Справа № 2/593/21/2024
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" червня 2024 р. м.Бережани

у складі: головуючого судді: Німко Н.П.

при секретарі: Олексів О.Б.

з участю:

представника відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Бережани Тернопільської області цивільну справу за позовом Державної іпотечної установи до відповідачів ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача Державної іпотечної установи звернувся в суд із позовом до відповідачів ОСОБА_2 (відповідач 1), ОСОБА_3 (відповідач 2), ОСОБА_4 (відповідач 3) про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 07 червня 2006 року між ВАТ КБ «НАДРА» та ОСОБА_5 укладений Кредитний договір №217/2006-Ф, відповідно до умов якого позичальник отримала кредит у сумі 12 000, 00 доларів США строком на 360 місяців під 10,0% річних (далі Договір, Кредитний договір). В якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, сплати процентів, інших платежів передбачених Договором, а також можливих штрафних санкцій, сторонами укладено договір іпотеки - квартири АДРЕСА_1 , загальною площею 67,4 метрів квадратних. В якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат Банк уклав договір поруки з ОСОБА_4 , ОСОБА_6 (далі до тексту Поручитель, Поручителі). Згідно з Договорами поруки (п.1.1), Поручителі поручаються перед Кредитором за належне виконання Відповідачем-1 взятих на себе зобов`язань, що витікають з Кредитного договору № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. в тому числі: - повернути до 07 червня 2036 р. кредит у сумі 12 000,00 (дванадцять тисяч) доларів США; - сплатити відсотки за користування кредитними коштами із розрахунку 10 (десять відсотків) річних із розрахунку фактичної кількості днів у періоді (28-29-30-31/360); - сплатити інші платежі, передбачені Кредитним договором; - сплатити можливі штрафні санкції (штраф, пеня).

Між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» та ОСОБА_2 14 травня 2009 року укладено Додаткову угоду №1 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №217/2006-Ф від 07.06.2006 р. (надалі - Додаткова угода №1).

Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони домовились викласти Договір у такій редакції.

П.1.3. Додаткової угоди передбачає, що «В якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, комісій у вигляді плати за управління кредитом. Можливої неустойки (пені, штрафу), а також інших витрат щодо задоволення вимог Кредитора за Договором, Кредитор укладає:

П.1.3.1. в день укладення цього Договору з позичальником ОСОБА_2 іпотечний договір, за умовами якого Позичальник передає Кредитору в іпотеку нерухоме майно, а саме: квартиру загальною площею 67,4 метрів квадратних, яка знаходиться за адресою АДРЕСА_2 , для придбання якого, згідно з п.1.2 цього Договору надається Кредит, та яке належить Позичальнику на праві власності, заставною вартістю 143020 (сто сорок три тисячі двадцять гривень 00 копійок) гривень.

П. 1.3.2. В день укладення цього Договору з Поручителями- ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , договори поруки за умовами яких Поручителі поручаються перед Кредитром за виконання Позичальником своїх обов`язків за цим Договором у повному обсязі і відповідають перед Кредитором разом з Позичальником як солідарні боржники.

П.2.1. Надання Кредиту на цілі, визначені п.1.2 цього Договору проводиться після укладення договорів, вказаних в п.1.3 шляхом:

видачі готівки Позичальнику через касу Кредитора при наявності належним чином оформленої заяви на готівки, сума у якій зазначена у іноземній валюті доларах США.

П.2.3. Моментом (днем) повернення Кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Кредитора: суми Кредиту, нарахованих процентів, комісій у вигляді плати за управління кредитом та можливих пені і штрафних санкцій, визначених цим Договором, якщо інше не випливає з умов цього Договору.

П.2.4. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на суму фактичної заборгованості за Кредитом, у валюті Кредиту за методом факт/360, де факт- фактична кількість днів у періоді. За який здійснюється нарахування процентів, 360- умовна кількість днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Кредиту.

П.2.4.1. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щомісячно, в останній робочий день поточного місяця (за винятком місяців в яких надається та остаточно погашається Кредит) за період з останнього робочого дня попереднього місяця по день. Що передує останньому робочу дню поточного місяця (включно).

П.2.4.2. Нарахування процентів за користування Кредитом у місяць надання Кредиту дійснюється в останній робочий день цього місяця, за період з дня отримання Кредиту Позичальником по день, що передує дню нарахування процентів (включно).

