Справа № 716/1071/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.11.2024 року місто Заставна

Заставнівський районний суд Чернівецької області у складі:

головуючого судді Вайновської О.Є.,

секретаря судового засідання Бортніка А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

13.05.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №5660309 від 01.06.2023 року за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн строком на 60 днів, за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн строком на 105 днів, за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн строком на 95 днів, за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн строком на 15 днів, на умовах повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом.

В обґрунтування позову посилалося на те, що у зв`язку з неналежним виконанням взятих на себе зобов`язань у ОСОБА_1 перед первісним кредитором виникла заборгованість за договором №5660309 від 01.06.2023 року в розмірі 42211,00 грн, за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року в розмірі 61406,00 грн, за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року в розмірі 66500,00 грн, за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року в розмірі 47125,00 грн.

За договорами факторингу ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло прав вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаними кредитними договорами, а отже просило стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором №5660309 від 01.06.2023 року в розмірі 42211,00 грн, за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року в розмірі 61406,00 грн, за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року в розмірі 66500,00 грн, за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року в розмірі 47125,00 грн, вирішити питання про судові витрати.

Ухвалою судді від 27.05.2024 року відкрито провадження у справі, призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження.

17.06.2024 року відповідач ОСОБА_1 подав до суду відзив, за яким позовне визнав з підстав недоведеності існування між сторонами кредитних правовідносин, недоведеності факту отримання коштів позичальником та, як наслідок, невиконання умов договору. Фактично визнав позов на суму 88200 грн, з яких сума основного боргу 58800 грн, 29400 грн відсотки.

Представник позивача до судового засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач та його представник адвокат Данищук В.В. до судового засідання не з`явилися, надали заяви про розгляд справи за їх відсутності з урахуванням доводів, викладених у відриві.

Дослідивши позовну заяву, відзив, надані сторонами письмові докази, та оцінивши їх в сукупності, суд приходить до наступного.

Щодо кредитного договору №5660309 від 01.06.2023 року.

Встановлено, що 01.06.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №5660309, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн на банківську картку строком на 60 днів, зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: під час першого розрахункового періоду, що становить 10 днів за ставкою 1,74300% на день; після спливу першого розрахункового періоду у межах подальшого строку кредитування за основною процентною ставкою 3,0000% на день (п.п.2.4.1, 2.4.3, 3.1.1, 3.2).

Позика надається в день підписання договору шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером банківської картки НОМЕР_1 , зареєстрованому в особистому кабінеті (п.2.5).

Договір №5660309 від 01.06.2023 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем електронним підписом f51362 (а.с.зворот 14).

Згідно п.п.2.1 договору позики №5660309 від 01.06.2023 року (далі Договір-1), ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-1 умовах.

Після закінчення першого розрахункового періоду 11.06.2023 між сторонами укладено додаткову угоду №1 до договору №5660309 від 01.06.2023 року за якою строк кредитування збільшено до 80 днів, тобто до30.08.2023; процентна ставка за користування кредитними коштами ставить протягом першого розрахункового періоду 30 днів 2,49000% на день, протягом подальшого строку кредитування 50 днів за ставкою 3,00000% на день (а.с.20-21).

Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 17.05.2023, яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, 01.06.2023, о 08:50 на картку НОМЕР_1 зараховано 13000,00 грн, транзакція №245774670 (а.с.112).

Згідно наданого розрахунку за договором №5660309 від 01.06.2023 року, заборгованість за Договором -1 становить за тілом кредиту 13000,00 грн, за процентами за користування кредитом 2921,00 грн, з урахуванням сплаченої 11.06.2023, тобто після закінчення першого розрахункового періоду суми процентів в розмірі 2265,90 грн (а.с.111).

18.10.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №18-10/2023, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.23-25).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №18-10/2023 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №5660309 від 01.036.2023 року на суму основного боргу в розмірі 13000,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 29211,00 грн (а.с.27).

31.03.2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» визначило розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором-1 в розмірі 42211,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 13000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 29211,00 (а.с.28).

Щодо кредитного договору №102851402 від 31.05.2023 року.

