Справа № 364/506/24
Провадження № 2/364/285/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.10.2024 року, Володарський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Ткаченко О. В.,

за участі секретаря Бондаренко Л.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК», , місцезнаходження юридичної особи: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1,

представник позивача: Стадник Павло Вікторович, РНОКПП НОМЕР_1 , що діє на підставі нотаріально посвідченого Наказу №85-н/пт ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» від 11.04.2024 року, адреса: 18002, м. Черкаси, Черкаська область, вул. Гоголя, буд. 221, тел. ,

до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ,

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

В липні 2024 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказав, що 13.06.2022 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками банку.

13.06.2022 року відповідачем була підписана Заява Договір №2022/І_С/043-Z2257367-01. Відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «ЕКО-кредитка»; кредитний договір: № 2022/І_С/043-Z2257367-01; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн., процентна ставка 39%, процентна ставка на прострочену заборгованість 39% річних, після скасування карантинних обмежень 48% річних.

Позичальник умови договору не виконує. Станом на 08.05.2024 року згідно із розрахунком заборгованості має заборгованість за Договором 47976,39 грн., яка складається з: 22322,78 грн. - заборгованості по кредиту (поточна) ; 15763,20 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 1045,95 грн. заборгованість по процентах (поточна); 8844,46 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість у розмірі 47976,39 грн., а також стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати.

Ухвалою Володарського районного суду Київської області від 26.07.2024 року відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін з їх повідомленням.

Одночасно, в ухвалі роз`яснено відповідачу, що він має право подати до суду заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження або клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін протягом п`яти днів із дня вручення копії ухвали про відкриття провадження та заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, відзив на позов і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення копії ухвали про відкриття провадження.

Відповідачу надсилалась ухвала про відкриття провадження разом з позовною заявою за місцем його реєстрації: АДРЕСА_2 .

Відповідач жодних клопотань та відзиву не надав, повідомлений належним чином про дату, час і місце розгляду справи, про що свідчить оголошення про виклик до суду опубліковане на офіційному сайті Володарського районного суду Київської області.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, які подані до позовної заяви, встановив наступне.

13.06.2022 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір № 2022/І_С/043-Z2257367-01 (а.с. 74-76).

Згідно даного Договору (заяви-анкети) відповідач погодився на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підтвердив акцептування публічної пропозиції на укладення зазначеного договору і приєднання до умов кредитного договору, погодився з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання цієї заяви. Згідно умов вказаного договору ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту па платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 39 % річних, реальна процентна ставка 48,01% річних.

Договір складається з підписаного відповідачем Заяви-договір № 2022/І_С/043-Z2257367-01 від 13.06.2022 року про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним-акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк».

Відповідно до п. 2.2. Заяви договору Банк на підставі цього договору надає Клієнту послуги щодо: - відкриття та розрахунково касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; - надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування, відповідно до розділу 4 Заяви Договору.

Відповідно до п. 4.1. Заяви договору основними параметрами кредитування визначено: Договір № 2022/І_С/043-Z2257367-01; Програма кредитування: «ЕКО-кредитка»; Строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяці з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил; Мета кредиту: споживчі цілі; Кредит надається безготівковим шляхом у вигляді дозволеного овердрафту.

Відповідно до умов Договору Відповідачу може бути встановлено кредитний ліміт (надано кредитні кошти) в сумі до 300000,00 грн. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 39,00 %, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 39% річних після скасування карантинних обмежень 48% річних. Позивач на підставі рішення верифікатора та андерайтера від 12.06.2023 року № 123- longation-07, витягу Протоколу № 92 засідання Оперативного штабу АБ «УКРГАЗБАНК» від 22.06.2022 року з додатком до нього, Відповідачу неодоразово продовжувався строк користування кредитними коштами.

Відповідно до розділу 3.3. правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством АБ «УКРГАЗБАНК» визначено умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту, а саме: 3.3.1. Банк розміщує у приміщеннях, де здійснюється обслуговування Клієнтів, інформацію в письмовому вигляді про тарифи та умови, на яких він надає споживчі кредити, та/або розміщує таку інформацію на своєму Сайті.

3.3.2. Замовлення кредитного Продукту здійснюється у такому порядку:

3.3.2.1. Клієнт може самостійно ознайомитися з інформацією про умови кредитування, розміщеною на Сайті Банку.

3.3.2.2. Клієнт надає Банку заяву про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) шляхом подання письмової заяви до відділення Банку або шляхом заповнення на Сайті Банку чи через Мобільний банкінг спеціальної електронної форми заяви або засобами системи ДБО.

3.3.2.3. Якщо заява про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) надається до відділення Банку, Банк надає Клієнту Паспорт споживчого кредиту та Розрахунок по Кредиту на паперовому носії; якщо заява надається засобами системи ДБО/ Мобільного банкінгу, Банк надає Клієнту зазначені документи при першому зверненні Клієнта до відділення Банку.

3.3.3. Банк забезпечує формування, обробку і зберігання електронних форм заяви про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту), Розрахунок по Кредиту відповідно до вимог чинного законодавства, що регулює порядок електронного документообігу (з накладенням електронних підписів або інших аналогів власноручних підписів (печаток) Сторін).

3.3.4. Банк приймає рішення щодо задоволення заяви Клієнта про замовлення кредитного Продукту (видачу Кредиту) на підставі отриманих відомостей щодо фінансового стану Клієнта. Інформація про прийняте рішення надається Банком засобами телефонного зв`язку або шляхом направлення Повідомлення на Номер мобільного телефону Клієнта.

