Провадження №2/712/3715/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2024 року м. Черкаси

Соснівський районний суд м. Черкаси у складі судді Стеценко О.С., за участю секретаря судового засідання Дубини В.В., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Соснівського районного суду м. Черкаси з позовом до відповідача, в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором № 1362-8140 від 11.03.2024 у сумі 96 868,50 грн., з яких прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 2 675,00 грн., прострочена заборгованість за кредитом 29 500,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 64 693,50 грн., та витрати на сплату судового збору в сумі 2 422,40 грн.

У обґрунтування вимог позивач зазначив, що 11.03.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою веб-сайту https://navse.in.ua укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1362-8140.

Зазначено, що відповідно до умов кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 29 500,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; знижена процентна ставка 1,20% в день; стандартна процентна ставка 1,50% в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 08.08.2024 має заборгованість в сумі 96 868,50 грн., з яких: прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 2 675,00 грн., прострочена заборгованість за кредитом 29 500,00 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 64 693,50 грн.

11.03.2024 позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору, яка відповідачем була проігнорована, тому позивач вимушений звернутися до суду з указаною позовною заявою.

Ухвалою Соснівського районного суду м. Черкаси від 31.10.2024 відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання на 20.11.2024.

Представник позивача до судового засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без його участі, на заявлених вимогах наполягає, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково у сумі 60 000,00 грн., а саме суму боргу 29 500,00 грн. та відсотки у розмірі, що не перевищує суму кредиту. Вимогу щодо стягнення комісії у сумі 2 675,00 грн. не визнала. Повідомила, що дійсно взяла кредитні кошти, користувалася ними, однак вчасно не погашала заборгованість.

Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Судові дебати не проводяться.

Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, заслухавши пояснення відповідача, суд зазначає таке.

Судом встановлено, що 11.03.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1362-8140.

Відповідно до п. 4.1. Договору розмір кредиту становить 29 500,00 грн. Дата видачі кредиту: 11.03.2024.

Пунктом 4.7. Договору передбачено комісію за видачу кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту.

Згідно п. 4.9. Договору строк, на який надається кредит, 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 04.01.2025.

Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 152 339,29 грн. та включає у себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.11. Договору).

Згідно п. 4.13 Договору загальні витрати за споживчим кредитом складають 122 839,29 грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Відповідно до пункту 2.3 Договору позичальнику рекомендовано здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтентними платежами згідно реомендованого графіку оплат.

Згідно додатку №3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1362-8140 від 11.03.2024 за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20% на день вартість кредиту становить 128 656,44 грн., з яких 29 500,00 грн. сума кредиту за договором, 94 731,44 грн. проценти за користування кредитом, 4 425,00 грн. комісія за надання кредиту.

Згідно додатку №4 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1362-8140 від 11.03.2024 за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50% на день вартість кредиту становить 152 339,29 грн., з яких 29 500,00 грн. сума кредиту за договором, 118 414,29 грн. проценти за користування кредитом, 4 425,00 грн. комісія за надання кредиту.

Як вбачається з довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 11.03.2024 ОСОБА_1 було перераховано 29 500,00 грн. на картку НОМЕР_1 за кредитним договором №1362-8140 від 11.03.2024, номер платежу .

Листом АТ КБ «ПриватБанк» від 09.08.2024 підтверджено перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay, зокрема, платежу номер , дата видачі 11.03.2024, сума 29 500,00 грн., номер договору 1362-8140, номер картки НОМЕР_1 .

Згідно інформації за договором № 1362-8140 від 11.03.2024 станом на 08.08.2024 заборгованість відповідача складає 96 868,50 грн., з яких 29 500,00 грн. основна сума боргу, 64 693,50 грн. залишок відсотків, 2 675 грн. залишок комісії.

З наданого розрахунку вбачається, що відповідачем було сплачено 1 750,00 грн., які враховані позивачем в рахунок нарахованої комісії.

Стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором.

Матеріалами справи підтверджено отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у сумі 29 500,00 грн., що також визнано відповідачем у судовому засіданні, а тому указана сума обґрунтовано підлягає стягненню з відповідача.

Що стосується вимог позивача про стягнення комісії, суд виходить з такого.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 1 ст. 17 Закону України «Про захист прав споживачів» послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

Відповідно до ч. 1,2,3,4 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.

Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.

Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

У Постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним.

Як було встановлено судом, умовами кредитного договору передбачена сплата комісії за видачу кредиту у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту, що становить 4 425,00 грн. Проте, сторона позивача не вказує, які саме послуги за вказану суму надаються (будуть надаватися) відповідачу ОСОБА_1 .

