Справа № 702/451/24
Провадження № 2/702/255/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.07.2024 м.Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») 03.05.2024 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 20 944,00 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 10.05.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 5569894.

Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п. 2.1. договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавець проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору.

Відповідно до п.2.5 договору позики, позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб - сайті товариства протягом трьох робочих днів з дати підписання договору.

Згідно з п.9.1 договір позики укладається в інформаційно - телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.

Відповідно до п.10.1.5 та п.10.1.6 договору позики відповідач підтвердив, що вивчив та повністю погоджується з умовами правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору, а також вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору позики.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

18.10.2023 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 18 - 10/2023, у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржників згідно додатку № 2 після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому -передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до реєстру боржників від 18.10.2023 до договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 944 грн, з яких: 7 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 944,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 0 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 18.10.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за договором позики № 5569894 в розмірі 20 944,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 944,00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 0,00 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 06.05.2024, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з`явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засідання позов визнала частково, в частині основної суми боргу, заперечувала проти стягнення з неї відсотків за користування позикою та додатково пояснила, що вона укладала договір позики та отримувала грошові кошти в сумі 7000 грн, проте наразі стягнення з неї відсотків нестиме для неї надмірний тягар.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до п. 1.1, 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) є юридичною особою приватного права з моменту її державної реєстрації (а.с. 31 - 33).

Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за , зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер 1 028018 (а.с. 24).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за , зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 8462 від 27.12.2007, реєстраційний номер 13102129, серія та номер свідоцтва НОМЕР_1 , дата видачі свідоцтва 27.12.2007, код фінансової установи 13 (а.с. 25).

Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів (а.с. 26).

10.05.2023 між ТзОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 5569894 (далі - договір № 5569894 від 10.05.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором z68695 (а.с. 5 - 9).

Відповідно до п. 2.1. - 2.7 договору позики № 5569894 від 10.05.2023 за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.

Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України - гривні.

Параметри позики: тип позики: довгострокова.

Мета отримання позики: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Сума позики: 7000 грн 00 коп.

Строк позики: загальний строк - до 29.07.2023 (80 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком.

Дата надання позики: 10.05.2023.

Дата повернення позики: 29.07.2023.

Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики:

Акційна процентна ставка, фіксована: 1.36950% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1. цього договору.

Базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору.

Основна процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього договору.

Позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

За цим договором не передбачається укладення договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням позики, будь-які способи забезпечення виконання зобов`язань позичальника не передбачаються.

Розмір процентних ставок, визначених п. 2.4 цього договору є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 3.1.2. договору позики № 5569894 від 10.05.2023 у разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного договором/відповідною додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов`язком товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки.

Відповідно до п. 4.2. - 4.3 договору позики № 5569894 від 10.05.2023 строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики. Укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики можливе виключно за ініціативи позичальника, шляхом попередньої оплати суми нарахованих станом на дату такого платежу процентів та подальшим обранням опції в особистому кабінеті щодо ініціювання продовження строку позики. Після опрацювання такої ініціативи позичальника товариство направляє позичальнику (шляхом розміщення в особистому кабінеті) для вивчення та підписання відповідну додаткову угоду.

Згідно з п. 6.1. - 6.2. договору позики № 5569894 від 10.05.2023 за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором.

За кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 0.51 % від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 9.1. договору позики № 5569894 від 10.05.2023 договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.

Згідно з п. 10.1.5, 10.1.6., 10.5, 10.7 договору позики № 5569894 від 10.05.2023 підписуючи договір позичальник, підтверджує, зокрема, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід1ємною частиною договору; вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору позики; умови договору можуть бути змінені/доповнені лише за угодою сторін шляхом укладення відповідної додаткової угоди; усі додаткові угоди, а також додатки до договору є його невід`ємними частинами.

Відповідно до додатку № 1 до договору позики № 5569894 від 10.05.2023 - розрахунку за договором позики № 5569894 від 10.05.2023, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором z68695, основні параметри позики: сума позики 7 000,00 грн; строк позики: до 29.07.2023 (80 днів): 1 - й розрахунковий період - до 09.06.2023 (30 днів), 2 - й розрахунковий період - до 29.07.2023 (50 днів); дата надання позики: 10.05.2023; дата повернення позики: 29.07.2023.

Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30 днів): акційна процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 1,36950% на день (за наявності акційних пропозицій), базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2,49000% на день (за відсутності акційних пропозицій); розрахунковий період 2 (50 днів): основна процента ставка, фіксована: 2,49000% на день (а.с. 10 - 11).

Даний додаток містить:

графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду, так сума позики - 7 000,00 грн, сума нарахованих процентів становить 2 875,95 грн, всього до сплати 9 875,95 грн;

графік обов`язкових платежів за договором позики: чиста сума позики 7 000,00 грн, проценти за користування позикою 3 747,45 грн, реальна річна процента ставка 7927%, загальна вартість позики 10 747,45 грн.

Паспорт позики який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором f10820, містить аналогічні істотні умови надання коштів у позику, що й договір позики. Відмінність наявна лише в сумі бажаного кредиту, так відповідач у паспорті позики зазначила суму бажаної позики 20 000,00 грн (а.с. 12 - 14).

Разом з тим, згідно змісту паспорту позики умови договору позики можуть відрізнятись від інформації, наведеної в цьому паспорті позики та будуть залежати від проведеної позикодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Крім цього, 08.06.2023 між ТзОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору позики № 5569894 від 10.05.2023 (далі - додаткова угода № 1 від 08.06.2023), у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором d19609 (а.с. 15).

Відповідно до п. 1 - 4, 6 додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією додатковою угодою.

