Справа № 307/1167/24
Провадження № 2/307/261/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 жовтня 2024 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області у складі судді Сас Л.Р., секретар судового засідання Кривошея Д. А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Інтеркеш Україна» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив :

ТОВ «Інтеркеш Україна» 19 березня 2024 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 411 088, 93 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 06 грудня 2023 року між ТОВ «Інтеркеш Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 4-36758, згідно якого позичальник отримав кредит у розмірі 375 000 грн., зі сплатою 43,8% річних з кінцевим терміном повернення 05 січня 2024 року.

06 грудня 2024 року між ТОВ «ІНТЕРКЕШ УКРАЇНА» (заставодержатель) та ОСОБА_1 (заставодавець) було укладено два договори застави транспортних засобів, які забезпечують вимоги заставодержателя, що випливають із укладеного між сторонами договору про надання фінансового кредиту № 4 - 36758 від 06.12.2023 року, за умовами яких заставодавець зобов?язаний у строк до 05 січня 2024 року включно, повернути заставодержателю кредит в розмірі 375 000,00 грн. на умовах, зазначених в кредитному договорі; сплатити заставодержателю відсотки за користування кредитом, можливу неустойку (штраф, пеню), у розмірах, строки та на умовах, визначених у кредитному договорі; відшкодувати заставодержателю витрати, понесені у зв?язку із зверненням стягнення на предмет застави та інші витрати, що передбачені законодавством та кредитним договором; сплатити на користь заставодержателя штрафні санкції, у випадку неналежного виконання зобов?язання за кредитним договором; відшкодувати іпотекодержателю в повному обсязі інші витрати, пов?язані з обслуговуванням та виконанням кредитного договору та договорів застави транспортних засобів.

В забезпечення належного виконання своїх обов`язків за кредитним договором заставодавець передав у заставу заставодержателю транспортний засіб марки «VOLKSWAGEN», моделі «TRANSPORTER», номерний знак НОМЕР_1 , дата реєстрації 19.08.2023 року, номер шасі: НОМЕР_2 та транспортний засіб марки «КІА», моделі «ОРТІМА», номерний знак НОМЕР_3 , дата реєстрації 07.09.2023 року, номер шасі: НОМЕР_4 .

Позичальник умови договору не виконує належним чином, кредитні кошти в строки та розмірах, визначених умовами договору та графіками платежів, що є додатком № 1 до вказаного договору, не повернув. На відправлені листи для вирішення ситуації досудовим шляхом ніяк не реагує, на телефонні дзвінки позивача не відповідає, в добровільному порядку не бажає сплатити суму боргу.

Станом на 14 березня 2024 року, відповідач вказані умови договору не виконав та за ним обліковується заборгованість за кредитним договором № 4-36758 від 06.12.2023 року в сумі 411 088,93 грн., з яких: 375 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 31 400 грн. - відсотки за користування кредитом; 2 629,50 грн. - нараховане інфляційне збільшення заборгованості та 2 059,43 грн. - три проценти річних, згідно ст. 625 Цивільного кодексу України.

Згідно ухвали Тячівського районного суду Закарпатської області від 10 квітня 2024 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду у порядку загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено у відкритому судовому засіданні в залі суду на 28 травня 2024 року з викликом сторін.

Згідно ухвали суду від 28 травня 2024 року, закрито підготовче провадження та справу призначено до судового розгляду по суті у відкритому судовому засіданні в залі суду на 10 липня 2024 року, яке було відкладено на 08 жовтня 2024 року.

Позивач ТОВ «Інтеркеш Україна» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, у судове засідання не з`явився без повідомлення причин неявки, відзив не подав і тому суд постановив ухвалу про проведення розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.

Із п. 1 Кредитного договору № 4 - 36758 від 06.12.2023, таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, заяви на видачу грошових коштів та копії паспорта видно, що між ТОВ «Інтеркеш Україна» та ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у сумі 375 000, 00 грн. на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 43,8 % річних. Тип ставки фіксована. Кредит надається на споживчі цілі.

