ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 636/1443/23 Провадження № 2/636/114/24
29 серпня 2024 року м. Чугуїв
Чугуївський міський суд Харківської області у складі:
головуючого судді Карімова І.В.,
за участю секретаря судового засідання Ріпи І.В.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження позов Акціонерного товариства (АТ) «Райффайзен Банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» , до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості,
У квітні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» (який є правонаступником АТ «Райффайзен Банк Аваль») в особі свого представника ОСОБА_2 звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою». Позов мотивований тим, що 03 лютого 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено угоду № РDV2-1958309, відповідно до якої клієнт прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», та висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 03 лютого 2020 року року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO- 82-43941816, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 192507,80 грн. строком на 48 місяців під фіксовану процентну ставку 39,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав, надавши кредитні кошти, а відповідач у порушення своїх зобов`язань своєчасно не сплачував заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов`язань, станом на 19.01.2023 року виникла заборгованість позичальника перед банком у розмірі 145 177,64 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 127900,95 грн.; заборгованість за відсотками - 17 276,69 грн. Посилаючись на наведене, АТ «Райффайзен Банк» просив стягнути зОСОБА_1 на свою користь вищевказану заборгованість за кредитним договором та понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн.
Ухвалою судді Чугуївського міського суду Харківської області від 19.04.2023 року відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено у порядку спрощеного позовного провадження.
Подалі АТ «Райффайзен Банк» просив суд розглянути справу за відсутності його представника.
05.12. 2023 року до суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» про заміну сторони у судовому провадженні з посиланням на те, що 20.10.2023 року між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» укладений договір відступлення прав вимоги № 114/2-64, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Райффайзен Банк», в тому числі й до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014-RO- 82-43941816.
Подалі ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» просило суд розглянути справу за відсутності його представника, позовні вимоги підтримала в повному обсязі за заявленими підставами.
Учасники справи до суду не з`явилися, повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України. У зв`язку із зазначеним суд вважає за можливе відповідно до приписів ч.4 ст. 223, ч.2 ст.247, ч.2 ст. 281 ЦПК України ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів , не здійснюючи фіксування судового процесу.
Суд, розглянувши матеріали справи, повно та всебічно дослідивши надані докази в їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.
За положенням частини 1 статті 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Згідно частин 1, 3 статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Судом встановлено, що між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 03.02.2020 року було укладено угоду № РDV2-1958309, відповідно до якої останній прийняв (акцептував) публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк Аваль», та висловив повну та безумовну згоду з її умовами. 03 лютого 2020 року року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено у формі електронного документу з використанням електронного цифрового підпису заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO- 82-43941816, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 192507,80 грн. строком на 48 місяців під фіксовану процентну ставку 39,90 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором.
Вказаною заявою-договором передбачено такі умови:
п. 1.1., п.1.2, банк відкриває клієнту Поточний рахунок «Для виплат» № НОМЕР_1 гривнях на ім`я відповідача та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї заяви-договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів на Поточний рахунок виключно з метою погашення Кредиту;
п. 1.2.1. кредит надається з метою придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 185000,00 грн;
п. 1.2.2. строк кредиту - 48 місяців, з 03.02.2020 (дата надання Кредиту) по 03.02.2024 року (дата повного погашення кредиту).
п. 1.2.3. процентна ставка фіксована, і становить39,90% річних і може бути змінена за згодою сторін шляхом укладання додаткової заяви до цієї заяви договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором;
п. 1.2.4. дата сплати щомісячного ануїтетного платежу - 3 числа кожного календарного місяця згідно графіка;
п. 2.2 клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту. Ануітетний платіж розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1 пункту 3.5. статті 3 розділу 6 Правил;
п. 2.4. у визначений п. 2.3. Заяви-Договору строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди;
п. 4.2. клієнт підтверджує, що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування вАТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовану загальну вартість кредиту.
ОСОБА_1 03.02.2020 року також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредитування, чим підтвердив те, що отримав і ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надану, виходячи із обраних ним умов кредитування.
Згідно з випискою по рахунку банк виконав свої зобов`язання, перерахувавши 03.02.2020 року на рахунок ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 192507,80 грн.
27 січня 2023 року АТ «Райффайзен Банк» на адресу ОСОБА_1 направило вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій банк вимагав не більше ніж протягом 30 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, а саме у розмірі: 145177,64 грн. Однак заборгованість за кредитним договором відповідачем до наступного часу не сплачена.
За наданими банком розрахунком станом на 19.01.2023 року виникла заборгованість позичальника перед банком у розмірі 145 177,64 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 127900,95 грн.; заборгованість за відсотками - 17 276,69 грн.
Розрахунок та розмір вказаної заборгованості підтверджується наданими доказами та відповідачем не спростовані.
Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтями 3, 6, 203, 626, 627 Цивільного кодексу України визначені загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору та формулює загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з врахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 ст. 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтею 512 ЦК України передбачено, що однією з підстав заміни кредитора у зобов`язанні іншою особою є правонаступництво.
Процесуальне правонаступництво - це заміна під час провадження у цивільній справі сторін або третіх осіб іншими особами, до яких переходять права та обов`язки у спірних правовідносинах.
Відповідно до ст. 55 ЦПК України у разі смерті фізичної особи, припинення юридичної особи, заміни кредитора чи боржника у зобов`язанні, а також в інших випадках заміни особи у відносинах, щодо яких виник спір, суд залучає до участі у справі правонаступника відповідної сторони або третьої особи на будь-якій стадії судового процесу (ч.1). Усі дії, вчинені в цивільному процесі до вступу правонаступника, обов`язкові для нього так само, як вони були обов`язкові для особи, яку він замінив.
З наданої копії договору відступлення прав вимоги № 114/2-64 від 20.10.2023 року, укладеного між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал», та доданими до нього витягу з реєстру боржників та платіжної інструкції, вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, яки являлись боржниками АТ «Райффайзен Банк», в тому числі й до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014-RO- 82-43941816 від 03.02. 2020 року.
Враховуючи наведене, суд вважає, що ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» є правонаступником АТ «Райффайзен Банк» і належним позивачем у справі.
Згідно з приписами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
За таких обставин, враховуючи порушення позичальником ОСОБА_1 умов договору, а також відсутність будь-яких заперечень відповідача щодо заявлених позовних вимог, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ «Райффайзен Банк», правонаступником якого є ТОВ «Фінансова компанія «Кредит -Капітал», на користь якого підлягає до стягнення з відповідача сума заборгованості за кредитом у розмірі 145177 грн. 64 коп.
Керуючись ст.ст. 10,12, 142, 235, 258, 263 -265, 268, 281, 354 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» , до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит -Капітал» заборгованість за кредитним договором № 014-RO- 82-43941816від 03.02.2020 рокув розмірі 145 177 (сто сорок п`ять тисяч сто сімдесят сім) грн. 64 коп., яка складається із: заборгованості за кредитом 127900,95 грн.; заборгованість за відсотками - 17 276,69 грн., а такожсудові витрати по сплаті судового збору в сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Харківського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач:ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 09 вересня 2024 року.
Суддя: І.В. Карімов