Провадження №2/760/999/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 листопада 2024 року Солом`янський районний суд м. Києва у складі:

головуючого-судді - Усатової І.А.

при секретарі - Зеленчуку М.М.

розглянувши за правилами спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит,

ВСТАНОВИВ:

До Солом`янського районного суду м. Києва надійшла позовна заява Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про дострокове стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит, позивач просить суд:

- достроково стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки «Істок» в солідарному порядку заборгованість за договором про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019 станом на 25.07.2019 у розмірі 28 977, 07 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 12 503,02 грн., заборгованість за платою 7 178, 54 грн., заборгованість по відсотках 0,07 грн, інфляційні нарахування 334,59 грн., 100% річних, згідно з ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору 4 960,85 грн., штраф 4 000,00 грн.;

- стягнути з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь кредитної спілки «Істок» в солідарному порядку сплачений судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19.09.2017 до кредитної спілки «Істок» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень, заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени кредитної спілки «Істок».

Зазначено, що 24.01.2019 відповідач-1 подав до позивача заяву на отримання кредиту, 24.01.2019 кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу-1. На підставі наведеного, 24.01.2019 позивач та відповідач-1 уклали договір про споживчий кредит № ДК2-725, на підставі якого відповідач-1 отримав кредит у сумі 15 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни встановлені договором.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача-1 за вказаним кредитним договором, 24.01.2019 кредитна спілка «Істок» уклала з ОСОБА_2 договір поруки № ДК2-725 ДП1 та з ОСОБА_3 договір поруки № ДК2-725 ДП2.

У зв`язку з порушенням умов кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, відповідачам були направлені вимоги про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору, проте вказані звернення були залишені без відповіді.

Відповідно до п. 6.2.2. кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов`язань за договором; неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов договору.

Враховуючи вище викладене просить позов задовольнити.

Ухвалою судді Солом`янського районного суду м. Києва від 05.11.2019 відкрито провадження по даній справі, розгляд якого здійснюється у порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки справа розглядалась в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін, сторони в судове засідання не викликались.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, суд зазначає про таке.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернувся до правління кредитної спілки «Істок» із заявою, в якій просив прийняти його до членів КС «Істок».

Згідно з Витягом з протоколу засідання правління кредитної спілки «Істок» № 189 від 19.09.2017, правління кредитної спілки «Істок» вирішила прийняти до членів КС «Істок» ОСОБА_1 .

Згідно прибуткового касового ордеру № 671 від 19.09.2017 ОСОБА_1 сплатив вступний внесок у сумі 5,0 грн. за членство у КС «Істок» та обов`язковий пайовий внесок у сумі 5,0 грн.

В подальшому ОСОБА_1 звернувся до КС «Істок» із заявою на отримання кредиту члена кредитної спілки «Істок» на суму 15 000,00 грн.

Згідно з протоколом засідання кредитного комітету КС «Істок» від 24.01.2019 кредитний комітет ухвалив надати кредит ОСОБА_1 у розмірі 15 000,00 грн., строком на 12 місяця, з відсотковою ставкою 0,001%.

Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, КС «Істок» зареєстрована як фінансова установа відповідно до Розпорядження Держфінпослуг № 1606 від 20.07.2004.

Відповідно до розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 № 311 «Про видачу кредитній спілці «Істок» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) ухвалено видати кредитній спілці «Істок» безстрокову ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

24.01.2019 між КС «Істок» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № ДК2-725, відповідно до умов якого:

- кредит надається після набуття чинності цього договору, протягом 1-го дня, за умови оформлення договорів забезпечення повернення кредиту, згідно рішення кредитного комітету кредитора та вимог чинного законодавства України (п. 2.3 договору);

- кредит надається готівкою через касу кредитора або шляхом перерахування на рахунок за письмовою заявою позичальника (п. 2.4 договору);

- плата за надання кредиту становить 18,08 грн. щоденно (п. 2.5 договору);

- нарахування плати розпочинається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів в касі кредитора або з дня відправки кредитором коштів на рахунок, вказаний позичальником у письмовій заяві, та здійснюються щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту (п. 2.6 договору);

- нарахування відсотків за користування кредитом за даним кредитним договору розпочинається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів в касі кредитора або з дня відправки кредитором коштів на рахунок, вказаний позичальником у письмовій заяві, та здійснюються щомісячно до дня повного погашення кредиту (п. 3.1 договору);

- процентна ставка за користування кредитом за даним договором становить 0,001% річних (п. 3.2 договору);

- при розрахунках за договором приймається рік, що містить 365 календарних днів (п. 3.3 договору);

- позичальник щомісячно сплачує кредитору платіж, що складається з нарахованої плати, частини кредиту та процентів за користування кредитом, до дати та у розмірі, що вказані в графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, наведеному в додатку до договору, який є його невід`ємною частиною (п. 4.1 договору);

- у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць, а за споживчим кредитом забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла щонайменше на три календарні місяця; кредитор, з урахуванням вимог, передбачених ст. 16 ЗУ «Про споживче кредитування» набуває право: вимагати від позичальника дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов`язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов договору. Якщо протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитора, позичальник не погасив кредит та/або нараховані проценти та плату, кредитор набуває право звернутись до суду для стягнення в примусовому порядку. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитора втрачає чинність (п. 6.2.2 договору);

- реальна річна процентна ставка на дату укладення договору 102,56% річних. Обчислення реальної річної процентної ставки базується на припущеннях: договір залишається дійсним протягом погодженого строку, кредитор та позичальник виконують свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі, та плата залишатиметься незмінною (п. 8.3. договору).

