Справа № 697/1779/24
Провадження № 2/697/709/2024
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 жовтня 2024 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі головуючого судді Сивухіна Г.С., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін матеріали цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в Канівський міськрайонний суд Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») та відповідачем було укладено кредитний договір №102142800. Кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.

29.01.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК«ЄАПБ» укладено договір факторингу №29012024 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» відступив позивачу право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №2 від 29.01.2024 до договору факторингу №29012024 від 29.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 17807,50 грн, з яких:

- 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 12807,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №102142800 в розмірі 17807,50 грн.

Крім того, 15.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі ТОВ «Мілоан») та відповідачем було укладено кредитний договір №9620759. Кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, шляхом використання одноразового ідентифікатора.

27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК«ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022024 у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» відступив позивачу право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 27.02.2024 до договору факторингу №27022024 від 27.02.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 24990,87 грн, з яких:

- 7000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 17290,87 грн - сума заборгованості за відсотками,

- 700 грн. заборгованість за комісією.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №9620759 в розмірі 24990,87 грн.

Крім того, 18.10.2023 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №76862459. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит у день закінчення строку позики, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступає (передає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників.

Відповідно до Реєстру Боржників №18 від 27.02.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 3251,30 грн., з яких:

- 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 2251,30 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики №76862459 в розмірі 3251,30 грн.

07.10.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4037406.

27.06.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №27062024, відповідно до якого товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» передає (відступає) товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги до боржників, зазначені у відповідних реєстрах, за плату на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до витягу реєстру боржників від 27.06.2024 до договору факторингу №27062024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 56459,47 грн., з яких:

- 9972 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 46487,47 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №4037406 в розмірі 56459,47 грн.

Банк зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі. Відповідач ухиляється від сплати своєї заборгованості, а позивач набув право вимоги до відповідача по вказаним кредитним договорам, тому позивач, для захисту своїх прав, звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просив стягнути з відповідача суму заборгованості:

за кредитним договором №102142800 від 13.10.2023 у розмірі 17807,50 грн., з яких:

- 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 12807,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

за кредитним договором №9620759 від 15.10.2023 у розмірі 24990,87 грн., з яких:

- 7000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 17290,87 грн - сума заборгованості за відсотками,

- 700 грн. заборгованість за комісією;

за договором позики №76862459 від 18.10.2023 у розмірі 3251,30 грн., з яких:

- 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 2251,30 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором №4037406 від 07.10.2023 у розмірі 56459,47 грн., з яких:

- 9972,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 46487,47 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 102509,14 грн. Судові витрати покласти на відповідача.

Ухвалою судді від 21.08.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб, які беруть участь у справі.

Відповідач належним чином повідомлена про розгляд справи, 28.08.2024 нею отримано позовну заяву з додатками, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.108). Відзив на позов не подано.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного.

Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Щодо договору позики №102142800 від 13.10.2023

З матеріалів справи вбачається, що 13.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №102142800, відповідно до якого, сума кредиту становить 5000,00 грн., кредит надається загальним строком на 105 днів з 13.10.2023, пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів. Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 28.10.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 26.01.2024 (останнього дня строку кредитування). Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 7,50 грн, які нараховуються за ставкою 0,01% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду; проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 13500 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,0 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Договір про споживчий кредит № 102142800 від 13.10.2023 підписаний відповідачем в електронному виді одноразовим ідентифікатором 950154.

До Договору про споживчий кредит № 102142800 від 13.10.2023 банком було ознайомлено відповідача з графіком платежів за договором про споживчий кредит та Паспортом споживчого кредиту № 102142800 (а.с.15-17).

29.01.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29012024. Відповідно до п.п.1.1 п.1 Договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнту (ціна продажу) за плату, а клієнт з відпустити факторові права грошової вимоги.

Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 29.01.2024 до Договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №102142800 в сумі 17807,50 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 500 грн; сума заборгованості за відсотками 12807,50 грн (а.с.23).

