Справа № 301/2921/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"21" листопада 2024 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
АТ «Сенс Банк» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором №501341650 від 22.07.2021 року в сумі 401053,91 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 22 липня 2021 року ОСОБА_1 (далі позичальник) уклав з АТ «Альфа Банк» (далі банк) угоду про надання споживчого кредиту №501341650 (далі Кредитний договір).
Відповідно до умов Кредитного договору банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором.
Умовами Кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов Договору останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед банком протягом 30 календарних днів з дня отримання від банку інформації.
Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту.
Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 24.08.2023 року утворилась заборгованість за Кредитним договором на загальну суму 401053,91 грн., з яких: 282151,79 грн. заборгованість по тілу кредиту; 118902,12 грн. заборгованість по відсотках.
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.
З метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу позичальника направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Дану вимогу залишено відповідачем без реагування. Тобто відповідач свідомо не скористався своїм правом на дотримання строку для погашення заборгованості за Кредитним договором.
Позивач вчинив всі необхідні дії для досудового урегулювання спору.
АТ «Сенс Банк» просило стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №501341650 від 22.07.2021 року в сумі 401053,91 грн. та 6015,81 грн. судових витрат.
Ухвалою Іршавського районного суду від 30.09.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено на підготовче судове засідання за правилами загального позовного провадження.
Ухвалою Іршавського районного суду від 24.10.2024 року підготовче провадження по справі закрито, справу призначено до судового розгляду по суті.
Представник позивача АТ «Сенс Банк», будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно позовної заяви просив позов задовольнити, справу просив розглянути за відсутності представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 8, 132-135).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день, час та місце його проведення був належним чином повідомлений, причини неявки до суду не повідомив, відзиву на позов не подав (а.с. 136-137).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
22 липня 2021 року між АТ «Альфа-Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Угоду про надання споживчого кредиту №501341650 - Кредитний договір №501341650 від 22.07.2021 року (далі Кредитний договір).
22 липня 2021 року ОСОБА_1 підписав Оферту на укладання угоди про надання кредиту №501341650, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (а.с. 10-12).
Згідно даної оферти ОСОБА_1 запропонував АТ «Альфа-Банк» укласти Угоду про надання споживчого кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (далі Угода). Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (далі Договір), що укладений між ОСОБА_1 та банком (а.с.10).
Умовами споживчого кредиту є: тип кредиту «Кредит готівкою», сума кредиту 330000 грн. зі сплатою 28,00% річних (тип ставки фіксована, яка може бути змінена шляхом укладення відповідної додаткової угоди); строк кредиту - 60 місяців (а.с.10).
В п.2 та п.3 вказаної Оферти зазначено, що дата повернення кредиту - 22 липня 2026 року, для повернення заборгованості за Угодою ОСОБА_1 запропонував використовувати рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у Банку; кредит надається позичальнику на споживчі цілі/ для власних потреб, розмір 330000 грн.; спосіб видачі переказ коштів на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ «Альфа-Банк» (а.с.10).
В розділі ІІ вказаної Оферти «Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії» передбачено такі умови: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія; сума кредиту до 200000 грн.; процентна ставка 26,00% річних (тип ставки фіксована, яка може бути змінена шляхом укладення відповідної додаткової угоди); строк дії кредитної картки 3 роки з моменту випуску. Також запропоновано встановити обов`язковий мінімальний платіж у розмірі 5% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 грн. (а.с.11).
Також в даній Оферті встановлено строк для акцепту банку 30 робочих днів з моменту отримання банком оферти. Угода набуває чинності з моменту підписання банком акцепту на укладання Угоди та надання споживчого кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов Угоди та Договору. Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті банку www.alfabank.ua (а.с.12).
В п.2.1.2. зазначеної Анкети-заяви вказано, що ОСОБА_1 підтверджує, що він ознайомлений з положеннями законодавства України, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків, а також надання та користування іншими послугами банку згідно із Договором, в тому числі він ознайомлений зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах; надає банку доручення на здійснення договірного списання коштів у визначених Договором випадках та порядку з будь-яких рахунків, що будуть відкриті йому на підставі Договору, а у випадку відсутності або недостатності коштів на будь-якому з рахунків, що будуть відкриті на його ім`я на підставі Договору у валюті, що відповідає валюті зобов`язання, доручив здійснювати продаж списаної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку та на умовах, передбачених Договором; до укладення Договору отримав інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; в дату підписання цього Акцепту отримав примірник Акцепту в паперовому вигляді, завантажив, ознайомився і, відповідно, у дату складання і підписання цього Акцепту, самостійно отримав Публічну пропозицію (а.с.19).
Факт надання ОСОБА_1 кредиту в сумі 330000 грн. згідно з умовами Кредитного договору №501341650 від 22.07.2021 року підтверджується меморіальним ордером №415972794 від 22.07.2021 року (а.с.48).
12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року, що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 22.08.2023 року (а.с. 64-89).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором №501341650 від 22.07.2021 року, станом на 24.08.2023 року сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Сенс Банк» становила 401053,91 грн. (а.с.115).
Дана сума складається з:
- заборгованості за кредитом у сумі 282151,79 грн.;
- заборгованості по відсотках в сумі 118902,12 грн.
З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, частково здійснював погашення заборгованості за кредитним договором.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором та виписки по особовим рахункам з 22.07.2021 року по 24.08.2023 року (а.с. 49-54) вбачається, що останнє погашення відповідачем кредиту здійснено 22.02.2022 року у сумі 9845 грн.
26 січня 2024 року АТ «Сенс Банк» направив ОСОБА_1 досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань від 25.01.2024 року, в якій вимагав від ОСОБА_1 протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме 401053,91 грн. (а.с. 55, 56, 61).
Вказана вимога банку залишена відповідачем без реагування та задоволення.
Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачем суду не надано.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 401053,91 грн. підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з ОСОБА_1 в користь АТ «Сенс Банк» 6015,81 грн. судових витрат, що складаються із судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 280 ЦПК України,

р і ш и в :
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 21 листопада 2024 року.
Головуюча: М. О. Пітерських