П.2.4.3. Нарахування процентів за користування Кредитом у місяць остаточного погашення Кредиту здійснюється у день погашення Кредиту, за період з дня нарахування процентів за минулий період по день, що передує дню погашення Кредиту (включно).

П.2.6. Погашення заборгованості Позичальника за цим Договором здійснюється, з урахуванням положень п. 1.1.1 цього Договору в наступній черговості:

-прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

-прострочена заборгованість за комісіями у вигляді плати за управління кредитом; -прострочена заборгованість за Кредитом;

-строкова заборгованість за нарахованими процентами;

-строкова заборгованість за комісіями у вигляді плати за управління кредитом;

-строкова заборгованість за Кредитом;

-пеня за порушення строків повернення Кредиту та сплати процентів;

-штрафні санкції.

П.3.2.3. Вимагати дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів, сплатити комісії у вигляді плати за управління кредитом та можливих штрафних санкцій у разі:

затримання Позичальником сплати Кредиту (частини Кредиту) та/або процентів щонайменше на 30 календарних днів: або

перевищення сумою простроченої заборгованості суми Кредиту більш як на на 10 процентів: або

несплати Позичальником в терміни. Встановлені цим Договором більше однієї виплати по Кредиту, яка перевищує 5 процентів загальної суми Кредиту.

Позичальник зобов`язаний:

сплачувати проценти за використання Кредиту в порядку, визначеному п.п. 1.1., 2.4. цього Договору та комісії у вигляді плати за управління кредитом в розмірах та в порядку. Передбачених цим Договором.

Своєчасно та в повному обсязі погашати Кредит із нарахованими процентами за фактичний час його використання та можливими штрафними санкціями в порядку, визначеному п. 1.1, 2.4 цього Договору.

П.3.3.14. Протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати одержання письмового повідомлення Кредитора, достроково повернути в повному обсязі Кредит, нараховані проценти, комісії у вигляді плати за управління кредитом, а також можливі штрафні санкції (пеню, штраф) у випадках, визначених п.п.2.7.3., 3.2.3, 5.4 цього Договору.

П.4.2 У разі порушення Позичальником вимог п.п.3.3.2.-3.3.5, 3.3.7-3.3.17 цього Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору штраф у розмірі 3 (три) процента від суми фактичної заборгованості за Кредитом та нарахованими процентами, за кожний випадок.

П.4.3 У разі невиконання (неналежного виконання) Позичальником обов`язків, визначених п.п.3.3.7, 3.3.8 цього Договору, протягом більше, ніж 90 (дев`яносто) календарних днів. Строк користування Кредитом вважається таким, що сплив, та відповідно, Позичальник зобов`язаний протягом одного робочого дня погасити Кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту та нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

У подальшому, 03.12.2009 року між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» та ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду №2 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. (надалі-Додаткова угода № 2). Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони домовились викласти п.1.1 у наступній редакції:

«1.1.Кредитор надає Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 12000,00 (Дванадцять тисяч доларів США 00 центів) зі сплатою 9,75 % (дев`ять цілих сімдесят п`ять сотих) процентів річних, надалі за текстом - «Кредит» на умовах, визначених цим Договором».

1.1.1 Позичальник повертає Кредит, сплачує Кредитору проценти передбаченим цим договором і комісії у вигляді плати за управління кредитом шляхом здійснення перерахунку на відповідний рахунок мінімально необхідного платежу у валюті Кредиту.

Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 140,25 (сто сорок доларів США 25 центів) доларів США. Позичальник вносить черговий мінімальний платіж щомісячно до 20 числа поточного місяця. Кінцевий термін повернення Кредиту - 07.06.2036 року.

При умові виконання Позичальником умов Договору, Кредитор кожні 6 календарних місяців зменшує розмір відсоткової ставки на 0,25 % річних. Загальне зменшення відсоткової ставки не може складати більше ніж 0.50 % річних. Зміна (зменшення) відсоткової ставки відбувається шляхом підписання додаткової угоди до цього Договору.