Встановлено, що 31.05.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №102851402, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн на банківську картку строком на 105 днів, зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: під час пільгового періоду, який складає 15 днів за ставкою 0,75 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, протягом поточного періоду, який складає 90 днів заставкою 3,00% на день від фактичного залишку кредиту (п.п.1.2., 1.3., 1.3.1., 1.3.2., 1.5., 1.5.2., 1.5.3.); сплатити комісію за надання кредиту 1000,00 грн (п.п.1.5.1.) а.с.33-38.

У випадку, якщо позичальник продовжує строк кредитування, він додатково сплачує комісію за ставкою, визначеною у п.1.5.2, 2.3. (п.п.2.2.1.).

Договір №102851402 від 31.05.2023 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем електронним підписом S10441 (а.с.33).

Згідно п.п.1.1 договору про споживчий кредит №102851402 від 31.05.2023 року (далі Договір-2), ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-2 умовах.

Згідно наданого розрахунку за договором №102851402 від 31.05.2023 року, заборгованість за Договором -2 становить за тілом кредиту 16000,00 грн, за процентами за користування кредитом 44406,00 грн, за комісією 1000,00 грн (а.с.130-131).

27.10.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27102023/1, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.41-43).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №27102023/1

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року на суму основного боргу в розмірі 16000,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 44406,00 грн, на суму комісії 1000,00 грн (а.с.45).

31.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» визначило розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором-2 в розмірі 61406,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 16000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 44406,00 грн, заборгованості за комісією в розмірі 1000,00 грн (а.с.40).

Щодо кредитного договору №7459869 від 13.06.2023 року.

Встановлено, що 13.06.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №7459869, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн на банківську картку строком на 95 днів, зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом на наступних умовах: під час пільгового періоду, який складає 5 днів за ставкою 1,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом, протягом поточного періоду, який складає 90 днів, за ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом (п.п.1.2., 1.3., 1.3.1., 1.3.2., 1.5.2., 1.5.3.); сплатити комісію за надання кредиту 2000,00 грн (п.п.1.5.1.); у разі проводження строку кредитування сплатити комісію в розмірі та на умах, визначених п.2.2.1., 2.3.1. а.с.46-51.

Договір №7459869 від 13.06.2023 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем електронним підписом R49080 (а.с.46).

Згідно п.п.1.1 договору про споживчий кредит №7459869 від 13.06.2023 року (далі Договір-3), ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-3 умовах.

Згідно наданого розрахунку за договором №102851402 від 31.05.2023 року, заборгованість за Договором -3 становить за тілом кредиту 16800,00 грн, за процентами за користування кредитом 47700,00 грн, за комісією 2000,00 грн (а.с.126-127).

27.10.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27102023/1, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі боржників (а.с.41-43).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №27102023/1

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року на суму основного боргу в розмірі 16800,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 47700,00 грн, на суму комісії 2000,00 грн (а.с.55).

31.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» визначило розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором-3 в розмірі 66500,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 16800,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 47700,00 грн, заборгованості за комісією в розмірі 2000,00 грн (а.с.53).

Щодо кредитного договору №78994844 від 01.06.2023 року.

Встановлено, що 01.06.2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №78994844, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн на банківську картку строком на 15 днів зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 0,75 % - знижена процентна ставка, 2,5% - фіксована процентна ставка, 2,70% - процентна ставка за понадстрокове користування позикою (а.с.62-64).

Договір №78994844 від 01.06.2023 року укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем електронним підписом 0ucCRD3qP9 (а.с.64 зв.).

Згідно п.1 договору позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №78994844 від 01.06.2023 року (далі Договір-4), ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на визначених Договором-4 умовах.

Згідно наданого розрахунку за договором №78994844 від 01.06.2023 року, заборгованість за Договором -4 становить за тілом кредиту 13000,00 грн, за процентами за користування кредитом 35880 ,00 грн з урахуваннямс плачених процентів в розмірі 1755,00 грн (а.с.128-129).

14.06.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №14/06/21, за яким перший відступив, а другий набув права вимоги за договорами, зазначеними в реєстрі (а.с.65-66).

