Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 712/5265/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 жовтня 2024 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Позарецької С.М.,

при секретарі Буйновській А.П.,

за участю представника

позивача адвоката Дударенко А.М.,

розглянувши у відкритому підготовчому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» звернувся у Соснівський районний суд м. Черкаси із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі «Кредитодавець», «Позивач») та ОСОБА_1 , (надалі «Позичальник», «Відповідач») уклали 10.01.2020 Договір № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 300 000 (триста тисяч) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до п. 1.5. Договору №10-01-20-01-Ю кредит надається строком на три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.04.2020. У разі невиконання/ неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Реальна річна процента ставка складає 64,35% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 115,87% від суми кредиту (у процентному виразі) або 347 600 (триста сорок сім тисяч шістсот ) гривень 00 копійок та включає в себе 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування кредитом 15,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 45 000 (сорок п`ять тисяч) гривень 00 копійок 1.8.2.2. вартість послуг кредитного посередника 2 600 (дві тисячі шістсот ) гривень 00 копійок 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 (три тисячі двісті) гривень 00 копійок 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 (дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят ) гривень 00 копійок

Додатком № 1 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом (п. 7.1. Договору № 10-01-20-01-Ю).

До того ж, з метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та Товариство уклали 10.01.2020 Договір застави транспортного засобу.

Відповідач передав у заставу позивачу транспортний засіб марки BMW, моделі X6, рік випуску 2011, що належить Заставодавцю.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 10.01.2020 зареєстровано обтяження за № 27379707.

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 10.01.2020).

Відповідач, згідно з Договором № ВО 10-01-20-01-Ю про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 10.01.2020, отримав послугу вартістю 5 800 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано відповідно до договору оренди обладнання № ОО 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Крім того, відповідач, згідно з Договором № КБ 10-01-20-01-Ю про надання послуг від 08.01.2020, отримав послугу вартістю 2 600 грн.

Разом з тим, відповідач 10.01.2020 звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати 294 200 грн. 00 коп. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 3 200 грн. 00 коп. ФОП ОСОБА_2 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № ВО 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, 2 600 грн. 00 коп. ФОП Белих, як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг № КБ 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 10.01.2020 перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 294 200 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 83 від 10.01.2020, перерахувало ФОП ОСОБА_2 , 3 200 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 85 від 10.01.2020, перерахувало ФОП Белих 2 600 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 84 від 10.01.2020.

15.04.2020 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 6 000 грн. 00 коп. та продовжити строк кредиту від трьох до шести місяців, з кінцевою датою повернення 09.07.2020.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 15.04.2020 Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 306 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором № 1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 306 000 грн. 00 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 Договору №10-01-20-01-Ю, а також пункт 3.6, 7.1 викладено у новій редакції.

Додатком № 2 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 15.04.2020 Договір про внесення змін № 1 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 16.04.2020 зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Крім того, відповідач 15.04.2020 звернувся із заявою, в якій просив видати йому 6 000 грн. 00 коп. згідно з Договором № 1 про внесення змін та доповнень до Договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020, з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 15.04.2020 видало ОСОБА_1 6 000 грн. 00 коп. з каси готівкою.

До того ж, 14.07.2020 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 9 000 грн. 00 коп., продовжити строк кредиту від шести до дванадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 09.01.2021, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 60 % річних до 72 % річних з 15.07.2020.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 14.07.2020 Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 315 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

Разом з тим, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 314 947 грн. 50 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 Договору №10-01-20-01-Ю, а також пункт 3.6, 7.1 викладено у новій редакції.

Додатком № 3 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №2 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 14.07.2020 Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 15.07.2020 зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Крім того, відповідач 14.07.2020 звернувся із заявою, в якій просив видати йому 9 000 грн. 00 коп. згідно з Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020 з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Як зазначено, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14.07.2020 видало ОСОБА_1 9 000 грн. 00 коп. з каси готівкою.

До того ж, 31.08.2020 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 13 700 грн. 00 коп., з кінцевою датою повернення 09.01.2021.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31.08.2020 Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №3 про внесення змін та доповнень до Договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 328 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

За Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 328 561 грн. 66 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 Договору №10-01-20-01-Ю, а також пункт 3.6, 7.1 викладено у новій редакції.

Додатком № 4 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору № 3 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31.08.2020 Договір про внесення змін № 3 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 03.12.2020 зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Відповідач 14.07.2020 звернувся із заявою, в якій просив видати йому 13 700 грн. 00 коп. згідно з Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020 з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Як зазначено, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31.08.2020 видало ОСОБА_1 13 700 грн. 00 коп. з каси готівкою.

Крім того, 18.01.2021 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 9 000 грн. 00 коп. та продовжити термін кредитування від дванадцяти до вісімнадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 09.07.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 18.01.2021 Договір № 4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 337 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

За Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

За Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18.01.2021, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 335 221 грн. 33 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до п. 1.5, 1.8 та викладено у новій редакції п. 3.6, 7.1 Договору № 10-01-20-01-Ю.

Додатком № 5 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору № 4 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю про надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 18.01.2021 Договір про внесення змін №4 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 18 січня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Як зазначено, відповідач отримав послугу від ФОП Іванова згідно з договором № ДО 10-01-20-01-Ю-01 від 18.01.2021, вартістю 9000 грн. 00 коп. і того ж дня звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 9 000 грн. 00 коп. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ДО 10-01-20-01-Ю-01 від 18.01.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18.01.2021 перерахувало на рахунок ФОП Іванова 9 000 грн. 00 коп.

Крім того, 23.03.2023 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 226 000 грн. 00 коп. та продовжити термін кредитування від вісімнадцяти до сорок чотирьох місяців, з кінцевою датою повернення 10.09.2023, а також погодився зі зменшенням відсоткової ставки від 72% річних до 36% річних з 24.03.2023.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 23.03.2023 Договір №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 563 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 36 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15.04.2020 сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

За Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

За Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18.01.2021, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

За Договором №5 про внесення змін та доповнень до Договору № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23.03.2023, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 226 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 471 310 грн. 53 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Внесено зміни до п. 1.5, 1.8 та викладено у новій редакції п. 3.6, 7.1 Договору №10-01-20-01-Ю.

Додатком № 6 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №5 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 23.03.2023 Договір про внесення змін №5 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 13 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Як зазначено, відповідач 23.03.2023 звернувся із заявою, в якій просив видати йому 23.03.2023 49 900 грн. 00 коп., 24.03.2023 49 900 грн. 00 коп., 27.03.2023 49 900 грн. 00 коп., 28.03.2023 49 900 грн. 00 коп., 29.03.2023 26 400 грн. 00 коп. згідно з Договором №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23.03.2023 з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС 23.03.2023 видало відповідачу 49 900 грн. 00 коп. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №207 від 23.03.2023, видало відповідачу 49 900 грн. 00 коп. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №214 від 24.03.2023, видало відповідачу 49 900 грн. 00 коп. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №219 від 27.03.2023, видало відповідачу 49 900 грн. 00 коп. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №222 від 28.03.2023, видало відповідачу 26 400 грн. 00 коп. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №229 від 29.03.2023.

Крім того, 31.10.2023 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити строк користування кредитом від сорок чотирьох до п`ятдесят одного місяця згідно з договором №10-01-20-01-Ю про надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (зі змінами та доповненнями) від 10.01.2020, з кінцевою датою повернення 10.04.2024.

