КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Унікальний номер справи 365/294/23 Апеляційне провадження № 22-ц/824/5372/2024Головуючий у суді першої інстанції - Кучерява Л.М. Доповідач у суді апеляційної інстанції - Нежура В.А.
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 листопада 2024 року Київський апеляційний суд у складі:

суддя-доповідач Нежура В.А.,

судді Невідома Т.О., Соколова В.В.,

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана адвокатом Жупинським Миколою Андрійовичем, на рішення Згурівського районного суду Київської області від 29 вересня 2023 року у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У травні 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості:

- за кредитним договором № /690487 в розмірі 9 350,00 грн;

- за кредитним договором № 00-3198952 в розмірі 8 919,70 грн;

- за кредитним договором № 17979-03/2021 в розмірі 12 350,00 грн;

- за кредитним договором № 812048309 в розмірі 106 980,90 грн, а всього разом стягнути 137 600,60 грн, а також понесені судові витрати.

Свої вимоги обґрунтовувало тим, що 13.02.2021 ОСОБА_1 уклав із ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» договір № 812048309, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. 28.11.2018 ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» уклали договір факторингу № 28/1118-01. 20.10.2022 ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 20102022. Згідно з реєстром боржників до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ОСОБА_1 за договором № 812048309 станом на 06.03.2023 має заборгованість 106 980,90 грн, з яких 21 997,40 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 84 983,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

23.03.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір про надання фінансового кредиту № 17979-03/2021, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. 18.01.2022 ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 18012022. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 18012022 від 18.01.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 350,00 грн, з яких 6 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 850,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

03.05.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «Качай гроші» укладено кредитний договір № 00-3198952, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. 27.09.2021 ТОВ «Качай гроші» уклало з ТОВ «ФК «ЄАПБ» договір факторингу № 27092021. Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2021 до договору факторингу № 27092021 від 27.09.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8 919,70 грн, з яких сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 014,80 грн, сума заборгованості за звичайними відсотками - 5 904,90 грн.

31.05.2021 між ТОВ «КУ «ЄКГ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № /690487, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. 24.12.2021 ТОВ «КУ «ЄКГ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 24122021. Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2021 до договору факторингу № 24122021 від 24.12.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 350,00 грн, з яких 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 350,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача за вище вказаними кредитними договорами позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Після набуття позивачем права вимоги за кредитними договорами відповідач своїх зобов`язань не виконує, чим порушує права позивача, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом (т. 1 а.с. 2-9).

Рішенням Згурівського районного суду Київської області від 29.09.2023 позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено повністю. Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості:

-за кредитним договором № /690487 в розмірі 9 350,00 грн, з яких: 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 350,00 грн- сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором № 00-3198952 в розмірі 8 919,70 грн, з яких: 3 014,80 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 904,90 грн - сума заборгованості за звичайними відсотками;

-за кредитним договором № 17979-03/2021 в розмірі 12 350,00 грн, з яких: 6 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 850,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором № 812048309 в розмірі 106 980,90 грн, з яких: 21 997,40 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 84 983,50 грн - сума заборгованості за відсотками; а всього разом стягнути 137 600,60 грн (т. 1 а.с. 224-239).

В апеляційній скарзі, ОСОБА_1 , посилаючись на порушення норм процесуального права та неправильним застосуванням норм матеріального права, просить скасувати рішення та ухвалити нове, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі. Вказує, що наданими доказами позивачем не доведено отримання/видача кредитних коштів за договорами кредитних ліній; відсутні докази наявності та розміру заборгованості, а надані позивачем докази щодо набуття права вимоги не підтверджують факт наявності у відповідача заборгованості; відсутні докази на підтвердження обставин правонаступництва за договорами кредитних ліній (т. 2 а.с. 1-15).

