05.06.2024 року КОЗЕЛЬЩИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 533/303/24
Провадження № 2/533/120/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

05 червня 2024 року селище Козельщина

Козельщинський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді - Козир В.П.,

за участю:

секретаря судового засідання - Заворотної К.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

01 квітня 2024 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» (представник - Ляр Дмитро Юрійович) звернувся до Козельщинського районного суду Полтавської області зі позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якій просив суд стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 29.05.2022 у розмірі 97109,49 гривень, що складається з 78445, 92 грн - заборгованість за тілом кредиту, 18663,57 грн - заборгованість за простроченими відсотками, та судовий збір у сумі 2422,00 гривень.

Процесуальні рішення/дії у справі

Ухвалою суду від 04 квітня 2024 року позовну заяву АТ КБ «ПриватБанк» прийнято до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 09 травня 2024 року (а.с. 112-114).

08.05.2024 представником позивача подано заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримано, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с. 114).

У судове засідання 09 травня 2024 року сторони не з`явилися.

Протокольною ухвалою суду від 09 травня 2024 року у зв`язку з неявкою відповідача та відсутністю відомостей про його повідомлення про дату, час та місце судового засідання, судове засідання відкладено на 05 червня 2024 року, повторно викликано учасників справи, у тому числі відповідача - шляхом розміщення на вебсайті «Судова влада України» оголошення про призначення справи до розгляду.

05.06.2024 представниця позивача АТ КБ «Приватбанк» - Шокало Тетяна Василівна подала до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечувала.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання 05 червня 2024 року повторно не з`явився, причини неявки у судове засідання не повідомив, заяв, клопотань та відзив на позовну заяву до суду не подавав. У розумінні п. 4 ч. 8, ч. 11 ст. 128 ЦПК України відповідач уважається належним чином повідомленим про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 129-130).

Ухвалою суду від 05.06.2024 постановлено проводити заочний розгляд справи.

Справу розглянуто 05.06.2024 без участі учасників цивільної справи на підставі наявних у ній доказів та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Аргументи сторін

Позиція позивача (а.с. 4-6)

Позовна заява обґрунтована тим, що 29.05.2022 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (договір), паспорт кредиту та погоджено умови кредитування.

Позивач зазначав, що заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено у полі підпис клієнта із позначкою дати та часу. Використання OTP пароля в якості простого електронного підпису погоджено із відповідачем у анкеті - опитувальнику від 04.03.2022, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку «Універсальна» GOLD, яка отримана при підписанні заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, що підтверджується випискою по рахунку.

За ствердженням позивача, відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком.

Отже , відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, за ствердженням позивача, відповідач станом на 18.03.2024 року має заборгованість - 97109,49 грн, яка складається з:

- 78445.92 грн - заборгованість за тілом кредиту,

- 18663.57 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

На підтвердження обставин, що викладені у позовній заяві, позивачем надано такі докази: розрахунок заборгованості; виписка по рахунку; довідка про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку; довідка про видані картки; копії заяв позичальника; копія анкети-опитувальника; копія паспорту споживчого кредиту; копія паспорта позичальника.

Ураховуючи викладене позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив суд стягнути з відповідача на його користь вказану суму кредитної заборгованості, а також понесені банком судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

При нормативному обґрунтуванні позовної заяви позивач посилався на статті 509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст. 598, 599, 610, ч.2 ст. 615, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, статті 4, 5, 19, 28, 175 Цивільного процесуального кодексу України, статті 5, 14 Закону України«Про захист персональних даних», статтю 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні».

Позиція відповідача

Відповідач не скористався своїм правом на надання відзиву на позовну заяву, будь-яких заперечень на позов суду не надав, власну позицію щодо предмета спору не висловив.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши докази, подані на їх підтвердження, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України (ст. 1069 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 29.05.2022 відповідачем ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 17-23, 24-35, 45-67), відповідно до якої відповідачем замовлено таку фінансову послугу як «відкриття та обслуговування поточного рахунку, споживче кредитування» та погоджено істотні умови договору «кредитні картки», а саме: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія; сума і ліміт кредиту для картки «Універсальна Gold» - 200 000,00 грн та інші; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета кредитування - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; процентна ставка, відсотків річних для «Універсальна Gold» - 40,8 %; реальна річна процентна ставка: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду для карт «Універсальна Gold» - 1,2 %; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами для карт «Універсальна Gold» - 51,76 %; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) для карт «Універсальна Gold» - 81,6%; інші платежі.

Також заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг передбачає істотні та інші умови договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» (п. 2), а саме: тип кредиту - строковий кредит; сума/ліміт кредиту для картки «Універсальна Gold» - 75 000,00 грн; строк кредитування - від 1 місяця до 24 місяців; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - для кредитів «Оплата частинами» та/або «Миттєва розстрочка» - безготівковим шляхом. Строк - вдень укладання угоди; процентна ставка, відсотків річних - щомісячно від загального розміру кредиту: оплата частинами - 0,01%; миттєва розстрочка - 2,9 %; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: оплата частинами 0,24% та миттєва розстрочка - 84,04 %.

