Провадження № 2/201/771/2024
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

28 листопада 2024 року м. Дніпро

Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська у складі головуючого судді Наумової О.С., за участю секретаря судового засідання Дейнеги А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська в м. Дніпріцивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

21.11.2023р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості (а.с. 2-10).

Ухвалою судді Наумової О.С. від 08.01.2024р. відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с. 99).

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 06.07.2021 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм»» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01698-07/2021, який підписаний електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Також, п.п. 1.7. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, невід?ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов?язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу №18012022 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, що підтверджується копією витягу з Договору факторингу.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (цiна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третiх осiб -Боржникiв, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та iншi платежi, право на одержання яких належить Клiєнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід?ємною частиною цього Договору (Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу додається).

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №18012022 від 18.01.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 47 200,00 грн., з яких:

12 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

35 200,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 18.01.2022 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

05.07.2021p. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №.

Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 05.07.2021p. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту № від 05.07.2021p. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису Позичальника.

Згідно Договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, Основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов?язані з виконанням цього Договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання Товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов?язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і Позичальником викладені в Правилах, з якими ознайомився Позичальник до укладення договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти).

Дані Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 Цивільного кодексу України, укласти договір позики на умовах, що встановлені Товариством застосовуються у разі подання фізичною особою потенційним позичальником заявки на сайті товариства: www.moneyboom.ua на отримання позики та здійснення інших дій, що передбачають дані Правила. Електронний договір укладається на сайті ТОВ «Інфінанс» з використанням ІТС.

Підписуючи договір позики Позичальник підтвердив, що інформація, зазначена в ч.2 ст. 12 3У «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» Товариством йому надана. Акцептуючи оферту, Позичальник підтвердив, що самостійно перед укладанням Договору повністю ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, Проектом Договору, який відповідає умовам даного Договору та погодився з ними.

24.11.2022р. між TOB «Інфінанс» тa TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 24/11-22/2, у відповідності до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні «Інфінанс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов?язується передати грошові кошти розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов?язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плат управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань, інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно п. 1.2. Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактору Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №62, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржник підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід?ємною частиною цього Договору.

Відповідно до Реєстру боржників від 24.11.2022р. до Договору факторингу N° 24/11-22/2 від 24.11.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 163 599,99 грн., з яких:

14 999,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

148 600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24.11.2022 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

31.07.2021р. між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2200305.

У відповідності до п.п. 1.1. Кредитного договору, укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введения одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаного при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п.п. 9.8. Кредитного договору, цей Договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

Відповідно до п.п. 2.1. Кредитного договору, Кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клінтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору.

Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Лінеура Україна» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов?язки сторін обумовлені в підписаному сторонами Кредитному договорі.

Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна» (п.п. 9.10. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті, повністю прийняв умови Кредитного Договору та підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов?язується неухильно дотримуватися цих Правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права та обов?язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

27.06.2022р. між ТОВ «Лінеура Україна» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 27062022, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 27.06.2022р. до Договору факторингу № 27062022 від 27.06.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 32 280 грн., з яких:

10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

22 280,00 грн. - сума заборгованості за процентами.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 27.06.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

03.08.2021р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/454206.

Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.4. п. 1 Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору.

Також, п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом, нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 Кредитного договору, невід?ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розмішена на сайті Товариства: https://www.gofingo.com.ua/. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов?язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, правила, обов?язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

19.04.2022р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022р. до Договору факторингу № 19042022-Г від 19.04.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 14 615,00 грн., з яких:

3 700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

10 915,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 19.04.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

04.08.2021р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/714237.

