Р І Ш Е Н Н Я№ 127/7016/24

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 липня 2024 р.Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Венгрин О.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

АТ ПУМБ звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, мотивуючи його тим, що відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1 від 09.11.2020, укладеного між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 , відповідач отримала кредитну картку з встановленим лімітом в розмірі 3000,00 грн, який пізніше було підвищено до 12000,00 грн, строком на 24 місяці від дати отримання кредиту позичальником.

Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 18670,94 грн, з яких 11978,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6692,70 грн - заборгованість за процентами.

Відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №601 від 07.06.2021, укладеного між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 , відповідач отримала кредит в розмірі 70000,00 грн, строком на 24 місяці від дати отримання кредиту позичальником.

Договором комплексного банківського обслуговування передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 84043,74 грн, з яких 55406,55 грн - заборгованість за тілом кредиту, 10,48 грн - заборгованість за процентами, 28626,71 грн - заборгованість за комісією. (а.с. 1-7)

Ухвалою суду від 13.03.2024 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, було визначено строки для подання відзиву, відповіді на відзив, заперечення. (а.с. 66)

Представник відповідача адвокат Олійник Ю.А. надіслала відзив, в якому позов не визнала, оскільки: підписана позивачем анкета-заява на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1 від 09.11.2020 містить лише суму бажаного кредитного ліміту у розмірі 3000,00 грн, прохання відкрити поточний рахунок у гривні, бажання оформити на своє ім`я платіжну картку кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфіковану), але не містить умов договору щодо строку дії договору, щодо розміру процентної ставки за користування кредитними коштами; позивачем не надано суду підтверджень, що Правила надання послуг фізичним особам розуміла відповідач та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-договір №1 на приєднання до договору про комплексне банківське обслуговування від 09.11.2020; позивачем не надано суду доказів того, які саме діяли умови кредитування, на час укладення договору; в укладеному сторонами кредитному договорі не передбачено переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена комісія, не зазначено і не надано доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію; вимога щодо стягнення заборгованості за договором №1 від 09.11.2020 після 07.06.2021 ставитися не може, оскільки дія такого договору припинена. Щодо договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №601 від 07.06.2021, то позивачем не надано доказів того, що позичальник, підписуючи анкету-заяву, розуміла тарифи обслуговування кредитних карт і умови та правила надання банківських послуг у позивача. Умови не містять підпису відповідача. Умова договору про обов`язок сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемною. Крім того, підписанням заяви відповідач, за погодженням з позивачем підтвердила припинення з 07.06.2021 договору №1 від 09.11.2020. Тому вимога про стягнення заборгованості за цим договором ставитись не може. А строк дії договору №601 від 07.06.2021 закінчився 07.06.2023. Нарахування відсотків з цього часу є необгрунтованим. Просить відмовити в задоволенні позову. (а.с. 72-77)

Представник позивача АТ ПУМБ - Кущ Я.В. надіслала відповідь на відзив. (а.с. 81-89)

Суд вважає можливим розглянути справу за наявними у справі матеріалами відповідно до ст. 279 ч. 5 ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 09.11.2020 між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1, за яким відповідач отримала кредитну картку з встановленим лімітом в розмірі 3000,00 грн, строком на 24 місяці від дати отримання кредиту позичальником. Договір підписано власноручним підписом. (а.с. 28) На період з 10.11.2020 по 09.11.2022 нарахування процентів здійснюється за реальною процентною ставкою в розмірі 0,01% від суми кредиту за кожен день. У випадку користування кредитом після 10.11.2022 застосовується реальна процентна ставка в розмірі 0,01% від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Разова комісійна винагорода банку становить 0%+499 грн. (а.с. 28 зворот)

Заяву №1 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 09.11.2020 підписано відповідачем. (а.с. 28)

Згідно п. 2.2.5 Умов надання та обслуговування кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок Сплачуйте частинами, що застосовуються для кредитних карток, які оформлюються одночасно зі споживчим кредитом на оплату товару, робіт, послуг (додаток №4) підписанням заяви на приєднання до договору клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. (а.с. 30)

На а.с. 28 зворот копія паспорта споживчого кредиту 0-24-24-499 від 09.11.2020, підписаного відповідачем.

Відповідно до копії довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №1від 09.11.2020 було встановлено 09.11.2020 кредитний ліміт в розмірі 3000,00 грн, 18.02.2021 відбулось збільшення кредитного ліміту до 7000,00 грн, 22.04.2021 відбулось збільшення кредитного ліміту до 12000,00 грн. (а.с. 52)

На а.с. 54 зворот-55 копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ПУМБ за кредитним договором №1 від 09.11.2020 зі всіма змінами і доповненнями до нього, станом на 01.01.2024 (включно), здійсненого кредитором АТ ПУМБ. Заборгованість за тілом кредиту 11978,24 грн, заборгованість за відсотками 6692,70 грн. З розрахунку вбачається, що відповідач періодично погашала заборгованість за відсотками в за тілом кредиту (а.с. 54 зворот-55), що свідчить про визнання відповідачем укладення нею кредитного договору №1 від 09.11.2020.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за договором №1 від 09.11.2020 належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість: за тілом кредиту 11978,24 грн, за відсотками 6692,70 грн.

