Справа № 301/3769/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"29" листопада 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
Позовні вимоги мотивовано тим, що 23 травня 2021 року ОСОБА_1 (далі позичальник/клієнт) подала в АТ «КБ «Глобус» Заяву-Анкету на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (далі Договір), чим акцептовано Публічну пропозицію АТ «КБ «Глобус».
Договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» є договором приєднання в розумінні ст.634 ЦК України, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладеним шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Акцепт - вчинення клієнтом дій, що свідчать про повне і безумовне прийняття клієнтом Публічної пропозиції банку на укладання Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (далі - Договір), а саме подання клієнтом Заяви-Анкети на приєднання до Договору за формою встановленою банком або прийняття пропозиції банку про внесення змін та/або доповнень до цього Договору.
У Заяві-Анкеті позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів заборгованості за споживчим кредитом.
Положеннями Договору визначені такі умови.
Згідно з п.1.1. Договору, цей Договір регулює відносини банку та клієнта, який акцептував Публічну пропозицію банку на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (шляхом підписання Заяви-Анкети на приєднання до Договору, в т.ч. в електронному вигляді з використанням електронного підпису), що виникають у зв`язку та в процесі надання комплексу послуг банківського обслуговування клієнта та визначає умови та порядок надання банком цих послуг та/або комплекс послуг.
Відповідно до п.1.6. Договору, Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту підписання Заяви-Анкети на приєднання до Договору, в т.ч. в електронному вигляді, з використанням електронного підпису за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для ідентифікації та верифікації, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору.
Підписанням паперової або електронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору клієнт ознайомився з повним текстом Договору з додатками (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору та Тарифами, що є чинними на дату укладання цього Договору, а також ознайомлений з іншою інформацією, яка перелічена в п.2. ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.1.9. Договору).
Після укладення Договору, шляхом підписання Заяви-Анкети на приєднання до Договору, в т.ч. в електронному вигляді з використанням електронного підпису, банк відкриває позичковий рахунок для надання та обліку кредитних коштів та здійснює видачу споживчого кредиту, на підставі підписаної клієнтом Заяви-Анкети на приєднання до Договору за реквізитами вказаними в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору (п.2.1.7. Додатку 1 до Договору).
Повернення споживчого кредиту та сплата процентів за користування споживчим кредитом, комісій та інших платежів здійснюється за ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, комісій та інших платежів зазначається в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору. Строк/терміни повернення споживчого кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, комісій та інших платежів з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у Графіку платежів (п.2.1.14. Додатку 1).
Відповідно до Графіку платежів, позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання кредиту до 1 числа кожного місяця, вказаного у Графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 693,50 грн.
Пунктом 2.1.15. Додатку 1 до Договору передбачено, що проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом з урахуванням таких положень Додатку.
Нарахування процентів за користування споживчим кредитом здійснюється у національній валюті щодня на фактичну суму непогашеного основного боргу за споживчим кредитом і за фактичний час користування таким споживчим кредитом (факт/факт), включаючи день видачі та виключаючи день повернення, в розмірі процентної ставки, зазначеної в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору та сплачуються не пізніше дати платежу, визначеної у Графіку платежів. При простроченні повернення основної суми боргу за споживчим кредитом проценти за користування простроченими до повернення сумами нараховуються щоденно та повинні сплачуватись одночасно з поверненням споживчого кредиту. (п.2.1.15.2.1 Додатку 1 до Договору).
Пунктом 2.1.15.3. Договору передбачено, що у випадку непогашення клієнтом простроченої заборгованості за процентами та комісіями, банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п.9.7. цього Договору. Зокрема, у випадку невиконання клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Договором банк має право стягнути у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором.
Відповідно до п.2.1.15.4. Договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості по споживчому кредиту, у строки, передбачені Графіком платежів та цим Договором, клієнт сплачує проценти з розрахунку процентної ставки зазначеної в діючих Тарифах, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.
Позивачем відповідно до Тарифів на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» не здійснювалось нарахування комісії за порушення термінів погашення щомісячного платежу.
Пунктом 9.7. Договору сторонами погоджено, що банк має право зупинити подальше надання послуг та/або комплекс послуг клієнту та/або вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісій та штрафних санкцій, що передбачені цим Договором та/або Тарифами у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за кредитом, несплати процентів, комісій, штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання клієнтом зобов`язань по Договору.
В такому випадку вважається, що строк виконання зобов`язання клієнта перед банком щодо повернення повної заборгованості за кредитом є таким, що настав. Клієнт зобов`язаний протягом 30 календарних днів з дати надіслання банком відповідної вимоги, повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась (за наявності), сплатити проценти, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим Договором та/або Тарифами, а також відшкодувати збитки, завдані банку.
У випадку невиконання клієнтом вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Договором банк має право стягнути у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором.
Позивачем на адресу ОСОБА_1 було направлено вимогу про погашення заборгованості, однак вимоги банку не виконані, заборгованість не сплачено.
