Справа №443/1501/24
Провадження №2/443/668/24
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

08 листопада 2024 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Равлінка Р.Г.,

секретар судового засідання Рибакова І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Омега фінанс», адвокат Кумко О.Д., звернулася до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідачки на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Омега фінанс» суму заборгованості за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 у розмірі - 23 692 грн 52 коп, з яких: 10 000 грн 00 коп прострочена заборгованість по тілу кредиту; 2 801 грн 10 коп прострочені проценти по кредиту; 7 176 грн 00 коп прострочена комісія за обслуговування кредиту; 3 715 грн. 42 коп. штрафи, пені та судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2 422 грн 40 коп.

Обґрунтування позовних вимог.

В обґрунтування позовної заяви представник позивача покликається на те, що 29.11.2018 між Акціонерним товариством «Юнекс банк», правонаступником якого є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега фінанс» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 0.029.27.1118.ФО_К . Відповідно до умов кредитного договору № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 відповідачці було надано кредит у сумі 10 000 грн 00 коп терміном користування до 29.11.2020, а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених договором, а також виконати інші умови цього договору. Додатком № 1 до кредитного договору 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за кредитним договором. Відповідно до графіку погашення кредит надавався строком з 29.11.2018 по 27.11.2020. За цей період позичальник, крім тіла кредиту 10 000 грн 00 коп мала ще також сплатити, проценти за користування кредитом у сумі 1 212 грн 86 коп та комісії за обслуговування кредиту у сумі 7 176 грн 00 коп. Всього сума платежів за кредитом протягом дії договору мала скласти 18 388 грн 86 коп. Факт видачі Акціонерним товариством «Юнекс банк» та отримання відповідачкою коштів за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 підтверджується випискою за особовим рахунком позичальника. Отже, АТ «Юнекс банк» в повному обсязі виконано свої зобов`язання за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, а саме надавши відповідачці кошти (цільове призначення споживчі потреби) у розмірі визначеному цим договором. Однак, відповідачка належним чином не виконувала свої зобов`язання по договору, не сплачувала щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов кредитного договору. Станом на 31.03.2021 згідно графіку погашення відповідачка не виконала свої зобов`язання по договору в частині повернення тіла кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом. Кількість днів прострочення станом на 31.03.2021 складала 842 дні. Також банком були нараховані відповідачці штрафні санкції за кожен день прострочення платежу до 31.03.2021 включно в розмірі 3 715 грн 42 коп. 28.03.2021 на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1 до складу якого входять: права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було Акціонерне товариство «Юнекс банк», переможцем електронного аукціону є Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега фінанс». 31.03.2021 між Акціонерним товариством «Юнекс банк» (клієнт) та ТОВ «ФК «Омега фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 31/03-2021. Розмір прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у додатку № 1 до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021. Відповідно до умов даного договору ТОВ «ФК «Омега фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «Юнекс банк» в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018. Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «Омега фінанс» щодо відповідачки підтверджується витягом з реєстру прав вимоги, що є додатком № 1 до договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021. Станом на 31.03.2021 відповідно до реєстру прав вимог сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 перед новим кредитором ТОВ «ФК «Омега фінанс» складає 23 692 грн 52 коп, з яких: 10 000 грн 00 коп - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 2 801 грн 10 коп прострочені проценти за кредитом; 7 176 грн 00 коп прострочена комісія за обслуговування кредиту; 3 715 грн 42 коп штрафи, пені. Кількість днів прострочення по поверненню визначеного графіком платежів частини тіла кредиту, процентів по кредиту, комісії та інших визначених договором платежів станом на 31.03.2021 складає 842 дні. 19.05.2021 ТОВ «ФК «Омега фінанс» було направлено на адресу відповідачки повідомлення про відступлення права вимоги № 04-21/593/Ф надано строк для погашення суми заборгованості за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, яка складала 23 692 грн 52 коп. Повідомлення про відступлення права вимоги №04-21/593/Ф від 19.05.2021 було направлено за адресою місця реєстрації та проживання, яка зазначена в кредитному договорі № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, проте, поштове відправлення, яким було надіслано повідомлення про відступлення права вимоги для ОСОБА_1 було повернуто відправнику ТОВ «ФК «Омега фінанс» із відміткою на конверті «за закінченням терміну зберігання». Станом на день звернення до суду з даною позовною заявою відповідачкою не вчинено жодних дій щодо погашення вказаної вище заборгованості за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018.

