Справа № 758/9449/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 жовтня 2024 року м. Київ

Подільський районний суд міста Києва в складі головуючого судді - Якимець О.І., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (участі) учасників справи (в письмовому провадженні) цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.09.2019 року в розмірі 41497,93 грн та вирішити питання розподілу судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 02.09.2019 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі платою процентів за користування кредитом у розмірі 44.4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Позивач свої зобов?язання за договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до погоджених умов договору. Відповідачем умови договору не виконувались, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 41497,93 грн, яка складається з: 31654, 65 грн - заборгованість за кредитом; 9843,28 грн - заборгованість по відсоткам. Відтак, у відповідності до ст. ст. 1048, 1050, 1054 ЦК України та умов договору, просить позов задовольнити повністю.

Відповідачем не подано відзив на позов, який містив би заперечення на нього.

01 серпня 2024 року ухвалою судді відповідну позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (письмового провадження).

Оскільки розгляд справи відбувався в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи, судове засідання в справі не проводилось та особи, які беруть участь у справі не викликались.

На підставі викладеного, судовий розгляд справи здійснювався за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України).

Згідно ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Статтею ст. 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Суд установив, 02 вересня 2019 року відповідач звернувся з письмовою анкетою-заявою (б/н) до АТ «Акцент-банк» про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку. Згідно з вказаної анкети-заяви, відповідач надав згоду, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами становлять договір банківського обслуговування. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua Він зобов`язується виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті Банку.

Згідно з довідки позивача відповідачу за вищевказаним кредитним договором відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2024 року.

Відповідно до довідки за лімітами відповідачу встановлено кредитний ліміт у розмірі 5000,00 грн станом на 02.09.2019 та в подальшому такий збільшувався до 31700,00 грн станом на 27.09.2023.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 04.07.2024 така складає у розмірі 41497,93 грн, яка складається з: 31654, 65 грн - заборгованість за кредитом; 9843,28 грн - заборгованість по відсоткам.

Разом із тим, у матеріалах справи містяться заява про приєднання до Умов та Правила надання банківських послуг в А-Банку, витяг із таких Умов за кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна Gold», «Зелена», Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Попри те, суд критично оцінює докази додані до матеріалів справи, а саме Тарифи та Паспорт споживчого кредиту, які містять відомості щодо процентів, виходячи з наступних мотивів.

02.09.2019 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг А-Банку. Відповідна заява не містить вид картки та розмір відсотків погоджених між сторонами.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту відповідач підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних нею умов кредитування. Паспорт споживчого кредиту підписано відповідачем 02.09.2019.

У паспорті споживчого кредиту вказано, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з врахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Разом із тим, суд установив, з анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у А-Банку відсутні докази щодо погодження розміру відсоткової ставки на момент підписання заяви-анкети відносно цього кредитного продукту.

Відповідно до правової позиції викладеної у постанові Верховного Суду від 23 травня 2022 року (справа №393/126/20) паспорт споживчого кредиту є способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення із паспортом споживчого кредиту, його підписання не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки у паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

Враховуючи наведене вище, суд прийшов до переконання про те, що сторонами під час підписання заяви-анкети погоджено розмір процентної ставки.

У зв`язку із наведеним вище, суд також критично оцінює витяг із Тарифів обслуговування кредитних карток, який відповідачем не підписано, а тому не приймається судом до уваги.

Відтак, суд прийшов до висновку про те, що досліджені судом докази не містять чіткої інформації щодо відсоткової ставки, яка погоджена сторонами при укладенні договору шляхом підписання анкети-заяви та можливості її збільшення; у паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту; а тому відсутні належні та достатні докази щодо погодження розміру відсоткової ставки на момент підписання заяви-анкети.

Разом із тим, з матеріалів справи вбачається, що відповідач користувалася кредитним лімітом (карткою) та вчиняв дії щодо часткової сплати заборгованості за кредитним договором протягом періоду кредитування до 22.07.2023.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 2 ст. 81 ЦПК України).

Відповідно до ч. ч. 5, 6 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи наведене вище, суд прийшов до висновку, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань в строки передбачені договором кредиту належним чином не виконав, а тому суд приходить до переконання, що позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором кредиту є обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню та становлять у розмірі 31654, 65 грн заборгованості за кредитом, а щодо частини вимог про стягнення відсотків слід відмовити за недоведеністю.

У відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову до суд сплачено судовий збір у сумі 3028,00 грн, що підтверджено платіжним дорученням, яке міститься у матеріалах справи. Таким чином, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2301,28 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 17, 76-80, 259, 265, 273, 280-284, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором від 02 вересня 2019 року № б/н у розмірі 31654 (тридцять одна тисяча шістсот п`ятдесят чотири) гривні 65 копійок.

В решті вимог позову Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення відсотків - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2301,28 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Строк апеляційного оскарження може бути поновлено у відповідності до ч.2 ст.354 Цивільного процесуального кодексу України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження - місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок № 11, ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 01 жовтня 2024 року.

Суддя О. І. Якимець