1Справа № 335/7997/23 2/335/2227/2024
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 вересня 2024 року м. Запоріжжя
Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі:
головуючого судді Макарова В.О.,
за участю секретаря судового засідання Філатової О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань суду у м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором,
- сума кредиту 128 329,53 гривень;
- строк користування 36 місяців;
- річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором;
- щомісячні проценти 3,45 % від суми кредиту.
Факт передачі вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджується Реєстром прав вимоги до Договору відступлення права вимоги, Випискою та Розрахунком заборгованості, додатними до позовної заяви. Дана інформація відома відповідачу.
Неодноразовими телефонними повідомленнями Банку Позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни.
- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 74 230,92 грн.;
- заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 9,29 грн.;
- заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 73 181,55 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.
При цьому, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в т.ч. передбачено нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України.
Позивач, керуючись ч. 2 ст. 105, ст. 1048 ЦК України та Кредитним договором, відповідачу надіслано повідомлення вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за Кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не було погашена.
Дану справу розглянуто в порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Заочним рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 30.10.2023 року, позов АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задоволено.
Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 13.05.2024, заочне рішення Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 30.10.2023 скасовано, судовий розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи.
У судове засідання сторони не з`явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлялись у встановленому законом порядку, про причини неявки суду не повідомили.
На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши письмові докази по справі у їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.
При наданні кредиту позичальник сплачує річні проценти становлять 0,01% від суми кредиту, щомісячні проценти 3,45% від суми кредиту.
Сторони погодили, що цей договір, Паспорт кредиту № 4942866 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» у редакції від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua, з якими позичальник ознайомилася до укладення договору та приєднався до них шляхом підписання договору, складають єдиний Кредитний договір. Позичальник своїм підписом у договорі підтвердила, що свій примірник цього договору вона отримала.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Згідно п. 1.3. Кредитного договору, Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 4942866, який є невід`ємною частиною цього Договору.
Згідно п. 2.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР».
Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту № 4942866 та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.
Відповідно до п. 8.2. Умов отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», у редакції від 04.05.2020, позичальник згоден з тим, що кредитодавець може відступити будь-які свої права вимоги та/або перевести будь-які свої обов`язки за кредитним договором на користь іншої особи.
17.12.2021 між ТОВ «ФК «ЦФР» і АТ «ТАСКОМБАНК» підписано Договір факторингу № 171221, згідно з умовами якого ТОВ «ФК «ЦФР» відступає за плату, а АТ «ТАСКОМБАНК» приймає належні ТОВ «ФК «ЦФР» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги.
Згідно з п. 1.1., 2.3. Договору факторингу, Право вимоги означає всі належні Клієнту на Дату відступлення Прав Вимоги права грошової вимоги до Позичальників за Кредитними договорами щодо повернення сум основної заборгованості (кредиту, овердрафту тощо), сплати нарахованих процентів за користування коштами, штрафних санкцій в обсязі, визначеному станом на Дату відступлення Прав вимоги, а також право нараховувати за умовами Кредитних договорів і вимагати від Позичальника сплати процентів за користування кредитом, штрафних санкцій та будь-яких інших платежів згідно з кредитними договорами та платежів, передбачених чинним законодавством, включаючи Права вимоги за Кредитним договором, що можуть виникнути в майбутньому.
Відступлення Права Вимоги і всіх інших прав, належних Клієнту за Кредитними Договорами, Договорами поруки та їх перехід від Клієнта до Фактора відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимог згідно Додатку № 2 до цього Договору, але не раніше оплати Фактором суми зазначеної в п. 3.1. Договору, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Позичальників стосовно Боргу та набуває всі Права Вимоги визначені цим договором та всі права вимоги за договорами поруки. Сторони підписують Акт прийому передачі Реєстру Прав Вимог у день здійснення оплати Суми Фінансування згідно з п. 3.1. цього договору.
Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Прав Вимог підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Боргу та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.п. 3.1., 4.2.1., 4.2.5. Договору факторингу Фактор зобов`язаний в день укладення Сторонами цього Договору сплатити Клієнту Суму Фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 467336417,92 грн. на рахунок Клієнта.
Клієнт зобов`язаний передати Фактору документи, що підтверджують Права вимоги, протягом 180 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимог, але в будь-якому разі не раніше дня сплати Фактором Клієнту Суми Фінансування. Передача документів здійснюється шляхом укладення між Сторонами Акту прийому-передачі документів.