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31.10.2023 Договір № 6 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10.01.2020, а саме викласти п. 1.4. у новій редакції. Внесено зміни до п. 1.5, 1.8 та викладено у новій редакції п. 3.6, 7.1 Договору №10-01-20-01-Ю.

Додатком № 7 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №6 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31.10.2023 Договір про внесення змін №6 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 09.11.2023 зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

На виконання умов Договору №10-01-20-01-Ю ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме: 14 лютого 2020 року 15 000,00 грн.; 11 березня 2020 року 15 000,00 грн.; 09 квітня 2020 року 15 000,00 грн.; 15 травня 2020 року 14 000,00 грн.; 15 травня 2020 року 1 300,00 грн.; 22 червня 2020 року 14 000,00 грн.; 22 червня 2020 року 1 300,00 грн.; 14 липня 2020 року 8 300,00 грн.; 14 липня 2020 року 7 000,00 грн.; 20 серпня 2020 року 18 500,00 грн.; 15 вересня 2020 року 10 000,00 грн.; 17 вересня 2020 року 5 000,00 грн.; 17 вересня 2020 року 5 000,00 грн.; 09 жовтня 2020 року 20 000,00 грн.; 13 листопада 2020 року 20 000,00 грн.; 09 грудня 2020 року 10 000,00 грн.; 11 грудня 2020 року 10 000,00 грн.; 11 січня 2021 року 10 000,00 грн.; 13 січня 2021 року 10 000,00 грн.; 15 лютого 2021 року 10 000,00 грн.; 18 лютого 2021 року 5 000,00 грн.; 19 лютого 2021 року 5 000,00 грн.; 11 березня 2021 року 10 000,00 грн.; 15 березня 2021 року 10 000,00 грн.; 31 березня 2021 року 200,00 грн.; 12 квітня 2021 року 15000,00 грн.; 14 квітня 2021 року 5 500,00 грн.; 14 травня 2021 року 20 500,00 грн.; 11 червня 2021 року 20 000,00 грн.; 13 липня 2021 року 20 500,00 грн.; 16 серпня 2021 року 20 500,00 грн.; 15 вересня 2021 року 20 500,00 грн.; 13 жовтня 2021 року 20500,00 грн.; 17 листопада 2021 року 20 000,00 грн.; 09 грудня 2021 року 107000,00 грн.; 18 лютого 2022 року 10000,00 грн.; 02 вересня 2022 року 5000,00 грн.; 06 квітня 2023 року 49 900,00 грн.; 07 квітня 2023 року 49 900,00 грн.; 14 квітня 2023 року 49 900,00 грн.; 14 квітня 2023 року 15000,00 грн.; 17 квітня 2023 року 49900,00 грн.; 18 квітня 2023 року 6180,00 грн.; 22 травня 2023 року 15000,00 грн.; 22 червня 2023 року 15 000,00 грн.; 30 липня 2023 року 15000,00 грн.; 18 серпня 2023 року 15 000,00 грн.; 06 жовтня 2023 року 15000,00 грн.; 25 жовтня 2023 року 15 000,00 грн.

У подальшому ОСОБА_4 не виконував зобов`язання за Договором №10-01-20-01-Ю, унаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі кредиту 548056,27 грн., з яких 465 044,25 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 83 012,02 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам, яку позивач просить стягнути з відповідача.

Крім того, ОСОБА_1 30.03.2020 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 125 000 грн. 00 коп.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 30.03.2020 Договір № 30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 125 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених у п. 1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8043, 06.05.2016

Відповідно до п. 1.5. Договору №30-03-20-01-Е кредит надається строком на три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 29.06.2020.

Пунктом 1.8. Договору №30-03-20-01-Е визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8.1. Реальна річна процента ставка складає 94,54% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 123,31% від суми кредиту (у процентному виразі) або 154 140 грн. 00 коп. та включає у себе 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування кредитом 15,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 18 750 грн. 00 коп.; 1.8.2 Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп. 1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп. 1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Додатком № 1 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 30 березня 2020 року Договір застави транспортного засобу. Відповідач передав у заставу позивачу транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 . У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 31 березня 2020 року зареєстровано обтяження за № 27633004.

Відповідач, згідно з Договором № ВО 30-03-20-01-Е про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 30 березня 2020 року отримав послугу, вартістю 5800 грн., з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано відповідно до договору оренди обладнання № ОО 30-03-20-01-Е від 30 березня 2020 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Як зазначено, відповідач 30 березня 2020 року звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати йому 119 200,00 грн. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 5800,00 грн. ФОП ОСОБА_5 , як оплату за надання послуг згідно Акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 30-03-20-01-Е від 30 березня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 30 березня 2020 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 119 200,00 грн., а також перерахувало ФОП Приходько 5 800,00 грн.

14 липня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 8 000 грн. 00 коп., продовжити строк кредиту від трьох до дев`яти місяців, з кінцевою датою повернення 29.12.2020, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 60% річних до 72% річних з 15 липня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 14 липня 2020 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 133 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 132 750 грн. 00 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 та пункт 3.6, 7.1 Договору №30-03-20-01-Е викладено у новій редакції.

Додатком № 2 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 14 липня 2020 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу. У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 15 липня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач 14 липня 2020 року звернувся із заявою, в якій просив видати йому 8 000 грн. 00 коп. згідно з договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020, з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14 липня 2020 року видало ОСОБА_1 8 000,00 грн. з каси готівкою.

Крім того, 31 серпня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму на 13 700 грн. 00 коп., з кінцевою датою повернення 29.12.2020.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31 серпня 2020 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 146 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 132 750 грн. 00 коп.

За Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року, сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 146 108 грен. 83 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 та пункт 3.6, 7.1 Договору №30-03-20-01-Е викладено у новій редакції.

Додатком № 3 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №2 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 серпня 2020 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу. У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 03 грудня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач 31 серпня 2020 року звернувся із заявою, в якій просив видати йому 13 700 грн. 00 коп. згідно з Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020, з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 серпня 2020 року видало ОСОБА_1 13 700,00 грн. з каси готівкою.

До того ж, 18 січня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 8 000 грн. 00 коп, та продовжити термін кредитування від дев`яти місяців до п`ятнадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 29.06.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 18 січня 2021 року Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 та пункт 3.6, 7.1 Договору №30-03-20-01-Е викладено у новій редакції.

Додатком № 4 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №3 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 18 січня 2021 року Договір про внесення змін №3 до Договору застави транспортного засобу. У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 18 січня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Як зазначено, відповідач отримав послугу від ФОП Іванова згідно з договором №ДО 30-03-20-01-Е-01 від 18.01.2021, вартістю 8000,00 грн.

Відповідач, 18 січня 2021 року, звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 8 000,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ДО 30-03-20-01-Е-01 від 18.01.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18 січня 2021 року перерахувало на рахунок ФОП ОСОБА_3 8 000,00 грн.

23 березня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 108 500 грн. 00 коп., продовжити термін кредитування від п`ятнадцяти місяців до сорока трьох місяців, з кінцевою датою повернення 30.10.2023 та погоджується зі зменшенням відсоткової ставки від 72% річних до 42% річних з 24.03.2023.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 23 березня 2023 року Договір №4 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Внесено зміни до пункту 1.5, 1.8 та пункт 3.6, 7.1 Договору №30-03-20-01-Е викладено у новій редакції.

Додатком № 5 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №4 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 23 березня 2023 року Договір про внесення змін №4 до Договору застави транспортного засобу. У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 13 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач, 23 березня 2023 року, звернувся із заявою, в якій просив видати йому 29.03.2023 23 500 грн. 00 коп., 30.03.2023 49 900 грн. 00 коп., 31.03.2023 35 100 грн. 00 коп., згідно з Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 березня 2023 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 березня 2023 року видало відповідачу 23 500,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №230 від 29.03.2023, 49 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №232 від 30.03.2023, 35100,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №235 від 31.03.2023.

Крім того, 31 жовтня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити строк користування кредитом від сорока трьох місяців до сорока дев`яти місяців згідно договору №30-03-20-01-Е про надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (зі змінами та доповненнями) від 30 березня 2020 року, з кінцевою датою повернення 30.04.2024.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31 жовтня 2023 року Договір №5 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Внесено зміни до Пункту 1.4, 1.8 Договору №30-03-20-01-Е. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме викласти п. 1.5, 3.6, 7.1 у новій редакції.

Додатком № 6 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №5 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 жовтня 2023 року Договір про внесення змін №5 до Договору застави транспортного засобу. У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 09 листопада 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Позивач вказує, що на виконання умов Договору №30-03-20-01-Е, ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме: 04 травня 2020 року 6 250,00 грн., 03 червня 2020 року 6 250,00 грн., 01 липня 2020 року 5 000,00 грн., 03 липня 2020 року 1 500,00 грн, 20 серпня 2020 року 7 500,00 грн., 30 серпня 2020 року 8 000,00 грн., 05 жовтня 2020 року 7500,00 грн., 06 жовтня 2020 року 1 240,00 грн., 05 листопада 2020 року 9 000,00 грн., 30 листопада 2020 року 9 500,00 грн., 29 грудня 2020 року 10000,00 грн., 04 лютого 2021 року 9 000,00 грн., 03 березня 2021 року 4 000,00 грн., 05 березня 2021 року 5500,00 грн., 30 березня 2021 року 5 000,00 грн., 31 березня 2021 року 4 100,00 грн., 05 травня 2021 року 9 500,00 грн., 28 травня 2021 року 10000,00 грн., 02 липня 2021 року 10000,00 грн., 05 серпня 2021 року 10 000,00 грн., 03 вересня 2021 року 10 000,00 грн., 07 жовтня 2021 року 10 000,00 грн., 05 листопада 2021 року 10000,00 грн., 07 грудня 2021 року 3 000,00 грн., 08 грудня 2021 року 6900,00 грн, 09 грудня 2021 року 130000,00 грн., 18 лютого 2022 року 5 000,00 грн., 31 березня 2023 року 10 000,00 грн., 31 березня 2023 року 8756,00 грн., 08 травня 2023 року 10000,00 грн., 30 травня 2023 року 10 000,00 грн., 20 липня 2023 року 10000,00 грн., 16 серпня 2023 року 10 000,00 грн., 06 жовтня 2023 року 10000,00 грн., 10 жовтня 2023 року 20 000,00 грн., 31 жовтня 2023 року 2 412,00 грн., 09 квітня 2024 року 98000,00 грн.

У подальшому, ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором №30-03-20-01-Е, унаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі кредиту 73 256,03 грн., з яких 62 236,44 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 11 019,59 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам.

Як зазначено, станом на 10.04.2024, заборгованість по кредитному договору №10-01-20-01-Ю склала 548 056,27 грн., з яких 465 044,25 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 83 012,02 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам.

Відсотки нараховуються за кожний день користування кредиту на фактично видані суми грошових коштів за методом 30/360.

Крім того, станом на 10.04.2024, заборгованість по кредитному договору №30-03-20-01-Е склала 73256,03 грн., з яких 62 236,44 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 11019,59 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам.

Відсотки нараховуються за кожний день користування кредиту на фактично видані суми грошових коштів за методом 30/360.

У позовній заяві також наведено розрахунок суми судових витрат (орієнтовний), які поніс і які очікує понести позивач у зв`язку з розглядом справи у суді першої інстанції, а саме: судовий збір, що сплачений позивачем - 9 319,68 грн., витрати на правничу допомогу адвоката, який прийматиме участь у судових засіданнях у Соснівському районному суді міста Черкаси - 25 000,00 грн.

Таким чином, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 621312 грн. 30 коп., що складається із:

-заборгованості за кредитом, згідно з договором № 10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, у розмірі 548056 грн. 27 коп. (сума кредиту 465044 грн. 25 коп., проценти 83012 грн. 02 коп.);

-заборгованості за кредитом, згідно з договором № 30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, у розмірі 73256 грн. 03 коп. (сума кредиту 62236 грн. 44 коп., проценти 11019 грн. 59 коп.).

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь судові витрати.

Відповідно до ухвали Соснівського районного суду м. Черкаси від 10.07.2024 матеріали цієї справи передано до Придніпровського районного суду м. Черкаси, відповідно до вимог п. 1 ч. 1 ст. 31 ЦПК України, для розгляду за підсудністю. До Придніпровського районного суду м. Черкаси матеріали справи № 712/5265/24 надійшли 30.07.2024 та відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.07.2024, справа № 712/5265/24 передана у провадження судді Придніпровського районного суду м. Черкаси Позарецької Світлани Михайлівни.

У матеріалах справи (т. 3 а.с. 26-30) наявна заява відповідача ОСОБА_1 від 18.06.2024 про визнання позову, підпис якого засвідчено приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дешко Н.М. та зареєстровано у реєстрі за № 527. Як зазначено, він визнає позовні вимоги про стягнення з нього на користь ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» заборгованості у розмірі 621 312 грн. 30 коп. Йому відомі наслідки визнання позову. Крім того, вказує, що визнання ним позову не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб.

Ухвалою суду від 01.08.2024 позовну заяву прийнято, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду у порядку загального позовного провадження. Сторонам встановлено строк для подачі заяв по справі.

У підготовчому засіданні представник позивача ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» за довіреністю - Дударенко А.М. підтримала заявлені позовні вимоги та просила задовольнити у повному обсязі, на підставі наведеного у позовній заяві обґрунтування та з урахуванням доданих до неї доказів. Крім того, зазначила, що загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 621 312 грн. 30 коп., яка складається з тіла кредиту та відсотків. Відсотки нараховувались у межах строку дії договорів. Також зауважила, що станом на 10.10.2024 відповідач заборгованість перед товариством не погасив, і відповідно, розмір заборгованості не зменшився. До того ж, враховуючи позицію відповідача про визнання позову, просила повернути товариству 50 % судового збору, сплаченого при подачі цього позову до суду, а також не стягувати з відповідача іншу частину (50 %) судового збору.

У підготовче засідання відповідач ОСОБА_1 не з`явився, хоча повідомлявся судом про час, дату та місце проведення розгляду справи у встановленому законом порядку. Разом з тим, у прохальній частині заяви про визнання позову від 18.06.2024, ОСОБА_1 просив розгляд справи проводити без його участі та ухвалити рішення за результатами підготовчого засідання.

Відповідно до частин третьої та четвертої статті 200 ЦПК України, за результатами підготовчого провадження суд ухвалює рішення у випадку визнання позову відповідачем. Ухвалення в підготовчому засіданні судового рішення у разі відмови від позову, визнання позову, укладення мирової угоди проводиться в порядку, встановленому статтями 206, 207 цього Кодексу.

Згідно із частиною четвертою статті 206 ЦПК України, у разі визнання відповідачем позову, суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

Таким чином, ЦПК України допускає ухвалення рішення у підготовчому засіданні у правовідносинах, що виникли між сторонами. Суд ухвалив про розгляд справи по суті у підготовчому засіданні, враховуючи позицію сторін та норми чинного законодавства.

Відповідно до абз. 6 пункту 11 постанови Пленуму Верховного Суду України №14 від 18.12.2009 «Про судове рішення в цивільній справі», у разі визнання відповідачем позову, яке не суперечить закону, не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд у мотивувальній частині рішення може вказати лише про визнання позову та прийняття його судом.

Перешкод для здійснення розгляду справи у підготовчому засіданні та вирішення справи і ухвалення судового рішення за наявними матеріалами, судом не встановлено.

Разом з тим, враховуючи позицію Верховного Суду, яка висвітлена у постанові від 25.05.2022 у справі № 675/2136/19, суд не має права покласти в основу свого рішення лише факт визнання позову відповідачем, не дослідивши при цьому обставини справи.

Тож, заслухавши доводи представника позивача, враховуючи думку відповідача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

У підготовчому засіданні встановлено та матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_1 08 січня 2020 року звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 300 000,00 грн.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 10 січня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи у результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про кредит, зокрема паспортом споживчого кредиту № 10-01-20-01-Ю, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 (надалі «Позичальник», «Відповідач») уклали 10 січня 2020 року Договір №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, за умовами якого Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 300 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених у п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки BMW, моделі X6, рік випуску 2011, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 22.03.2011, дата реєстрації 03.01.2019, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 8043, 03.01.2019. Майно надається в заставу у порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №10-01-20-01-Ю кредит надається строком на три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.04.2020 Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8.1. Реальна річна процента ставка складає 64,35% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 115,87% від суми кредиту (у процентному виразі) або 347 600 грн. 00 коп. та включає у себе:

1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування кредитом 15,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 45 000 грн. 00 коп.,

1.8.2.2. вартість послуг кредитного посередника 2 600 грн. 00 коп.,

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп.,

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп.,

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Додатком № 1 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Пунктом 7.1. Договору № 10-01-20-01-Ю визначено, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу у повному обсязі та у строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору (п. 3.6 Договору № 10-01-20-01-Ю).

Умовами Договору № 10-01-20-01-Ю, зокрема п. 2.1.1. регламентовано права Кредитодавця, а п. 2.2.2. обов`язки Позичальника.

Згідно з п. 3.5. 3.10. Договору № 10-01-20-01-Ю Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

До того ж, з метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 10 січня 2020 року Договір застави транспортного засобу, за умовами якого відповідач передав у заставу позивачу транспортний засіб марки BMW, моделі X6, рік випуску 2011, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 22.03.2011, дата реєстрації 03.01.2019, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 8043, 03.01.2019.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 10 січня 2020 року зареєстровано обтяження за № 27379707.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 10 січня 2020 року, відповідач зобов`язаний:

-негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п. 3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 10 січня 2020 року),

-забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, буд. 28 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 10 січня 2020 року),

-без письмової згоди позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 10 січня 2020 року).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно з п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 10 січня 2020 року).

Відповідач, згідно з Договором № ВО 10-01-20-01-Ю про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 10 січня 2020 року, отримав послугу, вартістю 5 800 грн., з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано відповідно до договору оренди обладнання № ОО 10-01-20-01-Ю від 10 січня 2020 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідно до Договору № КБ 10-01-20-01-Ю про надання послуг від 08 січня 2020 року, відповідач отримав послугу, вартістю 2 600 грн.

Відповідач, 10 січня 2020 року, звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати 294 200,00 грн. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 3200,00 грн. ФОП ОСОБА_2 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ВО 10-01-20-01-Ю від 10 січня 2020 року, 2600,00 грн. ФОП ОСОБА_6 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №КБ 10-01-20-01-Ю від 10 січня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 10 січня 2020 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 294200,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 83 від 10.01.2020, перерахувало ФОП Приходько - 3 200,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №85 від 10.01.2020, перерахувало ФОП Белих - 2600,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №84 від 10.01.2020.

Крім того, встановлено, що 15 квітня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 6 000 грн. 00 коп. та продовжити строк кредиту від трьох до шести місяців, з кінцевою датою повернення 09 липня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 15 квітня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту №10-01-20-01-Ю, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 15 квітня 2020 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 306 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 306 000 грн. 00 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань».

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме, змінено строк дії договору: Кредит надається строком на шість місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.07.2020. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Внесено зміни до пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 69,04 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 134,05 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 410180 грн. 00 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 29,69 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 90 850 грн. 00 коп. (у грошовому виразі),

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп.;

1.8.2.2.Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп. за кожний місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за перепрограмування обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 Договору викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Також, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 2 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 15 квітня 2020 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 16 квітня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Судом встановлено, що відповідач 15 квітня 2020 року звернувся із заявою, в якій просив видати йому 6 000 грн. 00 коп., згідно з Договором № 1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 15 квітня 2020 року видало ОСОБА_1 6 000,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №154 від 15.04.2020.

Як вбачається з матеріалів справи, 14 липня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 9 000 грн. 00 коп., продовжити строк кредиту від шести до дванадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 09.01.2021, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 60% річних до 72% річних з 15 липня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14 липня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема з паспортом споживчого кредиту № 10-01-20-01-Ю, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 14 липня 2020 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 315 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, утому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 314 947 грн. 50 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань..»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.01.2021. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 71,76 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 170,78 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 537 956 грн. 05 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 64,68 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 203 746 грн. 05 коп. (у грошовому виразі),

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп. за кожний місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за перепрограмування обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №3), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №3 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №3 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 3 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №2 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 14 липня 2020 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 15 липня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Відповідач, 14 липня 2020 року, звернувся із заявою, в якій просив видати йому 9 000 грн. 00 коп. згідно з Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14 липня 2020 року видало ОСОБА_1 9 000,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №355 від 14 липня 2020 року.

Як вбачається з матеріалів справи, 31 серпня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 13 700 грн. 00 коп., з кінцевою датою повернення 09.01.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 серпня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема паспортом споживчого кредиту №10-01-20-01-Ю, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31 серпня 2020 року Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За умовами Договору №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 328 700 грн. 00 коп, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 328 561 грн. 66 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.01.2021. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Також, внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 69,85 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 168,90 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 555 164 грн. 75 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 63,05 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 207 254 грн. 75 коп. (у грошовому виразі),

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп;

1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп. за кожний місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за перепрограмування обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №4), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №4 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №4 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом»

Додатком № 4 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору № 3 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 серпня 2020 року Договір про внесення змін №3 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 03 грудня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Відповідач, 14 липня 2020 року, звернувся із заявою, в якій провив видати йому 13 700 грн. 00 коп. згідно з Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 серпня 2020 року видало ОСОБА_1 13 700,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №455 від 31 серпня 2020 року.

Як вбачається з матеріалів справи, 18 січня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 9 000 грн. 00 коп., та продовжити термін кредитування від дванадцяти до вісімнадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 09.07.2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18 січня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема паспортом споживчого кредиту № 10-01-20-01-Ю, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 18 січня 2021 року Договір №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За умовами Договору № 4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 337 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та у строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18 січня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 335 221 грн. 33 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на вісімнадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 09.07.2021. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 72,37% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 207,06 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 699 247 грн. 01 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 96,97 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 327 457 грн. 01 коп. (у грошовому виразі),

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп. за кожний місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за перепрограмування обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.;

1.8.2.5. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 9 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 Договору викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №5), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №5 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Крім того, пункт 7.1 Договору викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №5 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом».

Додатком № 5 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №4 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 18 січня 2021 року Договір про внесення змін №4 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 18 січня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

До того ж, відповідач отримав послугу від ФОП Іванова згідно з Договором №ДО 10-01-20-01-Ю-01 від 18.01.2021, вартістю 9000,00 грн.

Відповідач, 18 січня 2021 року, звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» і надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 9 000,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ДО 10-01-20-01-Ю-01 від 18 січня 2021 року.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18 січня 2021 року перерахувало на рахунок ФОП ОСОБА_3 9000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №3208 від 18.01.2021.

Як вбачається з матеріалів справи, 23 березня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 226 000 грн. 00 коп. та продовжити термін кредитування від вісімнадцяти до сорок чотирьох місяців, з кінцевою датою повернення 10.09.2023 та погодився зі зменшенням відсоткової ставки від 72% річних до 36% річних з 24.03.2023.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 березня 2023 року поінформувало ОСОБА_1 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема паспортом споживчого кредиту №10-01-20-01-Ю, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 23 березня 2023 року Договір №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 563 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 36 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 15 квітня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 6 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18 січня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 9 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 березня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 226 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає 471 310 грн. 53 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на сорок чотири місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 10.09.2023. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

«1.8. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в Додатку №6/6, який є невід`ємною складовою Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 41,52% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 240,10% від суми кредиту (у процентному виразі) або 1 353 466 грн. 93 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 130,05% від суми кредиту (у процентному виразі) або 733 076 грн. 93 коп. (у грошовому виразі).

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп.;

1.8.2.2.Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля з 10.01.2020 по 23.03.2023 980 грн. 00 коп., з 24.03.2023 500 грн. 00 коп. за кожен місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

1.8.2.5. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 9 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №6), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №6 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №6 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 6 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №5 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 23 березня 2023 року Договір про внесення змін №5 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 13 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Відповідач, 23 березня 2023 року, звернувся із заявою, в якій провив видати йому 23.03.2023 - 49 900 грн. 00 коп., 24.03.2023 - 49 900 грн. 00 коп., 27.03.2023 - 49 900 грн. 00 коп., 28.03.2023 - 49 900 грн. 00 коп., 29.03.2023 - 26 400 грн. 00 коп., згідно з Договором №5 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 березня 2023 року з каси ТОВ ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 березня 2023 року видало відповідачу 49 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №207 від 23.03.2023, 49 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №214 від 24.03.2023, 49 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №219 від 27.03.2023, 49900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №222 від 28.03.2023, 26 400,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №229 від 29.03.2023,

Як вбачається з матеріалів справи, 31 жовтня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити строк користування кредитом від сорок чотирьох до п`ятдесят одного місяця згідно договору №10-01-20-01-Ю про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (зі змінами та доповненнями) від 10 січня 2020 року, з кінцевою датою повернення 10.04.2024.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 жовтня 2023 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема паспортом споживчого кредиту №10-01-20-01-Ю, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31 жовтня 2023 року Договір №6 про внесення змін та доповнень до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 10.01.2020, а саме: викласти п. 1.4., в новій редакції:

«1.4. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме:

- транспортний засіб марки BMW, моделі X6, рік випуску 2011, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 22.03.2011 року, дата реєстрації 03.01.2019 року, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 8043, 03.01.2019.

- транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 06.05.2016 року, дата реєстрації 06.05.2016, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8043, 06.05.2016 року. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №10-01-20-01-Ю, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на п`ятдесят один місяць від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 10.01.2020 по 10.04.2024. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №10-01-20-01-Ю, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

«1.8. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в Додатку №7/7, який є невід`ємною складовою Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 42,90% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 258,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 1 454 321 грн. 59 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 147,32% від суми кредиту (у процентному виразі) або 830 431 грн. 59 коп. (у грошовому виразі).

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг кредитного посередника - 2 600 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 3 200 грн. 00 коп;

1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля з 10.01.2020 по 23.03.2023 980 грн. 00 коп., з 24.03.2023 500 грн. 00 коп. за кожен місяць користування обладнанням;

1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

1.8.2.5. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 9 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №7), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №7 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Крім того, пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №7 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 7 до Договору № 10-01-20-01-Ю встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №6 про внесення змін та доповнень до договору №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 жовтня 2023 року Договір про внесення змін №6 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 09 листопада 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27379707.

Як вбачається з матеріалів справи, на виконання умов Договору №10-01-20-01-Ю ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме:

-14 лютого 2020 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 40749018.1;

-11 березня 2020 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 44338253.1;

-09 квітня 2020 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 48483711.1;

-15 травня 2020 року 14 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 53828168.1;

-15 травня 2020 року 1 300,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 53828248.1;

-22 червня 2020 року 14 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 60302024.1;

-22 червня 2020 року 1 300,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 60302114.1;

-14 липня 2020 року 8 300,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 35614976;

-14 липня 2020 року 7 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 35620211;

-20 серпня 2020 року 18 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 70763965.1;

-15 вересня 2020 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 75475467.1;

-17 вересня 2020 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 75988486.1;

-17 вересня 2020 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 75970758.1;

-09 жовтня 2020 року 20 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 80330851.1;

-13 листопада 2020 року 20 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 87801527.1;

-09 грудня 2020 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 93465737.1;

-11 грудня 2020 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 93842067.1;

-11 січня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 100648828;

-13 січня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 101075839;

-15 лютого 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 108937478;

-18 лютого 2021 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 109756446.;

-19 лютого 2021 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 110149761;

-11 березня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 114902699;

-15 березня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 116028214;

-31 березня 2021 року 200,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 120080625;

-12 квітня 2021 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 123009010;

-14 квітня 2021 року 5 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 123418459;

-14 травня 2021 року 20 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 131186267;

-11 червня 2021 року 20 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 138553758;

-13 липня 2021 року 20 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 146372018;

-16 серпня 2021 року 20 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 254976379;

-15 вересня 2021 року 20 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №262865811;

-13 жовтня 2021 року 20 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №270571360;

-17 листопада 2021 року 20 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №280830415;

-09 грудня 2021 року 107 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №287120434;

-18 лютого 2022 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №309959419;

-02 вересня 2022 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 363026927;

-06 квітня 2023 року 49 900,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №200;

-07 квітня 2023 року 49 900,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №202;

-14 квітня 2023 року 49 900,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №209;

-14 квітня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 435403156.;

-17 квітня 2023 року 49 900,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №210;

-18 квітня 2023 року 6 180,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №212;

-22 травня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 114306147;

-22 червня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 459839758;

-30 липня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 473208259;

-18 серпня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 479981475;

-06 жовтня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 497767579.1;

-25 жовтня 2023 року 15 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією 128677893.1:WEB.

Разом з тим, у подальшому, ОСОБА_4 не виконував зобов`язання за Договором №10-01-20-01-Ю, унаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі кредиту 548 056,27 грн., яка складається з: 465 044,25 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 83 012,02 грн. - заборгованість по нарахованих відсотках.

Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_1 30 березня 2020 року звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 125 000,00 грн.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 30 березня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту № 30-03-20-01-Е, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 30 березня 2020 року Договір №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, за умовами якого Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 125 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених у п. 1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 06.05.2016, дата реєстрації 06.05.2016, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8043, 06.05.2016 року. Майно надається в заставу у порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №30-03-20-01-Е кредит надається строком на три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 29.06.2020 Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №30-03-20-01-Е визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8.1. Реальна річна процента ставка складає 94,54 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 123,31% від суми кредиту (у процентному виразі) або 154 140 грн. 00 коп. та включає у себе:

1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування кредитом 15,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 18 750 грн. 00 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп.

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп.

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Додатком № 1 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Пунктом 7.1. Договору № 30-03-20-01-Е визначено, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п. 3.6 Договору № 30-03-20-01-Е).

Умовами Договору № 30-03-20-01-Е, зокрема п. 2.1.1. визначено права Кредитодавця, а п. 2.2.2. обов`язки Позичальника.

Відповідно до п. 3.5. - 3.10. Договору № 30-03-20-01-Е передбачено, що кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача, які виникли з договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач та Позивач уклали 30 березня 2020 року Договір застави транспортного засобу.

Судом встановлено, що відповідач передав у заставу позивачу транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 06.05.2016, дата реєстрації 06.05.2016, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8043, 06.05.2016.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 31 березня 2020 року зареєстровано обтяження за № 27633004.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 30 березня 2020 року, відповідач зобов`язаний:

Негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п. 3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 30 березня 2020 року).

Забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, буд. 28 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 30 березня 2020 року).

Без письмової згоди позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 30 березня 2020 року).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно з п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 30 березня 2020 року).

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач, згідно з Договором № ВО 30-03-20-01-Е про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 30 березня 2020 року отримав послугу, вартістю 5 800 грн., з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано, відповідно договору оренди обладнання № ОО 30-03-20-01-Е від 30 березня 2020 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач, 30 березня 2020 року, звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», в якій просив перерахувати йому 119200,00 грн. на розрахунковий рахунок, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 5 800,00 грн. ФОП ОСОБА_5 , як оплату за надання послуг згідно з Актом прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 30-03-20-01-Е від 30 березня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 30 березня 2020 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 119 200,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №630 від 30.03.2020, перерахувало ФОП Приходько 5 800,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №631 від 30.03.2020.

14 липня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 8 000 грн. 00 коп., продовжити строк кредиту від трьох до дев`яти місяців, з кінцевою датою повернення 29.12.2020, та погодився зі збільшенням відсоткової ставки від 60% річних до 72% річних з 15 липня 2020 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14 липня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту №30-03-20-01-Е, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 14 липня 2020 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е від 30.03.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 133 000 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 132 750 грн. 00 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №30-03-20-01-Е, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на дев`ять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30 березня 2020 року по 29 грудня 2020 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №30-03-20-01-Е, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 83,35% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 161,66% від суми кредиту (у процентному виразі) або 215 003 грн. 83 коп. (у грошовому виразі) та включає у себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 49,92 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 65 733 грн. 83 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 Договору №30-03-20-01-Е викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно з графіком розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Крім того, пункт 7.1. Договору викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом».

Додатком № 2 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору № 1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 14 липня 2020 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 15 липня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач, 14 липня 2020 року, звернувся із заявою, в якій просив видати йому 8 000 грн. 00 коп., згідно з Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14.07.2020 з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 14 липня 2020 року видало ОСОБА_1 8 000,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №356 від 14.07.2020.

Як вбачається з матеріалів справи, 31 серпня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму на 13 700 грн. 00 коп., з кінцевою датою повернення 29.12.2020.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 серпня 2020 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту №30-03-20-01-Е, про що свідчить його особистий підпис, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС та ОСОБА_1 уклали 31 серпня 2020 року Договір №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е від 30.03.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 146 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 132 750 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає суму 146 108 грн. 83 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п. 7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №30-03-20-01-Е, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на дев`ять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 29.12.2020. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №30-03-20-01-Е, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 78,48% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 158,05% від суми кредиту (у процентному виразі) або 231 862 грн. 08 коп. (у грошовому виразі) та включає у себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 46,96% від суми кредиту (у процентному виразі) або 68 892 грн. 08 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №3), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №3 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №3 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.»

Додатком № 3 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №2 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 серпня 2020 року Договір про внесення змін №2 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 03 грудня 2020 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач, 31 серпня 2020 року, звернувся із заявою, в якій просив видати йому 13 700 грн. 00 коп., згідно з Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31.08.2020 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 серпня 2020 року видало ОСОБА_1 13700,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №456 від 31 серпня 2020 року.

Як вбачається з матеріалів справи, 18 січня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 8 000 грн. 00 коп., та просив продовжити термін кредитування від дев`яти місяців до п`ятнадцяти місяців, з кінцевою датою повернення 29.06.2021.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18 січня 2021 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспорт споживчого кредиту №30-03-20-01-Е, що підтверджується його особистим підписом, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 18 січня 2021 року Договір №3 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е від 30.03.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 154 700 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 72 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18 січня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 151 560 грн. 84 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1 та п. 7.2 Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №30-03-20-01-Е, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на п`ятнадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 29.06.2021. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором

Крім того, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №30-03-20-01-Е, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

1.8. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 80,23% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 198,92% від суми кредиту (у процентному виразі) або 307 724 грн. 74 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 79,43% від суми кредиту (у процентному виразі) або 122 874 грн. 74 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 980 грн. 00 коп.;

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.;

1.8.2.4. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 8 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 Договору викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №4), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №4 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Також, пункт 7.1. Договору викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №4 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом»

Додатком № 4 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №3 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 18 січня 2021 року Договір про внесення змін №3 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 18 січня 2021 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Судом встановлено, що відповідач отримав послугу від ФОП ОСОБА_3 , згідно з договором №ДО 30-03-20-01-Е-01 від 18.01.2021, вартістю 8000,00 грн.

Відповідач, 18 січня 2021 року, звернувся із заявою на отримання позики, у тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», і надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 8000,00 грн. ФОП ОСОБА_3 , як оплату за надання послуг по Договору про надання послуг №ДО 30-03-20-01-Е-01 від 18.01.2021.

Крім того, судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 18 січня 2021 року перерахувало на рахунок ФОП ОСОБА_3 - 8 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №3207 від 18.01.2021.

Як вбачається з матеріалів справи, 23 березня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 108 500 грн. 00 коп., продовжити термін кредитування від п`ятнадцяти місяців до сорока трьох місяців, з кінцевою датою повернення 30.10.2023 року та погодився зі зменшенням відсоткової ставки від 72% річних до 42% річних з 24.03.2023.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 березня 2023 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту № 30-03-20-01-Е, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 23 березня 2023 року Договір №4 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е від 30.03.2020, а саме, викласти п. 1.1 у новій редакції:

«За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 263 200 грн. 00 коп., на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 42 відсотки річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та у строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки фіксована.

При цьому, за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 14 липня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №2 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 31 серпня 2020 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 13 700 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №3 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 18 січня 2021 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 8 000 грн. 00 коп.

При цьому, за Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е від надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 березня 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 108 500 грн. 00 коп., а загальна сума неповернутої позики складає сумі 119 725 грн. 09 коп.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено у п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.

Внесено зміни до пункту 1.5 Договору №30-03-20-01-Е, а саме змінено строк дії договору: Кредит надається строком на сорок три місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 30.10.2023. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Також, внесено зміни до пункту 1.8. Договору №30-03-20-01-Е, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

«1.8. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в Додатку №5/5, який є невід`ємною складовою Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 46,98% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 201,14% від суми кредиту (у процентному виразі) або 529 397 грн. 41 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 79,73% від суми кредиту (у процентному виразі) або 209 847 грн. 41 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп;

1.8.2.2 Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля з 30.03.2020 по 23.03.2023 980 грн. 00 коп., з 24.03.2023 500 грн. 00 коп. за кожен місяць користування обладнанням;

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.;

1.8.2.4. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 8 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №5), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №5 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору».

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №5 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом».

Додатком № 5 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №4 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 23 березня 2023 року Договір про внесення змін №4 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 13 квітня 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Відповідач, 23 березня 2023 року, звернувся із заявою, в якій просив видати йому 29.03.2023 - 23 500 грн. 00 коп., 30.03.2023 - 49 900 грн. 00 коп., 31.03.2023 35 100 грн. 00 коп., згідно з Договором №4 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту від 23 березня 2023 року з каси ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

Судом встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 23 березня 2023 року видало відповідачу 23500,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №230 від 29.03.2023, видало відповідачу 49 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером № 232 від 30.03.2023, видало відповідачу 35 100,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером № 235 від 31.03.2023.

Як вбачається з матеріалів справи, 31 жовтня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» із заявою, в якій просив збільшити строк користування кредитом від сорока трьох місяців до сорока дев`яти місяців згідно договору №30-03-20-01-Е про надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (зі змінами та доповненнями) від 30 березня 2020 року, з кінцевою датою повернення 30.04.2024.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 31 жовтня 2023 року поінформувало ОСОБА_1 , про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит, зокрема і паспортом споживчого кредиту №30-03-20-01-Е, що підтверджується його особистим підписом, а також надав необхідні документи при заповненні заяви на кредит.

Так, ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали 31 жовтня 2023 року Договір №5 про внесення змін та доповнень до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. За взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е від 30.03.2020, а саме, викласти п. 1.4. у новій редакції:

«1.4. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме:

- транспортний засіб марки FIAT, моделі NUOVO DOBLO, рік випуску 2016, колір - СІРИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 06.05.2016, дата реєстрації 06.05.2016, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_3 , видано ТСЦ 8043, 06.05.2016 року;

- транспортний засіб марки BMW, моделі X6, рік випуску 2011, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_4 , реєстраційний номер НОМЕР_5 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ - ЗАГАЛЬНИЙ УНІВЕРСАЛ-В, дата першої реєстрації 22.03.2011, дата реєстрації 03.01.2019, зареєстрований ТСЦ 8043, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_6 , видано ТСЦ 8043, 03.01.2019. Майно надається в заставу у порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Крім того, за взаємною згодою сторони домовилися внести зміни до Договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: викласти п. 1.5 у новій редакції:

«1.5. Строк дії договору: Кредит надається строком на сорок дев`ять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з 30.03.2020 по 30.04.2024. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному у п. 7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються у розмірі визначеному п. 8.3 Договору до повного розрахунку за Договором».

Внесено зміни до пункту 1.8. Договору №30-03-20-01-Е, а саме визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають:

«1.8. Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в Додатку №6/6, який є невід`ємною складовою Договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають:

1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 47,30% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 205,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 539 565 грн. 16 коп. (у грошовому виразі) та включає в себе:

1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 82,45% від суми кредиту (у процентному виразі) або 217 015 грн. 16 коп.;

1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту:

1.8.2.1. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 5 800 грн. 00 коп.;

1.8.2.2. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля з 30.03.2020 по 23.03.2023 980 грн. 00 коп., з 24.03.2023 500 грн. 00 коп за кожен місяць користування обладнанням;

1.8.2.3. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 1 650 грн. 00 коп.;

1.8.2.4. Вартість послуг за діагностику автомобіля та GPS обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля 8 000 грн. 00 коп.

Пункт 3.6 викладено у новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №6), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №6 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз. 2 п. 1.1 та п. 7.1 цього Договору»

Крім того, пункт 7.1 викладено у новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №6 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом».

Додатком № 6 до Договору № 30-03-20-01-Е встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з Договору №5 про внесення змін та доповнень до договору №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 31 жовтня 2023 року Договір про внесення змін №5 до Договору застави транспортного засобу.

У Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 09 листопада 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 27633004.

Як вбачається з матеріалів справи, на виконання умов Договору №30-03-20-01-Е ОСОБА_1 здійснював платежі, а саме:

-04 травня 2020 року 6 250,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 52062866.1;

-03 червня 2020 року 6 250,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 56900091.1;

-01 липня 2020 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №61781563.1;

-03 липня 2020 року 1 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №62015856.1;

-20 серпня 2020 року 7 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №70765716.1;

-30 серпня 2020 року 8 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №72441932.1;

-05 жовтня 2020 року 7 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №79601918.1;

-06 жовтня 2020 року 1 240,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №79834265.1;

-05 листопада 2020 року 9 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №86126690.1;

-30 листопада 2020 року 9 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №91625478.1;

-29 грудня 2020 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №98134989.1;

-04 лютого 2021 року 9 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №106563736;

-03 березня 2021 року 4 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №113393410.;

-05 березня 2021 року 5 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №113634728;

-30 березня 2021 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №119923155;

-31 березня 2021 року 4 100,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №120080496;

-05 травня 2021 року 9 500,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №129028338;

-28 травня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №135313350;

-02 липня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №144058821;

-05 серпня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №252316720;

-03 вересня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №259819615;

-07 жовтня 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №269025099;

-05 листопада 2021 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №277208926;

-07 грудня 2021 року 3 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №286611632;

-08 грудня 2021 року 6 900,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №286825520;

-09 грудня 2021 року 130 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №287117542;

-18 лютого 2022 року 5 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №309959500;

-31 березня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №430638382;

-31 березня 2023 року 8 756,00 грн., що підтверджується прибутковим касовим ордером №188;

-08 травня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №112816153;

-30 травня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №451358438;

-20 липня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №469726303;

-16 серпня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №479054122;

-06 жовтня 2023 року 10 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №497799417.1;

-10 жовтня 2023 року 20 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №127004749.1:WEB;

-31 жовтня 2023 року 2 412,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №129147472.1:WEB;

-09 квітня 2024 року 98 000,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №14865.

Судом також встановлено, що у подальшому, ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за Договором №30-03-20-01-Е, унаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 73 256,03 грн., яка складається з: 62 236,44 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 11 019,59 грн. - заборгованість по нарахованим відсоткам,.

До того ж, матеріалами справи підтверджується факт того, що ОСОБА_1 ознайомлений і прийняв умови договорів №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020 надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, а також № 30-03-20-01-Е від 30.03.2020. Навіть, після отримання кредитних коштів, він не відмовився від договорів і не повернув у повному обсязі отримані у кредит грошові кошти.

Відповідно до розрахунку заборгованості, що наданий позивачем, станом на 10.04.2024, у тому числі відомостей про нарахування та погашення, ОСОБА_1 має заборгованість за Договором №10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, у розмірі 548 056,27 грн., з яких: 465 044,25 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 83 012,02 грн. - заборгованість по нарахованих відсотках, а також за Договором № 30-03-20-01-Е від 30.03.2020 у розмірі 73 256,03 грн., з яких: 62 236,44 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 11 019,59 грн. - заборгованість по нарахованих відсотках.

На теперішній час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС».

При ухваленні рішення у справі, суд враховує позицію відповідача про визнання позовних вимог і відсутність заперечень проти їх задоволення.

Згідно з ч. 1 ст. 82 ЦПК України, обставини визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню.

До того ж, зазначені вище обставини справи підтверджуються дослідченими відповідними письмовими доказами, а тому суд вважає їх доведеними.

Як визначено ст. 55 Конституції України та ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (ст. 5 ЦПК України).

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч.ч. 3, 4 ст. 77 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Статтею 652 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ст. 1056-1 ЦК України).

До того ж, відповідно до ч.ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

На час розгляду справи договори № 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020 надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, № 30-03-20-01-Е від 30.03.2020 надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, а також усі договори про внесення до них змін та доповнень недійсними, розірваними чи припиненими не визнані.

Як зазначено у ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписами ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язані вказаний строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно з ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Згідно з ст. 617 ЦК України, відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідач, отримавши у користування кредитні кошти, зобов`язався повернути їх та сплатити проценти за користування ними.

За приписами статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до розрахунку, який наданий позивачем, станом на 10.04.2024, ОСОБА_1 має заборгованість за Договором № 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, у розмірі 548 056,27 грн., з яких: 465 044,25 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 83 012,02 грн. - заборгованість по нарахованих відсотках, а також за Договором № 30-03-20-01-Е від 30.03.2020 у розмірі 73 256,03 грн., з яких: 62 236,44 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 11 019,59 грн. - заборгованість по нарахованих відсотках.

Вказаний розрахунок є повним, чітким, об`єктивним, він узгоджується з умовами договорів № 10-01-20-01-Ю від 10.01.2020, № 30-03-20-01-Е від 30.03.2020, зі змінами. Тому, суд вважає вказаний документ належним та допустимим доказом і бере за основу при ухваленні цього рішення.

При цьому, враховуючи визнання відповідачем позову, про що зазначено у поданій ним письмовій заяві від 18.06.2024, а визнання позову не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, у суду наявні законні підстави для ухвалення рішення про задоволення позову у підготовчому засіданні.

На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які покликався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими у судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Щодо розподілу судових витрат між сторонами:

відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються:

1) у разі задоволення позову - на відповідача;

2) у разі відмови в позові - на позивача;

3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення (пункт 12 частини третьої статті 2 ЦПК України).

Згідно з ч. 2 ст. 133 ЦПК України, розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Правові засади справляння судового збору, платників, об`єкти та розміри ставок судового збору, порядок сплати, звільнення від сплати та повернення судового збору визначає Закону № 3674-VІ.

Статтями 3 і 4 Закону України «Про судовий збір» визначено об`єкти справляння судового збору, його розміри та перелік позовних заяв чи інших заяв, передбачених процесуальним законодавством, за подання яких судовий збір не справляється.

Частиною першою статті 9 згаданого Закону передбачено сплату судового збору за місцем розгляду справи із зарахуванням його до спеціального фонду Державного бюджету України.

За частинами другою - п`ятою статті 258 ЦПК України розгляд справи по суті судом першої інстанції закінчується ухваленням рішення суду. Процедурні питання, пов`язані з рухом справи в суді першої інстанції, вирішуються шляхом постановлення ухвал. Перегляд судових рішень в апеляційному та касаційному порядках закінчується прийняттям постанови. У випадках, передбачених цим Кодексом, судовий розгляд закінчується постановленням ухвали чи видачею судового наказу.

Відповідно до ч. 3 ст. 7 Закону України «Про судовий збір», у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

У разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову (ч. 1 ст. 142 ЦПК України).

Відповідно до положень ч. 5 ст. 7 Закону України «Про судовий збір» повернення сплаченої суми судового збору здійснюється в порядку, встановленому центральним органом виконавчої влади із забезпечення реалізації державної фінансової політики. Зазначений порядок затверджений наказом Міністерства фінансів України від 03.09.2013 № 787 «Про затвердження Порядку повернення коштів, помилково або надміру зарахованих до державного та місцевих бюджетів» та зареєстрований в Міністерстві юстиції України 25.09.2013 за № 1650/24182. Відповідно до п. 5 зазначеного порядку, у разі повернення судового збору (крім помилково зарахованого) до головних управлінь Казначейства, Казначейства (у разі сплати судового збору в іноземній валюті) подається копія судового рішення, яке набрало законної сили, засвідчена належним чином.

Як зазначено у пункті 42 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17.10.2014 «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах», статтею Закону «Про судовий збір» врегульовано загальні питання повернення сплачених сум судового збору з підстав, визначених цією статтею, і перелік яких є вичерпним. Питання про повернення сплаченої суми судового збору вирішується судом за результатами розгляду справи за клопотанням особи, яка його сплатила, що відповідає принципу диспозитивності цивільного судочинства (частина перша статті 7 Закону № 3674-VI «Про судовий збір»). Про таке повернення зазначається: в ухвалі, якою заява повертається або відмовляється у відкритті провадження у справі, за подання якої сплачується судовий збір; у резолютивній частині судового рішення, яким закінчується розгляд справи по суті (при цьому в його мотивувальній частині наводяться підстави повернення сум судового збору згідно із Законом № 3674-VI); в ухвалі про повернення сум судового збору, постановленій як окремий процесуальний документ.

При цьому, поданий заявником платіжний документ, що підтверджує сплату судового збору, повертається заявнику, а до матеріалів справи приєднується належним чином посвідчена копія цього документа. Про заміну зазначеного документа копією здійснюється відповідна відмітка в описі справи.

Згаданим законом не передбачено граничного терміну повернення сплаченої суми судового збору.

Крім того, як передбачено п. 44 вище зазначеної постанови, питання щодо повернення сплаченої суми судового збору в будь-якому разі вирішується судом, який вирішував питання, пов`язані з відкриттям провадження у справі, чи розглядав справу, навіть якщо таку сплату помилково здійснено не за місцем розгляду справи.

Таким чином, підлягає до повернення позивачу за рахунок коштів державного бюджету України 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову до суду, а саме 4659 грн. 84 коп., оскільки відповідач визнав позов до початку розгляду справи по суті.

На підставі викладеного та, керуючись ст.ст. 3, 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-82, 133, 137, 141, 200, 206, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279 ЦПК України суд, -

в и р і ш и в :

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_7 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401) заборгованість у сумі 621312 (шістсот двадцять одна тисяча триста дванадцять) грн. 30 коп., що складається з заборгованості за кредитом за Договором №10-01-20-01-Ю надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту у розмірі 548 056,27 грн. (сума кредиту 465 044,25 грн., проценти 83 012,02 грн.), заборгованості за кредитом за Договором №30-03-20-01-Е надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту у розмірі 73 256,03 грн. (сума кредиту 62 236,44 грн., проценти 11 019,59 грн.).

Повернути Товариству з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (, місцезнаходження: м. Київ, вул. Предславинська, будинок 28, офіс 401 за рахунок коштів Державного бюджету України грошові кошти у розмірі 4 659 (чотири тисячі шістсот п`ятсот дев`ять)грн. 84 коп., як 50% суми судового збору, сплаченого відповідно до платіжної інструкції № 14993 від 18.04.2024, за подачу до Придніпровського районного суду м. Черкаси цієї позовної заяви.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складений 06.11.2024.

Головуючий суддя С. М. Позарецька