Відповідно до п. 3 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг банк та клієнт (далі разом іменовані сторони) узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису.

Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгодженні сторонами вище. Сторони визнають правочин у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсним та обов`язковими для сторін та такими, що не потребують підтвердження.

При здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису сторони домовились вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта.

Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису.

Згідно з п. 2.1.1.1 преамбули Умов та Правил надання банківських послуг (далі по тексту - преамбула) на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України Анкетою-заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк» клієнт приєднується до цих умов та правил (далі умови або договір). Паспорт споживчого кредиту та Тарифи банку (далі - тарифи) є невід`ємною частиною цього договору. Перелік кредитних карток, на які банк встановлює кредитні ліміти: карта «Універсальна», карта «Універсальна Gold», преміальні карти: Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, Visa Signature. Цей перелік може змінюватися та доповнюватися на розсуд банку.

Банк за наявності вільних грошових коштів на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором (п. 2.1.1.2.1 Преамбули).

Відповідно до п. 2.1.1.2.2 преамбули тип кредиту - відновлювальна лінія. Відновлювальна лінія - вид кредиту, який передбачає можливість клієнта отримувати кошти періодично по мірі необхідності в рамках встановленого заздалегідь ліміту, погашати всю суму заборгованості або тільки її частину, здійснювати повторне запозичення протягом терміну дії кредитної лінії.

Мета кредиту - споживчі цілі (п. 2.1.1.2.3).

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 преамбули строк кредиту - 12 місяців. При цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону клієнта; повідомлення на електронну пошту клієнта; інформування у системі «Приват24»; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 «Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг» цього договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку договору з урахуванням умови про продовження строку договору.

Згідно з п. 2.1.1.2.5 преамбули загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані клієнту на умовах цього договору. Сторони узгодили, що загальний розмір кредиту за цим договором становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує: 200 000 грн для карт «Універсальна голд».

Кредит надається шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунку клієнта на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта з урахуванням законодавства та внутрішньобанківських документів (п. 2.1.1.2.7).

Відповідно до п. 2.1.1.3.1 преамбули сторони на підставі ст. ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів, погашення кредиту та процентів здійснюється клієнтом щомісяця в такому порядку: - клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим договором (здійснювати договірне списання). В разі, якщо у клієнта повністю використаний кредитний ліміт та / або в разі виникнення у клієнта прострочених зобов`язань за договором, доручення клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується. - крім погашення процентів в порядку та на умовах, визначених абзацом другим п.2.1.1.3.1, погашення кредиту та процентів здійснюється шляхом внесення клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; при цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі мінімального платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, клієнт доручає банку при настанні термінів платежів здійснювати списання грошей у валюті кредитного ліміту з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором (здійснювати договірне списання). В разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. При цьому сторони, на підставі ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок кредитного ліміту, клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг банку за цим договором.

04.03.2022 відповідачем ОСОБА_1 підписано анкету-опитувальник клієнта - фізичної особи (а.с.69-70), відповідно до якої банк та клієнт (далі іменуються сторони) узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, кнопки «підпис», «підписав», «підтверджую», «ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгодженні сторонами вище. Сторони визнають правочин у вигляді електронних документів із використанням зазначених простих електронних підписів дійсним та обов`язковими для сторін та такими що не потребують підтвердження. При здійсненні будь-якої операцій та правочинів між сторонами за допомогою ОТР-паролю як простого електронного підпису сторони домовились вважати, що він однозначно ідентифікує особу клієнта та є логічно пов`язаний із електронними даними про будь-яку операцію або правочин виключно за умови, якщо підтвердження клієнтом здійснення операції або укладення правочину здійснено шляхом введення у відповідне поле інтерфейсу програмного комплексу або сайту банку цифрової послідовності, яка повністю ідентична надісланому банком ОТП-паролю на фінансовий номер телефону клієнта, який є номер НОМЕР_1 . Сторони узгодили, що банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду електронного підпису.

Згідно з паспортом споживчого кредиту (а.с. 40-44), який підписано електронним підписом ОСОБА_1 29.05.2022, відповідач ознайомився з інформацією про кредитодавця, основні умови кредитування, а саме: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; сума кредитного ліміту: до 200 тис. грн; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; строк договору - 12 місяців з пролонгацією; пільговий період - до 55 днів; мета кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка, відсотків річних: 0,00001% - у пільговий період; 42 %, 40,08 %, 36 % - поза межами пільгового періоду; порядок повернення кредиту - шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають оплаті за кредитним договором; процентна ставка, що застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (відсотків річних) - 84,00 %, 81,60 %, 72,00 % тощо. Така інформація зберігає чинність та є актуальною до 29.05.2042.

Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 19.03.2024 відповідачу ОСОБА_1 було видано кредитні картки: «Універсальна Gold» 23.06.2022 терміном дії до 03/24; 29.05.2022 - терміном дії до 03/26; 09.02.2023 - терміном дії до 01/27 (а.с. 107).

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с. 36), оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), кредитний ліміт декілька разів змінювався, а саме:

- 29.05.2022 - кредитний ліміт встановлено у розмірі 00,00 грн;

- 29.05.2022 - кредитний ліміт залишено у розмірі 00,00 грн;

- 09.06.2023 - кредитний ліміт збільшено до 3 000,00 грн;

- 10.06.2023 - кредитний ліміт збільшено до 75 000,00 грн;

- 23.10.2023 - кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн.

10.06.2023 позивачем було встановлено відповідачу кредитний ліміт до 75 000,00 грн. До цієї дати кредитний ліміт був встановлений на кредитну картку відповідача 09.06.2023 у розмірі 3 000,00 грн. Отже, фактично кредитні відносини між позивачем та відповідачем виникли з дати початку кредитування позивачем поточного рахунку відповідача - 09.06.2023, а найбільший кредитний ліміт, який був встановлений позивачем на картковий рахунок відповідача за весь період кредитування складав 75000,00 грн, та який остаточно було зменшено позивачем 23.10.2023 до 0,00 грн.

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачем зобов`язань за договором, станом на 18.03.2024 утворилась заборгованість у розмірі 97109,49 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 78445,92 грн та заборгованості за простроченими відсотками - 18663,57 грн (а.с. 13-15).

Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивач підтвердив випискою за договором № б/н станом на 19.03.2024 за період з 29.05.2022 по 19.03.2023 (а.с. 37-39).

Відповідно до п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Національного банку України від 04.07.2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Також виписка банку згідно з Переліком типових документів, що створюються під час діяльності державних органів та органів місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 № 578/5, та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.04.2012 за № 571/20884, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

Такі висновки суду відповідають правовим висновкам Верховного суду у справі № 200/5647/18 (постанова від 16.09.2020) та у справі № 760/7792/14-ц (постанова від 28.10.2020).

З виписки за договором та розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що відповідач систематично користувався кредитною карткою та здійснював платежі на погашення заборгованості. Отже, платежі з рахунку відповідача здійснювалися на умовах кредитування рахунку у відповідності до ст. 1069 ЦК України.

Крім того, у кредитному договорі, який викладено у формі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та підписаний 29.05.2022 відповідачем ОСОБА_1 , викладено основі умови кредитування, у тому числі процентні ставки та строк дії договору. Отже суд вважає, що основні умови кредитного договору були погоджені між сторонами у встановленому законом порядку.

Суд погоджується з аргументами позивача, викладеними ним у позовній заяві, та уважає, що розрахунок заборгованості, виконаний позивачем, відповідає умовам кредитного договору.

Суд, вирішуючи питання обґрунтованості вимог за наведеним позивачем розрахунком, дійшов висновку про те, що відповідачем не спростовано отримання ним кредитних коштів у межах кредитного ліміту, встановленого на його банківську картку, що підтверджується банківською випискою за договором та довідкою за лімітами.

З розрахунку заборгованості, виконаного позивачем, вбачається, що для нарахування процентів за користування кредитом, позивачем застосовувалися процентні ставки, що відповідають умовам кредитування, були погодженні та підписані між сторонами кредитного договору.

Отже, у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором станом на 18.03.2024 у останнього виникла заборгованість перед позивачем у розмірі 97109,49 грн, яких: 78445,92 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18663,57 грн - заборгованість за простроченими процентами.

Оскільки відповідач своїм правом на подання до суду контррозрахунку заборгованості не скористався, доказів сплати заборгованості за кредитним договором або доказів на спростування отримання кредитних коштів до суду не надав, тому суд позовні вимоги позивача задовольняє повністю, оскільки уважає їх обґрунтованими та доведеними.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє повністю, з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у сумі 2422,40,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 273, 280-283, 288, 289, 354-355 ЦПК України, нормами матеріального права, наведеними у мотивувальній частині рішення, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 29.05.2022 станом на 18.03.2024 у сумі 97109 гривень 49 коп., у тому числі: заборгованість за тілом кредиту - 78445 гривень 92 коп.; заборгованість за простроченими процентами - 18663 гривень 57 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання через Козельщинський районний суд Полтавської області апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга в електронній формі подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення може бути переглянуте Козельщинським районним судом Полтавської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом вищевказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») (місцезнаходження: вулиця Грушевського, буд. 1-Д, місто Київ, 01001; адреса для листування: вулиця Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпро, Дніпропетровська область, 49094; ідентифікаційний код 14360570; електронна пошта: ).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , тел. НОМЕР_3 ).

Повний текст рішення складено та підписано суддею 05 червня 2024 року.

Суддя В.П. Козир