У випадку порушення Позичальником свої зобов`язань, йому встановлюється відсоткова ставка на рівні 10% річних. Збільшення відсоткової ставки за користування Кредитом відбувається автоматично. Починаючи з наступного місяця після виникнення факту невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань і не потребує підписання відповідної додаткової угоди.»

Також, 26 травня 2010 р. між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» (далі - «Банк») та ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду № 3 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. (надалі-Додаткова угода № 3).

Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони домовились викласти п.1.1 у наступній редакції:

«1.1.Кредитор надає Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, :троковості, платності та цільового характеру використання в сумі 12000,00 (Дванадцять тисяч доларів США 00 центів) зі сплатою 9,50 % (дев`ять цілих п`ятдесят сотих) процентів річних, надалі за текстом - «Кредит» на умовах, визначених цим Договором.»

Позичальник повертає Кредит, сплачує Кредитору проценти передбаченим цим договором і комісії у вигляді плати за управління кредитом шляхом здійснення перерахунку на відповідний рахунок мінімально необхідного платежу у валюті Кредиту.

Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 137,90 (сто тридцять сім доларів 90 центів) доларів США. Позичальник вносить черговий мінімальний платіж щомісячно до 20 числа поточного місяця. Кінцевий термін повернення Кредиту - 07.06.2036 року.

Інші умови п. 1.1.1 аналогічні умовам викладені у Додатковій угоді № 2.

21 травня 2020 р. між ДІУ (надалі за текстом - Новий кредитор/іпотекодержатель/заставодержатель та ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» (далі - Банк) укладено Договір відступлення права вимоги.

Пунктом 1 Договору відступлення зазначено, що «в порядку та на умовах, визначених цим Наговором, Банк відступає Новому кредитору/іпотеко держателю/заставодержателю належні Банку, а Новий кредитор/іпотеко держатель заставодержатель набуває права вимоги Банку до заставодавців/іпотекодавців та/або поручителів та/або майнових поручителів, зазначених у Податку № 1 до цього Договору, надалі за текстом - Боржники, включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників, за договорами поруки та/або договорами іпотеки (іпотечними договорами) та/або договорами застави з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку № 1 до цього Договору, надалі-Основні договори.

Пунктом 2 Договору відступлення вказано, що «за цим Договором Новий кредитор/іпотекодержатель/заставодержатель в день настання відкладальної умови, визначеної в п. 14.1. цього Договору, набуває усі права кредитора за Основними договорами.

Права кредитора/ іпотекодержателя/ заставодержателя за Основними договорами переходять до Нового кредитора кредитора/ іпотекодержателя/ заставодержателя у повному обсязі та на умовах, які існують на момент набуття Права вимоги.

Пунктом 14.1. Договору відступлення передбачено, що «Відкладальною умовою, за якою Сторони пов`язують набрання чинності цим Договором та перехід Прав вимоги за Зсновними договорами від Банку до Нового кредитора/іпотекодержателя/заставодержателя, є -набрання законної сили ухвалою Господарського суду м.Києва в справі № 910/19158/16 про затвердження Мирової угоди. Моментом настання відкладальної умови вважається - день набрання законної сили ухвалою Господарського суду м.Києва в справі № 910/19158/16 про з аззвердження Мирової угоди. Мирової угода підписана - 02.06.2020 р.

Отже, починаючи з 02 червня 2020 року Установа набула усі права вимоги за Кредитним договором укладеним між Банком та ОСОБА_2 . Також, згідно Договору відступлення права вимоги Установа набула право вимоги й за усіма договорами, укладеними в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Кредитним договором.

Через неналежне виконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором, утворилась заборгованість, яка станом на 10.11.2022 р. складає 372801,24 грн. Заборгованість набута Державною іпотечною установою за Кредитним договором № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. ОСОБА_2 складає: 11 613,21 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 02.06.2020 р. становить 311 444,23 грн., в тому числі: по сумі основного боргу - 10 509,38 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 02.06.2020 р. складають - 281 841,61 грн.,; прострочені відсотки за користування кредитом станом на 02.06.2020 р. (набуті станом на 02.06.2020 р.) - 1 103,83 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ складають - 29 602,62 грн.

Крім того: прострочені відсотки (за період з 02.06.2020 р. по 10.11.2022 р.) нараховані за користування кредитом складають - 61 357,01 грн.

