Справа № 574/478/24
Провадження №2/574/219/2024
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2024 року м. Буринь

Буринський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Гука Т.Р.,

з участю секретаря судового засідання Кошелєвої Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Буринського районного суду сумської області в порядку загального позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов обґрунтовує тим, що 14.09.2021 року між ТОВ «ФК» «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем було укладено договір позики №7514125. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики.

Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» перебувають у загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua.

14.06.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 44600,03 грн., з яких: 15001,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 29599,03 грн. - заборгованість за відсотками.

Також, зазначає, що 14.09.2021 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та відповідачем було укладено кредитний договір №280651664.

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» перебувають у загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mоneyveo.ua.

28.11.2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» укладено договір факторингу №28/1118-01, у відповідності до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором.

31.12.2020 року додатковою угодою №26 до договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текс договору у новій редакції.

Відповідно до реєстру боржників №171 від 01.02.2022 до договору факторингу №28/1118-01укладеного між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №280651664

20.10.2022 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №20102022, у відповідності до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передав (відступив) за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до реєстру прав вимоги №2 від 06.03.2023 року до договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 53485,20 грн., з яких: 14748,22 грн. сума заборгованості по основному боргу, 38736,98 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 23.11.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено кредитний договір №19091-11/2021. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно п.п.1.1 п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п.п.1.6. п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - www.zecredit.com.ua. Приймаючи умовами кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

21.09.2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №21092022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №21092022 від 21.09.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5794,00 грн., з яких: 2000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 3794,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Також, 05.10.2021 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та відповідачем було укладено кредитний договір №/738068. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п.п.1.1. п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.п.1.4. п.1 кредитного договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом.

Згідно з п.п.1.5. п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства www.eurogroshi.com.ua/.

Відповідно до п.п.6.8. п.6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових кошті у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

12.08.2022 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 12.08.2022 року до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13270,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 9270,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Крім того, 06.11.2021 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та відповідачем було укладено кредитний договір №56451. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 кредитного договору.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Згідно до п.п.1.6. п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства www.aviracredit. com.ua.

Відповідно п.п.8.7.1. п.8 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

05.01.2024 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 05.01.2024 до договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 6820,00 грн., з яких: 2000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 4550,00 грн. - заборгованість за відсотками; 300,00 грн. заборгованість по комісії.

Також, 20.09.2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачем було укладено кредитний договір №2383864, який був підписаний електронним підписом позичальника.

Згідно п.п.1.1. кредитного договору, укладення кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами та правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

05.05.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №05052023, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права вимоги до боржників вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 05.05.2023 до договору факторингу №05.052023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 13835,00 грн., з яких 5000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 8835,00 грн. - заборгованість за процентами.

В супереч умовам кредитних договорів та договору позики, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов`язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

На підставі викладеного ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за:

- договором позики №77514125 в розмірі 46000,03 грн.;

- кредитним договором №280651664 в розмірі 53485,20 грн.;

- кредитним договором №19091-11/2021 в розмірі 5794,00 грн.,

- кредитним договором №/738068 в розмірі 13270,00 грн.;

- кредитним договором №56451в розмірі 6850,00 грн.;

- кредитним договором №2383864 в розмірі 13853,00 грн., а всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 137834,23 грн.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 21.06.2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 23.09.2024 року закрито підготовче провадження у даній справі та призначено її до судового розгляду.

21.10.2024 представник відповідача адвокат Дереза М.Е. подав до суду додаткові пояснення, в яких заперечує проти позову і вважає його необґрунтованим, оскільки позивачем не надано належних доказів на підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачу. Звертає увагу на те, що платіжні доручення не містять повного номеру картки відповідача, підписів та печаток працівників банку, а отже не можуть бути належними і допустимими доказами виникнення заборгованості у відповідача в розумінні ст.9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». На підставі викладеного, просив в задоволенні позову відмовити повністю.