За умовами додаткової угоди №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, загальна сума прав вимоги, що відступаються, згідно реєстру боржників №2 від 28.07.2021 року ОСОБА_1 47125,00 грн.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №12 від 22.11.2023 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року на суму основного боргу 13000,00 грн, на суму заборгованості за процентами в розмірі 34125,00 грн (а.с.70).

31.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» визначило розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором-4 в розмірі 47125,00 грн, яка складається: з заборгованості за кредитом в розмірі 13000,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 34125,00 грн (а.с.71).

Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Положеннями ч.1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст.1055 ЦК України, визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно із ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 ст.204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Встановлено, що оспорюваний договір був укладений сторонами в електронній формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до правового висновку, викладеного у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

А тому, Договір-1, Договір-2, Договір-3, Договір-4 відповідають вимогам статті 11 Закону, оскільки відповідач перед взяттям кредиту був повністю ознайомлений з умовами кредитного договору, саме до його підписання, адже Інформаційно-телекомунікаційна система побудована на тому, що без попереднього ознайомлення з умовами кредитного договору, клієнт не може перейти до наступного етапу безпосереднього підписання договору.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 ст.77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч.6 ст.81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином, дослідженням письмових доказів встановлено, що 01.06.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про споживчий кредит №5660309, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн строком на 60 днів; 31.05.2023 року та 13.06.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №102851402 та №7459869, за якими відповідач отримав кредит в розмірі 20000,00 грн строком на 105 днів, в розмірі 20000,00 грн строком на 95 днів відповідно; 01.06.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №78994844 від, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 13000,00 грн строком на 15 днів, на умовах повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом.

При цьому, перед укладенням вищевказаного договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію ОСОБА_1 за допомогою отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону, а ОСОБА_1 заповнив заявку на отримання кредиту на сайті товариства за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого позивач надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання Договору1, Договору-2, Договору-3, Договору-4.

Договір-1, Договір-2, Договір-3, Договір-4, графіки платежів та паспорти споживчого кредиту підписані електронним підписом f51362, S10441, R49080, 0ucCRD3qP9, відповідно.

Без здійснення вказаних дій відповідачем кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі №234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-1, станом на 31.03.2024 року відповідач заборгував 42211,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 13000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 29211,00 (а.с.28).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-2, станом на 31.03.2024 року відповідач заборгував 61406,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 16000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 44406,00 грн, заборгованість за комісією 1000,00 грн (а.с.40).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-3, станом на 31.03.2024 року відповідач заборгував 66500,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 16800,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 47700,00 грн, заборгованість за комісією 2000,00 грн (а.с.53).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості до Договору-4, станом на 31.03.2024 року відповідач заборгував 47125,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 13000,00 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом в розмірі 34125,00 грн (а.с.71).

Контррозрахунку відповідач не надав.

За загальними вимогами процесуального права, закріпленими у статтях 76-78, 81, 83-84, 228, 229, 235, 243, 264-265 ЦПК України, визначено обов`язковість установлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки, а також оцінки всіх доказів, розрахунків, з яких суд виходив при вирішенні позовів, що стосуються, зокрема, грошових вимог (дослідження обґрунтованості, правильності розрахунку, доведеності розміру заборгованості, наявності доказів, що її підтверджують). Без виконання цих процесуальних дій ухвалити законне й обґрунтоване рішення в справі неможливо.

Аналізуючи наданий позивачем розрахунок до Договору 1, Договору 2, Договору 3, суд вважає його обґрунтованим, адже загальний розмір заборгованості відповідає заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за процентами за користування кредитом з урахуванням їх ставок в різні періоди кредитування, заборгованості з комісії, з урахуванням сплачених відповідачкою сум грошових коштів.

Що ж до заборгованості ОСОБА_1 за Договором-4, слід зазначити наступне.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК.

Пунктом 2.2 Договору-4 визначено, що кредит надається строком на 15 днів, тобто до 16.06.2023 року.

Умов про пролонгацію кредитного договору за ініціативою товариства або про автопролонгацію Договір -4 не містить.