19.04.2022р. між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022р. до Договору факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 7 750,00 грн. грн., з яких:

2 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

5 750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 19.04.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості:

за кредитним договором № 01698-07/2021 в розмірі 47 200,00 грн., з яких:

12 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

35 200,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за договором позики № в розмірі 163 599,99 грн., з яких:

14 999,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

148 600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 2200305 в розмірі 32 280,00 грн., з яких:

10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

22 280,00 грн. - сума заборгованості за процентами;

за кредитним договором № /454206 в розмірі 14 615,00 грн., з яких:

3 700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

10 915,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № /714237 в розмірі 7 750,00 грн., з яких:

2 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

5 750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути з ОСОБА_1 заборгованості за договорами у загальному розмірі: 265 444,99 грн.

Також позивач просить стягнути з ОСОБА_1 понесені судові витрати, які складаються зі сплати судового збору у розмірі 3 981, 67 грн.

Представник позивача в судові засідання, призначені на 07.02.2024р., 04.04.2024р., 02.07.2024р., 25.09.2024р., 28.11.2024р. не з?явився, про дати та час слухання справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення повідомлення про виклик до суду на поштову адресу для листування зазначену у позові. При цьому, при поданні позовної заяви представником позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ»» Грибановим Д.В. (діє на підставі довіреності № 491 від 12.12.2022р., а.с. 93) подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти винесення заочного рішення судом на підставі наявних у справі доказів не заперечував (а.с. 9, зворот).

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 07.02.2024р., 04.04.2024р., 02.07.2024р., 25.09.2024р., 28.11.2024р. не з?явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомленим належним чином шляхом направлення судової кореспонденції на підтверджену адресу місця його реєстрації та оголошення про виклик особи, конверти, якими направлялась поштова кореспонденція повернулись до суду з відмітками «адресат відсутній за вказаною адресою» та «за закінченням терміну зберігання» Заяви про розгляд справи за його відсутності не надавав, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався, а також не скористався правом надання заперечень проти позову (а.с. 101, 103, 106-107, 109, 111, 113).

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи, що відповідач, виходячи з положень ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України, вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з?явився, згідно зі ст. 280 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, розгляд справи здійснюється без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, розглянувши матеріали справи і оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об?єктивному та безпосередньому дослідженні (стаття 89 ЦПК України), вирішуючи справу, виходить з такого.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст. 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст. 89 ЦПК України, установив такі обставини справи і відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 28.02.2012р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 27.12.2007р. №8462, та надано ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг, а саме на: надання послуг факторингу (а.с. 85, 86).

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 05.12.2007р. (а.с. 84).

На підставі рішення Учасника №15/158 від 03.05.2019р. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», затверджено статут товариства у новій редакції (а.с. 88-90).

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 02.07.2019р. ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 03.10.2018р. №1759 (а.с. 21).

ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 07.06.2018р. (а.с. 22).

ТОВ «ФК «Інвеструм» має право укладати від свого імені будь-які правочини, відповідно до п. 2.4. Статуту ТОВ «ФК «Інвеструм», затверджено рішенням одноосібного учасника №5 від 29.05.2019р. (а.с. 23-24).

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 15.05.2014р. ТОВ «Інфінанс», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 15.05.2014р. №1406, та отримано ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів (а.с. 37, 39).

ТОВ «Інфінанс», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 06.02.2014р. (а.с. 38).

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 26.02.2020р. ТОВ «Лінеура Ураїна», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 19.03.2019р. №394, та надано ліцензію на здійснення діяльності з надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 55, 56).

ТОВ «Лінеура Ураїна», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 15.01.2019р. (а.с. 58).

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 23.10.2018р. ТОВ «Гоуфінгоу», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 07.06.2018р. №876, та надано ліцензію на здійснення діяльності з надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 68, 70).

ТОВ «Гоуфінгоу», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 22.07.2021р. (а.с. 69).

Згідно свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 03.02.2020р. ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»», , зареєстровано відповідно до розпорядження Комісії від 21.07.2016р. №1754, та надано ліцензію на здійснення діяльності з надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 80, 82).

ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»», внесено запис в Єдиний державний реєстр юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 31.12.2021р. (а.с. 81).

