РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 листопада 2024 року Володимир-Волинський міський суд Волинської області в складі:

головуючого - судді Лутая А.М.,

за участю секретаря судового засідання - Жолоб К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ

Позивач ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 24.04.2024 звернулося до суду з вищезазначеним позовом, який обґрунтовує тим, що 24.01.2022 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №443834-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» 24.01.2022 направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №№443834-КС-001 про надання кредиту. 24.01.2022 року ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №443834-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-6775, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий,боржником було введено/відправлено. Таким чином, 22.01.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 було укладено Договір №443834-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Вказує, що відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 22 000,00 гривень, на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно умов Договору кредиту сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,07920455 процентів за кожен день користування кредитом.

ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 22 000,00 гривень шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 .

Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у боржника станом на 10.04.2024 року утворилася заборгованість за Договором №443834-КС-001 про надання кредиту в розмірі 65425,67 гривень, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22 000,00 гривень; суми прострочених платежів за процентами - 40125,67 гривень; суми прострочених платежів за комісією - 3300,00 гривень.

Посилаючись на неналежне виконання відповідачем кредитних зобов`язань, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором №443834-КС-001 про надання кредиту в сумі 65425,67 гривень, а також сплачений судовий збір.

Ухвалою суду від 13.05.2024 на підставі вказаної позовної заяви відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням (викликом) сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня отримання цієї ухвали.

Станом на день розгляду справи від відповідача відзив на позовну заяву на адресу суду не надійшов.

Ухвалою суду від 19.08.2024 за клопотанням представника позивача витребувано у АТ КБ «Приватбанк»інформацію: чи випускалась банківська картка № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ); щодо руху коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 , за період з 24.01.2022 по 11.07.2022 року включно.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, в якій просить справу розглядати за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила їх задовольнити. На заперечувала щодо заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився за невідомими суду причинами, хоча належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

Як визначено у частині першій статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Оскільки відповідач не з`явився в судове засідання, відзиву на позов не подав та враховуючи, що представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Враховуючи те, що учасники справи в судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності з ч.2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалося.

Суд, оцінивши наявні у справі письмові докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 24.01.2022 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та ОСОБА_1 укладено Договір №443834-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА», через Особистий кабінет Позичальника на сайті кредитодавця.

Відповідно до п.1 Договору, кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 22 000,00 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту в порядку та на умовах, визначених Договором та Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА». Строк, на який надається кредит: 24 тижні. Термін дії договору до 11.07.2022. Процентна ставка за кредитом: в день 1,07920455, фіксована. Комісія за надання кредиту: 3300,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 54960,00 гривень. Орієнтована реальна річна процентна ставка 7293,59 процентів. Дата видачі кредиту 24.01.2022. Дата повернення кредиту 11.07.2022.

Згідно п.10 Договору підписуючи цей договір позичальник підтверджує, що до укладання Договору отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також примірник Правил, що розміщені на сайті кредитодавця.

Відповідно до п.7 Договору підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомлений з Договором та Правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх та, відповідно, уклав Договір.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції на час укладання Договору) встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію (пп. 6, 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Отже, зі змісту вищевказаних положень Закону випливає, що електронний договір може бути підписаний стороною за допомогою одноразового ідентифікатора, отримання якого є неможливим без прийняття особою пропозиції укласти електронний договір (оферти).

На підтвердження укладення договору №443834-КС-001 від 24.01.2022 року позивачем надано послідовність укладення цього договору, з якої вбачається, що 24.01.2022 о 17:26 клієнт, використовуючи номер телефону НОМЕР_1 , зайшов у особистий кабінет на сайті www.my.bizpozyka.com, підтвердив номер мобільного телефону. О 17:27 клієнт надав необхідну інформацію для формування Товариством належної пропозиції клієнту; Товариством надано клієнту в особистому кабінеті паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання; клієнту на номер телефону відправлено смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором G-8142 для підписання паспорта споживчого кредиту; клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором G-8142 паспорт споживчого кредиту; Товариство направило (розмістило) клієнту в ІТС індивідуальну оферту (з відповідними активними посиланнями), яка містить істоті умови Договору. О 17:28 клієнт ознайомився з офертою Товариства та приймає її умови; Товариство направило в смс-повідомленні на номер телефону клієнта одноразовий ідентифікатор G-6775; клієнт акцептував умови оферти, шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором G-6775; Товариство підписало договір кваліфікованим електронним підписом відповідальної особи Товариства, направило (розмістило) клієнту в ІТС підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, направило на електронну пошту клієнта Договір, додатки до нього та Правила кредитування. О 17:28 Товариство розмістило в особистому кабінеті клієнта підписаний Договір, Правила кредитування в цілодобовому онлайн доступі.

