Справа № 473/4353/24
"20" листопада 2024 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Лузан Л.В., за участю секретаря судового засідання Гоженко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами,
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 16 серпня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики № 4887254, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 позику в розмірі 2000,00 грн зі строком користування протягом 25 днів, а відповідач зобов`язався повернути позику не пізніше 10 вересня 2023 року, а також сплатити проценти за користування нею в наступному порядку: в розмірі 27,89 % від суми позики за перший день користування позикою (базова процентна ставка), в розмірі 0,01 % від суми позики, починаючи з другого дня користування позикою до 10 вересня 2023 року (знижена процентна ставка), в розмірі 2,5 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування позикою (базова процентна ставка).
17 серпня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з відповідачем договір позики № 76795263, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 позику в розмірі 9500,00 грн зі строком користування протягом 24 днів, а відповідач зобов`язався повернути позику не пізніше 10 вересня 2023 року, а також сплатити проценти за користування нею в розмірі 1% від суми позики за кожен день користування коштами, яка підлягає застосуванню за період з 17 серпня 2023 року по 10 вересня 2023 року (знижена процентна ставка), в розмірі 2,5 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування позикою (базова процентна ставка).
14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу №14/06/21 (з подальшими додатковими угодами), за яким первісний кредитор відступив позивачу, за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договорів № 4887254 від 16 серпня 2023 року, №76795263 від 17 серпня 2023 року.
Крім цього, 17 серпня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладений договір про споживчий кредит № 100749517, за умовами якого ТОВ «Мілоан» зобов`язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 2000,00 грн зі строком користування коштами протягом 110 днів з можливістю пролонгації цього строку (20 днів пільгового періоду та 90 - поточного), а відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит (до 05 грудня 2023 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом пільгового періоду та 3 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом поточного періоду, а також комісію за надання кредиту у розмірі 19 % від суми кредиту (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні - комісію за обслуговування кредиту в розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів - у розмірі 6 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів - у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
26 грудня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу № 26122023, за яким первісний кредитор відступив позивачу, за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договору про споживчий кредит № 100749517 від 17 серпня 2023 року.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача в повному обсязі.
В судове засідання представниця позивача ОСОБА_2 не з`явилася, проте згідно наявної в матеріалах справи заяви просила розглянути справу без її участі, позовні вимоги підтримала в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи за зареєстрованим місцем його проживання, причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки в своїй заяві представниця позивача не заперечувала проти заочного розгляду справи.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема суд встановив, що 16 серпня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики № 4887254, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 позику в розмірі 2000,00 грн зі строком користування протягом 25 днів, а відповідач зобов`язався повернути позику не пізніше 10 вересня 2023 року, а також сплатити проценти за користування нею в наступному порядку: в розмірі 27,89 % від суми позики за перший день користування позикою (базова процентна ставка), в розмірі 0,01 % від суми позики, починаючи з другого дня користування позикою до 10 вересня 2023 року (знижена процентна ставка), в розмірі 2,5 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування позикою (базова процентна ставка).
17 серпня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з відповідачем договір позики № 76795263, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 позику в розмірі 9500,00 грн зі строком користування протягом 24 днів, а відповідач зобов`язався повернути позику не пізніше 10 вересня 2023 року, а також сплатити проценти за користування нею в розмірі 1% від суми позики за кожен день користування коштами, яка підлягає застосуванню за період з 17 серпня 2023 року по 10 вересня 2023 року (знижена процентна ставка), в розмірі 2,5 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування позикою (базова процентна ставка).
14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу №14/06/21 (з подальшими додатковими угодами), за яким первісний кредитор відступив позивачу, за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договорів № 4887254 від 16 серпня 2023 року, №76795263 від 17 серпня 2023 року.
Крім цього, 17 серпня 2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладений договір про споживчий кредит № 100749517, за умовами якого ТОВ «Мілоан» зобов`язалося надати та надало відповідачу кредит у розмірі 2000,00 грн зі строком користування коштами протягом 110 днів з можливістю пролонгації цього строку (20 днів пільгового періоду та 90 - поточного), а відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит (до 05 грудня 2023 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 2 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом пільгового періоду та 3 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом поточного періоду, а також комісію за надання кредиту у розмірі 19 % від суми кредиту (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні - комісію за обслуговування кредиту в розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів - у розмірі 6 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів - у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
26 грудня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» договір факторингу № 26122023, за яким первісний кредитор відступив позивачу, за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договору про споживчий кредит № 100749517 від 17 серпня 2023 року.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Ч. 1 ст. 627 ЦКУкраїни передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України,зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що учасники кредитних правовідносин з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою договори позики, кредитний договір в електронній формі, узгодили в них усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальник підписав договори за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином відповідач набув статусу, прав та обов`язків позичальника в кредитних правовідносинах.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078, ч. 1 ст. 1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ст. 514, ч. 1 ст. 1084 ЦК України).
Згідно розрахунку заборгованості за договором позики № 4887254 від 16 серпня 2023 року заборгованість за договором становить 7062,50 грн, в тому числі заборгованість за позикою в розмірі 2000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 5062,50 грн.
Разом з тим, суд не в повній мірі погоджується з вказаними розрахунками, а саме в частині нарахування процентів, оскільки останні суперечать умовам договорів позики.
Так, як зазначалося вище, за умовами договору позики № 4887254 від 16 серпня 2023 року відповідач отримав позику з граничним строком користування коштами протягом 24 днів, а саме до 10 вересня 2023 року. Згідно договору позики № 76795263 від 17 серпня 2023 року відповідач отримав позику з граничним строком користування коштами протягом 25 днів, а саме до 10 вересня 2023 року.
Жодних умов щодо можливості пролонгації строку користування позиками договори не містять. Також матеріали справи не містять доказів укладення між сторонами додаткових угод з цього питання.
Таким чином, проценти, нараховані після 10 вересня 2023 року, вважаються процентами за понадстрокове користування позикою, а тому до цих правовідносин застосовуються положення ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Проте, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, нараховані позивачем проценти за прострочення виконання відповідачем позикових зобов`язань (після 10 вересня 2023 року) стягненню не підлягають.
Крім цього, згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість за договором про споживчий кредит № 100749517 від 17 вересня 2023 року становить 8580,00 грн, в тому числі заборгованість за кредитом у розмірі 2000,00 грн, заборгованість за процентами в розмірі 6200,00 (2000 х 2 % х 20 + 2000 х 3 % х 90) грн, заборгованість за комісією в розмірі 380,00 грн.
Нарахована заборгованість (в тому числі в частині процентів, нарахованих в межах строку кредитування) повністю узгоджується з умовами кредитного договору.
Тому, вказана заборгованість на підставі ст.ст. 526, 530 ЦК України підлягає стягненню з ОСОБА_3 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у повному обсязі.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 1483,72 грн судового збору.
Керуючись ст.ст.12,13,76-83,141,259,263-265,280-282,289 ЦПК України, суд
позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30, ідентифікаційний код 35625014:
- заборгованість за договором позики № 4887254 від 16 серпня 2023 року в розмірі 3757 грн 80 коп., в тому числі заборгованість за позикою в розмірі 2000 грн 00 коп., заборгованість за процентами в розмірі 1757 грн 80 коп.;
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30, ідентифікаційний код 35625014, судові витрати в розмірі 1483 грн 72 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя Л.В. Лузан