Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02.07.2024 Справа №607/11886/24 Провадження №2/607/2681/2024

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі:

головуючого Ромазана В.В.

за участю секретаря Бумби М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» звернулося в суд з позовом доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,вказуючи на те, що 02.03.2023 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1164-7692. За умовами вказаного договору ОСОБА_1 був наданий кредит на особисті потреби в розмірі 15 000 грн 00 коп. Вказаним договором сторони визначили, що строк кредитування становить 300 днів, базовий період 18 днів, - промо ставка 0,01% в день, знижена процентна ставка 2,50% в день, стандартна процентна ставка 3,00% в день. Свої зобов`язання за договором від 02.03.2023 ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало в повному обсязі. Так, позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладеного договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на на карту отримувача (Відповідача). В свою чергу, відповідач взяв на себе зобов`язання у порядку та на умовах, визначених вказаним договором, повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами. Однак, свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року ОСОБА_1 не виконав, у зв`язку з чим, станом на 03.04.2024 року, у нього утворилася заборгованість в розмірі 140538,72 грн. 00 коп., з яких: 14998,5 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 125540,22 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим, Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 65565,72 грн., за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 74 973 грн. Враховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача частину заборгованості ОСОБА_1 задоговором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 в сумі 74973 грн., з яких: 14998,5 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 59974,5 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідач ОСОБА_1 відзиву на позов не подавав.

Ухвалою суддіТернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 03 червня 2024 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Савченко О.В. подала письмові пояснення щодо позову, у яких зазначила наступне. Вважає, що позивачем не доведено наявності у відповідача обов`язку щодо повернення коштів. Надані позивачем документи, в тому числі розрахунок заборгованості, за змістом яких відсутні відомості про здійснення зарахування позивачем на користь відповідача грошових коштів, не доводять факт наявності у ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором, оскільки не є документами первинного бухгалтерського обліку, відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Як вбачається з умов договору про надання кредиту, передбачено, що заявник заповнює заявку на сайті кредитодавця, вказуючи всі дані, які визначені в заявці, як обов`язкові для прийняття рішення про можливість надання кредиту. За результатами заповнення заявки здійснюється одночасна перевірка дійсності та аунтефікація банківської платіжної картки та або банківського рахунку заявника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем, а заявник несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних зазначених під час укладення договору. Після укладення договору сторонами кредитодавець надає кредит шляхом безготівкового переказу суми кредиту на поточний картковий рахунок з використанням реквізитів платіжної картки позивальника. Однак, вважає, що матеріали справи не мітять належних та беззаперечних доказів, що номер банківської карти, який вказаний як номер карти відповідача належить саме ОСОБА_1 . Крім того, не зазначено номер банківської карти ні в укладеному договорі, ні в решті підписаних нібито відповідачем документів, про надання фінансового кредиту, не надано таких письмових доказів суду. Також, на думку сторони відповідача, не заслуговують на увагу суду доводи позивача щодо здійснення відповідачем часткової оплати коштів в рахунок погашення заборгованості, оскільки факт внесення ОСОБА_1 коштів достеменно не підтверджує отримання ним кредитних коштів у розмірі вказаному у договорі. Відтак, вважає, що позивачем жодним належним достатнім та допустимим доказом не доведено факту передання відповідачу грошових коштів та наявності заборгованості у відповідача за кредитним договором. Крім цього, вважає, що у позивача на момент звернення із даним позовом відсутнє порушене право чи інтересу. Так, звертаючись із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, позивачем не доведено факту наявності заборгованості у ОСОБА_1 перед ТзОВ «Укр Кредит Фінанс». Крім цього, на думку сторони відповідача, матеріали позову не містять доказів укладення кредитного договору. Зокрема, звертаючись до суду із позовною заявою, ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» зазначає, що між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом його підписання електронним підписом за допомого одноразового ідентифікатора. Однак, зазначене за змістом кредитного договору словосполучення «підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором» не може встановлювати факт здійснення ОСОБА_1 такого підписання. Положенням чинного законодавства передбачено одноразовий ідентифікатор направляється стороні з використанням засобів зв`язку на номер мобільного телефону. Однак, здійснення надсилання одноразового ідентифікатора з використанням засобів зв`язку та його подальшого використання позбавляє можливості встановлення особи підписанта. Разом з тим, встановити автентичність та належність одноразового ідентифікатора саме відповідачу не можливо. Таким чином, вважає, що оскільки позивачем не надано жодного належного, достатнього та допустимого доказу, який підтверджує факт укладення ОСОБА_1 кредитного договору шляхом його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відтак, позовні вимоги необґрунтовані та задоволенню не підлягають.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи у його відсутності, заявлені вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник адвокат Савченко О.В. у судове засідання не з`явились, однак, представником подано заяву про розгляд справи у цілому за відсутності сторони відповідача, з врахуванням наданих пояснень у поданій письмовій заяві.

Дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив

02.03.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладено договірпро відкриття кредитної лінії за №1164-7692, згідно з яким Позичальнику надано кредит в розмірі 15 000 грн., строком на 300 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Договір про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 був підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Умовами вказаного договору визначено, що Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених цим договором (п.2.1 договору).

Пунктом 2.2 означеного договору передбачено, що Кредитодавець відкрив кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Укладаючи цей договір, Позичальник підтверджує, що попередньо ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditcasa.cоm.ua/), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (п.11.1 договору).

Дата видачі кредиту 02.03.2023; останній календарний день першого базового періоду 19.03.2023; сума кредиту 15 000 грн 00 коп; нараховані проценти за користування кредитом 27 грн 00 коп; разом до сплати 15027 коп (п. 2.3 договору).

Сторонами визначено, що вказаний договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення зазначеного договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору. Укладаючи договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі договір) підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмові формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та Правил; (п. 3.1, 3.2, 3.10 договору):

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору (15000 грн.) на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформлені кредиту (п.4.2 договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (Програма лояльності), може надаватись можливість скористатись кредитом за Промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками (п.4.3 договору).

Базовий період складає 18 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору (п.4.4 договору).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду (п.4.5 договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3,00 % за кожен день користування кредитом (п.4.6).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 26.12.2023. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позивальника.

Сторони передбачили, що реальна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 756335,0 відсотків. (п.4.9 договору)

Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору (на весь строк кредитування) складає 150 000 грн 00 коп. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 135 000 грн. (п.4.10 договору).

Зі змісту договору про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови надання кредиту.

ОСОБА_1 погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить його заявка до ТОВ «Укр кредит фінанс» та підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовій формі.

Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 вищезазначеного Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 зазначеного Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 вказаного Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало, про що свідчить довідка про перерахування суми кредиту №1164-7692 від 02.03.2023 року, інформація у листі АТ КБ «Приватбанк» від 11.04.2024 про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів Liq Pay на підставі договору №4010 від 02.12.2019, зокрема, ідентифікація платежу № за договором №1164-7692 від 02.03.2023 року в сумі 15 000 грн. 02.03.2023 на банківську картку НОМЕР_1 .

Згідно з матеріалами справи, договір про відкриття кредитної лінії № 1164-7692 від 02.03.2023, укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 оформлено в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатору НОМЕР_2 , відповідно до умов цього договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту в розмірі 15000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

ОСОБА_1 ознайомився з паспортом споживчого кредиту і правилами відкриття кредитної лінії, з реальною річною ставкою(756335% )та орієнтовною загальною вартістю кредиту (150000грн), що засвідчено його електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора (пароля) А5965.

Суд дійшов висновку, що договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто, належними та допустимими доказами підтверджено укладання договору.

Наведеним підтверджується, що сторони досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору, яка оформлений сторонами в електронній формі, зокрема, щодо розміру кредитного ліміту, порядку його надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.

Однак, отримавши кредитні кошти за вказаним договором, відповідач належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання та не сплатив у передбачений договором строк тіло кредиту та проценти за користування кредитними коштами.

За таких обставин, зважаючи на умови укладеного договору, у позивача виникло право вимагати повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів.

