Справа № 279/6257/24
Провадження № 2/279/2147/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 листопада 2024 року

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Недашківської Л.А., з секретарем Бобровою В.С., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу №279/6257/24 за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про стягнення коштів,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулась до суду з позовом до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про стягнення коштів, зазначивши, що вона є клієнтом AT КБ «ПриватБанк» та за невідомих обставин, невідомим шляхом, невстановлена особа переказала кошти з її власних рахунків НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 без її участі. 11.09.2024 року з вищевказаних рахунків відбулося списання грошових коштів в сумі 382404,90 грн. Вона будь-яких комбінацій та транзакцій не вчиняла, їй ніхто не телефонував, таким чином грошові кошти з її рахунку були списані без її підтвердження та дозволу. З даного приводу вона звернулась до відділення банку, що в м. Коростень та гарячу лінію, працівникам банку повідомила про незаконне списання грошових коштів з рахунку, однак, до даного часу грошові кошти їй повернуті не були. У відповідь листом Відповідача від 20.09.2024 року їй було повідомлено про наступне: "Акціонерне товариство комерційний банк ПриватБанк розглянуло Ваше звернення стосовно повернення коштів, які були списані 11.09.2024 з платіжних карток № НОМЕР_4 . Змушені повідомити, що Банк не може повернути кошти з наступних підстав. Встановлено, що переказ коштів з карток був здійснений шляхом створення платежу в системі дистанційного обслуговування клієнтів Internet Banking Приват24. Вхід в Приват24 був здійснений під Вашою авторизацією. При даній процедурі клієнт вводить свої ім`я користувача і пароль та входить у Приват24, створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього до Банку надходить платіжне доручення, відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Використовувати Картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або що суперечать чинному законодавству. Клієнт несе відповідальність за всі операції, що супроводжуються авторизацією, включаючи операції, що супроводжуються правильним введенням нанесених на Платіжній картці даних, до моменту звернення Клієнта в Банк та блокування Платіжної картки і за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постановки Платіжної картки в Стоп-лист Платіжною системою (п. 1.1.10.10.3 Умов). Розуміючи Ваше становище, Банк буде намагатись максимально ефективно співпрацювати з правоохоронними органами та сприяти щонайскорішому розгляду даної справи. Для безпечного використання послуг Банку радимо змінити ПШ-код платіжної картки, фінансовий телефон та пароль входу в Приват24. Банк постійно працює над вдосконаленням.» Вважає, що посилання банку на ту обставину що вхід до системи Приват 24 був здійснений під її авторизацією є припущенням Відповідача. Відповідачем не доведено вжиття банком всіх можливих заходів для запобігання порушенню прав позивача та їх поновлення. Так само банком не надані докази, які безспірно доводять, що вона своїми діями чи бездіяльністю сприяла втраті, незаконному використанню IUH-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Крім цього, я із заявою звернулась до Коростенського РУП ГУИП в Житомирській області. 12.09.2024 року Коростенським РУП ГУНП у Житомирській області було порушено кримінальне провадження № 0000584 за ознаками кримінального правопорушення передбаченого ч. 4 ст. 190 КК України. Однак, особа, яка вчинила правопорушення не встановлена та списані з мого рахунку грошові кошти мені не повернуті. Вважаю, що вказане списання грошових коштів з її рахунку відбулось в наслідок невжиття банком достатніх заходів щодо забезпечення належної охорони банківської таємниці та доступу до мого рахунку, що призвело до втручання сторонніх осіб у роботу банківської системи. Просить стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" на її користь грошові кошти в розмірі 382404,90 гривень.

Розгляд справи проведено за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідачем подано відзив на позовну заяву, в якому просить в задоволенні позову відмовити, так як за обставинами, які викладені в позовній заяві, Банком проведено службову перевірку, результати якої викладені в заключенні ZAKL-2024/1-8098343 від 25.10.2024. Cлужбовою перевіркою встановлено наступні обставини: 11.09.2024 о 09.25 до Банку зателефонувала позивач та повідомила, що в неї з усіх карток зняли кошти 11.09.2024 під час поїздки в поїзді Клієнтка повідомила, жодні особисті дані не передавала. Ті ж самі дані, позивачем повідомлено представнику служби безпеки Банку в телефонній розмові 21.10.2024 під час проведення службової перевірки : "під час службової перевірки клієнтка повідомила, що напередодні (09.09 або 10.09) їй на телефон надійшло СМС - повідомлення Приват24 Допомога на суму 6500,00 грн. Через 2 години клієнтка зайшла в Приват24 передивитись чи надійшли їй кошти та побачила, що кошти на картки не надходили. На наступний день клієнтка виїжджала додому з Одеси. Телефон був вночі в поїзді в сумці клієнтки. Вночі в клієнтки було списано кошти та в телефоні зник додаток Приват24. Клієнтка стверджує, що за посиланнями не переходила, додатки на телефон не встановлювала, дані нікому не повідомляла". Аналізом інформації з карткового рахунку клієнта встановлено, що по її картці 288493 11.09.2024 проведено наступні транзакції: 11/09/2024 00:42:12 перераховано кошти в сумі 25361,07 грн на картку 773057 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий 11/09/2024 00:43:37 перераховано кошти в сумі 25361,18 грн на картку 773057 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий 11/09/2024 00:47:51 перераховано кошти в сумі 25361,18 грн на картку 591340 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий Операції здійснено за допомогою фінансового номеру телефону клієнта НОМЕР_5 , що підтверджується доказами у вигляді витягів, які описують детально кожний переказ. Аналізом інформації з карткового рахунку клієнта встановлено, що по її картці 321119 11.09.2024 проведено наступні транзакції: 11/09/2024 00:36:49 перераховано кошти в сумі 48050,41 грн на картку

клієнтки 861148 11/09/2024 00:40:56 перераховано кошти в сумі 13065,00 грн на картку 773057 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий

Аналізом інформації з карткового рахунку клієнта встановлено, що по її картці 861148 11.09.2024 проведено наступні транзакції: 11/09/2024 00:14:32 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 152175 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий 11/09/2024 00:19:49 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку152175 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий 11/09/2024 00:21:54 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 152175 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий

11/09/2024 00:24:06 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 152175 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий 11/09/2024 00:25:49 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 152175 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:27:56 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 054710 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:30:26 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 054710 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:32:38 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 054710 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:34:20 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 054710 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:35:37 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 054710 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:36:50 надійшли кошти в сумі 1161,59 USD з картки клієнтки 321119, 11/09/2024 00:37:59 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 773057 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий, 11/09/2024 00:38:56 перераховано 24622,70 грн (602,02 USD) на картку 773057 (емітент - JSC UNIVERSAL BANK), отримувач коштів невідомий. Під час здійснення зазначених транзакцій на фінансовий телефон клієнта надходили наступні сервісні повідомлення: 2024-09-09 17:42:17 Сценарії в Channels (Privat24) про авторизацію 2024-09-09 17:44:13 Багаторівневі IVR-опитування про авторизацію 2024-09-09 17:44:49 Сценарії в Channels (Privat24). Главный push (Уведомление о входе в Приват24 126995) (2024-09-09 18:14:48 - Клієнт нічого не вибрав протягом 30 хвилин. Перехід на екран тайм-ауту). 2024-09-11 00:13:32 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:14:13 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:15:12 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:15:53 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:20:56 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:21:37 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:23:09 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:23:50 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:24:51 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:25:33 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:26:59 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:27:40 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:28:52 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:29:34 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:31:40 Багаторівневі IVR-опитування про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:32:21 Текстові повідомлення в SMS про списання коштів з карти 4*48, 2024-09-11 00:48:30 Багаторівневі IVR-опитування про зміну кредитного ліміту, 2024-09-11 00:49:11 Текстові повідомлення в SMS про зміну кредитного ліміту. Позивач приєднана до Умов і Правил шляхом підписання Анкети заяви від 01.03.2014. В Банку фінансовий телефон клієнта ОСОБА_1 : НОМЕР_5 . Саме за допомогою підтвердження смс, які надходили на вказаний фінансовий телефон здійснювались вищеперелічені транзакції. Згідно даних adminka.privat24 у вересні 2024 року до 11.09.2024 09:26 (період часу зняття коштів 11.09.2024 з 00:14 до 00:47) зміну акаунта Приват 24 не зафіксовано. Згідно даних вибірки FINNUM фінансовий номер клієнта під час шахрайських дій не змінювався. Згідно даних вибірки ZMNPIN зміну ПІН-кодів до карток клієнтки під час шахрайських дій не зафіксовано. Перевіривши наявні дані щодо здійснення спірних операцій, служба безпеки Банку виснувала наступне: Переказ коштів з карток був здійснений шляхом створення платежів в системі дистанційного обслуговування клієнтів - Приват24. Вхід в Приват24 був здійснений під авторизацією клієнтки ОСОБА_1 . При даній процедурі клієнт вводить свої ім`я користувача і пароль та входить у Приват24, створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього до Банку надходить платіжне доручення, відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Вказані дії було здійснено за допомогою використання пристрою, який використовує клієнтка - SM-M135F|SAMSUNG (imei 39576C), фінансового телефону клієнтки ОСОБА_1 та іншої особистої інформації (паролю входу в Приват24). Виходячи з доказів, які додано до матеріалів справи, тобто факт, що фактично всі дії були вчинено за допомогою фінансового телефону клієнта (вхід в Приват 24, підтвердження переводу коштів за допомогою смс повідомлень) - відсутні докази того що спірні операції було вчинено позавовлевиявленням позивача. При спілкуванні з предавником служби безпеки Банку, позивач зазначила, що операції відбулися вночі, коли вона їхала в поїзді, а на ранок побачила що на її телефонному пристрої немає додатка Приват24, тобто його видалено з телефону. Зазначаю, що у випадку шахрайства третіх осіб, видалення додатку Приват24, або будь-якого іншого додатку з смартфону неможливо дистанційно. Такі дії можна зробити тільки тримаючи телефон в руках фізично. То ж з огляду на зазначене, вночі, подорожуючи, позивач не пильнувала за своїм телефоном, який є фінансовим та надала можливості третім особам доступу до нього. Для уникнення неправомірних операцій з рахунками Клієнт зобов`язаний не залишати без нагляду телефон/пристрій, який використовується для підключення Фінансового номеру телефону Клієнта та/або доступу до програмних комплексів Банку. В разі втрати Клієнтом Фінансового номеру телефону, підозрі доступу третіх осіб до Фінансового Номеру телефону та інших неправомірних дій третіх осіб із Фінансовим номером телефону Клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це Банк в будь-якому з доступних каналів: 3700, чат-онлайн, відділення Банку. На підставі звернення Клієнта про зазначений факт Банк знімає з номера телефону Клієнта ознаку "Фінансовий" та блокує аккаунт Клієнта в Системі "Приват24" з метою уникнення можливих шахрайських операцій з рахунками Клієнта (п. 1.1.2.1.10. Умов та Правил надання банківських послуг). В разі не ініціювання самою клієнткою спірних операцій, саме необережні дії клієнта, призвели до втрати нею фінансових коштів, за що Банк не має нести відповідальність.

Позивачем відповідь на відзив не надано.

Дослідивши письмові матеріали справи в їх сукурпності, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 є клієнтом АТ КБ "ПриватБанк", в якому на її ім`я відкрито наступні рахунки: НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , НОМЕР_3 .

11.09.2024 з платіжних карток № НОМЕР_4 було здійснено переказ коштів в загальному розмірі 382404,90 грн. Факт здійснення вищезазначених переказів відповідачем не оспорюється.

За даними Бану переказ коштів з карток був здійснений шляхом створення платежів в системі дистанційного обслуговування клієнтів - Приват24, вхід в Приват24 був здійснений під авторизацією клієнтки ОСОБА_1 , за допомогою використання пристрою, який використовує клієнтка - SM-M135F|SAMSUNG (imei 39576C), фінансового телефону клієнтки ОСОБА_1 та іншої особистої інформації (паролю входу в Приват24). Згідно даних adminka.privat24 у вересні 2024 року до 11.09.2024 09:26 (період часу зняття коштів 11.09.2024 з 00:14 до 00:47) зміну акаунта Приват 24 не зафіксовано. Згідно даних вибірки FINNUM фінансовий номер клієнта під час шахрайських дій не змінювався. Згідно даних вибірки ZMNPIN зміну ПІН-кодів до карток клієнтки під час шахрайських дій не зафіксовано.

