Справа № 643/3665/24
Провадження № 2/643/2370/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

11.07.2024

Московський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого Тимош О.М.,

за участі секретаря судового засідання Кизим К. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

У квітні 2024 року позивач ТОВ «ФК «Брайт-К» в особі свого представника Кононова І. К., який діє на підставі довіреності, звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «Брайт-К» заборгованість за договором про надання банківських послуг №717416/4059083 від 05.01.2021 у розмірі 35 442,29 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 05.01.2021 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладений договір про надання банківських послуг №717416/4059083, відповідно до якого позичальнику відкрито поточний рахунок та видано кредитну картку, та відповідно до заяви позичальника 07.04.2021 досягнуто згоди щодо встановлення кредитного ліміту у розмірі 17 000,00 грн строком на 36 місяців з процентною ставкою (фіксована) 36% річних. Умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Кредитного договору, визначені в Правилах комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які є невід`ємною частиною Кредитного договору та розміщені на офіційному сайті банку: www.credit-agricole.ua.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору встановлено, що відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання банківської послуги, банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги.

Відповідно до п. 4.8.6 Правил за користування кредитною лінією Банк щоденно нараховує, а клієнт щомісячно, в терміни, передбачені пунктом 4.8.12 Правил, сплачує проценти за ставкою, що визначена Тарифами та вказана у Заяві, нараховані проценти погашаються за рахунок залишку коштів, які обліковуються на Картрахунку, шляхом їх договірного списання банком або у інший спосіб, передбачений Договором та/або Правилами, при розрахунку процентів у місяці береться фактична кількість календарних днів, у році умовно 360 днів, при цьому день виникнення заборгованості по кредитній лінії та день її погашення вважаються одним днем, день встановлення кредитного ліміту включається до розрахунку, а день погашення не включається.

Відповідно до п. 4.8.12 Правил власник картрахунку зобов`язаний щомісячно, протягом платіжного періоду (25 днів після наступного розрахункового дня, що відповідно до п. 4.8.10 Правил відповідає числу відкриття картрахунку), сплачувати обов`язковий щомісячний платіж, що включає в себе 5 % від фактично використаної суми кредитної лінії, в т.ч. нараховані проценти за користування кредитною лінією станом на останній день звітного розрахункового циклу, який триває від попереднього до наступного розрахункового дня.

Банк виконав свої обов`язки за кредитним договором належним чином, що підтверджується заявою позичальника про надання банківської послуги «Кредитна картка», випискою за поточним (картковим) рахунком.

05.08.2021 між банком та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» відповідно до чинного законодавства України був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 2-2021.

13.12.2021 відбулося відступлення прав вимоги за Кредитним договором, що був укладений між Акціонерним Товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 . Відповідно до Договору відступлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» набуло право кредитора до ОСОБА_1 за кредитним договором.

Відповідач порушував умови кредитного договору та не сплачував обов`язкові щомісячні платежі із затримкою більш ніж 45 календарних днів.

Відповідно до умов Договору про надання банківських послуг та Правил, на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України, у зв`язку з невиконанням Позичальником зобов`язань та затримкою сплати обов`язкових щомісячних платежів більш ніж 45 календарних днів позивач 12.03.2024 направив відповідачу Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом за вих. № 3234 угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлюваної кредитної лінії №630987690.

Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору становить 35 442,29 грн, з яких: 18 577,78 грн заборгованість за тілом кредиту; 16 864,51 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Ухвалою судді від 22.04.2024 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» у судове засідання не з`явився, в позовній заяві зазначив про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу у відсутності відповідача та постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини.

05.01.2021 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 укладений договір про надання банківських послуг №717416/4059083 (а.с.22-23).

П. 4.1 визначено, що банк здійснює надання кожної банківської послуги клієнту відповідно до Заяви про надання банківської послуги, яка кожного разу надається клієнтом банку в письмовому вигляді (а.с.23).

Відповідно до п.4.2, 4.3 договору клієнт набуває права подавати Заяву про надання банківської послуги лише після настання обставин, визначених Договором як попередні умови, якщо інше не буде письмово погоджене сторонами. Після отримання банком Заяви про надання банківської послуги, банк розглядає її і, якщо банк погодився її виконати, вона має бути виконана згідно з умовами, зазначеними в такій Заяві про надання банківської послуги.

Відповідно до Договору про надання банківських послуг відповідач ОСОБА_1 07.04.2021 звернувся із Заявою про надання банківської послуги «Кредитна картка», в якій зазначено розмір кредитної лінії у розмірі 17 000,00 грн строком на 36 місяців з процентною ставкою 36% річних, реальна процентна ставка за кредитною лінією 43,26% річних (а.с.17-18).

