Справа №487/5770/24
Провадження №2/487/2388/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.11.2024 Заводський районний суд м. Миколаєва, у складі головуючого судді Афоніної С.М., за участю секретаря судового засідання Беспалько А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказав, що 16.10.2020 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками банку.

16.10.2020 року відповідачем була підписана Заява - Договір №2020/I_C/070-Z1873089-01. Відповідач просив надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір: №2020/ОВР/070-Z1873348-01; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн., процентна ставка 36%, процентна ставка на прострочену заборгованість 48% річних.

Відповідач умови договору не виконує. Станом на 07.03.2024 року згідно із розрахунком заборгованості має заборгованість за договором 77 504,39 грн., яка складається з: 64 595,55 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 12 908,84 грн. заборгованість по процентах (прострочена).

Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість у розмірі 77 504,39 грн., а також стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати.

05.07.2024 ухвалою суду відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, разом з позовом надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

18.11.2024 відповідач надав до суду заяву про визнання позовних вимог.

Суд, дослідивши письмові докази, які подані до позовної заяви, встановив наступне.

16.10.2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом підписання укладено Заяву-Договір №2020/I_C/070-Z1873089-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (далі - Заява-договір), підтвердила свою згоду на те, що дана Заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, розміщених на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між нею, як клієнтом, та банком.

Судом встановлено, що розділ 4 «Паспорт споживчого кредиту» підписаної відповідачем Заяви-договору, містить узгоджені сторонами за договором №2020/ОВР/070-Z1873348-01 умови споживчого кредитування за програмою «Універсальна картка Домовичок, які застосовуються у разі отримання відповідачем кредиту у формі встановленого банком ліміту дозволеного овердрафту, а саме: порядок надання кредиту - безготівковий; валюта кредиту- гривня;орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту - до 300000,00 грн.; строк дії ліміту дозволеного овердрафту (кредитування) - 12 місяців; пільговий період - 30 днів; тип відсоткової ставки - фіксована; відсоткова ставка - 36,00% річних; відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001% річних та відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48,00% річних; порядок сплати відсотків - щомісячно;

Відповідач своїм підписом підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування.

Отже, приєднання відповідача до запропонованих банком умов вчинене у письмовій формі та відповідає положенням ст.634 ЦК України.

Факт підписання 16.10.2020 року зазначеної вище Заяви-договору, яка включає умови кредитування, відповідачем по справі під час судового розгляду спростований не був.

На виконання умов договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок та субрахунок.

Згідно рішення верифікатора та андерайтера АБ «Укргазбанк» від 11.12.2021 року погоджено пролонгацію відповідачу ліміту овердрафту в сумі 71 900,00 грн. ще на 12 місяців під процентну ставку 36% річних.

Факт використання відповідачем наданих банком кредитних коштів, в тому числі шляхом безготівкової оплати товарів/послуг та зняття готівки, підтверджується випискою по карткових рахунках відповідача, в якій міститься повна інформація про рух коштів на рахунку, відображення всіх операцій за кредитним договором за даними балансу, суми надходжень та їх розподілення на погашення складових заборгованостей.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №2020/ОВР/070-Z1873348-01 від 16.10.2020, загальна сума заборгованості відповідача станом на 07.03.2024 року складає 77 504,39 грн., з яких:

- 64 595,55 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена);

- 12 908,84 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Виконуючи приписи ст.264, ч.4 ст.265 ЦПК України та даючи оцінку аргументам, наведеним позивачем, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову, в тому числі вирішуючи питання про те, чи було порушено право позивача, за захистом якого він звернувся до суду, а також доказам, якими вони підтверджуються, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог з огляду на наступне.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч.1 ст.638 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до положень ч.2 ст.1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 «Кредит» і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З урахуванням викладеного, судом встановлений факт перебування сторін по справі у договірних відносинах, що підтверджується підписанням 16.10.2020 року відповідачем заяви-договору, в тому числі і договору №2020/ОВР/070-Z1873348-01, за яким сторони погодили умови надання позивачем грошових коштів (кредиту) відповідачу, як клієнту, зокрема, щодо розміру та строків сплати нею відсотків за користування кредитними коштами.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що позивач згідно умов укладеного між сторонами договору №2020/ОВР/070-Z1873348-01 від 16.10.2020 року виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу на умовах кредиту грошові кошти шляхом встановлення на її картковий рахунок ліміту дозволеного овердрафту, що безпосередньо підтверджується випискою з особового рахунку відповідача.

Натомість відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором не виконав належним чином, оскільки не надавав своєчасно банку грошові кошти у вигляді щомісячних платежів для погашення заборгованості за кредитом та відсотками в розмірах та в межах строків, визначених укладеним між нею та банком договором. Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача за договором №2020/ОВР/070-Z1873348-01 від 16.10.2020 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 07.03.2024 року складає 77 504,39грн., з яких: 64 595,55 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена) та 12 908,84 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Згідно положень ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).

За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч.1 ст.1049 ЦК України).

Згідно правового висновку, викладеного в постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 травня 2021 року у справі №149/1499/18 (пункти 35, 37), правовідносини стосовно здійснення позикодавцем права на визначену договором плату за користування позикою за час, на який він її надав, та правовідносини щодо здійснення позикодавцем права на проценти внаслідок невиконання позичальником обов`язку повернути кошти до визначеного термінує різними за змістом. Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Подібний висновок щодо застосування приписів ЦК України про стягнення процентів за користування чужими грошовими коштами викладений також і в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 (пункти 53-54, 90-91).

У постанові від 27 липня 2021 року, прийнятої у справі №910/18943/20 (пункти 35, 42, 43, 45) Верховний Суд зазначив про те, що оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Таким чином, суд приходить до висновку про правомірність нарахування позивачем процентів за прострочення виконання відповідачем грошового зобов`язання на підставі ч.2 ст.625 ЦК України після пред`явлення банком вимоги згідно ч.2 ст.1050 ЦК України.

У зв`язку із викладеним та заявою відповідача про визнання позовних вимог, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог, вважає, що вони підлягають задоволенню в повному обсязі та стягненню з відповідача заборгованості за кредитним договором №2020/ОВР/070-Z1873348-01 від 16.10.2020 в розмірі 77 504,39 грн.

На підставі статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню документально підтверджений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 6, 7, 10, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість за договором №2020/ОВР/070-Z1873348-01 від 16.10.2020 в розмірі 77 504,39 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів після його проголошення та може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду в строк і порядок, встановлений ст. ст. 354, 355 ЦПК України.

Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний Банк «Укргазбанк», , адреса: м. Київ, вул. Єреванська, 1.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: С.М. Афоніна