Щодо договору позики №9620759 від 15.10.2023

15.10.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено ще один договір про споживчий кредит № 9620759, відповідно до якого, сума кредиту становить 7000,00 грн., кредит надається загальним строком на 105 днів з 15.10.2023, пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів. Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 30.10.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 28.01.2024 (останнього дня строку кредитування). Комісія за надання кредиту 700 грн., яка нараховується за ставкою 10% від суми кредиту одноразово момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1732,50 грн, які нараховуються за ставкою 1,65% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду; проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 22050,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Договір про споживчий кредит № 9620759 від 15.10.2023 підписаний відповідачем в електронному виді одноразовим ідентифікатором 409083.

До Договору про споживчий кредит № 9620759 від 15.10.2023 банком було ознайомлено відповідача з графіком платежів за договором про споживчий кредит та Паспортом споживчого кредиту № 9620759 (а.с.29-31).

27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27022024 (а.с.34-34,35).

Відповідно до Реєстру боржників від 27.02.2024 до Договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №9620759 в сумі 24990,87 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 7000 грн; сума заборгованості за відсотками 17290,87 грн, сума заборгованості за комісією 700 грн. (а.с.37).

Щодо договору позики №76862459 від 18.10.2023

18.10.2023 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №76862459 (а.с.44,45).

Згідно п.2 даного договору, сума позики становить 1000,00 грн.; строк позики 13 днів; процентна ставка (базова) 2,5%; дата повернення позики 30.10.2023; процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,7% за день.

Пункт 5 договору передбачає, що підписанням цього договору ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику.

Договір про споживчий кредит № 76862459 від 18.10.2023 підписаний відповідачем в електронному виді одноразовим ідентифікатором cou1snpTmN.

14.06.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) уклали договір факторингу №14/06/21.

27.02.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду №20 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників №18 від 27.02.2024 (а.с.50).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №18, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги щодо стягнення заборгованості з ОСОБА_1 за договором позики №76862459 в розмірі 3251,30 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 1000 грн; сума заборгованості за відсотками 2251,30 грн (а.с.52).

Щодо договору позики №4037406 від 07.10.2023

07.10.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4037406, відповідно до умов якого, загальна сума кредиту 10000 грн., строком на 360 днів, стандартна процентна ставка 2,00%.

У відповідності до п.п. 1.1. Кредитного договору, укладання Кредитного договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Клієнту через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході Клієнта в Особистий кабінет, шляхом перевірки Товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету.

Відповідно до п.п. 2.1. Кредитного договору, Кредит надається Товариством у безготівков формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (картки) НОМЕР_1 .

Договір про споживчий кредит № 4037406 від 07.10.2023 підписаний відповідачем електронним підписом М660.

27.06.2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №27062024 (а.с.78,79).

Відповідно до реєстру боржників від 27.06.2024 до договору факторингу №27062024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 56459,47 грн., з яких:

-9972 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-46487,47 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом в порядку, визначеному цим договором.

Незважаючи на це, відповідач не виконала свого обов`язку та припинила повертати надані їй кредити в строки, передбачені кредитними договорами.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Таким чином, позивач як новий кредитор набув права вимоги за вказаними договорами на підставі договорів про відступлення права вимоги.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, повинен сплатити суму боргу, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з умовами Договору позики позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Позичальник зобов`язання перед відповідачем виконав у повному обсязі.

Матеріали справи свідчать про те, що первісні кредитори (ТОВ «МІЛОАН», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») свої зобов`язання перед позичальником за Кредитними договорами виконали, надавши відповідачу кредитні кошти, однак ОСОБА_1 не здійснювала погашення заборгованості в повному обсязі та не надала суду доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, отримання коштів, а тому у останньої виникла заборгованість за кредитними договорами а саме:

-за кредитним договором №102142800 від 13.10.2023 у розмірі 17807,50 грн.,

-за кредитним договором №9620759 від 15.10.2023 у розмірі 24990,87 грн.,

-за кредитним договором № 76862459 від 18.10.2023.