06.07.2021 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм»» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №01698-07/2021 (а.с. 11-13).

Кредитний договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора W 39310, який був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 , про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Також, п.п. 1.7. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, невід?ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов?язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов?язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»» надало позику ОСОБА_1 у розмірі 12 000,00 грн. строком кредитування на 30 днів безготівковим шляхом з фіксованою процентною ставкою 2,50% відсотків річних на день (а.с. 14).

04.08.2021р. ОСОБА_1 подав ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»» заявку на відсрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту на термін 7 днів, тобто до 10.08.2021р. Сторони погодили, що будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості становить 21 000,00 грн. (а.с. 15).

18.01.2022р. між ТОВ «ФК «Інвеструм» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу №18012022 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, що підтверджується копією витягу з Договору факторингу (а.с. 16-17).

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (цiна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третiх осiб - Боржникiв, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та iншi платежi, право на одержання яких належить Клiєнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги.

Суд звертає увагу на відсутність ціни продажу за вказаним договором (п.3.3.).

Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 18.01.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ»

прийняв право вимоги по боржниках в кількості 5 758 (а.с. 18).

Згідно Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №18012022 від 18.01.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 47 200,00 грн. (а.с. 19), з яких:

12 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

35 200,00 грн. сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. сума заборгованості за пенею.

З моменту отримання права вимоги до ОСОБА_1 , а саме з 18.01.2022 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 25).

05.07.2021p. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №/7 (а.с. 25).

Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 05.07.2021p. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту № від 05.07.2021p. та отримання кредиту у розмірі 15 000,00 грн. згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора 4g712q, в якості аналога власноручного підпису ОСОБА_1 (а.с. 29).

Основними умовами кредиту визначений строк користування кредитом 30 днів зі строком дії Договору 3 роки з відсотковою ставкою 1,75% за один день користування кредитом, річною відсотковою ставкою 638,75%, загальна вартість кредиту 22 875,00 грн.

05.07.2021p. ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту за допомогою одноразового ідентифікатора 4g712q (а.с. 28).

05.07.2021р. на банківську картку ОСОБА_1 за № НОМЕР_1 нараховані кошти у сумі 15 000,00 грн. (а.с. 31).

24.11.2022р. між ТОВ «Інфінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено Договір факторингу №24/11-22/2 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого, ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Інфінанс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, що підтверджується копією витягу з Договору факторингу (а.с. 32-33).

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов?язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (цiна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов?язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третiх осiб - Боржникiв, включаючи суму основного зобов?язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та iншi платежi, право на одержання яких належить Клiєнту.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги.

Суд звертає увагу на те, що у наявному в матеріалах справи договорі факторингу відсутні декілька сторінок (загалом договір містить 10 пунктів, а суду надано з 1 по 2.2.1. пункти та з 9.5. по 10 пункти), що унеможливлює в повному обсязі дослідити обставини, які мають значення для вирішення справи.

Також суд звертає увагу на те, що у Договорі факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022р. та акті прийому-передачі Реєстру боржників від 24.11.2022р. до Договору факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022р. не вказана ціна договору та загальна сума заборгованості боржників (а.с. 34).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ»» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 163 599,99 грн., з яких:

14 999,99 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

148 600,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. - сума заборгованості за пенею (а.с. 35).

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 24.11.2022 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 36).

31.07.2021р. між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2200305, підписаний ОСОБА_1 електронним піписом одноразовим ідентифікатором Р90831.07.2021 (а.с. 40-46).

У відповідності до п.п. 1.1. Кредитного договору, укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введения одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаного при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до особистого кабінету.

Згідно п.п. 1.2., 1.3., 1.4.1. сума кредиту складає 10 000,00 грн., строк кредиту 30 днів, стандартна процентна ставка 1,90 % в день, орієнтовна реальна процентна ставка 24 079,41 %.