Процесуальні рішення, постановлені по справі.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінко Р.Г. від 22.08.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 23.09.2024 /а.с. 67-68/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 23.09.2024 у зв`язку з першою неявкою відповідачки справу розглядом відкладено на 04.11.2024 /а.с.75/.

Розгляд справи по суті відбувся 04.11.2024 без участі сторін.

Представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Омега фінанс» будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просить розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримують в повному обсязі та не заперечують проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце судового розгляду, на виклик суду повторно не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, заяв про розгляд справи за її відсутності не подала, правом на подання відзиву не скористалася.

Згідно відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру № 751417 місце реєстрації ОСОБА_1 є АДРЕСА_1 . Судом скеровувались виклики у судові засідання на зазначену адресу, однак конверти поверталися до суду із відміткою засобу зв`язку «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України є належним врученням виклику у судове засідання.

Відтак, суд вважає, що наявні умови для проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у справі даних та доказів, що відповідає вимогам частини 4 статті 223 та статті 280 ЦПК України.

Враховуючи вищевикладене та зважаючи на вимоги частини 2 статті 247 ЦПК України суд доходить висновку про можливість проведення заочного розгляду справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 04.11.2024, є дата складення повного тексту судового рішення 08.11.2024.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, враховуючи вимоги ст. 6 Європейської конвенції з прав людини та основоположних свобод, відповідно до якої кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків, суд вважає, що справу слід вирішити в межах тих доказів, які були отримані в ході судового розгляду, а також на підставі наявних письмових доказів, які містяться у матеріалах справи. Дотримуючись принципів змагальності та диспозитивності судового процесу, оцінивши докази з точки зору належності, допустимості та достатності, суд дійшов висновку, що неявка відповідача не є перешкодою для розгляду справи, оскільки в матеріалах справи достатньо доказів про права та взаємовідносини сторін і позов слід задовольнити, ухваливши заочне рішення.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що між ОСОБА_3 та Акціонерним товариством «Юнекс Банк» було укладено заяву-анкету на видачу кредиту, відповідно до якої зазначено інформацію про кредит, кредиту історію, а також дані про позичальника та дані про зайнятість клієнта /а.с.14/.

29.11.2018 між Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 0.029.27.1118.ФО_К, підписавши опитувальника клієнта /а.с.15-17, 22-23/.

Відповідно до п.1.1. договору, банк на умовах цього договору надає позичальнику кредит в сумі 10 000,00 грн, терміном користування до 29.11.2020 (день остаточного повернення кредиту), а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачені цим договором, а також виконати інші умови цього договору.

Цільове призначення (мета) кредиту споживчі потреби (п.1.2 договору).

Строк користування кредитом обчислюється від моменту перерахування кредитних коштів відповідно до п.2.1 цього договору (п.1.3 договору).

Позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені цим договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової домовленості сторін або достроково, відповідно до умов договору або чинного законодавства України. Кредит вважається повернутим в момент зарахування суми кредиту в повному обсязі на відповідні рахунки банку з обліку заборгованості позичальника за цим договором (п.1.4 договору).

Згідно п.1.5 договору, за користування кредитом позичальник сплачує: 1.5.1. проценти за користування кредитом щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 12,00% річних; 1.5.2. комісію за надання кредиту одноразово, не пізніше дня отримання кредиту, в розмірі 0,00% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 цього договору; 1.5.3 комісію за обслуговування кредиту щомісячно, в розмірі 2,99 % від суми кредиту зазначено в п.1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтентних платежів.

