Справа №676/4080/24
Номер провадження 2/676/1928/24
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

14 жовтня 2024 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,-

встановив:

акціонерне товариство «ОТП Банк» 13.06.2024 року звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 06.01.2023 р. між АТ товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № шляхом підписання Удосконаленим електронним підписом клієнта на підставі якого банк надав позичальнику кредит в позичальник приймає кредит, зобов`язується належним чином використовувати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування. Шляхом підписання договору ОСОБА_1 приєднався до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію від 16.11.2022 року і прийняв його умови. В кредитному договорі зазначається публічний ключ, який іменується у договорі під реквізитом «Підписано Удосконаленим ЕП Клієнта», який створений в мобільному за стосунку OTP Bank UA, завдяки якому здійснюється перевірка даного підпису + номер договору. Номер договору - №. Згідно п.1.1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 67 331,00 грн. на цільове використання кредиту: на рефінансування за кредитним договором першої черги, загальний розмір кредиту 67 331,00 грн. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 20% річних. Дата повернете кредиту 06.01.2030 року. На виконання умов договору № від 06.01.2023 року АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №8144704 від 06.01.2023 року та меморіальним ордером №8144697 від 06.01.2023 року. Відповідно Додатку №1 до кредитного договору № від 06.01.2023 року, графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 1495,00 грн., протягом 84 місяців, загальна вартість кредиту 125 568,17 грн.. Відповідно до додатку №1 до кредитного договору № від 06.01.2023 року графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, клієнт електронним цифровим підписом підтвердив, що з умовами кредитування та з розрахунком загальної вартості кредиту ознайомлений та згоден. Згідно розрахунку заборгованості у зв`язку із порушенням умов кредитного договору № від 06.01.2023 року станом на 20.03.2024 року заборгованість відповідача перед АТ «ОТП Банк» становить суму у розмірі 72 566,76 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 64 577,39 грн., заборгованості за відсотками 7 989,37 грн. 21.12.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № на підставі якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. До умов договору №_CARD від 21.12.2021 року ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме відповідно до п.1 Кредитного договору кредит у розмірі 62 880,00 грн. на загальні споживчі цілі на строк 21.12.2024 року, та відповідно до п.3 кредитного договору (заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №_CARD від 21.12.2021 року) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту на строк 3 роки. Відповідно до п.1.1 кредитного договору кредит видається у розмірі 60 000,00 грн. на загальні споживчі цілі; 2 880,00 грн. на придбання послуг зі страхування у продавця: страхування від нещасного випадку. Загальний розмір кредиту 62 880,00 грн. За п.3 кредитного договору, ознайомившись з публічним договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та на підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП-Банк» №_CARD від 21.12.2021 року, відповідач звернувся до банку з бажанням оформити поточний рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну картку МС GOLD , валюта рахунку- гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Кредит видано на споживчі цілі, розмір фіксованої процентної ставки становить 5% в місяць, впродовж пільгового періоду 0,01% річних, строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження. Відповідно до п.2.2 Розділу ІІ Публічного договору АТ «ОТП Банк» договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг-кредитування та видачі і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та/або корпоративних. Підписавши заяву-анкету про надання банківських послуг №_CARD від 21.12.2021 року боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. Згідно розрахунку заборгованості у зв`язку із порушенням умов заяви-анкети №_CARD від 21.12.2021 року станом на 26.03.2024 року заборгованість відповідача перед АТ «ОТП Банк» становить суму у розмірі 1 353,29 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 599,58 грн., заборгованості за відсотками 81,31 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,42 грн., заборгованості за простроченими відсотками 271,98 грн. На підтвердження розбиття суми заборгованості станом на 26.03.2024 р. представник АТ «ОТП Банк» надає суду довідку про наявність заборгованості станом на 26.03.2024 р. 05.04.2024 р. банк звернувся із досудовими вимогами про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № від 06.01.2023 р. та заявою-анкетою №_CARD від 21.12.2021 р. до ОСОБА_1 22.04.2024 р. досудові вимоги були повернуті. Відповідач не звертався до банку для мирного врегулювання спору. Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП Банк» суму заборгованості у розмірі 73 920,05 грн., яка складається з заборгованості за кредитним договором № від 06.01.2023 р. станом на 20.03.2024 р. у розмірі 72 566,76 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 64 577,39 грн., заборгованості за відсотками 7 989,37 грн.. та заборгованості за кредитним договором №_CARD від 21.12.2021 року у розмірі 1 353,29 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 599,58 грн., заборгованості за відсотками 81,31 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,42 грн., заборгованості за простроченими відсотками 271,98 грн.., а також суму сплаченого судового збору в розмірі 3028,00 грн. В судове засідання представник позивача не з`явися, в позовній заяві просить суд провести розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримують, не заперечують проти винесення заочного рішення суду.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в позовній заяві.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