Пунктом 17 статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що послуга це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

Ураховуючи викладене вище та те, що заявлена позивачем до стягнення з відповідача комісія не відповідає вимогам Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки такі послуги не є послугою у визначенні вказаного Закону, тому позовні вимоги в частині стягнення комісії у заявленому розмірі задоволенню не підлягають, оскільки така вимога не має належного обґрунтування.

За вказаних обставин, суд вважає, що нарахування позивачем комісії за обслуговування кредитом є необґрунтованим.

Згідно розрахунку за договором № 1362-8140 від 11.03.2024 відповідачем було сплачено 1 750,00 грн., які враховані позивачем в рахунок нарахованої комісії.

З урахуванням визнання судом вимоги позивача про стягнення комісії за видачу кредиту необґрунтованою, в рахунок погашення заборгованості за основною сумою кредиту слід віднести 1 750,00 грн., які сплачені відповідачем як за комісію.

Підсумовуючи зазначене вище, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом у сумі 27 750 грн. (29 500,00 грн. 1 750,00 грн.).

Також з позивача слід стягнути нараховані відсотки за період з 11.03.2024 по 08.08.2024 у сумі 64 693,50 грн., оскільки вимога про стягнення заборгованості заявлена до закінчення терміну дії кредиту, вказана сума відсотків нарахована відповідно до узгоджених сторонами розмірів зниженої та стандартної процентної ставки в межах строку кредитування, а тому є обґрунтованою.

Суд не приймає до уваги посилання відповідача на те, що розмір відсотків не може перевищувати розмір основного зобов`язання. Відповідач, підписуючи кредитний договір, погодилася з умовами договору, зокрема, з розміром відсотків за користування кредитом.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Закон України «Про споживче кредитування» не забороняє встановлення у договорі про споживчий кредит процентів, комісій та інших обов`язкових платежів за додаткові та супутні послуги кредитодавця (крім тих, які згідно із законом надаються безоплатно) для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Зі змісту укладеного кредитного договору вбачається, що сторони погодили строк кредитування, розмір відсотків та порядок їх сплати. Також договір містить інформацію про реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту.

Підписавши кредитний договір, позичальник погодився з усіма його умовами, зокрема, й щодо сплати процентів, розмір яких визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору. Відповідач мала можливість не вступати у кредитні відносини із товариством, якщо дійсно вважала встановлений розмір відсотків за користування коштами несправедливим.

Натомість ОСОБА_1 погодилася зі своєї сторони на такі умови договору, підписавши його зміст без будь-яких застережень. Договір про відкриття кредитної лінії №1362-8140 від 11.03.2024 або його окремі положення недійсними не визнано, отже умови договору, в тому числі і щодо сплати відсотків, є обов`язковими для виконання позичальником.

Отже, в даному випадку позивачем було надано достатні докази на підтвердження порушення відповідачем умов кредитного договору та розміру заборгованості, а відповідачем доказів на спростування вказаних обставин не надано, тому доводи відповідача про відсутність підстав для стягнення заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 64 693,50 грн. є необґрунтованими.

Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, відповідач частково визнала позовні вимоги, розрахунок заборгованості відповідачем не спростований, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з боржника ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №1362-8140 від 11.03.2024 у сумі 92 443,50 грн., з яких 27 750,00 грн. заборгованість за кредитом, 64 693,50 грн. заборгованість за відсотками.

У решті позовних вимог слід відмовити.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного.

Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судом задоволено позовні вимоги у сумі 92 443,50 грн., що становить 95,43 % позовної вимоги, а отже з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір у сумі 2 311,74 грн

Керуючись ст.ст. 13, 14, 82, 141, 223, 259, 263-265, 268, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , заборгованість за кредитним договором у сумі 92443,50 грн. (дев`яносто дві тисячі чотириста сорок три гривні п`ятдесят копійок), з яких заборгованість за кредитом у сумі 27750 грн. (двадцять сім тисяч сімсот п`ятдесят гривень), заборгованість за відсотками у сумі 64693,50 грн. (шістдесят чотири тисячі шістсот дев`яносто три гривні п`ятдесят копійок), та судовий збір у сумі 2311,74 грн. (дві тисячі триста одинадцять гривень сімдестя чотири копійки).

У решті позовних вимог відмовити.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місце знаходження за адресою: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ,

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі в тридцяти денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження відповідно та в порядку і строки, визначені ст. 354 ЦПК України.

Повний текст рішення виготовлено 27.11.2024.

Суддя: О.С. Стеценко