Справа № 348/1120/24
Провадження по справі № 2/354/343/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 листопада 2024 року м. Яремче

Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий дім» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім»(надалі-АТ«Банк «Кліринговий дім») 14.05.2024 року, звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за заявою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43. від 21.03.2024 у розмірі 208473,02 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 21.03.2024 між АТ«Банк «Кліринговий дім» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43. (надалі договір про відкриття рахунку). Відповідно до умов договору про відкриття рахунку Банком відкрито наступні поточні рахунки Клієнту: Номер рахунку в Гривня UA5134701 Дата 21.03.2024 року; Номер рахунку в Долар США НОМЕР_1 Дата 21.03.2024 року; Номер рахунку в Євро НОМЕР_1 Дата 21.03.2024 року. Окрім того, Банком оформлено Користувачу основну мультивалютну платіжну картку VISA Digital відповідно до Тарифів Банку. Так, відповідачка звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву про відкриття рахунку та приєднання до Умов та порядку надання банківських послуг АТ «Банк «Кліринговий дім», що затверджені Протоколом Правління №08 від 30.01.2024 року у редакції, що діє з 01.02.2024 року. За умовами договору про відкриття рахунку укладеного 21.03.2024 року між ОСОБА_1 та Банком - ця заява-договір разом з Умовами, з Правилами користування платіжною карткою АТ «Банк «Кліринговий дім», додатковими та/або супутніми послугами АТ «Банк «Кліринговий дім» за платіжними картками VISA та з Тарифами Банку являє собою договір приєднання у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України. Відповідно до даної заяви-договору Клієнт отримав пакетну пропозицію Банку, яка передбачена для фізичних осіб. Пакетна пропозиція (пакет) це набір продуктів/ послуг Банку, об`єднаних єдиним тарифним планом. Пакетна пропозиція (пакет) є єдиним та неподільним банківським продуктом. В межах даної заяви-договору доступні платіжні операції: готівкові операції у банкоматах та пунктах видачі готівки, безготівкові операції з оплати товарів та послуг, у тому числі через мережу Інтернет, перекази коштів. Комісійна винагорода та інші збори, що підлягають сплаті за вказані операції визначена в Тарифах Банку, які розміщені на сайті Банку https://www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам»; сплата вартості отриманих послуг в рамках даної заяви-договору відбувається шляхом їх договірного списання з рахунків, які відкриті на ім`я Клієнта, на підставі Тарифів, які діють на момент (дату) замовлення/отримання послуги. Тарифи «Пакет послуг «Вільний»(мультивалютний), що діють з 01.03.2024, затверджені Протоколом Тарифного комітету №04 від 28.02.2024. Банк встановлює незнижуваний залишок коштів на картковому рахунку у розмірі 0,00 грн, якщо інше не передбачено Тарифами. На дату підписання даної заяви-договору гарантійне забезпечення та інші розміри незнижувального залишку на рахунках Тарифами Банку не передбачені. Станом на дату підписання даної заяви-договору діють ліміти та/або обмеження за платіжними операціями, в тому числі з використанням реквізитів платіжних карток згідно Додатку 2. Інформацію про чинні, на момент здійснення операції ліміти та/або обмеження розміщені на сайті Банку https://www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам». Відповідно до п. 12.9.3 умов та порядку надання банківських послуг Клієнт зобов`язаний зберігати у таємниці ЕП (OTP-пароль) та вживати всіх можливих заходів для запобігання його втрати, розкриття, зміни назви, зміни формату чи несанкціонованого використання. Також, згідно з п. 14.3.3.3. умов та порядку надання банківських послуг Клієнт зобов`язаний зберігати Авторизаційні дані у місцях, недосяжних для сторонніх осіб та, зокрема, у випадку підозри на несанкціонований доступ до Авторизаційних даних, терміново припинити використання системи МБ довести це до відома Банку, шляхом звернення до відділення Банку або до Контакт-центру, для здійснення заходів по запобіганню шахрайських дій тощо. Платіжна картка VISA Digital, що належить відповідачці, була токенізована (авторизована/активована) та фактично є електронним гаманцем, через який і було здійснено безготівкову оплату послуг відповідачем. Спірна заборгованість виникла через невиконання відповідачкою умов договору, бо саме на неї було покладено обов`язок уникати виникнення несанкціонованого овердрафту при здійсненні операцій із використанням належної їй картки. Так, 22.03.2024 року за рахунком відповідачки здійснена безготівкова оплата товарів/послуг по операції POS trading abroad / international) в TwiTerm SHELL OIL у Сполучених Штатах Америки, внаслідок чого, станом на кінець 25.03.2024 року банківського дня на картковому рахунку утворився від`ємний платіжний баланс 208473,02 гривень. Таким чином, внаслідок дій ОСОБА_1 на її картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_1 станом на 22.04.2024 року (додається). Відповідно до п.8.6.1. умов та порядку надання банківських послуг - виникнення несанкціонованого овердрафту можливе, якщо сума платіжних операцій перебільшує суму Платіжного або Витратного ліміту на рахунку. За умовами та порядком надання банківських послуг, а саме за п. 4.2.3.2. Клієнт зобов`язаний, зокрема, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, повертати Банку заборгованість за Овердрафтом/несанкціонованим овердрафтом, а також нараховані проценти, комісії та неустойку (пені, штрафи тощо). Також, відповідно до п. 8.6.2. умовами та порядком надання банківських послуг клієнт повинен сплатити суму несанкціонованого овердрафту разом з процентами, комісіями та сумою можливої пені у встановлений Банком термін - до 25- го числа, наступного за звітним. У випадку неповернення Банку вищевказаних сум Банк припиняє видаткові операції по Картці. В разі непогашення заборгованості по картковому рахунку протягом 30 календарних днів з моменту припинення видаткових операцій по Картці та несплати простроченого платежу Картка заноситься в стоп-лист. Якщо Власник карткового рахунку не поверне у встановлений в Договорі та/або цими Умовами термін суму коштів, яка списана понад розмір Платіжного або Витратного ліміту, Банк розпочинає вирішення питання повернення коштів в досудовому або судовому порядку, згідно з чинним законодавством України. Тобто, відповідачка повинна була повернути заборгованість з несанкціонованого овердрафту не пізніше 25.04.2024 року, проте вона цього не зробила, тому станом на 26.04.2022 року на її рахунку виникла прострочена заборгованість у розмірі 208473,02 гривень. Враховуючи вищевикладене, заборгованість відповідачки перед Банком складається із: заборгованості за комісією та несанкціонованим овердрафтом у розмірі 208473,02 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачки на його користь у повному обсязі, а також стягнути судові витрати в розмірі 3127,10 грн.