Відповідно до п.п. 9.8. Кредитного договору, цей Договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в особистий кабінет Клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту підписання електронним підписом Клієнта, що відтворений шляхом використання Клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується для кожного використання та направляється Клієнту на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ІТС Товариства. Введення Клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.

Відповідно до п.п. 2.1. Кредитного договору, Кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку Клієнта, зазначену Клінтом в особистому кабінеті, і яка зазначена в даному п.п. Кредитного договору.

Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Лінеура Україна» суми кредиту (загального розміру) на користь клієнта.

Порядок обчислення (нарахування) процентів, пролонгація, порядок повернення кредиту та сплата процентів, права та обов?язки сторін обумовлені в підписаному сторонами Кредитному договорі.

ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (а.с. 48-49).

27.06.2022р. між ТОВ «Лінеура Україна» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 27062022, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги.

Згідно п. 3.4. Фактор сплачує Клієнту 100% Ціни продажу, передбаченої п. 3.3. цього договору, при цьому суд звертає увагу на те, що у наявному в матеріалах справи договорі факторингу відсутні декілька сторінок (загалом договір містить 10 пунктів, а суду надано з 1 по 1.6. пункти, з 3.4. по 4.3. пункти та з 9.3. по 10 пункти), що унеможливлює в повному обсязі дослідити обставини, які мають значення для вирішення справи.

Також суд звертає увагу на те, що у Договорі факторингу № 27062022 від 27.06.2022р. не вказана ціна договору (а.с. 34).

Відповідно до Реєстру боржників від 27.06.2022р. до Договору факторингу № 27062022 від 27.06.2022р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 32 280 грн., з яких:

10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

22 280,00 грн. - сума заборгованості за процентами (а.с. 53).

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 27.06.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 54).

03.08.2021р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/454206 (а.с. 60).

Кредитний договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора R71430, надісланого на мобільний телефон ОСОБА_1 , про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Згідно пунктів 1.1., 1.2., 1.3. ТОВ «Гоуфінгоу» надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 3 700,00 грн. строком на 28 днів з процентною ставкою 912,5 процентів річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 процентів за добу з фіксованим типом процентної ставки.

Відповідно до п.п. 1.4. п. 1 Кредитного договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом в п.7 Кредитного договору.

Також, п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 2.3. п.2 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом, нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 1.5. п. 1 Кредитного договору, невід?ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розмішена на сайті Товариства: https://www.gofingo.com.ua/. Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов?язується неухильно їх дотримуватися.

19.04.2022р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Гоуфінгоу» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 63-64).

Суд звертає увагу на те, що у наявному в матеріалах справи договорі факторингу від 19.04.2022р. № 19042022-Г відсутні декілька сторінок (загалом договір містить 10 пунктів, а суду надано з 1 по 1.4. пункти, з 2.2.3. по 3.8., з 9.3. по 10 пункти), що унеможливлює в повному обсязі дослідити обставини, які мають значення для вирішення справи.

Також суд звертає увагу на те, що у Договорі факторингу від 19.04.2022р. № 19042022-Г та акті прийому-передачі Реєстру боржників від 19.04.2022р. не вказана ціна договору та загальна сума заборгованості боржників (а.с. 65).

Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022р. до Договору факторингу від 19.04.2022р. № 19042022-Г, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14 615,00 грн., з яких:

3 700,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

10 915,00 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 66).

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 19.04.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 67).

04.08.2021р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №/714237 (а.с. 71).

Кредитний договір №/714237 від 04.08.2021р. підписано електронним підписом ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора R99395, надісланого на мобільний телефон ОСОБА_1 , про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п. 1.1., 1.2., 1.3. договору, ОСОБА_1 надано фінансовий кредит в розмірі 2 000,00 грн. строком на 25 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом 912,5 процентів річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 процентів на добу.

19.04.2022р. між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та TOB «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено Договір факторингу № 19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 74-76).