Таким чином, станом на 10.11.2022 р. загальна заборгованість за Кредитним договором № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. складає - 372 801,24 грн.

Відтак, заборгованість за Кредитним договором підлягає стягненню солідарно з відповідачів у судовому порядку.

У судове засідання представник позивача не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, подано клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримано у повному обсязі, так як вони викладені у позовній заяві, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує; інших заяв по суті справи, у тому числі відповіді на відзив відповідачки ОСОБА_2 , не подано.

Відповідачка ОСОБА_2 у засідання суду не з`явилася, належним чином повідомлена про час та місце його проведення, шляхом доставлення текстового повідомлення у Viber, з приводу неявки заяв до суду не подала.

Представник відповідачки ОСОБА_2 - адвокат Братівник І.В. у судовому засіданні позов не визнав, підтримав раніше поданий відзив, у якому просить відмовити у задоволенні позову у зв`язку із спливом позовної давності, застосувавши до заявлених вимог строк позовної давності. В обґрунтування своєї позиції зазначив, що п.4.3 Додаткової угоди №-1, укладеної 14 травня 2009 року до кредитного договору № 217/2006-Ф від 07 червня 2006 року (заборгованість за яким є предметом позову) фактично змінено кінцевий термін повернення кредиту у разі невиконання (неналежного) виконання позичальником обов`язків, визначених п.п.3.3.7 та 3.3.8 згаданої кредитної угоди. Так, якщо таке невиконання обов`язків позичальником триває протягом більше ніж 90 календарних днів, строк користування кредитом вважається таким, що сплив та відповідно позичальник зобов`язаний протягом одного робочого дня погасити кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту та нараховані штрафні санкції (штраф, пеню). У подальшому, шляхом укладення додаткових угод № 2 ( від 03 грудня 2009 року) та № 3 (від 07 червня 2006 року), строк кредитування, термін виконання зобов`язання та строк дії договору не змінювалися. Як вбачається із наданого стороною позивача розрахунку заборгованості, останній платіж на погашення основної заборгованості, відсотків та комісії відповідачкою ОСОБА_2 здійснено 16 травня 2019 року. А тому, з врахуванням умов п.4.3. Додаткової угоди №1, представник відповідачки вважає що саме 19 вересня 2019 року (наступний день після спливу 90-ти денного строку прострочення) й сплив строк користування кредитними коштами його довірителькою і саме з цього дня у неї виникло зобов`язання погасити всю суму кредиту, що залишилась несплаченою, нарахованих відсотків та комісії, зобов`язання щодо яких виникло станом на 18 вересня 2019 року.

За таких обставин, представник відповідачки вважав можливим правомірним нарахуванням відсотків за кредитним договором лише в період до 18 вересня 2019 року (заборгованість в розмірі 359,80 дол. США, яка станом по 18.09.2019 року, еквівалентна по курсу НБУ 8 910,28 грн.). Натомість, заявлена сума до сплати щодо відсотків становить 28 602,62 грн, - станом на 02 червня 2020 року. Вважає, що ПАТ КБ «Надра» безпідставно нарахувало відсотки за користування кредитом за межами кредитування в розмірі 20 692,34 грн., що є безпідставною позовною вимогою, вважає безпідставними й нарахування відсотків в період з 02 червня 2020 року по 10 листопада 2022 року в розмірі 61 357,01 грн.

Також зазначив, що оскільки строк виконання зобов`язання за кредитним договором для відповідачки ОСОБА_2 настав 19 вересня 2019 року, останній платіж на погашення основної заборгованості, відсотків за кредитом та комісії проведено 16 травня 2019 року, за таких обставин трирічний строк позовної давності заявлених вимог сплив 20 вересня 2022 року. Відтак позовна заява у цій справі подана з порушенням такого строку, а вимоги заявлені поза межами такого строку не можуть бути задоволені.

Також вказано, що жодного доказу визнання боргу відповідачкою ОСОБА_2 матеріали справи не містять.

У судовому засіданні 13 травня 2024 року адвокат Братівник І.В. визнав факт укладення кредитної угоди, факт отримання кредитних коштів не заперечив, як і не заперечив істотних умов договору. Вказав, що відповідачка кошти за кредитом своєчасно і належно повертала, тобто є добросовісним позичальником.

Відповідач ОСОБА_4 у засідання суду не з`явилася, належним чином повідомлена про час та місце його проведення, про що свідчить її особиста розписка у рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення виклику до суду, з приводу неявки та по суті справи, не подала до суду жодних заяв.

Відповідач ОСОБА_3 у засідання суду не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце його проведення, адресований відповідачу за зареєстрованим місцем проживання виклик до суду повернувся без вручення адресату із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою»; з приводу неявки та по суті справи, відповідачем не подано до суду жодних заяв.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши подані заяви по суті справи, заслухавши доводи представника відповідача, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з таких підстав.

Згідно положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з п. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання в порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що встановлено ст. 610 ЦК України.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Зі змісту ч.1 ст. 625 ЦК України вбачається, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Згідно статті 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників), кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь кого з них окремо.

Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.

між ВАТ КБ «НАДРА» та ОСОБА_5 07 червня 2006 року укладено Кредитний договір №217/2006-Ф, відповідно до умов якого позичальник отримала кредит у сумі 12 000, 00 доларів США строком на 360 місяців під 10,0% річних.

У якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат, 07 червня 2006 року між Банком та ОСОБА_4 , ОСОБА_6 укладено договори поруки. Згідно з Договорами поруки (п.1.1), Поручителі поручилися перед Кредитором за належне виконання Відповідачем-1 взятих на себе зобов`язань, що витікають з Кредитного договору № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. в тому числі: - повернути до 07 червня 2036 р. кредит у сумі 12 000,00 (дванадцять тисяч) доларів США; - сплатити відсотки за користування кредитними коштами із розрахунку 10 (десять відсотків) річних із розрахунку фактичної кількості днів у періоді (28-29-30-31/360); - сплатити інші платежі, передбачені Кредитним договором; - сплатити можливі штрафні санкції (штраф, пеня).

14 травня 2009 року між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» та ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду №1 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №217/2006-Ф від 07.06.2006 р.

Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони зокрема домовились викласти ряд положень Договору у такій редакції, а саме:

П.1.3. Додаткової угоди передбачає, що «В якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, комісій у вигляді плати за упраління кредитом. Можливої неустойки (пені, штрафу), а також інших витрат щодо задоволення вимог Кредитора за Договором, Кредитор укладає:

П.1.3.1. в день укладення цього Договору - з позичальником ОСОБА_2 іпотечний договір, за умовами якого Позичальник передає Кредитору в іпотеку нерухоме майно, а саме: квартиру загальною площею 67,4 метрів квадратних, яка знаходиться за адресою АДРЕСА_2 , для придбання якого, згідно з п.1.2 цього Договору надається Кредит, та яке належить Позичальнику на праві власності, заставною вартістю 143020 (сто сорок три тисячі двадцять гривень 00 копійок) гривень.

П. 1.3.2. В день укладення цього Договору - з Поручителями- ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , договори поруки за умовами яких Поручителі поручаються перед Кредитром за виконання Позичальником своїх обов`язків за цим Договором у повному обсязі і відповідають перед Кредитором разом з Позичальником як солідарні боржники.

П.2.1. Надання Кредиту на цілі, визначені п.1.2 цього Договору проводиться після укладення договорів, вказаних в п.1.3 шляхом:

- видачі готівки Позичальнику через касу Кредитора при наявності належним чином оформленої заяви на готівки, сума у якій зазначена у іноземній валюті - доларах США.

П.2.3. Моментом (днем) повернення Кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Кредитора: суми Кредиту, нарахованих процентів, комісій у вигляді плати за управління кредитом та можливих пені і штрафних санкцій, визначених цим Договором, якщо інше не випливає з умов цього Договору.

П.2.4. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на суму фактичної заборгованості за Кредитом, у валюті Кредиту за методом факт/360, де факт- фактична кількість днів у періоді. За який здійснюється нарахування процентів, 360- умовна кількість днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Кредиту.

П.2.4.1. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щомісячно, в останній робочий день поточного місяця (за винятком місяців в яких надається та остаточно погашається Кредит) за період з останнього робочого дня попереднього місяця по день. Що передує останньому робочу дню поточного місяця (включно).