Відповідно до ухвали Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 16.05.2024 року вказана справа передана на розгляд до Яремчанського міського суду Івано-Франківської області за підсудністю.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 04.06.2024 року вказана справа передана у провадження судді Ваврійчук Т.Л.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 10.06.2024 відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 14.08.2024 року підготовче провадження у даній справі закрито та справу призначено до судового розгляду по суті.

03.10.2024 року відповідач ОСОБА_1 подала до суду заяву, в якій вказала, що позовні вимоги визнає частково в сумі 183 049,67 грн, оскільки 26.06.2024 року на належну їй банківську картку було повернуто кошти у сумі 25422,42 грн, що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку. Внаслідок цього, розмір несанкціонованого овердрафту зменшився із суми 208473,02 грн. до суми 183 049,67 грн.

Ухвалою суду від 07.10.2024 року витребувано позивача довідку про фактичний розмір заборгованості ОСОБА_1 за заявою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний» (мультивалютний) №40.43. від 21.03.2024 та виписку про рух коштів по вказаному рахунку, станом на день надання запитуваної судом інформації.

11.10.2024 року представник позивача через підсистему «Електронний суд» направила до суду заяву про виконання вимог ухвали разом із випискою про рух коштів по рахунку НОМЕР_1 станом на 11.10.2024 року у якій зазначила, що за час розгляду справи на рахунок НОМЕР_1 , що відкрито позивачем на ім`я ОСОБА_1 26.06.2024 року дійсно було зараховано кошти у сумі 25422,42 грн, а тому на дату подання вказаної заяви борг зменшився та складає 183049,67 грн. ів позивач просить врахувати дану обставину при ухваленні рішення у справі.

У судове засідання представник позивача не з`явилася, проте через підсистему «Електронний суд» подала заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги підтримує з урахуванням заяви зменшення позовних вимог та просить позовні вимоги задовольнити в розмірі 183049,67 грн.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутності.

