Єдиний унікальний номер 341/374/24
Номер провадження 2/341/231/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2024 року місто Галич

Галицький районний суд Івано-Франківської області у складі головуючого судді Мергеля М. Р. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

УСТАНОВИВ

Представниця ОСОБА_2 в інтересах ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТзОВ «ФК «ЄАПБ») звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У позові просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором позики № 78749632 в розмірі 36000,0 грн, Кредитним договором № 20492-02/2023 в розмірі 7717,50 грн та Кредитним договором № 20456-02/2023 в розмірі 15600,0 грн, що разом становить 59317,50 грн.

Позовна заява обґрунтована тим, що відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання за договором позики № 78749632, у зв`язку з чим у нього виникла загальна заборгованість на суму 36000,0 грн, з яких: 9000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000,0 грн сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором № 20492-02/2023, у зв`язку з чим у нього виникла загальна заборгованість на суму 7717,50 грн, з яких: 2100,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5617,50 грн сума заборгованості за відсотками, за кредитним договором № 20456-02/2023, у зв`язку з чим у нього виникла загальна заборгованість на суму 15600,0 грн, з яких: 4000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11600,0 грн сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою суду від 21.02.2024 відкрито провадження у справі і справу призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Судове засідання призначено на 13.03.2024, яке відкладено у зв`язку з неявкою сторін на 29.03.2024.

За клопотанням відповідача судове засідання, яке призначено на 29.03.2024 відкладено на 18.04.2024.

15.04.2024 відповідач надіслав до суду відзив на позов, у якому позов визнав частково, а саме за договором позики № 78749632 у розмірі 15750,0 грн, за договором № 20492-02/2023 у розмірі 2436,0 грн, за договором № 20456-02/2023 у розмірі 5500,0 грн. Заперечуючи проти доводів позивача, вказав щодо трьох договорів, що позивач не обгрунтував перехід прав вимоги щодо вищевказаних договорів. Також, відповідач не згідний із розміром нарахованих відсотків. Вважає, що позивач мав право нараховувати відсотки тільки в межах строку дії договорів, а саме за договором № 78749632 у період з 14.02.2023 до 16.03.2023, за договором № 20492-02/2023 у період з 13.02.2023 до 28.02.2023, за договором № 20456-02/2023 у період з 13.02.2023 до 09.03.2023 (а. с. 84-89).

16.04.2024 представник позивача надіслала до суду відповідь на відзив, у якому зазначила, що відзив відповідача вважає безпідставним, необгрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Зазначила, що нарахування відсотків за користування кредитом є абсолютно правомірним та підтверджується умовами кредитних договорів та доказами кредитної заборгованості (а. с. 91-94). Зокрема, умовами договорів № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 передбачено продовження нарахування відсотків за кожен день користування кредитними коштами, але не більше 180 днів.

У чергове судове засідання 31.05.2024 представник позивача та відповідач не з`явились.

Представник позивача у позові та відзиві просить позовні вимоги задовольнити, справу розглядати без участі представника позивача.

Відповідач 27.05.2024 надіслав до суду заяву про розгляд справи без його участі (а. с. 118).

Положеннями частини першої статті 223 ЦПК України передбачено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки ( пункт 1 частина третя статті 223 ЦПК України).

З огляду на викладені обставини та строки розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи та ухвалення рішення без участі сторін на підставі наявних матеріалів.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без участі сторін, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, встановив наступні обставини та дійшов таких висновків.

14.02.2023 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 78749632 (далі Договір Позики) (а. с. 8-9).

Згідно з пунктом 1 Договору Позики за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Пунктом 1.1 Договору Позики передбачено, що проценти це грошові кошти, що нараховуються на суму позики і є платою за користування такою позикою (Договором передбачено базову процентну ставку, знижену процентну ставку (відносно базової) та процентну ставку за понадстрокове користування позикою, яка не застосовується в період карантину, розміри ставок визначені договором).

