Справа № 211/2696/24
Провадження № 2/211/1718/24
РІШЕННЯ

іменем України

17 липня 2024 року Довгинцівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Ніколенко Д.М.,

за участю секретаря судового засідання Данилової О.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (далі ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 18.08.2022 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») було укладено Договір про споживчий кредит №102624775. У наслідок не належного виконання зобов`язань за кредитним договором у відповідача виникла заборгованість у сумі 19 168,89 грн., яка складається з: 4 899,00 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту; 13 579,89 грн. простроченої заборгованості за сумою відсотків; 690,00 грн. - простроченої заборгованості за комісією. 28.12.2022 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено Договір відступлення прав вимоги №88-МЛ/1, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передав ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» прийняв належні «Мілоан» Права Вимоги до Боржників, вказаними в реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 28.12.2022 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором, укладеним між відповідачем та ТОВ «Мілоан», у сумі 19 168,89 грн. Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь вказану суму заборгованості, а також судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн.

Ухвалою суду від 30.04.2024 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

15.05.2024 відповідачем ОСОБА_1 до суду через систему «Електронний суд» скеровано відзив на позовну заяву, відповідно до якого відповідач визнала позовні вимоги частково, не заперечує щодо стягнення з неї на користь позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» суми заборгованості за Договором позики в розмірі 6 624,00 грн., з яких: 4 899,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 035,00 грн. сума заборгованості по відсоткам та 690,00 грн. комісія. У решті позовних вимог просить відмовити. Посилаючись на те, що позивачем нараховані відсотки поза строком кредитування, оскільки вона не здійснювала пролонгацію кредитного договору, а вносила оплату за кредитом та відсотками.

20.05.2024 представником позивача ОСОБА_2 до суду через систему «Електронний суд» скеровано відповідь на відзив, в якій вказала на те, що при укладенні договору позичальник підтвердила, що інформація щодо порядку видачі, суми кредиту, комісії, річної процентної ставки, строку кредиту, правила надання фінансових послуг їй надані з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Тому просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Ухвалою суду від 27.05.2024 витребувано докази у справі, зобов`язано ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» надати докази здійснення відповідачем 02.09.2022, 05.02.2022, 10.09.2022, 13.09.2022 та 23.09.2022 пролонгації строку кредитування відповідно до п. 2.3. Договору про споживчий кредит №102624775 від 18.08.2022, укладеного між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 .

На виконання ухвали суду 03.06.2024 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» надав суду витребувані докази.

У судове засідання сторони не з`явилися.

Відповідно до заяви від 13.06.2024 представник позивача ОСОБА_3 просить розглянути справу за його відсутності, на вимогах наполягає та просить їх задовольнити у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена своєчасно та належним чином в порядку, встановленому статтею 128 ЦПК України. 17.07.2024 року через систему "Електронний суд" від відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи, яке суд не приймає до уваги зх огляду на відсутність доказів на підтвердження поважності неявки до суду.

Враховуючи вимоги частин першої та третьої статті 223 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін на підставі наявних у справі доказів, оскільки сторони були належним чином повідомлені про дату, час і місце цього засідання, однак їх неявка не перешкоджає розгляду справи по суті.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов таких висновків.

За правилами статей 2, 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч. 1 ст. 76, ч. 1 ст. 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

З матеріалів справи вбачається, що 18 серпня 2022 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №102624775 (індивідуальна частина), відповідно до умов якого відповідач отримала кредит в сумі 6 900, грн. строком на 105 днів з 18.08.2022, пільговий період складає 15 днів з 02.09.2022 (рекомендована дата платежу), поточний період 90 днів, по 01.12.2022 (дата остаточного погашення заборгованості); проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом пільгового періоду (1 035,00 грн.), проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду (18 630,00 грн.); комісія за надання кредиту 690,00 грн. (а.с. 7-9 копія договору, а.с. 10 копія паспорту споживчого кредиту).

Вказаний договір, графік платежів та паспорт споживчого кредиту підписані 18.08.2022 о 17:53:28 електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором V16310 (а.с. 10 зв.).

Перерахування грошових коштів відповідачу за Договором про споживчий кредит №102624775 від 18.08.2022 у сумі 6 900,00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 підтверджується копією платіжного доручення (а.с. 11).

Положеннями частини 1 статті 6 ЦК України визначено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. 634 ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону №675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Положення статті 12 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Судом встановлено та визнається відповідачем факт укладення кредитного договору та отримання грошових коштів на умовах, узгоджених сторонами договору.

