Справа № 383/1173/24
Номер провадження 2/383/477/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 жовтня 2024 року Бобринецький районний суд Кіровоградської області в складі головуючого судді Бондаренко В.В.,

при секретарі судового засідання Могиленко В.М.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в місті Бобринець Кіровоградської області в залі судових засідань Бобринецького районного суду Кіровоградської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 09.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі ТОВ «ФК «Інвеструм») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №07237-01/2022. 13.01.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило права вимоги за вказаним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 11425 грн. 00 коп., з яких: 5000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6425 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками.

Крім цього, 11.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі ТОВ «Авентус Україна») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №5364038. 19.06.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19062023, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило права вимоги за вказаним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 11026 грн. 40 коп., з яких: 4400 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6626 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками.

Крім цього, 02.02.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №02024-02/2022. 08.12.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №08122022, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило права вимоги за вказаним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 7905 грн. 00 коп., з яких: 2500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 5405 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками.

Крім цього, 27.12.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (далі ТОВ «Лінеура Україна») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №2740545. 17.05.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №17052023, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило права вимоги за вказаним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 16930 грн. 73 коп., з яких: 4183 грн. 99 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 12746 грн. 74 коп. заборгованість за відсотками.

Крім цього, 01.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (далі ТОВ «Селфі Кредит») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №194187. 29.02.2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» відступило права вимоги за вказаним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Позивач набув права вимоги до відповідача в сумі 5337 грн. 00 коп., з яких: 3000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 2337 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками.

Крім цього, 31.01.2022 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Авіра Груп» (далі ТОВ «ФК «Авіра Груп») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №69314. 05.01.2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 7455 грн. 00 коп., з яких: 3500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 3430 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, 525 грн. заборгованість по комісії.

Посилаючись на те, що відповідач не виконав свого обов`язку за договорами, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договорами у загальному розмірі 60079 грн. 13 коп., а також понесені судові витрати.

Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 24.09.2024 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.143-144).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. В прохальній частині вимог позовної заяви просив здійснювати розгляд справи за його відсутності (а.с.10).

Відповідач в судове засідання не з`явилась, про час, місце та дату розгляду справи повідомлена належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення (а.с.160). Своїм правом надати відзив на позовну заяву відповідач не скористалась та не повідомила суд про причини неявки в судове засідання.

Згідно ч.2 ст.191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши зібрані в судовому засіданні докази вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступних підстав.

Судом встановлено, що 09.01.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №07237-01/2022, за умовами пунктів 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.6, 1.7 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 11 днів, тобто до 19.01.2022 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,5% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 11 днів з моменту надання кредиту. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.12-13).

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 визначено графік платежів (а.с.14).

Також до договору про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.15).

19.01.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додатковому угоду №3 до договору про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 від 09.01.2022 року, згідно якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 25.01.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 6375 грн., що підтверджується копією вказаної додаткової угоди (а.с.18).

25.01.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додатковому угоду №3 до договору про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 від 09.01.2022 року, згідно якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 07.02.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 6250 грн., що підтверджується копією вказаної додаткової угоди (а.с.16).

13.02.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додатковому угоду №3 до договору про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 від 09.01.2022 року, згідно якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 19.02.2022 року. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 6875 грн., що підтверджується копією вказаної додаткової угоди (а.с.17).

13.01.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №13012023, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором №07237-01/2022 в сумі 11425 грн. 00 коп., з яких: 5000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6425 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.19-23).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 за період з 13.01.2023 року по 31.05.2024 року загальна сума заборгованості становить 11425 грн. 00 коп., з яких: 5000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6425 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками (а.с.24).

Крім того, 11.01.2022 року між ТОВ Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладенийдоговір про надання споживчого кредиту №5364038, за умовами якого товариство надає споживачу кредит у сумі 4400 грн., строком на 16 днів, зі сплатою процентів 1,90% в день, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.29-33).

Відповідно до п.2.1 договору про надання споживчого кредиту №5364038, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту.

Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №5364038 визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.34).

Також до договору про надання споживчого кредиту №5364038 додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.35-37).

19.06.2023 року між ТОВ Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19062023, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором №5364038 в сумі 11026 грн. 40 коп., з яких: 4400 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6626 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.38-42).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №5364038 за період з 19.06.2023 року по 31.05.2024 року загальна сума заборгованості становить 11026 грн. 40 коп., з яких: 4400 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6626 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками (а.с.43).

