Гребінківський районний суд Полтавської області
___________________________________________________________________________________
Справа №: 528/463/24
Провадження № 2/528/292/24
18 листопада 2024 року м. Гребінка
18 листопада 2024 року Гребінківський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді - Татіщевої Я.В., секретаря - Трохименка В.В., розглянувши у залі суду в м. Гребінка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
в с т а н о в и в:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» звернулося із вказаним позовом до ОСОБА_1 , мотивуючи свій позов тим, що 12.07.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем було укладено договір про надання споживчого кредиту № 100046139.
Вказує, що 27.10.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27102023/1, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МІЛОАН», вказаних у реєстрі боржників.
12.07.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7727188.
27.10.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27102023/1, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МІЛОАН», вказаних у реєстрі боржників.
15.07.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 5843899.
15.11.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 15-11/2023, відповідно до якого ТОВ «МАНІФОЮ» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МАНІФОЮ», вказаних у реєстрі боржників.
Зазначає, що відповідно до реєстру боржників від 15.11.2023 року до Договору факторингу № 15-11/2023 від 15.11.2023 року, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 5298,80 грн, з яких: 2000 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3298 грн. 80 коп. заборгованості за процентами за користування позикою.
Крім того, 13.07.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6860472.
13.02.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 13022024, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», вказаних у реєстрі боржників.
Зазначає, що відповідно до реєстру боржників від 13.02.2024 року до Договору факторингу № 13022024 від 13.02.2024 року, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 5982 грн 50 коп., з яких: 2500 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3482 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками.
Позивач вказав, що всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконував свої зобов`язання. З моменту отримання прав вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
- за договором позики № 5843899 в розмірі 5298 грн 80 коп., з яких: 2000 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3298 грн 80 коп. сума заборгованості за процентами;
- за кредитним договором № 6860472 в розмірі 5982 грн 50 коп., з яких: 2500 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3482 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками; стягнути з відповідача понесені судові витрати.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримує, просив розглядати справу без його присутності в порядку спрощеного позовного провадження.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про поважність причин неявки суд не повідомив, правом на подання відзиву не скористався, хоча про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином у встановленому законом порядку.
Суд вважає за необхідне провести заочний розгляд справи, що відповідає вимогам ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З`ясувавши обставини в межах наданих письмових доказів, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково, виходячи з наступних встановлених обставин і відповідних їм правовідносин.
Свідоцтвом про державну реєстрацію серії НОМЕР_3 та свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи підтверджується, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є юридичною особою та надає фінансові послуги, які має право здійснювати фінансова компанія без отримання ліцензій та/або дозволів відповідно до законодавства: факторинг (а.с. 79-80).
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Згідно ч.1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
З матеріалів справи вбачається, що 27.10.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27102023/1, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МІЛОАН», вказаних у реєстрі боржників (а.с. 18-21).
З матеріалів справи вбачається, що 27.10.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27102023/1, відповідно до якого ТОВ «МІЛОАН» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МІЛОАН», вказаних у реєстрі боржників (а.с. 32-35).
15.07.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 5843899, за умовами якого Товариство надає відповідачу кредит у сумі 2000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування позикою та всі інші платежі. Позика надається строком на 56 днів до 09.09.2023 року (а.с. 44-53).
З матеріалів справи вбачається, що 15.11.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 15-11/2023, відповідно до якого ТОВ «МАНІФОЮ» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «МАНІФОЮ», вказаних у реєстрі боржників (а.с. 54-57).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 15-11/2023 від 15.11.2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» має право грошової вимоги до відповідача у сумі 5298 грн 80 коп (а.с. 58).
Не виконуючи належним чином свої зобов`язання, згідно з розрахунком заборгованості за договором № 5843899 від 15.07.2023 року станом на 31.03.2024 року (за період з 15.11.2023 року по 31.03.2024 року) відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 5298,80 грн, з яких: 2000 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3298 грн. 80 коп. заборгованості за процентами за користування позикою (а.с. 59).
Крім того, 13.07.2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6860472, за умовами якого Товариство надає відповідачу кредит у сумі 2500,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування позикою та всі інші платежі. Позика надається строком на 360 днів (а.с. 63-68).
З матеріалів справи вбачається, що 13.02.2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 13022024, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступає позивачу за плату належні йому права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», вказаних у реєстрі боржників (а.с. 69-71).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 13022024 від 13.02.2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» Європейська агенція з повернення боргів» має право грошової вимоги до відповідача у сумі 5982 грн 50 коп (а.с. 72).
Не виконуючи належним чином свої зобов`язання, згідно з розрахунком заборгованості за договором № 6860472 від 13.07.2023 року станом на 31.03.2024 року (за період з 13.02.2024 року по 31.03.2024 року) відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 5982 грн 50 коп., з яких: 2500 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3482 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками (а.с. 73).
Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно приписів ст.ст. 514 та 516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 Цивільного Кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 Цивільного Кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Незважаючи на обов`язки, визначені законом та встановлені договором, відповідач свої зобов`язання перед позивачем в повному обсязі не виконав.
Крім того, згідно із частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до пункту 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління НБУ від 08.06.2017 №49, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Таким чином, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Тоді як комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19, а також постанові Верховного Суду від 29.11.2023 у справі №461/2857/20.
Суд, аналізуючи зміст кредитних договорів, встановив, що такі правочини не визначають необхідності внесення плати за додаткові, супутні послуги кредитора, пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням, також кредитором у договорі про надання кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальнику та за які позивачем визначено плату, як комісію за надання кредиту, заявлену до стягнення 900 грн 00 коп. за кредитним договором № 100046139 та 900 грн 00 коп. за кредитним договором № 7727188.
За встановлених обставин, суд дійшов висновку, що такі умови надання споживчого кредиту є нікчемними відповідно до ч.1 та ч.2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», а тому в задоволенні позову в частині стягнення комісії за надання кредиту слід відмовити.
За таких обставин суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, а саме позов слід задовольнити в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу та відсотків користування кредитом, в іншій частині позовних вимог слід відмовити.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 259, 274, 279, 259, 280-282, 354 ЦПК України, суд,-
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
- за договором позики № 5843899 в розмірі 5298 грн 80 коп., з яких: 2000 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3298 грн 80 коп. сума заборгованості за процентами;
- за кредитним договором № 6860472 в розмірі 5982 грн 50 коп., з яких: 2500 грн 00 коп. - заборгованість за основною сумою боргу; 3482 грн 50 коп. сума заборгованості за відсотками.
Заочне рішення суду може бути переглянуто Гребінківським районним судом Полтавської області за заявою відповідача, яку може бути подано протягом 30 днів з дня отримання ним копії рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги. Позивач, який не був присутнім у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, може подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено 22.11.2024 року
Суддя Я. В. Татіщева