Основні параметри позики в межах дії цієї додаткової угоди: сума позики станом на дату укладення цієї угоди: 7000,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: загальний строк - до 27.08.2023 (80 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком; дата повернення позики: 27.08.2023; процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процента ставка, фіксована: 2,49000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою; основна процентна ставка, фіксована: 2,49000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.

Проценти за користування позикою нараховуються згідно з розрахунком, затвердженим сторонами при укладенні цієї додаткової угоди щодо продовження строку позики, що є її невід`ємною частиною - додаток № 1.

Сторони підтверджують, що користування позикою за цією додатковою угодою здійснюється без змін умов надання позики за договором позики.

Ця додаткова угода набуває чинності з дати її підписання сторонами та є невід`ємною частиною договору (а.с. 15).

Відповідно до додатку № 1 до додаткової угоди № 1 до договору позики № 5569894 від 10.05.2023 - розрахунку за додатковою угодою № 1 від 08.06.2023, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором d19609, основні параметри позики: сума позики 7 000,00 грн; строк користування позикою за цією додатковою угодою: 1 - й розрахунковий період - до 08.07.2023 (30 днів), 2 - й розрахунковий період - до 27.08.2023 (50 днів); дата повернення позики: 27.08.2023.

Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30 днів): базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2,49000% на день; розрахунковий період 2 (50 днів): основна процента ставка, фіксована: 2,49000% на день (а.с. 15 - 17).

Даний додаток містить:

графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою, так сума позики - 7 000,00 грн, сума нарахованих процентів становить 5 229,95 грн, всього до сплати 12 229,00 грн;

графік обов`язкових платежів за цією додатковою угодою: чиста сума позики 7 000,00 грн, проценти за користування позикою 6 100,50 грн, реальна річна процента ставка в межах дії додаткової угоди 82315%, загальна вартість позики 13 100,50 грн.

Як встановлено зі змісту договору позики № 5569894 від 10.05.2023, позика була надана позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч.6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Маніфою» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір позики (здійснила акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Маніфою» отримав персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір позики вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договором позики № 5569894 від 10.05.2023 передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір позики № 5569894 від 10.05.2023, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитними договорами.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 договору позики слугує: договір позики № 5569894 від 10.05.2023 та додаткова угода № 1 від 08.06.2023 до договору позики № 5569894 від 10.05.2023.

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

18.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 18-10/2023, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 18 - 20).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 5 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5).

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників від 18.10.2023 за договором факторингу № 18 - 10/2023 від 110.10.2023 укладеного між фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнтом ТОВ «Маніфою», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників в кількості 2071, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 18 -10/2023 від 118.10.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 21).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 5569894 на загальну суму заборгованості 20 994,00 грн, яка складається з наступного: 7 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 13 944,00 грн - заборгованість за процентами за користування позикою; 0,00 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику (а.с. 22).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023 набув право вимоги за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 та додаткової угоди № 1 від 08.06.2023, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Маніфою» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за договором позики.

Доказів про визнання договору факторингу № 18-10/23 від 18.10.2023 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору позики № 5569894 від 10.05.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам вказаного договору позики відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок первісного кредитора, ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Між сторонами виникли правовідносини з договору позики.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТОВ «Маніфою» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача НОМЕР_2 кошти в сумі 7 000,00 грн.

Факт підписання сторонами договору позики та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним договір позики № 5569894 від 10.05.2023 та додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 між сторонами.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 договору позики № 5569894 від 10.05.2023 строк на який надається позика становить 80 днів, з 10.05.2023 до 29.07.2023, із врахуванням умов додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 строк на який надається позика становить 80 днів, до 27.08.2023.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримала, в подальшому розпорядилась даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконала, кредитні кошти не повернула.

Доказів на спростування отримання кредиту за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 в сумі 7 000,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунками заборгованості за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено, жодного платежу на рахунок кредитора не перераховано (а.с. 23).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем, кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 в сумі 7 000,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами за користування позикою в сумі 13 944,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору позики № 5569894 від 10.05.2023 та додаткової угоди № 1 від 10.05.2023.

Згідно з умовами договору позики № 5569894 від 10.05.2023 строк дії договору становить 80 днів, тобто з 10.05.2023 до 29.07.2023, із врахуванням умов додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 строк дії договору продовжено до 27.08.2023.

Як було встановлено судом вище, відповідно до п. 2.4. договору позики № 5569894 від 10.05.2023 процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики:

Акційна процентна ставка, фіксована: 1.36950% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1. цього договору.

Базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору.

Основна процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього договору.

Згідно з п. 2 додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30 днів): базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2,49000% на день; розрахунковий період 2 (50 днів): основна процента ставка, фіксована: 2,49000% на день.

Відповідно до п. 3 додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 графіку нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою розмір процентів становить 5 229,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 відповідач ОСОБА_1 заборгованість за договором не погашала, відповідно до додаткової угоди визначено базову процентну ставку (середньоденний розмір процентів) 2,49000% за всі періоди користування позикою.

Отже, заборгованість відповідача за передбаченими в договорі процентами складає 13 944,00 грн, яка розраховується наступним чином: 7 000,00 грн (сума боргу) * 2,49000% (відсоткова ставка) * 80 (днів прострочення) = 13 944,00 грн і саме така сума має бути стягнута з відповідача на користь позивача.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення в сумі 13 944,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором позики по тілу кредиту в розмірі 7 000,00 грн, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 13 944 грн, всього 20 944 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 5569894 від 10.05.2023 та додаткової угоди № 1 від 08.06.2023 в сумі 20 944 (двадцять тисяч дев`ятсот сорок чотири) грн, яка складається з: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом позики, 13 944 грн заборгованість за процентами за користування позикою.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повний текст рішення складено 29.07.2024.

Суддя Юлія ЖЕЖЕР