ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 545/1328/24 Номер провадження 22-ц/814/3461/24Головуючий у 1-й інстанції Потетій А. Г. Доповідач ап. інст. Одринська Т. В.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 листопада 2024 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Головуючого судді: Одринської Т.В.,

Суддів: Панченка О.О., Пікуля В.П.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення у часників справи апеляційну скаргу ОСОБА_1 на заочне рішення Полтавського районного суду Полтавської області від 13 червня 2024 року

у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

УСТАНОВИВ:

У березні 2024 року товариство «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі уповноваженого представника звернулось до суду із вказаним позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1133-2443 від 29.12.2022 в розмірі 50 000,00 грн, з якої: 10 000 грн прострочена заборгованість за кредитом, 40 000 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами; а також просив стягнути судовий збір за подачу даного позову до суду.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що за відповідною заявкою клієнта на Веб-сайті creditkasa.com.ua танадання клієнту доступу до електронного кабінету шляхом надіслання смс-повідомлення, а також подальшого прийняття ним оферти від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» щодо укладення договору шляхом підписання одноразовим електронним ідентифікатором, надісланим на зазначений клієнтом особистий номер мобільного телефону, між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 29.12.2022 був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1133-2443, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений в електронному вигляді. Відповідно до умов вказаного договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000,00 грн шляхом зарахування на зазначений ним картковий рахунок; строк кредитування - 300 днів (до 25.10.2023), базовий період (проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків) - 18 днів, знижена процентна ставка - 2,50% в день, стандартна процентна ставка - 3,00 % в день.

Відповідач належним чином не виконував свого зобов`язання щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 06.03.2024 утворилась заборгованість у загальному розмірі 95 614,00 грн, з якої: прострочена заборгованість за кредитом - 10 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 85 614,00 грн. Однак, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, у зв`язку із чим частково списано заборгованість за процентами у сумі 45 614,00 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 50 000,00 грн, з якої: 10 000 грн тіло кредиту, 40 000 грн - проценти.

Заочним рішенням Полтавського районного суду Полтавської області від 13 червня 2024 року (з урахуванням ухвали про виправлення описки від 12.07.2024, а.с. 63) позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено у повному обсязі.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1133-2443 від 29.12.2022 у розмірі 50 000,00 грн та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн, а всього 52 422,40 грн.

Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 07 серпня 2024 року у задоволенні заяви ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Полтавського районного суду Полтавської області від 13 червня 2024 року відмовлено.

У зв`язку із відмовою суду першої інстанції у перегляді заочного рішення, відповідачем ОСОБА_1 оскаржено вказане заочне рішення в апеляційному порядку.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просив заочне рішення місцевого суду скасувати та відмовити у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до нього за безпідставністю.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначено, що рішення суду першої інстанції є незаконним, прийнятим з порушенням норм матеріального та процесуального права. Судом не було враховано, що він не укладав будь-яких цивільно-правових угод саме з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», крім того, не погоджувався на переуступку прав вимоги, тому ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є належним позивачем. Якщо припустити зворотнє, то він, як військовослужбовець та учасник бойових дій, згідно з п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний та правовий захист військовослужбовців» не повинен сплачувати проценти за користування кредитом.

30.10.2024, в межах встановленого апеляційним судом процесуального строку, до апеляційного суду від представника позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Шевченко В.О. надійшов відзив на апеляційну скаргу, відповідно до якого остання просила апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а заочне рішення суду першої інстанції без змін. Зазначено, що у відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» кредитний договір № 1133-2443 від 29.12.2022 був укладений між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Відповідач вже вдруге оформлював таким чином кредитні правовідносини з товариством, тобто обізнаний із процедурою укладення електронного кредитного договору. У даному випадку, заборгованість перед товариством не була погашена. Проценти за користування кредитом нараховано товариством в межах строку кредитування; штрафні санкції (неустойка/пеня) не нараховувались за кредитом; розрахунок заборгованості за відсотками (згідно з розміром узгодженої у договорі процентної ставки) відповідач не надав, натомість, товариством частково було списано заборгованість за відсотками. У пункті 11.3.8 договору відповідач підтвердив, що «на момент укладення цього договору він не має статусу військовослужбовця або статусу особи, прирівняної до військовослужбовця».

