Справа № 145/627/20
Провадження № 2/145/38/2024
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"04" червня 2024 р. смт Тиврів Тиврівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Ратушняка І. О. ,

при секретарі Крикливій М.С.,

розглянувши у відкритому спрощеному судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про захист прав споживача шляхом визнання дій незаконним,

в с т а н о в и в:

ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до суду з позовом в якому вказує, що 21.07.2017 ОСОБА_1 подав ТОВ "ФК "Центр фінансових рішень" заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ "ФК" ЦФР" та заяву № від 21.07.2017 на отримання кредиту від ТОВ "ФК" ЦФР", підписанням якої підтвердив згоду, що ця заява разом з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ "ФК" ЦФР" становлять кредитний договір між ТОВ "ФК" ЦФР" та відповідачем, як позичальником, а також, що отримав примірник кредитного договору та погодив отримати шляхом роздрукування з веб-сайту кредитодавця www.kreditmarket.ua умови отримання кредитів від ТОВ "ФК" ЦФР".

Відповідно до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ "ФК"ЦФР", умови разом із заявою про приєднання і заявою на отримання кредиту становлять кредитний договір.

26.06.2019 між ТОВ "ФК" ЦФР" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір відступлення права вимоги №20190626, у відповідності до умов якого ТОВ "ФК" ЦФР" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "ФК" ЦФР" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 24943,53 грн, з яких: 10387,42 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1682,76 грн - сума заборгованості за відсотками, 5810,17 грн - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом), 7063,18 грн - сума заборгованості за пенею.

Однак всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконував своїх зобов`язань та після відступлення права грошової вимоги не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попереднього кредитора, у зв`язку із чим має заборгованість перед позивачем за кредитним договором № від 21.07.2017 у розмірі 24943,53 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики № від 21.07.2017 у розмірі 24943,53 грн, з яких: 10387,42 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1682,76 грн - сума заборгованості за відсотками, 5810,17 грн - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом), 7063,18 грн - сума заборгованості за пенею, а також судові витрати.

05.08.2020 відповідачем ОСОБА_1 було подано зустрічний позов до ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" про захист прав споживача шляхом визнання дій незаконним, в якому вказує, що 23.07.2020 він отримав позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення з нього заборгованості за кредитним договором від 21.07.2017.

Однак, жодного екземпляру кредитного договору не передавалось, відповідних копій договору до матеріалів справи надано не було.

Вважає, що його права як споживача, було порушено наступним чином: неналежним укладанням договору споживчого кредиту, не встановлення строку кредитування, незаконне нарахування пені та процентів по кредиту, а також щомісячних процентів (плати за управління кредитом) та неправильне зарахування отриманих від нього коштів.

Просить визнати незаконним нарахування ТОВ "ФК "ЄАПБ" за період з 21.07.2017 по 21.06.2019 відсотки по кредиту отриманому згідно заяви № на отримання кредиту від 21.07.2017, визнати незаконним нарахування ТОВ "ФК "ЄАПБ" за період з 21.07.2017 по 21.06.2019 щомісячних процентів (плати за управління кредитом) по кредиту отриманому згідно заяви № на отримання кредиту від 21.07.2017, визнати незаконним нарахування ТОВ "ФК "ЄАПБ" за період з 21.07.2017 по 21.06.2019 пені по кредиту отриманому згідно заяви № на отримання кредиту від 21.07.2017, та стягнути понесені ним судові витрати.

15.09.2020 ТОВ "ФК "ЄАПБ" подано відзив на зустрічну позовну заяву, у якому зазначено, що ОСОБА_1 особисто поставив свій підпис у заяві та паспорті кредиту, разом з ти підтвердив, що примірник заяви та паспорту кредиту - отримав. А тому твердження ОСОБА_1 , що він не отримував свій примірник кредитного договору, є надуманим та є таким, що не відповідає дійсності.

Крім того ОСОБА_1 неодноразово здійснював платежі в рахунок часткового погашення заборгованості, тим самим погодившись з тим, що він отримав кредит від первісного кредитора, та був згодний з тими умовами на яких були видані кредитні кошти.