3.3.5. Після отримання повідомлення про рішення Банку щодо видачі Кредиту Клієнт має подати до відділення Банку відповідну підписану Заяву-договір, в якій зазначається параметри кредитного Продукту, погоджені з Банком: найменування Продукту, Програми кредитування, строк дії Ліміту Дозволеного овердрафту, розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, визначений на дату подання Заяви-договору, та максимальний розмір Ліміту Дозволеного овердрафту, передбачений обраною Клієнтом Програмою кредитування, розмір процентних ставок тощо.

3.3.6. Під час приймання Заяви-договору, якою визначені умови кредитного Продукту, Банк надає Клієнту документи, що передбачені чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб (підписанням Заяви-договору Клієнт підтверджує отримання цих документів (зокрема, Паспорту споживчого кредиту, Розрахунку по Кредиту)).

3.3.7. Банк встановлює на Субрахунку Клієнта в гривні Ліміт Дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у Заяві-договорі.

3.3.9. У разі підписання Заяви-договору на умовах, визначених у попередньому підпункті цих Правил, Клієнт погоджується, що визначений у ньому порядок надання Кредиту здійснюється за згодою Сторін та відповідно до вимог чинного законодавства України, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування і не потребує надання до відділення Банку окремої Заяви-договору чи внесення змін до підписаної Клієнтом Заяви - договору.

3.3.11. Підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному Субрахунку Ліміт Дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до Банку Платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними картками та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, що виникли з умов укладеного Договору за відповідним Продуктом (крім зобов`язань з погашення Кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих Клієнтом на умовах Договору.

3.3.12. Надання Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на певному Субрахунку Продукту для проведення платежів за Платіжними повідомленнями по відповідній Картці (емітованій на умовах цього Продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цими Правилами.

3.3.13. Банк та Клієнт мають право протягом строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту змінювати розмір Ліміту Дозволеного овердрафту (в тому числі при автоматичному продовженні строку дії Ліміту Дозволеного овердрафту, відповідно до підпункту 3.4.6. цих Правил) у такому порядку:

3.3.14.1. зменшення розміру Ліміту Дозволеного овердрафту здійснюється у разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості та/або за результатами оцінки Банком кредитоспроможності Клієнта згідно з вимогами законодавства, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування;

3.3.14.2. збільшення розміру Ліміту Дозволеного овердрафту здійснюється виключно у межах максимального розміру Ліміту Дозволеного овердрафту, передбаченого Програмою кредитування, за результатами оцінки Банком кредитоспроможності Клієнта згідно з вимогами законодавства, яке регулює відносини у сфері споживчого кредитування, в тому числі у зв`язку із суттєвим збільшенням середньомісячних надходжень на Рахунок Клієнта;

3.3.14.3. зміна розміру Ліміту Дозволеного овердрафту за ініціативою Банку здійснюється відповідно до внутрішніх правил управління ризиками. 3.3.14. Банк інформує Клієнта про зміну розміру Ліміту Дозволеного овердрафту шляхом відправлення Повідомленням на Номер мобільного телефону Клієнта, в якому зазначається новий розмір Ліміту Дозволеного овердрафту та дата, з якої він застосовується.

Згідно п.п. 2.1, 3.1 Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені в Заяві-договорі. Сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими в тому числі можуть здійснюватися з використання електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.

Відповідно до параметрів кредитного ліміту, що зазначенні в Договорі № 2022/І_С/043-Z2257367-01 від 13.06.2022 року - максимальна сума кредиту 300000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн; пільговий період: 70 днів; процентна ставка: 39,00%; процентна ствка на прострочену заборгованість: 39, 00% річних після скасування карантинних обмежень: 48,00% річних (а.с. 74-76).

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково касове обслуговування клієнта та надав йому кредитні кошти у встановленому договором ліміті.

Відповідач в свою чергу зобов`язання за договором Належним чином не виконує та порушує умови договору, допустивши заборгованість, яка станом на 08.05.2024 року згідно із наданим Банком розрахунком заборгованості за Договором овердрафту становить 47976,39 грн., яка складається з: 22322,78 грн. - заборгованості по кредиту (поточна) ; 15763,20 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 1045,95 грн. заборгованість по процентах (поточна); 8844,46 грн. заборгованість по процентах (прострочена) (а.с. 62).

Вказані обставини підтверджуються: заявою-договором; випискою за особовим рахунком; розрахунком заборгованості.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Устатті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ПАТ АБ «Укргазбанк» виконав своєчасно і повністю, надававши відповідачу кредиті ресурси в повному обсязі.

Відповідач користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за договором, що підтверджує факт укладення кредитного договору.

Таким чином, враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення заборгованості за Договором № 2022/І_С/043-Z2257367-01 від 13.06.2022 року станом на 08.05.2024 року у розмірі 47976,39 грн., є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, сплачений позивачем судовий збір в сумі 3028,00 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладено, керуючись ст. ст. 12, 13, 19, 81, 141, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, код за ) заборгованість з кредиту у формі дозволеного овердрафту, отриманого за Заявою-Договором № 2022/І_С/043-Z2257367 від 13.06.2022 року, та кредитним договором № 2022/І_С/043-Z2257367-01, яка станом на 08.05.2024 року становить 47976,39 грн. (сорок сім тисяч дев`ятсот сімдесят шість гривень 39 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за ) судовий збір у розмірі 3028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень).

Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Київського апеляційного суду або через Володарський районний суд Київської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складання повного тексту рішення суду 21.10.2024 року.

Суддя О. В. Ткаченко