СТАРОСИНЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 683/1029/24
Провадження № 2/684/99/2024
РІШЕННЯ

іменем України

11 липня 2024 року с-ще Стара Синява

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:

судді Гринчук С.М.

за участі секретаря судового засідання Олійник Л.М.,

учасники справи:

позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»,

представник позивача Мінаков А.А.,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Стара Синява за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

У березні 2024 року позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі за текстом - ТОВ «ФК «ЄАПБ») через представника ОСОБА_2 звернулося із вказаним вище позовом до Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що 11 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів) та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №78468998 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала позику та зобов`язалася сплатити відсотки на користування грошовими коштами.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 000 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 9000 гривень, заборгованість за відсотками 27 000 гривень.

Окрім того, 05 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі ТОВ «Інвеструм Груп») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №06983-03/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія ЗУ «Про споживче кредитування» (п.п. 1.1. п. 1 Договору).

Згідно з п.п. 2.3. п. 2 Кредитного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

26 вересня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №26092023, відповідно до умов якого, ТОВ «Інвеструм Груп» передав ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №26092023 від 26 вересня 2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 43 290 гривень, яких: заборгованість за основною сумою боргу 11 100 гривень, заборгованість за відсотками 32 190 гривень.

Окрім того, 13 березня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №05454-03/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Згідно з п.п. 2.4 п. 2 Кредитного договору, обчислення строку користування кредитос та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Прицьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

12 червня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Інвеструм Груп» укладено Договір факторингу №12062023, відповідно до умов якого, ТОВ «Аванс Кредит» передав ТОВ «Інвеструм Груп» за плату, а ТОВ «Інвеструм Груп» прийняв належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі Боржників.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27122023-1, відповідно до умов якого, ТОВ «Інвеструм Груп» передав ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23 495 гривень 64 копійки, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 8300 гривень, заборгованість за відсотками 15 195 гривень 64 копійки.

Відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами не виконала та не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первинних кредиторів, ні на рахунки позивача.

З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість:

- за договором позики №78468998 від 11 березня 2023 року в сумі 36 000 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 9000 гривень, заборгованість за відсотками 27 000 гривень;

- за кредитним договором №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року в сумі 43 290 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 11 100 гривень, заборгованість за відсотками 32 190 гривень;

- за кредитним договором №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року в сумі 23 495 гривень 64 копійки, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 8300 гривень, заборгованість за відсотками 15 195 гривень 64 копійки;

а всього 102 785 гривень 64 копійки,

а також судові витрати.

Позивач не забезпечив явку в судове засідання свого представника, у позовній заяві просив проводити розгляд справи за його відсутності, не заперечуває проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 11 липня 2024 року не з`явилася, про час та місце розгляду повідомлена належним чином. В попередньо поданій до суду письмовій заяві просила розглядати справу за її відсутності, позов не визнала, просила зменшити суму стягнення у зв`язку з важким матеріальним станом.

Ухвалою судді Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 15 квітня 2024 року справу передано за підсудністю до Старосинявського районного суду Хмельницької області.

Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 09 травня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання (арк.спр.77).

05 червня 2024 року розгляд справи відкладено на іншу дату за клопотанням відповідача.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, суд згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України, частиною третьою статті 211 ЦПК України, здійснює розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів.

З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази по справі, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, зважаючи на таке.

Суд установив, що 11 березня 2023 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договір позики №78468998, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «fp44wl90GY», за яким позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю проценти від суми позики порядку (п. 1 Договору) (арк.спр.8-9).

Відповідно до умов Договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу позику у розмірі - 9000 гривень; строк позики (строк договору) 30 днів; процентна ставка (базова, фіксована) 2,5% в день; дата надання позики 11 березня 2023 року; дата повернення позики (останній день) 10 квітня 2023 року; знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) 1% в день; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) (не застосовується в період карантину) 2,70% за день; пеня (не застосовується в період карантину) 2,70% в день; орієнтовна реальна річна процентна ставка 2333,95%; орієнтовна загальна вартість позики 11700 гривень (п. 2.1 2.3 Договору).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит №78468998 від 11 березня 2023 року доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк.спр.10).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права грошової вимоги до Боржників у Реєстрі боржників (арк.спр.11-12), про що також був складений Акт прийому-передачі реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року (арк.спр.15).