Однак, відповідач не виконала свої зобов`язання у повному обсязі, у наслідок чого у неї виникла заборгованість у сумі 19 168,89 грн., яка складається з: 4 899,00 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту; 13 579,89 грн. простроченої заборгованості за сумою відсотків; 690,00 грн. - простроченої заборгованості за комісією.

28.12.2022 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено Договір відступлення прав вимоги №88-МЛ/1, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передав ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» прийняв належні «Мілоан» Права Вимоги до Боржників, вказаними в реєстрі боржників (а.с. 13 зв. -15 копія договору, а.с. 15 зв. копія акту, а.с. 16 копія платіжної інструкції).

Відповідно до витягу Реєстру боржників від 28.12.2022 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором, укладеним між відповідачем та ТОВ «Мілоан» у сумі 19 168,89 грн., яка складається з: 4 899,00 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту; 13 579,89 грн. простроченої заборгованості за сумою відсотків; 690,00 грн. - простроченої заборгованості за комісією (а.с. 16 зв.).

Позивач зазначає, що всупереч умов кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості на рахунок позивача.

Відповідно до ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтями 514, 516 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Часиною 2 статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Статтею 1078 ЦК України визначено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Як передбачено ч. 1 ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу. Клієнт не відповідає за невиконання або неналежне виконання боржником грошової вимоги, право якої відступається і яка пред`явлена до виконання фактором, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 23.09.2015 у справі №6-979цс15 «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

У відзиві на позов відповідач, як на підставу у відмові задоволення позовних вимог позивача, посилається на те, що позивачем здійснено нарахування відсотків поза межами строку кредитування. Суд не погоджується з даним твердженням з огляду на наступне.

Як вбачається з пункту 1.3. Договору про споживчий кредит №102624775 від 18.08.2022 позика надається строком на 15 днів (пільговий період), поточний період складає 90 днів, дата остаточного погашення заборгованості 01.12.2022. Відповідно витягу з підпункту 2.3.2. Договору, у випадку пролонгації або поновленні пільгового періоду новою датою остаточного погашення є останній день строку, на який позичальником поновлено пільговий період.

З наданих позивачем доказів вбачається, що відповідач п`ять разів 02.09.2022 на 3 дні, 05.09.2022 на 3 дні, 10.09.2022 на 3 дні, 13.09.2022 на 7 днів та 23.09.2022 на 15 днів пролонгувала пільговий період. Тому відсотки за користування кредитним коштами були нараховані ТОВ «Мілоан» в межах строку кредитування по 27.12.2022 (включно).

Отже, судом вставлено, що боржник належним чином зобов`язання по поверненню кредитних коштів та процентів, комісії не виконала, в результаті виникла заборгованість за Договором про споживчий кредит №102624775 від 18.08.2022, право вимоги за яким, на підставі Договір відступлення прав вимоги №88-МЛ/1 від 28.12.2022, перейшло до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ». Загальна сума заборгованості відповідача перед ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» за вказаним кредитним договором становить 19 168,89 грн.

Сукупність наведених доказів, наданих позивачем та їх належна оцінка дають суду підстави для задоволення заявлених позивачем вимог в повному обсязі.

Згідно частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Позивачем заявлено вимогу про відшкодування судових витрат: судового збору в сумі 2 422,40 грн., сплачений ним при подачі позову (а.с. 19), тому оскільки позов підлягає задоволенню в повному обсязі, суд з врахуванням положень ст. 141 ЦПК України вважає можливим відшкодувати позивачу понесені витрати, стягнувши їх з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 10, 12, 76-81, 89, 141, 247, 263-265, 354-355 ЦПК України, суд -

ухвалив:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (код ЄДРПОУ, 018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28) суму заборгованості за Договором про споживчий кредит №102624775 від 18.08.2022 у розмірі 19 168 (дев`ятнадцять тисяч сто шістдесят вісім) гривень 89 копійок, яка складається з: простроченої заборгованості за сумою кредиту в розмірі 4 899 (чотири тисячі вісімсот дев`яносто дев`ять) гривень 00 копійок; простроченої заборгованості за сумою відсотків у розмірі 13 579 (тринадцять тисяч п`ятсот сімдесят дев`ять) гривень 89 копійок; простроченої заборгованості за комісією у розмірі 690 (шістсот дев`яносто) гривень 00 копійок; та судовий збір у сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 17 липня 2024 р.

Суддя Д.М. Ніколенко