Справа № 484/2511/24
Провадження № 2/484/1006/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.11.2024 Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді - Мельничука О.В.

при секретарі судових засідань - Голубкової Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в режимі відеоконференції з представником відповідача в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, мотивуючи свої вимоги тим, що ОСОБА_1 17.10.2018 приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ "А-БАНК" зобов`язання за договором та угодою виконані в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору. Відповідач не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення в розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 19.04.2024 має заборгованість в розмірі 40017 грн. 62 к, яка складається з: 24990 грн. 74 к - заборгованість за кредитом; 15026 грн. 88 к - заборгованість по відсоткам. Відповідач ухиляється від виконання зобов`язання, в добровільному порядку заборгованість не погашає, в зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.

Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою судді від 02.07.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

22.08.2024 було відмовлено у задоволенні клопотання відповідача про передачу справи за підсудністю.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. в матеріалах справи наявна заява із клопотанням про проведення судового розгляду без участі представника, позовні вимоги підтримують повінстю.

Представник відповідача в судовому засіданні підтвердив, що ОСОБА_1 отримувала кредит у розмірі, який зазначає позивач, але нею було повернуто позивачу кошти у розмірі 26 000 грн., наразі вона перебуває у скрутному матеріальному положенні, не має можливості повністю погасити заборгованість. У разі, якщо позивач погодиться на мирову угоду, то відповідач визнає позов. Також вказав, що Кредитний договір відповідачка не підписувала, але письмових клопотань щодо призначення у справі експертизи суду не надано.

Суд, з`ясувавши позиції сторін, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 17.10.2018 року відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».

Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідач 17.10.2018 року надала банку свої персональні дані. Крім цього у анкеті-заяві зазначено, що відповідач згодна з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитуваяння, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про наданння банківських послуг. Вона ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідний з його умовами примірник договору про надання банківських послуг згідний отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.а.bank.com.ua. Вона зобов"язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті A-Банку www.а.bank.com.ua (а.а.15).

18.10.2018 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна Картка", тип кредитного продукту Картка "Універсальна", картка "Універсальна GOLD" (а.с.16).

Факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів та користування ними підтверджується розрахунком заборгованості за договором Б/Н від 2018-10-17, укладеного між АТ "Акцент-Банк" та ОСОБА_1 , ОКПО- станом на 19.04.2024 (а.с. 6-14).

Із зазначеного розрахунку вбачається, що у відповідача станом на 19.04.2024 року наявна заборгованість за кредитним договором на суму 40017 грн. 62 к., яка складається з наступного: 24990 грн. 74 к - заборгованість за кредитом; 15026 грн. 88 к - заборгованість по відсоткам.

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", підписаний клієнтом.

У витягу з Тарифів користування кредитною карткою "Універсальна", "Універсальна GOLD", зазначено умови кредитування, зокрема: базову відсоткову ставку на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) - 3,9% для картки «Універсальна», 3,7 % для картки "Універсальна GOLD", пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го місяця наступного за датою заборгованості); розмір прострочених зобов`язань по кредиту подвійна процентна ставка, що діє в тарифі ( 7,8% для картки "Універсальна", 7,4 % для картки "Універсальна GOLD" (а.с.28).

Позивач обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 17.10.2018 року та заяви-анкети, посилався на паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка", в якому чітко зазначені всі обговорені умови кредитування, строки, процентна ставка.

Також, позивачем зазначається, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ"Акцент Банк").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, пред`являючи вимоги пропогашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченим тілом кредиту, заборгованість за простроченими процентами.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у цій частині, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна Картка", в якому зазначені умови кредитування, строки, пільговий період користування коштами, процентна ставка та який підписаний ОСОБА_1

Підписавши вказану анкету-заяву, та паспорт споживчого кредиту які є складовою частиною кредитного договору, ОСОБА_1 відповідно до ст. 627 ЦК України добровільно погодилася на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші),а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

З огляду на викладене, судом досліджено надані позивачем докази у наданні відповідачу кредиту, користування відповідачем кредитними коштами, що підтверджується відповідними розрахунками, з`ясовано позицією представника відповідача, який в судовому засіданні зазначив, що дійсно ОСОБА_1 отримувала кредитні кошти від позивача та укладала та почала погашати кредит, а тому суд знаходить доведеним те, що відповідачка укладала Кредитний договір, посилання на скуртне матеріальне становище відповідача, що призвело до заборговності суд не може взяти до уваги, оскільки зобов`язання повнинні виконуватися належним чином. Пояснення представника відповідача, що відповідач не підписувала кредитний договір нічим не обгрунтовані, письмового клопотання про призначення почеркознавчої експертизи представник відповідача не надав, а тому позиція відповідача розцінена, як затягування розгляду справи. Крім того, відповідач раніше заявляла клопотання про передачу справи за підсудністю, у задоволенні якого ОСОБА_1 було відмовлено.

Статтею 611 ЦК України встановлено правові наслідки порушення зобов`язання, за змістом якої у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема неустойка.

У відповідності із ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Виходячи з наведеного, дослідивши усі надані сторонами докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству України, суд дійшов висновку про обґрунтованість позову.

Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені судові витрати у розмірі 3028 грн.

Враховуючи викладене, та керуючись ст.ст. 12, 81, 229, 265, 268, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість станом на 19.04.2024 за кредитним договором №б/н від 17.10.2018 року у розмірі 40017 грн. 62 к., з яких: 24990 грн. 74 к. - заборгованість за кредитом; 15026 грн. 88 к. - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" судовий збір у розмірі 3028 грн.

Відомості про учасників справи:

позивач -Акціонерне товариство"АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, , МФО 307770, рах.№ НОМЕР_1 );

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 18.11.2024.

СУДДЯ: О.В.Мельничук