20.11.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» подано відзив на апеляційну скаргу, де зазначено, що електронні договори було укладено шляхом обміну електронними повідомленнями, та підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», та вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі, тобто, є оригіналом такого документа. Кредитні договори є укладеним з моменту їхо підписання, а не з моменту передачі грошей, тобто, з моменту досягнення сторонами згоди з усіх істотних умов такого договору. Із кредитних договорів вбачається, що відповідач здійснював оплати грошових коштів на рахунки первісних кредиторів, що свідчить про визнання боржником боргу. Також, до матеріалів справи, під час розгляду в суді першої інстанції, було надано розрахунки заборгованості та квитанції про переведення грошових коштів на банківську картку відповідача (т. 2 а.с. 37-48зв.).

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України судом апеляційної інстанції проводиться розгляд справи без повідомлення учасників справи.

Заслухавши доповідь судді, вивчивши та дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд доходить висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи, 13.02.2021 ОСОБА_1 уклав із ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» договір № 812048309, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (т. 1 а.с. 49, 50-52, 219).

Відповідно до умов договору кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму 22 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «СМАРТ» ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» (п. 1.1). Кредит надається строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (далі дисконтний період) (п. 1.2), який може бути продовжений відповідно до умов п. 1.3 договору. Порядок нарахування процентів визначається п. 1.4 договору. Зокрема, зазначено, що виключно на період строку визначеного в п. 1.2 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 32,85 % річних, що становить 0,09 % від суми кредиту за кожний день користування ним (п.п. 1.4.1). Відповідно до п. 4.3 договору сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 дня від дати закінчення дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, у розмірі визначеному в п. 1.7.2 договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України. Згідно з п. 1.7.2 договору з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50 % річних, що становить 2,30 % в день від суми кредиту за кожний день користування ним. У п. 1.8 договору вказано, що проценти, в розмірі визначеному п. 1.4 та 1.7.2 договору нараховуються за кожен день користування кредитом, починаючи з першого дня надання кредито та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником (т. 1 а.с. 50-52).

Відповідно до Додатку № 1 до даного договору (графік розрахунків) термін платежу 15.03.2021, сума кредиту 22 000,00 грн, нараховані проценти 594,00 грн, до сплати разом - 22 594,00 грн (т. 1 а.с. 52 зв).

Із паспорта споживчого кредиту та п.п. 1.7.2 даного договору, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, вбачається, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту складає 839,50 % річних (2,30 % в день від суми кредиту за кожний день користування ним). Згідно з п. 1.8 договору проценти визначені в п. 1.4 та 1.7.2 нараховуються за кожний день користування кредиту, починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником. Відповідно до п. 2.1.1.5 кредитодавець має право укласти договір відступлення права вимоги за договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою, відповідно до чого кредитодавець в будь-який час, в тому числі після закінчення дисконтного періоду має право відступити право вимоги до позичальника будь-якій третій особі (т. 1 а.с. 49, 50-52).

Відповідно до інформаційної довідки № 8518/47.1 від 13.04.2023 АТ «Таскомбанк» надає підтвердження, що в рамках договору про організацію взаємодії при переказі коштів фізичним особам № 48 від 18.07.2019 банком було здійснено перекази грошових коштів на рахунки одержувачів, до яких емітовані електронні платіжні засоби, а саме: 13.02.2021 о 12:35:00, картка НОМЕР_1 , сума 22 000,00 грн, відправник ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» (т. 1 а.с. 170).

Із розрахунку заборгованості сформованого первісним кредитором вбачається, що станом на 03.08.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» складала 77 636,38 грн, з яких: 21 997,40 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 55 638,98 грн - сума заборгованості за процентами. (т. 1 а.с. 210-214).

28.11.2018 ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» уклали договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах визначених цим договором (п. 2.1). Згідно з п. 1.5 договору реєстр прав вимог означає прелік прав вимог до боржників, що відступається за цим договором. Форма реєстру прав вимог наведена в додатку № 1 до цього договору (т. 1 а.с. 53). Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди № 26 від 31.12.2020 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 клієнт зобов`язується уступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. У п. 4.1. додаткової угоди № 26 вказано, щ наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги по формі, встановленій у відповідному додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу прав вимоги до боржників в повному обсязі за відповідним реєстром права вимоги (т. 1 а.с. 187-191).

