Справа № 541/3101/24
Номер провадження 2/541/1154/2024
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

24 жовтня 2024 року м.Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Шатілової Л.Г.,

при секретарі Гуриної В.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Миргороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

установив:

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 29.06.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1/4141176, відповідно до п.1.1. якого кредитор надає позичальнику кредит в сумі 35000,00 грн. строком на 48 місяців з 29.06.2021 до 28.06.2025 (включно). Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника НОМЕР_1 . Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.2 пункту 1.4 статті 1 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,85% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 Договору.

29.08.2023 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір № 4-2023 про відступлення прав вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4141176 від 29.06.2021. 15.09.2023 р. передача права вимоги за кредитним договором № 1/4141176 від 29.06.2021 р. відбулась до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно додатку № 1 до договору про відступлення права вимоги.

15.09.2023 року ОСОБА_1 було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ». Станом на 25.07.2024 загальний залишок заборгованості за кредитним договором № 1/4141176 від 29.06.2021 р. становить 57580 грн. 22 коп., яка складається: рахунок строкової заборгованості 21393,08 грн., рахунок простроченої заборгованості 9646,56 грн., рахунок нарахованих відсотків 7523,77 грн., рахунок прострочених відсотків 5051,81 грн., рахунок комісії 997,50 грн., рахунок простроченої комісії 12967,50 грн.

29.06.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг №753129/4141176. Відповідно до Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка» 29.06.2021 заявник звернувся до банку з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: ПІП- ОСОБА_1 ; валюта гривня, розмір кредитної лінії (Кредитний ліміт) 17500,00 грн, строк 36 місяців, процентна ставка, % річних (фіксована)34%, процентна ставка за несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість кредитної лінії, % річних -68%, максимальний розмір Кредитного ліміту -50000,00 грн, орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) -43,37% річних, орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) -86515,03 гривень.

29.08.2023 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір № 4-2023 про відступлення прав вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 753129/4141176 від 29.06.2021 р.

15.09.2023 передача права вимоги за кредитним договором №753129/4141176 від 29.06.2021 відбулась до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно Додатку №1 до Договору про відступлення прави вимоги.

15.09.2023 року до ОСОБА_1 АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу є Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору №753129/4141176 від 29.06.2021. На виконання умов договору ОСОБА_1 була повідомлена про необхідність перерахувати кошти в розмірі 28219,66 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє новий кредитор окремим повідомленням.

Станом на 25.07.2024 загальний залишок заборгованості за договором № 753129/4141176 від 29.06.2021 р. утворився у розмірі 28219 грн. 66 коп., яка складається: рахунок строкової заборгованості 0 грн. 00 коп, рахунок простроченої заборгованості 21538, 52 грн., рахунок нарахованих відсотків 300,95 грн., рахунок прострочених відсотків 6380,19 грн.

У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань, позивач звернувся до суду та просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 85799,88 грн. та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 04.09.2024 року провадження у справі було відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи (а.с. 98,109, 127).

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив та заперечень проти позову не надав .

Згідно із ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин, не подав відзив і якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Ч. 1 ст. 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизначених або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Судом встановлено, що 29.06.2021 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1/4141176, що містить умови про надання Банком відповідачу на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання кредиту у сумі 35000,00 грн. з строком користування кредитом з 29.06.2021 по 28.06.2025 року (включно) та сплатою 15 % річних за користування кредитом щомісячно. Кредит надано позичальнику на споживчі потреби.

Окрім того, договір містить умови про сплату щомісячної комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,85% на місяць (п. 1.4.2 Договору) (а.с. 11-12).

З виписок по рахунку вбачається належне виконання банком своїх зобов`язань з приводу переказу суми кредиту на рахунок відповідача (а.с.25).

29.06.2021 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг №753129/4141176. Відповідно до Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка» 29.06.2021 заявник звернувся до банку з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: ПІП- ОСОБА_1 , валюта гривня, розмір кредитної лінії (Кредитний ліміт) 17500,00 грн, строк 36 місяців, процентна ставка, % річних (фіксована)34%, процентна ставка за несвоєчасну погашену (прострочену) заборгованість кредитної лінії, % річних -68%, максимальний розмір Кредитного ліміту -50000,00 грн, орієнтовна реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) -43,37% річних, орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) -86515,03 гривень.(а.с.23-24). ОСОБА_1 було видано платіжну картку НОМЕР_2 (а.с.21, 34-35).

29.08.2023 між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір № 4-2023 про відступлення прав вимоги (а. с. 108-111).

15.09.2023 року Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» відступило ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/4141176 від 29.06.2021 та кредитним договором №753129/4141176 від 29.06.2021 (а.с. 69-102).