П.2.4.2. Нарахування процентів за користування Кредитом у місяць надання Кредиту здіснюється в останній робочий день цього місяця, за період з дня отримання Кредиту Позичальником по день, що передує дню нарахування процентів (включно).

П.2.4.3. Нарахування процентів за користування Кредитом у місяць остаточного погашення Кредиту здійснюється у день погашення Кредиту, за період з дня нарахування процентів за минулий період по день, що передує дню погашення Кредиту (включно).

П.2.6. визначено черговість погашення заборгованості Позичальника за цим Договором здійснюється, з урахуванням положень п. 1.1.1 цього Договору:

П.3.2.3. Вимагати дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів, сплатити комісії у вигляді плати за управління кредитом та можливих штрафних санкцій у разі:

- затримання Позичальником сплати Кредиту (частини Кредиту) та/або процентів щонайменше на 30 календарних днів: або

- перевищення сумою простроченої заборгованості суми Кредиту більш як на на 10 процентів: або

- несплати Позичальником в терміни. Встановлені цим Договором більше однієї виплати по Кредиту, яка перевищує 5 процентів загальної суми Кредиту.

Позичальник зобов`язаний:

- сплачувати проценти за використання Кредиту в порядку, визначеному п.п. 1.1., 2.4. цього Договору та комісії у вигляді плати за управління кредитом в розмірах та в порядку. Передбачених цим Договором.

своєчасно та в повному обсязі погашати Кредит із нарахованими процентами за фактичний час його використання та можливими штрафними санкціями в порядку, визначеному п. 1.1, 2.4 цього Договору.

П.3.3.14. Протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати одержання письмового повідомлення Кредитора, достроково повернути в повному обсязі Кредит, нараховані проценти, комісії у вигляді плати за управління кредитом, а також можливі штрафні санкції (пеню, штраф) у випадках, визначених п.п.2.7.3., 3.2.3, 5.4 цього Договору.

П.4.2 У разі порушення Позичальником вимог п.п.3.3.2.-3.3.5, 3.3.7-3.3.17 цього Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору штраф у розмірі 3 (три) процента від суми фактичної заборгованості за Кредитом та нарахованими процентами, за кожний випадок.

П.4.3 У разі невиконання (неналежного виконання) Позичальником обов`язків, визначених п.п.3.3.7, 3.3.8 цього Договору, протягом більше, ніж 90 (дев`яносто) календарних днів. Строк користування Кредитом вважається таким, що сплив, та відповідно, Позичальник зобов`язаний протягом одного робочого дня погасити Кредит в повному обсязі, сплатити проценти за фактичний час використання кредиту та нараховані штрафні санкції (штраф, пеню).

Між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» та ОСОБА_2 03.12.2009 року укладено Додаткову угоду №2 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. (надалі-Додаткова угода № 2). Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони домовились викласти п.1.1 у наступній редакції:

«1.1.Кредитор надає Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 12000,00 (Дванадцять тисяч доларів США 00 центів) зі сплатою 9,75 % (дев`ять цілих сімдесят п`ять сотих) процентів річних, надалі за текстом - «Кредит» на умовах, визначених цим Договором».

1.1.1 Позичальник повертає Кредит, сплачує Кредитору проценти передбаченим цим договором і комісії у вигляді плати за управління кредитом шляхом здійснення перерахунку на відповідний рахунок мінімально необхідного платежу у валюті Кредиту.

Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 140,25 (сто сорок доларів США 25 центів) доларів США. Позичальник вносить черговий мінімальний платіж щомісячно до 20 числа поточного місяця. Кінцевий термін повернення Кредиту - 07.06.2036 року.

При умові виконання Позичальником умов Договору, Кредитор кожні 6 календарних місяців зменшує розмір відсоткової ставки на 0,25 % річних. Загальне зменшення відсоткової ставки не може складати більше ніж 0.50 % річних. Зміна (зменшення) відсоткової ставки відбувається щляхом підписання додаткової угоди до цього Договору.

У випадку порушення Позичальником свої зобов`язань, йому встановлюється відсоткова ставка на рівні 10% річних. Збільшення відсоткової ставки за користування Кредитом відбувається автоматично. Починаючи з наступного місяця після виникнення факту невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань і не потребує підписання відповідної додаткової угоди.»