Відповідно до пунктів 2.1-2.3 Договору Позики сума позики: 9000,0 грн, строк позики: 30 днів, процентна ставка (базова)/день 2,5 % (фіксована), дата надання позики: 14.02.2023. Дата повернення позики: 16.03.2023. Знижена процентна ставка 2,5 % (застосовується відповідно до умов програми лояльності). Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день % (не застосовується у період карантину) 2,7 %. Пеня 2,7 %/день (не застосовується в період карантину). Орієнтована реальна річна процентна ставка 90465,53 %. Орієнтована загальна вартість позики 15750,0 грн.

Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до Договору (пункт 2 Договору Позики).

Позичальник ознайомився за посиланням https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України(пункт 5.1 Договору).

Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT»), в якій зазначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Oh my freedom (перша позика 0,01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT») (пункт 5.2 Договору).

Відповідно до пункту 6 Договору Позики позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов Договору в бік погіршення для позичальника.

Згідно з пунктом 20 Договору Позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток № 1 до Договору Позики) підтверджується, що сума кредиту за договором/погашення суми кредиту становить 9000,0 грн, проценти за користування кредитом становлять 6750,0 грн, реальна річна процентна ставка становить 90465,53 %. Загальна вартість кредиту становить 15750,0 грн (а. с. 10).

14.06.2021 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 (далі Договір факторингу), за умовами якого позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за Договором Позики (а. с. 11-12).

Відповідно до пункту 1.1 Договору факторингу за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Виконання умов Договору факторингу підтверджено додатковими угодами від 28.07.2021 № 2 та від 23.08.2023 № 10 до Договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21, актом від 23.08.2023 прийому-передачі реєстру боржників від 23.08.2023 № 9 за Договором факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21, витягом з Реєстру боржників № 9 до Договору факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21. Відповідно до вказаного витягу позивачу передано право грошової вимоги до відповідача за Договором Позики № 78749632 в розмірі 36000,0 грн, з яких: 9000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000,0 грн сума заборгованості за відсотками (а. с. 13-16).

Розрахунком заборгованості за Договором від 14.02.2023 № 78749632 за період з 23.08.2023 до 31.01.2024 позивач підтверджує право вимоги до боржника ОСОБА_1 станом на 31.01.2024 заборгованості за кредитним договором від 14.02.2023 № 78749632, яка не погашена. Залишок заборгованості складає 36000,0 грн (а. с. 17).

13.02.2023 між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 20492-02/2023 (далі Договір) (а. с. 23-26).

Згідно з пунктом 1 Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2100,0 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на мовах, визначених цим Договором.

Відповідно до пункту 2 Договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 16 днів, тобто до 28.02.2023. Дата надання кредиту 13.02.2023.

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,00 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави (пункт 1.3 Договору).

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (пункти 1.12-1.13 Договору).

У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений в п. 1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5 % на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (пункт 2.3 Договору).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі, якщо клієнт не сплатив у строк кредит, взятий відповідно до умов п. 1.4 цього договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти, передбачені в пункті 1.4 продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами (пункт 2.4 Договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п. 2.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (пункт 4.3 Договору).

Відповідно до графіка платежів підтверджується, що дата видачі кредиту 13.02.2023. Кількість днів у розрахунковому періоді 16 днів. Сума кредиту за договором становить 2100,0 грн. Проценти за користування кредитом становлять 336,0 грн. Реальна річна процентна ставка становить 3602,35 %. Загальна вартість кредиту становить 2436,0 грн (а. с. 27 зворот).

Згідно з паспортом споживчого кредиту сума/ліміт кредиту 2100,0 грн, строк кредитування 16 днів, тип кредиту позика. Процентна ставка, відсотків річних: 1,00% на день середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційний (365,0% річних); 2,50% на день середньоденний розмір процентів за користування позикою, базовий (912,50 % річних); 2,50% на день базова процентна ставка за позикою (912,50% річних). Позикодавець надає позичальнику можливість сплати процентів за користування позикою на акційних умовах виключно за умови належного виконання позичальником зобов`язань за укладеним договором. У випадку недотримання позичальником умов сплати процентів за користування позикою на акційних умовах за Договором, застосовується базова процентна ставка на позику. Проценти за користування позикою нараховуються до дня повернення позики включно. Тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом 336,0 грн. Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 2436,0 грн. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 3602,35%. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 3,2% в день з першого дня прострочення зобов`язання (а. с. 28).