15.09.2023 року до ОСОБА_1 АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про відступлення прав вимоги за договором №1/4141176 від 29.06.2021 року та кредитним договором 753129/4141176 від 29.06.2021 року до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу є Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно кредитних договорів. На виконання умов договору ОСОБА_1 була повідомлена про необхідність перерахувати кошти в розмірі 57580,22 грн та 28219,66 грн відповідно, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. Розмір зобов`язань зі сплати пені та штрафів за Договором, якщо такі нарахування будуть, окремо повідомляє новий кредитор окремим повідомленням (а.с.36-39, 6164).

Відповідач, у визначені договором строки, не здійснила належне повернення кредитів, в результаті чого, станом на 15.09.2023 року відповідно до розрахунку зробленого Акціонерним товариством «Креді Агріколь Банк» виникла заборгованість за договором №753129/4141176 від 29.06.2021 року у розмірі 28219,66 грн., яка складається із строкової заборгованості 0 грн., простроченої заборгованості 21538,52 грн., нарахованих відсотків 300,95 грн., прострочених відсотків 6380,19 грн., заборгованість за кредитним договором №1/4141176 від 29.06.2024 року у розмірі 57580,22 грн., яка складається із строкової заборгованості 21393,08 грн., простроченої заборгованості 9646,56 грн., нарахованих відсотків 7523,77 грн., прострочених відсотків 5051,81 грн., рахунок комісії 997,5 грн., рахунок простроченої комісії 12967,50. (а.с. 105).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Свого договірного зобов`язання по поверненню кредиту відповідач не виконав. Таким чином, суд вважає, що вимога позивача про стягнення заборгованості по кредитному договору №1/4141176 від 29.06.2021 року в частині стягнення строкової заборгованості 21393,08 грн, простроченої заборгованості 9646,56 грн, нарахованих відсотків 7523,77 грн, прострочених відсотків 5051,81 грн., вимога позивача про стягнення заборгованості по кредитному договору №753129/4141176 від 29.06.2021 року про стягнення простроченої заборгованості 21538,52 грн, нарахованих відсотків 300,95 грн, прострочених відсотків 6380,19 грн. ґрунтується на законі, підтверджена належними та допустимими доказами, а тому підлягає до задоволення.

В свою чергу, щодо вимоги про стягнення комісії 997 грн., простроченої комісії 12967,50 грн. за кредитним договором №1/4141176 від 29.06.2021 суд зазначає наступне.

Правовідносини з приводу отримання споживчого кредиту врегульовані положеннями ЗУ «Про споживче кредитування».

За змістом ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Як вбачається з кредитного договору №1/4141176 від 29.06.2021 (п. 1.4.2 Договору), за користування кредитними коштами позичальник зобов`язаний сплачувати Банку щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,85% у місяць від суми кредиту.

Відповідно до п. 1.3.2 кредитного договору №1/4141176 від 29.06.2021 р. підписанням договору позичальник замовляє у банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

В той же час, інформування позичальника про стан заборгованості, у відповідності до ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування» (в редакції від 23.04.2021 року, чинній на момент виникнення правовідносин) є послугою яка надається позичальнику безоплатно.

Тобто, відповідні умови обмежують права ОСОБА_1 в порівнянні з правами визначеними у ЗУ «Про споживче кредитування», що має наслідком їх нікчемність.

Відповідне повністю узгоджується з висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 13.07.2022 року № 363/1834/17, де зауважено, що банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону N 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

Схожий правовий висновок міститься в постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року № 496/3134/19, де зауважено, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З огляду на це, суд вважає, що вимоги банку про стягнення комісії не ґрунтуються на законі, а тому у їх задоволенні необхідно відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи встановлено, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2422,40 грн, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати за сплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що складає 2028,12 грн.

Керуючись ст. 11, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування», ЗУ «Про судовий збір», ст.ст. 526, 626, 638, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 264, 265, 280, 281, 354 ЦПК України,

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ»(, юридична адреса: вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, м. Київ, 04050) заборгованість за кредитним договором №1/4141176 від 29.06.2021 року у розмірі 43615 ( сорок три тисячі шістcот п`ятнадцять) гривень 22 копійки, з яких 21393,08 грн. - строкова заборгованість, 9646,56 грн. - прострочена заборгованість, 7523,77 грн. нараховані відсотки, 5051,81 грн прострочені відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ»(, юридична адреса: вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, м. Київ, 04050) заборгованість за кредитним договором №753129/4141176 від 29.06.2021 року у розмірі 28219 ( двадцять вісім тисяч двісті дев`ятнадцять) гривень 66 копійок, з яких 21538,52 грн. - прострочена заборгованість, 300,95 грн. нараховані відсотки, 6380,19 грн прострочені відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ»(, юридична адреса: вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, м. Київ, 04050) судові витрати в розмірі 2028 ( дві тисячі двадцять вісім) гривень 12 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», , юридична адреса: вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5, м. Київ, 04050.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації АДРЕСА_1 .

Суддя: Л. Г. Шатілова