Згідно з Додатковою угодою №2 від 28 липня 2021 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» внесли зміни до п. 1.3 Договору та виклали його в наступній редакції: «1.3 Клієнт зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги зп Договором позики фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.» (арк.спр.13).

Відповідно до Додаткової угоди №11 від 21 вересня 2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» узгодили загальну суму прав вимоги та суму грошових коштів, які фактор сплачує клієнтові у відсотках від основної суми заборгованості (арк.спр.14).

Згідно з витягом з Реєстру боржників №10 від 21 вересня 2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №78468998 на загальну суму 36 000 гривень (арк.спр.16).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за Кредитним договором №78468998 від 11 березня 2023 року станом на 29 лютого 2024 року становить: 36 000 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 9000 гривень, заборгованість за відсотками 27 000 гривень (арк.спр.17).

Окрім того, 05 березня 2023 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Інвеструм Груп» Договір про надання фінансового кредиту №06983-03/2023, який було підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (W0135) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 1.14 кредитного договору (арк.спр.24-25). Строк кредиту 25 днів, тобто до 29 березня 2023 року (п. 1.2 Договору). Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п. 1.4 Договору). За користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу (п. 1.3 Договору). Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору (п. 2.1 Договору).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.4 Договору).

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (пункт 2.2 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту (арк.спр.23).

Додатком №1 до Договору про надання споживчого кредиту №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року сторони узгодили графік платежів за кредитом, який був підписаний одноразовим електронним підписом (W0135) (арк.спр.26).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за Кредитним договором №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року станом на 29 лютого 2024 року становить: 43 290 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 11 100 гривень, заборгованість за відсотками 32 190 гривень (арк.спр.27).

26 вересня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №26092023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інвеструм Груп» права грошової вимоги до Боржників у Реєстрі боржників (арк.спр.28-29), про що також був складений Акт прийому-передачі реєстру боржників від 26 вересня 2023 року (арк.спр.30).

Згідно з витягом з Реєстру боржників від 26 вересня 2023 року до Договору факторингу №26092023 від 26 вересня 2023 року від ТОВ «Інвеструм Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №06983-03/2023 на загальну суму 43 290 гривень (арк.спр.31).

Окрім того, 13 березня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №05454-03/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (W9382), який було надіслано на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін (арк.спр.33-34).

Згідно з умовами договору, тип кредиту позика; сума наданого кредиту 8300 гривень; строк кредитування 25 днів, тобто до 06 квітня 2023 року; кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом (п. 1.17 Договору). За користування кредитом клієнт сплачує Товариству 726,35% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% на добу (п. 1.3 Договору). Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору (п. 2.1 Договору).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.4 Договору).

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня складають заборгованість за договором, яка підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (пункт 2.2 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту (арк.спр.32).

Додатком №1 до Договору про надання споживчого кредиту №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року сторони узгодили графік платежів за кредитом, який був підписаний одноразовим електронним підписом (W0135) (арк.спр.35).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року станом на 29 лютого 2024 року заборгованість становить: 23 495 гривень 64 копійки, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 8300 гривень, заборгованість за відсотками 15 195 гривень 64 копійки (арк.спр.36).

12 червня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено Договір факторингу №12062023, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передало ТОВ «Аванс Кредит» за плату, а ТОВ «Аванс Кредит» прийняло належні ТОВ «Інвеструм Груп» права грошової вимоги до боржників у Реєстрі боржників (арк.спр.37-39).

27 грудня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27122023-1, відповідно до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Інвеструм Груп» права грошової вимоги до боржників у Реєстрі боржників (арк.спр.40-41), про що також був складений Акт прийому-передачі реєстру боржників від 27 грудня 2023 року (арк.спр.42).

Згідно з витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27 грудня 2023 року від ТОВ «Інвеструм Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №05454-03/2023 на загальну суму 23 495 гривень 65 копійок (арк.спр.43).

Позивач, вказуючи на порушення його законних прав та інтересів, звернувся до суду за захистом таких з позовом про стягнення заборгованості.

Таким чином, предметом спору у даній справі є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання відповідачем зобов`язань за укладеними кредитними договорами.

До правовідносин, що виникли між сторонами, суд вважає за необхідне застосувати такі норми права.

Стосовно правонаступництва за борговими зобов`язаннями.

За змістом положень пункту 11 частини першої статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.

Частина п`ята статті 5 вказаного Закону визначає, що фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та вказаного Закону.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Досліджені судом докази підтверджують, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Інвеструм Груп», ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» за своїми правовими статусами відносяться до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договір відступлення права вимоги на підставі статті 204 ЦК України є обов`язковими для виконання.

Також наявними у матеріалах справи доказами підтверджується та сторонами не оспорюється факт переходу права грошової вимоги від первісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №78468998 від 11 березня 2023 року, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 ; за кредитним договором №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року, укладеного між ТОВ «Інвеструм Груп» та ОСОБА_1 ; кредитного договору №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 ..

Стосовно стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та впорядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Враховуючи положення частини першої статті 5Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до частин першої та другої статті 6Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Суд установив, що 11 березня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №78468998; 05 березня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту №06983-03/2023; 13 березня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №05454-03/2023.

Вказані кредитні договори укладенні в електронній формі, які підписані за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовим паролем).

Умовами договорів чітко визначено обов`язок позичальника сплатити кредитору відсотки за користування кредитними коштами, розмір відсотків, строки повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов договорів, такі правочини, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створюють презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договори, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Стосовно розміру заборгованості за кредитними договорами.

Статтею 251 ЦК України встановлено, що строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

З матеріалів справи вбачається і судом встановлено, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу позику у розмірі - 9000 гривень, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,5% на добу.

Досліджені судом докази підтверджують, що відповідач заборгованість за кредитом не погасила. Вказані обставини відповідач не заперечила, доказів не спростування зазначеного не надала.

Окрім стягнення суми заборгованості за основною сумою боргу, позивач просив стягнути заборгованість за відсотками в сумі 27 000 гривень.

За умовами договору позики №78468998 від 11 березня 2023 року (п.2.2) сторони встановили строк кредитування 30 днів, а тому із врахуванням розміру неповернутого кредиту (тіла кредиту) 9000 гривень, процентної ставки за кредитом і строку кредитування розмір заборгованості за відсотками становить 6750 гривень (9000 х 2,5% х 30), а розмір заборгованості за договором позики становить 15 750 гривень (9000+6750).

Виходячи із викладеного, суд відхиляє наданий позивачем розрахунок заборгованості, згідно з яким заборгованість відповідача за договором позики №78468998 від 11 березня 2023 року складає 36 000 гривень, оскільки такий проведений без урахування умов договору.

Водночас згідно вимог частини першої статті 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом також установив, що ТОВ «Інвеструм Груп» надало відповідачу позику у розмірі - 11 100 гривень, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,50% на добу.

За умовами договору №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року (пункт 1.2) строк кредитування 25 днів, тобто до 29 березня 2023 року. У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений пунктом 1.2 Договору, нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою 2,50% на добу з першого дня користування кредитними коштами (пункт 2.3 договору).

Доказів повернення відповідачем ОСОБА_1 суми коштів, отриманих у кредит, матеріали справи не містять, тому кредитодавець мав право нараховувати відповідачу передбачені цим договором відсотки, які, з урахуванням невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором у встановлений ним строк та положень пункту 2.3 цього Договору, становлять 2,50% на добу.

Таким чином, виходячи із розміру неповернутого кредиту 11 100 гривень, узгодженої процентної ставки у розмірі 2,50% за добу та строку кредитування тривалістю 25 днів, заборгованість відповідача по відсоткам за надання фінансового кредиту №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року становить 6937 гривень 50 копійок (11 100 х 2,5% х 25), а розмір заборгованості за договором становить 18 037 гривень 50 копійок (11 100+6937,50).

Виходячи із викладеного, суд відхиляє наданий позивачем розрахунок заборгованості, згідно з яким заборгованість відповідача за договором позики №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року складає 43 290 гривень 00 копійок, оскільки такий проведений без урахування умов договору.

Суд також установив, що ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачу позику у розмірі - 8300 гривень, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 1,99% на добу.

Умовами договору №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року (пункт 1.2) визначений строк кредитування 25 днів, тобто до 06 квітня 2023 року.

Доказів повернення відповідачем ОСОБА_1 суми коштів, отриманих у кредит, матеріали справи не містять, тому кредитодавець мав право нараховувати відповідачу передбачені цим договором відсотки, які, з урахуванням невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором у встановлений ним строк та положень пункту 1.3 цього Договору, становлять 1,99% на добу.

Таким чином, виходячи із розміру неповернутого кредиту 8300 гривень, узгодженої процентної ставки у розмірі 1,99% за добу та строку кредитування тривалістю 25 днів, заборгованість відповідача по відсоткам за надання фінансового кредиту №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року становить 4129 гривень 25 копійок (8300 х 1,99% х 25), а розмір заборгованості за договором становить 12 429 гривень 25 копійок (8300+4129,25).

Виходячи із викладеного, суд відхиляє наданий позивачем розрахунок заборгованості, згідно з яким заборгованість відповідача за вазаним договором складає 23495 гривень 64 копійки, оскільки такий проведений без урахування умов договору.

Таким чином дослідженні судом письмові докази підтверджують укладення відповідачем кредитних договорів та отримання кредиту. Розрахунки та виписки по рахунках підтверджують існування заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитними коштами. Копії договорів відступлення права вимоги підтверджує перехід всіх прав грошової вимоги, які належали ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «Аванс Кредит» за договорами до позивача по справі.

Відповідач, заперечивши позовні вимоги, не надав суду жодних доказів на спростування вимог позивача.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, а саме: слід стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики №78468998 в розмірі 15 750 гривень, заборгованість за кредитним договором №06983-03/2023 у розмірі 18 037 гривень 50 копійок, заборгованість за кредитним договором №05454-03/2023 у розмірі 12 429 гривень 25 копійок, а всього 46 216 гривень 75 копійок.

Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке.

Оскільки на користь позивача підлягає стягненню 46 216 гривень 75 копійок кредитної заборгованості, що становить 45% від суми пред`явленого позову (102 785, 64 гривень), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 1362 гривні 60 копійок (3028х45:100), сплачений за подання позовної заяви.

Керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-289 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за договором позики №78468998 від 11 березня 2023 року у розмірі 15 750 (п`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят) гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 9000 гривень, заборгованість за відсотками 6750 гривень;

- за кредитним договором №06983-03/2023 від 05 березня 2023 року у розмірі18 037 (вісімнадцять тисяч тридцять сім) гривень 50 копійок з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 11100 гривень, заборгованість за відсотками 6937 гривень 50 копійок;

- за кредитним договором №05454-03/2023 від 13 березня 2023 року у розмірі 12 429 (дванадцять тисяч чотириста двадцять дев`ять) гривень 25 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 8300 гривень, заборгованість за відсотками 4129 гривень 25 копійок,

а всього 46 216 (сорок шість тисяч двісті шістнадцять) гривень 75 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1362 (одну тисячу триста шістдесят дві) гривні 60 копійок сплаченого позивачем судового збору.

Відмовити в задоволенні іншої частини позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ - 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 11 липня 2024 року.

Суддя С.М. Гринчук