Місцевим судом установлено, що 29.12.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 на суму 10 000,00 грн.

Зазначений кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Згідно з п. 4.5, п. 4.6 вказаного договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом, пільгова процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом.

Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується: договором про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022, який підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6019 (а.с. 21-26); листом АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів через систему платежів LiqPаy на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 по платежу, серед іншого, № у сумі 10 000 грн на рахунок № НОМЕР_1 (а.с. 35-40); довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1133-2443 від 29.12.2022 за допомогою системи LiqPаy у розмірі 10 000 грн, платіж № , рахунок № НОМЕР_1 (а.с. 10).

Також, місцевим судом установлено, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Задовольняючи у повному обсязі позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» місцевий суд виходив з того, що кредитний договір між сторонами був укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів»;порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відповідач в порушення умов договору зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку із чим станом на 06.03.2024 заборгованість склала 95 614,00 грн, з якої: прострочена заборгованість за кредитом - 10 000,00 грн, прострочена заборгованість за процентами - 85 614,00 грн. Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс» та частково списано заборгованість за нарахованими процентами у сумі 45 614,00 грн, у зв`язку із чим стягненню з відповідача підлягає сума заборгованості у загальному розмірі 50 000,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 40 000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення місцевого суду в межах доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання, серед іншого, електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Місцевим судом вірно встановлено, що 29.12.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (Кредитодавець) до ОСОБА_1 (Позичальник) в електронній формі був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1133-2443.

Відповідачу у відповідності до норми ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» було надано одноразовий ідентифікатор A6019 для підписання: Договору про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022; Правил відкриття кредитної лінії та Паспорту споживчого кредиту, затверджених Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 69-П від 23.11.2022; Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1133-2443 від 29.12.2022 (Графік платежів за Договором), які є невід`ємною частиною договору.

Застосування одноразового ідентифікатора при підписанні договору погоджено сторонами у розділі 3 Договору про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022.

Відповідач під час розгляду справи не заперечував і не спростовував отримання ним одноразового ідентифікатора A6019 для укладення договору з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у спосіб, передбачений пунктом 3.8 розділу 3 Договору про відкриття кредитної лінії (в СМС-повідомленні або шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був ним вказаний при заповненні всієї особистої інформації на веб-сайті Кредитодавця https://creditkasa.com.ua).

Пунктом 3.5. Договору про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 передбачено ідентифікацію та верифікацію Позичальника Кредитодавцем за допомогою технології «BankID» (це державна система віддаленої ідентифікації, яка забезпечує передачу персональних даних користувачів від банку, в якому відкрито рахунок, до суб`єкта, який надає користувачу послугу). Тільки користувач (власник персональних даних) може ініціювати передачу цих даних від абонента ідентифікатора до абонента надавача послуг.

Відповідачем було обрано систему BankID АТ КБ «ПриватБанк» (Банк) для його ідентифікації та верифікації, та шляхом введення логіна/пароля інтернет-банку відповідач надав свою згоду Банку передати третій стороні (надавачу послуг) інформацію про себе, що становить таємницю. Без введення відповідачем власного логіна і пароля в інтернет-банкінгу (де він обслуговується), які відомі виключно йому, отримання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» персональних даних про Позичальника з метою укладення договору є неможливим.

Враховуючи викладене, відповідачем для ідентифікації, з метою укладення електронного договору, через систему BankID АТ КБ «ПриватБанк» було передано товариству «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» власні персональні дані, що відобразились в Договорі про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 (паспортні дані, ідентифікаційний код, місце реєстрації, номер рахунку, на яку він бажає отримати кредит).

У підписаному в електронному вигляді Договорі про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 містяться всі істотні умови договору: сума кредиту 10 000 грн, строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування коштів, дата повернення кредиту - 25.10.2023, а також відсоткова ставка за користування кредитними коштами: 2,50 % в день - знижена процентна ставка, 3,00 % в день - стандартна процентна ставка.