Як слідує із довідки про укладений договір, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, станом на 03.04.2024 рік у ОСОБА_1 виникла заборгованість в розмірі 140538,72 грн, з яких 14998,5 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 125540,22 грн - прострочена заборгованість за процентами.

При цьому вбачається, що з 02.03.2023 по 19.03.2023 (включно) нарахування процентів відбувалось за Промо-ставкою (вид акційної процентної ставки) в розмірі 0,01% за кожен день користування кредитом протягом перших 18 календарних днів першого базового періоду, відповідно до п.10.1 цього Договору). З 20.03.2023 по 06.04.2023 (включно) застосовувалась процентна ставка 2,5 %, в день, а з 07.04.2023 по 26.12.2023 (тобто в межах строку кредитування) застосовувалась стандартна процентна ставка 3,0 %, в день, що було обумовлено умовами укладеного договору.

Вказану довідку про розрахунок заборгованості суд вважає належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний озпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачем платежів на погашення заборгованості за кредитом за період кредитування. Як вбачається з розрахунку штраф та комісія відповідачу не нараховувались. Також із вказаної довідки вбачається, що 18.03.2023 відповідач ОСОБА_1 сплатив 27 грн нарахованих відсотків.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1,2 ст.1056-1 ЦК України).

Аналіз умов укладеного кредитного договору № 1164-7692 від 02.03.2023 дозволяє суду дійти висновку, що сторони погодили процентні ставки за правомірне користування кредитними коштами, а не відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання, що настає у разі невиконання зобов`язань за договором.

За умовами договору про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання повернути ТОВ «Укр кредит фінанс» отриманий кредит та нараховані проценти не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8. цього договору (до 26.12.2023) шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному Правилами. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (пункт 5.1.договору)

Однак, свої зобов`язання за договором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 ОСОБА_1 не виконував належним чином, у зв`язку з чим станом на 03.04.2024 року утворилася заборгованість в розмірі 140 538,72 грн., яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 14998,5 грн. та заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитними коштами в розмірі 125 540,22 грн. за період з 02.03.2023 по 26.12.2023 (у межах строку кредитування).

Позивач просить стягнути з відповідача частину заборгованості із ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року в сумі 74 973 грн., з яких: 14998,5 грн прострочена заборгованість за кредитом; 59974,5 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

За таких обставин, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1164-7692 від 02.03.2023 року, в розмірі 74 973 грн.. Суд вирішуючи позов, відкидає твердження представника відповідача про не надання позивачем неналежних доказів на підтвердження переказу коштів за кредитним договором, оскільки такими доказами є наведена довідка про перерахування суми кредиту №1164-7692 від 02.03.2023 року, а також інформація, викладена у листі АТ КБ «Приватбанк» від 11.04.2024 про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів Liq Pay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 якою підтверджується ідентифікація платежу № за договором №1164-7692 від 02.03.2023 року в сумі 15 000 грн. здійсненого 02.03.2023 на банківську картку НОМЕР_1 , яка згідно спірного договору належить відповідачу та про яку він зазначив у ньому, як номер особистого електронного платіжного засобу у розділі 12. Також, суд зауважує, що відповідач на спростування доводів позивача не надав суду виписки по своїх рахунках в банківських установах, а саме по номеру особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 , який він особисто вказав в спірному договорі, хоча такий обов`язок передбачений статтею 81 ЦПК України, згідно з якою кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частиною 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Позивачем ТОВ «Укр кредит фінанс» при зверненні до суду через систему «Електронний суд» був сплачений судовий збір в розмірі 2 422 грн 40 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені ним судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп.

Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд ,-

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, п/і 01133) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1164-7692 від 02.03.2023року, в розмірі 74 973 (сімдесят чотири тисячі дев`ятсот сімдесят три) грн., з яких: 14 998 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) грн 50 коп. прострочена заборгованість за кредитом; 59 974 (п`ятдесят дев`ять тисяч дев`ятсот сімдесят чотири) грн.. 50 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн.. 40 коп. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні із позовом в суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення суду може бути оскаржене до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Головуючий суддяВ. В. Ромазан