Суд звертає увагу на те, що у наявному в матеріалах справи договорі факторингу від 19.04.2022р. № 19042022-Є відсутні декілька сторінок (загалом договір містить 10 пунктів, а суду надано з 1 по 5.1. пункти, з 9.3. по 10 пункти), що унеможливлює в повному обсязі дослідити обставини, які мають значення для вирішення справи.

Також суд звертає увагу на те, що у Договорі факторингу від 19.04.2022р. № 19042022-Є та акті прийому-передачі Реєстру боржників від 19.04.2022р. не вказана ціна договору та загальна сума заборгованості боржників (а.с. 77).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 19.04.2022р. до Договору факторингу 19.04.2022р. № 19042022-Є, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 7 750,00 грн. грн., з яких:

2 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

5 750,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

0,00 грн. сума заборгованості за пенею (а.с. 78).

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 19.04.2022р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 79).

З огляду на вказану невідповідність наданих доказів, суд дійшов висновку про відсутність належних доказів повної оплати грошових коштів, яку Фактор зобов?язується передати Клієнту за договорами факторингу від 18.01.2022 №18012022, від 24.11.2022р. № 24/11-22/2, від 27.06.2022р. № 27062022, від 19.04.2022р. № 19042022-Г, від 19.04.2022р. № 19042022-Є, у розумінні ст. 12, 81 ЦПК України.

Відповідачем не надано належних доказів на предмет доведення виконання зобов?язань за Кредитним договором.

Підставою виникнення цивільних прав та обов?язків є, зокрема, договори та інші правочини, як передбачено статтею 11 ЦК України.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов?язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення до вимог права).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов?язаннях в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Поряд з цим, право грошової вимоги до боржника може бути відступлене також на підставі договору факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги), за яким згідно з частиною першої статті 1077 ЦК України одна сторона (фактор) передає або зобов?язується передати грошові витрати в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-якому передбаченому договором способі), клієнт відступає або зобов?язується відступити чинники своїх правових грошових вимог до третьої особи (боржника).

Після цього до частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу можуть бути правові грошові вимоги, рядок платежу за якою настав (наявна вимога), а також правові вимоги, які виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Статтею 1079 ЦК України визначено, що сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб?єктом підприємницької діяльності. Фактом може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Висновок щодо розмежування договорів відступлення права вимоги (цесії) та договорів факторингу викладено в постанові Великої Палати Верховного Суду від 11.09.2018р. у справі № 909/968/16, в якому суд дійшов висновку, що під час цесії може бути відступлено право як грошової, так і не грошової (роботи, товари, послуги) вимоги. Цивільний кодекс України передбачає лише перелік зобов`язань, у яких заміна кредитора не допускається ( стаття 515 ЦК України ).

Предметом договору факторингу може бути лише право грошових вимог (як такого, строк платежу за якою настав, так і майбутньої грошової вимоги ( стаття 1078 ЦК України ).

Методом укладення договору відступлення права вимоги є також передання такого права. Методом договору факторингу є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги боржника. При цесії правові вимоги можуть бути передано як за плату, так і безоплатно. За договором факторингу відступлення права вимоги може виконуватися за плату.

Ціна договору факторингу більшим розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги. Розмір винагороди фактора може встановлюватися по-різному, наприклад, у твердій сумі; у другій кількості від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, виготовленої у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю.

Якщо правові вимоги відступаються «за номінальною вартістю» без стягнення фактором додаткової плати, то в цьому випадку відносини факторингу відсутні, а сторінка відносин регулюється загальними положеннями про купівлю-продаж з урахуванням норми заміни кредитора у зобов?язання (частина третя статті 656 ЦК України).

Договір факторингу спрямований на фінансування стороною другої сторони шляхом надання в її розпорядженні певної суми грошових коштів. Вказана послуга за договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої ще договір. При цьому сама грошова вимога, передана клієнтському фактору, не може розглядатися як плата за надану останню фінансову послугу.