Судом встановлено, що 07.06.2021 між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №601, за яким відповідач отримала кредит в розмірі 70000,00 грн, строком на 24 місяці від дати отримання кредиту позичальником. Договір підписано за допомогою власноручного підпису. (а.с. 24-25) Нарахування процентів здійснюється за реальною процентною ставкою в розмірі 0,01% від суми кредиту за кожен день. У випадку користування кредитом понад строк 24 місяці застосовується реальна процентна ставка в розмірі 0,01% від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Відсотки річних становлять 76,8758%. Щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 2,99%. (а.с. 25 зворот)

На а.с. 24-25 копія заяви №601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 07.06.2021, підписаної відповідачем.

Згідно п. 2.2.5 публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції станом на 15.03.2021 підписанням заяви на приєднання до договору клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. (а.с. 95 зворот)

Паспорт споживчого кредиту від 07.06.2021 підписано відповідачем. (а.с. 25 зворот)

На а.с. 118 зворот-119 умови (параметри) вкладів (додаток №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).

На а.с. 120-131 умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту (додаток №2 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).

На а.с. 131 зворот-135 - умови надання та обслуговування Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок Сплачуйте частинами, що застосовуються для кредитних карток, які оформлюються одночасно зі споживчим кредитом на оплату товару, робіт, послуг та Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок Сплачуйте частинами, що застосовуються для кредитних карток, на умовах продукту ВСЕМОЖУ Лояльність (додаток №4 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).

02.01.2024 АТ ПУМБ пред`явило до ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) вих. №КНО 44.2.2/3 про погашення заборгованості в загальному розмірі 102714,70 грн. (а.с. 49 зворот-50)

Згідно платіжної інструкції №TR.49776336.53135.8810 від 07.06.2021 АТ ПУМБ здійснило надання кредитних коштів за договором №601 від 07.06.2021 за позикою ОСОБА_1 в розмірі 70000,00 грн. (а.с. 52 зворот)

На а.с. 53-54 копія розрахунка заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ПУМБ за кредитним договором №601 від 07.06.2021, станом на 01.01.2024 (включно), здійсненого кредитором АТ ПУМБ. Заборгованість за тілом кредиту 55406,55 грн, заборгованість за відсотками 10,50 грн, заборгованість за комісією 28626,71 грн. З розрахунку вбачається, що відповідач періодично погашала заборгованість, а саме: за тілом кредиту: 07.07.2021 2916,42 грн, 07.08.2021 - 2916,41 грн, 07.09.2021 - 2916,44 грн, 07.10.2021 - 2916,46 грн, 07.11.2021 - 2916,48 грн, 07.12.2021 11,24 грн; за відсотками: 07.07.2021 0,58 грн, 07.08.2021 0,56 грн, 07.09.2021 0,53 грн, 07.10.2021 0,51 грн, 07.11.2021 0,49 грн, 07.12.2021 0,46 грн; за комісією: 07.07.2021 2093,00 грн, 07.08.2021 - 2093,00 грн, 07.09.2021 - 2093,00 грн, 07.10.2021 - 2093,00 грн, 07.11.2021 - 2093,00 грн (а.с. 53-54), що свідчить про визнання відповідачем укладення нею кредитного договору №601 від 07.06.2021.

На а.с. 55 зворот-60 копія виписки з особового рахунку ОСОБА_1 в АТ ПУМБ за період з 07.06.2021 по 01.01.2024.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за договором №601 від 07.06.2021 належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість: за тілом кредиту 55406,55 грн, за відсотками 10,50 грн, за комісією 28626,71 грн.

Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини (кредит).

Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв`язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором). Умови договору сторонами виконувались, що свідчить про дійсність договору.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Ст. 628 ч. 2 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

На підставі викладеного суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які відносяться до договірних зобов`язань, зокрема, кредиту, встановив, що права позивача відповідачем порушені, оскільки відповідач не виконувала належним чином умови договорів про надання кредиту, тому права позивача підлягають захисту.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 2422,40 грн судового збору.

Керуючись ст.ст. 1054, 639, 629, 628, 526, 527, 530, 207 ЦК України,

ст.ст. 13, 89, 141, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк заборгованість:

- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1 від 09.11.2020 р. в розмірі 18670 (вісімнадцять тисяч шістсот сімдесят) грн 94 к., з яких 11978,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6692,70 грн - заборгованість за процентами;

- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №601 від 07.06.2021 р. в розмірі 84043 (вісімдесят чотири тисячі сорок три) грн 74 к., з яких 55406,55 грн - заборгованість за тілом кредиту, 10,48 грн - заборгованість за процентами, 28626,71 грн - заборгованість за комісією,

а також стягнути 2422,40 грн судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня складення повного рішення до Вінницького апеляційного суду.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

позивач Акціонерне товариство Перший Український Міжнародний Банк, , м. Київ, вул. Андріївська, 4;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Повне рішення виготовлено 12.07.2024 р.

Суддя О.О. Венгрин