50443 сторони встановили строк кредитування 18 днів, тобто з 24.09.2021 по 11.10.2021.

Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту матеріали справи не містять.

Відтак, наданий позивачем витяг з реєстру боржників до договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 та розрахунок заборгованості за договором №50443 від 24.09.2021 не можуть вважатися належними доказами наявності такої заборгованості.

Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за комісією, слід відзначити наступне.

Колегія суддів ВП ВС у п. 25 постанови у справі №363/1834/17 зауважила, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.

Банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку (п. 29 постанови у справі №363/1834/17).

Враховуючи викладене, в частині позовних вимог про стягнення комісії з ОСОБА_2 слід відмовити.

Враховуючи ту обставину, що суду не надано доказів того, що відповідач повернув кредитні кошти, отримані ним на підставі вказаного договору про надання споживчого кредиту №50443, а також доказів, що він ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту, на користь позивача з ОСОБА_2 підлягає стягненню загальна сума заборгованості у розмірі 2400,00 грн., передбачена графіком розрахунків, яка складається з наступного: 1500,00 грн. - сума кредиту за договором, 675,00 грн. - проценти за користування кредитом.

Оскільки, позовні вимоги задоволено частково, тому судові витрати, понесені позивачем і документально підтверджені платіжною інструкцією, за правилами ст.141 ЦПК України покладаються на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, а тому суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1298,21 грн.

Керуючись статтями 4, 12, 19, 141, 247, 258, 259, 265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, ст. ст. 509, 510, 512- 516, 536, 549, 610, 611, 625, 629, 639, 1054, 1077, 1082 ЦК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за Кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №/722724 в розмірі 14053 (чотирнадцять тисяч п`ятдесят три) грн 50 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №41064 в розмірі 3307 (три тисячі триста сім) грн 59 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №50443 в розмірі 2400 (дві тисячі чотириста) грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1298 (одна тисяча двісті дев`яносто вісім) грн 21 коп понесених судових витрат пов`язаних зі сплатою судового збору.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників процесу:

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення богів», адреса: вул. Симона Петлюри, 30 м. Київ, , реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя В.М. Носач