Крім того, 02.02.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №02024-02/2022, за умовами пунктів 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 1.6 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 03.03.2022 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1095,0% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 3,00% (процентів) на добу. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.49-50).

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №02024-02/2022 визначено графік платежів (а.с.51).

Також до договору про надання фінансового кредиту №02024-02/2022 додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.52).

08.12.2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №08122022, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором №02024-02/2022 в сумі 7905 грн. 00 коп., з яких: 2500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 5405 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.53-57).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №02024-02/2022 за період з 08.12.2022 року по 31.05.2024 року загальна сума заборгованості становить 7905 грн. 00 коп., з яких: 2500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 5405 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками (а.с.58).

Крім того, 27.12.2021 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2740545, за умовами пунктів 1.2, 1.3, 1.4, 2.1 якого товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 5000 грн. Строк кредиту 360 днів, що може бути змінений (у бік зменшення), в порядку та на умовах, визначених в п.4.2 договору. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 12 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Графік платежів), що є додатком №1 до цього Договору. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день, яка застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору. Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.63-69).

Додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2740545 від 27.12.2021 року визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.72-75).

Також до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2740545 від 27.12.2021 року додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.70-71).

17.05.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №17052023, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором №2740545 в сумі 16930 грн. 73 коп., з яких: 4183 грн. 99 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 12746 грн. 74 коп. заборгованість за відсотками, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.76-80).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №2740545 від 27.12.2021 року станом на 17.05.2023 року загальна сума заборгованості становить 16930 грн. 73 коп., з яких: 4183 грн. 99 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 12746 грн. 74 коп. заборгованість за відсотками (а.с.81-83).

Крім того, 01.01.2022 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №194187, за умовами якого товариство надає споживачу кредит у сумі 3000 грн., строком на 61 днів, зі сплатою процентів 1,90% в день, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.89-94).

Відповідно до п.2.1 договору про надання споживчого кредиту №194187, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту.

Додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №194187 визначено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.94 зворотній бік).

Також до договору про надання споживчого кредиту №194187 додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.95-98).

01.01.2022 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено додатковому угоду до договору про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року, згідно якої сторони домовились продовжити строк кредиту на 15 днів, що підтверджується копією вказаної додаткової угоди (а.с.99).

Також до додаткової угоди від 01.01.2022 року до договору про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.100-101).

01.01.2022 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено додатковому угоду до договору про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року, згідно якої сторони домовились продовжити строк кредиту на 15 днів, що підтверджується копією вказаної додаткової угоди (а.с.99, 102, 105).

Також до додаткової угоди від 01.01.2022 року до договору про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року додано Паспорт споживчого кредиту (а.с.100-101, 103-104).

29.02.2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29022024, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором №194187 в сумі 5337 грн. 00 коп., з яких: 3000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 2337 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.106-110).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №194187 від 01.01.2022 року станом на 29.02.2024 року загальна сума заборгованості становить 5337 грн. 00 коп., з яких: 3000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 2337 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками (а.с.111-112).

Крім того,31.01.2022 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №69314, за умовами пунктів 1.1, 1.2, 1.3. 1.4, 1.5 умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 18 днів, тобто до 17.02.2022 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1277,5% річних від суми кредиту в розрахунку 3,5% на добу. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом. За використання системи для дистанційного отримання фінансового кредиту клієнт зобов`язаний сплатити товариству комісію у розмірі 15% від суми фінансового кредиту, що підтверджується копією вказаного договору (а.с.116-117).

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №69314 визначено графік розрахунків та загальна вартість кредиту (а.с.118).

05.01.2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту №69314 в сумі 7455 грн. 00 коп., з яких: 3500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 3430 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, 525 грн. заборгованість по комісії, що підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі реєстру боржників та витягу з реєстру боржників (а.с.119-122).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №69314 станом на 05.01.2024 року, загальна сума заборгованості становить 7455 грн. 00 коп., з яких: 3500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 3430 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками, 525 грн. заборгованість по комісії (а.с.123-126).