25.04.2019 між КС «Істок» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір № 1 до договору про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019, відповідно до умов якого сторони погодили викласти п. 2.5 кредитного договору в наступній редакції - плата за надання кредиту становить 72,33 грн. щоденно.

На виконання умов договору про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019 позивач надав відповідачу-1 кредит у сумі 15 000,00 грн., що підтверджується видатковим касовим ордером від 24.01.2019 на суму 15 000,00 грн.

24.01.2019 між кредитною спілкою «Істок» та ОСОБА_2 укладено договір поруки № ДК2-725 ДП1, відповідно до умов якого:

- сторони цього договору встановлюють, що поручитель на добровільних засадах бере на себе зобов`язання перед кредитором відповідати всім своїм майном за повне та своєчасне виконання всіх зобов`язань, передбачених умовами договору про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019, згідно якого позичальником є громадянин України, член кредитної спілки «Істок» ОСОБА_1 (далі по тексту - позичальник), та на строк 12 місяців, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,001% річних та плата за надання кредиту в розмірі 18,08 грн. щоденно, що нараховуються згідно умов кредитного договору, а також погашення сум витрат кредитора пов`язаних з неналежним виконанням позичальником зобов`язань по кредитному договору та відшкодування збитків, які можуть бути заявлені кредитором, згідно умов кредитного договору та вимог чинного законодавства України (п. 1.1 договору);

- поручитель погоджується із правом кредитора та позичальника змінювати умови кредитного договору та надає згоду на всі без виключень наступні зміни та доповнення до кредитного договору, в тому числі при переведенні боргу на третю особу та/або в разі переходу зобов`язань за кредитним договором до спадкоємців позичальника у зв`язку із смертю позичальника або спадкоємцями позичальника за виконання зобов`язань по кредитному договору (п. 1.2 договору);

- зобов`язання передбачені п. 1.1 цього договору, повинні бути виконані поручителем протягом 3 робочих днів з дня одержання повідомлення від кредитора про порушення позичальником взятих на себе зобов`язань за кредитним договором по поверненню кредиту та сплаті нарахованих зобов`язань. Належним повідомленням сторони вважають відправлення листа на адресу поручителя вказану в розділі 6 даного договору (п. 1.4 договору);

- сторони договору визначають, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов`язань по кредитному договору, поручитель та інші особи, які дали поруку по кредитному договору, відповідають перед кредитором солідарно, нарівні з позичальником, за повернення суми кредиту та нарахованих згідно умов кредитного договору зобов`язань, відшкодування збитків, у відповідності до ст.ст. 553-559 ЦК України (п. 2.1 договору);

- сторони погодили, що строк дії поруки становить 10 років, але у будь-якому разі порука припиняє свою дію не раніше повного виконання зобов`язань за кредитним договором (основним зобов`язанням) (п. 3.1 договору).

24.01.2019 між кредитною спілкою «Істок» та ОСОБА_3 укладено договір поруки № ДК2-725 ДП1, відповідно до умов якого:

- сторони цього договору встановлюють, що поручитель на добровільних засадах бере на себе зобов`язання перед кредитором відповідати всім своїм майном за повне та своєчасне виконання всіх зобов`язань, передбачених умовами договору про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019, згідно якого позичальником є громадянин України, член кредитної спілки «Істок» ОСОБА_1 (далі по тексту - позичальник), та на строк 12 місяців, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,001% річних та плата за надання кредиту в розмірі 18,08 грн. щоденно, що нараховуються згідно умов кредитного договору, а також погашення сум витрат кредитора пов`язаних з неналежним виконанням позичальником зобов`язань по кредитному договору та відшкодування збитків, які можуть бути заявлені кредитором, згідно умов кредитного договору та вимог чинного законодавства України (п. 1.1 договору);

- поручитель погоджується із правом кредитора та позичальника змінювати умови кредитного договору та надає згоду на всі без виключень наступні зміни та доповнення до кредитного договору, в тому числі при переведенні боргу на третю особу та/або в разі переходу зобов`язань за кредитним договором до спадкоємців позичальника у зв`язку із смертю позичальника або спадкоємцями позичальника за виконання зобов`язань по кредитному договору (п. 1.2 договору);

- зобов`язання передбачені п. 1.1 цього договору, повинні бути виконані поручителем протягом 3 робочих днів з дня одержання повідомлення від кредитора про порушення позичальником взятих на себе зобов`язань за кредитним договором по поверненню кредиту та сплаті нарахованих зобов`язань. Належним повідомленням сторони вважають відправлення листа на адресу поручителя вказану в розділі 6 даного договору (п. 1.4 договору);

- сторони договору визначають, що у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов`язань по кредитному договору, поручитель та інші особи, які дали поруку по кредитному договору, відповідають перед кредитором солідарно, нарівні з позичальником, за повернення суми кредиту та нарахованих згідно умов кредитного договору зобов`язань, відшкодування збитків, у відповідності до ст.ст. 553-559 ЦК України (п. 2.1 договору);

- сторони погодили, що строк дії поруки становить 10 років, але у будь-якому разі порука припиняє свою дію не раніше повного виконання зобов`язань за кредитним договором (основним зобов`язанням) (п. 3.1 договору).

