Провадження № 2/127/3318/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 грудня 2024 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі головуючого судді Ан О.В.,

за участю секретаря Поляруш І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

У березні 2024 з позовом до суду звернулося ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яке просило стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за кредитним договором №1130-1052 від 23.12.2022 у розмірі 109 800 грн. Мотивувало позовні вимоги тим, що 23.12.2022 між ОСОБА_1 та позивачем за допомогою веб-сайту укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1130-1052 згідно якого відповідач отримала кошти. Позичальник, отримавши кредитні кошти порушила договірні зобов`язання щодо строків повернення кредиту, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість у сумі 109800 грн, яка в добровільному порядку не погашається.

Ухвалою суду від 19.07.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою суду від 17.09.2024 вирішено здійснити перехід із спрощеного позовного провадження до загального.

Ухвалою суду від 19.10.2024 закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.

Відповідачка надала відзив на позовну заяву у якому проти позову заперечила. Відповідач звернула увагу суду на те, що представник позивача Коваленко Я.О. діє від імені товариства без належних на те повноважень, адже вона не є працівником товариства або адвокатом. Позовні вимоги спростовувала тим, що з наданого суду примірника договору про відкриття кредитної лінії випливає, що дата створення файлу 09.07.2024, однак за твердженням позивача договір укладено 23.12.2022. Вказані недоліки ставлять під сумнів ідентичність укладеного договору 23.12.2022 та сформованому 09.07.2024 документу. З наданих доказів не випливає чи проходила відповідач ідентифікацію при укладенні договору. Матеріали справи не містять доказів, що саме ОСОБА_1 проходила ідентифікацію, не зазначає яким чином проводилася ідентифікація. Стосовно перерахування коштів на рахунок позичальника то відповідач також звертає увагу на те, що належного доказу, а саме виписки з банківського рахунку кредитодавця про списання коштів суду не надано. Спростовує наданий суду розрахунок заборгованості тим, що він не відповідає первинним бухгалтерським документам. Тому доказів перерахування коштів у визначеній позивачем сумі та з його рахунку не надано.

Суд дослідивши надані докази встановив, що позичальник ОСОБА_1 , ознайомившись з правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредитування таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача погодилась з умовами кредитування, про що свідчить її електронний підпис, прийняла їх, та 23.12.2022 ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1130-1052. Згідно умов договору сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію наступних умовах, визначених договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір становить 22000 грн. Дата надання/видачі кредиту: 23.12.2022.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на суму виданого кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 19.10.2023 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 10445%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 104 500 грн. Укладаючи цей договір, позичальник підтвердила, що попередньо уважно ознайомилася з правилами на веб-сайті кредитодавця ( https://navse.in.ua/), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Договір сторони підписали за допомогою одноразового ідентифікатора (кредитний договір а.с. 25-30).

Довідкою підтверджується перерахунок суми кредиту №1130-1052 від 23.12.2022 (довідка а.с. 31, яка узгоджується з інформацією АТ КБ « ПриватБанк» на а.с. 38-45).

Станом на 26.04.2024 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 123 176 гривень, а саме: - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 3 100 грн, - прострочена заборгованість за кредитом 22 000 грн, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 98 076 грн (розрахунок а.с. 9-12).

Позивач вирішив застосувати програму лояльності та частково списати заборгованість за нарахованою комісією та проценти у сумі 13376 грн. Тому сума заборгованості складає 109800 грн.

Залежно від моменту, з якого договір вважається укладеним, розрізняють консенсуальні - вважаються укладеними з моменту, як тільки сторони досягли згоди по всіх істотних умовах договору, що має знайти відображення у формі, яка передбачена для даного виду договору; та реальні - є дійсними лише після вчинення на основі досягнутої згоди певної дії з передачі предмета договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 6 ЦК України, сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства. Сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами. Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.

Згідно ч. 1, 2 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Отже судом встановлено, що позичальник ОСОБА_1 , ознайомившись з правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредитування таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача погодилась з умовами кредитування, про що свідчить її електронний підпис, прийняла їх, уклала договір про відкриття кредитної лінії, отримала кредит за вказаними умовами в розмірі 22000 грн. та користувалась кредитними коштами.

В силу ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» позивач не вправі оспорювати вчинення електронного підпису відповідачем. Тому суд відхиляє посилання відповідачки, викладені в заперечення до позову про відсутність доказів про ідентифікацію особи, яка підписала договір. З тих же підстав суд відхиляє посилання відповідача про те, що договір нею не укладався.

Листом АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів LigPay спростовується посилання відповідачки про відсутність кредитного рахунку та надання кредитних коштів, В силу ч.2 ст. 78 ЦПК України (достовірність доказів) суд відхиляє посилання відповідачки про відсутність доказів заборгованості.

Оскільки в матеріалах справи наявні довіреність, якою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уповноважив ОСОБА_2 представляти інтереси товариства та надав їй певні права; довіреність в порядку передоручення, дійсність яких відповідачкою не спростовано, суд відхиляє посилання ОСОБА_1 на недієздатність особи, яка підписала позов.

Згідно вимог ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача сплачений ним судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1130-1052 від 23.12.2022 у розмірі 109 800 (сто дев`ять тисяч вісімсот) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення суду складено 18.12.2024.

Суддя: