Провадження №2/592/2954/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 листопада 2024 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого судді Косолап М.М.,

за участю секретаря судового засідання Мойсенко Ю.О.,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Суми цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

31.10.2024 АТ «АКЦЕНТ-БАНК» (далі позивач) звернулося до суду із позовною заявою і просить стягнути ОСОБА_2 (далі відповідачка) заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.11.2019 у розмірі 15589,32 грн. станом на 12.10.2024, яка складається з наступного: 8176,57 грн. заборгованість за кредитом; 7412,75 грн. заборгованість по відсоткам та судові витрати.

Свої вимоги мотивує тим, що 14.11.2019 відповідачка приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті складає між нею та банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі. Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами. В порушення умов договору відповідачка зобов`язання за договором не виконала, в наслідок чого станом на 12.10.2024 утворилася заборгованість у розмірі 15589,32 грн., яка складається з наступного: 8176,57 грн. заборгованість за кредитом; 7412,75 грн. заборгованість по відсоткам.

Разом з позовною заявою представником позивача подано клопотання про розгляд справи без його участі, та заяву, згідно якої останній не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про час та дату розгляду справи у судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала.

Інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 05.11.2024 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін на 22.11.2024.

22.11.2024 постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи за відсутності відповідача та ухвалення заочного рішення.

Фактичні обставини, встановлені судом.

14.11.2019 ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій маються персональні дані ОСОБА_1 В Анкеті-заяві наявна відмітка про згоду ОСОБА_1 з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між собою і банком договір про надання банківських послуг та ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його укладання і згоду з його умовами, зобов`язання виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті банку. Анкета-заява не містить умов щодо сплати процентів за користування кредитними коштами (а.с. 8).

До кредитного договору банк додав Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , у якому наявна відмітка про підтвердження 14.11.2019 останньою ознайомлення з дійсними Умовами та Правилами надання банківських послуг (а.с. 9).

До позовної заяви банк додав витяг з Умов та правил банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», які відповідачкою не підписані (а.с. 19-28).

Відповідно до Довідки за картами, на ім`я ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку № НОМЕР_2 , строком дії до серпня 2026 року (а.с. 17).

З Довідки за лімітами, за кредитним договором № б/н від 14.11.2019 за період з 14.11.2019 по 12.10.2024 вбачається, що 14.11.2019 встановлено кредитний ліміт 11000 грн., 23.03.2020 зменшено кредитний ліміт 500 грн., 22.09.2021 збільшено кредитний ліміт 9270 грн., 19.01.2022 зменшено кредитний ліміт 8570 грн., 28.06.2023 зменшено кредитний ліміт 8176,57 грн., 23.02.2024 збільшено кредитний ліміт 8200 грн. (а.с. 18).

З наданої позивачем виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 за період з 14.11.2019 по 12.10.2024 з 14.11.2019 вбачається рух коштів по кредитній картці (а.с. 10-16).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 14.11.2019 станом на 12.10.2024 розмір заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 15589,32 грн., яка складається з наступного: 8176,57 грн. заборгованість за кредитом; 7412,75 грн. заборгованість по відсоткам (а.с. 5-7).

Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

При укладанні Договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї статті Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Суд вважає доведеним факт порушення відповідачкою взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором № б/н від 14.11.2019 станом на 12.10.2014, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 8176,57 грн., яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 .

Щодо вимог про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості по процентам за користування кредитом, суд зазначає наступне.

З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за кредитним договором № б/н від 14.11.2019 нараховувались за період з 14.11.2019 по 12.10.2024 виходячи із процентної ставки (поточної) у розмірі 44,4 % та 40,8 % та процентної ставки (простроченої) у розмірі 88,8 % та 81,59 %.

Обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів, в тому числі розмір і порядок їх нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 14.11.2019 позивач посилається на умови кредитування по кредитній карті ««Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена», як невід`ємні частини договору.

При цьому, доказів на підтвердження того, що саме ці умови кредитування по кредитній карті «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» та Тарифи по картці «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати заборгованості по процентам за користування кредитом, та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування не надано.

До вказаних правовідносин правила частини 1 статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому неможливо застосувати, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua) неодноразово змінювалися самим АТ «АКЦЕНТ-БАНК» в період - з часу виникнення спірних правовідносин (14.11.2019) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (31.10.2024), тобто кредитор міг додати до позовної заяви умови кредитування по кредитній карті «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» та Тарифи по картці «Універсальна», «Універсальна GOLD», «Зелена» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Судом встановлено, що Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 14.11.2019 не містить обумовленого розміру процентної ставки, яку позивач просить стягнути з відповідачки.

Суд не бере до уваги як доказ встановлення розміру відсотків Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», оскільки він є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту, що узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду викладеним у постанові від 23.05.2022 у справі № 393/126/20.

З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідачки на користь позивача заборгованості за тілом кредиту по кредитному договору б/н від 14.11.2019 у розмірі 8176,57 грн.

Судові витрати.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України).

Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 1588,18 грн. (8176,57 грн. х 3028 грн. : 15589,32 грн.).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 263, 264, 280-281 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 14.11.2019 у розмірі 8176 (вісім тисяч сто сімдесят шість) грн. 57 коп.

У задоволенні позовних вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом у розмірі 7412 грн. 75 коп. відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1588 гривень 18 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуто Ковпаківським районним судом м. Суми, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: місто м. Дніпро, вул. Батумська, 11, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080.

Відповідачка ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 25 листопада 2024 року.

Суддя М.М. Косолап