Разом з тим, щодо розміру заборгованості за договором позики №76862459 від 18.10.2023, суд зазначає наступне.

Так, з наданого суду Витягу з Реєстрів боржників №18 заборгованість відповідача за договором позики №76862459 від 18.10.2023 становить 3251,30 грн., з яких:

-заборгованість за основною сумою боргу 1000 грн.,

-заборгованість за відсотками 2251,30 грн. (а.с.52).

Окремого розрахунку, який би містив будь-які дані щодо періоду нарахування відсотків за користування коштами, розміру відсоткової ставки, позивачем суду не надано та матеріали справи не містять.

Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року в справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154 цс 18) дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти, а також обумовлену в договорі неустойку за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. При цьому суд зазначив, що кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання, відповідно до частини другої статті 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів та неустойки.

Пунктом 2 Договору позики передбачено, що сума позики становить 1000,00 грн.; строк позики 13 днів; процентна ставка (базова) 2,5%.

Відповідно до п.15 Договору позики №76862459 від 18.10.2023 сторони погодили, що якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (ПЕРША ПОЗИКА 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п.2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3 п.2 договору. У такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою ставкою та сплачується позичальником у повному обсязі за весь період строку позики.

Отже за таких умов договору, які були погоджені сторонами, кредитор має право нараховувати відсотки за кредитним договором лише у межах строку позики (13днів) у розмірі базової процентної ставки (2,5%).

З наданих позивачем Таблиць обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вбачається, що сума кредиту у розмірі 1000 грн. була надана відповідачу у строк на 13 днів у період з 18.10.2023 по 30.10.2023 (а.с.46).

Оскільки боржник свої зобов`язання за даним кредитним договором не виконав, то розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами відповідно складає 325 грн. (1000х2,5%х13).

Враховуючи викладене, суд вважає, що надані позивачем відомості щодо розміру заборгованості за відсотками у розмірі 3251,30 грн. не відповідають умовам договору та нормам чинного законодавства, а відтак загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед первісним кредитором за кредитним договором №76862459 від 18.10.2023 становить 1325 грн., з яких:

-1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-325 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, враховуючи викладене, у зв`язку з не належним виконанням відповідачем ОСОБА_1 умов договору, з останньої на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №76862459 від 18.10.2023 у розмірі 1325 грн.

Щодо розміру заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4037406 від 07.10.2023, суд зазначає наступне.

Так, судом вище зазначалося, що 07.10.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4037406, відповідно до умов якого, загальна сума кредиту 10000,00 грн., строком на 360 днів, стандартна процентна ставка 2,00%.

Відповідно до наданих додатків до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4037406 від 07.10.2023, а саме Таблиць обчислення загальної вартості кредиту вбачається, що датою повернення даного споживчого кредиту є 01.10.2024 (а.с.74-76).

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів (частина друга статті 627 ЦК України у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», який набрав чинності 16 жовтня 2011 року). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України у вказаній редакції).

Споживач - це фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит.

Споживчий кредит - це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

10.06.2017 набрав чинності Закон України "Про споживче кредитування" (далі - Закон № 1734-VIII), який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні. Закон України "Про захист прав споживачів" застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування" (стаття 11 Закону України "Про захист прав споживачів" у редакції, чинній з 10 червня 2017 року). Отже, регулювання правовідносин банку зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України "Про захист прав споживачів" (далі - № 1023-XII). З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України "Про споживче кредитування", а у частині, що йому не суперечить, - також Закон України "Про захист прав споживачів".

В постанові Великої Палати Верховного Суду від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц зазначено, що визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14 вересня 2016 року у справі № 6-223цс16).

Відповідно до ч.4 ст. 16 Закону № 1734-VIII передбачено, що якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Як встановлено судом, кредит за договором № 4037406 від 07.10.2023 є споживчим.

