ПЕТРИКІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 187/477/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" червня 2024 р. селище Петриківка

Петриківський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Говорухи В.О., за участю секретаря судового засідання Єрмолаєвої О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

20.03.2024 до Петриківського районного суду Дніпропетровської області надійшла позовна заява від представника Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» Киричук Г.М. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій представником позивача заявлені позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованості у сумі 85 131,32 грн. та судових витрат у розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.02.2018 між сторонами укладено кредитний договір № 01, на підставі якого АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» видав ОСОБА_1 кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 1000,00 грн., який пізніше було збільшено до 51 500,00 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, чим порушує вимоги кредитного договору та статтю 629 ЦК України. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.02.2024 складає 85 131,32 грн., з яких: 51 442,15 грн. - заборгованість за кредитом; 33 689,17 грн.- заборгованість за процентами, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Ухвалою від 03.04.2024 позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» Киричук Г.М. в позовній заяві зазначила клопотання про розгляд справи за відсутності представника банку, проти винесення судом заочного рішення не заперечувала.

Судом вживались заходи для належного повідомлення відповідача про розгляд справи у порядку спрощеного провадження, зокрема судом за адресою зареєстрованого місця проживання відповідача скеровувалась ухвала про відкриття провадження у справі разом з копією позовної заяви та додатками до неї. Поштове відправлення повернулось на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання».

Відповідач відзив на позов не подав.

Згідно ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Дослідивши та перевіривши зібрані у справі докази, суд приходить до такого висновку.

Судом встановлено, що 22.02.2018 ОСОБА_1 підписав заяву № 01 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 13 оберт.), чим підтвердив прийняття Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 16-26). Відповідно до умов такого Кредитного договору Банк надав відповідачу кредит на загальну суму 1000,00 грн. шляхом перерахування банком суми споживчого кредиту відповідно до зазначених Клієнтом в Заяві на приєднання до Договору реквізитів (п. 5.2. публічної пропозиції). Строк дії договору 12 місяців (п. 3 паспорту споживчого кредиту).

За змістом п. 2.1.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг Банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування.

Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору (п. 2.2.2 Розділу І).

Відповідно до п.2.2.5. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору ( в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору.

Договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою Банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором та/або відмови від усіх послуг Банку ( п.2.4.1. Розділу І).

Згідно з п.4.2.7. Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених Додатком №3, Додатком №4 до цього Договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту.

Проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язкового платежу (п.4.2.9. Розділу ІІ Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ»).

База для розрахунку процентів за кредитом -365 днів у році ( п.4.2.10. Розділу ІІ).

Як вбачається з Додатку №3 та Додатку №4 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, стандартна процентна ставка складає 49 % річних; процентна ставка на суму основного боргу у випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом становить 62 % річних (а. с. 24-28) .

Схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний період, а також інших платежів, передбачених умовами Договору. Заборгованість за кредитною карткою погашається за рахунок коштів, що надійшли на картковий рахунок клієнта, в день їх зарахування на картковий рахунок ( п.4.2.11. Розділу ІІ).

Відповідно до п. п. 5.1.4, 5.1.6., 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодувати Банку сплачені ним кошти, своєчасно та в повному обсязі оплачувати Банку вартість послуг, які надані Банком за Договором та інші платежі, відповідно до умов Договору та встановлених тарифів, сплачувати заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені Договором.

Згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19. Розділу ІІ цього Договору Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку, якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою

Згідно з довідкою про збільшення кредитного ліміту розмір встановленого кредитного ліміту за договором № 01 від 22.02.2018 боржника ОСОБА_1 складав: 22.02.2018 - 1000,00 грн.; 03.05.2018 5 000,00 грн.; 12.10.2018 - 9 500,00 грн.; 06.02.2019 14 500,00 грн.; 19.06.2019 - 19 500,00 грн.; 18.10.2019 - 21 600,00 грн.; 12.02.2020 - 23 900,00 грн.; 10.07.2020 26 900 грн.; 20.04.2021 38 900 грн.; 20.05.2021 50 000 грн.; 27.02.2022 42 987,00 грн.; 03.03.2022 47 987 грн.; 26.05.2023 51 500 грн. (а.с. 29).

