Справа № 309/3339/24
Провадження № 2/309/869/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 листопада 2024 року м. Хуст

Хустський районний суд Закарпатської області

в складі: головуючого - судді Піцура Я.Я.,

за участю секретаря Росоха Д.І.,

представника позивача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хуст цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У липні 2024 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі по тексту ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 27.09.2023 ОСОБА_2 підписала заяву-договір №2023/І_С/284-002933, яка разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками банку, тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів є договором комплексного банківського обслуговування. 27.09.2023 на підставі вказаної заяви, анкети відповідача та рішення про реструктуризацію від 26.09.2023 між банком та ОСОБА_2 було укладено відповідний кредитний договір. Умови кредиту: на споживчі цілі, орієнтовна сума 10 000 грн., строк кредитування 23 місяці, відсоткова ставка 29.99% річних, відсоткова ставка за прострочену заборгованість 48%. Банк виконав своє зобов`язання, відкрив позичальнику рахунок надав кредитні кошти шляхом встановлення ліміту за попереднім овердрафтом, та за згодою відповідача здійснив реструктуризацію попереднього кредиту позичальника. Однак відповідач не виконував умови договору належним чином, у зв`язку з чим станом на 04.06.2024 року у відповідача виникла заборгованість в сумі 44 261,86 грн., яка складається з 23 539,85 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 12 544 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 708,50 грн. заборгованість по процентам (поточна); 7469,51 грн. заборгованість по процентам (прострочена).

Посилаючись на викладене, банк просить суд стягнути з відповідача заборгованість в сумі 44 261,86 грн. та судові витрати.

Відзиву на позов відповідач ОСОБА_2 не подавала.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 підтримав позов з підстав наведених у позовній заяві.

В судове засідання відповідач ОСОБА_2 не з`явилася подавши клопотання паро відкладення розгляду справи з посилання на перебування на лікарняному. З цього приводу суд констатує, що це вже втретє відповідачем подається клопотання про відкладення судового розгляду з посиланням на її перебування на лікарняному. До всіх таких клопотань відповідачкою долучається лише один скриншот з мобільного телефону про створення медичного висновку про непрацездатність датою 01.07.2024, жодних інших документів, у тому числі й які б стосувалися тривалості лікарняного, відповідачем не надано. У попередньо поданій заяві про відкладення розгляду прави від 08.10.2024 відповідачка вказувала, що лікарняний у неї по 03.11.2024, відомостей про продовження їй лікарняного не надано. Враховуючи наведене, а також те, що це вже не перша неявка відповідачки у судове засідання, то суд незалежно від поважностей причин неявки відповідача у судове засідання вважає за можливе розглянути справу у її відсутності.

Заслухавши представника позивача, вивчивши та дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню виходячи з наступного .

Так, відповідно до приписів ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З матеріалів справи вбачається, що 26.09.2023 прийнято рішення уповноважених осіб з прийняття рішень за реструктуризацією за клієнтами роздрібного бізнесу АБ «Укргазбанк» щодо реструктуризації кредиту позичальника ОСОБА_2 .

27.09.2023 ОСОБА_2 підписала анкету-позичальника та паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка Крок на зустріч» у позивача. Із заяви-анкети убачається, що така підписана метою реструктуризації у зв`язку з воєнним станом в Україні.

27.09.2023 ОСОБА_2 підписала заяву-договір №2023/І_С/284-002933, у якій зокрема викладені основі умови споживчого кредитування: орієнтовна сума кредиту 10 000 грн., строк кредитування 23 місяці, відсоткова ставка 29.99% річних, відсоткова ставка за прострочену заборгованість 48% річних, мета кредиту: споживчі цілі, реструктуризація.

З виписки з рахунку убачається, що ОСОБА_2 27.09.2023 була перерахована сума коштів 36 083,85 з призначенням: погашення кредитної заборгованості по договору овердрафту.

Згідно з наданого банком розрахунку станом на 04.06.2024 року у відповідача виникла заборгованість в сумі 44 261,86 грн., яка складається з 23 539,85 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 12 544 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 708,50 грн. заборгованість по процентам (поточна); 7469,51 грн. заборгованість по процентам (прострочена).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку Банк).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Суд констатує, що у підписаних 27.09.2023 року ОСОБА_2 анкеті, заяві та паспорті споживчого кредиту чітко відображено її волевиявлення на отримання саме кредитних послуг. Крім того, у підписаних відповідачем документах визначено розмір відсотків за користування кредитом та інші істотні умови кредитного договору, тобто відповідач погодився у письмовому вигляді з усіма умовами кредитування. Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачем анкети-заяви, відповідає вимогам статей 633, 634 ЦК України щодо порядку укладення договору приєднання. Також суд констатує, що в даному випадку ОСОБА_2 зверталася до банку із заявою про реструктуризацію заборгованості по іншому кредитному договору, і на підставі указаної заяви та рішення уповноважених осіб про реструктуризацію від 26.09.2023 було укладено новий кредитний договір від 27.09.2023. При цьому суд зазначає, що реструктуризація кредитної заборгованості шляхом укладення нового кредитного договору не суперечить вимогах чинного законодавства. Зокрема чинним законодавством, у тому числі й ЗУ «Про споживче кредитування» не встановлено якихось імперативних вимог щодо форми та змісту угоди по реструктуризацію кредитної заборгованості, а тому виходячи з принципу свободи договору, така реструктуризацію може відбуватися й шляхом укладення нового кредитного договору, кошти від якого спрямовуються на погашення заборгованості за попереднім договором.

А тому суду вважає встановленою наявність кредитних правовідносин між сторонами та наявність заборгованості у відповідача перед позивачем.

Далі суд зазначає, що долучений банком розрахунок заборгованості відповідає умовам кредитного договору та зважаючи на відсутність жодних заперечень відповідача щодо його правильності, такий слід взяти до уваги.

Відтак позов слід задовольнити у повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути судовий збір у розмірі 3028 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258-259, 264-265 ЦПК України, ст.ст.11, 509, 526, 611, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканки АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, ) заборгованість за кредитним договором у розмірі 44 261 (сорок чотири тисячі двісті шістдесят одна) гривня 86 коп., яка складається з 23 539,85 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 12 544 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 708,50 грн. заборгованість по процентам (поточна); 7469,51 грн. заборгованість по процентам (прострочена).

Стягнути з ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканки АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, ) судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення може бути оскаржене до Закарпатського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 06 листопада 2024 року.

Суддя Хустського

районного суду: Піцур Я.Я.