Відповідно до п.2.1 договору кредит здійснюється шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 в банку, код банку НОМЕР_2 , за умови сплати позичальником комісій (у разі наявності), встановлених п.1.5.2 цього договору.

При цьому, видача кредитних коштів з поточного рахунку позичальника, який є самозайнятою особою/фізичною особою підприємцем, здійснюється не раніше дня отримання від Державної фіскальної служби файла відповіді щодо взяття на облік вказаного рахунку в органі державної фіскальної служби.

Згідно п.2.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком не рідше, ніж один раз на місяць, за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, а за останній період користування кредитом по день повного погашення кредиту. Проценти нараховуються за методом «факт/факт». Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, при цьому день надання кредиту включається до розрахунку процентів, а день остаточного погашення кредиту не включається. Погашення процентів, нарахованих за звітний календарний місяць, здійснюється в порядку та строки, визначені п.п.2.3, 2.4 цього договору.

Відповідно до п.2.3 договору, погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється позичальником щомісячно в період з 01 по 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього договору, в сумі 770,00 грн. Якщо 10 те число припадає на неробочий день, погашення платежу здійснюється не пізніше останнього дня строку кредиту, визначеного в п.1.1 цього договору.

Платіж розрахований за методом ануїтетів (щомісячних рівних платежів) та округлений в бік збільшення до числа, кратного цілій одиниці валюти кредиту. Сума платежу включає в себе частину суми кредиту, яка погашається в поточному місяці, комісію за обслуговування кредиту та суму нарахованих за попередній календарний місяць процентів. Частини платежів, які направляються на погашення суми кредиту кожного місяця протягом строку дії цього договору, визначені в додатку №1 до цього договору, що невід`ємною частиною цього договору.

Розмір останнього платежу може відрізнятися від платежу, зазначеного в цьому пункті, і дорівнюватиме сумі фактичної заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування та процентами, що залишилася після сплати позичальником всіх попередніх платежів за цим договором. Остаточний розрахунок здійснюється банком в останній місяць користування кредитом. Для уточнення розміру останнього платежу позичальник повинен звернутися до банку в останній місяць користування кредитом.

Згідно п.2.4 договору, погашення заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування кредиту та процентами, а також інших платежів, передбаченими умовами цього Договору, здійснюється за допомогою регулярного платежу, який був встановлений на поточний (картковий рахунок) № НОМЕР_1 позичальника, шляхом безготівкового перерахування суми платежу, визначеного в п.2.3 цього договору, та суми інших платежів (при наявності) на рахунок № НОМЕР_3 в АТ «Юнекс Банк», код банку 322539 (надалі - рахунок).

Банк самостійно зараховує суму платежу, яка надійшла на рахунок для погашення, у відповідних частинах на відповідні рахунки з обліку заборгованості позичальника за кредитом, комісії за обслуговування, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором, в день надходження/зарахування коштів на рахунок. При цьому кошти, що надійшли після 16:00 та/або у вихідні, та/або святкові дні, зараховуються на рахунок та розподіляються банком на відповідні рахунки з обліку заборгованості позичальника за цим договором в перший робочий день після таких вихідних, святкових днів. Датою сплати заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування та нарахованими процентами та іншими платежами, передбаченими умовами цього договору, є дата зарахування банком суми платежу, яка надійшла на рахунок, на відповідні рахунки банку з обліку заборгованості позичальника за кредитом, комісії за обслуговуванння, процентами та іншими платежами, передбаченими цим договором. Проценти на грошові кошти, що обліковуються на рахунку, не нараховуються.

Останній платіж зараховується банком на відповідні рахунки з обліку заборгованості позичальника за кредитом, комісії за обслуговування та процентами в розмірі, що дорівнює сумі фактичної заборгованості за кредитом, комісії за обслуговування , процентами та штрафних санкцій (при наявності), що залишилися після сплати позичальником всіх попередніх платежів. При цьому різниця між сумою платежу, сплаченого позичальником та фактичним розміром останнього платежу, перераховується банком на поточний рахунок позичальника, визначений в п.2.1 цього договору, або на інший поточний рахунок , про який позичальник письмово повідомив банк протягом строку дії цього договору, в день зарахування банком останнього платежу на відповідні рахунки.

Згідно п.2.8 договору, сторони погодили наступну черговість погашення позичальником своїх грошових зобов`язань за цим договором: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом у відповідності до внутрішніх процедур, визначених у банку; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом у відповідності до внутрішніх процедур, визначених у банку; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору та у відповідності до внутрішніх процедур, визначених у банку.

Відповідно до п.3.2 договору, позичальник зобов`язується, зокрема сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно з п.п.2.3, 2.4 цього договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки, в день надання кредиту сплатити банку комісії, зазначені в п. 1.5.2 цього договору, шляхом внесення відповідної суми коштів готівкою через касу банку або безготівковим перерахуванням на відповідний рахунок банку для обліку комісії, використовувати кредит на зазначені у цьому договорі цілі і забезпечити повернення отриманого кредиту і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим договором строки.

Згідно п.п.3.2.6 договору, сторони дійшли згоди, що у випадку порушення позичальником однієї або декількох умов цього договору, а також п.п..3.2.2, 2.3 цього договору, у т.ч. несвоєчасної сплати процентів за користування кредитними коштами, які сплачуються позичальником згідно з п.п.1.5.1 та несвоєчасної сплати комісії за обслуговування кредиту згідно п.п. 1.5.3 цього договору, позичальник сплачує банку штраф за кожен випадок такого порушення у розмірі 200 грн.

за порушення строків повернення кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій, позичальник сплачує банку додатково до встановленої за кредитом процентної ставки пеню з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної простроченої заборгованості (суми кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості. сума пені не може бути більшою за 15 процентів від суми простроченого платежу (п.4.1 договору).

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань позичальника на підставі цього договору, не може перевищувати 50% суми кредиту, вказаної в п. 1.1. цього договору, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. за невиконання або неналежне виконання зобов`язань позичальником та/або банком за цим договором сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України (п. 4.2, 4.3 договору).

Відповідно до п.5.5 договору, строк дії цього договору встановлюється з дня укладення цього договору і до повного погашення суми кредиту, комісії за обслуговування та процентів та інших платежів за кредитом установлених цим договором.

Даний кредитний договір підписаний відповідачкою ОСОБА_1 29.11.2018 /а.с.17/.

Відповідно до додатку №1 до кредитного договору № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, який є графіком погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за кредитним договором №0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, сторони погодили дату платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, сума платежу, погашення суми кредиту, погашення проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту та загальну вартість кредиту /а.с.17 на звороті 18/.

Вищевказані умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), зокрема визначено: тип кредиту: кредит, сума/ліміт кредиту: 10 000,00 грн, строк кредитування: 24 місяців; мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом, кредит надається одноразово в повній сумі, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок споживача (2620) на строк 36 місяців; процентна ставка 12% річних, тип процентної ставки фіксована; комісія за надання кредиту 0,00%; комісія за обслуговування кредиту (щомісячна) 299,00 грн., яка розраховується у процентному співвідношенні до первинної суми кредиту, комісія за обслуговування кредиту включається до складу щомісячних ануїтетних платежів та перераховується щомісячно згідно з умовами кредитного договору на відповідні рахунки кредитодавцю; загальні витрати за кредитом 8 388,86 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 18 388,86 грн; реальна процентна ставка 101, 4515 % річних /а.с.19-20/.

АТ «Юнекс Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 29.11.2018 по 31.03.2021 /а.с.23 на звороті 49 на звороті/.