13.02.2023 між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 20456-02/2023 (далі Договір) (а. с. 31-34).

Згідно з пунктом 1 Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000,0 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на мовах, визначених цим Договором.

Відповідно до пункту 2 Договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 09.03.2023. Дата надання кредиту 13.02.2023.

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,50 % на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави (пункт 1.3 Договору).

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (пункти 1.12-1.13 Договору).

У разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений в п. 1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5 % на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (пункт 2.3 Договору).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (пункт 2.4 Договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п. 2.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (пункт 4.3 Договору).

Відповідно до графіка платежів підтверджується, що дата видачі кредиту 13.02.2023. Кількість днів у розрахунковому періоді 25 днів. Сума кредиту за договором становить 4000,0 грн. Проценти за користування кредитом становлять 1500,0 грн. Реальна річна процентна ставка становить 12586,84 %. Загальна вартість кредиту становить 5500,0 грн (а. с. 35 зворот).

Згідно з паспортом споживчого кредиту сума/ліміт кредиту 4000,0 грн, строк кредитування 25 днів, тип кредиту позика. Процентна ставка, відсотків річних: 1,50 % на день середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційний (547,50 % річних); 2,50% на день середньоденний розмір процентів за користування позикою, базовий (912,50 % річних); 2,50 % на день базова процентна ставка за позикою (912,50 % річних). Позикодавець надає позичальнику можливість сплати процентів за користування позикою на акційних умовах виключно за умови належного виконання позичальником зобов`язань за укладеним договором. У випадку недотримання позичальником умов сплати процентів за користування позикою на акційних умовах за Договором, застосовується базова процентна ставка на позику. Проценти за користування позикою нараховуються до дня повернення позики включно. Тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом 1500,0 грн. Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 5500,0 грн. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 12586,84 % (а. с. 36).

30.08.2023 між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТзОВ «Інвеструм» укладено договір факторингу № 30082023/1, за умовами якого позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за Договорами про надання фінансового кредиту від 13.02.2023 № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 (далі Договір факторингу) (а. с. 38-40).

Відповідно до пункту 1.1 Договору факторингу за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п. 1.2 Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників згідно з Додатком № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до копії акта прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу від 30.08.2023 за Договором факторингу від 30.08.2023 № 30082023/1 підтверджується, що ТзОВ «Інвеструм груп» (Клієнт) передав, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) прийняв Реєстр Боржників кількістю 4967, після чого з урахуванням п. 1.2 Договором факторингу від 30.08.2023 № 30082023/1 від Клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а. с. 41).

Згідно з даними Витягу з Реєстру боржників № 2 від 30.08.2023 до Договору факторингу від 11.08.2021 № 11082021 та до Договору факторингу від 30.08.2023 № 30082023/1 перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договорами № 20492-02/2023 на загальну суму 7717,50 грн, з яких: 2100,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5617,50 грн сума заборгованості за відсотками, та № 20456-02/2023 на загальну суму 15600,0 грн, з яких: 4000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11600 грн сума заборгованості за відсотками (а. с. 42).

30.08.2023 позивач надіслав відповідачу повідомлення про відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит (а. с. 29).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 13.02.2023 № № 20492-02/2023 за період з 30.08.2023 до 31.01.2024 щодо боржника ОСОБА_1 станом на 31.01.2024 заборгованість за кредитним договором від 13.02.2023 № № 20492-02/2023 не погашена. Залишок заборгованості складає 7717,50 грн (а. с. 30).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором від 13.02.2023 № № 20456-02/2023 за період з 30.08.2023 до 31.01.2024 щодо боржника ОСОБА_1 станом на 31.01.2024 заборгованість за кредитним договором від 13.02.2023 № № 20456-02/2023 не погашена. Залишок заборгованості складає 15600,0 грн (а. с. 37).

Нараховану і заявлену до стягнення суму заборгованості, зокрема в частині нарахованих відсотків, позивач обґрунтовує наданими розрахунками за кожним із договорів.