Видача коштів провадиться на підставі письмової заяви позичальника, кредитодавець зобов`язаний видати кошти протягом 5 робочих днів з дня підписання цього договору. Строк дії договору один місяць з 06 грудня 2023 року до 05 січня 2024 року.

Сукупна вартість кредиту складає 3,65% від суми кредиту або 13 687, 5 грн.; проценти за користування кредитом 3,65% від суми кредиту або 13 687, 5 грн.; позичальник сплачує кредитодавцю проценти за користування коштами по фіксованій процентній ставці , яка визначена п. 1.1. цього Договору та яка є незмінною протягом усього строку дії Договору; сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється згідно графіка розрахунків, що є невід`ємною частиною цього Договору; позичальник зобов`язується щомісяця у строк до 06 числа кожного місяця здійснювати платежі у розмірі, установленому у Графіку платежів; даний кредит забезпечується іншим видом забезпечення, зокрема всім належним позичальнику на праві власності майном та коштами, на яке може бути звернено стягнення; у разі невиконання позичальником зобов`язань за даним договором, позичальник сплачує пеню у розмірі одного відсотка від суми кредиту за кожний календарний день прострочення; кредитор обмежений нарахуванням пені сумою, що в сукупності не перевищує 15% від суми простроченого платежу; сукупна сума неустойки не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної позичальником; позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладання договору відмовитися від цього договору, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів та протягом 7 календарних днів з дати подачі заяви про відмову повернути кредитодавцю отримані грошові кошти та проценти за період користування ними. Договір, таблиця обчислення загальної вартості та заява на видачу коштів підписані ОСОБА_1 особисто (а. с. 6-11, 12, 19, 23, 24).

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 06 грудня 2023 року підписав паспорт споживчого кредиту, у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, пеня, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту та право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування», а також погодився, про право кредитодавця залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію, у разі невиконання ним зобов`язань за договором про споживчий кредит. Відповідач ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які надані виходячи із обраних ним умов кредитування, про що свідчить його підпис у вказаному паспорті ( а. с. 13, 14).

06 грудня 2023 року, ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у сумі 375 000,00 грн. (а. с. 17)

Згідно договорів застави транспортних засобів від 06 грудня 2024 року відомо, що між ТОВ «ІНТЕРКЕШ УКРАЇНА» (заставодержатель) та ОСОБА_1 (заставодавець) було укладено два договори застави транспортних засобів, які забезпечують вимоги заставодержателя, що випливають із укладеного між сторонами договору про надання фінансового кредиту № 4 - 36758 від 06.12.2023 року, за умовами яких заставодавець зобов?язаний у строк до 05.01.2024 року включно, повернути заставодержателю кредит в розмірі 375 000,00 грн. на умовах , зазначених у кредитному договорі; сплатити заставодержателю відсотки за користування кредитом, можливу неустойку (штраф, пеню), у розмірах, у строки та на умовах, визначених у кредитному договорі; відшкодувати Заставодержателю витрати, понесені у зв?язку із зверненням стягнення на предмет застави та інші витрати, що передбачені законодавством та кредитним договором; сплатити на користь заставодержателя штрафні санкції, у випадку неналежного виконання зобов?язання за кредитним договором; відшкодувати іпотекодержателю в повному обсязі інші витрати, пов?язані з обслуговуванням та виконанням кредитного договору та договорів застави транспортних засобів.

В забезпечення належного виконання своїх обов?язків за кредитним договором заставодавець передав у заставу заставодержателю транспортний засіб марки «VOLKSWAGEN», моделі «TRANSPORTER», номерний знак НОМЕР_1 , дата реєстрації 19.08.2023 року, номер шасі: НОМЕР_2 та транспортний засіб марки «КІА», моделі «ОРТІМА», номерний знак НОМЕР_3 , дата реєстрації 07.092023 року, номер шасі: НОМЕР_4 (а. с. 26-31)

ТОВ «Інтеркеш Україна» 19.02.2024 та 08.03.2024 року відправило відповідачу ОСОБА_1 досудові вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором № 4 - 36758 від 06.12.2023 року, шляхом внесення місячного платежу у відділенні ТОВ «Інтеркеш Україна», де ним було укладено договір, що підтверджується вказаними вимогами ( а. с. 15, 16).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до вимог ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

У відповідності до ч.1 ст.527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно зі ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Із розрахунку заборгованості за договором кредиту № 4-36758 видно, що станом на 02 серпня 2024 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 375 000,00 грн.; нараховано суму 28 800 грн., з якої сплачено проценти у розмірі 10 000 грн., сплачено тіло кредиту у розмірі 0 грн., залишок по процентах становить 31 400 грн. ( а. с. 20, 21).