Між ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» та ОСОБА_2 26 травня 2010 р. укладено Додаткову угоду № 3 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. (надалі-Додаткова угода № 3).

Відповідно до умов Додаткового договору, Сторони домовились викласти п.1.1 у наступній редакції:

«1.1.Кредитор надає Позичальнику грошові кошти на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання в сумі 12000,00 (Дванадцять ззеяч доларів США 00 центів) зі сплатою 9,50 % (дев`ять цілих п`ятдесят сотих) процентів річних, надалі за текстом - «Кредит» на умовах, визначених цим Договором.»

Позичальник повертає Кредит, сплачує Кредитору проценти передбаченим цим договором і комісії у вигляді плати за управління кредитом шляхом здійснення перерахунку на відповідний рахунок мінімально необхідного платежу у валюті Кредиту.

Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 137,90 (сто тридцять сім доларів 90 центів) доларів США. Позичальник вносить черговий мінімальний платіж щомісячно до 20 числа поточного місяця. Кінцевий термін повернення Кредиту - 07.06.2036 року.

Інші умови п. 1.1.1 аналогічні умовам викладені у Додатковій угоді № 2.

21 травня 2020 р. між Державною іпотечною установою та ПАТ «Комерційний Банк «НАДРА» укладено Договір відступлення права вимоги.

Пунктом 1 Договору відступлення зазначено, що «в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Банк відступає Новому кредитору/іпотеко держателю/заставодержателю належні Банку, а Новий кредитор/іпотеко держатель заставодержатель набуває права вимоги Банку до заставодавців/іпотекодавців та/або поручителів та/або майнових поручителів, зазначених у Податку № 1 до цього Договору, надалі за текстом - Боржники, включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників, за договорами поруки та/або договорами іпотеки (іпотечними договорами) та/або договорами застави з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно реєстру у Додатку № 1 до цього Договору, надалі-Основні договори.

Пунктом 2 Договору відступлення вказано, що «за цим Договором Новий кредитор/іпотекодержатель/заставодержатель в день настання відкладальної умови, визначеної в п. 14.1. цього Договору, набуває усі права кредитора за Основними договорами.

Права кредитора/ іпотекодержателя/ заставодержателя за Основними договорами переходять но Нового кредитора кредитора/ іпотекодержателя/ заставодержателя у повному обсязі та на умовах, які існують на момент набуття Права вимоги.

В свою чергу, п. 14.1. Договору відступлення передбачає, що «Відкладальною умовою, за якою Сторони пов`язують набрання чинності цим Договором та перехід Прав вимоги за Зсновними договорами від Банку до Нового кредитора/іпотекодержателя/заставодержателя, є -набрання законної сили ухвалою Господарського суду м.Києва в справі № 910/19158/16 про затвердження Мирової угоди. Моментом настання відкладальної умови вважається - день набрання законної сили ухвалою Господарського суду м.Києва в справі № 910/19158/16 про з аззвердження Мирової угоди. Мирової угода підписана - 02.06.2020 р.

Отже, починаючи з 02 червня 2020 року Позивач набув усі права вимоги за Кредитним договором укладеним між Банком та ОСОБА_2 . Також, згідно Договору відступлення права вимоги Установа набула право вимоги й за усіма договорами, укладеними в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Кредитним договором.

У зв`язку із неналежним виконанням Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором, утворилась заборгованість, яка станом на 10.11.2022 р. складає 372 801,24 грн. Заборгованість набута ДІУ за Кредитним договором № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. ОСОБА_2 складає: 11 613,21 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 02.06.2020 р. становить 311 444,23 грн., в тому числі: по сумі основного боргу - 10 509,38 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ станом на 02.06.2020 р. складають - 281 841,61 грн.,; прострочені відсотки за користування кредитом станом на 02.06.2020 р. (набуті станом на 02.06.2020 р.) - 1 103,83 дол. США, що в еквіваленті по курсу НБУ складають - 29 602,62 грн. Крім того: прострочені відсотки (за період з 02.06.2020 р. по 10.11.2022 р.) нараховані за користування кредитом складають - 61 357,01 грн.

Таким чином, станом на 10.11.2022 р. загальна заборгованість за Кредитним договором № 217/2006-Ф від 07.06.2006 р. складає - 372 801,24 грн.