Таким чином, суд установив, що позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за:

- договором № 78749632 у сумі 36000,0 грн, з яких: 9000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000,0 грн сума заборгованості за відсотками. При цьому сума заборгованості за відсотками розрахована за ставкою 2,5% на день за 120 днів фактичного користування кредитними коштами.

- за кредитним договором № 20492-02/2023 у сумі 7717,50 грн, з яких: 2100,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5617,50 грн сума заборгованості за відсотками. При цьому сума заборгованості за відсотками розрахована за ставкою 2,5% на день за 107 днів фактичного користування кредитом.

- за кредитним договором № 20456-02/2023 у сумі 15600,0 грн, з яких: 4000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11600,0 грн сума заборгованості за відсотками. При цьому сума заборгованості за відсотками розрахована за ставкою 2,5% на день за 116 днів фактичного користування кредитом.

Надаючи правову оцінку установленим фактичним обставинам у справі, спірним правовідносинам та змісту позовних вимог, поясненням сторін, викладеним у заявах по суті спору, суд виходить з такого.

Згідно з приписами статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до положень частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з частиною першою статті 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Зі змісту наданого відзиву відповідача убачається, що він не заперечує факти укладання кредитних договорів та отримання в межах їх виконання кредитних коштів, зокрема за Договором Позики 9000,0 грн, за договорами про надання фінансового кредиту № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 - 2100,0 грн та 4000,0 грн, відповідно.

За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина 4 статті 203 ЦК України).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Договір Позики та Договори № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що свідчить про укладання відповідних правочинів, чого не заперечує відповідач.

Ураховуючи те, що за умовами вищезазначених Договорів № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 та Договору Позики відповідач отримав кредитні кошти у сумі 9000,0 грн, 2100,0 грн та 4000,0 грн та користувався ними, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів за відповідними договорами, всупереч ч. 1 ст. 81 ЦПК України, не надав, їхнє отримання визнав, суд дійшов висновку про те, що заборгованість на підставі таких Договорів в частині тіла кредиту у розмірі 9000,0 грн, 2100,0 грн та 4000,0 грн підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

При цьому суд вважає необґрунтованими доводи відповідача про те, що позивач не повідомляв його про необхідність погасити наявну за договорами заборгованість у позасудовому порядку, оскільки це не звільняє боржника від обов`язку виконання умов договорів. Натомість, ОСОБА_1 не був позбавлений можливості виконати кредитні зобов`язання перед первісними кредиторами.

Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора (ч. 1 ст. 518 ЦК України).

Отже, доводи відповідача про відсутність у нього даних щодо нового кредитора у відповідних договірних зобов`язаннях не звільняє його від обов`язку виконати такі зобов`язання перед новим кредитором. При цьому у позивач відсутній обов`язок вжиття заходів досудового врегулювання спору у цих правовідносинах.

Згідно з частиною другою статті 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Позивач надав докази переходу до нього прав кредитора у відповідних кредитних зобов`язаннях.

Підсумовуючи, позовні вимоги в частині стягнення тіла кредитів підлягають задоволенню повністю.

Пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості, позивач, крім заборгованості за основним боргом (9000,0 грн, 2100,0 грн та 4000,0 грн), просив стягнути заборгованість за процентами за користування кредитними коштами у сумі 27000 грн, 5614,50 грн та 11600,0 грн.

Вирішуючи спір у цій частині, суд виходить з наступного.

Відповідно до приписів частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Розглядаючи цей спір суд враховує, що позивач як новий кредитор у договірних зобов`язаннях додатково не нараховував відсотки за договорами, а просить суд стягнути лише нараховані за договорами відсотки первісним кредитором.

Щодо стягнення відсотків за договорами від 13.02.2023 № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023.

Суд установив, що після отримання кредитних коштів 13.02.2023 у сумі 2100,0 грн та 4000,0 грн ОСОБА_1 у визначений 16-денний та 25-денний строк кредитні кошти кредитодавцю не повернув.

Оскільки після закінчення вищевказаного строку користування кредитними коштами ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за Договорами від 13.02.2023 № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 не виконав, то на підставі погоджених між сторонами положень пунктів 2.3, 4.3 Договорів мала місце пролонгація строку кредитування за ставкою 2,5% на день, починаючи з першого дня кредитування і в межах погоджених 180 днів такої пролонгації.

Як установлено відповідно до пункту 4.3 договорів від 13.02.2023 № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п. 2.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.

Отже, суд установив, що максимальний строк кредитування за вищевказаними договорами становить не більше 180 днів, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 відповідних Договорів.

Підсумовуючи викладене, на переконання суду, у цьому випадку обгрунтованим є нарахування процентів за користування кредитними коштами у розмірі 5617,50 грн та 11600,0 грн протягом наступних 91-го дня після закінчення погоджених попередньо 16-ти та 25-ти днів кредитування за стандартною процентною ставкою на рівні 2,5%, що відповідає умовам Договорів.

Оскільки сторона відповідача не надала доказів сплати відповідної суми процентів чи її частини, суд висновує про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за процентами у розмірі 5617,50 грн (2100 грн ? 2,5 % ? 107 (16+91) днів) та 11600,0 грн (4000 грн ? 2,5 % ? 116 (25+91) днів), тобто у межах строку кредитування, який продовжувався шляхом пролонгації на підставі пункту 4.3 Договорів.

Таким чином, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позову у цій частині і стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за відсотками за договорами від 13.02.2023 № 20492-02/2023 та № 20456-02/2023 у розмірі 5617,50 грн та 11600,0 грн.

Щодо стягнення відсотків за Договором Позики від 14.02.2023 № 78749632.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 (справа № 444/9519/12) та від 31.10.2018 (№ 202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Відповідно до пункту 2.3 Договору Позики строк позики становить 30 днів.

Згідно з пунктом 6 Договору Позики позичальник має право продовжити строк користування позикою (Пролонгація).

Проте, матеріали справи не містять будь-яких належних та допустимих доказів, які б вказували на те, що мала місце пролонгація у визначеному Договором Позики порядку.

Також, відсутні будь-які докази, які підтверджують, що позичальник звертався в електронній формі через особистий кабінет та була укладена відповідна додаткова угода щодо продовження строку користування позикою.

Оскільки відповідач не надав доказів сплати відповідної суми процентів чи її частини, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 6750,0 грн (9000,0 грн ? 2,50% ? 30 днів), які правомірно нараховано у межах погодженого строку кредитування.

Таким чином, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову у цій частині і стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за процентами за Договором Позики у розмірі 6750,0 грн.

Відповідно, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками у сумі 20250,0 грн задоволенню не підлягають.

При цьому суд зауважує, що і в заявах по суті спору позивач не здійснює будь-яких покликань на умови Договору Позики, на підставі яких вважає правомірним нарахування процентів за Договором Позики за межами погоджених 30-ти днів кредитування.

Підсумовуючи усе викладене вище, керуючись, зокрема, принципами змагальності та диспозитивності, суд висновує, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, зокрема стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за договором позики від 14.02.2023 № 78749632 у розмірі 15750,0 грн, з яких: 9000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6750,0 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором від 13.02.2023 № 20492-02/2023 у розмірі 7717,50 грн, з яких: 2100,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5617,50 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором від 13.02.2023 № 20456-02/2023 у розмірі 15600,0 грн, з яких: 4000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11600,0 грн сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1994,28 грн.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, суд, з дотриманням положень частини шостої статті 259, частин четвертої та п`ятої статті 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання. На виконання вимог частини четвертої статті 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 76-81, 128, 141, 178, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 272-274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

ухвалив

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за:

-договором позики від 14.02.2023 № 78749632 у розмірі 15750,0 грн, з яких: 9000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6750,0 грн сума заборгованості за відсотками;

- за кредитним договором від 13.02.2023 № 20492-02/2023 у розмірі 7717,50 грн, з яких: 2100,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5617,50 грн сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором від 13.02.2023 № 20456-02/2023 у розмірі 15600,0 грн, з яких: 4000,0 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 11600,0 грн сума заборгованості за відсотками.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 1994,28 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається учасниками справи до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 04 червня 2024 року.

Учасники:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, );

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , місце реєстрації та проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

СуддяМикола МЕРГЕЛЬ