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 145 від 03.08.2021, укладеного між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога», на виконання договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 до ТОВ «Таліон плюс» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 812048309 від 13.02.2021 у розмірі 77 636,38 грн, з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) - 21 997,40 грн, заборгованість по відсотках - 55 638,98 грн (т. 1 а.с. 215).

Із розрахунку заборгованості сформованого ТОВ «Таліон плюс» вбачається, що станом на 03.08.2021 (на дату набуття право вимоги) заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Таліон плюс» складала 77 636,38 грн, з яких: 21 997,40 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 55 638,98 грн - сума заборгованості за процентами. ТОВ «Таліон плюс» відповідно до п. 4.3 договору № 812048309 від 13.02.2021 продовжувало нараховувати відсотки за користування кредитом та станом на 30.09.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Таліон плюс» складала 106 980,90 грн, з яких: 21 997,40 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 84 983,50 грн - сума заборгованості за процентами (т. 1 а.с. 171).

20.10.2022 ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 20102022, відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах визначених цим договором (т. 1 а.с. 54-55).

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 06.03.2023 на виконання договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 клієнт відступає фактору наступні права вимоги до наступних боржників, зокрема, до ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 за кредитним договором № 812048309 від 13.02.2021 у розмірі 106 980,90 грн, з яких 21 997,40 грн - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту), 84 983,50 грн - заборгованість за відсотками (т. 1 а.с. 56, 184-186).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 812048309 від 13.02.2021 за період з 06.03.2023 по 31.03.2023 вбачається, що на дату передачі права вимоги від ТОВ «Таліон плюс» до ТОВ «ФК « ЄАПБ» 06.03.2023 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 106 980,90 грн та додаткових нарахувань після цієї дати не здійснювалось (т. 1 а.с. 57).

23.03.2021 між ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір про надання фінансового кредиту № 17979-03/2021, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1). Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 21.04.2021 (п. 1.2). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 273,75 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,75 % (процентів) на добу, тип процентної ставки фіксований (п. 1.3). Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01 % на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту (п. 1.4). Клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту (п.п. 3.3.3). Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансово кредиту, які розміщені на сайті товариства (п. 1.6). У разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений у п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3). Товариство має право без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі у зв`язку з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим договором (пп. 3.1.4) (т. 1 а.с. 34).

Відповідно до Додатку № 1 до даного договору (графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту) строк, на який надано кредит 30 днів, сума кредиту 6500,00 грн, фіксована процентна ставка за день користування 0,75 %, сума нарахованих процентів за користування кредитом 1 462,50 грн, всього до оплати 7 962,50 грн (т. 1 а.с. 35).

Із паспорта споживчого кредиту, який 23.03.2021 підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, вбачається, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 2,50 % в день з першого дня прострочення зобов`язання, проценти за користування позикою нараховуються до дня повернення позики включно (т. 1 а.с. 40).

У подальшому 21.04.2021 ОСОБА_1 подав заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту), в якій повідомляв, що станом на 21.04.2021 оплатив всі нарахування згідно графіку розрахунків у договорі та комісію за пролонгацію, та дав згоду на підписання додаткової угоди до даного договору для продовження строку його дії на термін 30 календарних днів. На підставі цієї заявки сторони 21.04.2021 уклали додаткову угоду, яка підписана електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п. 1 додаткової угоди сторони погодили продовжити строк дії договору на термін 30 днів (включаючи 0 днів прострочення), тобто до 21.05.2021. У зв`язку з продовження строку дії договору, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків: термін на який надано кредит - 30 днів; сума кредиту 6 500,00 грн, фіксована процента ставка за день користування - 2,50 %; сума відсотків за користування кредитом - 4 875,00 грн; до оплати 21.05.2021 - 11 375,00 грн (п. 2). Всі інші положення цього договору залишаються без змін (п. 4) (т. 1 а.с. 38).