02.01.2024 року на адресу відповідача АТ «ПУМБ» була надіслана письмова вимога про погашення заборгованості за кредитними договорами. (а.с. 26 оберт)

Прострочена заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» станом на 01.02.2024 складає 85 131,32 грн., з яких: 51 442,15грн. - заборгованість за кредитом; 33 689,17 грн.- заборгованість за процентами.

Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства,а також із дій осіб, що непередбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина перша). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої).

Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 202 ЦК України). Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України). Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (стаття 204 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із частинами першою, другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторонами-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина перша статті 634 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За правилом частини другої статті 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом частини другої статті 1056-1 розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що 22.02.2018 між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНУ» та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 01, відповідно до умов якого позивач виконав свої зобов`язання за договором та відкрив відповідачу картковий рахунок і надав кредитні кошти у встановленому договором ліміті.

На підтвердження укладення договору та наявності у відповідача заборгованості за вказаним договором позивач надав копію заяви № 01 від 22.02.2018 року на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; копію паспорта споживчого кредиту; копію публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; копію Додатку № 2, Додатку № 3 та Додатку № 4 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; розрахунок заборгованості; довідку про збільшення кредитного ліміту; виписку по картковому рахунку відповідача; статут АТ «ПУМБ».

При цьому у заяві № 01 від 22.02.2018 року на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка підписана відповідачем, зазначено, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін). У вказаній заяві зазначено розмір ліміту, номер поточного рахунку, розрахунковий день, а також вказано, що строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюється відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки.

Таким чином, між позивачем та відповідачем було укладено письмовий договір, який складається із підписаної відповідачем заяви № 01 від 22.02.2018 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та додатків до нього, згідно з яким сторони дійшли згоди щодо: типу кредиту, суми ліміту, строку договору та строку кредитування, процентної ставки, типу процентної ставки.

Випискою по картковому рахунку, яка долучена до матеріалів справи, підтверджено, що відповідачу було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 , який був зазначений у заяві № 01 від 22.02.2018 року на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, і відповідач користувався грошовими коштами АТ «ПУМБ» (а.с. 35-54)

З письмової вимоги за вих. № КНО-44.2.2/74 від 01.02.2024 вбачається, що АТ «Перший Український Міжнародний Банк» вимагав від ОСОБА_1 виконати зобов`язання за кредитним договором № 01 від 22 лютого 2018 року, а саме: погасити заборгованість станом на 01.02.2024 в загальному розмірі 85 131,32 грн., протягом тридцяти днів з отримання цього листа та попередив, що у разі невиконання цієї вимоги банк буде вимушений звернутися до суду з метою примусового стягнення кредитної заборгованості.

Вказана вимога отримана відповідачем 12.03.2024.

Проте, вимога відповідачем виконана не була і заборгованість по кредитному договору не сплачена.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачем, суд погоджується з доводами позивача про виникнення у відповідача обов`язку повернути заборгованість за кредитом в сумі 51 442,15 грн. та заборгованість за процентами в сумі 33 689,17 грн., а всього в розмірі 85 131,32 грн. і вважає позов задовольнити.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання, зокрема, як розподілити між сторонами судові витрати.

Частиною першою статті 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн., то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422, 40 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258- 259, 263-265, 280-281 ЦПК України,суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ЄДРПОУ 14282829, адреса місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 49070) заборгованість за кредитним договором № 01 від 22 лютого 2018 року станом на 01.02.2024 у сумі 85 131,32 грн. (вісімдесят п`ять тисяч сто тридцять одна гривень 32 копійок), яка складається з 51 442,15 грн. - заборгованості за кредитом та 33 689,17 грн. заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (, адреса місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 49070) судові витрати, що складаються із судового збору у розмірі 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп.)

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: В. О. Говоруха