Віньковецький районний суд Хмельницької області
Справа № 670/225/24
Провадження № 2/670/140/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 листопада 2024 року селище Віньківці

Віньковецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Мамаєва В.А.

за участю секретаря судового засідання Кушнір О.В.

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження позовну заяву акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, мотивуючи свої позовні вимоги наступним. У жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив проект «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрат у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. ОСОБА_3 звернулась до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 10.01.2022 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилась та отримала примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Крім того, в анкеті зазначено, що наведений зразок власноручного підпису відповідача ОСОБА_3 або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковий при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті в банку. Також відповідач визнала, що удосконалений електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях та підтвердила, що всі правочини можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису. 10.01.2022 року відповідач звернулась до позивача про відкриття поточного рахунку 7163. На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит на суму 10000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок. Позивач зазначив, що він свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, в той час як відповідач взятих на себе зобов`язань по договору не виконала, своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами не надала (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором, яка станом на 07.01.2024 року становить 17190 грн 38 коп., в тому числі: 17190 грн 38 коп. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). На підставі ст.ст. 526, 629, 1048, 1054 ЦК України, ч. 4 ст. 16 закону України «Про споживче кредитування» позивач просить стягнути з ОСОБА_3 на його користь заборгованість за договором про надання банківських послуг від 10.01.2022 року в розмірі 17190 грн 38 коп. та судовий збір в розмірі 3028 грн.

Ухвалою Віньковецького районного суду Хмельницької області від 18.03.2024 року відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, але подав клопотання про проведення розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_3 у судове засідання повторно не з`явилась, була належним чином повідомлена про день, час і місце судового засідання, про причини неявки не повідомляла, а тому суд відповідно до вимог ч. 4 ст. 223 ЦПК України вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних у справі доказів.

Представник відповідача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилась, була належним чином повідомлена про день, час і місце судового засідання, про причини неявки не повідомляла, надала відзив на позов, у якому заперечує проти позову, оскільки кошти із карток відповідача ОСОБА_3 були зняті в результаті шахрайських дій невідомою особою у період з 29.05.2023 року по 03.06.2023 року. Відповідач 05.06.2023 року звернулася до СВ Хмельницького РУП ГУНП в Хмельницькій області із заявою про вчинене відносно неї кримінальне правопорушення. Просить відмовити у задоволенні позову та зупинити провадження у справі на підставі п. 6 ч. 1 ст. 251 ЦПК України.

Ухвалою суду від 16.10.2024 року відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача ОСОБА_2 про зупинення провадження у справі на підставі п. 6 ч. 1 ст. 251 ЦПК України.

Представник позивача ОСОБА_1 надав відповідь на відзив, у якому вказав, що твердження відповідача про звернення до позивача з приводу шахрайських дій ніякими доказами не підтверджено. Із наданого витягу з ЄРДР не вбачається, що проводиться досудове розслідування та встановлені особи, які вчинили кримінальне правопорушення. Надав довідку про рух коштів по картці ОСОБА_3 .

Судом встановлено, що ОСОБА_3 уклала договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 10.01.2022 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 10000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок № НОМЕР_1 .

За умовами анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 10.01.2022 року, підписавши яку, відповідач погодилася, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг, укладання якого вона підтверджує і зобов`язується виконувати його умови.

Згідно Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank (надалі - Умови) Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Моnоbаnk» (Анкета-заява) це письмове або електронне звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору (Розділ І Умов і правил).

Згідно з п.п. 2.3. п. 2 розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунка, депозитного договору, договору про надання кредиту.

Відповідно до п.п. 5.3, 5.8.1 п. 5 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції здійсненні з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 розділу І Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи Master Card/Visa та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

У п. 5.13. розділу ІІ Умов, визначено, що погашення заборгованості Клієнта за Договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок Клієнта у наступному порядку:

- у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

- у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

- у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором.

Відповідно до тарифів картки «Monobank» пільговий період за карткою діє до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка становить 0,00001 %, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Згідно довідки про рух коштів по картці клієнта ОСОБА_3 від 19.04.2024 року, 10.01.2022 року їй встановлено кредитний ліміт по картці у сумі 10000 грн.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором від 10.01.2022 року, станом на 07.01.2024 року існує заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 17190 грн 38 коп.

Вказані обставини підтверджуються письмовими доказами: копією анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 10.01.2022 року; витягом з Умов обслуговування рахунків фізичної особи; Тарифами Чорної картки Monobank; Паспортом споживчого кредиту Чорної картки Monobank; розрахунком заборгованості за договором від 10.01.2022 року станом на 07.01.2024 року; довідкою про рух коштів від 19.04.2024 року; розрахунком заборгованості за договором від 10.01.2022 року станом на 07.01.2024 року; довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту від 01.02.2024 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 2 ст. 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 4 ст. 16 закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Таким чином, відповідач не виконала умови договору та станом на 07.01.2024 року має заборгованість в загальному розмірі 17190 грн 38 коп. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). Тому, позивач відповідно до ст.ст. 526, 610, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ч. 4 ст. 16 закону України «Про споживче кредитування» має право вимагати стягнення з відповідача дострокового повернення кредиту у розмірі 17190 грн 38 коп., а отже позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Суд не бере до уваги посилання представника відповідача на шахрайські дії невстановлених осіб в сторону відповідача, в результаті яких були зняті кредитні кошти, виходячи з наступного.

Так, згідно витягу з ЄРДР № № 0000634 від 21.02.2023 року ОСОБА_3 05.06.2023 року звернулася із заявою про вчинення відносно неї кримінального правопорушення: в період часу з 29.05.2023 року по 03.06.2023 року невстановлена особа, перебуваючи у невстановленому місці, випитавши особисті банківські дані потерпілої, заволоділи грошовими коштами в загальній сумі 150000 грн, які були списані із банківських карток «Універсалбанк», «Абанк», «Приватбанк», «Спортбанк» на банківську картку «Райфайзенбанк» (епізод № 27 у витягу). За цим кримінальним правопорушенням повідомлення про підозру не оголошено.

Отже, враховуючи, що ОСОБА_3 самостійно надала третім особам особисті банківські данні, внаслідок чого було здійснено зняття коштів з рахунку відповідача, то вона самостійно несе відповідальність за ці операції, а отже і за виконання своїх зобов`язань за цим кредитним договором.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 3028 грн 00 коп., сплата якого позивачем документально підтверджується платіжною інструкцією № CF_67777 від 12.02.2024 року.

На підставі ст.ст. 526, 610, 626, 628, 634, 638, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 223, 263, 265, 352, 354-355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.01.2022 року у розмірі 17190 (сімнадцять тисяч сто дев`яносто) грн 38 коп.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп.

Повне найменування сторін:

Позивач: акціонерне товариство «Універсал Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя В.А. Мамаєв