Фактор протягом 10 робочих днів з Дати відступлення Прав Вимоги зобов`язаний оформити Повідомлення про Відступлення Клієнтом Факторові Права вимоги та всіх інших прав, належних Клієнту за Кредитними Договорами, та організувати їх направлення Позичальникам, Поручителям, Заставодавцям по забезпеченим заставою Кредитним договорам, а по незабезпеченим Кредитним договорам протягом 30 днів з Дати відступлення Прав Вимоги. Протягом 5 банківських днів з дати відправлення Повідомлень про Відступлення Клієнтом Факторові Права вимоги надати Фактору копію реєстру відправлених листів, який було надано до відділення поштового зв`язку. Клієнт зобов`язується надати копію реєстру, який було надано до відділення поштового зв`язку, стосовно всіх Позичальників.
Підписавши Кредитний договір, Позичальник зобов`язалась сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту № 4942866, який є невід`ємною частиною цього Договору. Умовами договору передбачено нарахування річних та щомісячних процентів, що відображається в розрахунку заборгованості.
Згідно з меморіальним ордером № 833437008 від 17.12.2021, АТ «ТАСКОМБАНК» перерахувало ТОВ «ФК «ЦФР» 467336417,92 грн. згідно з Договором факторингу №171221 від 17.12.2021.
- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 74 230,92 грн.;
- заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 9,29 грн.;
- заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 73 181,55 грн.
28.04.2024 АТ «ТАСКОМБАНК» на адресу ОСОБА_1 направлялося повідомлення-вимога № 9925/70.2.1 про погашення заборгованості за кредитним договором протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь-якому разі не пізніше 45 календарних днів з дня направлення повідомлення.
Вирішуючи дану справу по суті вимог, суд не приймає до уваги та відхиляє усі наведені за змістом заяви про перегляд заочного рішення заперечення представника відповідачки та погоджується із доводами сторони позивача стосовно обґрунтованості позовних вимог, з урахуванням наступного.
Так, заперечуючи проти позовних вимог АТ «ТАСКОМБАНК» представник відповідача вказує, що ОСОБА_1 Кредитний договір не підписувала. Вважає, що навіть у разі, укладання ОСОБА_1 Кредитного договору, вимоги позивача не узгоджуються з діючим законодавством, враховуючи те, що АТ «ТАСКОМБАНК» не мав права нараховувати у період дії в Україні воєнного стану позичальнику, який мав прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, комісією, що має своє відображення в завуальованій формі в розрахунку позивача у вигляді річних відсотків, оскільки за законом відповідач звільнений від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України. Крім того, вважає сумнівним договір про відступлення права вимоги № 171221 ввід 17.12.2021.
Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Презумпція правомірності правочину означає те, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що зумовлює набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків, доки ця презумпція не буде спростована. Таким чином, до спростування презумпції правомірності правочину всі права, набуті сторонами за ним, можуть безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. Спростування презумпції правомірності правочину відбувається тоді: коли недійсність правочину прямо встановлена законом (має місце його нікчемність); якщо він визнаний судом недійсним, тобто існує рішення суду, яке набрало законної сили (оспорюваний правочин визнаний судом недійсним).
Частинами першою, другою статті 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована сторона заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин) (частина третя стаття 215 ЦК України).
Крім того, стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦПК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 введено в Україні воєнний стан, який неодноразово було продовжено та дії станом на дату постановлення цього судового рішення.
Вказану обставину, суд визнає загальновідомою, а тому за приписами частини третьої статті 82 ЦПК України, така обставина не потребує доказування.
Згідно Законом України № 2120-IX від 15.03.2022, що набрав чинності 17.03.2022 розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, згідно якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання)за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Зі змісту позовних вимог вбачається, що сума, яку позивач просить стягнути з відповідача, складається з заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 74 230,92 грн.; заборгованості по річним процентам (в т.ч. прострочена) 9,29 грн. та заборгованості по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 73 181,55 грн.
Згідно надано позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що АТ «ТАСКОМБАНК» не здійснювало нарахування комісії, пені, штрафів тощо. В розрахунку заборгованості долученого позивачем до позовної заяви зазначено: дата та сума сплаченого основного боргу та залишок заборгованості, період нарахування відсотків, відстовкова ставка, сума нарахованих відсотків, дата та сума сплачених відсотків. Крім того, в розрахунку заборгованості зазначається період нарахування щомісячних процентів, дата сплати та сума сплачених щомісячних процентів.