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

За змістом ч.ч.1, 2 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Приписами ч.1 ст.207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями ст. 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразового ідентифікатору є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Частиною 1 статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Положеннями частин 1 та 2 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За змістом ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до закону.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом у постановах від 12.01.2021 року у справі № 524/5556/19, від 10.06.2021 року у справі № 234/7159/20.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За нормою ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Всі договори кредиту укладені в електронній формі. Таким чином, судом встановлено укладення між первісними кредитодавцями та відповідачем договорів кредиту у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними. Будь-яких доказів на спростування того, що договори були укладені в електронному вигляді, стороною відповідача не надано.

Встановлено, що кредитодавці умови договорів кредитувиконали, надали відповідачу кредитні кошти на умовах передбачених договорами. Разом з тим, відповідач взяті на себе зобов`язання з повернення коштів не виконала, має заборгованість за кредитним договорами, про що свідчать, надані позивачем розрахунки заборгованості.

Щодо вимог про стягнення заборгованості за комісією суд зазначає наступне.

Пунктом 1.5 договору про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року передбачено, що за використання системи для дистанційного отримання фінансового кредиту клієнт зобов`язаний сплатити товариству комісію у розмірі 15% від суми фінансового кредиту.

Відповідно до ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

У постанові Верховного Суду від 20.07.2022 року у справі №343/557/15-ц зроблено висновок: «Так, за змістом частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній станом на 08 травня 2007 року) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.

Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч.8 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Згідно зі ст.55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Частиною 3 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Згідно із ч.3 ст.13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом України у постанові від 06.09.2017 року у справі №6-2071цс16 послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09.12.2019 року у справі №524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Первісним кредитором ТОВ «ФК «Авіра Груп» встановлено комісію за надання кредиту за договором про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року, тобто встановлено плату за послугу, яка є обов`язком саме кредитодавця відповідно до умов договорів.

Отже, умови договору про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року про сплату позичальником на користь кредитодавця винагороди за надання фінансового інструменту, тобто за дії, які кредитодавець здійснює на власну користь є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Таким чином, суд приходить до висновку щодо відмови у задоволені вимог про стягнення з відповідача комісії за договором про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року у розмірі 525 грн.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12.04.2022 року у справі №640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21.04.2021 року у справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15.12.2021 року у справі №209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21.07.2021 року у справі №751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про порушення відповідачем договірних зобов`язань перед позивачем, до якого перейшло право вимоги за договорами кредиту, тому позовні вимоги обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення з відповідача заборгованості:

за договором про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 від 09.01.2022 року в сумі 11425 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 5000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6425 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту №5364038 від 11.01.2022 року в сумі 11026 грн. 40 коп., яка складається з наступного: 4400 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6626 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту №02024-02/2022 від 02.02.2022 року в сумі 7905 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 2500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 5405 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2740545 від 27.12.2021 року в сумі 16930 грн. 73 коп., яка складається з наступного: 4183 грн. 99 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 12746 грн. 74 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року в сумі 5337 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 3000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 2337 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року в сумі 6930 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 3500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 3430 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками.

Щодо стягнення судових витрат.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За результатом розгляду справи позовні вимоги задоволено частково, тому з урахуванням принципу пропорційності розміру задоволених позовних вимог, суд приходить до висновку, що з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» витрати зі сплати судового збору в сумі 2997 грн. 72 коп.

Керуючись ст.ст. 12, 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

за договором про надання фінансового кредиту №07237-01/2022 від 09.01.2022 року в сумі 11425 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 5000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6425 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту №5364038 від 11.01.2022 року в сумі 11026 грн. 40 коп., яка складається з наступного: 4400 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 6626 грн. 40 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту №02024-02/2022 від 02.02.2022 року в сумі 7905 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 2500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 5405 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2740545 від 27.12.2021 року в сумі 16930 грн. 73 коп., яка складається з наступного: 4183 грн. 99 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 12746 грн. 74 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту №194187 від 01.01.2022 року в сумі 5337 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 3000 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 2337 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту №69314 від 31.01.2022 року в сумі 6930 грн. 00 коп., яка складається з наступного: 3500 грн. 00 коп. заборгованість за основною сумою боргу; 3430 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2997 грн. 72 коп. судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У задоволенні іншої частини вимог позову відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, п.і. 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 29.10.2024 року.

Суддя В.В. Бондаренко