Справа № 307/845/24
Провадження № 2/307/199/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
30 жовтня 2024 року м. Тячів
Тячівський районний суд Закарпатської області
у складі головуючої судді Сас Л.Р.,
секретар судового засідання Кривошея Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 29 лютого 2024 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 70 135,96 грн.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 07 липня 2023 року, позивачем не здійснювалося жодних штрафних санкцій.
Згідно ухвали судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 05 березня 2024 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої визначено у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, яке неодноразово було відкладено, востаннє на вересня 2024 року.
Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника та не заперечував проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленим про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відправлення, у судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзив не подав і тому суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
Згідно з п. 1. договору, банк надає клієнту кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі: 30 000 грн., а клієнт зобов`язується одержати та повернути його разом із процентними платежами, згідно з умовами цього договору.
Банк надає кредит у день його підписання строком на 60 місяців. Датою видачі кредиту є дата списання коштів з позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок позичальника, вказаний у п. 1.14 Договору.
За користування кредитом позичальник сплачує річну змінювану процентну ставку в розмірі, що визначається як змінна частина ставки, збільшена на 12.49%, яка станом на день укладення договору становить 9.5%, що разом із маржею Банка становить 21.99%.
Згідно з п. 1.14 банк відкриває позичальнику банківський поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні в рамках пакету послуг Card Blanche Start ID INS, що обслуговується на умовах договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Згідно з п. 2 договору, позичальник повертає кредит разом із процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості 60 щомісячних внесках включно до 14 дня/числа кожного місяця, згідно графіку щомісячних платежів. Платежі здійснюються на транзитний рахунок № НОМЕР_1 в Банку, МФО 336310, з якого проводиться погашення заборгованості у такій черговості: 1) для оплати простроченої заборгованості кредиту за договором; 2) для погашення нарахованої заборгованості за договором, строк сплати якої минув; 3) для сплати штрафних санкцій (пені) згідно п. 3.3.1. цього Договору; 4) для погашення іншої заборгованості (в тому числі дострокове погашення заборгованості за кредитом).
Погашення простроченої заборгованості за цим договором (крім штрафних санкцій) здійснюється шляхом списання банком з транзитного рахунку суми простроченої заборгованості у день надходження грошових коштів на рахунок обліку заборгованості. Погашення іншої заборгованості здійснюється у терміни погашення заборгованості визначені Графіком щомісячних платежів.
У разі вимоги банку про дострокове повернення кредиту: термін повернення кредиту вважається таким, що настав та банк вправі але не зобов`язаний нарахувати проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості до повного повернення кредиту. Позичальник зобов`язаний повернути заборгованість за Договором, оплатити неустойку (штрафи, пені) та відшкодувати завдані Банку збитки.
Згідно з пунктом 3 договору, позичальник зобов`язується: одержати та використати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, повернути кредит, проценти, плату за обслуговування кредитної заборгованості достроково на вимогу банку, достроково повернути всю суму кредиту або її частину, відмовитись від договору протягом 14 календарних днів з дати його укладення з одночасним поверненням отриманих коштів та сплати процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.
За невиконання чи неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань банк має право нарахувати пеню за кожен день прострочки на прострочену суму в розмірі 0,15% - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65% - в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Не рідше раз в 11 місяців з моменту укладення договору або на першу письмову вимогу банку протягом 10 робочих днів з моменту отримання вимоги, здійснювати підтвердження свого фінансового стану, надавши банку відповідні оригінали та/або копії документів про доходи. В разі неподання банк має право стягнути з позичальника штраф у розмірі 500 грн. за кожен випадок неподання.
Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу банку зобов`язаний оплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Відповідно до п. 4 договору, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості, відшкодування збитків, а позичальник зобов?язаний на вимогу банку достроково виконати вказані грошові зобов?язання, зокрема, якщо позичальник порушив терміни сплати щомісячних платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць.
Згідно з п. 5 договору відомо, що сторони домовилися, що строк позовної давності за цим договором, у тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені) встановлюється сторонами тривалістю у три роки. Позовна давність повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.
Згідно з Законом України «Про споживче кредитування», реальна річна процентна ставка 103.76472474%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом на момент укладення договору складає 103 116,53 грн. Вказані показники діють за умови своєчасного погашення позичальником грошових зобов`язань.
У разі невиконання позичальником умов цього договору або відсутності коштів у позичальника, банк має право вимагати відшкодування збитків та витрат шляхом здійснення примусового стягнення, пред`явити позов до позичальника та віднести на рахунки простроченої заборгованості всі суми заборгованості позичальника.
Щомісячні внески наведені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за період від 13 березня 2019 по 14 лютого 2024 року та сплачуються на транзитний рахунок № НОМЕР_2 .
Даний договір підписаний ОСОБА_1 власноруч (а. с. 6-9, 13).
Згідно заяви анкети та паспорта споживчого кредиту, відомо, що ОСОБА_1 14 лютого 2019 року підписав паспорт споживчого кредиту( інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) у якому визначені: тип кредиту, сума кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка відсотків річних, зокрема: тип процентної ставки, порядок зміни змінюваної процентної ставки, випуск БПК до поточного рахунку, плата за обслуговування кредитної заборгованості, загальні витрати за кредитом, основна загальна вартість кредиту для споживача за весь період користування кредитом, загальна річна процентна ставка, пеня, штрафи, споживач має право відмовитися від договору протягом 14 календарних днів (а. с. 10 - 12)
Із договору факторингу № 07072023 від 07 липня 2023 року видно, що між АТ «ІДЕЯ БАНК» та ТОВ «ФК«ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір у відповідності до умов якого АТ «ІДЕЯ БАНК» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «ІДЕЯ БАНК» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а. с. 23, 24, 26).
Згідно з п. 2 Договору факторингу, клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором.
Згідно з п. 4. договору факторингу, клієнт зобов`язується, у разі отримання коштів, будь-яких коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості боржника та/або інших платежів за кредитним договором в рахунок погашення кредитної заборгованості боржника та/або інших платежів за кредитним договором, право вимоги по якому передане фактору за цим договором, перераховувати на користь фактора суми таких грошових коштів у повному обсязі, не пізніше 15 робочих днів з моменту отримання таких коштів, на рахунок фактора, вказаний в розділі 15 договору. При перерахуванні коштів клієнт зобов`язаний надати наступні дані боржників: прізвище, ім`я, по батькові, номер картки платника податків, номер кредитного договору, суму та дату перерахування.
Згідно з п. 5 договору, клієнт, у випадку відступлення права вимоги зобов`язаний повідомити кожного боржника про відступлення права вимоги протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором та повідомити про обов`язок погашення заборгованості за первісним договором фактору.
Фактор може відступити або передати всі або будь які права та/або зобов`язати за цим договором третім особам, які згідно із законодавством мають на це право (а. с. 23, 24).
Таким чином, в разі сплати ОСОБА_1 коштів на рахунок первісного кредитора, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення існуючої заборгованості.
Крім цього, з моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У відповідності до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно зі ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо факторне виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Згідно Правової позиції Верховного Суду України, висловленій в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 "боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від о6ов`язку погашення кредиту взагалі".
Тобто, якщо відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначені повідомлення відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.
Протягом розгляду цивільної справи відповідач, відповідно до ст. ст. 12,81 ЦПК України, не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов`язань за укладеними кредитними договорами.
Підписавши вказаний Договір, анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, та паспорт споживчого кредиту відповідач добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 3 028,00 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.
Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити повністю.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення відповідачем може бути подана заява про його перегляд.

Відомості про учасників справи:

Позивач: «Фінансова Компанія «Європейська Агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Представник позивача: Кожухівський Ярослав Ігорович, вул.. Лісова, 2, поверх 4 у м. Бровари, Київської області.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якого зареєстроване в АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Повне судове рішення складено 08 листопада 2024 року

Суддя Л.Р.Сас