Відповідно до ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", в укладеному договорі визначається порядок дострокового повернення кредиту.

Звертаючись до суду з даним позовом (29.07.2024), позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, кінцевий строк виконання за яким ще не настав 01.10.2024.

Згідно з п. 4.4 Кредитного договору сторони узгодили, що товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається у вигляді електронного листа на електронну адресу Клієнта, зазначену у Договорі та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані клієнта, вказані в цьому договорі, в тому числі з використанням месенджерів. Моментом отримання клієнтом повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку клієнт повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів протягом 30 календарних днів, з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу (а.с.67).

Якщо кредитодавець звертається до суду з позовом про стягнення споживчого кредиту, не заявивши вимогу про дострокове повернення споживчого кредиту на підставі ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування" або на підставі частини 10 статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів", то у споживача (позичальника) відсутній обов`язок повернути достроково споживчий кредит.

Такі ж висновки містяться у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 26.05.2020 у справі № 638/13683/15-ц та у Постанові Верховного Суду України від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16.

Таким чином, наведені приписи підтверджують обов`язковість досудового порядку врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту.

При цьому, як зазначено в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 26.05.2020 у справі № 638/13683/15-ц, кредитодавець не може заявляти вимогу про дострокове повернення споживчого кредиту у позовній заяві. Подання кредитодавцем позову є складовою цивільного процесу, а не цивільних правовідносин. Тому таке подання не можна кваліфікувати, як вимогу у розумінні статті 16 Закону України "Про споживче кредитування". Якщо кредитодавець звертається до суду з позовом про стягнення споживчого кредиту, не заявивши на підставі Закону вимогу про дострокове повернення коштів за договором, у споживача (позичальника) немає обов`язку здійснити таке дострокове повернення.

Вимоги щодо дострокового погашення кредитної заборгованості та докази направлення її відповідачу.

У зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №4037406 від 07.10.2023 не підлягають задоволенню у зв`язку із недотриманням досудового порядку врегулювання спору.

Аналогічні висновки викладені у Постанові Верховного Суду від 02.02.2022 у справі № 755/11307/17 та у Постанові Верховного Суду від 04.12.2020 у справі № 753/21158/17.

Таким чином, враховуючи викладене, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору, з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість:

- за кредитним договором №102142800 від 13.10.2023 у розмірі 17807,50 грн.,

- за кредитним договором №9620759 від 15.10.2023 у розмірі 24990,87 грн.,

- за договором позики №76862459 від 18.10.2023 у розмірі 1325 грн.

Загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 44123,37 грн., який і підлягає до стягнення.

Відповідно до ст. 12 ч. 3, 4, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Інших доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, отримання коштів, відповідачем суду не надано.

За вказаних обставин суд приходить до обґрунтованого висновку, що позовні вимоги позивача є частково обґрунтованими та підтверджені відповідними доказами, які досліджені судом в судовому засіданні.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 3028 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №75057 від 23.07.2024 (а.с.1).

Оскільки вимоги позивача задоволено частково, а саме на 43,04%, тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 43,04% від сплаченої суми судового збору, що становить 1303,25 грн.

Керуючись ст.ст.7, 10, 76,81, 141, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості

за кредитним договором №102142800 від 13.10.2023 у розмірі 17807,50 грн., з яких:

- 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 12807,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

за кредитним договором №9620759 від 15.10.2023 у розмірі 24990,87 грн., з яких:

- 7000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 17290,87 грн - сума заборгованості за відсотками,

- 700 грн. заборгованість за комісією.

за договором позики №76862459 від 18.10.2023 у розмірі 1325 грн., з яких:

- 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 325 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 44123,37 (сорок чотири тисячі сто двадцять три гривні 37 коп.) грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати понесені на сплату судового збору у розмірі 1303,25 грн.

Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено 18.10.2024.

Суддя Г . С . Сивухін