Провадження № 2/734/545/24 Справа № 734/1524/24
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

28 листопада 2024 року селище Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:

Головуючого судді Соловей В.В.,

секретар судових засідань Мухін Ю.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

із позовною заявою про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 18 травня 2020 року у Козелецький районний суд Чернігівської області звернулося Акціонерне товариство «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що «Monobank» - це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank (далі Умови) опубліковані на офіційному сайті банку. Відповідно до п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку. Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає і надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору, в тому числі платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно з п.п. 2.3 п. 2 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором. 18 травня 2020 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 18 травня 2020 року. Положеннями Анкети-заяви, визначено, що анкета-заява разом із умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі Договір). Підписавши анкету-заяву, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку зазначених вище документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору, відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 50000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. АТ «Універсал Банк» зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі). Станом на 27 жовтня 2023 року у відповідача ОСОБА_1 прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27 жовтня 2023 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Загальний розмір заборгованості у відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» станом на 05 лютого 2024 року становить 61672.77 гривень. Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань та не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк». Позивачем Акціонерним товариством «Універсал Банк» заявлена позовна вимога про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 61672.77 гривень за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 18 травня 2020 року станом на 05 лютого 2024 року, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 61672.77 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень.

За ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 25 квітня 2024 року відкрите провадження у цивільній справі і прийнята позовна заява до розгляду. 12 червня 2024 року відповідачем ОСОБА_1 поданий відзив на позовну заяву. 17 червня 2024 року представником позивача ОСОБА_2 подана відповідь на відзив.

Представник позивача ОСОБА_3 подав клопотання про судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлена про час, дату і місце судового розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явилася.

У судовому засіданні встановлено, що 18 травня 2020 року між АТ «Універсал Банк» і ОСОБА_1 укладений договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило ОСОБА_1 поточний рахунок та наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У заяві зазначено, що ОСОБА_1 погоджується з тим, що анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (monobank Universal Bank), Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Відповідач ОСОБА_1 підписанням цього договору підтвердила, що ознайомилася з актуальною (чинною) редакцією Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк», Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, Тарифами, та отримала їх примірники у мобільному додатку. Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язань за Договором про надання банківських послуг та за розрахунком, проведеним АТ «Універсал Банк», станом на 05 лютого 2024 року загальна сума заборгованості становить 61672.77 гривні (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) 61672.77 гривні; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень).

Відповідно до п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту в користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно з п.п. 2.3 п. 3 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором.

Відповідно до п. 5.9 п. 5 Розділу ІІ Умов на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця.

Відповідно до п. 5.11 п. 5 Розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Правовими нормами ч. 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч.ч. 1 і 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Згідно з ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши надані сторонами докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.

Із наданих позивачем АТ «Універсал Банк» доказів вбачається, що 18 травня 2020 року ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, чим визначено, що вказана Анкета-заява разом із Умовами і правилами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

Позивачем АТ «Універсал Банк» для підтвердження заборгованості в розмірі 61672.77 гривні надані Розрахунок заборгованості за вказаним договором станом на 05 лютого 2024 року і виписка про Рух коштів по картці від 14 червня 2024 року (клієнт: ОСОБА_1 , ІПН: НОМЕР_1 , зазначені інформація по картці, рахунок та період про рух коштів із 18 травня 2020 року до 05 лютого 2024 року тощо). Такий розрахунок заборгованості узгоджується зі змістом вказаного договору та є належним доказом. Випискою про рух коштів підтверджуються надання відповідачу ОСОБА_1 кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, факт користування карткою, рух коштів по рахунку та наявність заборгованості. При цьому, виписка з рахунку є первинним бухгалтерським документом відповідно до положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Відповідачем ОСОБА_1 не надані докази для спростування правильності наданого позивачем АТ «Універсал Банк» розрахунку заборгованості за вказаним кредитним договором та виписки з рахунку відповідача.

Верховний Суд неодноразово звертав увагу на те, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором (постанови від 23 вересня 2019 року у справі № 910/10254/18, від 19 лютого 2020 року у справі № 910/16143/18, від 25 травня 2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21 вересня 2022 року у справі № 381/1647/21, від 07 грудня 2022 року у справі № 298/825/15-ц).

У відповідача ОСОБА_1 , якою не дотримані умови Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 18 травня 2020 року, станом на 05 лютого 2024 року перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість у розмірі 61672.77 гривні (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 61672.77 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень).

За викладених обставин суд вважає, що з відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь позивача АТ «Універсал Банк» грошові кошти в розмірі 61672.77 гривні (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 61672.77 гривні; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень) заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 18 травня 2020 року.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України із відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» необхідно стягнути грошові кошти в розмірі 3028.00 гривень судового збору.

Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 629, 1054 і 1055 ЦК України, ст. ст. 258, 259, 263, 264, 265, 268, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки - платника податків НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, б. 54/19) грошові кошти в розмірі 61672 (шістдесят одна тисяча шістсот сімдесят дві) гривні 77 копійок (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 61672 (шістдесят одна тисяча шістсот сімдесят дві) гривні 77 копійок; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень) заборгованості станом на 05 лютого 2024 року за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 18 травня 2020 року, а також грошові кошти в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Козелецький районний суд Чернігівської області.

Суддя