Представник відповідачки ОСОБА_2 адвокат Братівник І.В. у судовому засіданні фактично визнав і не заперечив факт укладення згаданих договорів, як то кредитного, так і додаткових до нього угод, їх умов, факт отримання кредитних коштів, укладення договорів порук тощо.

Статтею 14 ЦК України визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до статей 611, 615 ЦК України у випадку порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором.

Згідно вимог ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Згідно статті 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників), кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь кого з них окремо.

Станом на день подання позову, сума заборгованості за Кредитним договором несплачена, відтак вимога про солідарне стягнення є підставною і підлягає задоволенняю.

Поряд з цим представником відповідачки - адвокатом Братівником І.В. подано заяву про застосування строку позовної давності. Заява мотивована тим, що останній платіж на погашення основної суми заборгованості, відсотків та комісії здійснено 16 травня 2019 року. Проведення платежів до 20 числа наступного місяця не вбачається. Прострочення чергового платежу було допущено більше як на 90 днів. Право вимоги сплати всієї заборгованості по залишку тіла кредиту та відсотків настало на наступний день після прострочення чергового платежу більше як на 90 днів, що настало 19.09.2019 року. З цієї дати почався перебіг позовної давності і такий строк сплив 20 вересня 2022 року, а позовна заява подана вже після цієї дати, а відтак поза межами строків позовної давності, що є підставою для відмови у позові.

З приводу такої заяви, суд зазначає таке.

Згідно п.12 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину.

У період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану (п.19 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України).

З 02 квітня 2020 року набув чинності Закон України від 30 березня 2020 року № 540-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)», відповідно до якого розділ «Прикінцеві положення» ЦК України доповнено пунктом 12, за змістом якого під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені, у т.ч. статтями 257, 258 ЦК України продовжуються на строк дії такого карантину, та зупиненням такого строку на час діє воєнного стану в Україні, який введений з 24.02.2022 та діє на момент розгляду справи у суді.

Аналізуючи наведене, суд приходить до висновку, що строк позовної давності не пропущено, а тому клопотання сторони відповідача не підлягає до задоволення.

Беручи до уваги, що у відповідачів утворилась заборгованість за кредитним договором у зв`язку із його неналежним виконанням, зібрані у справі докази та їх належна оцінка, вказують на наявність підстав для задоволення позову про солідарне стягнення заборгованості з відповідачів на користь позивача.

Як вбачається з наданої платіжної інструкції №80 від 16 березня 2023 року позивач за подання даного позову до суду, сплатив судовий збір в розмірі 5 592, 03 грн., що підлягає відшкодуванню, шляхом його солідарного стягнення із відповідачів на користь позивача.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 14, 76-78, 89, 141, 258, 263-265, 268, 274-279 ЦПК України, 526, 527, 530, 549, 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд ,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 в користь позивача Державної іпотечної установи виниклу станом на 10 листопада 2022 року заборгованість за кредитним договором №217/2006-Ф у розмірі 372 801 (триста сімдесят дві тисячі вісімсот одна) гривня 24 копійки, з яких: 281 841 (двісті вісімдесят одна тисяча вісімсот сорок одна) гривня 61 коп. основна суму боргу; 29 602 (двадцять дев`ять тисяч шістсот дві) гривні 62 коп. прострочені відсотки за користування кредитом; 61 357 (шістдесят одна тисяча триста п`ятдесят сім) гривень 01 коп. прострочені відсотки, нараховані за користування кредитом.

Стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 в користь позивача Державної іпотечної установи судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору у розмірі 5 592 (п`ять тисяч п`ятсот дев`яносто дві) гривні 03 коп.

Відомості про сторін у справі:

Позивач Державна іпотечна установа, вул.Л.Українки, 34, м.Київ, .

Відповідач ОСОБА_2 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Відповідач ОСОБА_3 , АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Відповідач ОСОБА_4 , АДРЕСА_4 , РНОКПП НОМЕР_3 .

У зв`язку із складністю справи, у відповідності до ч.6 ст. 259 ЦПК України, повний текст рішення суду складено 05 липня 2024 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції Тернопільського апеляційного суду через Бережанський районний суд Тернопільської області.

Суддя Бережанського районного суду

Тернопільської області Н.П.Німко