Відповідно до положення ч.2 ст.247 ЦПК України, суд здійснив розгляд справи без фіксування судового процесу технічними засобами.

Дослідивши письмові докази, повно та об`єктивно з`ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до п.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 21.03.2024 між АТ «Банк «Кліринговий дім» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір шляхом підписання останньою заяви-договору на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний»(мультивалютний) №40.43..

Відповідно до умов договору про відкриття рахунку банком 21.03.2024 року відкрито наступні поточний рахунок НОМЕР_1 для розрахунку у гривні, доларах США та Євро та видано основну платіжну картку VISA Digital відповідно до Тарифів Банку.

За умовами договору про відкриття рахунку укладеного між сторонами 21.03.2024 року підписана ОСОБА_1 заява-договір разом з Умовами, з Правилами користування платіжною карткою АТ «Банк «Кліринговий дім», додатковими та/або супутніми послугами АТ «Банк «Кліринговий дім» за платіжними картками VISA та з Тарифами Банку являє собою договір приєднання у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України.

Відповідно до даної заяви-договору Клієнт отримав пакетну пропозицію Банку, яка передбачена для фізичних осіб. Пакетна пропозиція (пакет) це набір продуктів/ послуг Банку, об`єднаних єдиним тарифним планом. Пакетна пропозиція (пакет) є єдиним та неподільним банківським продуктом. В межах даної Заяви-договору доступні платіжні операції: готівкові операції у банкоматах та пунктах видачі готівки, безготівкові операції з оплати товарів та послуг, у тому числі через мережу Інтернет, перекази коштів. Комісійна винагорода та інші збори, що підлягають сплаті за вказані операції визначена в Тарифах Банку, які розміщені на сайті Банку https://www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам»; сплата вартості отриманих послуг в рамках даної Заяви-договору відбувається шляхом їх договірного списання з рахунків, які відкриті на ім`я Клієнта, на підставі Тарифів, які діють на момент (дату) замовлення/ отримання послуги.

Тарифи «Пакет послуг «Вільний»(мультивалютний), що діють з 01.03.2024, затверджені Протоколом Тарифного комітету №04 від 28.02.2024. Банк встановлює незнижуваний залишок коштів на картковому рахунку у розмірі 0,00 грн, якщо інше не передбачено Тарифами. На дату підписання даної заяви-договору гарантійне забезпечення та інші розміри незнижувального залишку на рахунках Тарифами Банку не передбачені; Станом на дату підписання даної заяви-договору діють ліміти та/або обмеження за платіжними операціями, в тому числі з використанням реквізитів платіжних карток згідно Додатку 2. Інформацію про чинні, на момент здійснення операції ліміти та/або обмеження розміщені на сайті Банку https://www.clhs.com.ua в розділі «Тарифи та документи» підрозділ «Приватним особам».

Відповідно до п.12.9.3 Умов та порядку надання банківських послуг в АБ «Кліринговий дім» Клієнт зобов`язаний зберігати у таємниці ЕП (OTP-пароль) та вживати всіх можливих заходів для запобігання його втрати, розкриття, зміни назви, зміни формату чи несанкціонованого використання.

Також, згідно з п.14.3.3.3. Умов та порядку надання банківських послуг клієнт зобов`язаний зберігати Авторизаційні дані у місцях, недосяжних для сторонніх осіб та, зокрема, у випадку підозри на несанкціонований доступ до Авторизаційних даних, терміново припинити використання системи МБ довести це до відома Банку, шляхом звернення до відділення Банку або до Контакт-центру, для здійснення заходів по запобіганню шахрайських дій тощо.

Відповідно до п.8.6.1. умов та порядку надання банківських послуг - виникнення несанкціонованого овердрафту можливе, якщо сума платіжних операцій перебільшує суму Платіжного або Витратного ліміту на рахунку.

За умовами та порядком надання банківських послуг, а саме за п.4.2.3.2. Клієнт зобов`язаний, зокрема, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, повертати Банку заборгованість за Овердрафтом/несанкціонованим овердрафтом, а також нараховані проценти, комісії та неустойку (пені, штрафи тощо).