21.05.2021 ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, в якій повідомляв, що станом на 21.05.2021 оплатив суму в розмірі 2 093,00 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання відповідно до п. 4.6 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах надання кредиту, та дав згоду на підписання додаткової угоди до даного договору для відстрочення виконання зобов`язання на 14 календарних днів. На підставі цієї заявки сторони 21.05.2021 уклали додаткову угоду, яка підписана електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п. 1 додаткової угоди сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 03.06.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 7 962,50 грн. Всі інші положення цього договору залишаються без змін (п. 4) (т. 1 а.с. 37).

04.06.2021 ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, в якій повідомляв, що станом на 04.06.2021 оплатив суму в розмірі 1 137,50 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання відповідно до п. 4.6 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах надання кредиту, та дав згоду на підписання додаткової угоди до даного договору для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів. На підставі цієї заявки сторони 04.06.2021 уклали додаткову угоду, яка підписана електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.1 додаткової угоди сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 10.06.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 7 962,50 грн (т. 1 а.с. 36).

Відповідно до інформаційної довідки № 276/08 від 11.08.2023 ТОВ «Платежі Онлайн» на сайті Торговця zecredit.com.ua через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна трансакція, тип трансакції: видача, сума трансакції: 6 500,00 грн, номер картки отримувача НОМЕР_1 , банк-емітент «ПриватБанк» (т. 1 а.с. 209).

Із розрахунку заборгованості сформованого первісним кредитором вбачається, що станом на 23.03.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Інвеструм» складала 12 350,00 грн, з яких: 6 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 850,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т. 1 а.с. 177-179).

18.01.2022 ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 18012022, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управлінням кредиту, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інших платежів, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно з реєстром боржників в електронному вигляді за формою наведеною в додатку № 4 цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5) (п. 1.2). Клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим договором (п. 1.5) (т. 1 а.с. 41-42).

Відповідно до реєстру боржників від 18.01.2022 клієнт відступає факторові право вимоги заборгованостей до боржників - позичальників клієнта на умовах передбачених договором факторингу № 18012022 від 18.01.2022 згідно наступного реєстру боржників, зокрема, до ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 за кредитним договором № 17979-03/2021 у розмірі 12 350,00 грн, з яких 6 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 850,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т. 1 а.с. 44, 181-183).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 17979-03/2021 від 23.03.2021 за період з 18.01.2022 по 31.03.2023 вбачається, що на дату передачі права вимоги від ТОВ «ФК «Інвеструм» до ТОВ «ФК « ЄАПБ» 18.01.2022 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 12 350,00 грн та додаткових нарахувань після цієї дати не здійснювалось (т. 1 а.с. 45).

03.05.2021 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Качай гроші» укладено кредитний договір № 00-3198952, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Відповідно до даного кредитного договору сума кредиту складає 3 050,00 грн (п. 1.2), цільове призначення - на споживчі потреби (п. 1.5). Строк дії кредиту 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 02.06.2021, або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту в порядку, передбаченому пп. 1.3.1 - 1.3.3 цього договору. Графік платежів без врахування передбачених цим договором пролонгацій строку дії кредиту, у розрізі сум та порядку погашення кредиту, сплати нарахованих процентів, визначений додатком № 1 до цього договору (п. 1.3). Процентна ставка за користування коштами кредиту 1,71 % в день (615,60 % річних) - стандартна процентна ставка. Тип процентної ставки фіксована (п. 1.4). Нарахування процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою здійснюється з першого дня отримання кредиту, але не більше ніж 90 днів прострочення і застосовується до умов п. 6.3 договору (пп. 1.4.1). Порядок розрахунку процентів за користування кредитом визначений у розділі 3 кредитного договору, зокрема, незалежно від суми заборгованості по кредиту. Проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену п. 1.2 договору протягом строку, визначеного договору за методом «факт/факт» (п. 3.1-3.3) (т. 1 а.с. 23-25).

Згідно з графіком платежів до кредитного договору: дата платежу - 02.06.2021, до сплати кредит - 3 050,00 грн, проценти - 1 564,80 грн, разом 4 614,80 грн (т. 1 а.с. 25 зв.).