Зарахування грошових коштів у сумі 10 000 грн 29.12.2022 на рахунок відповідача № НОМЕР_1 підтверджено належним і достатнім доказом у справі - довідкою АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 35-40).

Відповідачем, в свою чергу, не спростовано ані належності йому вказаного рахунку, ані факту зарахування коштів на цей рахунок.

Перерахунок вказаних коштів АТ КБ «ПриватБанк» здійснено за договором № 4010 від 02.12.2019, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», що не змінює кредитора за підписаним ОСОБА_1 . Договором про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022, та не свідчить про переуступку прав вимоги, як безпідставно вважає останній.

Таким чином правовідносини за Договором про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 виникли між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , тому доводи апеляційної скарги ОСОБА_1 про те, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є належним позивачем у справі, - є безпідставними.

АТ КБ «ПриватБанк» виступає лише посередником по перерахунку грошових коштів за договором, укладеним між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 .

З урахуванням вище викладеного, ОСОБА_1 не спростував отримання ним грошових коштів у сумі 10 000 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 та не надав належних доказів їх повернення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в порядку та строк, передбачений договором, тому місцевий суд дійшов вірного висновку про стягнення цих грошових коштів на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Щодо стягнення відсотків колегія суддів апеляційного суду зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У постанові від 28 березня 2018 року у справі 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду зазначила, що відповідно до ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Право Кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування (строку, на який позичальник отримав кредит) чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Права та інтереси позивача у цих правовідносинах забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Як вбачається з умов укладеного між сторонами договору (пункт 4.6), сторони узгодили стандартну процентну ставку у розмірі 3% за кожен день користування кредитом, які нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, починаючи з дня видачі до дати фактичного повернення, за виключенням строку, визначеного у розділі 10 договору «Програма лояльності». За умовами вказаної програми лояльності, Позичальник сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступними ставками: Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0.01% за кожен день користування Кредитом протягом перших 14 календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Якщо Позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування Кредитом нараховуються Позичальнику до сплати за Пільговою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.2 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою), та/або за Зниженою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.3 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою). Пільгова процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Якщо вказаний в цьому абзаці п.10.1 Договору розмір Пільгової процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що Позичальнику протягом першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільговою процентною ставкою. Якщо при цьому Позичальнику також надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування Кредитом за Промо-ставкою, зазначене означає, що проценти за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою нараховуються Позичальнику з наступного для після завершення періоду сплати процентів за Промо-ставкою. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 10.1 Договору розмір Пільгової процентної ставки дорівнює 2.50 %, зазначене означає, що можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільговою процентною ставкою цим Договором не передбачена (не була надана Позичальнику). Знижена процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Якщо вказаний в цьому абзаці п. 10.1 Договору розмір Зниженої процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру Пільгової процентної ставки, тобто можливість оплати процентів за Пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування.

Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (що є розрахунком заборгованості) сума процентів за кредитом за укладеним вище договором становить 85 614,00 грн:

з 29.12.2022 по 11.01.2023 включно 0,0% в день;

з 12.01.2023 по 15.01.2023 включно 2,5% в день;

з 16.01.2023 по 24.10.2023 включно 3% в день.

Після закінчення строку кредитування (24.10.2023) відсотки не нараховувались.

У пункті 6.8 Договору про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022 передбачено право Кредитодавця у межа програми лояльності на власний розсуд анулювати (простити) Позичальнику його заборгованість у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначає самостійно Кредитодавець.

Таким чином, списання певної частини заборгованості є проявом його власної ініціативи Кредитодавця.

Позивачем у справі заявлено до стягнення відсотки у сумі 40 000 грн, що не перевищує орієнтовну суму вартості кредиту згідно з узгодженими сторонами умовами кредитування.

Відповідач не заперечував правильності здійсненого позивачем розрахунку відсотків за користування кредитом, однак посилався на відсутність обов`язку щодо їх сплати на підставі п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний та правовий захист військовослужбовців».