Кредитна спілка «Істок» звернулась з вимогою № 169 від 31.05.2019 до ОСОБА_1 з вимогою на протязі 30 календарних днів погасити заборгованість по договору про споживчий кредит в повному обсязі та в подальшому сумлінно виконувати умови договору. Факт направлення вказаної вимоги ОСОБА_1 підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення.

Кредитна спілка «Істок» звернулась з вимогою № 170 від 31.05.19 до ОСОБА_2 з вимогою на протязі 10 календарних днів погасити заборгованість у сумі 6 095,40 грн. по договору про споживчий кредит в повному обсязі та в подальшому сумлінно виконувати умови договору поруки, в тому числі але не виключно п. 2.3, яким передбачено, що поручитель зобов`язується самостійно щомісячно вести контроль по виконанню зобов`язань позичальника перед кредитором. Факт направлення вказаної вимоги ОСОБА_2 підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення.

Кредитна спілка «Істок» звернулась з вимогою № 171 від 31.05.19 до ОСОБА_3 з вимогою на протязі 10 календарних днів погасити заборгованість у сумі 6 095,40 грн. по договору про споживчий кредит в повному обсязі та в подальшому сумлінно виконувати умови договору поруки, в тому числі але не виключно п. 2.3, яким передбачено, що поручитель зобов`язується самостійно щомісячно вести контроль по виконанню зобов`язань позичальника перед кредитором. Факт направлення вказаної вимоги ОСОБА_3 підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вбачається з кредитного договору № ДК2-725 від 24.01.2019 КС «Істок» надала відповідачу-1 грошові кошти у сумі 15 000, 00 грн., що підтверджується видатковим касовим ордером від 24.01.2019 на суму 15 000,00 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З наданих суду та досліджених доказів встановлено, що відповідач неналежним чином виконував свої зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість, яка становить 28 977,07 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 12 503,02 грн., заборгованість за платою 7 178,54 грн., заборгованість по відсотках 0,07 грн., інфляційні нарахування 334,59 грн., 100% річних, згідно з ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору 4 960,85 грн., штраф 4000,00 грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Отже, порука є спеціальним заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання, чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника та кредитором боржника.

Відповідно до ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання. У разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності боржника, такий поручитель несе відповідальність за порушення зобов`язання боржником в обсязі, що існував до такої зміни зобов`язання.

За умовами п. 1.2. договору поруки № ДК2-725 ДП1 та № ДК2-725 ДП2 від 24.01.2019 поручитель погодився із правом кредитора та позичальника змінювати умови кредитного договору та надав згоду на всі без виключень наступні зміни та доповнення до кредитного договору.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 26.05.2020 у справі № 910/13109/18 (провадження № 12-7гс20) зазначено, що умови договору поруки про те, що поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення основного зобов`язання, не виключають застосування правил, передбачених абзацом 3 частини третьої статті 202 ЦК України та, відповідно, від необхідності узгодження певних вчинених в односторонньому порядку змін до основного зобов`язання з поручителем у належній формі.

У постанові об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.02.2020 у справі № 757/4111/13-ц (провадження № 61-37688сво18) вказано, що якщо в договорі поруки передбачена, зокрема, можливість зміни розміру процентів за основним зобов`язанням і строків їх виплати без додаткового повідомлення поручителя та укладення окремої угоди, то ця умова договору є результатом досягнення певної домовленості між сторонами (банком і поручителем), а отже, поручитель дав згоду на зміну в майбутньому основного зобов`язання.

Враховуючи викладене, а також те, що стягненню на користь позивача підлягає заборгованість у розмірі 28 977,07 грн., суд дійшов висновку про солідарне стягнення з відповідача-1 та відповідача-2, відповідача-3 на користь Кредитної спілки «Істок» заборгованості за договором про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019 в сумі 28 977,07 грн.

Відповідно до ст.. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідачів підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір в розмірі 1 921,00 грн.

Враховуючи наведене, керуючись ст. ст. 2.-13, 76-81, 89, 141, 257, 259, 263-265, 268, 273, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ), ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 РНОКПП: НОМЕР_2 ; адреса: АДРЕСА_2 ) та ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 ; адреса: АДРЕСА_3 ) на користь кредитної спілки «ІСТОК» (; місцезнаходження: 65049, м. Одеса, Адміральський проспект, 7, кім. 2) заборгованість за договором про споживчий кредит № ДК2-725 від 24.01.2019 в розмірі 28 977, 07 грн. та судовий збір у розмірі 1 921, 00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя: І. А. Усатова