12.03.2024 позивач направив відповідачу Вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту, процентів за користування кредитом у розмірі 35 442,29 грн, з яких: 18 577,78 грн заборгованість за тілом кредиту; 16 864,51 грн заборгованість за процентами за користування кредитом (а.с.19-20).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №717416/4059083 від 05.01.2021 ОСОБА_1 станом на 13.12.2021 має заборгованість: за кредитом 18 577,78 грн; заборгованість за нарахованими процентами 238,20 грн; заборгованість за простроченими відсотками 1392,57 грн, загальна сума заборгованості 20 208,55 грн (а. с. 15).

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 12.03.2024 за кредитним договором №717416/4059083 від 05.01.2021 за період з 14.12.2021 по 12.03.2024 заборгованість становить 18 577,78 грн заборгованість по кредиту; 15 233,74 грн заборгованість по нарахованим процентам (а.с.16).

З виписки по рахунку за період з 16.09.2021 по 14.12.2021 на ім`я ОСОБА_1 вбачається, що заборгованість за кредитом становить 18 577,78 грн, заборгованість за нарахованими процентами 3023,34 грн (а.с.24,25,26,27).

Відповідно до виписки по рахунку на ОСОБА_1 за період з 07.04.2021 по 21.12.2021 вбачається, що останній користувався наданими банком коштами (а.с.28-30).

05.08.2021 між АТ «Креді Агріколь Банк», як первісним кредитором, та ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К», як новим кредитором, укладено договір про відступлення права вимоги №2-2021, згідно з умовами якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим договором. Право вимоги переходить від первісного кредитора до нового кредитора з дати підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги за зразком, наведеним в Додатку №1 до Договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що міститься в Додатку №4 до цього договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору на рахунок первісного кредитора, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Разом з правами вимоги новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав (а.с.33-49).

Відповідно до Реєстру прав вимоги №5 від 13.12.2021 Додатку №1 до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 від 05.08.2021, підписаним між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К», первісний кредитор відступив новому кредитору права вимоги до боржників, зокрема до ОСОБА_1 за кредитним договором №717416/4059083 від 05.01.2021 на суму 20 208,55 грн (а.с.50-54).

Відповідно до додатку №5 від 13.12.2021 до Договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 від 05.08.2021 АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «БРАЙТ-К» уклали акт приймання-передачі, відповідно до якого первісний кредитор передав в електронному вигляді на матеріальному носії, а новий кредитор прийняв згідно з вимогами договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 від 05.08.2021, Розширений реєстр прав вимог щодо Кредитних договорів, права вимоги за якими відступаються за Реєстром прав вимог №5 від 13.12.2021 (а.с.56).

Згідно з платіжною інструкцією №13765 від 14.12.2021 ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» здійснило оплату на користь АТ «Креді Агріколь Банк» відповідно до договору про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2021 від 05.08.2021 та реєстру №5 від 13.12.2021 (а.с.57).

ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрації фінансової установи від 21.03.2019 (а.с.58).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Приписами ч. 1 ст. 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статті 1056-1ЦКУкраїни в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

П. 3.1, 3.2 договору визначено, що відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання банківської послуги, банк надає а вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає банківську послуг та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відповідно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги. Ціною Договору є сума грошових коштів, яку клієнт зобов`язаний сплатити банку згідно умов Договору, що складається з суми плати за банківську послугу.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім основної заборгованості за кредитом (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на заборгованість за користування кредитними коштами.

В Заяві про надання банківської послуги «Кредитна картка» зазначений строк, на якій надається кредит 36 місяців, розмір % річних 36% річних.

Таким чином, розмір відсотків за користування кредитом та строк встановлений договором та погоджений між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 .

Ст. 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Наслідками неповідомлення боржника є відповідальність нового кредитора за ризик настання несприятливих для нього наслідків і визнання виконання боржником зобов`язання первинному кредитору належним.

Неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Сама така позиція викладена у постанові КЦС ВС від 06 лютого 2018 року у справі №78/1679/13-ц.

Отже, до позивача перейшли права первісного кредитора АТ «Креді Агріколь Банк» за договором №717416/4059083 від 05.01.2021 в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Позивач ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло право грошової вимоги до відповідача, на підставі до Договору про відступлення права вимоги №2-2021 від 05.08.2021, в сумі 35 442,29 грн, з яких: 18 577,78 грн заборгованість за тілом кредиту; 16 864,51 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Статтею 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Стороною відповідача не надано будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК України на спростування даних обставин щодо заперечень проти позову.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Брайт-К» до ОСОБА_1 обґрунтовані на підлягають задоволенню.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі у сумі 3028,00 грн.

Керуючись ст.2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273,280-284, 289 ,354,355 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» заборгованість за договором №717416/4059083 від 05.01.2021 у сумі 35 442,29 грн, з яких: 18 577,78 грн заборгованість за тілом кредиту; 16 864,51 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» судовий збір, сплачений при зверненні до суду, у сумі 3028,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «БРАЙТ-К», місцезнаходження: 02094, м. Київ, вул. Гніздовського Якова, буд. 1, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Третя особа: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», місцезнаходження: м. Київ, вул. Пушкінська, буд. 42/4, .

Суддя О. М. Тимош