РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 293/454/24

Провадження № 2/293/269/2024

04 червня 2024 рокуселище Черняхів

Черняхівський районний суд Житомирської області в складі:

головуючої судді Проценко Л.Й.

за участю секретаря судового засідання Тишкевич К.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Черняхів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ :

І. КОРОТКИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ

22.03.2024 Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк" (далі АТ КБ «Приватбанк») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення з нього на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованості за кредитним договором №б/н від 23.01.2020 у розмірі 33 218 грн. 20 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 29 757,63 грн. та заборгованості за простроченими відсотками 3460,57 грн. Позивач також просить стягнути з ОСОБА_1 суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги представник позивача мотивував тим, що 23.01.2020 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав власноруч паспорт кредиту та заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, згідно яких погодив наступні умови:

-тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн.;

-тип кредитної карти: Картка "Універсальна";

-строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією;

-процентна ставка, відсотків річних: 43,2 %;

-кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту;

-розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення;

-проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,4% .

На підставі укладеного договору відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 09/23, тип - карта "Універсальна ".

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42,0% річних.

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

13.06.2023 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDNWFC7_01 до Кредитного договору від 13.06.2023 (надалі - Додаткова угода, копія додається до позовної заяви). Відповідне до п.1 Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:

тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія;

строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.);

процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору);

мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.

Сторони згідно до ст.212 ЦК України передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 18.03.2024 має заборгованість 33 218,20 грн, яка складається з:

-29757,63 грн. - заборгованість за тілом кредита,

-3460,57 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №б/н від 23.01.2020 у розмірі 33218,20 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 2422, 20 грн.

ІІ. ПРОЦЕДУРА та ПОЗИЦІЇ СТОРІН

05.04.2024 суд постановив ухвалу, якою прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження по справі. Розгляд справи постановив проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Перше судове засідання суд призначив 07.05.2024 на 10:00 год.(а.с.169).

07.05.2024 ухвалою занесеною до протоколу судового засідання розгляд справи відкладено на 10:00 год. 04.06.2024 (а.с.172).

04.06.2024 сторони в судове засідання не з`явились. У позовній заяві міститься клопотання позивача про розгляд справи у відсутності представника банку. У випадку неявки в судове засідання відповідача представник позивача не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с.6).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, причини неявки до суду не повідомив. Відзив на позов відповідач не надав. Про день та час розгляду справи в суді повідомлений належним чином, про що свідчить повідомлення про вручення рекомендованого відправлення (а.с.175).

Відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи, що в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за наявними матеріалами.

Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Ухвалою, занесеною до протоколу судового засідання, суд постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ та ДОКАЗИ НА ЇХ ПІДТВЕРДЖЕННЯ

Судом встановлено, що 23.01.2020 між АТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн (а.с.77-78).

В межах вказаного кредитного договору ОСОБА_1 13.12.2021 видано кредитну картку «Універсальна» з номером НОМЕР_1 , з терміном дії 09/23, на якій встановлено кредитний ліміт станом на:

21.01.2020 0,00 грн;

28.07.2020 5 000,00 грн.;

29.09.2020 3 491,20 грн.;

03.06.2021 13 000,00 грн.;

14.01.2022 21 000, 00 грн.;

14.11.2022 31 000,00 грн.;

11.04.2023 28 587,90 грн.;

16.06.2023 0,00 грн., що підтверджується довідками про видачу кредитної картки та про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки на ім`я ОСОБА_1 (а.с.99, 102).

Між АТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 погоджені Умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна" (тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн., тип кредитної карти: картка "Універсальна"; строк кредитування -12 місяців з пролонгацією; процента ставка; кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для кого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа(включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту та інш.

При укладенні Договору про надання банківських послуг відповідач погодився з умовами кредитування та підтвердив своїм підписом, що такий Договір складається із Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання послуг та Паспортом кредиту. Вказане підтверджується підписом відповідача в Паспорті кредиту та в анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку(а.с.59-75).

Відповідно до заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг підписаної відповідачем 13.06.2023 у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля сторони узгодили зміну умов Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін:

тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія;

строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.)

процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору);

мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (а.с.12-34).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 23.01.2020 відповідач ОСОБА_1 станом на 18.03.2024 має заборгованість перед Банком у розмірі 33 218,20 грн., яка складається з: 29 757,63 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 3 460,57 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.90-98).

ІV. ЗАКОНОДАВСТВО, ЩО ПІДЛЯГАЄ ЗАСТОСУВАННЮ

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Як передбачено ч.1 ст.15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

У відповідності з ч.1 ст.16 ЦК України та ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно з ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Статтею 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Параграф 1 глави 71 ЦК України регулює поняття позики, тобто до відносин за кредитним договором застосовуються положення даної глави.

Згідно з частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до норм закріплених у ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).

Відповідно до п. 30. Рішення Європейського Суду з прав людини у справі «Hirvisaari v. Finland» від 27 вересня 2001 р., рішення судів повинні достатнім чином містити мотиви, на яких вони базуються для того, щоб засвідчити, що сторони були заслухані, та для того, щоб забезпечити нагляд громадськості за здійсненням правосуддя .

Згідно пункту 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.

V. ОЦІНКА та МОТИВИ СУДУ

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 уклав з відповідачем кредитний договір б/н від 23.01.2020, отримав кредитні кошти та користувався ними. Проте свої зобов`язання за кредитним договором ОСОБА_1 не виконав, так як не здійснював платежі у розмірі, достатньому для погашення кредиту, через що станом на 18.03.2024 має заборгованість перед АТ КБ "Приват Банк" у розмірі 33218,20 грн., яка складається з: 29 757,63 грн. заборгованості за тілом кредит та 3460,57 грн. заборгованості за простроченими відсотками.

Розмір заборгованості за договором підтверджується розрахунком, наданим позивачем, який є повним, чітким, узгоджуються з умовами договору, тому суд вважає його належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні рішення.

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

ОСОБА_1 , будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору та обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим він погодився, підписавши заяву, та паспорт споживчого кредиту, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами. Будь яких заперечень на позовні вимоги позивача відповідач не надав.

За таких фактичних обставин, враховуючи, що відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання та ухиляється від їх виконання, внаслідок чого має заборгованість, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача, підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

На підставі ст.ст. 526, 610-611, 1048, 1049, 1054 ЦК України та керуючись ст. ст. 12-13, 76-81,141,258-259, 263-265, 280-284, 288 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

ПозовАкціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 23.01.2020 в розмірі 33 218 (тридцять три тисячі двісті вісімнадцять) гривень 20 копійок, яка складається із: 29 757,63 грн. заборгованості за тілом кредиту та 3460,57 грн. заборгованості за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судові витрати у виді сплаченого судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду безпосередньо до Житомирського апеляційного протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складений та підписаний 06.06.2024.

Відомості про учасників у справі:

Позивач:

Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк»

Код

Місце реєстрації: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1Д.

Відповідач:

ОСОБА_1 ,

ІНФОРМАЦІЯ_1 ,

Останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 ,

РНОКПП: НОМЕР_2 .

Головуюча суддя Людмила ПРОЦЕНКО