ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2024 року м.Суми

Справа №587/3396/23

Номер провадження 22-ц/816/1387/24

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого - Криворотенка В. І. (суддя-доповідач),

суддів - Філонової Ю. О. , Рунова В. Ю.

за участю секретаря судового засідання - Назарової О.М.,

сторони:

позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в приміщенні Сумського апеляційного суду у порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 адвоката Грищука Дмитра Всеволодовича

на рішення Білопільського районного суду Сумської області від 14 березня 2024 року, в складі судді Свиргуненко Ю.М., ухвалене у м. Білопілля, повний текст якого складено 18 березня 2024 року,

в с т а н о в и в:

30 листопада 2023 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 23 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №2974755, за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

17 травня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №17052023, за умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло за плату право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, зазначеними в реєстрі боржників, в тому числі до боржника ОСОБА_1 на суму 102751 грн 20 коп., з яких: 20000 грн основна заборгованість за кредитом; 82751 грн 20 коп. заборгованість за процентами.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконує, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість в загальному розмірі 102751 грн 20 коп.

Посилаючись на вказані обставини, ТОВ «ФК «ЄАПБ» просило суд стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за Кредитним договором №2974755 у розмірі 102751 грн та понесені судові витрати.

Рішенням Білопільського районного суду Сумської області від 14 березня 2024 року позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» 102751 грн 20 коп заборгованості за кредитним договором №2974755 від 23 лютого 2022 року та 2684 грн судових витрат.

В апеляційній скарзі представника ОСОБА_1 адвокат Грищук Д.В., посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду скасувати та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а також компенсувати відповідачеві судові витрати за апеляційний перегляд справи.

Вважає безпідставним нарахування відсотків по 31 жовтня 2023 року у сумі 82751,20 грн за кредитним договором №2974755 від 23 лютого 2022 року, який укладався строком на 360 днів, тобто до 18 лютого 2023 року, і після цієї дати нарахування відсотків є неправомірним. Суд та відповідач позбавлені можливості перевірити правильність нарахування відсотків за наданим розрахунком, який не є первинним банківським документом.

Вказує про відсутність доказів укладення відповідачем спірного кредитного договору, оскільки не надано жодних доказів підтвердження підписання договору електронним цифровим підписом, не додано довідку про ідентифікацію відповідача.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду без змін, як законне та обґрунтоване.

Вказує, що позивачем доведено факт укладення відповідачем кредитного договору з первісним кредитором в електронному вигляді через інформаційно-телекомунікаційну систему із застосуванням електронного підпису, саме відповідач був ініціатором укладення такого договору подавши через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора заяву на отримання кредиту за зручними для себе умовами та підтвердив умови отримання кредиту, використав надісланий йому одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду для підтвердження підписання кредитного договору, у договорі вказані його персональні дані, номер мобільного телефону, номер банківської картки. Індивідуальна частина договору містить істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі та строк повернення, розмір процентів, умови кредитування.

Зазначає, що відповідачем не надано суду доказів належного виконання ним зобов`язання та які б спростовували суму заборгованості по кредитному договру, та не спростовано, що йому не належить банківська картка № НОМЕР_1 , на яку здійснювалося зарахування кредитних коштів у сумі 20000 грн 23 лютого 2022 року. Підписавши кредитні договори відповідач підтвердив свою обізнаність із запропонованими умовами кредитування та погодився з умовами нарахування відсотків за користування кредитними коштами, строками погашення заборгованості, наслідками несвоєчасного повернення коштів. Здійснення часткової сплати заборгованості по кредиту 15 червня 2022 року на суму 10 грн свідчить про визнання відповідачем форми кредиту, згоду з умовами кредитування.

Доводить, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не володіє та не може володіти інформацією, відповідно до ЗУ «Про банки та банківську діяльність» про виписки з банківського рахунку відповідача або первісного кредитора, оскільки тільки вони мають доступ до таких документів.

Погодившись із умовами надання коштів у кредит відповідач взяв на себе зобов`язання по сплаті процентів за користування кредитом, яке не виконав.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представника ОСОБА_1 адвоката Грищука Д.В., який підтримав доводи скарги, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, вимог та підстав позову, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів апеляційного суду вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 23 лютого 2022 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Лінеура Україна» був укладений Договір № 2974755 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 20000 грн на строк 360 днів (а.с. 6-14).

Відповідно до пунктів 1.1-1.2, 1.13 розділу першого вказаного Договору його укладення здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІТС товариства.

На умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку товариства електронним підписом, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства, зазначений у цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Перед укладенням договору товариством була здійснена електронна ідентифікація клієнта для входу в особистий кабінет, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та з метою надання фінансових послуг клієнту товариством залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги було використано один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовими актами НБУ з питань здійснення фінансового моніторингу:

- отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних;

- отримання копії ідентифікаційного документу та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа;

- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразового ідентифікатора (otp-пароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи з використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото;

- використання інструменту покладання шляхом отримання інформації від третьої особи суб`єкта первинного фінансового моніторингу про ідентифікацію, верифікацію клієнта.

Пунктом 1.3 кредитного договору визначено наступні умови. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), що є додатком 1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що клієнт виконає обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Строк кредиту, а також термін (дата) повернення (виплати) кредиту, встановлені договором, продовженню не підлягають.

Тип процентної ставки - фіксована.

За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах.

Стандартна процента ставка становить 1,99% в день, або 726,35% річних та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в пункті 1.3 цього договору.

Знижена процентна ставка становить 0,40% в день, або 145,27% річних та застосовується на таких умовах. Якщо клієнт до 25 березня 2022 року (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Відповідно до пункту 3.1 договору проценти, що нараховуються за договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та в році, тобто метод «факт/факт».

У пункті 1.6 договору сторонами погоджена орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за стандартною ставкою 163280 грн та за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування знижені ставки 153728 грн.

Пунктами 2.1.-2.2 договору встановлено, що кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або на іншу платіжну картку клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.

Суму кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту 23 лютого 2022 року та 24 лютого 2022 року.

Згідно з пунктом 2.4. договору кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) на за реквізитами, згідно з пунктом 2.1 договору.

Пунктом 5.3.2 кредитного договору передбачено право клієнта відмовитися від цього договору без пояснення причин, повідомивши про це товариство не пізніше 14 календарних днів з моменту підписання та отримання примірника цього договору, повернувши протягом семи днів з дати направлення товариству вказаного вище повідомлення суми кредиту, одержаного за цим договором, та сплативши проценти за період з дня одержання кредитних коштів до дня повернення за ставкою, встановленою в цьому договорі.

Відповідно до положень пункту 5.4 договору клієнт зобов`язаний у встановлений договором строк повернути кредит та сплатити проценти за користування, штрафні санкції (у разі наявності); повідомляти товариство про зміну даних, зазначених у розділі 10 договору, протягом трьох календарних днів з моменту виникнення таких змін, зокрема через контакт-центр товариства або засобами особистого кабінету.

Підписуючи цей договір, відповідач підтвердив, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в частинах один-два статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на веб-сайті. Він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінуера Україна», що розміщені на веб-сайті та затверджені наказом №067-ОД від 14 червня 2021 року, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися. Дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі та реквізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Погодився, що наявність помилок та/або неточностей, та/або описок в таких даних, не впливають на його зобов`язання, передбачені цим договором (пункт 9.9 договору).

Згідно з пунктом 5.1.3 договору товариство має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди клієнта але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення.

Вказаний договір підписаний відповідачем 22 лютого 2022 року об 11:00 за допомогою одноразового ідентифікатора М880 (а.с. 14зв.).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка підписана відповідачем за допомогою одноразового іднтифікатора та є Додатком №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року, визначено періодичність та розмір платежів, які підлягають сплаті. Згідно з цією таблицею, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 13 лютого 2023 року. За умови сплати платежів в обумовлений сторонами строк, загальна вартість кредиту становитиме 153 728 грн, з них 133 728 нараховані проценти.

Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв`язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період та загальна вартість кредиту 163280 грн 00 коп., з них 143280 грн 00 коп. проценти за користування кредитом (а.с. 86зв.).

Згідно з довідкою сервісу онлайн платежів іPaі.ua №2643_45 від 09 лютого 2024 року на підставі договору на переказ коштів №ФК-19/03-21 від 12 березня 2019 року, укладеного з ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 23-02-2022 11:02:08 на суму 20000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі іРау.ua - 139828165, призначення платежу: Зачисление 20000 грн на карту НОМЕР_1 (а.с. 87).

За інформацією АТ «СЕНС БАНК», ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 є клієнтом банку. На його ім`я відкрито картку № НОМЕР_3 , рахунок до картки № НОМЕР_4 , валюта українська гривня (а.с. 115).

Згідно з випискою по вказаному картковому рахунку, 23 лютого 2022 року о 16:38:47 на банківський рахунок ОСОБА_1 було здійснено переказ MoneySend з карткового рахунку (кредит) у сумі 20 000 грн (а.с. 116-120).

17 травня 2023 року між ТОВ «Лінуера Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №17052023, за умовами якого ТОВ «Лінуера Україна» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належне ТОВ «Лінуера Україна» право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Згідно з пунктом 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

У пункті 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (а.с. 15-17).

Згідно з платіжною інструкцією від 19 травня 2023 року №19706 ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Лінуера Україна» 855046 грн 82 коп. за Договором факторингу від 17 травня 2023 року №17052023 (а.с. 96).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників від 17 травня 2023 року до Договору факторингу №17052023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 сумі 102751 грн 20 коп., з них: 20000 грн основна заборгованість за кредитом; 82751 грн 20 коп. заборгованість за процентами (а.с. 19).

Розмір заборгованості відповідача підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №2974755 від 23 лютого 2022 року та розрахунком первісного кредитора ТОВ «Лінуера Україна» станом на 17 травня 2023 року, відповідно до яких ОСОБА_1 нараховані відсотки за період з 23 лютого 2022 року по 18 лютого 2023 року, тобто по останній день кредитування включно в загальному розмірі 82751 грн 20 коп. Згідно з наявними в матеріалах справи розрахунками заборгованості, відповідач заборгованість за кредитом не сплачував (а. с. 20, 87-95).

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зареєстроване як фінансова установа 27 грудня 2007 року (а.с. 22).

Задовольняючи позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд першої інстанції виходив з того, що в порушення умов Договору про надання фінансового кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року, укладеного з ТОВ «Лінеура Україна», ОСОБА_1 добровільно не погашає заборгованість за кредитом і права ТОВ «ФК «ЄАПБ», як набувача права вимоги до відповідача на підставі Договору факторингу №17052023 від 17 травня 2023 року, підлягають захисту шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором та процентів за користування кредитом за період з 23 лютого 2022 року по 18 лютого 2023 року.

Колегія суддів апеляційного суду вважає, що такий висновок суду першої інстанції узгоджується з матеріалами справи та вимогами закону.

Підставами позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» є неналежне виконання ОСОБА_1 умов Договору про надання фінансового кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року, укладеного з ТОВ «Лінеура Україна», та стягнення заборгованості за цим кредитом, заборгованості за процентами, визначених відповідно до умов кредитного договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Згідно зі ст. 3 ЗУ «Про електрону комерцію», електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до положень ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно з ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електрону комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України йдеться про те, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Як передбачено ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вбачається з матеріалів справи та правильно встановлено судом першої інстанції на виконання умов Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року ТОВ «Лінеура Україна» надано ОСОБА_1 20000 грн кредиту на 360 днів, зі сплатою за користування кредитом стандартної процента ставка 726,35% річних, в розрахунку 1,99% в день, однак будучи ознайомленим з істотними умовами кредитного договору, що засвідчено особистим підписами позичальника, не виконує належним чином зобов`язання за кредитним договором у зв`язку з чим виникла заборгованість (а.с. 87-95).

Інформаційною довідкою підтверджується факт перерахування первісним кредитором ТОВ «Лінеура Україна» через платіжний сервіс iPay.ua на картковий рахунок НОМЕР_5 кредитних коштів в сумі 20000 грн, що свідчить про виконання вказаним товариством своїх зобов`язань кредитора за договором (а.с. 87).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором №2974755 від 23 лютого 2022 року, наданим ТОВ «Лінеура Україна», вбачається, що в порушення вимог діючого законодавства, умов Договору, ОСОБА_1 не здійснив погашення заборгованості в обумовлений в договорі строк та порядку, тому починаючи з 23 лютого 2022 року і по 18 лютого 2023 року нарахував відсотки за користування кредитом в сумі 82751 грн 20 коп (а.с. 87зв.-93).

Зазначений розрахунок заборгованості зроблений за період кредитування з 23 лютого 2022 року і по 18 лютого 2023 року, що відповідає визначеному у договорі строку його дії, чим спростовуються доводи апеляційної скарги про безпідставне стягнення заборгованості по процентах, як нарахованої поза межами кредитування.

За встановлених обставин справи та умов договору, суд дійшов обґрунтованого висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року в розмірі 102751 грн 20 коп., з яких 20000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 82751 грн 20 коп. заборгованість за процентами.

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке настане у майбутньому (майбутня вимога) (ст. 1078 ЦК України).

Згідно з договором факторингу №17052023 від 17 травня 2023 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»» передало (відступило) за плату ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі (а. с. 15-17).

Актом прийому-передачі реєстру боржників від 17 травня 2023 року підтверджений факт переходу від клієнта до фактора ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги до ОСОБА_1 заборгованості за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року (а.с. 18, 19).

Всупереч вимогам ст.ст. 12, 81 ЦПК України ОСОБА_1 не надано доказів сплати заборгованості за кредитними договорами ні новому, ні старому кредитору.

Суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про стягнення заборгованості за Договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2974755 від 23 лютого 2022 року на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Таким чином, доводи особи, яка подала апеляційну скаргу, не знайшли свого підтвердження в якості підстав скасування оскаржуваного судового рішення під час апеляційного провадження.

З врахуванням викладеного, суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи, дотримуючись принципу змагальності, на підставі наданих сторонами доказів та ухвалив рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, а тому апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

Відповідно до ч. 6 ст. 19, п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України судове рішення у даній справі, як малозначній, не підлягає касаційному оскарженню.

Керуючись ст.ст. 367-369, п.1 ч.1 ст. 374, ст.ст. 375, 381-384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - адвоката Грищука Дмитра Всеволодовича залишити без задоволення.

Рішення Білопільського районного суду Сумської області від 14 березня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Головуючий - В. І. Криворотенко

Судді: Ю. О. Філонова

В. Ю. Рунов