Справа № 577/4327/24
Провадження № 2/577/1211/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 листопада 2024 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Кравченка В.О.

за участю секретаря

судового засідання Цуканової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в м. Конотопі справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором №418467801 від 21.02.2021 року загальною сумою 87571 грн., з яких: 22000,00 грн. - за основним боргом та 65571,00 грн. - за відсотками.

Крім того, ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. сплаченого судового збору та 6000,00 грн. витрат на правову допомогу.

На обґрунтування вимог у позові вказано, що 21.02.2021 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний Договір № 418467801 у формі електронного документа з використанням електронного підпису.

Зокрема, відповідач, за допомогою мережі Інтернет, перейшов на офіційний сайт Товариства - www.moneyveo.ua, ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику, які є невід`ємною частиною кредитного договору. Після чого добровільно, без примусу чи тиску заявив про бажання отримання коштів, подавши відповідну Заявку, в якій вказав свої персональні дані, а саме: прізвище, ім`я, по-батькові, паспортні дані, номер телефону, ідентифікаційний номер, адресу електронної пошти, номер банківської картки для перерахування коштів та місце реєстрації/проживання.

За результатами заповнення заявки здійснюється своєчасна перевірка дійсності та аутентифікація платіжної картки позичальника згідно із стандартами відповідних платіжних систем. Рішення про надання чи відмову у наданні кредиту приймається товариством на підставі обробки персональних даних позичальника, зазначених в Заявці, та будь-якої додаткової інформації, наданої позичальником, чи отриманої товариством з інших джерел.

Таким чином ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», перед тим як погоджувати заявку на кредитування, не лише перевірило особисті дані відповідача, а й платіжну картку, з метою ідентифікації, тобто перевірило чи дійсно платіжна картка належить позичальнику.

Відповідач підписав кредитний Договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора MNV73Е6Е. Зокрема, о 21.02.2021 року 16:33:32 год. ввів ідентифікатор у відповідне поле інформаційно-телекомунікаційної системи та натиснув кнопку «Так», що є підтвердженням підписання договору.

Одночасно з підписанням договору, товариство відправило на електронну адресу, вказану відповідачем у Заявці на кредит, електронного листа з повідомленням про успішне підписання кредитного договору та вкладеним в нього примірником електронного договору, у формі що унеможливлює зміну його змісту.

З наданого позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення з умовами надання та обслуговування кредитів та правилами про порядок надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим.

Отже, заповненням анкети-заяви позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, які є необхідними відповідно до вимог чинного законодавства України.

Позивач звертає увагу, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства кредитний договір між первісним кредитором та відповідачем не був би укладений.

Відповідно до Договору сторони погодили наступні умови кредитування:

- п. 1.1: кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит на суму 22000,00 (десять дві тисячі грн. нуль коп.) на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику;

- п. 1.4.1: виключно на період строку, визначеного п. 1.2 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 94,90 % річних, що становить 0,26 процентів від суми кредиту за кожен день користування ним;

- 1.4.2: за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 310,25 (триста десять цілих двадцять п`ять сотих) процентів річних, що становить 0,85 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. Кредитодавець, за своїм вибором, може надавати Позичальнику знижки на розмір Індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті;

- 1.4.3: у випадку користування Кредитом з боку Позичальника після закінчення Дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.3 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк Дисконтного періоду скасовуються з дати надання Кредиту і до взаємовідносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 (шістсот двадцять цілих п`ять десятих) процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого Позичальник зобов`язується сплатити Кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за Базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за Дисконтною та Індивідуальною процентними ставками за весь строк користування Кредитом протягом Дисконтного періоду.

Базова процентна ставка за користування Кредитом не застосовується протягом строку Дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір Базової процентної ставки більший ніж 1,70 процентів від суми Кредиту за кожен день користування Кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за Базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту Договору;

- 1.7.1: зобов`язання щодо повернення основної суми Кредиту переносяться на наступний день після закінчення Дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов`язання Позичальника по оплаті основної суми Кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду;

- 1.7.2: з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду Позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати Кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50 (вісімсот тридцять дев`ять цілих п`ять десятих) процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним.

21.02.2021 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» перерахувало грошові кошти в сумі 22000,00 грн. на банківську карту відповідача № НОМЕР_1 .

28.11.2018 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Клієнт) та ТОВ «Таліон Плюс» (Фактор) уклали Договір факторингу № 28/1118-01, строк дії якого закінчується 28.11.2019 року.

В подальшому ТОВ «Манівео» та ТОВ «Таліон Плюс» (Фактор) укладали наступні додаткові угоди, якими продовжували строк дії вищевказаного Договору факторингу:

- № 19 від 28.11.2019 року, згідно якого строк дії договору продовжено до 31.12.2020 року;

- № 26 від 31.12.2020 року, за якою Договір факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року викладений у новій редакції та строк його дії продовжено до 31.12.2021 року;

- № 27 від 31.12.2021 року - до 31.12.2022 року.

Умовами Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року визначено:

- п. 2.1 Розділу 2: згідно умов Договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги;

- п. 1.3: під правом вимоги розуміється всі права Клієнта за Кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті суми Боргу за Кредитними Договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому;

- п 1.2: перелік Кредитних договорів наводиться у відповідних Додатках до Договору, а саме Реєстрах прав вимоги.

- п. 1.5: Реєстр прав вимоги - означає перелік Прав вимоги до Боржників, що відступається за Договором. Форма вказаного Реєстру наведена в Додатку №1 до Договору.

Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги № 135 від 25.05.2021 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 (з урахуванням додаткових угод до нього), ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до відповідача на загальну суму … грн. (Додаток №15).