Ухвалою Іршавського районного суду від 08.11.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримала у повному обсязі, справу просила розглянути без участі представника позивача, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини, на які сторона посилалася як на підставу своїх вимог, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги задовольнити, з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України . У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.
Згідно положень ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як вбачається з матеріалів справи, 23 травня 2021 року між АТ «КБ «Глобус» і ОСОБА_1 було укладено Договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (далі - Кредитний договір).
Даний Кредитний договір було укладено шляхом підписання сторонами Заяви-Анкети №41074105 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (далі Договір) від 23.05.2021 року (а.с. 30-31).
У вказаній Заяві-Анкеті №41074105 від 23.05.2021 року передбачено такі умови.
В п.1 Заяви-Анкети №41074105 від 23.05.2021 року зазначено, що ОСОБА_1 підписанням цієї Заяви-Анкети на приєднання до Договору підтверджує, що акцептує Публічну пропозицію банку на укладання Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» (далі Договір), в повному обсязі, з урахуванням умов і правил надання всіх банківських послуг. Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної ОСОБА_1 цієї Заяви-Анкети на приєднання до Договору. (а.с.31).
На підтвердження укладення між сторонами Кредитного договору позивачем також надано: Публічну пропозицію АТ «КБ «Глобус» на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» в редакції з 27.04.2021 року (а.с. 5-29); Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) від 23.05.2021 року, який підписано відповідачкою ОСОБА_1 (а.с.32); Тарифи на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» (а.с.38).
У п.5 Паспорту споживчого кредиту від 23.05.2021 року, окрім погоджених сторонами умов кредитування в Заяві-Анкеті №41074105 від 23.05.2021 року, зазначено також про порядок повернення кредиту, а саме: 36 платежів по 693,50 грн. до 24 числа кожного місяця, що надається у вигляді графіку платежів (включається до Заяви-Анкети) та здійснюється шляхом сплати заборгованості за Договором рівними (ануїтетними) частинами (крім останнього платежу), щомісячно по дату платежу (включно) визначеного Графіком платежів.
Відповідачка ОСОБА_1 не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, натомість позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав, надавши відповідачці грошові кошти в порядку та на умовах відповідного договору.
Дана сума складається з:
З вказаного розрахунку заборгованості, а також із виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 24.05.2021 року по 01.08.2024 року (а.с. 50-53) вбачається, що відповідачка не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов, доказів на спростування позовних вимог та доказів відсутності заборгованості за кредитним договором відповідачка суду не надала.
Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Згідно з ч.1 та п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ч.2 ст.137 ЦПК України, за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Позивач просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн. (а.с.1) та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 6000 грн.
На підтвердження розміру витрат позивача на професійну правничу допомогу до суду подано:
- копію Договору №010224 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 01.02.2024 року, укладеного між адвокатом Прохоренком В.П. і АТ «КБ «Глобус», в п.3.2. якого передбачено, що ставка гонорару адвоката за послуги за 1 годину роботи складає 1500 грн.; сторони погодили, окрім гонорару адвоката за послуги, за кожне судове рішення на користь банку клієнт сплачує адвокату гонорар успіху, який встановлюється у розмірі 3000 грн. (а.с.41);
- копію Акту №41074105 прийому-передачі наданих послуг АТ «КБ «Глобус» адвокатом Прохоренком В.П. по справі про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 від 29.10.2024 року за Договором №010224 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 01.02.2024 року на суму 6000 грн. за 4 год., з яких: 1) проведення зустрічі з клієнтом, ознайомлення з наданими клієнтом документами, надання консультації в рамках зустрічі щодо вирішення даної справи, узгодження правової позиції, відшкодування витрат на виїзну консультацію до АТ «КБ «Глобус» (в тому числі транспортні витрати), витрати на телекомунікаційний зв`язок, тощо 3000 грн. за 2 год.; 2) складання позовної заяви про стягнення заборгованості, формування пакету документів та подача до суду позовної заяви з додатками (у кількості 2 прим. для суду та відповідача), відправлення рекомендованим листом через відділення АТ «Укрпошта» позовної заяви на ім`я суду у 2 прим. (в т.ч. оформлення конверту), копіювання та/або друк копій документів формату А4 (у тому числі двосторонній друк) необхідних документів для позовної заяви, включаючи гонорар успіху адвоката (в тому числі за характер складності справи) 3000 грн. за 2 год. (а.с.54);
Матеріали справи не містять клопотання відповідачки про зменшення розміру понесених позивачем витрат на оплату професійної правничої допомоги, які підлягають розподілу між сторонами, а підстави для самостійного вирішення питання про зменшення цих витрат у суду відсутні.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача АТ «КБ «Глобус» судові витрати на загальну суму 9028 грн., що складаються із судового збору, який був сплачений позивачем при пред`явленні даного позову до суду у сумі 3028 грн., а також витрат на професійну правничу допомогу в сумі 6000 грн.
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 137, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,

р і ш и в :
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 29 листопада 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських