Справа № 352/3052/23
Провадження № 2/352/178/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 жовтня 2024 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

у складі: головуючого - судді Струтинського Р. Р.

з участю секретаря Гребінника В. М.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

Позивач 18.12.2023 звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 78550,07 грн.

Заявлений позов обґрунтовував тим, що 23.06.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем укладено кредитний договір № 208355375. 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» укладено договір факторингу № 28/1118-01. 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» укладено договір факторингу №28/1118-01. 31.12.2020 Додатковою угодою №26 до договору факторингу №28/1118-01 викладено текст договору факторингу у новій редакції. Відповідно до реєстру боржників №153 від 28.09.2021 до договору факторингу №28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №208355375. 20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №20102022 згідно умов якого, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру прав вимоги № 1 від 21.10.2022 позивач набув право грошової вимоги в сумі 34252,57 грн, з яких 9619,79 грн сума заборгованості по основному боргу, 24632,78 грн сума заборгованості за відсотками. Також 20.06.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем укладено кредитний договір № 13399-06/2021, який підписано електронним підписом позичальника, відповідно до умов якого Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах та строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Також п.п.1,7 п.1 кредитного договору, клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». 29.12.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу від 29.12.2021, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 16447,50 грн, з яких: 4300 грн сума заборгованості по основному боргу, 12147,50 грн сума заборгованості за відсотками. Також 23.07.2021 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та відповідачем укладено кредитний договір №/710011, який підписано електронним підписом позичальника. 19.04.2022 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до рєстру боржників до договору факторингу від 19.04.2022, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 16000 грн, з яких: 4000 грн сума заборгованості по основному боргу, 12000 грн сума заборгованості за відсотками. Також 21.06.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем укладено кредитний договір №/439463, який підписано електронним підписом позичальника. 19.04.2022 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19042022-Г, у відповідності до якого ТОВ «Гоунфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до рєстру боржників до договору факторингу від 19.04.2022, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 11850 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості по основному боргу, 8850 грн сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання прав вимог до відповідача за кредитними договорами, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Просив стягнути з відповідача заборгованості за договорами в агальному розмірі 78550,07 грн та судові витрати.

08.03.2024 відповідачем надано відзив, в якому останній позов не визнав, вважає, що станом на 28.11.2018, на момент переходу права вимоги від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон плюс» його зобов`язання не існувало, тому до виникнення зобов`язання не могло бути передано право вимагати його виконання, тобто ТОВ «Таліон плюс» не набуло прав кредитора по відношенню до відповідача. Щодо кредитного договору з ТОВ «ФК «Інвеструм» він не погоджується з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, оскільки за умовами договору встановлено строк 24 дні, саме за цей період могли бути нараховані відсотки. За його розрахунком розмір відсотків за вказаний період становить 2580 грн (4300 грнх2,5%х24 дні). Щодо договорів з ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Гоунфінгоу», вважає, що до них мають бути застосовані ті ж самі норми законодавства, як і до договору з ТОВ «ФК «Інвеструм». Також відповідач зазначає, що в матеріалах справи відсутні будь-які належні докази, які б підтверджували перерахування коштів на його рахунок, підписання договорів електронним підписом з ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «Гоунфінгоу». Просив відмовити у задоволенні позову.

20.03.2024 позивачем надано відповідь на відзив, в якому вважає відзив безпідставним і необґрунтованим, оскільки всі чотири кредитні договори укладено з відповідачем ОСОБА_1 . У відповідності до умов кожного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону, що вказаний позичальником при укладенні кредитного договору. Електронні правочини офрмлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. Щодо відступлення права вимоги ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон Плюс» згідно договору факторингу від 28.11.2018, зазначив, що згідно п.5.3.3 договору фактор має право розпоряджатися правом вимоги на свій власний розсуд, в тому числі відступати право вимоги на користь третіх осіб. 31.12.2020 додатковою угодою № 26 до договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст договору в новій редакції. Відповідно до п.п. 4.1 додаткової угоди №26, наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує. Саме цим ТОВ «Таліон Плюс» гарантує, що йому належить право вимоги по всім кредитним договорам переуступлених до ТОВ «ФК «ЄАПБ», у тому числі по кредитному договору №208355375 від 23.06.2021. Крім того, позивач вказав, що у відповідності до умов кожного з укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану позичальником при укладанні кредитного договору. Ідентифікація позичальника здійснюється через банк-емітент, яким видано картку. Доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. Однак відповідач не надав належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що вказані карткові рахунки йому не належать. Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами, то відповідно до п.п. 4.3 кредитних договорів, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в Додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. Таким чином сторони на власний розсуд визначили строк кредитування (дисконтного періоду), а також передбачили право кредитора протягом 90 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання нарахувати відсотки у визначеному договорами розмірі. При цьому вказані договори та їх умови не оскаржувались, не визнавались недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін. Крім того, відповідач сплачував на рахунок первісних кредиторів певні суми, зокрема по кредитному договору №208355375 від 23.06.2021 та №13399-06/2021 від 20.06.2021, що свідчить про укладення ним кредитних договорів та отримання кредитних коштів. Просив позов задоволити в повному обсязі.

Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні підтвердив, що укладав кредитні договори, частково погашав заборгованість, однак вважає, що невірно нараховано відсотки.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Установлено, що 23.06.2021 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 208355375 (а.с. 11-13), згідно якого останній отримав кредит у розмірі 22000 грн на строк 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (далі - «Дисконтний період»), на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «СМАРТ» ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА».

Згідно п.1.9 договору, за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в наступному порядку:

п.п.1.9.1 виключно за період строку, визначеного в п.1.7 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 594,95 процентів річних, що становить 1,63 процентів від суми кредиту за кожний день користування ним;

п.п.1.9.2 за умовами продовження строку дисконтного періоду, на умовах п.1.8 договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п.1.7 договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою в розмірі 604,99 процентів річних, що становить 1,66 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати позичальнику знижки на розмір індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в особистому кабінеті;

п.п. 1.9.3 у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.8 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитору різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду. З огляду на вищезазначене та у порядку ст. 212 ЦК України сторони домовились, що відкладальною обставиною за даним договором, щодо виникнення у позичальника зобов`язань по сплаті процентів за базовою процентною ставкою від дати отримання кредиту по дату закінчення дисконтного періоду є факт продовження користування кредитом понад строк дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку дисконтного періоду на умовах п. 1.8 цього Договору. Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду, виключно за умови, якщо розмір базової процентної ставки більший ніж 1,70 процентів від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту Договору.

Відповідно до п.4.3 договору, сторони погоджуються, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 дня від дати закінчення дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, у розмірі визначеному в п.1.7.2 договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України.

Установлено, що даний договір на отримання кредиту та паспорт споживчого кредиту підписано відповідачем ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором MNV9К4А6 23.06.2021.

Крім того, в матеріалах справи наявні платіжні доручення про переказ коштів відповідачу ОСОБА_1 на загальну суму 22000 грн, згідно договору №208355375 від 23.06.2021, для зарахування на платіжну картку № НОМЕР_4, без ПДВ. Безготівкове зарахування Money SFD Visa Transfer, де платником зазначено ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», отримувачем - ОСОБА_1 (а.с.14-16).

Отже, кредитні кошти за договором №208355375 від 23.06.2021 в сумі 22000 грн надавались відповідачу в безготівковій формі на реквізити банківської карти, вказаної відповідачем особисто. Ці обставини відповідачем не спростовано належними доказами.

Крім того, відповідачем здійснювалися сплати в рахунок часткового погашення заборгованості. Так, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №208355375 від 23.06.2021, відповідачем сплачено: 10.07.2021 - 14300 грн; 12.07.2021 - 700 грн; 16.07.2021 - 1200 грн; 23.07.2021 - 949 грн, всього 17149 грн (а.с.114-115).

28.11.2018 між ТзОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» укладено договір факторингу №28/1118-01, відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №153 від 28.09.2021, ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на загальну суму 22747,05 грн (а.с.113, зв.ст.).

Не приймаються доводи відповідача у письмовому відзиві про те, що укладення договору про відступлення прав передувало укладенню кредитного договору, оскільки Цивільним кодексом України не заборонено укладення договорів щодо правовідносин, які можуть настати у майбутньому.

Згідно змісту ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

20.10.2022 між ТзОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20102022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача (а.с.20-21).

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №1 від 21.10.2022 до договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 34252,57 грн., з яких: 9619,79 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24632,78 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.22).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21.10.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

З урахуванням установлених обставин, суд дійшов висновку про укладання та підписання відповідачем з ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» кредитного договору, невиконання позичальником своїх зобов`язань щодо повернення позичених коштів та наявності в нього боргових зобов`язань перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 34252,57 грн.

Також, 20.06.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 13399-06/2021, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 4300 грн, строком на 24 днів, тобто до 13.07.2021, зі сплатою процентів за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.28-29).

Виходячи з умов зазначеного кредитного договору, укладений між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , такий підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W61326 у відповідності з п.6.1 розділу 6 кредитного договору.

Відповідно до п.1.1 розділу 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4300 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.1.2 кредитного договору, кредит надається строком на 24 днів, тобто до 13.07.2021.

Згідно пункту 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу.

Згідно пункту 1.4, для клієнта діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,9% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.1.6).

Відповідно до п.1.7 договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства - https://www.zecredit.com.ua.

Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором визначені розділом 2.

Так, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (пункт 2.1).

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахунку коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (п.2.2).

Згідно п.2.3 договору, у разі недотримання умов, встановлених пунктом 1.4 цього договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3 цього договору. При цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Відповідно до п.2.4, якщо відповідно до п.1.5 цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами та оплаті клієнтом в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

П. 2.5 зазначено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого надання кредиту клієнту (перерахування банківських коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Згідно п.6.3 договору, всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід`ємними частинами договору.

Пунктом 6.4 договору визначено, що підписанням цього договору клієнт дає свою згоду на те, щоб графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці Товариства - https://www.zecredit.com.ua.

Згідно п.6.6 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується із тим, що на цей Договір не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.6.8 кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту.

При укладенні договору про надання фінансового кредиту №13399-06/2021 від 20.06.2021 клієнтом зазначено реквізити платіжної банківської картки: № НОМЕР_1 , на яку перераховувалися кредитні кошти.

В додатку №1 до договору від 20.06.2021 зазначено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, Інформація та контактні дані кредитора, порядок повернення кредиту тощо (а.с.30- та зв.ст).

Крім того, в матеріалах справи наявна заявка від 13.07.2021, подана ОСОБА_1 на ім`я директора ТОВ «ФК «Інвеструм» про відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту №13399-06/2021 від 20.06.2021 на термін 7 днів (а.с.31), згідно якої відповідач оплатив суму в розмірі 812,70 грн, необхідну для відстрочення виконання зобов`язань, відповідно до п.4.6 Правил надання коштів у позику.

Згідно поданої заявки, між сторонами договору укладалась додаткова угода №3, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 19.07.2021. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 6880 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого Графіка розрахунків.

Отже, встановлено, що ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «Інвеструм» договір про надання фінансового кредиту від 20.06.2021 на суму 4300 грн. В цьому договорі (з урахуванням додаткової угоди до договору) зазначені процентні ставки, строки та інші обов`язкові умови договору.

Крім того, відповідачем здійснювалися сплати в рахунок часткового погашення заборгованості. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №13399-06/2021 від 20.06.2021 (а.с.132-133) відповідачем сплачено 13.07.2021 на рахунок первісного кредитора суму в розмірі 812,70 грн.

29.12.2021 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.33-35).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №29122021 від 29.12.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 16447,50 грн, з яких: 4300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12147,50 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.36).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.12.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надано належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до позивача за зазначеним вище кредитним договором, а саме договір відступлення первісним кредитором права вимоги №29122021 від 29.12.2021 та витяг з реєстру боржників №29122021 від 29.12.2021.

Заперечуючи у письмовому відзиві проти розрахунку та розміру заборгованості відповідач своїх розрахунків не навів.

Також, 23.07.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /710011, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 4000 грн, строком на 30 днів, тобто до 21.08.2021, зі сплатою процентів за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.42).

Виходячи з умов зазначеного кредитного договору, укладений між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 , такий підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» R43443, у відповідності з п.6.1 розділу 6 кредитного договору.

Відповідно до п.1.1 розділу 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.1.2 кредитного договору, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 21.08.2021.

Згідно пункту 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Тип процентної ставки фіксований.

Згідно пункту 1.4 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Пунктом 1.5 договору передбачено, що з метою поглиблення довіри до Товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2.5% на добу. Крім цього, при пролонгації договору клієнту можуть нараховуватись проценти за зниженою процентною ставкою з першого дня активації пролонгації.

Невід`ємною частиною цього Договору є публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.com.ua/ (п.1.6).

Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором визначені розділом 2.

Так, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (пункт 2.1).

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (п.2.2).

Згідно п.2.3 договору, якщо відповідно до пункту 1.5 цього Договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов Договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2.5% на добу) з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Згідно п.4.3 розділу 4 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

При укладенні договору про надання фінансового кредиту №/710011 від 23.06.2021 клієнтом зазначено реквізити платіжної банківської картки: № НОМЕР_5, на яку перераховувалися кредитні кошти.

В додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту зазначено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, інформація та контактні дані кредитора, порядок повернення кредиту тощо (а.с.43).

Отже, встановлено, що ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» договір про надання фінансового кредиту від 23.07.2021 на суму 4000 грн. В цьому договорі зазначені процентні ставки, строки та інші обов`язкові умови договору.

19.04.2022 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19042022-Є, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаним у реєстрі боржників (а.с. 45-48).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 16000 грн, з яких: 4000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 12000 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 49).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.04.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надано належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до позивача за зазначеним вище кредитним договором, а саме договір відступлення первісним кредитором права вимоги №19042022-Є від 19.04.2022 та витяг з реєстру боржників №19042022-Є від 19.04.2022.

Заперечуючи у письмовому відзиві проти розрахунку та розміру заборгованості відповідач своїх розрахунків не навів.

Також, 20.06.2021 між ТОВ «Гоуфінгоу» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №/439463, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 3000 грн, строком на 28 днів, тобто до 18.07.2021, зі сплатою процентів за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с.55).

Виходячи з умов зазначеного кредитного договору, укладений між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 , такий підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» R73413 у відповідності з п.6.1 розділу 6 кредитного договору.

Відповідно до п.1.1 розділу 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.1.2 кредитного договору, кредит надається строком на 28 днів, тобто до 18.07.2021.

Згідно пункту 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Тип процентної ставки фіксований.

Згідно пункту 1.4 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Пунктом 1.5 договору передбачено, що невід`ємною частиною цього Договору є публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.gofingo.com.ua/ .

Відповідно до п.1.6 клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».

Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором визначені розділом 2.

Так, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (пункт 2.1).

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (п.2.2).

Згідно п.2.3 договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства включно). Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Згідно п.4.3 розділу 4 договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

При укладенні договору про надання фінансового кредиту №/439463 від 21.06.2021 клієнтом зазначено реквізити платіжної банківської картки: № НОМЕР_5, на яку перераховувалися кредитні кошти.

В додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту зазначено графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту, інформація та контактні дані кредитора, порядок повернення кредиту тощо (а.с.56).

Отже, встановлено, що ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Гоуфінгоу» договір про надання фінансового кредиту від 21.06.2021 на суму 3000 грн. В цьому договорі зазначені процентні ставки, строки та інші обов`язкові умови договору.

19.04.2022 між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Гоуфінгоу» права вимоги до боржників, вказаним у реєстрі боржників (а.с. 58-60).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу № 19042022-Г від 19.04.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 11850 грн, з яких: 3000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8850 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 61).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.04.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» надано належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу права вимоги до позивача за зазначеним вище кредитним договором, а саме договір відступлення первісним кредитором права вимоги №19042022-Г від 19.04.2022 та витяг з реєстру боржників №19042022-Г від 19.04.2022.

Заперечуючи у письмовому відзиві проти розрахунку та розміру заборгованості відповідач своїх розрахунків не навів.

Отже, позивач правомірно набув права вимоги до відповідача щодо виконання зобов`язання за кредитними договорами, відповідач, в свою чергу, свої зобов`язання за кредитними договорами виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Згідно зі статтею 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

За приписами статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Згідно статті 4 Закону України «Про електронний цифровий підпис», електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Статтею 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Електронний договір має включати всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

За правилами статтей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ст. 100 ЦПК України електронними доказами є інформація в електронній (цифровій) формі, що містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних та інші дані в електронній формі. Такі дані можуть зберігатися, зокрема, на портативних пристроях (картах пам`яті, мобільних телефонах тощо), серверах, системах резервного копіювання, інших місцях збереження даних в електронній формі (в тому числі в мережі Інтернет). Електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, засвідченій електронним цифровим підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис". Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

На підставі ч. 2 ст. 100 ЦПК України електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, засвідченій електронним підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги". Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених у порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом (ч. 3 ст. 100 ЦПК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 наведено висновки про те, що відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення.

Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідачем не доведено належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених вказаними кредитними договорами, презумпція правомірності яких не спростована.

Відповідно до положень статей 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

З огляду на викладене, суд уважає, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» подано докази, що відповідачем ОСОБА_1 не виконано зобов`язань, визначених кредитними договорами, порушено умови щодо повернення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, в зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка становить 78550,07 грн, та складається з наступного: за кредитним договором № 208355375 в розмірі 34252, 57 грн, що складається з: 9619,79 грн заборгованості за основною сумою боргу, 24632,78 грн заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 13399-06/2021 в розмірі 16447, 50 грн, що складається з: 4300 грн заборгованості за основною сумою боргу, 12147,50 грн заборгованості за відсотками; за кредитним договором № /710011 в розмірі 16000 грн, що складається з: 4000 грн заборгованості за основною сумою боргу, 12000 грн заборгованості за відсотками; за кредитним договором № /439463 в розмірі 11850 грн, що складається з: 3000 грн заборгованості за основною сумою боргу, 8850 грн заборгованості за відсотками.

Таким чином, позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2684 грн судового збору на користь позивача.

На підставі наведеного, відповідно до ст. 203, 204, 205, 257, 258, 526, 626, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081 ЦК України, керуючись ст. 141, 263-265, 279ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за кредитним договором № 208355375 в розмірі 34252 (тридцять чотири тисячі двісті п`ятдесят дві) грн 57 коп, що складається з: 9619,79 грн заборгованості за основною сумою боргу, 24632,78 грн заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № 13399-06/2021 в розмірі 16447 (шістнадцять тисяч чотириста сорок сім) грн 50 коп, що складається з: 4300 грн заборгованості за основною сумою боргу, 12147,50 грн заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № /710011 в розмірі 16000 (шістнадцять тисяч) грн, що складається з: 4000 грн заборгованості за основною сумою боргу, 12000 грн заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором № /439463 в розмірі 11850 (оинадцять тисяч вісімсот п`ятдесят) грн, що складається з: 3000 грн заборгованості за основною сумою боргу, 8850 грн заборгованості за відсотками

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду..

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», м. вул. Симона Петлюри, 30, Київ, 01032,.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 07.10.2024.

Суддя Руслан СТРУТИНСЬКИЙ