Відповідно до повідомлення від 07.04.2023 ТОВ «Бестпей» 05.03.2021 10:51:00 через компанію ТОВ «Бестпей» було проведено успішну видачу кредиту ТОВ «Качай гроші» у розмірі 3 050,00 грн за кредитним договором № 00-3198952, номер картки отримувача НОМЕР_1 , власник картки ОСОБА_1 (т. 1 а.с. 173).

Із розрахунку заборгованості сформованого первісним кредитором вбачається, що станом на 27.09.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Качай гроші» складала 8 919,70 грн, з яких 3 014,80 - заборгованість за тілом кредиту, 5 904,90 грн - заборгованість за відсотками. Дата продажу кредиту № 00-3198952 - 27.09.2021 (т. 1 а.с. 175-176).

27.09.2021 ТОВ «Качай гроші» уклало з ТОВ «ФК «ЄАПБ» договір факторингу № 27092021, відповідно до якого в порядку та на умовах визначених в цьому договорі фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (п. 2.1). Сторони дійшли згоди, що клієнт відповідає перед фактором за дійсність прав вимоги, які відступаються фактору на умовах цього договору, але не приймає на себе відповідальність за боржника (п. 2.5). Клієнт зобов`язаний протягом 30 робочих днів з дати укладення даного договору, за умови оплати клієнтом суми фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі, зазначеній у п. 3.1 цього договору передати факторові документи, що підтверджують права вимоги, шляхом підписання з фактором акту прийому-передачі документації за формою, погодженою в додатку № 4 до даного договору (п.п. 4.2.1) (т. 1 а.с. 26-27).

Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2021 клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами на умовах, передбачених договором факторингу № 27092021 згідно наступного реєстру, зокрема, до ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 за кредитним договором № 00-3198952 від 03.05.2021 у розмірі 8 919,70 грн, з яких 3 014,80 грн - залишок заборгованості по тілу кредиту, 5 904,90 грн - сума заборгованості по звичайним відсоткам (т. 1 а.с. 29, 195-197).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-3198952 від 03.05.2021 за період з 27.09.2021 по 31.03.2023 вбачається, що на дату передачі права вимоги від ТОВ «Качай гроші» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» 27.09.2021 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 8 919,70 грн та додаткових нарахувань після цієї дати не здійснювалось (т. 1 а.с. 30).

31.05.2021 року між ТОВ «КУ «ЄКГ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № /690487, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Згідно з умовами індивідуальної частини договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 2 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1). Кредит надається строком на 15 днів, тобто до 14.06.2021 (п. 1.2). За користування кредитом клієнт сплачує товариству 1277,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 3,5 % (процентів) на добу, тип процентної ставки фіксований (п. 1.3). Кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки вказаної клієнтом (п. 1.4). Невід`ємною частиною цього договору є публічна пропозиція (оферта) товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті товариства (п. 1.5). У разі якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений у п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3). Товариство має право без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі у зв`язку з чим відбудеться заміна сторони кредитодавця за цим договором (пп. 3.1.4) (т. 1 а.с. 10).

Відповідно до Додатку № 1 до даного договору (графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту) 31.05.2021 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2 000,00 грн та 14.06.2021 мав повернути з урахуванням процентів за користування кредитом 3 050,00 грн (т. 1 а.с. 11).

Із паспорта споживчого кредиту вбачається, який 31.05.2021 підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 3,5 % в день з першого дня прострочення зобов`язання (т. 1 а.с. 12).

Відповідно до інформаційної довідки № 613/04 від 20.04.2023 ТОВ «Платежі Онлайн» на сайті Торговця eurogroshi.com.ua через платіжний сервіс «Platon» 31.05.2021 о 15:55:02 була проведена успішна трансакція на суму 2 000,00 грн, номер картки отримувача НОМЕР_1 , банк-емітент «ПриватБанк» (т. 1 а.с. 166).