Щодо строку на який укладався договір, то він зазначений в п. 4 паспорту кредиту та становить 24 місяці.

Просить відмовити у задоволенні зустрічної позовної заяви в повному обсязі.

Ухвалою Тиврівського районного суду Вінницької області від 03.08.2021 позов ОСОБА_1 до ТОВ "ФК "ЄАПБ" про захист прав споживача шляхом визнання дій незаконним прийнятий до спільного розгляду з первісним позовом ТОВ "ФК "ЄАПБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача-відповідача ТОВ "ФК "ЄАПБ" в судове засідання не з`явився, надав заяву, у якій просить справу розглянути у його відсутності, позовні вимоги підтримує, просить їх задоволити.

Відповідач-позивач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 в судове засідання не з`явились, згідно наданої заяви просять розгляд справи проводити у їх відсутності.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 21.07.2017 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ "ФК "ЦФР" та підписав заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с.5), заяву № від 21.07.2017 на отримання кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" (а.с.6), паспорт кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" №1964520 (а.с.7-8), згоду на обробку персональних даних (а.с.9).

26.06.2019 між ТОВ "ФК "ЦФР" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір відступлення прав вимоги №20190626 (а.с.19-21), у відповідності до умов якого ТОВ "ФК "ЦФР" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ "ФК "ЦФР" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 26.06.2019 до договору відступлення прав вимоги №20190626 від 26.06.2019 (а.с.22) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 27943,53 грн, з яких:

10387,42 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

1682,76 грн - сума заборгованості за відсотками;

5810,17 грн - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом);

7063,18 грн - сума заборгованості за пенею.

Однак, суд, вважає, що не можна розцінювати, як погодження умов кредитного договору інформацію, зазначену в Паспорті кредиту, з огляду на наступне.

До укладення договору про споживчий кредит, кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі) з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до Закону України "Про споживче кредитування", у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті (ч. 2 ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування").

Тобто інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (паспорт споживчого кредиту), є пропозицією до укладення кредитного договору (офертою).

З огляду на ці норми закону, паспорт споживчого кредиту є довідкою для споживача про умови кредитування, з якими фінансова установа зобов`язана його ознайомити для прийняття споживачем усвідомленого рішення про наступне укладення кредитного договору.

Крім того, зі змісту розділу 8 Паспорта кредиту вбачається, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведення кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Таким чином, в даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин вимоги ч. 1 ст. 634 ЦК України, за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умовами отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», що розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua, неодноразово змінювалися самою фінансовою установою.

Відповідно до ч.2 ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Однак позивачем-відповідачем ТОВ "ФК "ЄАПБ" не надано суду доказів на підтвердження факту отримання кредитних коштів відповідачем-позивачем ОСОБА_1 в розмірі, заявленому у позовній заяві.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75 передбачено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором і ці докази мають знаходитися у кредитора, в тому числі нового, до якого перейшли права та обов`язки попередника.

В той же час, розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку).

Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.

За таких обставин, позивачем-відповідачем ТОВ "ФК "ЄАПБ" не доведено існування заборгованості з боку відповідача-позивача ОСОБА_1 , не доведено факту укладання кредитного договору та факту отримання кредитних коштів відповідачем-позивачем ОСОБА_1 , тому позовні вимоги ТОВ "ФК "ЄАПБ" задоволенню не підлягають.

Крім того, задоволенню не підлягає зустрічний позов ОСОБА_1 до ТОВ "ФК "ЄАПБ" про захист прав споживача шляхом визнання дій незаконним, оскільки встановлені у даній справі обставини у сукупності свідчить про безпідставність позовних вимог за зустрічним позовом.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, на підставі ст.141 ЦПК України не підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 526, 530, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 10, 12, 76 -82, 89, 141, 223, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

У задоволенні зустрічної позовної заяви ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" про захист прав споживача шляхом визнання дій незаконним відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання рішення в повному обсязі, тобто з 10 червня 2024 року.

Учасник справи, якому повне судове рішення не буде вручено в день його складання або проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу на рішення буде подана протягом 30 днів з дня отримання повної копії судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", , адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя І.О.Ратушняк