05.08.2020 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено Договір факторингу № 05/0820-01, строк дії якого закінчується 04 серпня 2021 року (Додаток №17).

В подальшому ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» уклали ряд додаткових угод: № 2 від 03.08.2021 (Додаток №18) та № 3 від 30.12.2022 (Додаток №19) - якими продовжено строк дії Договору факторингу до 30.12.2024 включно, всі інші умови залишились без змін.

Предметом даного Договору факторингу є відступлення прав вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги. Право вимоги від Клієнта до Фактора переходить в момент підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, встановленому у відповідному Додатку договору (п.4.1).

Згідно Витягу з реєстру прав вимоги № 9 від 30.05.2023 року до Договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 року від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 87571,00 грн. (Додаток № 20).

17.07.2024 року ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивач уклали Договір факторингу № 17/07/24 за умовами якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором (Додаток № 22).

За цим договором Фактор зобов`язуються передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників.

Відповідно до п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Реєстру Боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 17/07/24 від 17.07.2024 від ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 87571,00 грн. (Додаток № 24).

ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивач не здійснювали нарахувань за кредитним договором.

Взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року ОСОБА_1 не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, що і стало підставою звернення до суду з позовом.

Представник позивача ТОВ «ФК «Ейс» за довіреністю адвокат Тараненко А.Г. просить розглянути справу без його участі, вимоги підтримує, про що вказав у прохальній частині позову (зворотна сторона а.с. 7).

У поданому відзиві на позовну заяву представник відповідача адвокат Юсан І.О. звертає увагу суду на те, що за приписами чинного законодавства відступлення права вимоги за договорами факторингу, може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, що існували на момент переходу цих прав або вимоги, що може виникнути у майбутньому на підставі, в даному випадку, існуючого кредитного договору на момент укладення договорів факторингу. Отже предметом Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року, укладеного між ТОВ «Манівео швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» не могло бути право вимоги за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року, оскільки такий на час укладення Договору факторингу ще не був укладений.

Крім того, зазначає, що позивачем не надано доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу.

Отже, просить відмовити у задоволенні вимог, посилаючись на недоведеність факту переходу права вимоги на першому етапі такої передачі, саме від ТОВ «Манівео Фінансова Допомога» до ТОВ «Таліон Плюс», а тому вважає, що наступні переходи прав вимоги, які є похідними, не можуть підтвердити передання такого права до останнього кредитора ТОВ «ФК «Ейс» (а.с. 93-96).

Суд, дослідивши матеріали справи дійшов такого висновку.

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України унормовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За положеннями п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Частиною 1 ст. 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке настане у майбутньому (майбутня вимога) (ст. 1078 ЦК України).

За ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначна грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

За положеннями ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

На підтвердження позовних вимог за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року ТОВ «ФК «Ейс» подало наступні докази:

- Договір № 418467801 від 21.02.2021 року, укладений між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 (а.с. 10-14, 72);

- розрахунок заборгованості за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року (а.с. 25-26, 31);

- Договір Факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року, укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», за яким останнє набуло права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги (а.с. 37-42);

До Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року долучені:

- Додаткові Угоди, укладені між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», якими продовжувався строк дії Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року:

- № 19 від 28.11.2019 року до 31.12.2020 року (зворотна сторона а.с. 58);

- № 26 від 31.12.2020 року до 31.12.2021 року (а.с. 67-71);

- № 27 від 31.12.2021 року до 31.12.2022 року (а.с. 24);

- Витяг з реєстру прав вимоги № 135 від 26.05.2021 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 (з урахуванням додаткових угод до нього), за яким ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до відповідача за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року на загальну суму 59235,00 грн., з яких: 22000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 37235,00 грн. - за відсотками (а.с. 27-28);

- Договір факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 року, за яким ТОВ «Таліон Плюс» відступило на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги (а.с. 51-55).

До Договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 року долучені:

- Додаткова угода від 05.08.2020 року, Додаткова угода № 1 від 10.08.2020 року укладені між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс», якими внесено зміни до Договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 року (зворотна сторона а.с. 55-а.с. 56);

- Реєстр прав вимоги № 9 від 30.05.2023 року, від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 87571,00 грн. (а.с. 32-33);

- Договір факторингу № 17/07/24 від 17.07.2024 року, за яким ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «Ейс» права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги (а.с. 46-50);

- акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 17/07/24 від 17.07.2024 року (а.с. 36);

- Реєстр Боржників за Договором факторингу № 17/07/24 від 17.07.2024 року, за яким ТОВ «ФК «Ейс» отримало право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року на загальну суму 87571 грн., з яких: 22000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 65571,00 грн. - за відсотками (а.с. 65-66).

Проте, ініціатором звернення не надано жодного документа на підтвердження оплати за цими договорами факторингів.

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі № 905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

З огляду на викладене, відсутності підтверджуючих документів про оплату за відступлення права вимоги слід дійти висновку, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження переходу права грошової вимоги до відповідача від первісних кредиторів ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова Компанія «Онлайн Фінанс» до кредитора - ТОВ «ФК «Ейс», що є його процесуальним обов`язком.

Отже, відсутні підстави вважати, що ТОВ «ФК «Ейс» за Договорами факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року, № 05/0820-01 від 05.08.2020 року та № 17/07/24 від 17.07.2024 набуло права вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним Договором № 418467801 від 21.02.2021 року, укладеними між ОСОБА_1 та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

За таких обставин позов не підлягає задоволенню.

Керуючись: ст.ст. 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1082 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.

Суддя Кравченко В. О.