Із розрахунку заборгованості сформованого первісним кредитором вбачається, що станом на 23.12.2021 заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «КУ «ЄКГ» складала 9 350,00 грн, з яких 2 000,00 - прострочене тіло кредиту, 7 350,00 грн - прострочені відсотки (т. 1 а.с. 167-168).

24.12.2021 ТОВ «КУ «ЄКГ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу № 24122021, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управлінням кредиту, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інших платежів, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно з реєстром боржників в електронному вигляді за формою наведеною в додатку № 4 цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5) (п. 1.2). Клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим договором (п. 1.5) (т. 1 а.с. 13-16).

Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2021 клієнт відступає фактору право вимоги до боржників - позичальників клієнта на умовах передбачених договором факторингу № 24122021 від 24.12.2021, зокрема, до ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 за кредитним договором № /690487 у розмірі 9 350,00 грн, з яких 2 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7 350,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т. 1 а.с. 17, 192-194).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № /690487 від 31.05.2021 за період з 24.12.2021 по 31.03.2023 вбачається, що на дату передачі права вимоги від ТОВ «КУ «ЄКГ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» 24.12.2021 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 9 350,00 грн та додаткових нарахувань після цієї дати не здійснювалось (т. 1 а.с. 18).

Частиною 1 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Оскільки сторони уклали договір, вони набули взаємних прав та обов`язків.

У відповідності зі ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зі змісту статей 512, 513 ЦК України слідує, що зміна кредитора у зобов`язанні здійснюється шляхом оформлення між первісним кредитором та новим кредитором відповідного договору в тій же самій формі, що і угода, за якою права відступаються. При цьому, боржник не приймає ніякої участі в підписанні договору про відступлення та не є його стороною.

У відповідності до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Таке визначення розкриває сутність зобов`язання як правового зв`язку між двома суб`єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов`язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов`язання надано право, що кореспондує обов`язку першої. Обов`язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов`язання (ст. 510 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно із ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідачем не виконано зобов`язань, визначених Договором, порушено умови щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків за його користування.

Згідно пунктів 5, 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі;

електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частин 1, 3, 8, 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З наведеного вбачається, що між сторонами було укладено договори, з умовами яких погодився відповідач, засвідчивши це електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, що у відповідності ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.

З огляду на те, що матеріалами справи підтверджено зарахування на картку відповідача кредитних коштів, а також, за відсутності в матеріалах справи доказів на підтвердження оскарження укладених кредитних договорів, та відсутніх доказів на спростування утвореної заборгованості, тому суд першої інстанції дійшов правильного висновку про доведеність та обґрунтованість позовних вимог, що дає підстави для задоволення в повному обсязі.

Посилання апелянта на недоведеність отримання/видачі кредитних коштів спростовується наданими зазначеними вище платіжними дорученнями.

Доводи апеляційної скарги про недоведеність переходу права вимоги за кредитними договорами № 812048309 від 13.02.2021, № 17979-03/2021 від 23.03.2021, № 00-3198952 від 03.05.2021, № /690487 від 31.05.2021 спростовуються наданими витягами з реєстру боржників та квитанціями про переказ грошових коштів на банківську картку боржника НОМЕР_1 .

Таким чином доводи, наведені в апеляційній скарзі, фактично зводяться до переоцінки доказів та незгоди з висновками суду з їх оцінкою, а тому, апеляційний суд вважає, що суд першої інстанції всебічно і повно з`ясував обставини справи, дав об`єктивну оцінку зібраним і дослідженим доказам та обґрунтовано дійшов правильного висновку про задоволення позовних вимог.

Відповідно до статті 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Таким чином, апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, рішення суду залишити без змін.

Понесені заявником судові витрати (судовий збір за подання апеляційної скарги) відшкодуванню не підлягають (ст. 141 ЦПК України).

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 382 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана адвокатом Жупинським Миколою Андрійовичем, залишити без задоволення.

Рішення Згурівського районного суду Київської області від 29 вересня 2023 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів у випадках, передбачених статтею 389 Цивільного процесуального кодексу України.

Суддя-доповідач

Судді