Також, відповідно до п. 8.6.2. умовами та порядком надання банківських послуг клієнт повинен сплатити суму несанкціонованого овердрафту разом з процентами, комісіями та сумою можливої пені у встановлений Банком термін - до 25- го числа місяця, наступного за звітним. У випадку неповернення Банку вищевказаних сум Банк припиняє видаткові операції по Картці. В разі непогашення заборгованості по картковому рахунку протягом 30 календарних днів з моменту припинення видаткових операцій по Картці та несплати простроченого платежу Картка заноситься в стоп-лист. Якщо Власник карткового рахунку не поверне у встановлений в Договорі та/або цими Умовами термін суму коштів, яка списана понад розмір Платіжного або Витратного ліміту, Банк розпочинає вирішення питання повернення коштів в досудовому або судовому порядку, згідно з чинним законодавством України.

Платіжна картка VISA Digital, що належить відповідачці, була токенізована (авторизована/активована) та фактично є електронним гаманцем.

22.03.2024 року за рахунком відповідачки була здійснена безготівкова оплата товарів/послуг по операції POS trading abroad / international) в TwiTerm SHELL OIL у Сполучених Штатах Америки, внаслідок чого, станом на кінець 25.03.2024 року банківського дня на картковому рахунку ОСОБА_1 утворився від`ємний платіжний баланс у розмірі 208473,02 гривень.

Таким чином, на картковому рахунку ОСОБА_1 виник несанкціонований овердрафт, що підтверджується долученою позивачем випискою по особовому рахунку відповідачки НОМЕР_1 за період з 21.03.2024 року по 22.04.2024 року.

27.03.2024 року позивач за вих. №03-02/1453 направив на адресу відповідачки вимогу про дострокове погашення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом за договором №40.43. від 21.03.2024 року у сумі 208473,02 грн. у строку до 26.04.2024 року, яка залишена відповідачкою без відповіді.

Наданою позивачем випискою за особовим рахунком ОСОБА_1 за період з 21.03.2024 року по 11.10.2024 року підтверджується, що 26.06.2024 року на вказаний рахунок були зараховані кошти у сумі25222,42 грн.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права:

Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до положень ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Банк «Кліринговий дім»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.02.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У силу вимог ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За приписами ст.ст.610, 611, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема зміна умов зобов`язання та сплата неустойки. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Судом встановлено та пітвердежується дослідженими доказами, що 21.03.2024 року між АТ «Банк «Кліринговий дім» та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви-договору на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний»(мультивалютний) укладено в електронній формі кредитний договорі №40.43. за умовами якого банк відкрив відповідачці картковий рахунок та видав платіжну банківську картку.

Факт виконання банком взятих на себе зобов`язань за кредитним договором та використання ОСОБА_1 наданих за договором коштів повністю підтверджується наданими та дослідженими судом доказами.

Водночас відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконала внаслідок чого станом на 22.04.2024 року виникла заборгованість за несанкціонованим овердрафтом у розмірі 208473,02 грн, що відповідачкою не заперечується.

Дослідженими доказами також підтверджується, що 26.06.2024 року на рахунок ОСОБА_1 у АТ «Банк «Кліринговий дім» були зараховані грошові кошти у сумі 25222,42 грн, що свідчить про часткове погашення боргу, а тому станом на день розгляду справи фактична заборгованість відповідачки за договором №40.43. від 21.03.2024 року становить 183250,60 грн(208473,02-25222,42=183250,60).

Частинами 1-4 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України, передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до вимог ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин(фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

За таких обставин, суд, на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання, що заявлені позовні вимоги АТ «Банк «Кліринговий дім» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за завою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний»(мультивалютний) №40.43. від 21.03.2024 року у розмірі 183250,60 грн із урахуванням часткового погашення боргу. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити за безпідставністю.

Відповідено до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки слід стягнути на користь позивача сплачений судовий збір у сумі 2748,67 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 4, 13, 76, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий дім» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий дім» заборгованість за завою-договором на відкриття рахунку та оформлення пакету послуг «Вільний»(мультивалютний) №40.43. від 21 березня 2024 року у розмірі 183250(сто вісімдесят три тисячі двісті п`ятдесят) гривень 60 коп.

У задоволенні решти позовних вимог-відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Банк «Кліринговий дім» сплачений судовий збір у сумі 2748(дві тисячі сімсот сорок вісім) гривень 76 коп.

Копію рішення направити учасникам справи.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи мають право подати апеляційну скаргу на рішення суду до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Банк «Кліринговий дім», місцезнаходження: 04070, вул.Борисоглібська, 5 А, м.Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повне рішення суду складено 15 листопада 2024 року

Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК