Справа № 352/2516/24
Провадження № 2/352/845/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 листопада 2024 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Гриньків Д.В.

секретаря судового засідання Івасів В.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

І. Короткий зміст позовних вимог.

23.09.2024 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс» звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 20.05.2023 року між позивачем та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1208-9418. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті у розмірі 18 000 грн строком на 300 днів, з процентними ставками 2,5% - знижена та 3% - стандартна, базовий період, тобто проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом 21 днів. Позивач зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надав можливість відповідачу розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором. ОСОБА_2 взяті на себе зобов`язання за договором не виконує. У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань станом на 15.07.2024 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором становить: 178110 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 18000 грн; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 160110 грн, разом з тим позивач застосував до відповідача часткове списання відсотків за користування кредитом в розмірі 88110 грн, за умови погашення ним решти заборгованості за договором в загальному розмірі 90000, яку і просить стягнути позивач, а також судовий збір.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Відповідач скористався правом на подання відзиву, у якому заперечує проти позову, у зв`язку із безпідставністю та необґрунтованістю. Зазначив, що частково погоджується з вимогами позову в межах тіла кредиту в розмірі 18 000 грн та відсотками за користування кредитом в розмірі 9000 грн, проти стягнення відсотків в розмірі 72000 грн заперечує. Вказує на норми Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України», яким було внесено зміни до розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, та звільнення на час дії воєнного стану споживача від обов`язку сплати штрафу, пені, інших платежів за прострочення виконання грошового зобов`язання. Окрім того зазначає про несправедливі умови договору, згідно із Законом України «Про захист прав споживачів», які суперечать принципу добросовісності. Просить стягнути з нього заборгованість за тілом кредиту, в решті позовних вимог відмовити.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 25.09.2024 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (викликом) учасників справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

ІV. Фактичні обставини справи.

20.05.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС та ОСОБА_2 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1208-9418 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, на підставі якого відповідачем був отриманий кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківська картка), грошових коштів у розмірі 18000 грн, строк кредитування - 300 днів; базовий період - 21 днів; тип процентної ставки фіксована, стандартна процентна ставка 3 % в день, Дата повернення кредиту 14.03.2024 року.

Відповідно до п. 3.1 цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.2. договору для укладення цього договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті creditkasa.com.ua кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення нового договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Відповідно до п.4.1 Договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 18000 грн. Дата надання/видачі кредиту 20.05.2023 року.

Згідно з п. 4.2 договору про відкриття кредитної лінії, кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою та/або зниженою процентною ставкою. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов, відповідної програми лояльності (п.4.3)

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартною 3 % за кожен день користування кредитом(п.п.4.5, 4.6 договору).

Відповідно до п. 4.8 договору строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 14.03.2024 року.

Згідно п. 8.5 договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, до настання дати закінчення строку кредитування, визначеної в п. 4.8 договору.

Відповідно до розділу 10 «Програма лояльності», пунктами 10.2, 10.3 за вказаним кредитним договором передбачена пільгова процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду та знижена процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом.

Згідно з пунктом 11.1. договору, цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця creditkasa.com.ua, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Пунктом 11.3, 11.3.1. Договору позичальник даним підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті кредитодавця creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання.

Договір підписано ОСОБА_2 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2879 (а.с.10-15).

До договору про відкриття кредитної лінії №1208-9418 від 20.05.2023 року, укладеного між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_2 позивачем долучено правила відкриття кредитної лінії та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (а.с.16-22, 25).

До матеріалів справи додано паспорт споживчого кредиту, в якому зазначені інформації та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача ( тип кредиту кредитна лінія, сума кредиту 18000 грн, строк 300 днів, базовий період 21 календарних днів, мета отримання кредиту для задоволення особистих потреб, спосіб надання кредиту у безготівковій формі на банківський рахунок позичальника); інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту (тип процентної ставки фіксована, стандартна ставка 3% в день, пільгова 2,5% - в день, знижена 2,5 % в день), порядок повернення кредит, додаткова інформація, який було підписано ОСОБА_2 20.05.2023 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2879 (а.с.23-24).

Згідно довідки Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту за кредитним договором №1208-9418 від 11.10.2023 року ОСОБА_2 через систему платежів LIQPAY було перераховано 18000 грн на його банківський рахунок платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с.32).

Ці обставини також підтверджуються листом АТ КБ «Приватбанк», яке повідомило ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів на підставі договору №4010 від 02.12.2019 року по платежам, зокрема від 20.05.2023 року за договором №1208-9418 у сумі 18000 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с.84).

Згідно розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1208-9418 від 20.05.2023 року, станом на 15.07.2024 року становить у загальному розмірі 178110 грн, що складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 18000 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 160110 грн. Нарахування відсотків за користування кредитом відбувалося в період з 20.05.2023 по 14.03.2024 року. (а.с.35-37).

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 1, 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Так, оскільки, кредитним договором №1208-9418 від 20.05.2023 року передбачено тип процентної ставки "фіксована", а не "змінювана", то відповідно до ч.3 ст. 1056-1 ЦК України, суд вважає, що в даному випадку слід застосовувати процентну ставку в розмірі 2,5% протягом всього строку кредитування. Відтак, з урахуванням тіла кредиту - 18000 грн та строку на який надається кредит 300 днів, розмір заборгованості за відсотками має становити 135 000 грн.

Однак, позивачем відповідно до програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» частково списана заборгованість позичальнику за нарахованими процентами у сумі 88 110 гривень, а отже, суд дійшов до висновку, що з ОСОБА_2 в межах заявлених товариством позовних вимог, необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 90 000 грн, яка складається із: заборгованості за тілом за кредиту у сумі 18 000 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 72 000 грн. межах позовних вимог з

В той же час, суд вважає безпідставним посилання відповідача на положення розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, оскільки останні до вказаних правовідносин не застосовується, так як вищевказані норми не стосуються нарахування відсотків, а мають відношення виключно щодо не нарахування штрафів та пені.

Одночасно суд вважає необгрунтованою позицію відповідача щодо зменшення розміру нарахованих відсотків, так як позивач в позові не просить про стягнення відсотків, нарахованих згідно ч.2 ст. 625 ЦК України, що є відповідальністю за прострочене виконання грошового зобов`язання, а ставить вимогу про стягнення заборгованості за користування кредитом, відтак, такі відсотки не можуть бути зменшені судом, що узгоджується з висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 18.03.2020 у справі № 902/417/18.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2422,40 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, ст. 625, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, та керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договоромзадовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1208-9418 від 20.05.2023 року в розмірі 90 000 (дев`яносто тисяч) грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 18 000 (вісімнадцять тисяч) грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 72 000 (сімдесяти двох тисяч) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс407, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Рішення складене у повному обсязі 22.11.2024 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.