06.01.2023 р. між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі кредитний договір № шляхом підписання Удосконаленим електронним підписом клієнта на підставі якого банк надав позичальнику кредит в позичальник приймає кредит , зобов`язується належним чином використовувати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені кредитним договором та правилами кредитування (а.с.33-35).

В кредитному договорі зазначається публічний ключ, який іменується у договорі під реквізитом «Підписано Удосконаленим ЕП Клієнта», який створений в мобільному за стосунку OTP Bank UA , завдяки якому здійснюється перевірка даного підпису + номер договору. Номер договору - №. Згідно п.1.1 кредитного договору, кредит видається у розмірі 67 331,00 грн. на цільове використання кредиту: на рефінансування за кредитним договором першої черги, загальний розмір кредиту 67 331,00 грн.. Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 20% річних. Дата повернете кредиту 06.01.2030 року.

Паспорт споживчого кредиту, інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий центр) (а.с.39-40), було підписано 06.01.2023 року відповідачем власноручно. В паспорті зазначено, сума кредиту 67 331 ,00 грн., строком на 84 місяці на споживчі цілі. Процентна ставка відсотків 20,00% річних. Загальні витрати за кредитом 58 237,17 грн. Реальна річна ставка, відсотків річних 22,00 %.

Відповідно Додатку №1 до кредитного договору № від 06.01.2023 року, графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 1495,00 грн., протягом 84 місяців, загальна вартість кредиту 125 568,17 грн.. (а.с.41-42) . Відповідно до додатку №1 до кредитного договору № від 06.01.2023 року графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, клієнт електронним цифровим підписом підтвердив, що з умовами кредитування та з розрахунком загальної вартості кредиту ознайомлений та згоден.

На виконання умов договору № від 06.01.2023 року АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером №8144704 від 06.01.2023 року та меморіальним ордером №8144697 від 06.01.2023 року. (а.с.43).

Позивачем вживались заходи досудового вирішення спору, відповідачу направлено вимогу про погашення заборгованості від 05.04.2024 року №3896/2024 (а..с. 91-92). Відповідачем не було оплачено заборгованість по договору кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості (а.с.14) сума заборгованості відповідача згідно кредитного договору № від 06.01.2023 року за період з 06.01.2023 року по 06.01.2030 року складає 72 566,76 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 64 577,39 грн., заборгованості за відсотками 7 989,37 грн.. Розрахунок вчинено станом на 20.03.2024 року.

21.12.2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № на підставі якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. До умов договору №_CARD від 21.12.2021 року ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п.1 Кредитного договору кредит у розмірі 62 880,00 грн. на загальні споживчі цілі на строк 21.12.2024 року, та відповідно до п.3 кредитного договору (заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» №_CARD від 21.12.2021 року) кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту на строк 3 роки. Відповідно до п.1.1 кредитного договору кредит видається у розмірі 60 000,00 грн. на загальні споживчі цілі; 2 880,00 грн. на придбання послуг зі страхування у продавця: страхування від нещасного випадку. Загальний розмір кредиту 62 880,00 грн. Фіксована процента ставка у розмірі 18,00 % річних(а.с.61-64).

За п.3 кредитного договору, ознайомившись з публічним договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток та на підставі заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП-Банк» №_CARD від 21.12.2021 року, відповідач звернувся до банку з бажанням оформити поточний рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну картку МС GOLD , валюта рахунку- гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Договір підписано власноручно, що підтверджується підписом відповідача у графі позичальник (а.с.63 на звороті).

Паспорт споживчого кредиту, інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий центр) (а.с.66-68), було підписано 20.12.2021 року відповідачем власноручно. В паспорті зазначено, сума кредиту 62880,00 грн., строком на 36 місяці на споживчі цілі. Процентна ставка відсотків 18,00 % річних. Загальні витрати за кредитом 41082,37 грн. Реальна річна ставка, відсотків річних 44,97 %.