Пунктом 9 розділу VI Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого постановою Правління Національного банку України 05 листопада 2014 року № 705, встановлено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, шо дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Зазначене узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15. Верховний Суд у постановах від 17 липня 2019 року у справі № 564/678/15-ц (касаційне провадження № 61-13643св18), від 14 серпня 2019 року у справі № 317/2745/16-ц (касаційне провадження № 61 -16611 сві 8), від 18 вересня 2019 року у справі № 564/2153/16-ц (касаційне провадження № 61-30804св18), від 09 жовтня 2019 року у справі № 545/3918/16-ц (касаційне провадження № 61-28615св18) зазначений правовий висновок підтримав.

Для уникнення неправомірних операцій з рахунками Клієнт зобов`язаний не залишати без нагляду телефон/пристрій, який використовується для підключення Фінансового номеру телефону Клієнта та/або доступу до програмних комплексів Банку. В разі втрати Клієнтом Фінансового номеру телефону, підозрі доступу третіх осіб до Фінансового Номеру телефону та інших неправомірних дій третіх осіб із Фінансовим номером телефону Клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це Банк в будь-якому з доступних каналів: 3700, чат-онлайн, відділення Банку. На підставі звернення Клієнта про зазначений факт Банк знімає з номера телефону Клієнта ознаку "Фінансовий" та блокує аккаунт Клієнта в Системі "Приват24" з метою уникнення можливих шахрайських операцій з рахунками Клієнта (п. 1.1.2.1.10. Умов та Правил надання банківських послуг).

Отже, якщо зазначені операції за твердження позивача вона не здійснювала, однак доказів того, що ці транзакції були здійснені з вини Банку, позивачем не надані, натомість є докази того, що переказ коштів з карток позивача був здійснений шляхом створення платежів в системі дистанційного обслуговування клієнтів - Приват24. Вхід в Приват24 був здійснений під авторизацією клієнтки ОСОБА_1 . При даній процедурі клієнт вводить свої ім`я користувача і пароль та входить у Приват24, створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього до Банку надходить платіжне доручення, відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Вказані дії було здійснено за допомогою використання пристрою, який використовує клієнтка - SM-M135F|SAMSUNG (imei 39576C), фінансового телефону клієнтки ОСОБА_1 та іншої особистої інформації (паролю входу в Приват24), а тому суд приходить до висновку, що вини Банку у несанкціонованому списанні коштів з карти позивача немає.

Згідно з п.14.3. ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок проведення емісії електронних платіжних засобів та здійснення операцій із їх використанням, у тому числі обмеження щодо порядку емісії та здійснення операцій із їх використанням, визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України.

Загальні вимоги Національного банку до емісії банками-резидснтами, філіями іноземних банків електронних платіжних засобів і порядок здійснення операцій з їх використанням визначені Положенням про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705 (далі - Положення №705).

Згідно з пунктом 14.12. статті 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та пунктом 1 розділу VI Положення №705 користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень.

Пунктами 2, 5 розділу VI Положення № 705 встановлено, що користувач зобов`язаний надійно зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ПІН та інші засоби, які дають змогу користуватися ним.

Користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем.

Відповідно до п.7 розділу X Положення № 705 контроль за рухом і цільовим використанням коштів за рахунками користувачів з використанням електронних платіжних засобів здійснюється власниками цих рахунків.

За змістом п. 6 розділу VI Положення № 705 та п. 14.6. ст.14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.

Відповідно до ст.ст. 76, 78, 80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Як свідчать матеріали справи, належних та допустимих доказів на підтвердження позовних вимог, матеріали справи не містять, а тому позов задоволенню не підлягає.

На підставі викладеного, керуючись ст.263-265 ЦПК України, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» ,

У Х В А Л И В:

В задоволені позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про стягнення коштів відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку в 30-денний строк, який обчислюється з дня проголошення (складення) рішення. Учасник справи, якому рішення не було вручено у день його проголошення (складення), має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, а в разі подання апеляційної скарги - після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не було скасовано.

Сторони:

Позивач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 .

Відповідач Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", місце знаходження: 49094, м. Дніпро, Набережна перемоги, 30, .

Суддя Недашківська Л.А.

копія згідно з оригіналом