Справа № 395/528/24 Провадження № 2/395/194/2024
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
30 травня 2024 року м. Новомиргород
Новомиргородський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Орендовського В.А.,
за участю секретаря Піддубної Н.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Новомиргороді в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
До суду із позовом звернулось Акціонерне товариство «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, вказавши, що відповідач встановила мобільний додаток Мonobank. Monobank це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Мonobank. 23 грудня 2019 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» (далі Банк) та відповідачем було підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг Monobank шляхом застосування цифрового власноручного підпису (далі «Заява»), згідно якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок в розмірі 90 000 грн. 00 коп.
При підписанні анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» складає між сторонами Договір про надання банківських послуг.
Позивач свої зобов`язання, передбачені кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Відповідач передбачені кредитним договором зобов`язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість. Станом на 15 січня 2024 р. заборгованість склала 164423,64 грн., де 164423,64 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 0,00 грн. заборгованість за пенею; 0,00 грн. заборгованість за порушення грошового зобов`язання.
У зв`язку з наведеним, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість по кредитному договору та судові витрати.
Представник позивача повідомлений у встановленому законом порядку про час, дату та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, проте в позові зазначив, що просить розглянути справу без його участі, позов підтримує у повному обсязі та просив задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення.
Згідно до ст. 128 ч.7 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Враховуючи викладене, суд вважає, що відповідач повідомлений у встановленому законом порядку про дату, час та місце розгляду справи; відповідач письмових клопотань про відкладення розгляду справи і заперечень не надіслав.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Вивчивши письмові матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню за таких підстав.
Судом встановлено, що 23 грудня 2019 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та відповідачем було підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису.
При підписанні анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» складає між сторонами Договір про надання банківських послуг.
Позивач надав відповідачу грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок в розмірі 90 000 грн. 00 коп., якими відповідач користувався, але не повернув у повному обсязі та має заборгованість.
Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» передбачено, що відповідачу надано кредит в розмірі 90 000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 4% на місяць від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості), зі сплатою базової відсоткової ставки в розмірі 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), зі сплатою збільшених відсотків в розмірі 6,2 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості), а також те, що позичальник зобов`язується погашати кредит та сплачувати відсотки за його користуванням в порядку та строки відповідно до умов договору, тарифів та заяви, відсотків, винагороди. При порушенні позичальником зобов`язань із погашення кредиту позичальник сплачує банку штраф.
Розрахунок заборгованості проведений АТ «Універсал Банк» станом на 15 січня 2024 р. складає 164423,64 грн., де 164423,64 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 0,00 грн. заборгованість за пенею; 0,00 грн. заборгованість за порушення грошового зобов`язання (а.с.11-13).
23 грудня 2019 року відповідач був ознайомлений АТ «Універсал Банк» з фінансовими умовами користування карткою Мonobank та отримав через мобільний додаток анкета-заяву разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту», що складають Договір про надання банківських послуг та вказані вище документи були направлені позивачем на вказані відповідачем канали для листування, тобто був ознайомлений в тому числі з тим, що плата за користування кредитних коштів у звітному періоді проводиться до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.
Старт відкритого банком ОСОБА_1 карткового рахунку розпочався 23 грудня 2019 року, коли банк надав йому кредит 90 000,00 грн. Відповідач використав кошти банку на власний розсуд, однак баланс його рахунку станом на 15 січня 2024 року є від`ємним.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, зокрема, з договорів.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Цивільне судочинство ґрунтується, зокрема, на принципі змагальності сторін відповідно до якого учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (п. 4 ч. 3 ст. 2, ст. 12, ст. 81 ЦПК України).
Судом встановлено, що у справах про відповідальність боржника за невиконання зобов`язання, зокрема грошового, саме позивач зобов`язаний довести наявність невиконаного зобов`язання, підстави його виникнення та розмір.
Згідно з частинами 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Зміст ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України свідчить про те, що підпис є невід`ємним елементом, реквізитом письмової форми договору, а наявність підписів має підтверджувати наміри та волевиявлення учасників правочину, а також забезпечувати їх ідентифікацію.
Норми статей 1048, 1054, 1056-1 ЦК України вказують на те, що кредитний договір є консенсуальним, двостороннім та відплатним.
Зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.
При цьому однією з істотних умов укладення кредитного договору, яка повинна бути узгоджена в договорі, є сплата процентів на грошову суму, отриману в кредит.
Надані позивачем докази, зокрема, анкета-заява відповідача разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів Мonobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту», що складає між сторонами Договір про надання банківських послуг, вказують на те, що відповідач погодився на запропоновані йому банком умови отримання банківської послуги з кредитування.
З урахуванням наведеного, позов підлягає задоволенню.
Враховуючи, що позов підлягає задоволенню, суд з урахування ст.141 ч.1 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір.
Керуючись ст.ст.263-265, 280 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість по наданому кредиту в розмірі 164423 (сто шістдесят чотири тисячі чотириста двадцять три) гривні 64 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем у загальному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Кропивницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили якщо протягом вказаного строку не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлений 05 червня 2024 року.
Суддя Новомиргородського районного суду
Кіровоградської області В.А. Орендовський