22.10.2024 року від представника позивача ОСОБА_3 надійшло клопотання про витребування доказів, в якому він просить витребувати від АТ КБ «ПриватБанк» інформацію: щодо наявності у ОСОБА_4 карткових рахунків відкритих у банку станом на 14.09.2021; щодо належності ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_1 та виписку по ньому за період з 14.09.2021 по 18.09.2021, з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів. Та витребувати від «Універсал Банк» інформацію: щодо наявності у ОСОБА_4 карткових рахунків відкритих у банку станом на 14.09.2021; щодо належності ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_2 та виписку по ньому за період з 14.09.2021 по 23.09.2021, з 05.102021 по 08.10.2021, з 23.11.2021 по 27.11.2021, з 17.12.2021 по 21.12.2021, з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 22.10.2024 року клопотання представника позивача про витребування доказів залишено без задоволення.

Учасники справи, будучи належним чином повідомленими про час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явились.

Представник позивача ОСОБА_3 в клопотанні просив судове засідання провести за його відсутності, позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Дереза М.Е. подав до суду заяву про розгляд справи без їхньої з відповідачем участі, в якій в задоволенні позову просив відмовити повністю.

Оскільки сторони у судове засідання не з`явились, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в них докази у їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 14.09.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №77514125, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики.

Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

У п.2 договору позики передбачено, що сума позики становить 15001,00 грн., строк позики 30 днів, базова процентна ставка 1,99 % (фіксована), знижена процентна ставка 1,79 %, а процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70 % у день.

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п.4).

Згідно п.п.5.1. та 5.2. підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://mycredat.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; до моменту підписання договору вивчив його та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredat.ua/ua/documents-license/, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору.

Пунктом 17 договору визначено, що у разі, якщо сума позики, зазначена в п.п.2.1. п.2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному п.2 договору за кожен день такого користування.

14.06.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) укладено договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до них, сума грошових вимог та інші дані, зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

28.07.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року якою сторони погодили внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в наступній редакції «клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства».

27.10.2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено додаткову угоду №12 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, згідно якої відступаються права вимоги згідно реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року.

З акту прийому-передачі реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №11, кількістю 24674, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №11 від 27.10.2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №77514125 в сумі 44600,03 грн., з яких: 15001,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 29599,03 грн. - заборгованість за відсотками.

Згідно наданого позивачем розрахунку, розмір заборгованості відповідача по кредитному договору №77514125 від 14.09.2021 станом на 30.04.2024 року становить 44600,03 грн., з яких: 15001 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 29599,03 грн. - заборгованість за відсотками.

Крім того, 14.09.2021 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №280651664, за умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 14750 грн. на строк 29 днів з процентною ставкою 551,15 % річних.

Згідно п.4.4. договору сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем, в якості підпису позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та ЗУ «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.

Невід`ємною частиною цього договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця: www.moneyveo.ua. (п.4.1 договору).

20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до Боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги (копія витягу з Договору факторингу додається).

Відповідно витягу з Реєстру прав вимоги №2 до Договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 53485,20 грн., з яких: 14748,22 грн. - заборгованість по основному боргу; 38736,98 грн. - заборгованість за відсотками.

Однак, позивачем не надано належних доказів переходу права вимоги за договором кредитної лінії від 14.09.2021 року від ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС», а тому відсутні підстави вважати, що таке право вимоги перейшло від останнього до позивача.

Також, з матеріалів справи вбачається, що 23.11.2021 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №19091-11/2021, за умовами пунктів 1.1. та 1.2. якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надано на строк 30 днів, тобто до 22.12.2021 року.

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 361,35 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,99 % (процентів) на добу (п.1.3 договору).

Згідно п.2.1. сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Вищевказаний кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 кредитного договору, «Реквізити та підписи сторін».

Відповідно до додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №19091-11/2021 дата видачі кредиту 23.11.2021, дата платежу 22.12.2021; кількість днів у розрахунковому періоді 30; чиста сума кредиту 2000,00 грн., сума платежу за розрахунковий період 2594,00; види платежів за кредитом: сума кредиту за договором 2000,00 грн., погашення суми кредиту 2000,00 грн., проценти за користування кредитом 594,00 грн.; реальна річна процентна ставка 2539,28 %; загальна вартість кредиту 2594,00 грн..

21.09.2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №21092022, у відповідності до умов якого «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з п.1.2. договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Одночасно з укладенням зазначеного договору факторингу був підписаний акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №21092022 від 21.09.2022 року.