Відповідно до пункту 15 статті 14 вказаного Закону (в редакції від 23.12.2022, що діяла у спірний період нарахування відсотків у вказаній справі (12.01.2023-24.10.2023) передбачено що військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Відповідно до абз. 5 ст. 1 Закону України «Про мобілізаційну підготовку і мобілізацію» особливий період це період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях, та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Вирішуючи питання щодо меж дії особливого періоду у розумінні Закону України «Про мобілізаційну підготовку і мобілізацію», Велика Палата Верховного Суду у постанові від 26.08.2020 у справі № 813/402/17 дійшла висновку, що навіть за невведення у країні воєнного стану, особливий період, початок якого пов`язаний з моментом оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової чи прихованої), хоч і охоплює час мобілізації, однак не може вважатися закінченим лише зі спливом строку, протягом якого підлягали виконанню визначені у відповідному рішенні про мобілізацію заходи. Особливий період закінчується з прийняттям Президентом України відповідного рішення про переведення усіх інституцій України на функціонування в умовах мирного часу.

На підставі Указу Президента України від 17.03.2014 № 303/2014 «Про часткову мобілізацію» з 18.03.2014 в Україні розпочався особливий період. Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України введено в Україні воєнний стан із 05 год 30 хв 24.02.2022, який неодноразово продовжувався і діє на даний час. Тобто, введення та продовження строку воєнного стану у зв`язку із триваючою широкомасштабною збройною агресією російської федерації проти України було визначено в законодавчому порядку і є особливим періодом.

У постанові Верховного Суду від 15 липня 2020 року у справі № 199/3051/14 (провадження № 61-10861св18) викладено правовий висновок про перелік необхідних документів доведеності статусу особи, яка має право на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», який полягає у тому, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.

При цьому, п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу (учасника бойових дій) закон не передбачає, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.

Наведене узгоджується з правовими висновками Верховного Суду у постановах: від 26.12.2018 у справі № 522/12270/15, від 14.05.2021 у справі № 502/1438/18, від 24.02.2022 у справі № 591/4698/20, від 12.05.2022 у справі № 336/512/18, від 18.01.2023 у справі № 642/548/21.

Застосування приписів п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» обумовлено самим фактом наявності статусу військовослужбовця у конкретної особи, яка несе відповідальність перед банківською установою, їх застосування є обов`язком суду та жодним чином не обумовлено відомостями про обізнаність банку щодо наявності в особи спеціального статусу. Положення п. 15 ст. 14 вказаного Закону не обмежують своє застосування виключно щодо позичальників за кредитними зобов`язаннями, поширюють свою дію на усі випадки нарахування санкцій та процентів за невиконання будь-яких зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, в тому числі банками.

Спірний період нарахування відсотків за користування кредитом у даній справі становить: з 12.01.2023 по 24.10.2023.

Кредит був наданий відповідачу з метою задоволення особистих потреб Позичальника (п. 2.4 Договору про відкриття кредитної лінії № 1133-2443 від 29.12.2022), тобто для інших цілей, ніж становить виключенні згідно із вказаною вище нормою Закону.

Як вбачається з наданої відповідачем копії військового квитка серії НОМЕР_2 24.02.2022 відповідач ОСОБА_1 на підставі Указу Президента України № 69/2022 від 24.02.202 «Про загальну мобілізацію» призваний у Збройні Сили України. (а.с. 75, 103)

Згідно з Витягом із наказу № 41 від 01.03.2022 солдата запасу ОСОБА_1 26.02.2022 зараховано до списків особового складу ІНФОРМАЦІЯ_1 та призначено стрільцем відділення охорони взводу охорони роти охорони ІНФОРМАЦІЯ_1 . (а.с. 102)

Відповідно до довідки командира військової частини НОМЕР_3 № 1514 від 25.02.2023 ОСОБА_1 дійсно в період з 07.10.2022 по 14.10.2022, з 16.10.2022 по 30.10.2022 брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України с. Курдюмівка, м. Дружківка, м. Константинівка, м. Бахмут, с. Диліївка. (а.с. 100-101)

Згідно з посвідченням серії НОМЕР_4 , виданим 30.03.2016, ОСОБА_1 є учасником бойових дій і має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни учасників бойових дій. (а.с. 98)

Отже, ОСОБА_1 станом на час укладення кредитного договору та по день розгляду справи має статус військовослужбовця Збройних Сил України та учасника бойових дій, а тому на нього поширюються пільги, передбачені п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», тобто, у нього відсутній обов`язок щодо сплати процентів за користування вказаним кредитом.