Плата за договором факторингу може бути у формі різниці між реальною ціною вимог і ціною, передбаченою в договорі, право вимоги за якими передається.

Відповідно до частини першої статті 1084 ЦК України відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього, якщо фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він утримує від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає фактору, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

Також розмежування розглядуваних договорів виробляється за їх формою: правочин щодо заміни кредитора у зобов?язання вчиняється в такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов?язання, право вимоги за якими передається новому кредитору (стаття 513 ЦК України). Як факторинг визначено пунктом 3 частини першої статті 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кредитною операцією, вимоги до такого договору визначені у статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

При цьому суд резюмував, що факторинг є правочином, який характеризується тим, що: а) йому притаманний конкретний суб?єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб?єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такого, строку платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) призначення укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може виконуватися за плату; г) його ціна збільшується розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідних послуг, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі; у другій кількості від вартості вимоги, що відступається; у визначенні різниці між номінальною вартістю вимоги, виготовленої у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені в статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Разом з цим, як показано в постанові Великої Палати Верховного Суду, правочин, якому не притаманні перелічені ознаки, є не договором факторингу, а правочином з відступлення від права вимоги. Порушення вимог до форми, змісту, суб?єкта договору відповідно до факторингу відповідно до статті 203 Цивільного кодексу України зумовлює його недійсність.

Водночас, відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Водночас, відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов?язання має виконуватися відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу , інших актів цивільного законодавства, а за винятком таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобов?язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За змістом ч. 1 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов?язання, несе за це відповідальність.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов?язання.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов?язання, на вимогу кредитора зобов?язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).

Згідно ст. 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об?єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до положень ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 6 ст. 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Частиною 2 ст. 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

Враховуючи, що з договорів факторингу від 18.01.2022 №18012022, від 24.11.2022р. № 24/11-22/2, від 27.06.2022р. № 27062022, від 19.04.2022р. № 19042022-Г, від 19.04.2022р. № 19042022-Є, наданих позивачем не вбачається можливим встановити загальну суму Прав вимоги, що відступається за договором, у тому числі і загальну ціну Продажу за договором, а також відсутність відповідних платіжних доручень стосовно здійснення платежів ТОВ «ФК «ЄАПБ»» по оплаті за відступлення прав вимоги згідно вказаних договорів факторингу, суд вбачає невідповідність поданих доказів повної оплати грошових коштів, яку Фактор зобов?язується передати Клієнту за договорами факторингу від 18.01.2022 №18012022, від 24.11.2022р. № 24/11-22/2, від 27.06.2022р. № 27062022, від 19.04.2022р. № 19042022-Г, від 19.04.2022р. № 19042022-Є.

Відсутність доказів на підтвердження повної оплати за договором факторингу є самостійною та достатньою підставою для відмови у задоволенні заяви про стягнення заборгованості.

Аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду від 17.01.2020р. по справі № 916/2286/16.

Суд дійшов висновку, що позивач не довів переходу права вимоги за договорами факторингу від 18.01.2022 №18012022, від 24.11.2022р. № 24/11-22/2, від 27.06.2022р. № 27062022, від 19.04.2022р. № 19042022-Г, від 19.04.2022р. № 19042022-Є, що було його процесуальним обов?язком відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України, не надавши суду відповідних письмових доказів.

Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність відмови у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Обговорюючи питання розподілу судових витрат відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, у зв?язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, судові витрати покладаються на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 223, ч. 2 ст. 247, ст. ст. 259, 263-265, 274, 279, 280, суд,

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» () до ОСОБА_1 (РНКОПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості відмовити.

Судові витрати покладаються на позивача.

Копії цього рішення суду направити сторонам.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 289 ЦПК України, а саме, заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення суду може бути оскаржено позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Повний текст рішення виготовлений 29 листопада 2024 року.

Суддя Наумова О.С.