У витязі з реєстру боржників від 21.09.2022 року до договору факторингу №21092022 від 21.09.2022 року зазначено право вимоги до відповідача за кредитним договором №19091-11/2021 в сумі 5794,00 грн., з яких: 2000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 3794,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Згідно розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №19091-11/2021 від 23.11.2021, станом на 30.04.2024, становить 5794 грн., з яких: 2000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 3794 грн. - заборгованість за відсотками.

Крім того, 05.10.2021 року між ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №/738068, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 договору позики.

Згідно з п.п.1.1 п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в межах суми 4000,00 грн., зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.п.1.4 п.1 кредитного договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом.

Згідно з п.п.1.8. п.1 кредитного договору, невід`ємною частиною договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладання договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства www.eurogroshi.com.ua/.

Відповідно до п.п.6.6. п.6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Відповідно до додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №/738068 від 05.10.2021, дата видачі кредиту 05.10.2021, дата платежу 03.11.2021; кількість днів у розрахунковому періоді 30; чиста сума кредиту 4000,00 грн., сума платежу за розрахунковий період 7000,00; види платежів за кредитом: сума кредиту за договором 4000,00 грн., погашення суми кредиту 4000,00 грн., проценти за користування кредитом 3000,00 грн.; реальна річна процентна ставка 114432,08 %; загальна вартість кредиту 7000,00 грн..

12.08.2022 року між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за оплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Одночасно з укладенням зазначеного договору факторингу був підписаний акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №12082022 від 12.08.2022 року відповідно до умов якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 14361, після чого, з урахуванням п.1.2. договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржника і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 12.08.2022 року до договору факторингу №12082022 від 12.08.2022 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №/738068 в сумі 13270,00 грн., з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 9270,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Згідно наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №/738068 від 05.10.2021, станом на 30.04.2024 року, становить 13270 грн., з яких: 4000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 9270 грн. - заборгованість за відсотками.

Крім того, 06.11.2021 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №56451. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 договору.

Згідно з п.п.1.1-1.6. п.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Кредит надається строком на 21 днів, тобто до 26.11.2021 року, але в будь якому випадку, договір діє до повного його виконання сторонами. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1277,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 3,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної картки, вказаної клієнтом. За використання системи для дистанційного отримання фінансового кредиту клієнт зобов`язаний сплатити товариству комісію в розмірі 15% від суми фінансового кредиту.

Невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства www.aviracredit.com.ua. (п.п.1.7. п.1 договору).

Відповідно п.п.2.1. п.2 договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору.

04.12.2021 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №2 до договору про надання фінансового кредиту №56451 від 06.11.2021 за умовами якої сторони погодили продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту №56451 від 06.11.2021 на термін 10 днів, до 14.12.2021. У зв`язку з продовженням строку дії договору, позичальник зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків: дата видачі кредиту 04.12.2021, дата платежу 14.12.2021; кількість днів у розрахунковому періоді 10; чиста сума кредиту 2000 грн., сума платежу за розрахунковий період 3000 грн., сума кредиту за договором та погашення суми кредиту 2000; проценти за користування кредитом (3.5% в день) 700; комісія за надання кредиту (15 %) 300; реальна річна процентна ставка 267504316%; загальна вартість кредиту 3000 грн. Всі інші положення цього договору залишаються без змін.

17.12.2021 року між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №2 до договору про надання фінансового кредиту №56451 від 06.11.2021 за умовами якої сторони погодили продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту №56451 від 06.11.2021 на термін 11 днів (включаючи 1 днів прострочення), до 27.12.2021. У зв`язку з продовженням строку дії договору, позичальник зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків: дата видачі кредиту 17.12.2021, дата платежу 27.12.2021; кількість днів у розрахунковому періоді 10; чиста сума кредиту 2000 грн., сума платежу за розрахунковий період 3000 грн., сума кредиту за договором та погашення суми кредиту 2000; проценти за користування кредитом (3.5% в день) 700; комісія за надання кредиту (15 %) 300; реальна річна процентна ставка 114431%; загальна вартість кредиту 3000 грн. Всі інші положення цього договору залишаються без змін.

05.01.2024 між ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» укладено договір факторингу №05012024 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «АВІРА ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників від 05.01.2024 за договором факторингу №05012024 від 05.01.2024 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 11464, після чого, з урахуванням п.1.2. договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 05.01.2024 року до договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №56451 в сумі 6850,00 грн., з яких: 2000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 4550,00 грн. заборгованість за відсотками; 300 грн. заборгованість по комісії.

Згідно розрахунку, наданого позивачем, розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №56451 від 06.11.2021, станом на 05.01.2024 року, становить 6850,00 грн., з яких: 2000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 4550,00 грн. заборгованість за відсотками; 300 грн. заборгованість по комісії.

20.09.2021 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір №2383864 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Відповідно до п.1.1 договору укладення такого здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Пунктами 1.2, 1.3, 1.4 договору передбачено, що сума кредиту складає 5000,00 грн., строк кредиту - 30 днів, стандартна процентна ставка становить 1,90 % в день, знижена процентна ставка становить 1,14 % в день.

Згідно п.10.9 договору клієнт підтвердив своїм підписом, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕРУА УКРАЇНА», які розміщені на веб-сайті та затверджені наказом №07-ОД від 19.02.2020, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.

З матеріалів справи вбачається, що 05.05.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «КЕШ ТУ ГОУ» укладено Договір факторингу №05052023, у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові коштів розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №05052023 від 05.05.2023 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6727, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №05052023 від 05.05.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №05052023 від 05.05.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №2383864 в сумі 13835,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 8835,00 грн. - заборгованість за процентами.

Частиною 1 ст.205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно з ч.1 ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Абзац 2 ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Зазначений правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 14.06.2022 у справі 757/40395/20-ц.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Разом із цим відповідач у додаткових поясненнях у справі заперечує отримання кредиту та перерахування кредитних коштів на його платіжну картку, та відповідно, користування такими коштами.

На підтвердження перерахування грошових коштів відповідачу за договором №280651664 в сумі 14750 грн. позивачем надано копію платіжного доручення директора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 14.09.2021, а на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів в сумі 5000 грн. за кредитним договором №2383864 - лист ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №39348-0403 від 04.03.2024.

При цьому належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Згідно зп.п.41-46, 59-60 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 75 від 04.07.2018, операції, які здійснює банк, мають бути належним чином задокументовані. Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг. Касовими документами оформляються операції з готівкою. Касові документи оформляються відповідно до вимог, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації касової роботи в банках України. Відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.

Згідно з п.п.59, 60 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, банк обов`язково має складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри: 1) клієнтські рахунки та виписки з них; 2) аналітичні рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій; 3) книги реєстрації відкритих рахунків; 4) оборотно-сальдовий баланс/оборотно-сальдову відомість. Уразі складання регістрів бухгалтерського обліку в електронному вигляді банк зобов`язаний зробити їх копії на паперових носіях на вимогу учасників операції, а також органів контролю та правоохоронних органів відповідно до вимог законодавства України. Клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Отже, банківські виписки з рахунків позичальника, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Зазначений правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 24.05.2018 у справі № 630/366/16-ц та від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц.

У наданих позивачем копії платіжного доручення ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 14.09.2021 відсутні підпис та печатка працівника банку, а в листі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №39348-0403 від 04.03.2024 вказано неповний номер картки, на яку було перераховано грошові кошти (4441-11XX-XXXX-5840), без зазначення даних про її власника. При цьому у матеріалах справи відсутні будь-які докази на підтвердження того, що відповідач мав у користуванні картку з відповідними першими та останніми цифрами.

Таким чином, враховуючи, відповідач категорично заперечує отримання кредитних коштів, належних, допустимих і достатніх доказів виникнення заборгованості у відповідача позивач суду не надав.

Доводи позивача про те, що він не володіє та не може володіти первинними документами про отримання відповідачем кредитних коштів за укладеними договорами, оскільки не є первісним кредитором, суд вважає вказані твердження позивача неспроможними, позаяк відповідно до ч.1 ст.514 та ч.1 ст.517 ЦКУкраїни до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом; первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, суд розглядає цивільну справу в межах заявлених позивачем вимог, особа на власний розсуд розпоряджається своїми цивільними і процесуальними правами.

Отже, оскільки позивачем не доведено отримання та використання відповідачем кредитних коштів, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» не підлягають задоволенню.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.2, 10, 12, 13, 23, 258, 259, 265, 268, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

В задоволенні позову товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Сумського апеляційного шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 29.10.2024 року.

Суддя Т.Р. Гук