Судом також встановлено, що на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1 до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було - Акціонерне товариство «Юнекс банк». Переможцем електронного аукціону визначено - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омета фінанс», що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UA-PS-2021 -03-19-000106-1 /а.с.58 на звороті - 59/.

31.03.2021 між АТ «Юнекс Банк» (клієнт) та ТзОВ «ФК «Омега Фінанс» (фактор) було укладено договір факторингу №31/03-2021, згідно якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов`язується за плату передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові право вимоги, за укладеними кредитними договорами, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення права вимоги. Права грошової вимоги вважаються відступленими фактору в день підписання Акту прийому-передачі прав вимоги за умови отримання клієнтом суми фінансування. Після переходу прав вимоги до фактора, останній стає кредитором по відношенню до боржників та набуває відповідне право вимоги у розмірі, зазначеному в Реєстрі прав вимог (п.2.1 договору) /а.с.52-55/.

На виконання вимог умов договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 ТзОВ «ФК «Омега Фінанс» було сплачено АТ «Юнекс Банк» кошти в сумі 4 850 000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням №63 від 31.03.2021 /а.с.59 на звороті/.

31.03.2021 між АТ «Юнекс Банк» (клієнт) та ТзОВ «ФК «Омега Фінанс» (фактор) було підписано Акт прийому-передачі прав вимоги до договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 /а.с.56/.

Відповідно до витягу з додатку №1 до договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 клієнт відступає факторові права грошових вимог, зокрема до боржника ОСОБА_1 /а.с.57-58/.

19.05.2021 ТОВ «ФК «Омега Фінанс» надіслало ОСОБА_1 повідомлення про відступлення права вимог за кредитним договором №0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 та надано реквізити для оплаи суми заборгованості /а.с.50/.

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальницею ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (ТзОВ «Фінансова компанія «Омега фінанс») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

При вирішенні позовних вимог судом підлягають застосуванню наступні норми чинного законодавства.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом.

За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018, внаслідок чого станом на 31.03.2021 відповідно до реєстру прав вимоги заборгованість останньої становить 23 692 грн 52 коп, з яких: 10 000 грн 00 коп - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 2 801 грн 10 коп прострочені проценти за кредитом; 7 176 грн 00 коп прострочена комісія за обслуговування кредиту; 3 715 грн 42 коп штрафи, пені.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

У відповідності до ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до вимог ст.ст. 76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 договору кредиту, отримання відповідачкою кредитних грошових коштів та їх неповернення правонаступнику АТ «Юнекс Банк» - ТзОВ «ФК «Омега Фінанс», тобто невиконання відповідачкою умов, укладеного договору, у зв`язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків.

Щодо стягнення з відповідачки комісії за обслуговування кредиту, суд зазначає наступне.

Як зазначено у рішенні Конституційного Суду України від 10.11.2011 у справі № 15-рп/2011 держава, встановлюючи законами України засади створення і функціонування грошового та кредитного ринків (пункт 1 частини другої статті 92 Конституції України), має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і охоронюваними законом правами та інтересами споживачів їх кредитних послуг.

Держава забезпечує особливий захист більш слабкого суб`єкта економічних відносин, а також фактичну, а не формальну рівність сторін у цивільно-правових відносинах шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Це здійснюється через встановлення особливого порядку укладення цивільних договорів споживчого кредиту, їх оспорювання, контролю за змістом та розподілу відповідальності між сторонами договору. Тим самим держава одночасно убезпечує добросовісного продавця товарів (робіт, послуг) від можливих зловживань з боку споживачів.

Умови договору споживчого кредиту, його укладення та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими споживач вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності.

Зазначений висновок викладено у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 02.09.2019 справа № 186/1333/16-ц, провадження № 61-27618св18.

У постанові Верховного Суду України від 16.11.2016 у справі № 6-1746цс16 вказується, що встановлення банком у кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит (саме як компенсація сукупних послуг банку за рахунок клієнта), є незаконним. Несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема, щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Аналіз матеріалів справи свідчить, що у пункті 1.5.2. договору позичальник сплачує комісію за надання кредиту одноразово, не пізніше дня отримання кредиту, в розмірі 0,00% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 цього договору.