Також, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, позивач просить стягнути з відповідача за період з 06 січня 2024 року по 12 березня 2024 року інфляційне збільшення заборгованості у розмірі 2629,50 грн. та три відсотки річних у розмірі 2059,43 грн., розрахованих на суму боргу у розмірі 375 000,00 грн.

Із долученого розрахунку інфляційних збитків та трьох відсотків річних видно, що основна сума заборгованості за договором становить 375 000, 00 грн., інфляційні витрати за січень 2024 року 100, 40 грн., за лютий 2024 року 100, 30 грн.; розрахунок здійснюється за формулою: ІС=(ІІ1:100)х(ІІ2:100)х(ІІ3:100)х(ІІZ:100), де ІІ1 індекс інфляції за перший місяць прострочення, ІІZ індекс інфляції за останній місяць прострочення; останній період: ІІС(100,40:100)х(100,30:100) = 1,00701200; інфляційне збільшення: 375 000, 00 х 1,00701200 - 375 000, 00 = 2 629,50 грн.;

Три проценти річних розраховані за формулою: сума санкції = Сх3хД:365:100, де С сума заборгованості, Д - кількість днів прострочення; 375 000, 00 х 3% х 67 (кількість днів у періоді) : 366:100 = 2 059,43 грн.; загальна заборгованість: 375 000, 00 (сума боргу) + 2 629,50 (інфляційне збільшення) + 2 059,43 (штрафні санкції) = 379 688, 93 грн. (а. с. 22)

Вирішуючи вимогу щодо стягнення вказаних сум суд виходить з наступного.

Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання.

Відповідно до статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Передбачене законом право кредитора вимагати сплати боргу з урахуванням індексу інфляції та процентів річних є способами захисту його майнового права та інтересу, суть яких полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Разом з тим, з 17.03.2022 набрав чинності пункт 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, яким передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. В подальшому дію воєнного стану було неодноразово продовжено, він триває і станом на даний час.

Вимоги позивача про застосування ст. 625 ЦК України заявлені за період, який стосується періоду дії в країні воєнного стану, а саме з 06 січня 2024 року по 12 березня 2024 року.

Згідно з ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.

Таким чином, з огляду на наведені норми, не підлягають до стягнення з відповідача грошові кошти у якості інфляційних втрат та трьох процентів річних, нарахованих позивачем.

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України, свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України, одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачу кредиту, користування ним кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовано, що є його процесуальним обов`язком.

Наведене узгоджується з висновком висловленим Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 02 грудня 2020 року у справі № 284/157/20-ц.

Ураховуючи наведене, враховуючи вимоги ст. 81 ЦПК України, згідно якої кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, виходячи із принципів розумності та справедливості, а також те, що сторонами у справі укладено кредитний договір у встановленій законом формі з визначенням усіх істотних умов такого договору, а саме шляхом підписання заяви, договору та паспорта споживчого кредиту, відтак позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 6104,00 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов ТОВ «Інтеркеш Україна» задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Інтеркеш Україна» 406 400 (чотириста шість тисяч чотириста) грн. 00 коп. заборгованості за кредитним договором № 4 - 36758 від 06 грудня 2023 року, з яких: 375 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 31 400 грн. - відсотки за користування кредитом, а також 6 104,00 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

У решті частині позову відмовити за недоведеністю позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Інтеркеш Україна», місцезнаходження: вул. Швабська, 17 в м. Ужгород, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якого зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , який проживає без реєстрації місця проживання за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_5 .

Повне судове рішення складено 15 жовтня 2024 року.

Суддя Л.Р.Сас