Наявність заборгованості підтверджується також виписками по особовому рахунку.
При цьому, відповідач ніяким чином не спростовує, з якими сумами, та з яких підстав не погоджується із сумами заборгованості наведеними в розрахунку заборгованості та виписками по особовому рахунку. Встановлено, що позивач не здійснювало нарахування комісій, пені, штрафів тощо. Заперечення відповідача проти суми заборгованості ґрунтуються лише на припущеннях та не наведено жодного аргументу.
Зважаючи, що позивачем не пред`явлено позовних вимог щодо стягнення з відповідача пені або інших штрафних санкцій, в порядку ст. 625 ЦК України за порушення умов договору, тому відсутні підстави для висновку, що позивач в розрахунок заборгованості включив суми, від сплати яких відповідач звільнений за Законом № 2120-IX від 15.03.2022.
Відповідачем суду не надані докази належного виконання свого зобов`язання за Кредитним договором № 783494866 від 14.09.2020 року з повернення кредиту та сплати процентів за договором, сам кредитний договір, укладений у письмовій формі, у встановленому законом поряду позичальником ОСОБА_1 не оспорювався та про неодержання кредитних коштів або одержання їх у меншій кількості нею не заявлялось, доказів неправомірності розрахунку заборгованості суду також не надані.
У зв`язку з вищенаведеним, суд відхиляє заперечення позову відповідача в цій частині.
Оскільки відповідач не здійснила повернення кредитних коштів у строк, визначений у договорі, то суд приходить до висновку, що права та законні інтереси позивача порушені, що призвело до його звернення до суду за захистом.
Згідно зі ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке настане у майбутньому (майбутня вимога) (ст. 1078 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Відповідно до ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.
У п. 2.1. Договору Факторингу визначено, що в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, Фактор зобов`язався передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим Договором.
Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав Вимоги до Позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав Вимоги, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього Договору та підписується одночасно з ним.
Судом встановлено, що Договором Факторингу передбачено момент набуття АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру прав вимог згідно додатку № 2 до цього договору. (п. 2.3.). При цьому підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру прав вимог є невід`ємною частиною цього договору та підтверджує факт переходу від ТОВ «ФК «ЦФР» до АТ «ТАСКОМБАНК» прав вимоги боргу.
Верховний Суд неодноразово зазначав, що належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Із матеріалів справи вбачається, що на підтвердження факту набуття АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги до боржника ОСОБА_1 товариством надано засвідчені копії відповідних документів. Зазначені документи є письмовими доказами в розумінні ст. 95 ЦПК України.
Крім того, на підтвердження виконання умов Договору факторингу позивачем надано Акт прийому-передачі документів до Договору факторингу № 171221 від 17.12.2021, який відповідно до п. 4.2.1. цього Договору укладається сторонами на підтвердження передачі фактору документів, що підтверджують права вимоги, протягом 180 календарних днів з моменту підписання Акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимог, але в будь-якому разі не раніше дня сплати фактором клієнту суми фінансування.
Відповідно до пункту 1.1. Договору факторингу № 171221 від 17.12.2021, відступлення права вимоги означає всі належні клієнту на дату відступлення прав вимоги права грошової вимоги до позичальників за кредитними договорами щодо повернення сум основної заборгованості (кредиту, овердрафту тощо), сплати нарахованих процентів за користування коштами та штрафних санкцій в обсязі, визначеному станом на дату відступлення прав вимоги, а також право нараховувати за умовами кредитних договорів і вимагати від позичальника сплати процентів за користування кредитом, штрафних санкцій а будь-яких інших платежів згідно з кредитними договорами та платежів, передбачених чинним законодавством, включаючи право вимоги за кредитним договором, що можуть виникнути в майбутньому.
Таким чином, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом в межах строку кредитування перейшло до і нового кредитора АТ «ТАСКОМБАНК», а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості станом на 10.08.2023 року у розмірі 147 421, 76 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 74 230,92 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 9,29 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 73 181,55 грн., відповідає умовам кредитного договору та договору щодо відступлення права вимоги.
Згідно зі ст. 141 ЦПК України, з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» підлягає стягненню 2684,00 грн. судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором задовольнити.
- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 74 230,92 грн.;
- заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) 9,29 грн.;
- заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 73 181,55 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судовий збір у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Запорізького апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Інформація про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», місцезнаходження:01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В.О. Макаров