Відповідно до пункуту 1.5.3 позичальник сплачує комісію за обслуговування кредиту щомісячно, в розмірі 2,99 % від суми кредиту зазначено в п.1.1 цього договору, яка включається до складу щомісячних ануїтентних платежів.

Однак, встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії, що нараховується одночасно з відсотками, банк не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позичальнику, що є незаконним, та фактично нараховував комісію за ту саму послугу, за яку відповідачка повинна сплатити згідно з договором відсотки.

Зазначена правова позиція узгоджується з усталеною судовою практикою Верховного Суду та викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 16.08.2019 справа № 595/290/17, провадження № 61-29972св18; Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 02.10.2019 справа № 311/682/16-ц, провадження № 61-24756св18; від 02.10.2019 справа № 760/20414/14-ц, провадження № 61-31205св18.

Зазначена умова договору порушує принцип добросовісності та призводить до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін, отже суперечить положенням статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Виходячи з викладеного, суд вважає, що нарахування позичальнику комісії за надання кредиту без зазначення конкретних послуг, за які її сплачено, є незаконним, тому вимоги позивача в частині стягнення з відповідачки комісії у розмірі 7 176 грн 00 коп задоволенню не підлягають.

Щодо стягнення з відповідачки штрафів, пені в розмірі 3 715 грн 42 коп, суд зазначає наступне.

Згідно з п.15 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

У відповідності до ст.29 Закону України «Про захист населення від інфекційних хвороб», карантин встановлюється Кабінетом Міністрів України. Постановою Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року № 211 «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19»з метою запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19 з 12 березня 2020 року на всій території України встановлено карантин, який надалі неодноразово продовжувався у встановленому законом порядку та відмінений 30 червня 2023 року (постанова Кабінету Міністрів України№ 651 від 27червня 2023 року).

У разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення (п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України) (Постанова КЦС ВС від 01.08.2024 № 751/6006/21 (61-11475св23)).

Беручи до уваги наведене, оскільки на період карантину позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь позикодавця штрафу/пені, що нараховано у період карантину, станом на 31.03.2021, а також враховуючи те, що позивачем не зазначено з якого періоду нараховувались штрафи та пені, не надано суду розрахунку заборгованості за пенею і штрафами, порядку та механізму нарахування цих штрафних санкцій, суд вважає за необхідне відмовити у задоволенні позову в частині стягнення заборгованості за пенею і штрафами в сумі 3 715 грн 42 коп у зв`язку з необґрунтованістю заявлених позовних вимог.

За наведених обставин позов підлягає до часткового задоволення, а саме стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 у розмірі 12 801,10, з яких: 10 000 грн 00 коп - прострочена заборгованість по тілу кредиту; 2 801 грн 10 коп прострочені проценти за кредитом.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно пункту 36 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17.10.2014 №10, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (частина перша статті 141 ЦПК) застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір.

Отже, з урахуванням положень статті 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Омега фінанс» слід стягнути витрати зі сплати судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 308 грн 82 коп (12 801,10 х 100% : 23 692,52 = 54,03 %; 2 422,40 х 54,03 % : 100% = 1308,82)

Керуючись ст. 12,81,141, 253, 256, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) в користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега фінанс» (, місцезнаходження: 01042, м. Київ, вул. Саперне поле, 12, офіс 1007) суму заборгованості за кредитним договором № 0.029.27.1118.ФО_К від 29.11.2018 у розмірі 12 801 (дванадять тисяч вісімсот одну) гривню 10 копійок та 1 308 (одна тисяча тиста вісім) гривень 82 копійки судового збору, а всього разом стягнути 14 109 (чотирнадцять тисяч сто дев`ять) гривень 92 копійки.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Р.Г. Равлінко