Отже, колегія суддів апеляційного суду за результатом апеляційного перегляду заочного рішення приходить до висновку, що з відповідачаОСОБА_1 на користь відповідача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає стягненню лише тіло кредиту у розмірі 10 000 грн, а позовні вимоги в частині стягнення процентів задоволенню не підлягають, оскільки на відповідача поширюється дія положення п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», що передбачає звільнення, зокрема, від сплати процентів за користування кредитом.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», як Кредитор, за умовами укладеного між сторонами договору здійснює ідентифікацію та верифікацію Клієнта перед тим, як укласти договір, у тому числі, щодо перевірки його статусу при прийнятті рішення про видачу кредиту.

Доводи представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про те, що у пункті 11.3.8 договору відповідач підтвердив, що на момент укладення цього договору він не має статусу військовослужбовця або статусу особи, прирівняної до військовослужбовця, не спростовують вищезазначеного висновку апеляційного суду про те, що відповідача розповсюджуються пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (щодо ненарахування штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом), оскільки правозастосування вказаних приписів Закону є обов`язком суду та яке жодним чином не може бути обмежене відомостями про обізнаність банку чи фінансової установи щодо наявності у позичальника спеціального статусу.

висновок за результатом розгляду апеляційної скарги з посиланням на норми права, якими керувався суд апеляційної інстанції.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.

Відповідно до п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; неправильне застосування норм матеріального права.

Неправильним застосуванням норм матеріального права вважається: неправильне тлумачення закону, або застосування закону, який не підлягає застосуванню, або незастосування закону, який підлягав застосуванню. (ч. 2 ст. 376 ЦПК України)

Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин. (ч. 4 ст. 376 ЦПК України)

Враховуючи вищезазначені висновки апеляційного суду, заочне рішення місцевого суду необхідно змінити, зменшивши суму стягнення заборгованості за кредитним договором № 1133-2443 від 29.12.2022 з 50 000 грн до 10 000,00 грн (що становить тіло кредиту), а в частині позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 40 000 грн процентів за користування кредитними коштами відмовити.

Враховуючи принцип пропорційності розподілу судових витрат відповідно до задоволеної частини позовних вимог (у даному випадку позов задоволено на 20%, а апеляційна скарга 80%), заочне рішення місцевого в частині стягнення з відповідача на користь позивача судового за подачу позову у розмірі 2 422,40 грн також слід змінити, зменшивши суму до 484,48 грн (із розрахунку: 2 422,40 х 20%), та всього стягнувши: 10 484,48 грн.

За подачу відповідачем до суду першої інстанції заяви про перегляд заочного рішення було сплачено судовий збір у сумі 605,60 грн (а.с. 65), а за подачу апеляційної скарги заочне рішення - 3 633,60 грн (а.с. 94а, 117, 121, 123), який також підлягає розподілу між сторонами з урахуванням принципу пропорційності розподілу судових витрат. Оскільки апеляційна скарга задоволена на 80%, то з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути 3 391,36 грн (із розрахунку: (3 633,60 + 605,60) х 80%)).

Керуючись п. 2 ч. 1 ст. 374, п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 376, ч. ч. 2, 4 ст. 376, ст. ст. 381, 382, 383, 384 ЦПК України

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Заочне рішення Полтавського районного суду Полтавської області від 13 червня 2024 року змінити, стягнувши з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1133-2443 від 29.12.2022 у розмірі 10 000,00 грн та витрати по сплаті судового збору у розмірі 484,48 грн, а всього: 10 484,48 грн.

В частині позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення процентів за користування кредитом відмовити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на користь ОСОБА_1 3 391,36 грн судового збору.

Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття і може бути оскаржена протягом тридцяти днів з дня її проголошення, шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції, яким є Верховний Суд.

У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, строк на касаційне оскарження обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 12 листопада 2024 року.

Головуючий суддя Т.В. Одринська

Судді О.О. Панченко

В.П. Пікуль