Відповідно Додатку №1 по паспорту споживчого кредиту від 21.12.2021 року №_CARD графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту встановлено, що ОСОБА_1 щомісячно зобов`язаний сплачувати на погашення кредиту фіксовану суму 2 808,48 грн. та 2 785,57 грн. ( 36 платіж) , протягом 36 місяців, загальна вартість кредиту 101082,37 грн..

Згідно довідки про наявність заборгованості від 26.03.2024 року (а.с.19) відповідач за договором №_CARD від 21.12.2021 року перед АТ «ОТП Банк» має заборгованість у розмірі 1353,29 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 599,58 грн., заборгованості за відсотками 81,31 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,42 грн., заборгованості за простроченими відсотками 271,98 грн..

Позивачем вживались заходи досудового вирішення спору, відповідачу направлено вимогу про погашення заборгованості від 05.04.2024 року №3850/2024 (а..с. 97-98). Відповідачем не було оплачено заборгованість по договору кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості (а.с.15-18) сума заборгованості відповідача згідно кредитного договору №_CARD від 21.12.2021 року за період з 22.12.2021 року по 22.03.2024 року складає 1353,29 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту 599,58 грн., заборгованості за відсотками 81,31 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,42 грн., заборгованості за простроченими відсотками 271,98 грн.. Розрахунок вчинено станом на 26.03.2024 року.

Стаття 634 ЦК України передбачає можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому . Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частини 1, 3 та 5 ст.203 ЦК України визначають , що зміст правочину не може суперечити цьому кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається.

Ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

З наданих представником позивача суду доказів видно, що відповідач згідно укладеного Кредитного договору № від 06.01.2023 р. отримав від позивача кредит в сумі 67 331,00 грн. Факт отримання кредитних коштів в сумі 60 031,05 грн. 7300,00 грн. та підтверджується меморіальними ордерами.(а.с.43-44).

Відповідач умови договору № від 06.01.2023 р. належним чином не виконував, з вересня 2023 р. щомісячні платежі не здійснював в рахунок погашення заборгованості за умовами договору, останній платіж здійснив 06.09.2023 р., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.14). В зв`язку із цим станом на 20.03.2024 р. його заборгованість перед банком складає 72 566,76 грн., яка складається з заборгованості по тілу - 64577,39 грн., заборгованість по відсотках 7989,39 грн., пеня 0,00 грн..

Відповідач умови договору №_CARD від 21.12.2021 р. належним чином не виконував, з грудня 2021 р. щомісячні платежі не здійснював в рахунок погашення заборгованості за умовами договору, оплат не здійснював, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.15-18). В зв`язку із цим станом на 26.03.2024 р. його заборгованість перед банком складає 1353,29 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту 599,58 грн., заборгованості за відсотками 81,31 грн., заборгованості за прострочене тіло кредиту 400,42 грн., заборгованості за простроченими відсотками 271,98 грн..

05.06.2024 р. банком було направлено відповідачу досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості по договору кредиту № та №_САRD від 21.12.2021 р. (а.с.91-102), після її отримання відповідач не здійснив погашення заборгованості.

Враховуючи, що розмір заборгованості підтверджено належними та допустимими доказами, розмір заборгованості відповідачем не спростовано, позивач в порядку ч.2 ст. 1050 ЦК України має право на дострокове стягнення заборгованості, а тому позов підлягає до задоволення.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 611, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,

ухвалив:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» (; місцезнаходження: вул.Жилянська, 43, м.Київ, 01033): заборгованість за Кредитним договором № від 06.01.2023 р. станом на р. у розмірі 72566,76 грн., в т.ч.: заборгованість за тілом кредиту - 64 577,39 грн., заборгованість за відсотками - 7 989,37 грн.; заборгованість за Кредитним договором №_САRD від 21.12.2021 р. станом на 26.03.2024 р. у розмірі 1353,29 грн., в т.ч.: заборгованість за тілом кредиту - 599,58 грн.; заборгованість за відсотками - 81,31 грн.; заборгованість за прострочене тіло кредиту - 400,42 грн.; заборгованість за простроченими відсотками - 271,98 грн.; 3 028,00 грн. судового збору.

Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення виготовлено 18.10.2024 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.