Відтак, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем укладено договір про надання кредиту у формі електронного документу з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними. Укладення договору підтверджується візуальною формою послідовності дій Клієнта щодо укладення електронного договору про надання кредиту №443834-КС-001 від 24.01.2022 року в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті www.my.bizpozyka.com.

Крім того судом встановлено, що 24.01.2022 ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» видало ОСОБА_1 кредит шляхом перерахування коштів на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_2 у розмірі 22 000,00 гривень, що підтверджується копією платіжного доручення, витребуваною у ПАТ КБ «Приватбанк» інформацією стосовно рахунків ОСОБА_1 .

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 10.04.2024 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором №443834-КС-001 про надання кредиту в розмірі 65425, 67 гривень, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22 000,00 гривень; суми прострочених платежів за процентами - 40125,67 гривень; суми прострочених платежів за комісією - 3300,00 гривень.

Правовідносини по даній справі регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ст.ст.526, 527 ч.1 ЦК України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст.530 ЦК України).

Згідно ст.610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначеним змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч.1 ст.611 ЦК України).

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно положень ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (частина 3 статті 1049 ЦК України).

Як вже зазначалося судом вище, матеріали справи підтверджують факт виконання позивачем зобов`язань щодо надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 25000,00 гривень.

Як слідує із наданого позивачем розрахунку, відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту у встановлений п.2.11. Договору строк не виконав. Відтак, заборгованість останнього за тілом кредиту склала 22000,00 гривень.

Позичальник доказів належного виконання зобов`язань за кредитним договором від 24.01.2024 суду не надав, факт заборгованості по тілу кредиту підтверджує правомірність вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредитом.

З урахуванням викладеного, вимога про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 22000,00 гривень підлягає задоволенню.

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на фактичну суму наданого кредиту, який наданий до 11.07.2022. Проценти за користування позикою нараховуються лише в межах 24 тижнів, й після спливу вказаного строку проценти за користування кредитом не підлягають нарахуванню.

Згідно розрахунку заборгованості, проценти за відсотковою ставкою в розмірі 1,07920455, нараховані позивачем в межах строку дії Договору про надання кредиту 443834-КС-001 від 24.01.2022 року, а саме з 24.01.2024 по 11.07.2022 року.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 у справі №444/9519/12 висловлено правову позицію про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

На підставі викладеного суд дійшов висновку, що нарахування відсотків за кредитним договором 443834-КС-001 від 24.01.2022 року повністю відповідає умовам Договору та вимогам чинного законодавства, а тому вимоги ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» в цій частині також підлягають задоволенню.

Аналізуючи умови кредитного договору 443834-КС-001 від 24.01.2024 рокута Правила надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю « БІЗНЕС ПОЗИКА» суд приходить до висновку про правомірність дій товариства щодо нарахування заборгованості за комісією, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

На підставі викладеного, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, приходить до переконання про обґрунтованість заявлених позовних вимог Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» та вважає, що вони підлягають задоволенню у повному обсязі шляхом стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором 443834-КС-001 від 24.01.2022 року про надання кредиту в розмірі 65425 гривень 67 копійок, яка складається з 22000 грн. 00 коп.- сума прострочених платежів по тілу кредиту, 40125 грн. 67 коп. - сума прострочених платежів по процентах, 3300 - сума прострочених платежів за комісією.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 гривень, які сплачено позивачем за подання позову до суду.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором №443834-КС-001 про надання кредиту від 24.01.2022 у розмірі 65425 (шістдесят п`ять тисяч чотириста двадцять п`ять ) гривень 67 копійок, яка складається з 22000 (двадцять дві тисячі) грн. 00 коп.- сума прострочених платежів по тілу кредиту, 40125 (сорок тисяч сто двадцять п`ять) грн. 67 коп. - сума прострочених платежів по процентах, 3300 (три тисячі триста ) грн. - сума прострочених платежів за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривень 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку для подання заяви про перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення суду складено 08.11.2024.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», адреса місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя А.М. ЛУТАЙ