Пунктом 6 Договору передбачено право пролонгації кредитного договору за ініціативою позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується щоразу за допомогою одноразового ідентифікатора.

Проте матеріали справи не містить доказів на підтвердження вказаних обставин.

Враховуючи викладене, строк кредитування за договором №78994844 від 01.06.2023 року закінчився 16.06.2023 року.

Оскільки після спливу визначеного Договором-4 строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється і в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, про що зазначено у Постанові Великої палати ВС від 28.03.2018 у справі №14-10цс18, вимоги позивача про стягнення процентів, нарахованих після закінчення строку дії Договору-4, тобто після 16.06.2023 року, не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Вимоги, в порядку ст.625 ЦК України, позивачем до ОСОБА_1 не заявлені.

Таким чином, загальний розмір нарахованих процентів за Договором -4 за період з 02.06.2023 по 16.06.2023 за ставкою 0,75% на день становить 1462,50 грн (13000,00 грн *075%/100%*15 днів=1462,50 грн).

Водночас з розрахунку (а.с.128-129) вбачається, що 16.06.2023 відповідачем сплачено 1462,50 грн, що свідчить про сплату процентів за користування кредитом за Договором -4, а 19.06.2023 ще 292,50 грн. Інших платежів за вищевказаним договором відповідач не здійснював.

Враховуючи викладене, у ОСОБА_1 відсутня заборгованість за процентами за користування кредитом за Договором -4, а заборгованість за тілом кредиту в розмірі 13000,00 грн підлягає перерахунку з урахуванням сплаченої 19.06.2023 сум в розмірі 292,50 грн.

Частинами 1 та 2 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до статей 1080, 1084 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Таким чином, під час розгляду справи встановлено, що ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №5660309 від 01.06.2023 року в розмірі 42211,00 грн, за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року в розмірі 61406,00 грн, за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року в розмірі 66500,00 грн, за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року в розмірі 12707,50 грн, а тому, позов ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню на загальну суму 182824,50 грн (84,16% від заявленої ціни позову).

В решті позову ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 слід відмовити за необґрунтованості суми боргу.

Вирішуючи питання про судові витрати, суд виходить з положень частин 1 та 3 (пункт 1) ст.133 ЦПК України, згідно яких судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з позовом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» сплатило судовий збір в розмірі 3028,00 грн, які просило стягнути із відповідача. Оскільки позовні вимоги задоволено частково, а саме на 84,16% від заявленої суми позовних вимог, то частковому стягненню з відповідача на користь позивача підлягає і судовий збір, а саме в розмірі 2742,46 грн.

Керуючись ст.ст.204, 207, 512, 514, 634, 638, 1048, 1049,1054, 1055, 1077, 1078, 1080,108 ЦК України, ст.ст.12, 13, 76, 77, 81, 89, 141, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІН НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код (, 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, рахунок № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором №5660309 від 01.06.2023 року в розмірі 42211 (сорок дві тисячі двісті одинадцять) гривень 00 копійок, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 13000,00 грн, заборгованість за відсотками 29211,00 грн; заборгованість за кредитним договором №102851402 від 31.05.2023 року в розмірі 61406 (шістдесят одна тисяча чотириста шість) гривень 00 копійок, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 16000,00 грн, заборгованість за відсотками 44406,00 грн, заборгованості за комісією 2000,00 грн; заборгованість за кредитним договором №7459869 від 13.06.2023 року в розмірі 66500 (шістдесят шість тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 16800,00 грн, заборгованість за відсотками 47700,00 грн, заборгованості за комісією 2000,00 грн; заборгованість за кредитним договором №78994844 від 01.06.2023 року в розмірі 12707 (дванадцять тисяч сімсот сім) гривень 50 копійок, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 12707,50 грн, а всього 182824 (сто вісімдесят дві тисячі вісімсот двадцять чотири) гривні 50 копійок.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІН НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30, рахунок № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк», витрати по сплаті судового збору в розмірі 2742 (дві тисячі сімсот сорок дві) гривні 46 (сорок шість) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлений 21.11.2024.

Суддя О.Є. Вайновська